Какие документы нужны для страхования ипотеки в альфастрахование

Обновлено: 16.05.2024

Квартира или дом, которые берутся в ипотеку, обязаны быть застрахованными на весь период кредитования.

В АльфаСтраховании есть специальные программы для заемщиков многих банков, которые помогают получить страховую защиту от целого ряда рисков: от пожара и до потери прав собственности на жилье.

Из этой статьи вы узнаете о том, с какими банками работает фирма, плюсы и минусы, тарифы, а также какие документы нужны для оформления страховки.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-29-87 . Это быстро и бесплатно !

Справочная информация

Для получателей кредита полезно заранее изучить предложения страховых компаний, чтобы защитить себя от ненужных трат и выбрать лучшего страховщика. Советуем ознакомиться с программами других ипотечных страховых компаний:

Виды страховых рисков

АльфаСтрахование предлагает комплексное ипотечное страхование, в рамках которого страхуется недвижимость, жизнь и здоровье заемщика, а также титул (возможная потеря прав собственности на купленное жилье).

Если заемщик отказывается от страхования жизни и титула, то оформляется обычная страховка конструктивных элементов залога.

Страховые риски при страховании залога:

  • пожар, стихийные бедствия;
  • взрыв, авария систем отопления, водоснабжения, канализации;
  • противоправные действия третьих лиц и др.

Выгодоприобретателем по такой страховке в первую очередь является банк-кредитор. Это значит, что при наступлении страхового случая выплата будет осуществляться в счёт погашения задолженности по ипотечному кредиту. В части выплаты, оставшейся после погашения кредита, выгодоприобретателем является страхователь.

Стандартная страховка залога подразумевает страхование несущих и ненесущих стен, перекрытий, перегородок, окон, входных дверей. Дополнительно и за отдельную плату можно застраховать ремонт, мебель, антиквариат и технику в квартире.

Банки, с которыми работает фирма

Компания имеет аккредитацию во всех ведущих банках страны. Вне зависимости от вида ипотека (семейная, военная или под залог имеющейся недвижимости), договор страхования обязателен и его придется подписать сразу после оформления кредита. Страховки доступны заемщикам:

  • Уралсиб банк.
  • ВТБ24.
  • Открытие.
  • Связь-банк.
  • Газпромбанк.
  • Сбербанк РФ и др.

Заемщик имеет право страховать свою квартиру или дом в любой страховой компании, отвечающей обязательным требованиям банка. Изучив условия страхования, можно сделать выбор в пользу наиболее низких тарифов и продуманной программы защиты.

Плюсы и минусы

У полиса АльфаСтрахование есть много преимуществ. Компания является признанным лидером рынка с хорошо налаженным сервисом и большим уровнем выплат. Плюсы страхования:

  • возможность отправки заявлений онлайн;
  • продление полиса через сайт компании;
  • большое количество офисов по всей стране;
  • акции и скидки для постоянных клиентов.

Минусы страхования:

  • расходы на страхование в течение всего срока кредитования;
  • ограничения в выплатах (например, страховщик откажет в случае возгорания в квартире от перепада напряжения);
  • штрафы в случае просрочки платежей.

Негативные отзывы о компании в основном связаны с полисами ОСАГО. При страховании недвижимости в АльфаСтрахование недостатков немного. В основном все они связаны с дополнительными расходами на страховки, которые заемщику придется оплачивать каждый год. Для многих из них это дополнительная нагрузка на семейный бюджет, назначения которой они не понимают.

Перед тем как подписывать страховой договор нужно выяснить, какие случаи не будут признаны страховыми. Их перечень есть в Правилах страхования, а также самом страховом договоре.

Тарифы

Стоимость страховки недвижимости от 0,2-0,3% страховой суммы.

Базовые тарифы по основным рискам:

  • пожар – 0,1%;
  • стихийных бедствий – 0,10%;
  • залив – 0,08%;
  • противоправных действий третьих лиц – 0,1%.

В зависимости от степени риска к базовым ставкам могут применяться повышающие от 1,01 до 10,0 или понижающие от 0,8 до 0,99 коэффициенты. При комплексном ипотечном страховании размер тарифа может достигать 1% страховой суммы.

От чего зависит цена?

Стоимость страхования залога зависит от суммы кредита, выбранной страховой программы (комплексной или индивидуальной), размера франшизы, а также технических характеристик самой недвижимости.

На стоимость комплексного страхования влияет возраст и пол заемщика, наличие у него заболеваний, увлечений опасными видами спорта. При оценке рисков титульного страхования учитывается:

Если банк согласился выдать кредит на покупку недвижимости, это значит, что страховщик вряд ли откажет страхователю в продаже полиса. Но если в квартире или доме нет пожарной сигнализации или консьержа, то тариф могут завысить.

Что понадобится для оформления?

После одобрения заявки на выдачу кредита назначается дата сделки купли-продажи. Покупатель получает кредитные средства и оплачивает недвижимость, после чего может обращаться в АльфаСтрахование с заявкой-анкетой на ипотечное страхование.

Для оформления страховки требуется:

  1. Передать страховщику заявление на страхование и пакет документов.
  2. Изучить Правила страхования и образец страхового договора.
  3. Согласовать со страховщиком тариф и все условия страхования.
  4. Подписать страховой договор.
  5. Оплатить полис.

Перед тем как подписать договор, страховщик изучает заявление на страхование, а также документы о техническом состоянии недвижимости, кредитный договор и договор купли-продажи. В течение одного дня принимается решение о страховании. О подписанном договоре страховщик самостоятельно сообщает в банк, где заемщик оформлял кредит.

Документация

Набор документов зависит от вида страховки. При страховании недвижимости требуется минимум документов, если же оформлять комплексную страховку, то могут потребоваться дополнительные бумаги. Для оформления полиса потребуется:

  • копия паспорта заемщика;
  • кредитный договор;
  • закладная и все документы на недвижимость;
  • техпаспорт БТИ;
  • отчет об оценке.

При комплексном ипотечном страховании страховщик попросит заполнить подробную анкету о состоянии здоровья, а также возможно пройти медицинское обследование.

Если квартира или дом часто перепродавалась либо покупалась через представителя, то тариф на страхование также может быть завышен.

Способы подачи заявки

Компания предлагает два варианта оформления заявки: онлайн форма и бумажный вариант. В первом случае нужно выслать страховщику минимум сведений для начала оформления договора, а позднее занести или переслать сканы документов. Во втором – заполняется очень подробная заявка-анкета на страхование. В ней указывается, какие риски выбирает страхователь, все его персональные данные и контакты, сведения о банке (реквизиты и пр.), а также данные по кредиту (сумма, срок, цель, валюта).

Нужно будет также указать:

  • кадастровый номер недвижимости;
  • точный адрес, площадь, количество комнат;
  • описание объекта страхования (возраст здания, материал перекрытий и пр.);
  • параметры страхового договора (страховая сумма, риски, сроки).

Обязательно указывается, проводились ли в квартире или доме перепланировки, есть ли средства пожаротушения, охрана.

Если заемщик выбрал комплексное ипотечное страхование, то нужно будет ответить и на другие вопросы анкеты:

После ответа на все вопросы страховщика нужно будет поставить личную подпись.

Когда платеж считается просроченным?

При нарушении графика платежей, указанных в страховом договоре, у страхователя может возникнуть просрочка. Оплата страховой премии производится единовременным платежом или в рассрочку (два и более страховых взноса) в размере и сроки, установленные договором страхования. Неуплата страховой премии в срок считается отказом от договора страхования за исключением случая отказа страхователя от договора страхования в течение 5 дней со дня его заключения. При неуплате платежа договор не считается вступившим в силу.

Чем это грозит?

Если в период просрочки произойдет страховое событие, то страховщик не будет компенсировать убытки. На заемщика ляжет обязанность, и оплачивать ремонт в квартире, и одновременно погашать кредит банку.

На какой срок заключается договор?

Срок действия договора страхования соответствует сроку кредитного договора. После окончательного погашения заемщиком задолженности по кредиту полис можно не продлевать.

Если кредит оплачивается досрочно, то и оплачивать страховку до окончания официального срока кредитования не требуется.

Пролонгация

Договор продлевается автоматически, если вносится очередной страховой платеж. Оплатить услуги страховой компании можно на сайте, введя серию и номер страхового договора, а также ответив на ряд вопросов. Продлить полис и оплатить очередной взнос можно также обратившись к сотрудникам отдела пролонгации дирекции ипотечного страхования.

Как оплачивать полис?

Если полис продлевается на сайте, то его можно оплатить платежной картой. В остальных случаях оплатить страховку можно в кассе компании либо переводом на счет.

АльфаСтрахование – компания, которая предлагает страховые услуги большинству российских заемщиков. При предоставлении ипотечного кредита на покупку жилья на первичном рынке страховка покупается только после регистрации прав собственности. Если покупается готовое жилье либо кредит берется под залог уже имеющейся недвижимости, то придется страховать имущество сразу после сделки.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

8 (800) 350-29-87 (Москва)
8 (800) 350-29-87 (Санкт-Петербург)

Наряду с другими страховщиками компания АльфаСтрахование предлагает своим клиентам услугу по страхованию ипотеки. Что входит в такую страховку? Каковы условия и порядок ее оформления? На какой срок приобретается? На все эти, а также другие вопросы поможет найти ответы настоящая статья.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 302-76-94. Это быстро и бесплатно !

Справочная информация об ОАО

АльфаСтрахование — это российская организация, осуществляющая свою деятельность в сфере страховых услуг.

На сегодняшний день АльфаСтрахование предлагает своим клиентам более 100 различных страховых услуг, которые рассчитаны как на физических, так и на юридических лиц. К основных из них можно отнести:

  • автострахование (КАСКО, ОСАГО);
  • оформление полис на движимое и недвижимое имущество;
  • реализация страховок путешественникам;
  • страхование здоровья клиентов и т.д.

Какие варианты предлагаются в компании?

В настоящее время компания АльфаСтрахование предлагает оказание услуг по ипотечному страхованию в 4 форматах:

  1. Первичное обращение за страховкой по ипотеке – в этом случае действует стандартный порядок оформления. Клиент может включить в сумму страхового покрытия риск ущерба и повреждений предмета залога, потери трудоспособности или смерти заемщика, а также утраты титула (права собственности на ипотечную квартиру).
  2. Переход заемщика из другой страховой организации – для таких клиентов в АльфаСтраховании предусмотрены льготные условия оформления страховки, а также упрощенный порядок заключения договора.
  3. Сопровождение страхового договора – в рамках данного направления клиент может продлить действие страховки, внести в нее изменения либо вовсе отказаться от услуг страховщика и расторгнуть договор.
  4. Добровольное титульное страхование – в рамах данного направления клиент может по своему желанию застраховать риск утраты ипотечного имущества, под которой подразумевается лишение права распоряжаться, владеть и пользоваться объектом недвижимости.

Ипотека каких банков допустима?

К основным банкам, с которыми активно сотрудничает АльфаСтрахование, можно отнести:

Плюсы и минусы

Компания АльфаСтрахование обладает рядом существенных плюсов, к основным из которых можно отнести следующие:

  • широкую сеть региональных представительств и отделений;
  • данному страховщику присвоен высокий уровень надежности (ruAA+);
  • каждый клиент обслуживается персональным менеджером, который не только оформляет страховку, но и занимается урегулированием страхового случая;
  • заемщик может продлить страховой договор, не являясь в офис страховщика;
  • в случае, если клиент пришел из другой страховой компании, с ним заключается договор на льготных условиях.

Стоимость и тарифы

  • от 0,00025 до 0,09 % (по риску ущерба и повреждения квартиры, купленной в ипотеку);
  • от 0,0001 до 1,8% (страхование риска, связанного с потерей права собственности на ипотечную жилплощадь);
  • от 0,01 до 2,61% (по рискам, связанным со здоровьем заемщика).

Согласно правилам, действующим в АльфаСтраховании, к обозначенным выше ставкам могут применяться понижающие (0,05-0,99) или повышающие коэффициенты (1,01 – 9,00). В этом случае решающую роль играют отдельные обстоятельства, оказывающие влияние на степень риска.

От чего зависит цена?

Необходимо отметить, что стоимость такого полиса зависит не только от размера базовых тарифов, действующих в АльфаСтраховании. Можно обозначить большое количество дополнительных факторов, которые способны повлиять на конечную сумму. К таком относится:

  • срок действия ипотечного договора;
  • количество и разновидности рисков, которые клиент желает застраховать;
  • характеристики квартиры, взятой в ипотеку;
  • состояние здоровья заемщика и др.

Как оформить?

Чтобы купить страховку в АльфаСтраховании, заемщику следует выполнить следующие действия:

Документы

  • заявление, заполненное по установленному образцу;
  • свидетельство о постановке на учет в ФНС;
  • ипотечный договор, заключенный с банком;
  • закладная;
  • выписка из ЕГРН о переходе права собственности, а также наложении обременения на ипотечную квартиру;
  • документы из БТИ;
  • результаты медицинских анализов и обследований заемщика (в случае страхования риска потери трудоспособности или смерти) и т.д.

Конкретный перечень необходимых бумаг главным образом будет зависеть от риска, который клиент желает застраховать. Таким образом, в каждом отдельном случае этот список может отличаться.

Составление заявки

В настоящее время в АльфаСтраховании для клиентов доступны следующие варианты оформления заявки на получение ипотечной страховки. Всего есть 4 способа:

  1. В онлайн режиме – для этого достаточно зайти на официальный сайт страховой компании, выбрать соответствующий раздел и заполнить специальную форму.
  2. По телефону – клиент может позвонить по номеру, указанному на сайте страховщика, и выяснить всю необходимую информацию.

В заявке на оказание услуги в сфере ипотечного страхования указывается следующая информация:

  • ФИО заявителя;
  • город проживания и контактный телефон;
  • адрес электронной почты;
  • наиболее удобный способ связи;
  • название банка и сумма ипотечного кредита;
  • отметка о необходимости в страховании созаемщика.

Помимо самой заявки клиент также должен прикрепить заполненное заявление о предоставлении подобной услуги (типовую форму можно скачать на сайте страховщика) и приложить сканы необходимых документов.

Мы не рекомендуем самостоятельно оформлять документы. Экономьте время – обращайтесь к нашим юристам по телефонам:

Когда платеж считается просроченным?

По общим правилам просрочка по ипотечному страхованию возникает в том случае, когда клиент не внес очередной платеж к установленной в договоре дате. В АльфаСтраховании неуплата страховой премии в установленный срок грозит расторжением такого договора.

В связи с этим при отсутствии возможности своевременно оплатить очередной взнос необходимо заранее предупредить об этом страховщика и попросить о предоставлении отсрочки.

На какой срок заключается договор?

Ответ на данный вопрос главным образом зависит от условий, обозначенных в рамках страхового договора. В большинстве случаев такой вариант страхования оформляется на весь период действия ипотечного договора, заключённого с банком. Если страховой договор был заключен только на один год, при необходимости дальнейшего страхования клиенту придется его перезаключать или подписывать дополнительное соглашение.

Нужно ли продление?

Заемщик, оформивший в АльфаСтраховании многолетний договор, ежегодно должен его продлевать. Сделать это можно следующим образом:

Как оплачивать?

В АльфаСтраховании предусмотрено большое количество способов внесения денег за страховку ипотеки. К основным из них можно отнести:

  • уплату очередного взноса в офисе компании;
  • внесение денежных средств через любой банк;
  • использование для оплаты интернет-банка.

Об особенностях страхования ипотеки в других страховых компаниях: Росгосстрах, РЕСО-гарантия, Ингосстрах и АО СОГАЗ рассказано на нашем сайте.

В целом же можно отметить, что оформить страховку на ипотеку в АльфаСтраховании можно как при первичном обращении, так и в случае, если клиент ранее обслуживался у другого страховщика. Для последнего варианта предусмотрены льготные условия оказания услуги.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

Квартира или дом, которые берутся в ипотеку, обязаны быть застрахованными на весь период кредитования.

В АльфаСтраховании есть специальные программы для заемщиков многих банков, которые помогают получить страховую защиту от целого ряда рисков: от пожара и до потери прав собственности на жилье.

Из этой статьи вы узнаете о том, с какими банками работает фирма, плюсы и минусы, тарифы, а также какие документы нужны для оформления страховки.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-29-87 . Это быстро и бесплатно !

Справочная информация

Для получателей кредита полезно заранее изучить предложения страховых компаний, чтобы защитить себя от ненужных трат и выбрать лучшего страховщика. Советуем ознакомиться с программами других ипотечных страховых компаний:

Виды страховых рисков

АльфаСтрахование предлагает комплексное ипотечное страхование, в рамках которого страхуется недвижимость, жизнь и здоровье заемщика, а также титул (возможная потеря прав собственности на купленное жилье).

Если заемщик отказывается от страхования жизни и титула, то оформляется обычная страховка конструктивных элементов залога.

Страховые риски при страховании залога:

  • пожар, стихийные бедствия;
  • взрыв, авария систем отопления, водоснабжения, канализации;
  • противоправные действия третьих лиц и др.

Выгодоприобретателем по такой страховке в первую очередь является банк-кредитор. Это значит, что при наступлении страхового случая выплата будет осуществляться в счёт погашения задолженности по ипотечному кредиту. В части выплаты, оставшейся после погашения кредита, выгодоприобретателем является страхователь.

Стандартная страховка залога подразумевает страхование несущих и ненесущих стен, перекрытий, перегородок, окон, входных дверей. Дополнительно и за отдельную плату можно застраховать ремонт, мебель, антиквариат и технику в квартире.

Банки, с которыми работает фирма

Компания имеет аккредитацию во всех ведущих банках страны. Вне зависимости от вида ипотека (семейная, военная или под залог имеющейся недвижимости), договор страхования обязателен и его придется подписать сразу после оформления кредита. Страховки доступны заемщикам:

  • Уралсиб банк.
  • ВТБ24.
  • Открытие.
  • Связь-банк.
  • Газпромбанк.
  • Сбербанк РФ и др.

Заемщик имеет право страховать свою квартиру или дом в любой страховой компании, отвечающей обязательным требованиям банка. Изучив условия страхования, можно сделать выбор в пользу наиболее низких тарифов и продуманной программы защиты.

Плюсы и минусы

У полиса АльфаСтрахование есть много преимуществ. Компания является признанным лидером рынка с хорошо налаженным сервисом и большим уровнем выплат. Плюсы страхования:

  • возможность отправки заявлений онлайн;
  • продление полиса через сайт компании;
  • большое количество офисов по всей стране;
  • акции и скидки для постоянных клиентов.

Минусы страхования:

  • расходы на страхование в течение всего срока кредитования;
  • ограничения в выплатах (например, страховщик откажет в случае возгорания в квартире от перепада напряжения);
  • штрафы в случае просрочки платежей.

Негативные отзывы о компании в основном связаны с полисами ОСАГО. При страховании недвижимости в АльфаСтрахование недостатков немного. В основном все они связаны с дополнительными расходами на страховки, которые заемщику придется оплачивать каждый год. Для многих из них это дополнительная нагрузка на семейный бюджет, назначения которой они не понимают.

Перед тем как подписывать страховой договор нужно выяснить, какие случаи не будут признаны страховыми. Их перечень есть в Правилах страхования, а также самом страховом договоре.

Тарифы

Стоимость страховки недвижимости от 0,2-0,3% страховой суммы.

Базовые тарифы по основным рискам:

  • пожар – 0,1%;
  • стихийных бедствий – 0,10%;
  • залив – 0,08%;
  • противоправных действий третьих лиц – 0,1%.

В зависимости от степени риска к базовым ставкам могут применяться повышающие от 1,01 до 10,0 или понижающие от 0,8 до 0,99 коэффициенты. При комплексном ипотечном страховании размер тарифа может достигать 1% страховой суммы.

От чего зависит цена?

Стоимость страхования залога зависит от суммы кредита, выбранной страховой программы (комплексной или индивидуальной), размера франшизы, а также технических характеристик самой недвижимости.

На стоимость комплексного страхования влияет возраст и пол заемщика, наличие у него заболеваний, увлечений опасными видами спорта. При оценке рисков титульного страхования учитывается:

Если банк согласился выдать кредит на покупку недвижимости, это значит, что страховщик вряд ли откажет страхователю в продаже полиса. Но если в квартире или доме нет пожарной сигнализации или консьержа, то тариф могут завысить.

Что понадобится для оформления?

После одобрения заявки на выдачу кредита назначается дата сделки купли-продажи. Покупатель получает кредитные средства и оплачивает недвижимость, после чего может обращаться в АльфаСтрахование с заявкой-анкетой на ипотечное страхование.

Для оформления страховки требуется:

  1. Передать страховщику заявление на страхование и пакет документов.
  2. Изучить Правила страхования и образец страхового договора.
  3. Согласовать со страховщиком тариф и все условия страхования.
  4. Подписать страховой договор.
  5. Оплатить полис.

Перед тем как подписать договор, страховщик изучает заявление на страхование, а также документы о техническом состоянии недвижимости, кредитный договор и договор купли-продажи. В течение одного дня принимается решение о страховании. О подписанном договоре страховщик самостоятельно сообщает в банк, где заемщик оформлял кредит.

Документация

Набор документов зависит от вида страховки. При страховании недвижимости требуется минимум документов, если же оформлять комплексную страховку, то могут потребоваться дополнительные бумаги. Для оформления полиса потребуется:

  • копия паспорта заемщика;
  • кредитный договор;
  • закладная и все документы на недвижимость;
  • техпаспорт БТИ;
  • отчет об оценке.

При комплексном ипотечном страховании страховщик попросит заполнить подробную анкету о состоянии здоровья, а также возможно пройти медицинское обследование.

Если квартира или дом часто перепродавалась либо покупалась через представителя, то тариф на страхование также может быть завышен.

Способы подачи заявки

Компания предлагает два варианта оформления заявки: онлайн форма и бумажный вариант. В первом случае нужно выслать страховщику минимум сведений для начала оформления договора, а позднее занести или переслать сканы документов. Во втором – заполняется очень подробная заявка-анкета на страхование. В ней указывается, какие риски выбирает страхователь, все его персональные данные и контакты, сведения о банке (реквизиты и пр.), а также данные по кредиту (сумма, срок, цель, валюта).

Нужно будет также указать:

  • кадастровый номер недвижимости;
  • точный адрес, площадь, количество комнат;
  • описание объекта страхования (возраст здания, материал перекрытий и пр.);
  • параметры страхового договора (страховая сумма, риски, сроки).

Обязательно указывается, проводились ли в квартире или доме перепланировки, есть ли средства пожаротушения, охрана.

Если заемщик выбрал комплексное ипотечное страхование, то нужно будет ответить и на другие вопросы анкеты:

После ответа на все вопросы страховщика нужно будет поставить личную подпись.

Когда платеж считается просроченным?

При нарушении графика платежей, указанных в страховом договоре, у страхователя может возникнуть просрочка. Оплата страховой премии производится единовременным платежом или в рассрочку (два и более страховых взноса) в размере и сроки, установленные договором страхования. Неуплата страховой премии в срок считается отказом от договора страхования за исключением случая отказа страхователя от договора страхования в течение 5 дней со дня его заключения. При неуплате платежа договор не считается вступившим в силу.

Чем это грозит?

Если в период просрочки произойдет страховое событие, то страховщик не будет компенсировать убытки. На заемщика ляжет обязанность, и оплачивать ремонт в квартире, и одновременно погашать кредит банку.

На какой срок заключается договор?

Срок действия договора страхования соответствует сроку кредитного договора. После окончательного погашения заемщиком задолженности по кредиту полис можно не продлевать.

Если кредит оплачивается досрочно, то и оплачивать страховку до окончания официального срока кредитования не требуется.

Пролонгация

Договор продлевается автоматически, если вносится очередной страховой платеж. Оплатить услуги страховой компании можно на сайте, введя серию и номер страхового договора, а также ответив на ряд вопросов. Продлить полис и оплатить очередной взнос можно также обратившись к сотрудникам отдела пролонгации дирекции ипотечного страхования.

Как оплачивать полис?

Если полис продлевается на сайте, то его можно оплатить платежной картой. В остальных случаях оплатить страховку можно в кассе компании либо переводом на счет.

АльфаСтрахование – компания, которая предлагает страховые услуги большинству российских заемщиков. При предоставлении ипотечного кредита на покупку жилья на первичном рынке страховка покупается только после регистрации прав собственности. Если покупается готовое жилье либо кредит берется под залог уже имеющейся недвижимости, то придется страховать имущество сразу после сделки.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

8 (800) 350-29-87 (Москва)
8 (800) 350-29-87 (Санкт-Петербург)

Наряду с другими страховщиками компания АльфаСтрахование предлагает своим клиентам услугу по страхованию ипотеки. Что входит в такую страховку? Каковы условия и порядок ее оформления? На какой срок приобретается? На все эти, а также другие вопросы поможет найти ответы настоящая статья.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 302-76-94. Это быстро и бесплатно !

Справочная информация об ОАО

АльфаСтрахование — это российская организация, осуществляющая свою деятельность в сфере страховых услуг.

На сегодняшний день АльфаСтрахование предлагает своим клиентам более 100 различных страховых услуг, которые рассчитаны как на физических, так и на юридических лиц. К основных из них можно отнести:

  • автострахование (КАСКО, ОСАГО);
  • оформление полис на движимое и недвижимое имущество;
  • реализация страховок путешественникам;
  • страхование здоровья клиентов и т.д.

Какие варианты предлагаются в компании?

В настоящее время компания АльфаСтрахование предлагает оказание услуг по ипотечному страхованию в 4 форматах:

  1. Первичное обращение за страховкой по ипотеке – в этом случае действует стандартный порядок оформления. Клиент может включить в сумму страхового покрытия риск ущерба и повреждений предмета залога, потери трудоспособности или смерти заемщика, а также утраты титула (права собственности на ипотечную квартиру).
  2. Переход заемщика из другой страховой организации – для таких клиентов в АльфаСтраховании предусмотрены льготные условия оформления страховки, а также упрощенный порядок заключения договора.
  3. Сопровождение страхового договора – в рамках данного направления клиент может продлить действие страховки, внести в нее изменения либо вовсе отказаться от услуг страховщика и расторгнуть договор.
  4. Добровольное титульное страхование – в рамах данного направления клиент может по своему желанию застраховать риск утраты ипотечного имущества, под которой подразумевается лишение права распоряжаться, владеть и пользоваться объектом недвижимости.

Ипотека каких банков допустима?

К основным банкам, с которыми активно сотрудничает АльфаСтрахование, можно отнести:

Плюсы и минусы

Компания АльфаСтрахование обладает рядом существенных плюсов, к основным из которых можно отнести следующие:

  • широкую сеть региональных представительств и отделений;
  • данному страховщику присвоен высокий уровень надежности (ruAA+);
  • каждый клиент обслуживается персональным менеджером, который не только оформляет страховку, но и занимается урегулированием страхового случая;
  • заемщик может продлить страховой договор, не являясь в офис страховщика;
  • в случае, если клиент пришел из другой страховой компании, с ним заключается договор на льготных условиях.

Стоимость и тарифы

  • от 0,00025 до 0,09 % (по риску ущерба и повреждения квартиры, купленной в ипотеку);
  • от 0,0001 до 1,8% (страхование риска, связанного с потерей права собственности на ипотечную жилплощадь);
  • от 0,01 до 2,61% (по рискам, связанным со здоровьем заемщика).

Согласно правилам, действующим в АльфаСтраховании, к обозначенным выше ставкам могут применяться понижающие (0,05-0,99) или повышающие коэффициенты (1,01 – 9,00). В этом случае решающую роль играют отдельные обстоятельства, оказывающие влияние на степень риска.

От чего зависит цена?

Необходимо отметить, что стоимость такого полиса зависит не только от размера базовых тарифов, действующих в АльфаСтраховании. Можно обозначить большое количество дополнительных факторов, которые способны повлиять на конечную сумму. К таком относится:

  • срок действия ипотечного договора;
  • количество и разновидности рисков, которые клиент желает застраховать;
  • характеристики квартиры, взятой в ипотеку;
  • состояние здоровья заемщика и др.

Как оформить?

Чтобы купить страховку в АльфаСтраховании, заемщику следует выполнить следующие действия:

Документы

  • заявление, заполненное по установленному образцу;
  • свидетельство о постановке на учет в ФНС;
  • ипотечный договор, заключенный с банком;
  • закладная;
  • выписка из ЕГРН о переходе права собственности, а также наложении обременения на ипотечную квартиру;
  • документы из БТИ;
  • результаты медицинских анализов и обследований заемщика (в случае страхования риска потери трудоспособности или смерти) и т.д.

Конкретный перечень необходимых бумаг главным образом будет зависеть от риска, который клиент желает застраховать. Таким образом, в каждом отдельном случае этот список может отличаться.

Составление заявки

В настоящее время в АльфаСтраховании для клиентов доступны следующие варианты оформления заявки на получение ипотечной страховки. Всего есть 4 способа:

  1. В онлайн режиме – для этого достаточно зайти на официальный сайт страховой компании, выбрать соответствующий раздел и заполнить специальную форму.
  2. По телефону – клиент может позвонить по номеру, указанному на сайте страховщика, и выяснить всю необходимую информацию.

В заявке на оказание услуги в сфере ипотечного страхования указывается следующая информация:

  • ФИО заявителя;
  • город проживания и контактный телефон;
  • адрес электронной почты;
  • наиболее удобный способ связи;
  • название банка и сумма ипотечного кредита;
  • отметка о необходимости в страховании созаемщика.

Помимо самой заявки клиент также должен прикрепить заполненное заявление о предоставлении подобной услуги (типовую форму можно скачать на сайте страховщика) и приложить сканы необходимых документов.

Мы не рекомендуем самостоятельно оформлять документы. Экономьте время – обращайтесь к нашим юристам по телефонам:

Когда платеж считается просроченным?

По общим правилам просрочка по ипотечному страхованию возникает в том случае, когда клиент не внес очередной платеж к установленной в договоре дате. В АльфаСтраховании неуплата страховой премии в установленный срок грозит расторжением такого договора.

В связи с этим при отсутствии возможности своевременно оплатить очередной взнос необходимо заранее предупредить об этом страховщика и попросить о предоставлении отсрочки.

На какой срок заключается договор?

Ответ на данный вопрос главным образом зависит от условий, обозначенных в рамках страхового договора. В большинстве случаев такой вариант страхования оформляется на весь период действия ипотечного договора, заключённого с банком. Если страховой договор был заключен только на один год, при необходимости дальнейшего страхования клиенту придется его перезаключать или подписывать дополнительное соглашение.

Нужно ли продление?

Заемщик, оформивший в АльфаСтраховании многолетний договор, ежегодно должен его продлевать. Сделать это можно следующим образом:

Как оплачивать?

В АльфаСтраховании предусмотрено большое количество способов внесения денег за страховку ипотеки. К основным из них можно отнести:

  • уплату очередного взноса в офисе компании;
  • внесение денежных средств через любой банк;
  • использование для оплаты интернет-банка.

Об особенностях страхования ипотеки в других страховых компаниях: Росгосстрах, РЕСО-гарантия, Ингосстрах и АО СОГАЗ рассказано на нашем сайте.

В целом же можно отметить, что оформить страховку на ипотеку в АльфаСтраховании можно как при первичном обращении, так и в случае, если клиент ранее обслуживался у другого страховщика. Для последнего варианта предусмотрены льготные условия оказания услуги.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

Читайте также: