Как выглядит справка по форме банка

Обновлено: 28.03.2024

Справка о доходах – один из самых востребованных документов. Он может потребоваться как государственному служащему, так и работнику частной организации. Она говорит о том, насколько гражданин является платежеспособным человеком и чаще всего нужна для получения кредита в банках и прочих финансовых организациях, для оформления виз, а также для налоговых инстанций и различных социальных служб. В последнем случае, этот документ обычно нужен для подтверждения права гражданина на получение каких-либо государственных субсидий и льгот.

К вашему вниманию! Этот документ можно скачать в КонсультантПлюс.

  • Бланк и образец
  • Бесплатная загрузка
  • Онлайн просмотр
  • Проверено экспертом

Кто выдает справку

Помните: закон не требует указывать, для каких именно целей вам понадобилась справка о доходах.

Данный документ выдает работодатель по запросу подчиненного. Выписывает справку, как правило, специалист бухгалтерского отдела, который затем передает ее на подпись руководителю предприятия. Для того, чтобы ее получить заинтересованному сотруднику достаточно обратиться к руководству компании с письменным заявлением – отказать руководство не вправе. В течение трех дней с момента запроса, сотрудник должен получить требуемый документ. Сроки действия справки могут существенно отличатся в зависимости от той организации, в которую ее необходимо предоставить, но обычно этот срок не превышает одного месяца.

Правила оформления справки

Унифицированного образца, обязательного к применению, у этого документа нет, поэтому она может быть оформлена в свободном виде или по специально разработанному и утвержденному в компании шаблону. Главное, чтобы в справке содержались следующие сведения:

  • наименование предприятия,
  • сведения о работнике,
  • среднемесячный размер заработной платы,
  • сумма фактически начисленной и полученной на руки сотрудником зарплаты за определенный период времени.

Все данные, вносимые в справку о доходах должны быть достоверными, в документе не должно быть никаких ошибок и исправлений. За предоставление неверных сведений (который сегодня могут легко проверить надзорные органы), администрация предприятия, в лице главного бухгалтера и руководителя может понести наказание в виде крупного штрафа.

Справка может быть написана как на обычном листе формата А4, так и на фирменном бланке предприятия, законом допускается как печатный, так и рукописный вариант. Экземпляров у справки может быть столько, сколько потребует сотрудник в своем заявлении. Документ должен быть подписан главным бухгалтером предприятия и директором.

Если документ выдает коммерческая организация, то печать можно не ставить, так как индивидуальные предприниматели и юридические лица (с 2016 года) не обязаны использовать в своей деятельности печати и штампы (но стоит иметь ввиду, что иногда представители государственных и кредитных структур могут потребовать наличие оттиска на документе).

Инструкция по заполнению справки о доходах

С точки зрения делопроизводства, заполнение справки не должно вызвать особых затруднений, поскольку она имеет вполне стандартную структуру.

Вверху документа пишется полное наименование организации с указанием ее организационно-правового статуса (ИП, ООО, ОАО, ЗАО), затем вносятся ее реквизиты, а также дата заполнения справки и населенный пункт, в котором работает предприятие. Если используется фирменный бланк, то эти сведения указывать уже необязательно.

Чуть ниже посередине строки пишется название документа. Далее вносятся сведения о сотруднике, для которого предназначается справка:

  • фамилия, имя, отчество,
  • паспортные данные (серия, номер, когда, где, кем выдан),
  • удостоверяется тот факт, что данное лицо на момент выдачи справки действительно является работником организации,
  • указывается его должность,
  • дата заключения трудового договора.

Следующая часть справки касается непосредственно полученных сотрудником доходов за тот или иной период времени. Оформить это можно как списком, так и в виде таблицы (последний вариант намного удобнее). В таблицу вносятся суммы заработной платы помесячно (можно только в рублях, копейки указывать необязательно).

Ниже таблицы нужно указать срок действия трудового договора и если он бессрочный, то это необходимо также отметить.

В завершении документ должен подписать главный бухгалтер и руководитель организации.


Справка 2-НДФЛ по форме банка составляется на ином бланке, нежели официально существующая справка 2-НДФЛ, оформляемая работодателем. Поэтому правильнее ее называть справкой о доходах по форме банка. Рассмотрим, чем примечателен этот документ.

Зачем банку нужна справка о доходах?

Справка о доходах оказывается обязательным документом в пакете тех бумаг, которые банк требует от физлица при оформлении кредитного договора или договора поручительства. Такая справка дает банку возможность оценить уровень дохода физлица и сориентироваться в объеме максимально допустимой суммы ежемесячных платежей в погашение кредита, которые может позволить себе делать физлицо без ущерба для обеспечения иных сторон жизни.

Кроме того, банк может интересовать:

  • надежность работодателя с точки зрения регулярности выплаты зарплаты;
  • стаж работы физлица у работодателя, выдавшего справку.

О том, как выглядит такая справка, смотрите в материале "Образец заполнения справки 2-НДФЛ за 2018 год".

Справка 2-НДФЛ или по форме банка?

Справка 2-НДФЛ — документ, утвержденный как форма отчетности работодателя перед ИФНС о доходах, выплаченных конкретному работнику за налоговый период, примененных к этому доходу вычетах и суммах удержанного НДФЛ (п. 2 ст. 230 НК РФ). Работодатели выдают справки о доходах работникам по их заявлению (п. 3 ст. 230 НК РФ).

Таким образом, справка 2-НДФЛ представляет собой официально утвержденный отчет, оформляемый работодателем с целью информирования работника или того органа, куда работник подаст эту справку, о доходах, получаемых работником. Бланк этого отчета имеет строго определенную форму, не предполагающую дополнения ее какими-либо иными сведениями, кроме предусмотренных в самой форме.

Как правило, банку оказывается вполне достаточно справки, составленной по форме 2-НДФЛ, поскольку в ней есть:

  • сведения о работодателе (название, ИНН, КПП, ОКТМО, телефон, расшифровка подписи ответственного лица);
  • сведения о работнике (Ф. И. О., ИНН, дата рождения, гражданство, данные паспорта, информация о месте жительства);
  • данные о видах и суммах дохода, приведенные помесячно;
  • информация о вычетах и величине удержанного с дохода НДФЛ.

Причем такая справка может быть выдана работодателем работнику (даже уволившемуся) не только за текущий, но и за предшествующие текущему годы.

Однако если банк интересуют и те сведения, которые не включаются в форму справки 2-НДФЛ, он может предложить подать ему справку иной формы, основанной на данных, отражаемых в 2-НДФЛ, но дополненной нужной банку информацией. При этом цифры доходов и удержаний в такой справке могут быть указаны обобщенно или усредненно.

Форма подобной справки никак не регламентирована, и каждый банк разрабатывает ее самостоятельно.

Какую форму справки предлагает Сбербанк?

Справка, запрашиваемая, например, Сбербанком, содержит:

  • наименование отделения Сбербанка, которому предназначается этот документ;
  • информацию о работодателе, содержащую, помимо названия и ИНН, сведения об ОГРН, банковских реквизитах, телефонах отдела кадров и бухгалтерии;
  • такие данные о работнике, как дата начала его работы у выдавшего справку работодателя и занимаемая им должность;
  • информацию о доходах не конкретно по месяцам, а среднемесячное их значение, и также среднемесячными должны быть показаны общая цифра удержаний и сведения об их видах.

Подписей в такой справке предполагается не 1, как в справке 2-НДФЛ, а 2: руководителя работодателя и главного бухгалтера.

Итоги

Называть справку о доходах, которую банк запрашивает для получения информации о доходах физлица, справкой 2-НДФЛ по форме банка некорректно, поскольку форма 2-НДФЛ — это отчетный документ строго определенной формы, не предполагающий дополнения ее какой-либо информацией. В то же время справка о доходах, составляемая по форме банка, может существенно отличаться от справки 2-НДФЛ по форме и дополняться теми сведениями, которые банк считает необходимыми для принятия решения о кредитовании физлица.

Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс.
Пробный бесплатный доступ к системе на 2 дня.

Если сумма кредитования небольшая, а предложение не предусматривает залога, банк может обойтись и без требования справки о доходах. Но в большинстве случаев кредитор все же просит заемщика подтвердить, что тот зарабатывает определенную сумму в месяц и может спокойно выплачивать обязательства. Без подтверждения дохода кредит могут не одобрить — банк способен посчитать такого заемщика неблагонадежным и неплатежеспособным. На этом этапе может возникнуть непонимание, какие именно документы нужны и что нужно сделать для их получения. Вариантов два: 2-НДФЛ или справка о доходе по форме банка.

Содержание статьи

Справка 2-НДФЛ

2-НДФЛ — оптимальный способ подтвердить платежеспособность: банки относятся к этой справке лояльнее.

Справка о доходе по форме банка

Когда используется

Что содержит

Формат справки определяет банк. Чаще всего в ней указываются следующие данные:

  • Ф., И., О. сотрудника;
  • должность;
  • срок действия трудового договора;
  • рабочий стаж на текущем месте;
  • средний размер зарплаты за последние 12 месяцев;
  • зарплата за последний год с разбивкой по месяцам.

Справку подписывают главный бухгалтер и руководитель предприятия, после чего она заверяется печатью. Без печати банк вряд ли примет документ как действительный. Бланк для справки выдает сам кредитор.

Справка по форме банка: плюсы и минусы

Возможность предоставить альтернативные доказательства платежеспособности полезна для людей, которые не работают официально. Но у такого способа подтверждения надежности есть ряд минусов и особенностей — их стоит учитывать еще до взятия кредита. Учтите: чем больше сумма, которую нужно взять, и чем сложнее условия, тем более строго банк будет оценивать финансовое положение заемщика. В особенности это касается ипотеки и автокредитов: они выдаются на большие суммы и длительный срок, а значит, в связи с такими кредитами банк несет больше рисков. Поговорим о преимуществах и недостатках справок по форме банка.

Преимущества

Основной плюс — возможность подтвердить платежеспособность, даже не будучи официально трудоустроенным. Документ увидят только представители банка, он охраняется банковской тайной и недоступен третьим лицам. Правда, есть сведения, что государство собирается расширить доступ ФНС к сведениям, охраняемым банковской тайной, — но пока такая практика не реализована. Кредитной организации бывает неважно, выплачивает ли работодатель сотрудника налоги, — в таком случае условия кредита не изменятся, если человек предоставит справку по форме банка. Но так происходит не всегда.

Недостатки

  • увеличить процентную ставку на 1–6 %;
  • уменьшить сумму кредитования;
  • отказать в кредите;
  • затребовать дополнительные свидетельства дохода.

К дополнительным подтверждениям можно отнести загранпаспорт с отметками о зарубежных поездках, документы на недвижимость или автомобиль в собственности и другие косвенные доказательства материального благополучия.

Стоит ли оформлять справку по форме банка

Что делать тем, кто работает неофициально

Есть люди, которые вовсе не оформляют трудовой договор и не делают записей в ТК. Это фрилансеры, специалисты, которые работают на аутсорсе, и иные сотрудники. Если такой человек не платит налоги, официально он вообще никак не связан с работодателем — а значит, не может предоставить даже справку по форме банка. Если такому человеку нужно получить кредит, он может пойти по одному из трех путей.

Найти подходящее предложение

Такое, для которого подтверждение дохода необязательно. Это в основном кредиты на небольшую сумму и на короткий срок, а также кредитные карты. Некоторые банки могут предлагать постоянным клиентам кредиты на льготных условиях, в том числе без подтверждения дохода. Правда, ипотеки и автокредита это обычно не касается.

Оформить самозанятость

В таком случае человек начинает платить налоги и через какое-то время может получить справку о налоговых отчислениях — она послужит доказательством. Некоторые банки работают с самозанятыми, даже предлагают им в кредит большие суммы — правда, процентная ставка все равно может быть повышенной из-за высокого риска.

Обратиться в МФО

Микрофинансовые организации менее строго относятся к платежеспособности клиентов: они стараются компенсировать риски за счет очень высоких процентных ставок. Мы не рекомендуем этот способ из-за его очень высокой стоимости: человек отдает намного больше, чем получает взаймы. К тому же проценты рассчитываются по дням, а значит, в них намного легче запутаться. Лучше обратитесь к альтернативным способам получения кредита — в МФО стоит идти, только если вариантов больше нет, и только если Вы уверены, что сможете выплатить заем.

ЭОС советует относиться к кредитованию со всей возможной внимательностью. Финансовая грамотность, дотошность в изучении условий и ответственность — лучший путь не допустить просроченных платежей, задолженностей и порчи кредитной истории. Из наших статей Вы можете больше узнать о кредитовании и выплате обязательств.

Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.

Как работает анонимный звонок?

Позвоните на номер анонимной линии ЭОС
8 800 775 02 04
с 8:00 до 20:00 мск

Задайте все интересующие Вас вопросы

Получите консультацию оператора

Анонимная горячая линия.
Проконсультируйтесь по вопросам погашения задолженности в компании ЭОС, не раскрывая личных данных.

Справка о доходах по форме банка

Кандидат экономических наук. 20 лет преподаю финансы и инвестиции в университете. Инвестирую на фондовом рынке.

Для получения кредита необходимо подтвердить свою платежеспособность перед финансово-кредитной организацией. Лучший способ это сделать – предоставить документ, в котором расписаны доходы заемщика за определенное время. В качестве подтверждения выступает справка 2-НДФЛ. Но не все клиенты могут ее получить на своих предприятиях, поэтому некоторые финансовые кредитные организации пошли им навстречу. Рассмотрим, что такое справка о доходах по форме банка и как правильно ее заполнить. Разберем образцы от разных кредиторов.


Что такое справка о доходах

Справка о доходах – это специальный документ, из которого банк может увидеть заработную плату потенциального получателя кредита с целью оценки его платежеспособности.

Кредитные организации просят предоставить ее при оформлении любых видов кредита (ипотечный, потребительский, автокредит), кредитных карт, дебетовых карт с овердрафтом. Некоторые кредиторы не требуют подтверждения платежеспособности, если сумма кредита небольшая. В остальных случаях непредоставление документа чревато отказом в выдаче займа, увеличением процентной ставки, требованиями обеспечения.

Как подать заявку на кредит во все банки

Основным документом для подтверждения доходов выступает форма 2-НДФЛ, разработанная налоговой службой. Ее предназначение – показать по месяцам расчет подоходного налога со всех видов заработка работника, перечисленные суммы НДФЛ в бюджет и сделанные вычеты. Среди этой информации кредитору нужны только сведения о заработной плате.

Далеко не все работодатели могут предоставить своим работникам справку 2-НДФЛ. Чтобы не потерять клиентов, кредитные организации разработали альтернативный вариант – банковскую справку о доходах.

После прочтения Вы поймете, как перестать работать за копейки на нелюбимой работе и начать ЖИТЬ по-настоящему свободно и с удовольствием!

Бланк документа можно скачать с сайта или взять в ближайшем отделении банка. Выглядит он проще, чем 2-НДФЛ, потому что информация о налогах кредитную организацию не интересует. У каждого кредитора своя форма для заполнения. Она нигде законодательно не закреплена.

Действует документ о доходах от 14 до 30 дней, поэтому оформляйте его в последнюю очередь, когда основной пакет документов (особенно по ипотеке) уже готов. Если подаете заявку в разные организации, то придется подготовить несколько вариантов для каждого кредитора отдельно.

Причины оформления справки вместо 2-НДФЛ

Основные причины оформления банковской формы вместо налоговой:

  1. Так называемая “серая” зарплата, когда официально предприятие показывает для налоговой службы только часть заработка работника, а остальное выдает в конверте. В этом случае велика вероятность, что руководитель побоится “светить” реальные цифры и откажется подписывать бумагу.
  2. Головной офис компании находится в другом городе. Чаще всего там же и бухгалтерия. Работнику проще оформить банковскую форму и подписать ее у руководителя филиала, чем посылать запрос в другой город и ждать готовый документ по почте.
  3. Работа по трудовому договору. На самом деле еще одна разновидность зарплаты в конверте. Руководитель не оформил работника в штат, но заключил с ним договор. Для налоговой службы документы не составляются, а для кредитора денежные поступления у работника есть, и работодатель готов их подтвердить.
  4. Особая категория заемщиков. Например, ИП или собственники бизнеса. Они не предоставляют налоговой службе 2-НДФЛ, но могут иным способом подтвердить свою платежеспособность: например, налоговой декларацией, движением денег по расчетному счету или банковской справкой.

Структура и требования к заполнению

Несмотря на то что справка имеет свободную форму, основная структура одинаковая для всех:

  1. Ф. И. О. работника, срок работы в организации.
  2. Реквизиты организации (наименование, ИНН, телефоны директора и главного бухгалтера, фактический и юридический адреса).
  3. Заработная плата работника по месяцам.
  4. Подпись руководителя, главного бухгалтера.
  5. Печать организации.

Примерный вид документа:

Пример справки о доходах

  1. Требования по способу заполнения в банках разные. Одни допускают внесение сведений от руки шариковой ручкой. Другие принимают только машинописный вариант. Информацию об этом можно увидеть на самом бланке.
  2. Исправления не допускаются. Если какая-то информация отсутствует, в поле пишется “Отсутствует” или проставляется прочерк.
  3. Вносится только достоверная информация. Любой заемщик тщательно проверяется кредитным отделом и службой безопасности. По телефонам руководителя и главного бухгалтера, указанным на бланке, может позвонить сотрудник финансовой организации и задать вопросы о заемщике.
  4. Обязательны подписи руководителя предприятия или и. о. руководителя, главного бухгалтера или и. о. главного бухгалтера. Если предприятие работает без главного бухгалтера, то необходимо это отметить при заполнении.
  5. Печать предприятия в конце бланка. Если документ оформляет ИП, то печать обязательна только при ее наличии.

Бланки справок со ссылками для скачивания

Сделала для вас единую таблицу, в которой вы найдете ссылки для скачивания банковской формы для подтверждения платежеспособности. Включила в нее 15 крупнейших банков страны.

Познакомьтесь с заполненными справками в качестве примера. Бланки других кредитных организаций оформляются аналогично:

  1. Ренессанс Кредит – посмотреть образец.
  2. Альфа-Банк – посмотреть образец.
  3. Совкомбанк – посмотреть образец.

Заключение

Банковская справка о доходах – простая и не займет много времени для заполнения. Гораздо сложнее будет добиться внесения достоверных сведений со стороны работодателя, если работник получает зарплату в конверте. Есть ряд банков, которые вообще не принимают ничего в качестве подтверждения платежеспособности, кроме 2-НДФЛ.

В случае невозможности получить документ заемщику останется только рассмотреть варианты залогового кредитования.


За последние два десятилетия кредитование прочно вошло в жизнь практически каждого жителя России. Ипотека и автокредит, потребительское и целевое кредитование – эти термины теперь знают практически все, а не только те, кому пришлось пройти всю цепочку сбора документов, предоставляемых банку-кредитору для получения займа.

Один из обязательных документов, предоставляемых претендентом на получение займа кредитору – справка для банка в свободной форме о доходах заемщика. Именно этот документ играет определяющую роль, и при заполнении в соответствии с требованиями банка-кредитора повышает шанс на положительное решение о выделении кредита. Эта статья о том, как заполнить справку в банк и по какой форме заполняется этот документ.

Назначение справки, предоставляемой в банк

Очевидная задача справки, предоставляемой заявителем на кредит – довести до потенциального кредитора размер дохода за установленный прошедший период. Однако все далеко не так просто. Справка о доходах для банка, предоставляющего заем – это информационный лист, подвергаемый жесткой аналитике. И это объяснимо – кто же захочет предоставлять кредит при высокой доле риска?

Данные, указанные в справке являются источником для анализа платежеспособности потенциального заемщика, выяснения его социальной платформы, наличия постоянной работы. Кроме того, по личным идентифицирующим данным, кредитующее учреждение выясняет наличие у заявителя обязательств перед иными кредиторами, дисциплину имеющихся или ранее погашенных кредитов.

Проверяет ли кредитное учреждение предоставляемую справку?

Редко кто задумывается о причинах отказа, если банк вынес отрицательное решение по заявлению на выдачу кредита. А поводом для этого, зачастую становится именно справка для банка, а вернее – недостоверная информация или сведения о заемщике, указанные в ней.

Обращаясь в банк, не следует обольщаться. Каждая справка о доходах, предоставляемая потенциальным заемщиком, подвергается серьезной проверке, и чем выше заявленная сумма кредита, тем более жесткую проверку и финансовый анализ проведет банк.

Сегодня, в эпоху высоких технологий, способов проверить данные заявителя, указанные в справке более чем достаточно. Приведем один из них.

С согласия потенциального заемщика (такой пункт может быть включен в договор с банком) банк вправе проверить приведенные в справке данные через ПФР. Предмет проверки - сумма дохода заявителя за определенный период, указанная в справке. Источник проверки - данные, имеющиеся в ПФР. Запрос производится по страховому номеру ИЛС (индивидуального лицевого счета), с ПФР сверяются данные о выплатах работнику от работодателя и сумма дохода за аналогичный период, записанная в предоставляемом документе. При выявлении расхождений, а проще говоря – фальсификации сведений о доходах заявителя (что нередко можно встретить в попытке получить кредит на значительную сумму), в лучшем случае – кредитная организация откажет в предоставлении займа, а в худшем – примет меры к привлечению к уголовной ответственности должностных лиц, выдавших документ, и непосредственно – претендента на кредит.

Справка для банка: о форме документа

Стандартизации формы справки о доходах, предоставляемых в кредитное учреждение для получения займов, на нормативном уровне не проводилась, а законодательство обязует банки разрабатывать и утверждать собственный стандарт формуляра.

При подаче заявления на выдачу кредита, заявителю выдается бланк справки, в форме, используемой в данном банке. В случае, если кредитным учреждением не утвержден собственный стандарт, заявителем при сдаче документов подается справка для банка в свободной форме о зарплате, которую банк обязан беспрепятственно принять.

Справка для банка в свободной форме: образец по общему правилу

Как было сказано выше, если банк не имеет внутреннего стандарта справки о доходах для предоставления кредита, заемщик имеет право подать справку о зарплате для банка в свободной форме.

Однако, допустимость свободного формирования бланка справки не исключает необходимость исполнения общих требований, предъявляемых к документам аналогичного характера, в связи с чем, предоставляемая работодателем справка о заработной плате для предоставления кредита по общему требованию должна содержать следующую информацию:

наименование предприятия, предоставляющего справку (указывается полное наименование и организационно-правовая форма);

ИНН и банковские реквизиты организации, юридический адрес и контактные данные;

ФИО лица, которому выдается справка;

дата выдачи документа;

сведения о форме трудоустройства (постоянная работа, временная, по срочному ТД, и проч.);

стаж работы на предприятии лица, которому предоставляется справка (дата поступления и период работы);

сведения о доходах за период, требуемый кредитным учреждением;

подписи должностных лиц (руководителя и главного бухгалтера предприятия), печать.

Читайте также: