Как вести тетрадь доходов и расходов семейного бюджета образец развернутый на месяц

Обновлено: 18.05.2024

Согласно статистике, треть семейных пар распадаются из-за денежных проблем, т.е. большинство не знает, что такое семейный бюджет и как его правильно организовать, чтобы оба партнера были счастливы.

Успех ведения семейного бюджета зависит от правильно выбранной стратегии и умении ее вести и постоянно придерживаться. В этой статье подробно рассказано, что такое семейный бюджет, его самые популярные разновидности, как правильно вести семейный бюджет. В качестве бонуса также представлен конкретный пример, ориентируясь на который, легко можно составить план ведения собственного семейного бюджета.

Что такое семейный бюджет

Семейный бюджет (бюджет семьи) — это все доходы и расходы семьи, организованные согласно определенному плану, который позволяет наиболее эффективно закрывать текущие потребности и достигать финансового благополучия для каждого члена семьи.

Составление семейного бюджета позволяет наиболее эффективно контролировать приток денег и прогнозировать необходимые траты и доход за определенный период (краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные цели).

Можно сказать, что семейный бюджет состоит из личного бюджета каждого члена семьи. Однако в отличие от личного бюджета, где человек зарабатывает и тратит, только исходя из собственных потребностей, в семейном бюджете учитываются возможности и интересы каждого члена семьи. При этом пополнение бюджета может происходить только от одного или нескольких членов семьи, а траты распределяются на всех. Также должны учитываться как потребности семьи в общем, так и отдельных ее членов.

Например, если семья состоит из мужа, жены и ребенка, то при условии, что оба взрослые работают, семейный бюджет будет состоять из дохода (или его части) мужа и жены, а расходы при этом будут разделяться на:

Личные траты мужа;
Личные траты жены;
Траты на ребенка;
Общие траты семьи.

Для достижения финансового благополучия, нужно учитывать траты по вышеназванным четырем направлениям.

Зачем нужен семейный бюджет

Большинство людей не понимает, зачем нужно вести семейный бюджет, и считают, что это нужно только тем, кто хочет экономить или копить деньги.

Но основная задача ведения семейного бюджета заключается в контроле финансов, который позволяет оптимально распределить доходы и спланировать расходы.

Зачем нужен семейный бюджет — он решает сразу несколько проблем, которые есть практически у каждого человека:

Контроль финансов — вы всегда будете знать, куда ушли деньги и не будет возникать вопросов, куда ушла треть зарплаты в первые дни после ее получения. Также ведение семейного бюджета позволит правильно вести учет финансов, если у вас несколько источников дохода.

Отсутствие долгов — так как все траты известны и запланированы наперед, у вас не возникнет потребности брать деньги в долг.

Достижение поставленных целей — ведение семейного бюджета позволит накопить на желаемые вещи, путешествия и прочие цели. Таким способом вы будете знать, сколько денег на протяжении какого периода времени нужно откладывать.

Определение вектора развития — правильное ведение семейного бюджета может стать триггером принятия решения о смене работы или даже сферы деятельности, расширить список источников дохода.

Виды семейного бюджета

Общий

Плюс состоит в том, что все максимально прозрачно и это дает возможность формировать фонд на будущее. Однако есть и большой минус, который заключается в том, что если у пары большая разница в заработке, могут возникнуть споры и конфликты. Кроме того, того не получится делать сюрпризы.

Раздельный

Раздельный семейный бюджет — распространенная форма в США, Европе и других странах с высоким уровнем жизни. Заключается в том, что каждый из супругов выделяет определенную часть собственного дохода на покрытие текущих расходов, например, один платит за коммунальные услуги, второй покупает продукты.

Данная форма ведения семейного бюджета подходит молодым семьям, парам, у которых уровень заработка сильно отличается, а также парам, которые стремятся к личной финансовой независимости и самореализации.

Минус состоит в том, что такой семейный бюджет очень сложно планировать и он не сможет эффективно работать в форс-мажорных ситуациях.

Смешанный

Смешанный семейный бюджет объединяет в себе особенности двух предыдущих. При такой форме каждый из супругов выделяет определенную часть заработка (обычно в процентах) на нужды семьи. Планирование трат происходит в начале года, а коррекция — по ходу развития ситуации.

Также возможна такая форма, когда один из супругов покрывает все крупные разовые расходы (отпуск, ремонт, покупка вещей), а второй тратится на бытовые ежедневные нужды (питание, косметика и т.д.).

Смешанный семейный бюджет — это самая сбалансированная форма.

Личный

Эта форма ведения семейного бюджета предполагает распоряжение всеми деньгами одним членом семьи, даже если работает и муж, и жена. Подходит семьях, в которых один из супругов не умеет правильно распределять средства или склонен к нерациональным тратам. В этом случае обязанности по управлению семейным бюджетом берет на себя человек, уровень финансовой грамотности которого выше.

Как вести семейный бюджет

Как вести семейный бюджет:

Собрать начальные данные.
Определить долгосрочные, среднесрочные и краткосрочные цели.
Продумать стратегию и тактику выполнения поставленных целей.
Внести плановые показатели в таблицу.
Заполнять фактические показатели на протяжении месяца.
Провести анализ того, насколько фактические показатели соответствуют плановым.
Внести корректировки по планам на следующий месяц.

Каждый из названных выше этапов имеет свои особенности и нюансы, которые мы подробно опишем ниже.

Сбор начальных данных

Этот этап подготовительный, можно, конечно, обойтись и без него, но проведение подготовки значительно улучшить итоговые результаты и общее финансовое положение семьи.

Подготовительный этап даст представление о том, какими доходами располагает семья и какие расходы приходится закрывать каждый месяц и сколько денег на это уходит.

Рекомендуется вести предварительный учет на протяжении двух-трех месяцев перед составлением планирования.

На данном этапе в таблицу семейного бюджета, ссылка на которую будет ниже, вносятся лишь реальные показатели минимум за два-три месяца, без учета плановых. Нужно ежедневно заполнять данные о доходах и расходах.

По итогу двух-трех месяцев за каждый месяц создается отдельный отчет и проводится анализ.

Планирование

Заполнение информации о доходах и расходах семьи позволит сделать планирование более близким к реальности и даст более точное представление о финансовых возможностях семьи.

Цели следует разделить на три категории: краткосрочные (реализация в течение двух-трех месяцев), среднесрочные (до полугода), долгосрочные (минимум год).

Примеры краткосрочных целей:

Покупка бытовой техники;
Косметический ремонт;
Обновление сезонного гардероба для всех членов семьи;
Организация отпуска.

Примеры среднесрочных целей:

Курсы для повышения квалификации;
Покупка дорогостоящей техники;
Капитальный ремонт комнаты/части квартиры;
Подготовка к рождению ребенка.

Примеры долгосрочных целей:

При определении целей нужно максимально точно рассчитать, какая сумма потребуется для их закрытия и в какой срок вы сможете накопить. Далее необходимо внести все плановые доходы и расходы, включая ежедневные в таблицу.

Ведение учета текущих показателей

В начале месяца необходимо ежедневно вносить все расходы и доходы, даже самые незначительные. Расходы можно разделить на обязательные и необязательные, постоянные и разовые, чтобы по итогу выяснить, какая сумма требуется на закрытие первичных потребностей семьи.

Анализ результатов и составление плана на следующий период

В последний день месяца необходимо провести анализ полученных результатов и сравнить реальные значения с плановыми. Для этого очень удобно пользоваться Excel-таблицами, в которых есть автоматические формулы. Это также позволяет сделать более точные планы на следующий месяц.

Например, если одному из супругов была выплачена разовая премия, ее не нужно включать в план на следующий месяц, так как это непостоянный доход. Если же была найдена подработка с ежемесячной оплатой, то план нужно скорректировать.

С другой стороны, если расходы по одной из важных статей оказались более низкими, чем планировалось, также не спешите менять плановые показатели, так как данные траты не всегда могут быть такими низкими.

Если же снижение показателя наблюдается несколько месяцев подряд, то плановое значение можно сократить.

Посмотрите видео о 10 простых шагах, которые позволят правильно вести семейный бюджет и достигать поставленные цели:

Алгоритм ведения семейного бюджета

Пример семейного бюджета

Вести учет семейного бюджета можно в Excel-таблицах, пример можно скопировать здесь.

Ниже мы на конкретном примере покажем, как ведется учет семейного бюджета с использованием вышеназванной таблицы.

Предварительный сбор данных

Как вы уже знаете, очень желательно сделать предварительный сбор показателей реальных расходов и доходов, которые впоследствии позволят более реалистично заполнить плановые значения.

Вот так выглядит заполнение предварительных данных:

Учет нужно вести на протяжении двух-трех месяцев. В итоге по истечении этого времени у нас уже будет некая статистика:

Заполнение расходов и доходов

Как видно, у вас должно получиться три колонки:

Рядом с запланированной целью в скобках желательно указывать необходимую сумму для ее закрытия.

Анализ результатов

В нашем примере, в ноябре удалось сэкономить на детском саде, так как ребенок не посещал заведение более недели, а также на медикаментах и развлечениях. С другой стороны, расходы на питание мы немного недооценили. Также есть перебор по необязательным тратам на одежду и обувь и прочие покупки, поэтому в будущем нужно обратить особое внимание на эти статьи расходов.

В общем удалось сэкономить 500 рублей, которые дополнительно можно отложить в резервный фонд семьи.

Планирование на следующий месяц

Плановые значения на следующий месяц составляются с учетом реальных показателей, полученных в предыдущем месяце.

Так, в нашем примере мы повысили расходы на продукты питания и развлечения и снизили траты на медицину (потому что предыдущие два месяца тратилось меньше денег, чем было запланировано) и одежду (большая часть была куплена в предыдущие месяцы):

Программы планирования и ведения семейного бюджета

Excel-таблицы

Excel-таблицы для ведения семейного бюджета — один из самых удобных вариантов, так как можно создать шаблон, максимально отвечающий именно вашим требованиям. К тому же, инструмент является бесплатным.

Шаблоны можно копировать из месяца в месяц и корректировать, результаты считаются автоматически, также их наглядно можно посмотреть в диаграмме.

У Google и Yandex есть аналогичные бесплатные инструменты, которые сохраняют результаты в реальном времени.

Минусами данного инструмента является то, что для удобной работы потребуется компьютер, потому что на смартфоне будет очень неудобно создавать таблицы. И для использования онлайн-таблиц требуется доступ в интернет. Кроме того, данные инструменты требуют от пользователя навыки работы с Excel.

Онлайн-банкинг

Некоторые крупные банки (например, Тинькофф и Сбер) внедрили функцию финансовой отчетности для клиента, и расходы даже разбиты на категории.

Однако банк фиксирует только те траты и доходы, которые прошли через аккаунт клиента, а это подойдет не всем. Чтобы получить таким способом максимально точную статистику нужно проводить все платежи онлайн или картой соответствующего банка.

Дзен-мани

Это одна из самых удобных программ для ведения семейного бюджета. Можно открыть доступ для каждого члена семьи, есть мобильное приложение, которое синхронизируется с десктопной версией. Программа также позволяет подключить синхронизацию информацию с банками и электронными кошельками.

Минусом является то, что бесплатная лишь демо-версия, а за полноценный доступ нужно платить 99 рублей в месяц или купить лицензионное ПО за 1249 рублей.

Домашняя бухгалтерия

Это программа, которая подойдет не только для ведения семейного бюджета, но также и для финансовой отчетности малого предприятия. Однако из-за этого интерфейс ПО достаточно сложный и подойдет не всем пользователям.

Среди плюсов стоит отметить подробные графики и таблицы, возможность подключить доступ для всех членов семьи, мобильное приложение и ведение бюджета семьи в любой валюте.

Доступ ко всем функциям ПО стоит от 65 до 745 рублей в месяц.

CoinKeeper

Подойдет не только семьям, но и небольшим предприятиям.

Из безусловных плюсов — мгновенная синхронизация с банковскими аккаунтами и автоматическое обновление данных, функции планирования, создание отчетов, напоминание об обязательных платежах.

Сервис является платным, однако есть несколько вариантов подписки: месячная, годовая или неограниченная, и стоит от 15 до 2999 рублей.

Кто на карантине был с деньгами? Кто жил спокойно и покупал все необходимое? Ответ на этот вопрос очень прост! Конечно те, кто умеет откладывать деньги и ведет таблицу расходов и доходов любым удобным способом.

Да, да! Это именно те 10%, про которые все твердят, что их необходимо откладывать сразу, как только приходят к вам денежные поступления.

С каждой суммы, понемногу, пусть даже по 100-200 рублей. С течением времени набирается сумма, которую можно начать инвестировать и получать с нее дополнительный доход. Эти деньги принесут вам дополнительные деньги и привьют умение их накапливать, а не только тратить.

Но кто умеет эти деньги считать? Куда уходят все деньги? На что мы их тратим, что их почему-то нет.

Зачем нужно контролировать бюджет

И это совсем не про жадность, а просто про умение вести бюджет и все в нем учитывать. И именно этот подход помог мне сейчас в условиях карантина не зависеть ни от кого и ни от чего.

Отсутствие желания контролировать свои расходы приводит к тому, что в какой-то момент времени вы можете просто заболеть от стресса. Не нужно лениться и отговариваться тем, что вы не можете ничего отложить. Все ваши деньги должны быть под вашим контролем, иначе их просто никогда не будет хватать.

Какие есть варианты ведения бюджета семьи

Калькулятор бюджета

Калькулятор личного и семейного бюджета, который поможет вам знать свои расходы. Такой калькулятор поможет вам знать куда вы тратите свои заработанные деньги.

Таблица в Excel

Мне удобен именно этот способ ведения бюджета, получается наглядно и всегда можно посмотреть, где можно его подкорректировать. Постепенно я начала все записывать в совсем простой таблице, а сейчас каждый месяц добавляю что-то новое. Это очень удобно и полезно.

В колонку доходов включены все денежные поступления:

Заработная плата
Премия
Подарки
Оплата проездных или деньги за бензин, если вам его оплачивают
Еда на работе, которую предоставляет работодатель
Различные доплаты
Компенсации социальные, если таковые есть
Пенсия
Все подработки
Акции в магазине

Все расходы я предпочитаю делить на постоянные и переменные. К постоянным расходам относятся те расходы, которые не меняются или меняются незначительно:

Коммунальные платежи
Транспортные расходы
Стрижка, маникюр/педикюр, косметолог
Различные страховки
Оплата связи и интернета
Расходы на детей

И другое. У кого-то есть кредиты или долги.

Переменные расходы каждый месяц разные:

Покупка одежды или обуви
Продукты
Развлечения
Расходы на отпуск
Курсы саморазвития
Затраты на здоровье и косметику
Затраты на вредные привычки
Спорт
Транспортные расходы
Подарки близким

Все таблицы можно бесплатно скачать в интернете и начать ими пользоваться. Главное, что необходимо, это вносить каждый день ваши расходы.

Можно получить данные и проанализировать свои доходы и расходы в любом удобном для вас виде, например, в виде диаграммы.

Чтобы понять чем удобно пользоваться, нужно начать просто чем-то пользоваться.

Обычная тетрадь для бюджета

Очень много людей преклонного возраста, или обычных людей, которые с трудом осваивают какие-то новые программы. Рекомендуем взять обычную тетрадь и старым дедовским способом ведите записи всех ваших расходов и доходов, причем делать это нужно ежедневно и не лениться.

В конце месяца все посчитать и просуммировать будет совсем нетрудно. Чтобы понять сколько необходимо денег на ваши расходы, необходимо предварительно три месяца вести такую таблицу. И после этого уже можно учиться переходить на компьютерный вариант ведения бюджета.

В личном кабинете на сайте любого банка можно тоже получить полную расшифровку всех ваших расходов с карты банка по статьям расхода, что тоже очень удобно для ведения бюджета.

Приложения – помощники ведения бюджета

Есть платная недорогая версия, которая позволит вам вести учет всех ваших расходов. По отзывам пользователей вполне удобная для использования, всего две кнопки, которые нужно нажать и ввести сумму покупки.

Кто-то, благодаря этому приложению купил машину и слетал в отпуск на высвободившиеся деньги.

Все расходы показаны в виде диаграммы. По отзывам пользователей простой интерфейс и удобная начинка, видно сколько денег потрачено и сколько осталось. Приложение платное, но тоже недорогое.

Приложение бесплатное Personal Finance, но только для телефонов Андроид

Удобное приложение для продвинутых пользователей, оно бесплатное для телефонов Андроид. В этом приложении можно вводить разные статьи расходов и вносить даже деньги, которые вы дали в долг. А также учитывать курсы валют и разные валютные операции.

Приложение переведено на 30 языков и удобно для пользования.

Приложение Depoza, бесплатное для телефонов Андроид

Самый простой вариант приложения, позволяет вести учет всех расходов на основе смс из банка. Вносится информация в приложение на основе предыдущих транзакций. Показывает все движения денег по разным категориям.

Очень функциональная программа домашней бухгалтерии для компьютера. Позволяет вести расширенный учет и анализ денег с помощью настраиваемых отчетов и графиков. Главное не забывать вовремя вносить данные по расходам и доходам в программу. Мне, например, понравился функционал по кредитам и прогнозированию.

Читайте также: