Клиент оформил вклад в почта банке как он может внести первоначальный взнос во вклад

Обновлено: 18.05.2024

О денежных вкладах в Сбербанке, Тинькофф, ВТБ и других монстрах финансового рынка слышно на каждом углу. А вот о депозитах в Почта Банк, не очень большой, по российским меркам, организации, информации мало. А это единственный банк, который охватывает каждый уголок необъятной страны. Ведь на периферию с ее пред- и пенсионного возраста населением крупные кредитные организации попросту не идут – экономически нецелесообразно. Восполним пробел и рассмотрим, какие есть вклады для физических лиц в Почта Банк в 2020 году.

Виды вкладов Почта Банк и условия по ним

Почта Банк постепенно сокращает линейку вкладов. На момент подготовки статьи их всего четыре:

Рассмотрим подробно проценты по вкладам Почта Банк для физических лиц в 2020 году, а также условия, на которых происходит их открытие и пополнение, сроки действия депозитного договора.

минимальный вклад 50 000 руб.;
срок депозита – 6, 12 и 18 месяцев;
базовая ставка – 7,0% .

базовая ставка по вкладу – 6,6% ;
начисление процентов и, соответственно, их перечисление на Сберегательный счет производится ежемесячно.

Отметим, что в линейке вкладов нет депозитов для пенсионеров. Для них предусмотрены надбавки ко всем видам вкладов в размере 0,25% годовых. Но только для клиентов банка, получающих пенсию или пенсию вместе с заработной платой на почте. Для лиц преклонного возраста, получающих пенсию в других местах, льготы не действуют.

Какой вклад выгоднее всего

Выбирать из ограниченного количества вкладов всегда проще, чем из одного или двух десятков. Для удобства анализа сведем все главные условия по депозитам в таблицу:

Вид вклада	Минимальная сумма, руб.	Годовая ставка, %	Период размещения, дней	Период начисления и выплаты процентов
Максимальный	100000	7.4	367	По окончанию срока действия вклада
Капитальный	50000	7.25	183, 365, 546	По окончанию срока действия вклада
Доходный	100000	6.85	365	Ежемесячно
Накопительный	5000	6.75	365	Ежеквартально

Как открыть депозит

Открыть депозитный счет в Почта Банке могут, с 14 лет, граждане России и, с 18 лет, иностранцы двумя способами:

Завершается процедура выбором вида вклада, после чего подписывается депозитный договор, который начинает действовать только после внесения на счет оговоренной суммы. Если клиент Почта Банка по каким-либо причинам не успел этого сделать, договор аннулируется и его придется оформлять по-новому.

Как его пополнить

Условия досрочного закрытия

Досрочное закрытие вклада депозитным договором не предусмотрено. При необходимости срочного снятия денег с вклада, необходимо:

Плюсы и минусы вкладов в Почта Банк

Если судить по отзывам в интернете, то у банка всего лишь 1,2 балла при 5-тибальной системе оценки. Действительно, минусы значительно превалируют над плюсами. Объясняется это просто: пользуясь своим монопольным правом в глубинке России, он может устанавливать любые, в рамках законодательства, условия по депозитам и кредитам. Ехать открывать вклад в районный центр в другом банке будет дороже разницы в процентах по вкладу. Поэтому сельское население вынуждено обращаться в Почта Банк.

В этой ситуации оценивать работу банка сложно. То, что неприемлемо в городе – отсюда весь негатив, проходит без нареканий на селе. И, все же, попробуем объективно описать все плюсы и минусы линейки вкладов банка.

Минусов значительно больше и все они негативно отражаются на имидже банка в населенных пунктах, где есть хотя бы одно отделение Сберегательного банка, не говоря уже о других финансовых структурах:

Вывод: если есть конкуренция в месте проживания среди банков, необходимо тщательно изучить все плюсы и минусы Почта Банка и только после этого открывать вклад.

Заключение

Пользуясь монопольным правом обслуживать самые удаленные уголки РФ, Почта банк установил очень жесткие условия для привлечения денежных средств частных лиц:

низкую ставку по процентам;
длительный срок вклада;
начисление процентов по окончанию срока действия договора;
депозиты без права капитализировать начисленные проценты;
отсутствие возможности закрыть вклад досрочно без потери процентов.

Почта Банк был образован в 2016 году двумя крупнейшими финансовыми структурами страны – корпорацией ВТБ и Почтой России. Сегодня, наряду с кредитными услугами, Почта банк предлагает населению и выгодные депозитные продукты. О том, какие виды вкладов презентует Почта Банк для физических лиц, а также о порядке их открытия и закрытия читайте далее.

А вот узнать про кредит в Почта Банк для пенсионеров и физических лиц можно по ссылке:

Порядок открытия вклада в Почка Банке?

Если вы обладаете свободным капиталом и хотите его надежно сохранить или даже приумножить, то обратите внимание на депозитные накопительные предложения от крупной финансовой организации Почта Банк.

Открыть вклад в этой компании может практически каждый желающий физический субъект, отвечающий минимальным требованиям банка. Вкладчиком организации могут быть дееспособные совершеннолетние граждане России, официально трудоустроенные и имеющие в наличии свободные денежные средства.

Оформить депозит Почта Банк доступно двумя способами:

В отделении банка – для новых пользователей.
В режиме онлайн – для существующих клиентов банка.

В первом случае гражданин должен лично явиться в ближайший офис организации со своим паспортом и мобильным телефоном. В отделении для него будет открыт личный сберегательный счет. Дальше клиенту предстоит выбрать один из способов оформления депозита:

через интернет и мобильный банк (+0,25%),
при помощи письменного заявления в офисе компании.

Далее все, что останется сделать вкладчику – это внести нужную сумму на счет через банкомат, мобильный банк либо заказать межбанковский перевод.

Вклады Почта Банк на 2019 год

В 2019 году компания Почта Банк предлагает физическим лицам следующие виды денежных вкладов:

Капитальный;
Доходный;
Накопительный.

Рассмотрим каждый из них более детально.

Капитальный

ставка – до 7,7%;
минимальная сумма для открытия – 50 000 рублей;
срок вклада – 6, 12, 18 месяцев;
предусмотрено досрочное снятие денег со счета.

При открытии депозита через интернет банкинг дополнительно начисляется +0,25% к ставке.
Также действует бонус для пенсионеров, которые обслуживаются в Почта Банке – они получают +0,25% к установленной ставке.

Доходный

процентная ставка – до 7,35%;
наименьший размер вложения – 500 000 рублей;
период размещения – 365 дней;
стоимость открытия – 0 руб.;
выплата процентов и капитализация – ежемесячно.

Преимущества и особенности:

Предусмотрено досрочное расторжение депозитного договора в любой день по желанию клиента.

Накопительный

процент прибыли – до 7,15%;
наименьшая сумма для открытия – 5 000 рублей;
срок – 12 месяцев;
капитализация процентов – ежеквартально;
досрочное закрытие – без потерь процентов.

При заполнении заявки через интернет пользователь дополнительно к ставке получает +0,25%.

Пенсионный

Пенсионерам положено +0,25% к ставке

Как закрыть вклад почта банк?

Закрытие любого вида вклада в Почта Банке происходит по истечении срока действия депозитного соглашения. При этом средства переводятся на сберегательный счет клиента, откуда он может их вывести при помощи банкомата либо перечислить в другую финансовую организацию. Кроме того, вкладчик может в любое время досрочно закрыть депозит и отозвать свои средства. Однако при этом часть накопленных процентов, согласно условиям договора будет утеряна.

Почта Банк не отстает от конкурентов и предлагает открыть сберегательный счет (вариация классического банковского счета, предполагающая снятие и пополнение без потери накопленных процентов). Продукт не имеет аналогов и максимально полно отвечает потребностям разных категорий клиентов.

Отличия вклада и сберегательного счета

Накопительный счет похож на обычный вклад до востребования или с возможностью частичного изъятия средств, но разница существенная.

условия не пересматриваются до истечения срока договора, годовая ставка фиксированная;
открывается на определенный срок;
досрочное закрытие ведет к потере процентов;
открывается в рублях и иностранной валюте;
самая высокая доходность, зависит от срока размещения средств;
средства извлекаются из оборота, свободный доступ к ним невозможен;
часто установлена минимальная сумма для открытия.

условия обслуживания могут быть пересмотрены в любой момент;
открывается бессрочно;
любые операции не ведут к потере процентов;
открывается только в рублях (кроме Тинькофф Банк);
средняя доходность, не зависит от срока размещения средств;
сохраняется свободный доступ к деньгам;
минимальная сумма для открытия не установлена или незначительная.

У вклада и сберегательного счета есть и общие черты. Средства застрахованы на АСВ (размер страхового покрытия 1,4 млн рублей). А ставки варьируются в зависимости от тарифа и статуса клиента.

Классические вклады больше интересны инвесторам, предпочитающим долгосрочную перспективу с максимальной доходностью.

Сберсчет среднестатистическим пользователям подходит больше. Обеспечивается постоянный пассивный заработок. Счет удобно использовать для временной передержки крупных сумм.

Сберегательный счет в Почта Банке

Процентная ставка зависит от тарифного плана (Базовый, Зарплатный, Пенсионный или Зарплатный пенсионер):

Выплата процентов идет в последний день месяца с их капитализацией на счету. Первый расчетный период считается с даты первого пополнения до конца месяца. В дальнейшем он совпадает с календарным месяцем.

При снятии и пополнении доходность сохраняется, главное держать на нем не менее 1000 рублей. Если хотя бы в один день входящий утренний остаток окажется меньше, проценты по итогам месяца начисляться не будут.

На официальном сайте представлен калькулятор доходности. Учитывает размер первого взноса, ежемесячное пополнение и срок хранения средств. Рассчитывается доход и общая сумма в конце срока.

Доходность без ежемесячного пополнения:

Доходность с ежемесячным пополнением:

Различия между сберегательным счетом и вкладом в Почта Банк:

Минимальная сумма для вклада установлена в размере 5000, для счета – 1000 рублей.
Для вклада карта не оформляется, одновременно с открытием счета бесплатно выпускается дебетовый пластик МИР.
Вклад не предполагает частичное снятие, со счета деньги разрешено снимать в любой время без ограничений. С пополнением ситуация аналогичная.
По вкладу нет начислений и выплат за последний расчетный период, при расчете процентов по счету учитываются все дни.

Открытие и закрытие

Подать заявку допустимо в режиме онлайн или при посещении отделения банка. При переводе заработной платы или пенсионных накоплений счет открывается автоматически, бесплатно выпускается неэмбоссированная расчетная карта МИР.

За именную придется заплатить 700 рублей. Доставка пластика в удобное отделение Почты России стоит 100 рублей. Для подписания документов новым и действующим клиентам посещение банка обязательно.

Сберегательный счет могут открыть граждане РФ старше 18 лет (нужен только паспорт) и старше 14 лет (при присутствии и согласии законного представителя).

Иностранным гражданам продукт доступен при предоставлении паспорта, заграничного паспорта и документов, подтверждающих законность нахождения на территории РФ (миграционная карта, виза, РВП, ВНЖ). Вместо пластика МИР выдадут Visa Platinum.

Для того, чтобы закрывать счет, необходимо обналичить все средства и написать заявление в отделении банка или сообщить о своем желании по телефону. Для подписания документов требуется личное присутствие.

Использование

По сберегательному счету можно проводить любые операции с использованием привязанной карты: покупки в оффлайн и онлайн-магазинах, внутрибанковские и межбанковские переводы, оплата ЖКХ, сотовой связи и телекоммуникационных услуг, погашение кредита в Почта Банке.

Контролировать баланс накоплений и управлять счетом можно через личный кабинет в интернет-банке или мобильное приложение. Необходимая информация отражается в ежемесячной выписке. При подключении SMS-информирования (49 рублей с третьего месяца) приходят отчеты обо всех совершенных операциях.

Собственные банкоматы (мгновенное зачисление, без комиссии).
Банкоматы ВТБ (зачисление в течение суток, без комиссии).
Онлайн-платеж на официальном сайте. Безкомиссионно при сумме свыше 3000 рублей, зачисление в течение суток.
QIWI (комиссия 1,6%, мгновенное зачисление, максимальная сумма зависит от статуса кошелька).
Золотая корона (50 рублей при сумме менее 5000, 1% при сумме свыше 5000). Нужен номер договора или карты. Погасить может родственник или друг при предъявлении паспорта. Зачисление мгновенное.
Рапида (комиссия 1,5%, зачисление мгновенное). Сумма одной операции ограничена 15000, но без ограничения их количества.
Межбанковский перевод (комиссия согласно тарифам банка-отправителя, зачисление 1–5 дней). Реквизиты находятся в личном кабинете.

Средства, поступившие из Пенсионного фонда, в виде зарплаты, с вклада (если пролежали на нем не менее месяца), в рамках предоставления кредита или выплаты наследства можно снять без комиссии сверх установленного лимита.

Выгоды открытия сберсчета для зарплатных клиентов:

Моментальное зачисление заработной платы после получения подтверждения от работодателя;
Замена утерянной карты за 1 минуту;
Бесплатная выдача Visa Platinum, чтобы оплачивать покупки;
Специальные условия по кредитам и вкладам;
Увеличение начислений по сберсчету на 1%;
Уменьшение ставки по имеющемуся кредиту;
Бесплатный выпуск кредитки Элемент 120.

Плюсы и минусы

совершение любых операций без полной потери процентов;
пополнение и снятие всеми доступными способами;
возможность влиять на процентную ставку;
свободный доступ к размещенным средствам;
простое управление счетом и удобное отслеживание накоплений;
возможность открытия дополнительных карт для родных и близких (стоимость выпуска и обслуживания согласно тарифному плану);
страхование размещенных средств.

Сберегательный счет в Почта Банке имеет следующие недостатки:

невыгодно пополнять карту в течение расчетного периода (при расчете процентов учитывается минимальный остаток);
при снятии идет частичная потеря процентов;
процент на остаток по карте Почта банка начисляется на сумму от 1000 рублей;
низкая защита средств (злоумышленнику достаточно завладеть картой, деньги хранятся не на отдельном счете, а на Картсчете).

Отзывы

Действующие клиенты положительно отзываются о сберегательном счете Почта Банка и условиях обслуживания. Использование размещенных на нем средств не ограничено. При помощи бесплатной привязанной карты можно совершать любые операции и получать постоянный пассивный доход.

Неснижаемый остаток комфортный. Начисление процентов идет своевременно и без ошибок. Есть много возможностей для дополнительного заработка. Не устраивает некомпетентность сотрудников в call-центре и отделениях. Они больше нацелены на продажу дополнительных услуг, нежели на решение проблемы. Навстречу клиентам банк идет редко.

Выводы

Почта Банк сумел создать универсальный продукт, позволяющий без ограничений распоряжаться собственными деньгами и ежемесячно получать проценты. Таких широких возможностей для использования размещенных средств нет ни у одного конкурента.

В других банках повышенная ставка действует только в первые месяцы, пополнение-снятие возможно только с использованием дебетовой карты, установлен высокий неснижаемый остаток. Несмотря на то, что годовая процентная ставка ниже, большое количество плюсов открытия сберегательного счета нивелируют этот недостаток.

Вклады физических лиц – это собственные денежные средства клиентов, которые они помещают в банк под проценты для увеличения доходности. Банк, соглашаясь на выплату процентов, получает денежные средства населения, которые использует для проведения своих оборотов. Таким образом, депозит является выгодной сделкой для обеих сторон.

Какие бывают дополнительные опции

Отличие депозитов Почта Банка от других, которые можно найти в линейках прочих кредитных организаций, в том, что отсутствует возможность поместить валютный депозит. Почта Банк работает исключительно с отечественной валютой. Вместе с тем, он предлагает выгодные условия для физических лиц, то есть более высокие процентные ставки по сравнению с другими банками. Кроме того, к нему у населения более высокое доверие, так как он частично является государственным. Почта Банк был образован в результате соглашения между ВТБ 24 и Почтой России и нацелен на работу с населением, обладающим небольшими доходами.

Вклады могут характеризоваться разнообразными опциями:

Пополняемые;
С капитализацией процентов.

Данные опции влияют на размер процентной ставки. Процентная ставка – это фиксированный процент, который начисляется на сумму вклада за год. Сезонный вклад характеризуется тем, что приурочен к какой-нибудь дате. Это может быть депозит к празднику Дня Победы. Предназначение сезонного депозита в том, чтобы сохранить и увеличить сумму к определенному событию. Банковская ставка при таких видах вкладов выше обычной. Сезонный вклад действовал в первой половине 2017 года.

Пополняемость вклада – это увеличение размера основного тела вклада при вероятности того, что у вкладчика могут образоваться дополнительные свободные денежные средства, которые он хотел бы прибавить к своему счету. Соответственно, если тело вклада растет, то растет и доходность.

Капитализация процентов – значит то, что начисление процентов происходит в определенный временной промежуток:

При этом начисленные проценты по завершении временного отрезка прибавляются к основному телу вклада. В следующем временном промежутке проценты начисляются на основное тело вклада плюс проценты за предыдущий период времени. Например:

Основное тело вклада	Начислены за 1 квартал 7,2 %	Капитализация вклада	Начислены за 2 квартал 7,2%
50000,00	3600,00	53600,00	3859,20

Депозиты Почта Банка для населения

Итак, какие депозиты Почта Банк предлагает населению? Существует ограниченный перечень:

Капитальный;
Доходный;
Накопительный.

Капитальный вклад Почта Банк предполагает наиболее высокую процентную ставку, которая немного изменяется в зависимости от размера денежных средств:

От 7,2% до 7,5% при размере депозита до 500 000 рублей;
От 7,2% до 7,6% при размере депозита от 500 000 до 1 500 000 рублей;
От 7,2% до 7,7% при размере депозита от 1 500 000 рублей.

Размер вклада не допускается меньше 50 000 рублей. Условия пополняемости минимальные – исключительно 10 дней после открытия, затем пополнить счет будет невозможно. Проценты по вкладу выплачиваются по окончании срока, то есть если открыть депозит на 6 месяцев, то доход клиент получит через полгода. Вместе с тем, кроме как на полгода, можно открыть вклада на 12 и 18 месяцев.

Внимание! С капитального вклада нельзя снимать денежные средства.

Доходный вклад Почта Банка интересен для лиц, которые не хотят ждать окончания срока размещения депозита, чтобы получить проценты. В условиях вклада предполагается ежемесячная выплата процентов, что делает его привлекательным для многих групп населения. Но срок данного вклада предусмотрен всего один – 12 месяцев. И процентные ставки разнообразием не отличаются:

7,2% при депозите от 500 000 до 1 500 000 рублей;
7,35% при депозите от 1500 000 рублей.

Важно! Он не пополняемый, если не считать первые 10 дней после открытия.

Накопительный депозит Почта Банка обладает наиболее приятными дополнительными опциями по сравнению с остальными депозитами. Он, безусловно, пополняемый, причем нет ограничений по срокам его пополняемости. Клиент может увеличивать тело вклада весь период размещения – 12 месяцев. В опциях банковского вклада предполагается капитализация процентов каждые 92 дня. Значит, тело вклада будет постоянно увеличиваться, следовательно, растет доходность. Проценты могут ежеквартально выплачиваться клиенту.

Интересно! Минимальная сумма взноса составляет всего 5 тысяч рублей.

Ставки по вкладу обладают вариативностью:

От 6,85% до 7,03% при депозите до 500 000 рублей;
От 7% до 7,19% при депозите от 500 000 до 1 500 000 рублей;
От 7,15% до 7,35% при депозите от 1500 тысяч рублей.

Условия по надбавкам сохраняются аналогично прочим видам депозитов Почта банка.

Читайте также: