Как расторгнуть договор рн карт

Обновлено: 01.05.2024

В мае 2018 года мы взяли автокредит — и незаметно для себя оформили дополнительные продукты от банка на сумму 28 272,69 Р .

Как мы поняли позже, эти продукты нам были не нужны. В статье я расскажу, как нам удалось от них отказаться и вернуть деньги.

Как мы выбирали автомобиль

Наша Мазда Фамилиа 2002 года выпуска прослужила нам верой и правдой 12 лет, но настало время купить машину поновее. Мы к этому долго готовились: копили деньги, присматривались к автомобилям — новым и с пробегом.

Вот что для нас было важно:

Вместительный салон, чтобы можно было перевозить троих детей.
Автоматическая или роботизированная коробка передач.
Возможность обойтись без автокредита. В крайнем случае мы были готовы взять в кредит 200—300 тысяч рублей.

В итоге решили брать новую Ладу Весту Кросс. Вот почему:

Как мы воспользовались правом на субсидию и региональный материнский капитал

Мы граждане РФ, есть постоянная регистрация.
Мы многодетная семья. Для участия в программе достаточно, чтобы в семье было двое детей.
Раньше нам не доводилось оформлять автокредит. Для участия в программе нужно, чтобы автокредитов не было как минимум два года до подачи заявки на субсидию.
Мы планировали покупать легковой автомобиль, который был собран в России и стоил в пределах 1,5 млн.

Мы не хотели брать автокредит, но без него не оформить субсидию. Деньги, полученные от государства, становятся частью первоначального взноса.

Многодетной семье из Новосибирска положен региональный материнский капитал — 100 000 Р . Третий или последующий ребенок должен родиться не раньше 1 января 2012 года. Деньгами можно пользоваться, как только ему исполнится полтора года. Сертификат у нас уже был, право использовать его для покупки автомобиля — тоже.

Нашему младшему ребенку на момент покупки автомобиля было 5 лет. Чтобы деньги пришли в счет погашения автокредита, нам нужно было обратиться в отдел пособий и социальных выплат по месту жительства. Вот какие документы потребовались:

Заявление о распоряжении средствами регионального материнского капитала.
Сертификат на региональный материнский капитал.
Копия паспорта супруга, он покупал автомобиль.
Копия свидетельства о браке, так как сертификат был оформлен на меня.
Копия паспорта приобретенного транспортного средства, в котором супруг указан как его собственник.
Копия свидетельства о рождении младшего ребенка, чтобы подтвердить, что ему исполнилось 1,5 года.
Копия договора купли-продажи транспортного средства.
Копия кредитного договора с банком на приобретение транспортного средства.
Справка из банка об остатке основного долга и остатке задолженности по выплате процентов за пользование кредитом.
Документы, подтверждающие расходы на приобретение транспортного средства. В нашем случае это был кассовый чек об уплате части суммы продавцу по договору купли-продажи транспортного средства.

После подачи документов нас уведомили, что Министерство социального развития Новосибирской области перечислит средства областного семейного капитала не позднее чем через девяносто дней с даты приема заявления — если будет принято положительное решение.

Хотите купить машину?

Как мы оформляли автокредит

В результате сумма кредита с учетом субсидии должна была составить 197 310 Р , но оказалась больше — 255 530,21 Р . Сейчас расскажу почему.

Супруг был последним клиентом, автосалон вот-вот должны были закрыть. Он прочитал основной договор, но не прочитал дополнительные документы. В итоге помимо основного кредитного договора он подписал:

Все это повлияло на окончательную сумму кредита: она серьезно выросла.

Из чего состояла сумма кредита — 255 530,21 Р

Фрагмент заявления о включении в программу добровольной страховой защиты заемщиков, пункт 3: плата за программу

Как мы поняли, что дополнительные продукты невыгодны

Дома мы подробно ознакомились со всеми документами и поняли, что столкнулись с навязанными и невыгодными для нас продуктами.

переплата по кредиту из-за страхования по программе банка

Сколько бы мы выплатили по кредиту на 36 месяцев с пониженным и повышенным процентом

Ставка 12,99%	Ставка 15,99%
Сумма кредита	255 530,21 Р	227 257,52 Р
Ежемесячный платеж	8608,59 Р	7988,54 Р
Сумма выплат по процентам	54 379,10 Р	60 330,03 Р
Общая сумма выплат	309 909,31 Р	287 587,55 Р

Даже если выплачивать кредит все 36 месяцев, переплата при участии в программе страхования составит 22 321,76 Р . Кроме того, мы собирались погасить кредит раньше за счет регионального материнского капитала, который должны были перечислить не позднее октября 2018 года.

Как мы отказались от навязанных продуктов банка и вернули деньги

На пятый день после оформления кредита мой супруг пришел в банк и объяснил свою позицию. Ему предложили написать соответствующие заявления. В результате 21 мая 2018 года в отделении банка он подписал такие документы:

В результате выхода из программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков нам повысили ставку до 15,99% годовых. Из-за этого изменилась сумма ежемесячных платежей.

нам вернул банк

Как мы получили областной материнский капитал и закрыли кредит

Полностью кредит мы погасили в октябре 2018 года.

Итоговая стоимость автомобиля — 739 597,42 Р

Наличные	600 000 Р
Автокредит за вычетом регионального материнского капитала и денег, которые вернул банк	127 257,52 Р
Проценты, уплаченные по кредиту с 16 мая по 16 октября 2018 года	12 339,9 Р

Запомнить

Внимательно читайте все договоры и заявления, предложенные сотрудником банка.
Критически относитесь к советам менеджера: что бы он ни обещал, в выигрыше остается банк. Пересчитайте все самостоятельно дома, в спокойной обстановке.
Интересуйтесь стоимостью дополнительного продукта, даже если сотрудник банка о ней умалчивает.
Если документы уже подписаны, перечитайте их. Проверьте, нет ли в них явно лишних продуктов.
Вы вправе отказаться от навязанных продуктов. Для этого достаточно написать заявление в банк.
Перед покупкой автомобиля узнайте о мерах государственной или региональной поддержки, на которые вы можете претендовать.

Расскажите, сталкивались ли вы с навязанными продуктами банка и удавалось ли вам вернуть за них деньги:

Хех. Тоже брали машину под вечер и тоже нас торопили, но мы вообще не торопились и "вашего бесплатного цвета нет, машина ушла, подайте 5К за "цветную машину" сразу послали фразой "по старой цене возьмем, дороже -- ваш цвет оставьте себе, брать не будем". Внезапно оказалось что и за цену с "бесплатным цветом" салон готов тачку уступить. По трейд-ину поторговались, конечно.
Тоже программа "семейный автомобиль", 100К должны были сбросить.
По КАСКО цена была от 45К до 75К в зависимости от страховой, но когда я предъявил расчеты тех же компаний на уровне 30К ВНЕЗАПНО после телефонных разговоров оказалось что нам предлагают страховку аж за 29900!
Не был удивлен когда увидел страховки на "жизнь, ураганы" и прочую херню увидел в кредитном договоре. Сказал все убрать кроме КАСКО. На попрекающе-риторический вопрос "Вы хотите чтобы и по госпрограмме и без страховок. " ответил "ДА, убирайте все кроме каско".
Сначала девочка убрала только одну, но, после повторного требования убрать все кроме каско" негодующе-ворча убрала еще. Да, я в курсе что "бедные девочки зарабатывают только на этих страховках!", но, честно говоря, плевал я на этот ублюдочный довод. Похож на довод что мошенники зарабатывают только на своих мошенничествах и надо давать себя обмануть.

Собственно, закончился весь цирк с разводом меня на бабки где-то в девятом часу (да и собственно по. мне на тех кто в течение своего трудового дня разводит людей на ненужное им страховое говно). На 100К по госпрограмме машина вышла дешевле, лишнего ничего навязать не дал, а КАСКО мне нужна - планировал так и так брать, тем более на новую машину.

Могу посоветовать делать запросы в страховых на сумму КАСКО по планируемой к приобретению машине -- сэкономить можете прилично на абсолютно ровном месте.

Αнтон, я взял весту по госпрограмме вообще без страховок (даже без каско). Это реально. Возможно в моём случае помогло что я напрямую вышел на сотрудника который оформляет автокредиты и условия согласовывал с ней напрямую.

Подборка наиболее важных документов по запросу Расторжение договора кредитной карты (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Судебная практика: Расторжение договора кредитной карты

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Апелляционное определение Московского городского суда от 02.11.2020 по делу N 33-36547/2020
Категория спора: Защита прав и интересов работодателя.
Требования работодателя: О взыскании подотчетных денежных средств.
Обстоятельства: Истец заявляет, что до увольнения работнику выдавались денежные средства под авансовый отчет, по итогам бухгалтерской проверки было выявлено, что работником не представлен авансовый отчет и надлежащие документы о расходовании выданных сумм на соответствующие цели.
Решение: Удовлетворено.
Процессуальные вопросы: О возмещении расходов по уплате государственной пошлины - удовлетворено. Данные доводы ответчика судебная коллегия находит необоснованными, поскольку из указанных заказов-нарядов следует, что заказчиком являлся А.С.Т., надлежащих доказательств оплаты по данным заказам-нарядам ответчиком не имеется. Заказы-наряды по ремонту автомобиля после 01.01.2019 года не свидетельствуют о расходовании денежных средств в интересах истца, поскольку договор аренды транспортного средства был расторгнут 31.12.2018 года. Из выписок движения денежных средств по кредитной карте не усматривается назначение платежей, произведенных в интересах и для нужд АО "Атомэнергомонтаж" в соответствии с договором аренды транспортного средства. Кроме того, обоснованности произведенных платежей в выходные, праздничные дни, за пределами Московской области, в интересах работодателя, ответчиком также не предоставлено; доказательств, свидетельствующих работу в выходные дни за пределами Московской области, материалы дела не содержат.

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Расторжение договора кредитной карты

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
"Заем, кредит, факторинг, вклад и счет: постатейный комментарий к статьям 807 - 860.15 Гражданского кодекса Российской Федерации"
(отв. ред. А.Г. Карапетов)
("М-Логос", 2019) Практика ВС РФ пошла несколько по иному пути, признав законным условие договора, которое не допускает вовсе расторжение договора банковского счета в одностороннем порядке по инициативе заемщика, если договор банковского счета открыт в привязке к кредитной карте для целей погашения выданного по карте кредита путем зачисления на счет денег и последующего списания в счет погашения кредитного долга (Определение КГД ВС РФ от 7 марта 2017 г. N 7-КГ16-6, впоследствии нашедшее отражение в п. 12 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом ВАС РФ от 27 сентября 2017 г.). Вывод судов о невозможности для держателя кредитной банковской карты расторгнуть договор банковского счета при условии имеющейся задолженности перед банком был впоследствии подтвержден и в еще одном Определении ВС РФ (Определение КГД ВС РФ от 6 февраля 2018 г. N 67-КГ17-26).

Нормативные акты: Расторжение договора кредитной карты

"Обзор практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 05.06.2019) Д. обратилась в суд с иском к банку о признании договора присоединения к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в банке расторгнутым, взыскании платы за подключение к программе страхования, денежной компенсации морального вреда и штрафа, предусмотренного п. 6 ст. 13 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей).

"Обзор судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017) Ш. обратился в суд с иском к банку об изменении условий смешанного договора путем закрытия банковского счета, указав, что сторонами по делу заключен договор о предоставлении и использовании карты путем присоединения его к условиям утвержденных банком правил предоставления и использования банковских карт. В соответствии с договором ему открыт банковский счет и выдана кредитная карта, который кредитовался банком.

Расторжение договора аренды должно быть оформлено документально — если вы этого не сделаете, возникнут проблемы. Например, арендатор не захочет освобождать помещение, или арендодатель потребует деньги за то время, когда арендатор фактически не пользовался имуществом. Мы расскажем, как расторгнуть договор аренды и как поступить, если одна из сторон не хочет этого делать.

Кто может расторгнуть договор аренды

У договора аренды две стороны — арендатор и арендодатель. Прекратить договорные отношения досрочно может каждая из них, но лишь в том случае, если на то есть основания.

Договор можно расторгнуть:

По соглашению сторон — так проще: не нужно обращаться в суд, тратить время и деньги на разбирательства.
В одностороннем порядке, если продолжительность аренды не определена — по инициативе одной из сторон. Вторую сторону необходимо предупредить о расторжении за месяц, а если в аренду передана недвижимость — за три месяца (п. 2 ст. 610 ГК РФ).
В одностороннем порядке, если продолжительность аренды определена договором — в этом случае без суда не обойтись. Только он прекратит договорные обязательства, даже если одна из сторон не хочет этого.

Расторгает арендодатель

Расторгнуть договор досрочно можно, если арендатор:

существенно его нарушил (подп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ);
неподобающим образом использует имущество (п. 3 ст. 615 ГК РФ);
портит имущество (подп. 2 п. 1 ст. 619 ГК РФ);
не платит за аренду два месяца подряд и более (подп. 3 п. 1 ст. 619 ГК РФ);
не осуществляет капремонт имущества (если по договору он должен это делать) (подп. 4 п. 1 ст. 619 ГК РФ).

Досрочное расторжение договора аренды допускается и при других обстоятельствах, при условии что вы заранее прописали это в тексте расторгаемого соглашения.

Расторгает арендатор

Договор можно расторгнуть, если арендодатель:

не передал имущество вовремя (подп. 1 п. 1 ст. 620 ГК РФ);
не проводит капремонт при условии, что он взял на себя такие обязательства (подп. 3 п. 1 ст. 620 ГК РФ);
передал имущество, котороенельзя нормально использовать из-за имеющихся недостатков (подп. 2 п. 1 ст. 620 ГК РФ);
не предупредил о том, что есть другие люди, имеющие право на имущество (п. 2 ст. 613 ГК РФ);
нарушил существенные условия договора (подп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ).

А еще арендатор может прекратить исполнение договора, если в какой-то момент имущество оказалось непригодным для использования — но не по вине арендатора, а из-за стороннего воздействия, повлиять на которое он не мог (подп. 4 п. 1 ст. 620 ГК РФ).

Как расторгнуть договор аренды

Порядок прекращения договорных обязательств определен законодательно. Если его соблюдать, проблем с оформлением документов не будет. Важно выполнять все действия в определенной последовательности — это сэкономит и время, и деньги.

Досрочное расторжение договора аренды по инициативе арендодателя имеет одну особенность — если арендатор не выполняет свои обязательства по договору аренды, арендодатель должен письменно напомнить ему о том, что их нужно исполнять (п. 3 ст. 619 ГК РФ). В обратной ситуации арендатор может никаких предупреждений не направлять, а сразу приступить к процедуре расторжения.

В остальном процедура одинакова как для арендатора, так и для арендодателя.

О каждом из этих этапов расскажем подробнее.

Предупреждаем арендатора о необходимости устранения нарушения

Если вы — арендатор, который хочет расторгнуть договор, пропустите эту часть и читайте статью дальше. Если вы арендодатель, знайте, что без предупреждения вы не сможете досрочно расторгнуть договор (п. 3 ст. 619 ГК РФ), поэтому составить его придется.

Предупреждение должно быть составлено в письменном виде. Обязательно укажите:

Нарушение, которое допустил арендатор.
Предложение о его устранении в разумный срок. При этом гражданское законодательство указаний на то, какой срок считается разумным, не содержит, поэтому определите его самостоятельно. Желательно, чтобы он составлял семь или более дней — это общий срок для исполнения обязательств со дня предъявления требования, установленный п. 2 ст. 314 ГК РФ.

Предупреждение нужно передать арендатору лично (не забудьте получить отметку о передаче документов на втором экземпляре предупреждения) или по почте (заказным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении).

Составляем предложение о расторжении договора

По закону просто обратиться в суд с требованием о расторжении договора аренды нежилого помещения (или любого другого имущества) нельзя — обязательно должен быть соблюден досудебный порядок урегулирования спора (п. 2 ст. 452 ГК РФ). Именно поэтому придется подготовить предложение о расторжении договора.

Требований к содержанию документа законодатель не устанавливает — можете подготовить его сами или воспользоваться нашим образцом. Помните, что в нем обязательно должна быть указан следующая информация:

основание для расторжения договора;
предложение о его расторжении в досудебном порядке;
срок, в течение которого вторая сторона должна отреагировать на предложение (если он не установлен договором и не указан в предложении, ответить нужно в течение 30 дней с момента получения документов — п. 2 ст. 452 ГК РФ).

К документу можно приложить соглашение о расторжении договора — если вторая сторона согласится с предложением, она сможет сразу же его подписать.

Передаем документы на рассмотрение

Чтобы получить право на обращение в суд, надо правильно передать документы второй стороне договора. Это можно сделать:

по почте –ценным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении адресату;
лично — второй стороне договора или его представителю (в этом случае обязательно нужно получить отметку о передаче документов на втором экземпляре предложения о расторжении договора).

Отправлять документы нужно на юридический адрес контрагента — он указан в ЕГРЮЛ или ЕГРИП. Суды допускают передачу предложения по адресу, указанному в договоре (см. п. 63 постановления Пленума ВС РФ от 23.06.2015 № 25).

Подписываем дополнительное соглашение

Предположим, вторая сторона согласилась с предложением и не против расторгнуть договор. В этом случае составляется дополнительное соглашение к договору аренды. При подготовке учтите следующие моменты:

Обращаемся в суд

Если вторая сторона отказалась от вашего предложения о расторжении договора или вовсе не ответила на него, можно обращаться в суд.

Иск можно подать не ранее чем через 30 дней с момента передачи предложения контрагенту (п. 2 ст. 452 ГК РФ). Исключение — если договором, законом или предложением о расторжении не установлен иной срок.

Иск о расторжении договора аренды подается в суд общей юрисдикции. Если обе стороны договора являются предприятиями — юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, дело будет рассматривать арбитражный суд.

Чтобы подать исковое заявление, необходимо:

Требования к форме и содержанию искового заявления установлены ст. 131 ГПК РФ (для исков, подаваемых в арбитражный суд — ст. 125 АПК РФ). В нем обязательно должна быть указана следующая информация:

наименование суда, в который подается иск;
сведения об истце и об ответчике — Ф.И.О. или наименование, адрес, контактный телефон; для ответчика также нужно указать один из идентификаторов, например СНИЛС или ИНН;
описание обстоятельств сложившейся ситуации;
требование о расторжении договора аренды;
доказательства, подтверждающие обоснованность предъявляемых требований;
перечень документов, прилагаемых к заявлению.

Иск подписывает сам заявитель или его представитель.

Последствия расторжения договора аренды

После того как договор аренды расторгнут (неважно, по соглашению сторон или решению суда), отношения между арендодателем и арендатором прекращаются (п. 2 ст. 453 ГК РФ). Это значит, что они возвращаются в условия, которые существовали до заключения договора. Арендодатель получает назад свое имущество, а арендатор больше не может им пользоваться, но при этом он избавляется от обязательства по уплате арендных платежей.

Чтобы передать имущество от одной стороны другой, нужно составить акт приема-передачи. В нем описывается состояние объекта аренды в момент передачи, а также указывается перечень дефектов. Если на момент заключения договора аренды их не было (например, в квартире оказались разбиты окна и оторвана люстра), арендодатель может потребовать возмещения ущерба — сначала в досудебном порядке, а потом через суд.

Расторжение договоров аренды в условиях пандемии коронавируса

22 мая в третьем чтении Госдумой был принят закон, предоставляющий арендаторам — владельцам малого и среднего бизнеса — право на досрочное расторжение договоров аренды коммерческой недвижимости до 1 октября 2020 года (см. законопроект № 953580-7).

Условия для получения права на расторжение договора такие:

арендатор — предприниматель, имеющий статус субъекта МСП;
арендатор работает в отрасли, наиболее пострадавшей от коронавирусной инфекции;
арендатор и арендодатель не смогли договориться об уменьшении или отсрочке арендных платежей по договору.

При этом к арендатору не могут применяться штрафные санкции, даже если они предусмотрены положениями договора. А вот обеспечительный платеж, уплаченный арендодателю (если он был), арендатору не возвращается.

Итак, расторжение договора аренды — многоступенчатая процедура, пренебрегать исполнением которой не стоит. Причем неважно, согласен ваш контрагент на прекращение действия договора или нет — в любом случае придется составлять документы: от предложения о расторжении договора до дополнительного соглашения и даже искового заявления в суд.

Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс.
Пробный бесплатный доступ к системе на 2 дня.

Почему кредитную карту нужно обязательно закрыть официально

Если у человека несколько кредиток, то он считается ненадёжным заёмщиком и скорее всего получит отказ при подаче заявки на крупный кредит, например, ипотеку. Закрыть кредитку совсем не сложно, если соблюдать ряд правил и подготовиться к расторжению договора с банком.

Деньги просто так на кредитке не лежат: за обслуживание придётся платить ежегодную комиссию даже при нулевом балансе. Если карту просто порезать на куски или где-то оставить лежать без использования, закрытием кредита это считаться не будет.

Банк может установить плату:

за хранение денег меньше минимальной суммы (при этом наличные клиент снял, то есть услугами банка воспользовался).

за минимальные траты по карте (ей нужно хоть иногда пользоваться).

если не клиент не успел погасить долг в льготный период: в этом случае начисляются проценты.

Поэтому лучше закрыть карту правильно. То есть выплатить долг, расторгнуть кредитный договор с банком и аннулировать счёт.

Что нужно сделать перед закрытием карты

Чтобы избежать проблем при закрытии карты, рекомендуем:

Узнать, если ли еще непогашенные долги по кредитке либо положительный баланс. Банк расторгнет договор только при нулевом балансе. Даже если вы так ни разу не воспользовались картой, все равно проверьте остаток. За это время могли быть начислены проценты или взыскана комиссия за снятие наличных.

Отключить платные услуги.

Алгоритм закрытия кредитной карты

Правильно закрыть карту можно разными способами: в отделении, по телефону, через интернет-банк или мобильное приложение.

Как закрыть кредитку в отделении банка

Чтобы закрыть кредитку в отделении банка, нужно подготовить:

Сотрудник на месте проверит баланс и уничтожит карту. А через полтора месяца рекомендуем прийти в офис за справкой о расторжении договора и отсутствии задолженности.

Как закрыть кредитку по телефону

Контакт-центр Альфа-Банка работает в том числе и с обращениями по поводу закрытия кредитных карт. Сотрудники проверят личность клиента. Для этого нужно назвать паспортные данные или кодовое слово, которое было указано при оформлении кредитки. Еще необходимо заранее погасить остаток долга.

Как закрыть кредитку через интернет-банк или приложение

С банковской карточкой можно расстаться, заполнив специальную форму в интернет-банке. Для этого нужно:

Проверить остаток по карте и погасить задолженность.

Подождать 45 дней, после этого проверить закрытие кредита. Банк должен удалить его из списка продуктов, оформленных клиентом.

После закрытия кредитки запросите в отделении банка справку об отсутствии долгов перед финансовой организацией.

Аннулировать банковскую карту можно в приложении Альфа-Банка. В целом процедура такая же, как с интернет-банком, немного отличаются названия разделов.