Какие нужны документы для оформления гаража в ипотеку

Обновлено: 04.07.2024

Ипотечный кредит является одним из самых популярных видов кредитования на российском рынке, так как дает возможность приобрести недвижимость, на которую пришлось бы копить годами. Ипотека – это кредит на покупку дома или квартиры, залогом для которого служит уже имеющееся в собственности жилье. Обеспеченный недвижимым имуществом ипотечный кредит выдается под меньшую процентную ставку, чем потребительский. Дополнительными вескими плюсами ипотеки являются:

ежемесячный платеж, сопоставимый с платой за аренду квартиры;

возможность получить налоговый вычет;

возможность досрочно погасить задолженность, в том числе за счет материнского капитала.

Ипотека имеет и существенный минус в виде процентных выплат, сумма которых становится тем больше, чем дольше пользоваться кредитными средствами. За весь срок действия кредитного договора она может сравняться со стоимостью приобретенного имущества. Также потребуется собрать довольно объемный пакет документов для ипотеки.

Звезды сошлись для тех, кто мечтал купить квартиру в новостройке

От 15% первоначальный взнос

На срок До 25 лет

Основные требования к заемщику

гражданство: не имеет значения;

возраст: от 21 года на момент подписания договора и не более 65 лет к моменту полного погашения кредита;

трудоустройство: заемщик может быть наемным работником, индивидуальным предпринимателем, учредителем или соучредителем компании;

военный билет: не требуется;

созаемщики/поручители: созаемщиками могут выступать до трех человек – родственники или третьи лица.

Окончательное решение о соответствии заемщика требованиям банка принимается на основании анализа представленных документов. Заявление на кредит рассматривается в срок до трех рабочих дней с момента подачи.

Перечень документов для получения ипотеки

Паспорт. Необходимо иметь постоянную или временную регистрацию, при этом получить одобрение ипотеки с постоянной регистрацией более вероятно. Требуются ксерокопии всех страниц.

Документы о доходе: справка по форме банка или по форме 2-НДФЛ, для владельцев бизнеса – налоговые декларации, установленные законодательством, в зависимости от системы налогообложения, и управленческая отчетность. Справка о доходах физических лиц (2-НДФЛ) выдается работодателем.

Копия трудовой книжки со всеми заполненными страницами, заверенная работодателем, справка по установленной форме для военнослужащих.

Пакет документов для ипотеки по недвижимости, передаваемой в залог:

Правоустанавливающие и правоподтверждающие документы на недвижимость: сведения из ЕГРН, свидетельство о праве собственности (при наличии), документы-основания.

Отчет об оценке имущества от выбранной заемщиком оценочной компании, составленный в соответствии с законодательством РФ.

Технические/кадастровые документы на недвижимость для ипотечного кредита. Заявление на выдачу необходимых справок подается в Регистрационную палату Росреестра. Заявку также можно подать через сотрудника МФЦ.

Копии паспортов или свидетельств о рождении продавцов недвижимости.

Дополнительные документы для получения ипотечного кредита

Для оформления ипотеки на квартиру или долю потребуется собрать стандартный набор бумаг, в который входят паспорт, справка о доходах, копия трудовой книжки, документация на залоговое имущество. Однако чтобы воспользоваться некоторыми ипотечными программами, а также специальными предложениями по ипотечному кредиту, необходимо предоставить дополнительные документы. Так, кредитор может потребовать:

При созаёмщике/поручителе – участники сделки несут такую же финансовую ответственность, как и заемщик, поэтому к ним предъявляются не менее строгие требования. Помимо стандартного перечня документов для ипотеки по требованию банка поручитель обязан предоставить налоговую декларацию за последний год, ксерокопию трудового договора, справку по форме 2-НДФЛ. Созаемщику в том числе необходимо предоставить страховое пенсионное свидетельство.

От 15% первоначальный взнос

На срок До 25 лет

Для нового жилья. Созаемщиками при оформлении ипотеки на новостройку могут быть 3 человека, каждому из которых потребуется собрать по требованию банка определенный набор документов.

Для вторичного рынка. К недвижимости могут предъявляться дополнительные требования – она не должна относиться к ветхому жилью, стоять в очереди на проведение капитального ремонта или на снос. Имущество, приобретаемое на рынке вторичной недвижимости, также обязательно должно быть свободно от обременения. Рассматривать заявку на кредит банк будет на основании анализа пакета документов на приобретаемое жилье.

Для материнского капитала. Потребуются свидетельство о браке, рождении детей, сертификат на материнский капитал. С его помощью можно приобрести любой тип недвижимости в зависимости от пожеланий и возможностей.

Для доли. В некоторых случаях банк более детально обдумывает выдачу кредита на долю, например, если речь идет о покупке части квартиры у бывшего супруга или супруги. Организация может потребовать дополнительные документы и сведения о недвижимости для принятия положительного решения.

Субъектами по такому договору выступают: Продавец – физическое или юридическое лицо, которое передает в собственность Контрагенту нежилое помещение, и Покупатель – физическое или юридическое лицо, которое приобретает недвижимость. При этом важным условием настоящей сделки является тот факт, что собственником упомянутого имущества является Продавец.

Гараж должен обладать теми свойствами, которые присущи такому объекту недвижимости. Итак, гараж представляет собой сооружение, в котором имеются стены, пол, крыша и при возможности смотровая яма. Такое сооружение предназначено для хранения или ремонта в нем транспортных средств, следовательно, он не является жилым помещением.

Для заключения соглашения необходимо оформить договор купли-продажи гаража в письменной форме. При этом важно, чтобы Продавцом выступал именно собственник указанного объекта недвижимости. Ниже мы поэтапно рассмотрим, как составить такой документ, и на какие аспекты стоить уделить внимание:

Преамбула

Договор купли-продажи жилого дома с земельным участком

Мы:
Агутин Степан Валентинович, 05.05.1981 года рождения, проживающий по адресу Курганская область, город Курган, улица Дзержинского, дом 853, квартира 323, паспорт ХХХХ ХХХХХХ, выдан УФМС России по Курганской области в городе Кургане 05.05.2021, именуемый в дальнейшем Продавец с одной стороны
И
Дрозда Дмитрий Анатольевич, 08.08.1998 года рождения проживающий по адресу Курганская область, город Курган, улица Пантелеева, дом 784, квартира 122, паспорт ХХХХ ХХХХХХ, выдан УФМС России по Курганской области в городе Кургане 08.08.2018, именуемый в дальнейшем Покупатель с другой стороны
заключили настоящий договор о нижеследующем:

В преамбулу договора традиционно включаются:

разновидность типа сделки;
место и дата заключения соглашения;
имена и роли участников соглашения;
адреса проживания и паспортные данные сторон.

Существенными условиями договора купли-продажи гаража являются:

Предмет

Информация о предмете соглашения является фундаментальной составляющей в тексте документа. Предметом в нашем случае выступает непосредственно сам гараж. В этом разделе необходимо указать точные характеристики отчуждаемого объекта недвижимости. Выглядит такой пункт следующим образом:

Цена договора

В этом разделе указывается стоимость продаваемого объекта недвижимости. При этом следует определить порядок выплаты, то есть, каким образом будет осуществляться оплата. Выплата по настоящему соглашению может осуществляться как в полном объеме разовым платежом, так и частично. Выглядит это следующим образом:

Цена договора купли-продажи гаража составляет 100 000 (Сто тысяч) рублей 00 копеек. Оплата осуществляется наличным расчетом в полном объеме разовым платежом, путем передачи денежной суммы Продавцу в момент осуществления приема-передачи недвижимости. Факт передачи денежных средств подтверждается распиской Продавца.

Права и обязанности

В этом разделе прописываются обязательства Контрагентов по настоящему договору. Они могут быть различными согласно принципу свободы договора, который в настоящее время закреплен в Российской Федерации. Главным условием является их непротиворечивость действующему законодательству. Ниже мы представим типовые формулировки, которые могут содержаться в тексте документа:

Продавец вправе:
Требовать своевременной выплаты указанной в настоящем договоре денежной суммы.
Продавец обязуется:
В соответствии с настоящим договором передать в собственность Покупателя указанное гаражное помещение.
В случае если договор не будет считаться заключенным, осуществить возврат выплаченных ему денежных средств.
Предоставить Покупателю всю необходимую документацию, связанную с отчуждаемой недвижимостью.
Покупатель вправе:
Требовать снижения установленной цены, если недвижимость не соответствует указанным в договоре характеристикам.
Покупатель обязуется:
Своевременно и в полном объеме осуществить выплату денежных средств по настоящему соглашению.

Ответственность сторон

Информация об ответственности сторон также фигурирует в тексте настоящего документа. Она подразумевает условия, при наступлении которых Контрагенты по настоящему соглашению несут материальную ответственность. Выглядит это следующим образом:

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, которые зафиксированы в пунктах соглашения, стороны несут материальную ответственность.
Продавец несет ответственность за недостатки отчуждаемого им объекта, которые мешают нормальному пользованию им.
В случае если такие недостатки оговаривались сторонами при заключении сделки, Продавец ответственности не несет.
Риск случайной гибели до оформления регистрации права собственности Покупателя на объект недвижимости несет Продавец.

Заключительные положения

Далее в тексте документа могут прописываться дополнительные условия о порядке разрешения споров и обобщенной информации по вышеперечисленным пунктам.
В конце документа указываются реквизиты сторон, ставятся подписи и после государственной регистрации сделка считается заключенной.

Договор купли-продажи гаража подлежит обязательной государственной регистрации.

Ипотека — возможность приобрести собственное жильё прямо сейчас, а не переплачивать за съёмную квартиру и откладывать деньги в течение многих лет. Как работает ипотека и что нужно, чтобы оформить кредит — разберёмся в этой статье.

Ипотека: определение

Ипотека — вариант залога недвижимости, при котором жильё остаётся в собственности заёмщика с правом кредитора на его реализацию в случае невыполнения первым обязательств по договору.

Ипотека регулируется законом № 102-ФЗ от 17.07.1998, который содержит подробную информацию о правилах предоставления ипотечного кредита и обязательствах обеих сторон. В статье также даётся подробное определение ипотечного договора. Согласно ей, ипотека предусматривает:

покупку жилого дома или квартиры, составляющей обособленное недвижимое имущество;

строительство или реконструкцию жилого дома;

приобретение права совместной собственности на помещение;

приобретение права собственности на земельный участок или его часть;

приобретение доли в совместной собственности жилого дома или квартиры.

Из этого следует, что с помощью ипотеки можно не только купить готовую квартиру или дом, но и профинансировать строительство дома/квартиры или купить земельный участок.

Условия ипотеки

Сегмент ипотечного кредитования отличается значительной гибкостью и способностью подбирать условия погашения кредита с учётом индивидуальной ситуации заёмщика, включая его кредитоспособность. Основные параметры ипотеки:

Срок кредитования. В случае ипотечных займов он существенно отличается от условий, которые доступны, например, для большинства потребительских кредитов. Длительный срок кредита — до 30 лет — позволяет разбить ежемесячные платежи на небольшие суммы, что открывает возможности покупки жилья для заёмщиков с относительно невысокой кредитоспособностью.

Тип рассрочки. Для погашения ипотеки доступно два варианта рассрочки: равные платежи, при которых заёмщик платит платежи одного размера в течение всего срока кредитования, или уменьшающиеся платежи. В последнем случае взносы в первый период увеличиваются, а затем уменьшаются, что позволяет снизить финансовую нагрузку перед полным погашением кредита, но требует более высокой кредитоспособности из-за большей нагрузки на бюджет в первый период.

Процентная ставка. Может применяться переменная процентная ставка, размер которой зависит от маржи банка, указанной в договоре, и процентной ставки кредитования, установленной ЦБ РФ. Фиксированная процентная ставка остаётся неизменной в течение всего срока кредитования и не зависит от изменения ключевой ставки. Одно из самых больших преимуществ ипотечного кредита — низкая процентная ставка в сравнении с другими кредитными продуктами. Это в основном связано с тем, что финансируемое жильё также выступает в качестве залога по обязательствам. Поэтому потенциальные убытки в случае непогашения кредита при ипотеке ниже, чем, например, при потребительском кредитовании без залога. Альфа⁠-⁠Банк предлагает ипотечные кредиты с процентной ставкой от 4,69% годовых с возможностью снижения базовой ставки: — если недвижимость приобретается у ключевого партнёра Альфа-Банка; — если недвижимость приобретается у эксклюзивного партнёра Альфа-Банка; — для зарплатных клиентов и клиентов A-Private; — при подписании договора кредитования в течение 30 календарных дней от даты одобрения заявки.

Банк может увеличить ставку в случае оформления кредита только по паспорту, а также если заёмщик отказывается от страхования жизни и титула или если объектом финансирования является жилой дом с участком.

Как работает ипотека?

Механизм работы ипотечного кредита несколько сложнее, чем, например, потребительских займов. Необходимо учесть длительную процедуру проверки (до нескольких месяцев), в ходе которой проверяется как заёмщик, так и финансируемое имущество. Ключевой момент — определение реальной стоимости недвижимости, что является задачей оценщика, готовящего отчёт для банка. После проверки банк выдаёт предварительное решение, в котором также могут быть указаны условия, требующие выполнения для получения ипотеки. Когда эти условия будут выполнены, После подписания нотариального акта (и выполнения дополнительных условий, если это предусмотрено) подписывается кредитный договор.

Кредитоспособность заёмщика

Основное требование к заёмщику — достаточная кредитоспособность, то есть возможность в будущем полностью и в срок погасить кредит. На кредитоспособность клиента в глазах банка влияют такие аспекты:

Получить предварительное решение по ипотеке на гараж можно без посещения выбранного банка. Для этого достаточно заполнить анкету на его сайте.

Например, в заявке Газпромбанка нужно указать:

Ф.И.О.;
телефон;
данные паспорта;
адрес проживания;
город покупки недвижимости и оформления ипотеки;
желаемые условия по ипотеке (сумму, срок и т. д.).

Банк рассмотрит заявку в течение 1 – 10 дней. После ее одобрения с вами свяжется менеджер, чтобы согласовать встречу в отделении. При этом положительное решение действует в течение 3 месяцев: за это время надо успеть подписать ипотечный договор.

Условия покупки гаража в ипотеку

Минимальный первый взнос по ипотеке на гараж или машиноместо различается в зависимости от банка. Например, в Сбербанке он равен 25%, а в Газпромбанке, Банке Зенит, Абсолют Банке и Примсоцбанке – 30%. Максимальная сумма кредита – 1 млн р. в Банке Левобережный, 1,5 млн р. – в Сбербанке, 3 млн рублей – в Газпромбанке, Банке Зенит, Примсоцбанке, а в Абсолют Банке – 2 млн р. при покупке гаража (машиноместа) в Москве и Санкт-Петербурге или до 1 млн р. – в иных регионах.

Ставка в Газпромбанке составляет от 9,7%, в Сбербанке – от 10%, в Абсолют Банке – от 11%, в Банке Зенит – от 11,2%, в Банке Левобережный – от 8,25%, а в Примсоцбанке – от 9,75%. Срок кредитования может составить до 10 лет в Газпромбанке, Примсоцбанке, Абсолют Банке, Банке Зенит и в банке Левобережный, а в Сбербанке – до 30 лет.

При оформлении ипотеки в любом банке нужно застраховать гараж от рисков утраты или повреждения. Страхования жизни является добровольным, но при отказе от него ставка увеличится на 1%.

Исключение составляет Газпромбанк, где ставка по ипотеке на гараж не зависит от покупки страхового полиса.

Комиссии за рассмотрение заявки и выдачу кредитов не предусмотрены во всех банках. А досрочное погашение допустимо с первого месяца без ограничений и штрафных санкций.

Требования к заемщику

Ипотечные кредиты выдаются гражданам РФ старше 21 года (20 лет – при оформлении ипотеки в Газпромбанке). Максимальный возраст на планируемую дату полного погашения – 65 лет (75 лет – если кредит оформляется в Сбербанке).

опыт работы на текущем месте – от 6 месяцев (от 3 месяцев – в Примсоцбанке);
общий стаж – от года;
наличие дохода, позволяющего своевременно выплачивать ипотеку.

Требования к гаражу

Банки предоставляют ипотеку для приобретения гаража и машиноместа на первичном или вторичном рынке.

При этом недвижимость должна соответствовать требованиям:

нахождение на территории региона, в котором находится банк;
имеет капитальный фундамент (кирпичный, железобетонный, каменный);
не находится в аварийном состоянии и не включена в списки на снос.

Какие документы нужны?

Для оформления ипотеки потребуется заполнить заявление, приложив паспорт, СНИЛС, справку о доходах 2-НДФЛ и копию трудовой книжки. Мужчины призывного возраста также должны подготовить военный билет. Если вы получаете зарплату на карту банка, где планируете оформить ипотеку, то подтверждать доход и занятость документально необязательно.

После одобрения заявки для согласования недвижимости нужно передать в банк:

выписку из ЕГРН;
договор купли-продажи;
свидетельство о праве собственности на недвижимость (при наличии);
технический/кадастровый паспорт.

Отзывы о покупке гаражей в ипотеку

Беляевских Михаил:

Борисов Андрей:

“Я уже давно задумывался о приобретении гаража. Самому накопить нужную сумму никак не получалось, и обратился за кредитом в Абсолют Банк. Менеджер подобрал отличный вариант с ипотекой и сразу рассказал о необходимых документах. Одобрили заявку быстро, и при этом переплата получилась значительно ниже, чем при оформлении обычного потребительского кредита”.

Симашко Ксения:

Цветков Алексей:

“После того, как мы выплатили ипотеку по квартире, решил сразу машиноместо купить. Посмотрел несколько вариантов кредитов в разных банках и выбрал предложение от Зенита. Ставка получилась привлекательной. Сделка прошла оперативно. По страхованию также получилось вполне недорого”.

Читайте также: