Как расторгнуть договор со спарком

Обновлено: 01.06.2024

Как расторгнуть договор со страховой компанией и вернуть деньги:

Нормы законодательства

Страховка, как практически любой контракт, имеет возможность отменены. На практике досрочное расторжение договора страхования — случай распространенный. Существуют определенные правила прекращения обязательств, которые необходимо учитывать. Спецификой обладают контракты, заключенные с кредитными организациями в качестве обеспечительной меры.

Существуют общие нормы, изложенные в Гражданском кодексе РФ. В соответствии со ст. 958 ГК РФ, когда прекращается договор страхования по следующим основаниям, возможен возврат страховой премии:

гибель имущества, которое страхуется, по причинам, не связанным со страховыми случаями;
прекращение предпринимательства лицом, которое застраховало риск своей ответственности, связанный с этой деятельностью, или предпринимательский риск.

В этих случаях возвращается страховая премия за неистекший период контракта по пропорциональному принципу. Страхователь вправе отказать от сделки, договор личного страхования можно расторгнуть и вернуть деньги по предварительному заявлению, но на страховую премию он претендовать не вправе, если только иное не указано в соглашении. Законом установлено и когда можно отказаться от договора страхования: в любое время.

Кроме того, указанием ЦБ РФ № 3854-У от 20.11.2015 введен период охлаждения длительностью 14 календарных дней, в течение которого страхователь вправе отказаться от страховки с правом на возврат средств. Страховщик (СК) обязан их выплатить.

Кроме того, существуют и специальные нормы, установленные законами о потребительском кредите и ипотеке (ФЗ 353 и ФЗ 483). Они имеют значение, так как страховка распространена как обеспечительная мера для возврата кредита. Отдельный закон о расторжении договора со страховой компанией отсутствует, законодатель предусмотрел систему правовых актов включающих общие положения ГК РФ, закон РФ от 27.11.1992 № 4015-1 .

Основные положения этого закона:

Период охлаждения установленной длительностью распространен на страховку в рамках подготовки для взятия кредита, кроме ипотеки. Правило распространяется и на коллективные контракты при подключении к системе страховки. В этом случае банк получает право на повышение ставки.
В случае полного исполнения обязательств по кредиту страхователь получает право на возврат части страховой премии по страховому соглашению, заключенному гражданином самостоятельно либо в рамках банковской программы в целях исполнения кредитного обязательства.

Ответ на вопрос, можно ли расторгнуть договор страхования жизни, однозначный: да. А вот вопрос возврата средств зависит от различных обстоятельств, которые указаны выше.

Основания

По закону, причины отказа от договора страхования жизни, как и любого другого, не имеют значения. Общие основания, имеющие значения по ГК РФ, указаны в ст. 958 кодекса. В условиях страхового соглашения стороны вправе согласовать случаи, когда совершается расторжение с выплатой части премии. К общим причинам расторжения относятся:

гибель имущества;
прекращение занятием предпринимательской деятельностью (страхование риска в коммерческой области);
смена владельца имущества (продажа автомобиля);
отзыв лицензии у страховой компании.

Исчерпывающий перечень оснований на законодательном уровне не устанавливается. Расторжение ставится в зависимость от возможности наступления страхового случая. Нормативными актами установлено, в каком случае производится расторжение договора страхования по инициативе страховщика, например, при не своевременном внесении суммы страховой премии. К таким основаниям относят и увеличение страхового риска при отсутствии согласия страхователя на увеличение премии.

Сроки для расторжения

Как уже сказано, расторжение без проблем происходит в период охлаждения, в первые 14 календарных дней после заключения договора. Это общее правило, судебная практика исходит из того принципа, что указание ЦБ РФ обязательно для страховых компаний. Кроме того, отказ возможен: по ст. 958 ГК РФ — в любое время

Расскажем, как расторгнуть договор со страховой компанией правильно: как сообщить о своем желании прекратить договорные отношения и какие документы подготовить.

Порядок расторжения

Прежде всего, необходимо составить письменное заявление. Не сомневайтесь, можно ли расторгнуть договор страхования по кредиту, — каждый страхователь вправе отказаться от взятых на себя обязательств в любой момент.

Пишем заявление

Унифицированного шаблона, по которому составляется заявление о расторжении договора страхования жизни, не введено законодательством, часто его разрабатывает кредитная организация. По практике принятия обращений, в заявлении потребуется указать следующие сведения:

наименование СК, страховщика;
наименование страхователя с указанием паспортных данных, адреса, телефона для оперативных контактов;
название заявления;
выраженное уведомление о расторжении страхового соглашения: укажите основания такого решения, например, период охлаждения;
реквизиты для перечисления премии;
подпись, дата.

Собираем документы

Сроки рассмотрения документов

Статьей 958 ГК РФ срок возврата страховой премии при расторжении договора не установлен. Обычно он указывается в самом контракте либо в правилах СК. В соответствии с ФЗ о кредитах, премия, возвращаемая по заявлению об отказе от контракта в период охлаждения, перечисляется или выдается гражданину в течение 7 рабочих дней.

Могут ли отказать в возврате средств

Отказ СК возможен, если конкретный случай не подпадает под указанные в законе (они указаны выше) или соглашении.

1. Когда можно расторгнуть договор по соглашению сторон
Вы можете заключить соглашение о расторжении в любое время, пока действует договор поручительства (п. 1 ст. 450 ГК РФ). Однако оно не должно иметь признаков злоупотребления правом, в том числе причинять вред третьим лицам (п. 1 ст. 10 ГК РФ).
Обратите внимание: если между поручителем и должником был заключен договор о выдаче поручительства, то его расторжение не прекращает поручительство (см. Позицию ВС РФ). Расторжением договора поручительства в этом случае нужно заниматься отдельно.

2. Как составить соглашение о расторжении договора поручительства
Составьте его в той же форме, что и сам договор. Обычно достаточно простой письменной формы (ст. 362, п. 1 ст. 452 ГК РФ).
Если ваш договор двусторонний, то заключить соглашение должны вы и кредитор. В расторжении многостороннего договора по общему правилу участвуют все его стороны. Однако, если договор предпринимательский для всех его сторон, он может предусматривать возможность расторжения по соглашению только между кредитором и поручителем (п. 1 ст. 450 ГК РФ).
В соглашении укажите:
дату заключения соглашения;
наименования и реквизиты сторон, подписавших соглашение;
реквизиты договора, который расторгается (номер, если есть, дату заключения, наименования сторон);
момент прекращения обязательства по поручительству, то есть момент, с которого у кредитора прекращается право требования к вам. Если не согласовать этот момент, обязательство прекратится в момент заключения соглашения (п. 3 ст. 453 ГК РФ);
причины расторжения. Например, что вы расторгаете договор в связи с предоставлением иного обеспечения. Это необязательно, но такое условие в будущем может пригодиться, если возникнут сомнения в экономической целесообразности сделки и добросовестности сторон соглашения;
действия сторон в связи с расторжением договора — при необходимости. Это может быть, например, обязанность вернуть документы.

3. Когда поручитель может отказаться от договора в одностороннем порядке
По общему правилу сторона предпринимательского договора может отказаться от него, если такое право предусмотрено законодательством или договором (п. 2 ст. 310 ГК РФ).
Для поручителя законодатель не предусмотрел такого права. Односторонний отказ среди оснований прекращения поручительства, перечисленных в ст. 367 ГК РФ, также не значится. Таким образом, поручитель может отказаться от договора в одностороннем порядке, только если это предусмотрено договором поручительства. При этом договор должен быть связан с осуществлением предпринимательской деятельности обеими сторонами либо только кредитором, иначе предусмотреть в нем такое право поручителя нельзя (п. 2 ст. 310 ГК РФ).
Однако учтите, что на практике реализация права на отказ иногда вызывает трудности, даже если оно есть в договоре. Дело в том, что некоторые суды считают перечень оснований для прекращения поручительства, который установлен в ст. 367 ГК РФ, закрытым (Постановление Арбитражного суда Поволжского округа от 20.06.2019 N Ф06-47377/2019). Следовательно, они могут признать отказ несостоявшимся.

5. В каких случаях можно расторгнуть договор в суде
На договор поручительства распространяются общие основания расторжения через суд.
В частности, расторжение возможно, если контрагент допустил существенное нарушение или в иных предусмотренных законом или договором случаях (п. 2 ст. 450 ГК РФ). Например, если поручителю не выплатили вознаграждение за предоставление поручительства и договор предусматривает право поручителя обратиться в суд за расторжением. Однако некоторые суды считают, что поручительство прекращается только в случаях, установленных в ст. 367 ГК РФ, а ненадлежащее исполнение обязательства по выплате вознаграждения не затрагивает существа поручительства перед кредитором (Постановление Арбитражного суда Поволжского округа от 26.11.2019 по делу N А72-19324/2018). Следовательно, освободиться от ответственности перед кредитором в таком случае может не получиться.

С уважением, адвокат Анатолий Антонов, управляющий партнер адвокатского бюро «Антонов и партнеры.

Остались вопросы к адвокату?

Расторжение договора в связи с коронавирусом допускается в том случае, если получится доказать, что исполнение обязательств невозможно из-за ограничений, вызванных пандемией. В статье расскажем, как коронавирус влияет на исполнение договоров и допустимо ли их расторжение в такой ситуации.

Расторжение договора из-за коронавируса: правовые основы

Расторжение договора из-за коронавируса может потребоваться, если выполнение его условий становится невозможным или ненужным. Расторгнуть договор можно следующими способами:

заключив с контрагентом дополнительное соглашение о расторжении;
отказавшись от исполнения договора, но только в том случае, если такая возможность предусмотрена его положениями;
обратившись в суд с иском о расторжении договора из-за невозможности его исполнения (по причине влияния коронавируса).

После получения заключения, подтверждающего факт влияния эпидемии на возможность исполнения условий договора, можно приступить к процедуре расторжения.

Важно! Информация о том, что при ЧС и карантине договоры теряют силу, не соответствует действительности. Ни при режиме чрезвычайной ситуации, ни при ограничительных мероприятиях автоматически действие договоров не прекращается. Эти обстоятельства могут стать основанием для прекращения действия договора по причине форс-мажора, однако расторгать каждый договор придется в индивидуальном порядке.

Расторжение по обоюдному согласию

Если контрагент не против расторжения договора, потребуется составить и оформить соответствующее дополнительное соглашение. Оно составляется в той же форме (как правило, простой письменной), что и договор (п. 1 ст. 452 ГК РФ).

Процедура расторжения договора состоит из следующих этапов:

Направление предложения (оферты) контрагенту.
Получение согласия (акцепта).
Заключение дополнительного соглашения.

В условиях пандемии встречаться для подписания дополнительного соглашения лично не стоит. Если есть возможность, лучше обменяться электронными документами, а бумаги выслать по почте или отложить обмен до лучших времен.

Отказ от договора

Отказ допустим в том случае, если это предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 310 ГК РФ). Например, если в договоре содержится положение о том, что в случае наступления форс-мажорных обстоятельств стороны могут отказаться от его исполнения в одностороннем порядке, заключения, выданного ТПП, будет достаточно для расторжения.

Чтобы отказаться от исполнения договора, нужно уведомить об этом контрагента. Уведомление составляется в простой письменной форме и передается по почте с описью вложения и уведомлением о вручении. По общему правилу действие договора прекращается в момент получения уведомления второй стороной (п. 1 ст. 450.1 ГК РФ).

Если вы не хотите расторгать договор, в него можно внести изменения или приостановить его действие. Эксперты КонсультантПлюс подготовили обзорный материал с пошаговыми инструкциями, которые подскажут, как поступить с договором в связи с пандемией коронавируса.

Изучите материал, получив пробный доступ к системе бесплатно.

Расторжение договора через суд

Чтобы расторгнуть договор в судебном порядке, нужно:

Предложить второй стороне договора расторгнуть его, заключив дополнительное соглашение. Даже если предложение будет отклонено, оно послужит доказательством того, что требование о досудебном урегулировании спора, установленное п. 2 ст. 452 ГК РФ, было исполнено.
Подать исковое заявление в суд. В иске стоит ссылаться на то, что исполнение договора невозможно из-за коронавируса. К заявлению рекомендуется приложить заключение, выданное ТПП.

В системе КонсультантПлюс есть множество готовых решений, в том числе о том, как расторгнуть договор. Если у вас еще нет доступа к системе, оформите его бесплатно на временной основе! Вы также можете получить актуальный прайс-лист К+ для дальнейшего пользования правовой системой.

Расторжение договоров с туроператорами

В условиях пандемии особым видом договоров, исполнение которых стало невозможным, стали договоры, заключенные с туроператорами. Вопрос о том, допустимо ли расторжение договора туристического продукта из-за коронавируса, волнует тех туристов, которые уже купили путевку, но выехать за пределы страны или региона, скорее всего, не смогут из-за введенных ограничительных мероприятий.

Роспотребнадзор выпустил памятку, в которой рассказал, что делать с такими договорами и можно ли вернуть деньги за оплаченную услугу.

Согласно приведенной в источнике информации, турист и туроператор могут согласовать новые сроки путешествия или расторгнуть договор, причем к туристу не применяются штрафные санкции. Допускается возврат не всей суммы, а ее части только в том случае, если тур уже начался или турист завершил поездку раньше, чем было предусмотрено условиями договора. В этом случае с туриста удерживаются расходы, фактически понесенные туроператором. Расторжение договора происходит в порядке, описанном выше.

Итоги

Итак, расторжение договора при коронавирусе происходит в обычном порядке, но лишь если в нем есть условие о прекращении обязательств в случае, когда их исполнению препятствуют обязательства непреодолимой силы (форс-мажор). Получить заключение о форс-мажоре можно в региональной ТПП. Главное — доказать, что исполнить договор невозможно именно из-за влияния коронавируса.

письмо ТПП от 26.03.2020 № ПР/0316
Гражданский кодекс РФ

Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс.
Пробный бесплатный доступ к системе на 2 дня.

Когда кредит из решения финансовой проблемы превращается в обузу, заёмщик ищет способ расторгнуть кредитный договор с банком. Если вы попали в долговую яму по собственной вине, расторгнуть договор не удастся. Прекратить отношения с банком можно в двух случаях:

Оформил но передумал
Банк нарушил условия
По обоюдному согласию
Может ли банк расторгнуть кредитный договор
Заявление
Расторжение по соглашению сторон
Расторжение кредитного договора через суд
Причины для расторжения договора
Пути расторжения кредитного договора
Отмена кредитного договора
Досрочное гашение кредита

если вы ещё не потратили кредитные средства;
если банк нарушил условия кредитного соглашения.

Оформил но передумал

В первом случае клиент обращается в банк с письменным заявлением с просьбой расторгнуть договор. Банк не применяет к таким заёмщикам никаких санкций. Никто ничего не теряет. Разве что в кредитной истории появится информация о вас, как о необязательном клиенте.

Банк нарушил условия

Расторгнуть договор в ситуации, когда банк нарушает условия, можно через суд. Правда, в этой ситуации вам придётся доказывать, что кредитор нарушил условия предоставления займа. Подать в суд на банк можно, если без согласия клиента повысилась процентная ставка по кредиту (кроме договоров с плавающим процентом), были начислены штрафы, непрописанные в договоре и т.д.

По обоюдному согласию

В редких случаях банк и клиент могут расторгнуть договор по соглашению сторон. Например, при рефинансирования или реструктуризации кредита, когда договор перезаключается а новых условиях. Для этого клиент должен обратиться в банк с письменным заявлением и указать уважительные причины, по которым не может выплачивать кредит наличными на прежних условиях.

Банк рассматривает заявление и, в случае положительного решения, меняет срок кредитования, процентную ставку или размер ежемесячного платежа.

Может ли банк расторгнуть кредитный договор

Решение о расторжении кредитного договора иногда принимает сам банк. Причиной может послужить нецелевое использование средств заёмщиком, нарушение графика выплат или отказ заёмщика погашать кредит. Расторгнуть договор банк также может в той ситуации, если заёмщик продал залоговое имущество. В такой ситуации суд обязует должника вернуть кредит банку в полном объёме, а также погасить начисленные по нему проценты. Однако, банку невыгодно расторгать договор. Для этого нужно идти в суд. Суд может обязать вас погасить задолженность и проценты, но отказать банку в выплате заёмщиком начисленных штрафов за просрочку и т.д.

Заявление

В любой ситуации, если именно вы выступаете в роли инициатора расторжения кредитного договора, вам необходимо подать в банк соответствующее заявление. В тексте укажите причину расторжения договора (не указывать можно только в том случае, если кредитные деньги вы получить не успели или ещё не снимали их со счёта, на который они были перечислены). Причина должна соответствовать требованиям современного законодательства и при необходимости подтверждаться справками и документами.

Расторжение по соглашению сторон

Порядок процедуры определяют обязательства по текущим выплатам, сроки действия подписанного документа. Расторжение по соглашению сторон банковскому учреждению в большинстве не приносит выгоду, поэтому идти на компромисс с клиентом в банке не спешат.

Относительно просто получить согласие в случае реструктуризации. При этом подписывают новый документ, где установлены условия погашения накопленной задолженности: ставка, сроки, график внесения платежей. Вы можете расторгнуть сделку без препятствий со стороны банка, если выданные заемные средства не были сняты со счета и еще не потрачены. Однако в учреждении могут потребовать оплату комиссионных за операционные издержки. В обоих случаях первое действие клиента – подача заявления.

Расторжение кредитного договора через суд

К судебному порядку решения споров прибегают в случае нежелания коммерческой структуры разрывать подписанное соглашение в добровольном порядке. Расторжение кредитного договора через суд возможно после получения отказа в банковской организации.

Подайте иск, самостоятельно оформленный согласно законодательству, либо воспользуйтесь услугами адвокатов. Расторгнуть подписанный документ без привлечения юристов и добиться судебного решения в свою пользу достаточно сложно. Если вынесенный вердикт положителен, и вы более не обременены обязательствами перед финансовой организацией, имеющийся долг необходимо погасить. Однако условия и график выплаты могут быть изменены, о чем дополнительно сообщат.

Причины для расторжения договора

Досрочно разорвать соглашение с банком по инициативе заемщика можно, опираясь на объективные факторы, регламентированные законодательными актами. Причины для расторжения договора:

существенные нарушения банком условий выдачи займа (беспричинное повышение ставки, изменение очередности внесения платежей, начисление необоснованных штрафных комиссий, неустоек и пр.);
изменение обстоятельств, произошедших после оформления банковских бумаг (утрата работы, предмета залога);
форс-мажорные ситуации (природные катаклизмы).

Необходимо доказать в суде, что сложившаяся ситуация полностью непредвиденна и неожиданна. Предугадать подобные изменения в момент подписания было невозможно. Веские аргументы помогут получить желаемое судебное решение.

Пути расторжения кредитного договора

Оформление займа предполагает осуществление регулярных выплат в пользу коммерческой структуры. Если прибегать к услугам банка по объективным причинам нецелесообразно, досрочно разорвите подписанную договоренность. Пути расторжения кредитного договора включают добровольное прерывание действующего соглашения обеими сторонами, одностороннюю подачу искового заявления, полное досрочное погашение задолженности, признание документа недействительным.

Выплата накопившихся долгов при разрыве договорных обязательств является необходимым условием. После вынесения положительного решения судом вас обяжут внести соответствующую сумму. Будьте готовы оплатить комиссионные сборы банка, неустойки, пеню и пр. взносы.

Отмена кредитного договора

Избежать полной выплаты процентов и освободиться от взятых обязательств позволяет отмена кредитного договора. При этом заемщика обяжут полностью вернуть выданные денежные средства с уплатой процентов, начисленных в период их использования. Признание недействительности подписанных бумаг – способ разорвать сделку с банком с минимальными потерями.

Отменить соглашение можно, опираясь на основания некорректной письменной формы документа, подписания недееспособным лицом, заключения под влиянием третьих лиц, с применением принуждения, угроз и пр. Недействительными могут признать отдельные пункты, что дает возможность истцу рассчитывать на положительное решение, оспаривая условия финансово-правового документа.

Досрочное гашение кредита

Сократить издержки заемщику, получившему ссуду, позволяет досрочное гашение кредита. Внесение полной суммы, выданной в банке, ранее установленного срока допускает большинство учреждений. Условия подобной операции регламентированы договорным бланком. Досрочно выплачивать кредитную задолженность клиент вправе частично. В банке в данной ситуации должны пересмотреть график внесения платежей после заблаговременной подачи заявления о таком намерении заемщика.

Осложнить процедуру могут отдельные пункты: ограничение минимальной суммы досрочно вносимых средств, необходимость оформления письменного уведомления за месяц и более до даты оплаты и пр. Подписывая соглашение, уточняйте детали у сотрудника банковской структуры.

Совет от Сравни.ру: Расторжение кредитного договора не избавит вас от необходимости возвращать долги. Кроме того, вам придётся погасить банковские расходы, которые были понесены кредитным учреждением при оформлении займа. Так что постарайтесь не создавать конфликтные ситуации в общении с банками.

Читайте также: