Какое заявление необходимо принять если договор об ипотеке датирован до 1 июля 2014 года

Обновлено: 18.05.2024

В июле появился закон о том, как государство будет погашать ипотеку многодетным семьям. При рождении третьего или последующих детей можно получить из бюджета 450 тысяч рублей: они пойдут на полную или частичную оплату жилищного кредита. Но чтобы программа заработала, нужны были правила от правительства: куда нести заявления, кто получит деньги, какие документы собирать и сколько ждать погашения.

Наконец, правила появились. Вот как будет работать программа погашения ипотеки для многодетных семей — и вот кому повезет.

О какой программе речь?

Государство готово погашать за многодетные семьи до 450 000 Р долга по ипотеке. Это не просто поручение президента и планы, а действующий федеральный закон.

Вот при каких условиях можно рассчитывать на субсидию из бюджета:

  1. У заемщика по ипотеке с 2019 по 2022 год родился или усыновлен третий или последующий ребенок. Если третий ребенок родился в 2018 году, по этой программе господдержки не будет.
  2. Договор заключен до 1 июля 2023 года. Подойдет ипотека, которую взяли несколько лет назад. Главное, чтобы дата договора была не позже установленной в законе.
  3. По договору ипотеки купили жилье — квартиру или дом. Можно также покупать земельный участок.

Федеральный закон установил общие условия программы. Но чтобы она заработала, не хватало правил от правительства. Теперь они есть: вступят в силу с 25 сентября. Это значит, что многодетные семьи уже могут собирать документы. Не факт, что субсидии начнут выдавать сразу, но сама возможность получить деньги из бюджета может повлиять на решения семьи по поводу жилищного вопроса прямо сейчас.

Сколько денег можно получить на погашение ипотеки?

Бюджет выделит до 450 000 Р , но только один раз и по одному договору.

Если долг по ипотеке больше 450 000 Р , государство погасит ровно 450 000 Р , а остальное будет выплачивать заемщик.

Например, маме двоих детей осталось выплатить за квартиру 700 тысяч рублей. В 2019 году у нее рождается третий ребенок. Государство погасит за нее 450 тысяч, а маме останется отдать банку 250 тысяч.

Если долг меньше 450 000 Р , государство погасит остаток долга и проценты, а неиспользованная сумма сгорит : на другие кредиты или договоры ее не перенесут. Остаток субсидии вообще никак нельзя использовать. Поэтому семьям с небольшим долгом может быть выгодно самим погасить остаток, а субсидию использовать для нового договора, чтобы забрать максимум из бюджета.

Например, в семье был один ребенок и долг за однушку — 150 тысяч рублей. В 2019 году родились близнецы — папа-заемщик стал многодетным. Он может обратиться за погашением долга по однушке, но тогда получит из бюджета только 150 тысяч. Семье выгоднее погасить долг самим, взять новую ипотеку и получить 450 тысяч рублей субсидии.

Кто может быть заемщиком по этой программе?

В программе могут участвовать мать или отец, у которых есть ипотека. Чтобы было право на субсидию, у такого заемщика с 2019 по 2022 год должен появиться третий, четвертый или, например, пятый ребенок. Учитываются только дети с гражданством РФ — рожденные или усыновленные. Опека не подойдет.

В составе заемщиков могут быть другие люди, к которым нет требования по наличию детей. Например, родители многодетной мамы. Или ее супруг, с которым общим является только один ребенок. Но мама тоже обязательно должна быть в числе заемщиков. Заявление на субсидию будет подавать именно она.

Например, у женщины двое детей от первого брака. Во втором браке в 2019 году родился еще один ребенок, и супруги взяли ипотеку — стали созаемщиками. Для мамы это третий ребенок, а для папы — первый. Мама имеет право на господдержку для многодетных. А вот если договор ипотеки оформлен на одного только папу, придется что-то делать с документами. Формально мама не заемщик, а папа не многодетный. Тут нужно договариваться с банком и изменять договор.

Какие документы нужно собрать для господдержки?

Заемщик должен подать заявление в банк. К заявлению нужно приложить такие документы:

  1. Паспорт и подтверждение гражданства.
  2. Свидетельства о рождении и подтверждение гражданства детей.
  3. Подтверждение материнства или отцовства: свидетельство о рождении, усыновлении, решение суда об усыновлении.
  4. Договор ипотеки или рефинансирования, если оно было.
  5. Документы на квартиру, дом или земельный участок.

Все данные о детях и недвижимости будут проверять. Выписка из ЕГРН не нужна: ее запросят по базам.

Сколько дней рассматривают заявление?

Если за время проверок долг уменьшится из-за платежей самого заемщика, разницу вернут в бюджет. То есть погашается именно та сумма, что числится как долг на день поступления субсидии в банк.

Можно ли будет подать заявку на субсидию еще раз?

Пока слишком много вопросов. В обычных ситуациях у большинства семей их не будет, но у кого-то точно появятся сложности.

Можно ли одновременно использовать маткапитал и эту субсидию?

Почему банк может отказать в субсидии?

Чтобы получить компенсацию за списанные заемщикам долги, банку нужно подготовиться: собрать документы, подать заявку, пройти проверки. И после этого банк все равно может получить отказ. Подготовка к серьезным госпрограммам проходит не очень быстро, поэтому отказы могут быть — на первых порах это нормально.

С этой программой не все понятно. Кто может объяснить?

К этой программе и правда много вопросов. Например, такие:

  1. Могут ли получить субсидию оба родителя, если в семье две ипотеки?
  2. Что делать, если папа-заемщик в разводе с мамой и у него есть ипотека в другой семье?
  3. Как будет распределяться субсидия, если заявление на господдержку подадут и мама, и папа?
  4. Как быть маме, если папа получил субсидию, а потом оформил развод и забрал квартиру? Может ли она тоже взять ипотеку и получить 450 тысяч рублей в счет долга?
  5. Если в заемщиках теща, но она тоже стала многодетной мамой, может ли она получить свою господдержку на другую ипотеку?

За разъяснения будет отвечать Минфин. Все сложные вопросы — в это ведомство. За самыми важными будем следить.



Добрый день, хотела восрользоватьчя субсидией на погашение ипотеки, и сталкнулась с проблемой. Дело в том что у меня не покупка жилья, а строительство частного дома.И что же теперь нам не положена субсидия?Дом построен и мы в нём живём, это же тоже жильё.Что нам теперь делать.


Няня, аналогичная ситуация у нас тоже

Пошла волна отказов по данной господдержке.
Вот ситуация по моему отказу, решил действовать через отделение ОНФ. Поеду на встречу с представителем.

Добрый день, уважаемы представители Общероссийского Народного Фронта!

Меня зовут Андрей и я глава многодетной семьи.
Сейчас мы живем (еще не сделали ремонт в новой квартире), 5 человек, в двухкомнатной квартире на 50,5 кв. м., и поэтому перед рождением третьей дочери было принято решение расширяться.
Для этого была взята ипотека на приобретение квартиры в банке ВТБ.

Как выяснилось, нас клиентов ВТБ (сообщество в ВКонтакте, форму сайта banki ru), таких много у кого отказы в господдержке из-за именно целевого назначения кредита.
Я считаю это несправедливым и хотел бы обратиться к Вам за помощью в данном вопросе. Я считаю, что ФЗ требует доработки, чтобы такие формальные формулировки не становились препятствием к господдержке многодетных семей.

Я готов приехать к Вам на прием, в указанное Вами время со всеми документами, чтобы во всех подробностях обсудить данный вопрос.
Очень рассчитываю на Вашу помощь в данном вопросе, т.к. данная проблема не только - проблема моей семьи, а проблема многих многодетных семей России.

Клиенты ВТБ с 1-м и последующим ребенком, рожденным в период с 01.01.2018 по 31.12.2022, либо с ребенком — инвалидом, рожденным не позднее 31.12.2022 (даже если он единственный ребенок) могут снизить ставку кредитования до 5% через заключение дополнительного соглашения к кредитному договору 1 :

Обязательные документы:

Срок рассмотрения заявления — 30 календарных дней при предоставлении указанного пакета документов.

Для сокращения срока рассмотрения заявления до 7 календарных дней необходимо предоставить:

  • Кредитный договор,
  • Документы-основания возникновения права собственности/права требования на предмет залога (Договор Долевого Участия/Договор Уступки Прав Требования/Договор Купли-Продажи) со всеми изменениями и дополнениями.

Для городов входящих в:

Если понадобятся дополнительные сведения или время для принятия решения по заявлению, то с вами свяжется сотрудник банка и проинформирует об этом.

Банк направит вам СМС о принятом решении. При положительном решении Вам нужно будет прийти в офис банка для подписания дополнительного соглашения к кредитному договору.

Обращаем внимание, что при подписании дополнительных соглашений к кредитному договору необходимо предоставить оригиналы указанного списка документов.

После полного погашения ипотечного кредита необходимо снять обременение с предмета ипотеки, чтобы вы могли свободно распоряжаться своей собственностью.

1. Банк самостоятельно снимает обременение с предмета ипотеки:

Адресат выбирается в зависимости от принадлежности вашего города к федеральному округу:

    | Южный и Северо-западный федеральные округа | Центральный федеральный округ | Сибирский и Дальневосточный федеральные округа | Приволжский и Уральский федеральные округа

Правила оформления письма:

  • сканированные копии/электронные образы документов должны быть хорошего качества (документ содержит страницу в полном объеме, текст хорошо читаем)
  • тему письма необходимо указывать в формате: Город выдачи кредита_ФИО заемщика_Дата рождения
  • не принимаются к рассмотрению архивы файлов или ссылки на файлообменные ресурсы
  • максимальный объем вложения одного письма не превышает 20 Мб либо ограниченная установленные вашим электронным почтовым ящиком
  • при необходимости отправления нескольких писем каждое из них нумеруется посредством указания порядкового номера в теме письма: Город выдачи кредита_ФИО заемщика_Дата рождения_Номер письма

О факте приема документов вы будете уведомлены посредством электронной почты.
Срок снятия обременения — 15 рабочих дней дней с момента получения банком всех указанных выше документов. По факту снятия обременения банк направит вам СМС.

2. Если ипотечный кредит оформлен на приобретение готового жилья, необходимо заказать в банке закладную обратившись:

  • на горячую линию по телефону: (звонок по России бесплатный)
  • в отдел по сопровождению ипотечных кредитов, в регионе, где был получен кредит

В течение 15 рабочих дней с момента обращения банком будет подготовлен необходимый пакет документов для целей погашения регистрационной записи об ипотеке:

  • закладная с отметкой о полном погашении ипотечного кредита
  • копия доверенности на лицо, подписавшее отметку на закладной.

О факте подготовки пакета документов вы будете проинформированы посредством СМС-уведомления.

Для снятия обременения с предмета ипотеки вам необходимо обратиться в МФЦ Адрес и режим работы можно уточнить на официальном сайте МФЦ с полученным в банке пакетом документов. Прекращение регистрационной записи об ипотеке происходит в течение 3 рабочих дней с момента обращения.

Пожалуйста, учитывайте указанные выше сроки по снятию обременения при планировании сделок с недвижимостью, находящейся в залоге у банка.

Проверить наличие обременения на предмете ипотеки вы можете:

  • бесплатно на сайте Росреестра по кадастровому номеру или адресу объекта.
    При проверке обращайте внимание на дату обновления информации. После снятия обременения обновление информации на сайте происходит примерно в течение недели.
  • заказав выписку ЕГРН на сайте Росреестра.
    Услуга платная, стоимость зависит от типа выписки, которая вам необходима.

По условиям кредитного договора заемщик, который купил жилье на этапе строительства в ипотеку, должен составить закладную на этапе регистрации права собственности после завершения строительства объекта.

Оформление права собственности и закладной:

Для подписания акта обратитесь к застройщику, у которого был приобретен объект на этапе строительства.

Подготовьте и подпишите заявление, которое нужно предоставить в банк.

Перечень документов, которые должны предоставить заемщик и член семьи, на которого оформляется собственность:

  • паспорт Документ предоставляется в полном объеме
  • свидетельство о рождении Для членов семьи заемщика, не достигших 14 лет
  • СНИЛС или документ, подтверждающий регистрацию в системе индивидуального (персонифицированного) учета
  • кредитный договор со всеми дополнительными соглашениями
  • документы-основания возникновения права собственности:
    • если объект приобретался по договору долевого участия или договору уступки права требования:
      - договор со всеми приложениями и дополнительными соглашениями и акт приема-передачи объекта недвижимости
    • по предварительному договору купли-продажи:
      - подписанный договор купли-продажи
      - акт приема-передачи
      - документ, подтверждающий завершение взаиморасчетов по сделке
    • по договору об участии в ЖСК/договору перенакопления:
      - справка о полной выплате пая
    • если право собственности оформлено — выписка из ЕГРН, которая подтверждает факт регистрации права собственности на завершенный строительством объект и право залога в пользу банка
    • если право собственности не оформлено — выписка из ЕГРН или скриншот из Росреестра, которые подтверждают факт постановки объекта на кадастровый учет

    Чтобы не предоставлять копию документа, закажите оценку в компаниях, которые рекомендует ВТБ.

    Если вы обратились в другую оценочную компанию, предоставьте документ в полном объеме. Его проверка может занять до 30 календарных дней.

    Заключите и оплатите договор страхования риска утраты и повреждения завершенного строительством объекта недвижимости Включая страхование риска прекращения или ограничения права собственности владельца объекта недвижимости при наличии такого требования в кредитном договоре в рекомендованных ВТБ страховых компаниях.

    Срок подготовки закладной не превысит 15 рабочих дней с даты направления полного пакета документов.
    При необходимости сотрудник банка свяжется с вами для уточнения дополнительной информации.

    Требования к формату документов:

    Адресат выбирается в зависимости от принадлежности вашего города к федеральному округу:

    Расхождения в информации в ипотечном договоре и закладной на квартиру могут стоить заемщику жилья. О чем нужно знать?

    Фото: Shutterstock

    Закладная — гарантия для банка на случай неплатежеспособности заемщика: в случае, если тот перестанет вносить платежи, банк заберет квартиру себе. Разбираемся, как оформляется этот документ, какие права на недвижимость заемщика он дает кредитной организации, всегда ли он нужен, и как убедиться после выплаты кредита, что залог аннулирован.

    Закладная на квартиру — что это

    Закладная на квартиру — документ, в сжатой форме подтверждающий, что купленное в ипотеку жилье выступает гарантом исполнения платежных обязательств заемщика. В случае просрочки банк может продать квартиру как объект залога, чтобы вернуть свои деньги. Кроме того, банк может воспользоваться закладной как ценной бумагой — продать полностью или частично ипотечные обязательства заемщика другой организации.

    Если же закладная не выдается, залог на квартиру все равно обязательно оформляется, отмечают юристы. Это может быть дополнительное соглашение к договору или акт приема-передачи — документ, который удостоверяет передачу недвижимости в залог и обеспечивает гарантию выплаты долга.

    Как выглядит закладная на квартиру по ипотеке

    В закладную в сжатом виде вносится вся информация об условиях ипотечного договора. В разных банках закладные могут немного отличаться, но в них непременно будут эти сведения:

    • паспортные данные;
    • информация о банке (полное название, адрес, номер лицензии и реквизиты);
    • подробные данные о квартире, в том числе, оценочная стоимость жилья и реквизиты оценщика, подтверждение права собственности;
    • данные о дополнительных обременениях в пользу третьих лиц (если есть);
    • условия, на которых выдается ипотека.

    Как оформить закладную на квартиру

    Закладную оформляет банк вместе с остальным пакетом документов по ипотеке. Заемщику остается лишь прийти и подписать документ. Сейчас это можно сделать и дистанционно, в электронном виде. Единственный минус такого варианта — заемщику придется дополнительно получить электронную подпись. Она выдается в специальных центрах, аккредитованных Минкомсвязи, на ограниченный срок (обычно не более года) и стоит порядка тысячи рублей.

    Документы для оформления закладной

    • Паспорта всех, кто берет ипотеку.
    • Справка 2-НДФЛ или иной документ, который подтверждает платежеспособность заемщика.
    • Подтверждение права собственности на квартиру.
    • Акт независимой оценки недвижимости.
    • Техпаспорт и поэтажный план дома.

    Список может быть шире в силу требований конкретного банка. Перечень необходимых документов можно запросить у менеджера или найти на сайте финансовой организации.

    Фото:Shutterstock

    Как проходит регистрация закладной на квартиру

    Банк отправляет закладную в Росреестр, где документу присваивают номер. После регистрации выдается свидетельство о праве собственности на квартиру с отметкой о наложенных обременениях. Физлицо заплатит за регистрацию закладной 1 тыс. руб. Для юридического лица услуга обойдется в 4 тыс. руб.

    Как банк использует закладную

    Закладную оформляют в единственном экземпляре, который будет храниться в банке. Поэтому заемщику стоит сделать себе копию на случай, если документ потеряют или испортят, да и просто чтобы иметь его под рукой. Плюс электронной закладной в том, что она не потеряется — документ хранится на защищенных серверах, и все действия с ним отслеживает Росреестр.

    Без согласования банк может:

    1. Продать залог другому банку. Тогда ежемесячные платежи придется переводить на другой счет.
    2. Продать часть долга другому банку. Реквизиты не меняются. Банк будет сам переводить выплаты на новый счет.
    3. Обменяться закладными с организацией или физическим лицом. Реквизиты для выплат останутся теми же.

    Илья Бахилин, юрист:

    — Для заемщика разницы между ипотекой с закладной или без нее нет, за исключением следующих моментов.

    Во-первых, закладные часто используются для рефинансирования, то есть заемщик может оказаться должен выплачивать кредит не в том банке, в котором он взял средства. Банк может путем так называемого индоссамента (передаточной надписи) в любой момент совершить передачу прав требования на ипотеку другой кредитной организации. Считается, что в так гораздо удобнее выдавать закладную, которая свободно обращается на фондовом рынке.

    Во-вторых, выдача закладной важна для банков, так как позволяет им решить проблему нехватки средств. Банк заинтересован в том, чтобы заемщики не отказывались от ипотеки. Многие банки, которые предоставляют возможность выбора, устанавливают льготные условия при ипотеке с использованием закладной.

    В-третьих, отсутствие закладной в целом упрощает процесс оформления ипотеки, убирая лишние бюрократические процедуры, необходимые для регистрации закладной. Раньше была проблема с тем, что закладные часто терялись, но сейчас вопрос частично решен в связи с введением электронных закладных.

    Это упрощает и процесс регистрации права собственности и снятия обременения при погашении ипотеки. Если при оформлении ипотеки была выдана закладная, то после возврата займа банк делает на этом документе отметку о погашении ипотеки и отдает ее залогодателю. А заемщик уже сам снимает обременение через МФЦ. Если же кредит был выдан без оформления закладной, то банк должен сам подать заявление в регистрирующий орган о погашении регистрационной записи об ипотеке без участия заемщика.

    Что делать с закладной после погашения ипотеки

    Есть два пути развития событий.

    Как проверить, что залог аннулирован

    ФЗ 102 призван обеспечить комплексное правовое регулирование ипотечного кредитования. Закон состоит из 79 статей, где подробно описаны и юридически определены все стороны ипотечного кредитования в соответствии с Гражданским кодексом РФ. Перечислим основные разделы закона и дадим их краткое описание.

    Закладная. Закон описывает то, какой закладная должна быть по содержанию, форме, как ее необходимо регистрировать, порядок осуществления прав по этому документу. Изменения за июль 2018 года в значительной степени коснулись этой главы.

    Порядок регистрации ипотеки. В разделе законом определено, как регистрируется договор ипотеки, указаны условия, при которых может быть изменена регистрационная запись об ипотеке (залоге недвижимости), определяется размер государственной пошлины, прописан порядок снятия имущества с обременения.

    Страхование залога. Положение закона обязывает залогодателя сохранять недвижимость, в том числе используя процедуру страхования. Законом определяется порядок возмещения должником ущерба, если имущество будет испорчено или утрачено по его вине. При этом обязательное страхование касается только объекта залога, а страхование от риска неуплаты остается добровольной процедурой.

    Права на имущество со стороны третьих лиц. Закон определяет условия и порядок передачи прав на имущество, приобретаемое в ипотеку, третьим лицам описаны в этой главе закона.

    Процедура последующей ипотеки. В положении закона определен порядок повторного обременения имущества, описано, на каких условиях оно может осуществляться, перечислены правила регистрации.

    Основания для уступки прав по ипотечному договору. Закон определяет в этом разделе право банка продавать требование долга третьим лицам в случае нарушения заемщиком своих обязательств.

    Процедура взыскания. Закон дает основания и описывает порядок взыскания на предмет залога в суде, прописаны варианты решения спорных вопросов между сторонами ипотечного договора. Заемщик имеет право потребовать отсрочить продажу собственности на один год в судебном порядке. На протяжении этого срока по закону он может по-прежнему пользоваться недвижимостью.

    Реализация заложенной недвижимости. Закон устанавливает порядок реализации недвижимости на торгах в случае расторжения договора, перечислены основания, на которых прекращается взыскание на недвижимое имущество.

    Особенности залога земельного участка. В законе перечислены виды участков, которые разрешается передавать в залог. В этой главе закона устанавливаются права сторон ипотечного соглашения на постройки, которые находятся на переданной в залог территории, указан порядок взыскания земли в зависимости от ее категории.

    Порядок залога предприятий. Определено, в течение какого времени должны быть исполнены обязательства сторон по ипотечному договору на приобретение предприятий, какие права есть у заемщика и кредитора, правила взыскания заложенной собственности.

    Ипотека жилой недвижимости. В главе закона устанавливаются правила передачи частных домов и квартир в залог, в случае взыскания на имущества – порядок его продажи открытых торгах.

    Льготные категории граждан

    К льготной категории также относятся медики и работники сферы образования и науки.

    ФЗ 102 определяет максимальное количество созаемщиков – их должно быть не более трех. Если правом на объект ипотеки владеют несколько человек, договор можно заключить только с их письменного и нотариально заверенного согласия. Если собственниками жилья, которое берется в ипотеку, являются несовершеннолетние дети или недееспособные граждане, на это нужно разрешение органов опеки. Статья 77 настоящего закона обязывает их проверить, не нарушает ли ипотечный договор их прав.

    Какие документы нужны для ипотеки

    Для каждой сделки законом предусмотрен свой перечень документов.

    Заемщики-физлица обязаны приложить к письменному заявлению на ипотеку удостоверение личности с пропиской на территории РФ и российским гражданством, в качестве дополнительного документа – военный билет или водительские права. Также используется справка в форме 2-НДФЛ для подтверждения платежеспособности заемщика и копия трудовой книжки, которая заверена у работодателя. Кроме того, понадобится трудовой договор, включая все изменения по нему. Законом определено, что платеж по ипотеке не должен составлять более 60 процентов от дохода (фактически этот процент, как правило, меньше). За отчетный период понадобится копия налоговой декларации, свидетельство о заключении брака. Если заемщик владеет ценными бумагами, он должен предоставить их копии в качестве свидетельства о дополнительном источнике дохода.

    Кроме стандартного пакета, включающего заявление и паспорт каждого члена семьи, нужно подать свидетельство о рождении детей и справку о составе семьи, документ из ФНС, копию трудовой книжки и справку с места работы, выписку из домовой книги. Кроме этого, понадобится выписка из ЕГРП, если речь о покупке недвижимости, и регистрация права собственности на недвижимое имущество.

    Для заключения договора по ипотеке на приобретение каждого вида имущества закон устанавливает свой перечень документов. Чтобы взять в ипотеку квартиру или частный дом, помимо основных (паспорт и свидетельство о рождении собственников недвижимости, которые нужны для составления ипотечного договора на любой вид недвижимого имущества), необходимо предоставить копии документов, которые подтверждают право собственности на жилье. К ним относятся договор купли-продажи, приватизации, дарения или обмена, копия кадастрового паспорта из БТИ, справка о том, что жилплощадь никем не занята (в квартире или доме никто не прописан). Закон определяет документы для долевого строительства (им часто пользуются молодые семьи) и приобретения в ипотеку жилья в еще не сданном в эксплуатацию доме. Помимо основных документов, потребуются типовое соглашение на участие в долевом строительстве, копии учредительных документов от застройщика. Из налоговой службы необходимо взять свидетельство о регистрации и постановке на учет. Также понадобятся копия решения застройщика о продаже объекта заемщику и документов о праве застройщика на продажу недвижимости.

    Земельный участок можно взять в ипотеку для индивидуальной застройки. Чтобы зарегистрировать право собственности на него, потребуются договор купли-продажи, кадастровый паспорт и свидетельство о регистрации. Кроме того, по закону нужно разрешение на строительство и готовый архитектурный проект построек, которые планируется возвести на участке, включая смету и договор со строительной компанией.

    Последние изменения в законе

    • вид объекта недвижимости;
    • площадь предмета ипотеки (другая ключевая характеристика объекта с количественным значением);
    • кадастровый номер;
    • рыночная стоимость недвижимости.

    В связи с последними изменениями советуем всем, кто подал заявку на ипотеку, проверить данные своей закладной на предмет соответствия законодательству. Сделать это лучше самостоятельно, не рассчитывая на ту организацию, которая занимается вашей ипотекой.

    Из ожидаемых поправок можно отметить последующее развитие цифровых технологий, отмену сделок в иностранной валюте, применение реструктуризации ипотечных кредитов.

    Плюсы ФЗ 102

    Закон охватывает все стороны отношений между залогодателем и залогодержателем, перечисляет их обязательства и основания начала каждой процедуры по договору, порядок заключения и расторжения договора.

    Также законом разграничены различные категории граждан, даны основания для использования государственной поддержки по договору ипотеки, приобретение жилья в кредит на льготных основаниях, в том числе по специальным ипотечным программам.

    Тем не менее, у закона есть свои недостатки. Среди них можно отметить следующие. В законе по-прежнему не указаны основания, на которых залог прекращает свое действие (это положение на сегодняшний день регулирует Гражданский кодекс РФ в статье 352).

    Если договор прекращает свое действие, закон не снимает обременения с имущества. Так, если заемщик на средства, полученные в кредит, купил недвижимость, но затем произошло расторжение договора с собственником имущества, в Росреестре все равно останется запись о действующей ипотеке, пока не будут совершены выплаты по договору.

    Закон сохраняет право кредитора продавать долг по ипотеке третьей стороне. На этом основании лицензированные коллекторские агентства охотно перекупают право на истребование долга с заемщика по ипотечному договору. Лицо, взявшее ипотеку, никак не может воспрепятствовать этому, если с его стороны допущены нарушения по договору.

    Заключение

    В первую очередь, следует учесть, что собственность передается в залог кредитной организации до момента закрытия ипотеки, и до этого времени заемщик не имеет права распоряжаться собственностью, пока не будет прекращено действие договора.

    На основании просрочек по кредиту банк имеет право начать процедуру изъятия собственности и затем реализовать ее на открытом аукционе. Вырученные средства при этом перечисляются кредитору в качестве компенсации затрат, в том числе издержек, связанных с судебными разбирательствами.

    Закон дает право кредитору проверять состояние недвижимости, переданной ему в залог, и право собственности на нее физлиц.

    В целом можно сказать, что закон в большей степени защищает права и интересы кредитора, чем заемщика, в том числе в плане взыскивания задолженности и изъятия залогового имущества.

    Читайте также: