Как продлить договор страхования по ипотеке рнкб

Обновлено: 19.05.2024

Условия получения ипотечного кредита в 2020-2021 гг

Существует ограничение в возрасте взятия ипотечного кредита: от 21 года на момент подачи заявки до 70 лет на дату последней выплаты по кредиту. Кроме того, необходимый срок ожидания решения после подачи заявки на получение ипотеки составляет 4 месяца.

В свою очередь, банк предоставляет возможность получения скидки в размере до 0,6 процентов от фиксированной ставки. Данная льгота действует с 15 января 2020 года и выдвигается при различных условиях, в том числе при условии использования кредитной карты и совершении покупок в месяц на сумму выше 50 000 рублей. Также имеется возможность рефинансирования имеющейся ипотеки под 6% или её выгодного досрочного погашения без штрафа, что позволяет сделать выплаты более эффективными. Ниже представлена таблица, в которой имеются данные по ставкам вознаграждения, минимального взноса и максимального срока, а также суммы получения ипотечного кредита в банке РНКБ.

Таблица 1 – Отличительные характеристики различного вида ипотек банка РНКБ

Характеристики	Фиксированная ставка, % годовых	Взнос, %	Срок, лет	Сумма, млн рублей
Господдержка 2020	6,5	от 20 до 35	от 3 до 25	до 6-12
Ипотека для семей	6	от 20	от 3 до 26	до 15 (12)
Ипотека для военных	8,65	от 10 до 30	от 3 до 27	2,946

Кроме информации об объемах займа и количестве процентной переплаты, виды ипотеки отличаются качественно друг от друга и имеют свои особенности.

Первоначальный взнос

Первоначальный взнос по ипотеке – это определенная доля стоимости жилья, которая выплачивается продавцу недвижимости. Вторая часть суммы выдается банком в ходе заключения договора по ипотечному кредитованию.

Чем выше первоначальный взнос, тем ниже переплата по кредиту, так как уменьшается срок его выплат. В свою очередь, источником первоначального взноса являются денежные средства самого заёмщика. Это могут быть его сбережения, накопленная заработная плата, депозит в банке и средства, вырученные с продажи собственного капитала (автомобиль, недвижимость и т. д.)

Однако не стоит брать краткосрочные кредиты на покрытие ипотеки, так как возникает дополнительная долговая нагрузка помимо самого ипотечного кредита. Доля первоначального взноса может быть увеличена банком, если высоки риски неплатежеспособности клиента.

Изменяя долю первоначального взноса, банк классифицирует клиентов и снижает риск банкротства.

Порядок оформления онлайн-заявки на официальном сайте

Перед заполнением онлайн-заявки лучше всего ознакомиться с кредитным калькулятором, который имеет встроенные функции расчета ипотеки. Он включает в себя раздел новостройки, вторичный рынок, простая ипотека – минимум документов, кредит под залог. С его помощью можно узнать о предоставляемых льготах и самому рассчитать будущие выплаты по кредиту.

Далее необходимо выбрать цель получения кредита. Это может быть получение готового или строящегося жилья. А также рефинансирование имеющегося кредита или кредит под залог недвижимости.
Затем производиться выбор региона приобретения недвижимости. От этого зависит максимальный размер суммы, которая может быть выдана в долг. Она отличается в зависимости от региона.
После этого указываются стоимость приобретаемой недвижимости, вид государственной поддержки, а также сумма кредита, его срок и первоначальный взнос. Кроме этого, вводятся личные данные заемщика: дата рождения, ФИО, мобильный телефон и электронная почта. Далее необходимо ввести код, пришедший на номер телефона, для подтверждения заявки.

Прежде чем оформлять ипотеку на жилую недвижимость, Российский национальный коммерческий банк предлагает своим клиентам сначала воспользоваться калькулятором. Эта онлайн-система поможет заёмщику самостоятельно заранее рассчитать стоимость будущего кредита и…

Банк РНКБ предлагает стандартные услуги по обслуживанию физических и юридических лиц. Он входит в ТОП-40 организаций в этой сфере. Одна из самых популярных услуг в РНКБ – рефинансирование…

Ипотечное кредитование на современном рынке банковских услуг приобретает растущую актуальность. Последнее связано с тем, что государственная политика вносит свои коррективы в части кредитования отдельных категорий граждан. К таковым…

В Крыму набирает популярность ипотечное кредитование индивидуального жилищного строительства. Жителей полуострова привлекает выгодная ставка - от 6 до 12,5 процента - и возможность получить на возведение частного дома солидную сумму - до восьми миллионов рублей.

С момента запуска пилотного проекта ипотечного кредитования ИЖС в мае 2021 года системообразующий банк полуострова РНКБ одобрил уже 140 заявок на кредитование ИЖС на общую сумму более 600 миллионов рублей. При этом только в сентябре одобрено 48 заявок на сумму 250 миллионов рублей.

Банк разработал и утвердил специальную программу для кредитования ИЖС "Строительство жилого дома". Заемщик может оформить ипотечный кредит на покупку земельного участка с одновременным строительством жилого дома или оформить ипотечный кредит на строительство жилого дома по типовым проектам застройщика на собственном земельном участке. В последнем случае расчет между заемщиком и застройщиком проходит через открытие аккредитива в банке. Деньги с него будущий домовладелец постепенно перечисляет на счет строительной компании по мере возведения жилого дома.

Минимальная сумма кредита на ИЖС - 600 тысяч рублей, а максимальный срок кредита - 25 лет.

- РНКБ стал первым банком в Крыму, который начал финансирование комплексной или индивидуальной застройки, - говорит председатель правления РНКБ Михаил Якунин. - Новый для региона вид кредитования приобретает все большую популярность у жителей и гостей Крыма, которые хотели бы жить в собственном доме и воспользоваться кредитными средствами для его строительства. Мы готовы им в этом помогать и рассчитываем, что в среднесрочной перспективе доля ипотечного кредитования ИЖС достигнет не менее 10 процентов от общего объема ипотеки в РНКБ.

Собственную программу ипотечного кредитования "Строительство жилого дома" разработал и второй по размерам активов в Крыму "Генбанк". Туда уже поступили первые заявки на выдачу кредита в четыре миллиона рублей на приобретение земельного участка с одновременным строительством дома по типовому проекту застройщика в коттеджном поселке в селе Уютном близ Евпатории.

Несмотря на то, что программа ипотечного кредитования под ИЖС в банке стартовала только неделю назад, крымчане уже подали первые 10 заявок. По словам начальника управления по работе с партнерами и ипотечному кредитованию Екатерины Сафоновой, финансирование жилищного строительства комплексной или индивидуальной застройки - очень перспективное направление для крымского рынка недвижимости. Интерес к пилотному проекту коттеджного поселка "Новый уют" вызван доступной стоимостью и близким расположением к морю.

- Жилой комплекс "Новый уют" в двух километрах от Евпатории включает в себя 76 земельных участков площадью по шесть соток, с единой системой коммуникаций, охраняемой закрытой территорией, детской и спортивной площадками, - рассказала Екатерина Сафонова. - Стоимость коттеджей - от 3,2 миллиона рублей в ипотеку от 8,5 процента, с первоначальным взносом от 20 процентов. Сумма кредита - до пяти миллионов рублей, максимальный срок кредита - 25 лет.

Поучаствовать в программе ипотечного кредитования ИЖС могут россияне в возрасте от 21 до 70 лет. Но для работающих по найму стаж работы на последнем месте должен быть не менее трех месяцев, а общий трудовой стаж - не менее 12 месяцев. Индивидуальные предприниматели и собственники бизнеса должны иметь долю в своем деле не менее 25 процентов, а сам бизнес должен работать не менее года.

Интересно, что процентная ставка по оформленному в банке ипотечному кредиту - гибкая: на период строительства индивидуального жилого дома до момента регистрации его в залог в пользу банка - это 10,5 процента годовых. А после оформления залога готового жилого дома - 8,50 процента.

При строительстве жилых домов также можно получить ипотечный кредит на льготных условиях в рамках госпрограмм "Сельская ипотека" и "Семейная ипотека". Ставки в рамках этих программ также привлекательны - три и шесть процентов соответственно. .

P.S.

Согласно опросу ВЦИОМ, в России собственный дом называют идеальным форматом жилья 45,4 миллиона семей. Это в два раза больше числа семей, проживающих сегодня в РФ в индивидуальных домах (21,6 миллиона семей, или 35 процентов). В то же время построить свой дом в течение ближайших пяти лет хотят лишь 2,8 миллиона семей. А вот воспользоваться ипотекой с нынешней ставкой до 12 процентов для возведения дома готовы лишь 88 тысяч семей в ближайшие пять лет. Это лишь четыре процента от спроса на строительство индивидуальных домов.

Российский национальный коммерческий банк предлагает жителям Республики Крым несколько ипотечных программ для решения текущих и срочных жилищных проблем. Подробнее о том, как и на каких условиях оформляется ипотека РНКБ – читайте далее.

Программы ипотеки РНКБ

В настоящее время для потенциальных заемщиков доступны следующие программы оформления ипотеки:

Вторичный рынок;
Новостройки;
Ипотека для военных;
Рефинансирование;
Кредит под залог недвижимости.

Каждый продукт имеет свою уникальные особенности и условия выдачи. Разберем каждый в деталях.

Вторичное жилье

Данная программа позволяет приобрести в кредит уже готовые объекты недвижимости с развитой инфраструктурой в обжитом районе. Параметры оформления:

величина заемных средств – от 600 тысяч до 15 миллионов рублей;
период погашения – от 3 до 25 лет;
процентная ставка – от 10% в год;
первый взнос – не менее 10% от стоимости квартиры.

Покупаемое жилье не должно относиться к ветхому, аварийному жилому фонду, подлежать сносу или иметь несоответствующие санитарно-эпидемиологическим нормам условия. Также квартира должна иметь все необходимые коммуникации, окна/двери, кухню, санузел и т.д. Главное требование банка – высокая ликвидность.

Новостройки

Главное отличие заключается в величине процентной ставки. Ее минимальное значение стартует с отметки 6% годовых. Такую ставку можно получить в рамках госпрограммы для семей с двумя и более детьми, рожденными до конца 2022 года. Для стандартных категорий клиентов начальная кредитная ставка – 10% в год.

Военная ипотека

Ипотека для военнослужащих в РНКБ представляет собой ипотечную программу с господдержкой для лиц, являющихся участниками НИС более 3-х лет. Параметры такой программы:

срок погашения – 3 – 20 лет;
размер кредитных средств – от 300 тысяч до 2,3 миллиона рублей;
ставка – 9,5% годовых (фиксированная);
первый взнос – не менее 10% от цены жилья при покупке готовой или строящейся квартиры и не менее 30% при покупке дома с участком.

Целевым назначением использование полученных средств может быть приобретение как готового жилья, так и на стадии возведения. Как и любая другая госпрограмма, военная ипотека подразумевает покупку только у юрлиц.

Рефинансирование

Рефинансирование будет актуальным для заемщиков с действующим жилищным кредитом, которые хотят снизить действующую процентную ставку. Условия получения:

сумма займа – до 15 миллионов рублей;
срок погашения – до 25 лет;
минимальное значение процентной ставки – 9,5% в год.

Программа подойдет тем заемщикам, которые ранее оформили ипотеку у другого кредитора под 10,5% годовых или выше.

ВАЖНО! Переоформить действующий кредит на более выгодные условия можно только при отсутствии просрочек и иных нарушений условий заключенного договора.

Ипотека под залог жилья

Данный продукт является разновидностью потребительского кредита, который оформляется для любых целей и позволяет получить существенную сумму. Основные параметры займа с обеспечением в виде имеющейся в собственности недвижимости:

величина кредитных средств – от 600 тысяч до 6 миллионов рублей;
срок возврата – от 3 до 25 лет;
ставка – от 13,99% в год.

Максимум можно получить до 60% от оценочной стоимости залогового имущества.

Подтверждать статьи расходования полученных денег от банка не требуется.

Процентные ставки по ипотеке в РНКБ

Для наглядности ниже приводится таблица со значениями процентных ставок по действующим программам получения ипотеки в РНКБ.

Для тех заемщиков, которые отказываются от услуги страхования их здоровья и жизни кредитная ставка автоматически повышается на 0,5 п.п. к базовому значению.

ВЫВОД: В целом, уровень ставок по ипотеке в РНКБ чуть выше, чем в ряде крупнейших российских банков ТОП-10.

Приобрести сегодня жильё за счёт собственных сбережений под силу далеко не каждой российской семье, поскольку размер зарплат не позволяет накопить нужную сумму в короткие сроки. Ипотека от РНКБ – хорошая перспектива для многих граждан Крымского полуострова повысить качество жизни путём улучшения жилищных условий. Данная финансовая организация входит в число ключевых игроков сегмента ипотеки финансового рынка Крыма, воссоединённого с Россией в 2021 году. Высокий уровень доверия к РНКБ со стороны жителей этого региона обусловлен тем, что 100% акций банка принадлежат РФ.

Об ипотеке в России в 2021 году

Сегодня финансовые организации предлагают клиентам лучшие за всю историю РФ условия ипотечного кредитования. Однако многие потенциальные заёмщики не спешат воспользоваться этими предложениями, а предпочитают подождать, поскольку во всех СМИ публикуется информация о перспективах ещё большего уменьшения процентных ставок.

Программы и условия предоставления ипотеки в РНКБ

Размер кредита:
минимум – 600 тыс. рублей;
максимум – 15 млн рублей.
Ставка – от 8 до 14,5%.
Минимальный первоначальный взнос – от 10 до 50%.
Срок кредитования – от 3 до 25 лет.

Требования к заёмщику

Возраст:

не моложе 21 года (для пенсионеров – от 35 лет);
на дату возврата всей суммы, независимо от пола, – не старше 70 лет. При этом верхняя возрастная планка может быть установлена на отметке 65 лет. Пока заёмщик не достигнет 25 лет, один из его родителей в обязательном порядке привлекается в качестве созаёмщика.

В качестве гарантов погашения задолженности кредитополучателем выступают созаёмщики и поручители. Основное из предъявляемых к ним требований звучит так: это человек, связанный с заёмщиком близкими родственными узами, а также гражданская супруга/супруг заёмщика. В остальном же критерии практически такие же, как и у кредитополучателя. Отличие лишь в возрастном ограничении – с 25 лет, а не с 23.

Ипотека с господдержкой

Как известно, выдача ипотечных займов по общероссийской программе субсидирования долгосрочных жилкредитов из госбюджета в 2021 году приостановлена. На 2021 год ситуация с приостановкой сохранилась. Тем не менее лица определённых категорий могут рассчитывать на государственную помощь при их погашении. Речь в данном случае идёт о защитниках Отечества и семьях, воспитывающих не менее 2 малолетних детей.

Правительство РФ выделяет заёмщикам средства, за счёт которых компенсируется прибыль, недополученная банками по причине оформления кредитов по сниженной ставке.

Программа “Новостройки”

Минимальная сумма – 600 тыс. рублей.

Ставка:

для зарплатных клиентов – 9,5%;
для других лиц – 11%;
для тех, кто приобретает квартиру у конкретных застройщиков, – 8%.

Это предложение подходит гражданам, желающим приобрести готовое жилье.

минимальная сумма – 600 тыс. рублей;
размер ставки – от 10%;
объём первоначального взноса – от 10%;
срок действия кредитного соглашения – 3-15 лет.

Условия по сроку действия одобренной заявки, комиссионным сборам и форме взаиморасчётов такие же, как и в предыдущем случае.

Сумма:

минимальная – 600 тыс. рублей;
максимальная – 6 млн рублей, если квартира приобретается в Москве. Но в любом случае не более 60% от оценочной стоимости жилья.

Минимальная сумма – 300 тыс. рублей
Ставка – 9,5% годовых.

Размер первоначального взноса:

при покупке квартир в строящихся домах, аккредитованных банком/ на вторичном рынке недвижимости – от 10%;
при покупке жилого дома с приусадебным участком – от 30%.

Как можно рассчитать параметры ипотеки

На сайте РНКБ имеется ипотечный кредитный калькулятор . Там всё очень просто. Сначала в окошке подходящей программы ставится галочка и таким же способом указывается, есть ли у вас зарплатная карта в этом банке.

Как оформляется

через сайт РНКБ, оформив заявку в онлайн-режиме:
заполнить анкету, посетив офис банка.

К ней необходимо приложить пакет требуемых банком документов.

В онлайн-заявке нужно указать имя, контактный телефон и из выпадающего списка выбрать населённый пункт, в котором планируется приобрести жильё. Кроме городов Крыма, в этом перечне присутствует Москва и МО.

Чтобы уточнить некоторые моменты, клиенту позвонит сотрудник банка. И если по заявке будет принято положительное решение, следующий этап – поиск недвижимости. После выбора подходящего объекта документы на него подаются в банк. При одобрении назначается дата, а также время заключения сделки. Ипотека будет считаться оформленной после подписания обеими сторонами кредитного договора.

Обязательные документы

анкету-заявление на получение займа;
паспорт гражданина РФ ;
свидетельство СНИЛС ;
военный билет (если заёмщик не достиг возраста 27 лет);
справку о доходах на бланке по форме банка или 2-НДФЛ;
документы, подтверждающие занятость .

Теперь о документах от заёмщиков, относящихся к льготным категориям.

анкету-заявление на получение ссуды;
действительный гражданский паспорт российского образца;
свидетельство участника НИС.

анкета-заявление на получение займа;
паспорт гражданина РФ;
свидетельство СНИЛС;
военный билет (если заёмщик моложе 27 лет).

брачное свидетельство или свидетельство о расторжении брака;
идентификационный номер налогоплательщика.

Как погашается жилкредит от РНКБ

На сайте банка информация о способах проведения данной процедуры отсутствует. Однако и запрет на использование клиентом доступных на территории России способов перечисления денежных средств тоже нигде не фигурирует. Главное – уточнить в финансовом учреждении, как можно провести платеж, стоимость операции и сроки зачисления денежных средств. А чтобы на 100% убедится в надёжности выбранного способа, можно перечислить небольшую сумму.

Все долгосрочные кредиты от РНКБ погашаются только по аннуитетной схеме платежей.

О её плюсах и минусах вы узнаете из вышеуказанной публикации.

О преимуществах и недостатках ипотеки от РНКБ

возможность стать владельцем жилья на ЮБК. А это – экологически чистый район, характеризующийся мягким морским климатом;
заключить договор можно без выезда в Крым, непосредственно в Москве;
ипотека в финансовой организации со 100-процентым государственным участием;
комиссии за оформление, предоставление и досрочное погашение займа отсутствуют;
срок действия положительного решения по кредитной заявке – до 4 месяцев;
наличие современных сервисов – интернет-банкинга и мобильного банкинга.

отсутствуют сроки кредитования меньше 3 и больше 20 лет;
по недвижимости на вторичном рынке необходимо предоставлять украинские документы;
в качестве созаёмщиков могут привлекаться только ближайшие родственники.

В целом, проанализировав условия предоставления долгосрочных жилкредитов в банке РНКБ, можно сделать вывод, что ипотека в Крыму так же доступна, как и в иных российских регионах.

Вы интересуетесь ипотекой в Крыму, которая выдается банком РНКБ? В этой статье вы сможете прочесть об основных условиях ипотечного кредитования, о требованиях к клиентам и о документах, которые нужно будет подготовить заемщику.

Преимущества кредитования в РНКБ

Сегодня на полуострове действует не так уж и много банковских организаций, которые готовы предоставить для физических лиц крупные жилищные займы. Это объясняется тем, что большинство российских банков имеют свои представительства за рубежом, и если они откроют филиал в Крыму, то к ним могут применить санкции. Поэтому приходят те, кто работает исключительно в РФ.

Актуальные предложения

Банк	% и сумма	Заявка
Газпромбанк Ипотека	7,5% До 60 млн. руб.	Прямая заявка
Альфа Банк Ипотека	5,99% До 45 млн. руб.	Прямая заявка
Росбанк Быстрое решение	6,39% до 25 млн. руб.	Прямая заявка
Банк Открытие Большая сумма	6,5% До 150 млн. руб.	Прямая заявка
ЕКапуста А может лучше займ под 0%?	до 30 000 руб 0% первый займ на 21 день	Прямая заявка

В их числе – РНКБ банк, который является на 100% государственным, а значит, сможет предложить своим клиентам выгодные условия и небольшие проценты. Из плюсов кредитования в этой компании можно отметить:

оформление, выдача и досрочное погашение кредита происходят без комиссий,
положительное решение банка действует до 4-х месяцев.
предлагаются выгодные и безопасные формы расчетов – наличная и безналичная, с помощью банковской сейфовой ячейки и аккредитива.

Помимо этого, заемщики могут воспользоваться государственной помощью для погашения ипотечной задолженности. В её роли может выступать:

Шесть ипотечных программ от РНКБ в Крыму

Сразу обращаем внимание наших читателей на то, что минимальные ставки будут действовать для зарплатных клиентов этого банка, а для остальных категорий граждан они будут не доступны.

Далее мы расскажем вам о том, какие же кредитные продукты предлагаются данной компанией для граждан РФ, желающих приобрести жилье в Крыму и городе Севастополе:

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Для предварительного расчета вашего займа воспользуйтесь кредитным онлайн-калькулятором:

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Требования к потенциальным заемщикам

Какие требования будут выдвигаться к клиенту:

Возраст заемщика – от 21 года до 70 лет на момент погашения кредита,
Подтверждение дохода – справка 2-НДФЛ, справка по форме банка,
Стаж работы на последнем месте- не менее 6 мес.,
Стаж работы общий – не менее 1 года,
Прописка или регистрация- гражданство РФ, постоянная регистрация,
До достижения заемщиком возраста 25 лет необходимо привлечение созаемщика в лице матери/отца.

Какие нужны документы для предоставления заявки:

Паспорт;
Заполненная анкета;
СНИЛС;
Военный билет для мужчин до 27 лет; ;
Документы, подтверждающие занятость.

Дополнительно могут быть запрошены – свидетельство о заключении или расторжении брака, справка о присвоении идентификационного номера.

После одобрения заявки, подписания договора и получения займа, у вас может возникнуть необходимость в совершении определенных действий, требующих согласия банковского учреждения. Например – перепланировка, сдача жилья в аренду, регистрация на площади третьих лиц. Для всего этого есть определенные формы заявок, которые можно взять в офисе или на сайте банка.

Если вы хотите получить полную информацию о том, на каких условиях можно оформить ипотеку в Крыму, обращайтесь в отделения РНКБ банка или звоните по телефону 0 (3652) 550-50.

Читайте также: