Как получить кредит в сбербанке без справки в сбербанке

Обновлено: 31.05.2024

Как взять кредит в Сбербанке под минимальный процент и чтобы не отказали? Как оформить кредит через Сбербанк Онлайн не выходя из дома? Можно ли взять кредит в Сбере без справок и поручителей? Ответим на все эти вопросы и дадим подробные пошаговые инструкции в данной статье.

Сбербанк продолжает наращивать объемы кредитования. Если в прошлом году выдано 1,1 триллиона рублей в качестве ипотечных кредитов и на 968 миллиардов рублей – потребительских кредитов, то в этом году, по информации самого Сбера, отмечается почти двукратный рост кредитования по сравнению с прошлым. Поговорим о том, как взять кредит в Сбербанке на самых выгодных условиях, не нарваться на отказ и использовать все возможности, предоставляемые крупнейшим банком страны.

Кто может взять кредит в Сбербанке

Наименее выгодный для заемщика кредит, однако пользующийся большой популярностью: полученные деньги можно потратить на что угодно без ограничений и отчета перед банком. Для этого вида займа необходимо минимальное количество документов, и одобрение происходит быстрее, чем при других видах. Сумма кредита – от 30 000 до 5 миллионов рублей. Срок – от 3 месяцев до 5 лет. Вилка процентной ставки широка: разница между минимальной и максимальной составляет 8%. Самое выгодное предложение – для держателей зарплатных карт Сбербанка, которые берут более миллиона рублей на максимально короткий срок, подавая заявку через Сбербанк-онлайн. Большая же часть заемщиков попадают в верхнюю часть вилки, получая кредит под процент, превышающий ставку рефинансирования в два раза и более.

Ипотечный кредит

Это профильный кредитный продукт Сбербанка, который предлагает несколько вариантов для разных аудиторий на различных условиях.

Во всех случаях можно использовать материнский капитал: либо в виде первоначального взноса, либо для погашения кредита.

Рефинансирование потребительских и автокредитов, а также кредитных карт – также популярный продукт Сбербанка. Суть его в том, чтобы взять деньги под более низкий процент и оплатить ими менее выгодные кредиты как в других банках, так и в самом Сбере. Займ на рефинансирование можно взять на срок до 7 лет. Из документов требуют только паспорт, но без справки 2-НДФЛ получить деньги на рефинансирование очень проблематично. Исключение – если у вас есть зарплатная карта, тогда инспектор и так увидит поступления на нее.

На тему рефинансирования читайте также:

Средний процент одобрения кредитов в Сбербанке довольно высок – около 75% по ипотеке и свыше 65% по потребительским кредитам без обеспечения, однако для разных аудиторий он существенно различается. Например, для студентов в возрасте 21-25 лет одобряется лишь каждая третья заявка.

Причины отказа для заявителей любого возраста обычно следующие:

Просроченные кредиты в других банках
Плохая кредитная история
Низкий официальный доход
Недостоверные сведения, указанные в анкете
Неполный пакет документов
Признаки подделки документов (например, справки 2-НДФЛ)
Попытка получить кредит по паспорту другого человека

А вот факторы, от которых часто зависит одобрение или отказ:

2 Готовим пакет документов.

3 Приходим в отделение, обращаемся к оператору.

4 Высказываем оператору свои пожелания по параметрам кредита: тип, сумма, срок. Для повышения своих шансов рекомендуется предварительно рассчитать (используя, например, онлайн-калькулятор на сайте Сбербанка) ежемесячный платеж, чтобы понимать, какую сумму банк может одобрить и на какой срок. Больше 40% от среднемесячного дохода не одобрят, это нужно понимать (например, если ваша зарплата – 40 000 рублей, то максимальный платеж по кредиту должен быть не больше 16 000 – и то если у вас нет детей или других иждивенцев. В противном случае вычитайте из своего дохода прожиточный минимум на каждого иждивенца, а 40% рассчитывается с остатка. То есть матери с ребенком, зарабатывающей 40 000 рублей, в любом случае не одобрят кредит с ежемесячным платежом более (40 000 – 10400)*40% = 11 840 рублей). Также на этом этапе оператор уточнит, относитесь ли вы к льготным клиентам (с зарплатной/пенсионной картой Сбера).

5 Менеджер рассчитывает кредит по вашим параметрам и сообщает, возможно ли одобрение. Если оказывается, что вы запросили слишком много, и заявленного срока кредита недостаточно для адекватного ежемесячного платежа, оператор предложит другие варианты: уменьшение суммы кредита или увеличение срока (если заявлен не максимальный). Имейте в виду, что чем длительнее период кредитования, тем больше переплата.

6 Предоставляем оператору паспорт и другие документы (справку 2-НДФЛ, копию трудовой книжки, справку о начислении пенсии и так далее, в зависимости от типа кредита).

7 Оператор составляет заявку на кредит, распечатывает ее. Внимательно читаем и подписываем заявку.

8 Оператор отправляет заявку в кредитный отдел.

9 Одобрение (или отказ) обычно занимает от 15 минут до двух суток. Поэтому оператор отправляет клиента домой. Если банку потребуется уточнить какую-либо информацию, специалисты делают дополнительный звонок потенциальному заемщику – будьте готовы пояснить тонкости выплаты вам зарплаты или особенности семейного положения.

10 При одобрении кредита специалист Сбера (обычно это тот же инспектор, которому вы подавали заявку) составляет кредитный договор и приглашает вас подписать его.

11 Тщательно прочитайте текст. Обратите внимание на полную стоимость кредита, процентную ставку, срок, размер ежемесячного платежа. Если одновременно заключается страховой договор, не пролистывайте его: часто оператор не акцентирует внимание или вовсе умалчивает о размере и типе включенной в тело кредита страховой премии. При этом страховой договор прикладывается к кредитному, и заемщик машинально его подписывает. О том, как вернуть страховку по кредиту, читайте здесь: Как вернуть страховку по кредиту – инструкция, реальные примеры из жизни + образцы необходимых документов

12 После того, как договор подписан, оператор сообщит вам, когда будут переведены деньги на вашу банковскую карту. Если карты нет, то оператор оформит ее в вашем присутствии, бесплатно.

Чтобы обратиться за получением потребительского кредита онлайн, действуем следующим образом:

2 В главном меню выбираем один из двух вариантов:

Нажмите для увеличения изображения

3 На кредитном калькуляторе устанавливаем нужную нам сумму кредита, срок, смотрим ежемесячный платеж и график платежей.

Нажмите для увеличения изображения

7 Не следует думать, что одобрение произойдет автоматически – обычно в течение часа перезванивает специалист кредитного отдела Сбербанка и уточняет переданную вами информацию. Будьте готовы ответить в том числе и на те же вопросы, которые были в анкете: так инспектор проверяет, сами ли вы заполняли анкету, не оказывалось ли на вас давление.

8 В течение трех суток (чаще всего, в день подачи заявки) вам придет СМС с информацией об одобрении кредита или отказе.

9 Если кредит одобрен, можно поступить двумя путями:

Как взять ипотеку в Сбербанке

Общий порядок получения ипотеки в Сбербанке такой:

1 Сбор предварительного пакета документов заемщиком (паспорт, справка 2-НДФЛ, копия трудовой книжки и т.д.).

2 Подача заявки в банк. Может быть два способа:

Нажмите для увеличения изображения

Сразу посетить отделение банка. Обратившись к инспектору, назвать требуемую сумму или примерный ежемесячный платеж, на который вы рассчитываете.

Имейте в виду: речь пока идет о предварительной сумме ипотеки. При покупке конкретного объекта ее можно будет изменить в меньшую сторону, а вот для получения большей придется заново подавать заявку.

4 Инспектор составляет заявку (если она ранее не была составлена онлайн).

5 После одобрения заявки вам сообщат кредитный лимит. Это сумма, на которую вы можете рассчитывать, если в течение 90 дней найдете недвижимость для покупки.

7 Банк рассматривает документы и в случае одобрения переводит деньги на счет продавца после государственной регистрации договора купли-продажи.

Как получить кредит в Сбербанке на карту

С предодобренным предложением вы можете получить до 600 000 рублей, при этом процесс оформления заявки будет более быстрым, поскольку такая форма предусмотрена только для действующих клиентов, информация о которых уже есть в базе данных Сбербанка. Информация о предодобренной для вас кредитке придет в СМС-рассылке, появится в Сбербанк Онлайн, а также в банкомате/терминале при использовании вашей дебетовой карты.

Заявку можно подать через Сбербанк Онлайн, ее форма аналогичная заявке на потребительский кредит (подробно об оформлении онлайн-заявки на кредитную карту Сбербанка читайте здесь: Как оформить онлайн-заявку на кредитную карту Сбербанка, также оформить кредит через интернет можно и в других банках). Получить карту можно только в офисе банка.

Стоимость владения кредитными картами Сбера достаточно высока: процент по кредиту превышает ставку рефинансирования более чем в три раза.

Для клиентов, которые пользуются услугами банка уже несколько месяцев (обычно от полугода), Сбер может присылать так называемые предодобренные предложения. Банк по собственным алгоритмам рассчитывает вариант кредита и присылает клиенту (через СМС с номера 900 или в Сбербанк-онлайне) предложение. Выглядит оно примерно так:

Обратите внимание: такое предложение вовсе не означает, что деньги уже у вас в кармане. Это говорит только о том, что вы соответствуете формальным критериям среднего заемщика банка: имеете постоянный доход, подходите по возрасту, у вас есть карта банка и так далее.

Если вы давно имеете зарплатную карту Сбера, но вам не приходит предодобренное предложение о кредите, можете проверить его наличие сами:

зайдя в Сбербанк Онлайн (здесь персональные предложения автоматически высвечиваются на главной странице);
позвонив по номеру 900 и задав вопрос оператору;
нажав соответствующую кнопку в терминале самообслуживания (нужна банковская карта);
поинтересовавшись в любом отделении Сбербанка (потребуется паспорт).

Как получить кредит в Сбербанке, если я пенсионер?

Поскольку максимальный возраст на момент полной выплаты кредита у Сбербанка установлен в 65 лет, взять кредит, будучи старше этого возраста, пенсионер не сможет. Также не дадут кредит, например, на 5 лет, если вам уже исполнился 61 год. В остальном условия те же, что и для всех прочих категорий заемщиков. Подать заявку на любой тип кредита пенсионер может по тем алгоритмам, которые описаны в нашей статье. В качестве подтверждения дохода выступает справка о размере пенсии, выданная Пенсионным фондом. Большим плюсом для одобрения кредита может стать имеющийся в Сбербанке вклад.

Слышал, что индивидуальным предпринимателям почти не дают кредитов в Сбере, это действительно так?

Если речь идет о потребительских кредитах на личные (некоммерческие) нужды или об ипотеке, то главной сложностью для предпринимателя становится подтверждение доходов. Особенно это касается ИП, работающих недавно и не имеющих расчетного счета в Сбере. Чтобы получить кредит, желательно открыть в Сбербанке вклад, расчетный счет или воспользоваться каким-либо другим продуктом (дебетовой картой, например). Чтобы кредитный инспектор видел движение денег по вашему счету и мог примерно оценить вашу платежеспособность. Когда прошел первый налоговый период (например, по истечении первого года деятельности) в качестве подтверждения своей финансовой состоятельности можно предоставлять налоговую отчетность.

Хотя бывают разные случаи.

Как правильно вести себя при подаче заявки в банке, чтобы повысить шансы на получение кредита?

Заключение

Взять кредит в Сбербанке можно двумя способами: подав заявку в офисе или через Сбербанк-онлайн. Первый вариант годится для всех, второй – для клиентов Сбера, имеющих дебетовую карту. В первом случае обязательно нужно прийти в отделение, во втором при определенных условиях можно получить деньги дистанционно.

Требования Сбербанка к клиентам достаточно жесткие, зато условия кредитования более выгодны, а уровень обслуживания намного выше, чем у большинства других банков в РФ. Особое внимание уделяется уровню дохода потенциального клиента: Сбер практически не дает кредиты безработным или работающим неофициально. Индивидуальным предпринимателям получить ипотеку или потребкредит на личные нужды тоже очень непросто.

И все же в целом на фоне других кредитных организаций Сбербанк предлагает лучший сервис для желающих взять кредит онлайн или в офисе.

Основные параметры продукта

Больше всего кредитов розничным клиентам (то есть, физическим лицам) выдает Сбербанк – по итогам 2020 года его розничный кредитный портфель достиг 9,3 триллионов рублей. Фактически банк одолжил россиянам примерно половину годового федерального бюджета всей России. И понятно, что значительная часть этого портфеля приходится на обычные потребительские кредиты, не обеспеченные залогом.

Банк пишет о таких преимуществах этого продукта:

для заявки нужен только паспорт (и заполнить анкету);
решение банк принимает за 2 минуты, а деньги потом зачисляются за 1 минуту;
никаких комиссий и скрытых платежей – клиент платит ровно ту ставку, которую ему озвучивают;
при сумме от 1 миллиона – фиксированные 11,9% годовых;
особые условия для тех, кто получает пенсию или зарплату через Сбербанк.

Сбербанк особенно акцентирует внимание на тех, кто получает пенсию или зарплату на его карту – тогда заемщику достаточно заполнить анкету в Сбербанк Онлайн (то есть, необязательно обращаться в офис банка), и ставка по кредиту будет чуть ниже.

Однако более подробные условия банк прописывает в отдельных документах. Что это за условия и насколько выгоден кредит – мы разберем дальше.

Базовые условия кредита

Кредит наличными – популярный банковский продукт, а потому для его оформления не нужно собирать внушительный пакет документов, а сами условия должны быть простыми и понятными.

требования к заемщику	наличие российского гражданства и регистрации (постоянной или временной), наличие трудового стажа и постоянного источника дохода;
сумма кредита	от 30 000 до 5 000 000 рублей;
срок кредита	от 3 до 60 месяцев. Срок может быть увеличен, если заемщик оформит услугу пропуска первого платежа;
процентная ставка	от 10,9% до 19,7% годовых. За счет скидок и надбавок полная стоимость кредита (ПСК) в диапазоне от 10,87% до 19,74% годовых;
целевое назначение	не требуется;
обеспечение по кредиту	не требуется;
срок рассмотрения заявки	от 2 минут, но не более 2 рабочих дней (отсчитывается с момента предоставления всех документов);
способ погашения	ежемесячными аннуитетными платежами.

Как видно, базовые условия вполне стандартные – примерно то же самое можно найти и в другом банке. Важно, что процентная ставка по кредиту будет гарантированно ниже 20% годовых – это отличает такой кредит от микрозаймов (где ставка ограничена только законом и не может быть выше 365% годовых). Но более подробно о процентных ставках скажем дальше.

Для оформления кредита заемщик должен предоставить простой пакет документов:

1		заявление-анкета (составляется на месте в банке);
2		паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации по месту жительства (если регистрация временная – то плюс документ, подтверждающий ее);
Далее, один из документов, подтверждающий доходы, на выбор:
3.1		доходы – справка о зарплате (2-НДФЛ, по форме работодателя или по форме банка) или справка о размере пенсии для пенсионеров;
3.2		трудоустройство – выписка из трудовой книжки или справка от работодателя. Пенсионерам этот документ предоставлять не нужно.

Соответственно, Сбербанк готов выдать такой кредит только тем, кто работает по трудовому договору или живет на пенсию. Для индивидуальных предпринимателей (ИП) и самозанятых предусмотрены иные кредитные программы (и получить кредит им по факту гораздо сложнее).

Процентные ставки и примеры расчета ежемесячного платежа

В любом кредите самый главный принцип, кроме возвратности и срочности – это платность. То есть, процентная ставка, которую взимает банк в качестве платы за кредит. Так как в этом случае схема погашения долга – аннуитетные платежи, проценты начисляются так, что весь срок кредита клиент платит одну и ту же сумму (но доля процентов в платеже постепенно уменьшается).

Для простоты и наглядности информация о процентных ставках приведена в таблице:

Сумма кредита	Если клиент получает зарплату или пенсию на Сбербанк		Если клиент не получает зарплату или пенсию на Сбербанк
Сумма кредита	минимальная ставка, %	максимальная ставка, %	минимальная ставка, %	максимальная ставка, %
меньше 300 тысяч рублей	12,9	19,9	13,9	19,9
от 300 тысяч до 1 миллиона рублей	11,9	16,9	12,9	16,9
более 1 миллиона рублей	фиксированные 11,9%		фиксированные 12,9%

В случае, если клиент оформляет кредит на сумму менее 1 миллиона рублей, банк определяет процентную ставку индивидуально для каждого клиента. Банк не раскрывает, по каким принципам определяет ставку – судя по всему, исходя из уровня рисков по конкретному клиенту.

В отзывах клиенты пишут о разных ставках – то есть, банк действительно может определить для клиента процентную ставку ниже, чем максимальная граница.

Если клиент оформляет кредит на сумму в 1 миллион рублей и больше, процентная ставка фиксированная и составляет 11,9% или 12,9% годовых.

На сайте Сбербанка есть удобный кредитный калькулятор, который рассчитывает сумму ежемесячного платежа по заданным параметрам кредита. Примеры расчета такие:

кредит в сумме 300 тысяч рублей сроком на 1 год , если клиент получает зарплату или пенсию на карту Сбербанка – 11,9% годовых и платеж в 26 641 рубль в месяц;
кредит на сумму в 1 миллион рублей сроком на 2 года , и это не зарплатный клиент банка – ставка составит 12,9% годовых, а ежемесячный платеж – 33 646 рублей;
кредит на сумму в 170 тысяч рублей сроком на 4 года , клиент не зарплатный – ставка составит 13,9% годовых, а месячный платеж – 4 637 рублей.

Дополнительные услуги и сервисы

Непосредственно оформление кредита и его перечисление на карту – абсолютно бесплатное и не облагается какими-либо комиссиями. Однако клиент может оформить одну из дополнительных услуг банка – формально это полностью добровольно.

Страховка – финансовая защита

Другими словами, если клиент откажется оформлять финансовую защиту, он не будет платить более высокую процентную ставку и не получит отказ в кредите по этой причине.

Всего есть несколько программ финансовой защиты:

страхование жизни и здоровья – стоит 2,4% от суммы кредита за каждый год, покрывает 50-100% суммы кредита в случае, если клиент получит инвалидность I-II группы или попадет на больничный более чем на 31 день (тогда выплата составит 0,5% от суммы кредита за каждый день с 32-го дня больничного);
страхование жизни, здоровья и на случай критического заболевания – стоит 3,6% от суммы кредита в год, покрывает еще и 50% суммы кредита, если у клиента диагностируют инсульт, инфаркт или онкологическое заболевание;
страхование жизни, здоровья и от потери работы – стоит те же 3,6% от суммы кредита, покрывает 115% платежа по кредиту в месяц, если клиента не по его воле уволили с работы (но только с 32-го дня после увольнения, и не более 3 месяцев в сумме, и не более 2000 рублей в день.

Как следует из условий страхования, перечень страховых случаев не очень широкий, да и получить выплату смогут немногие (вряд ли кто-то в 2021 году останется на больничном дольше 31 дня). Поэтому оформлять такую страховку стоит лишь тем, кто имеет действительно серьезные риски тяжелого заболевания или увольнения по сокращению штата.

Возможность перенести первый платеж

Правда, как прописано в условиях кредитования, отсрочка погашения первого платежа предоставляется клиенту по усмотрению банка – и при согласии клиента. То есть, банк в теории может отказать в этой услуге.

Как сообщает банк, эта услуга:

полностью бесплатная и не требует уплаты комиссии;
не отражается на кредитной истории заемщика (пропуск первого платежа – не просрочка);
не меняет сумму ежемесячного платежа по кредиту.

Но в ней есть один минус – такая услуга увеличивает срок кредита (и, вероятно, на бОльший срок, чем пропущенный месяц). Другими словами, банк продолжает начислять проценты за пропущенный месяц, и заемщику все равно придется их выплатить.

При желании услугу пропуска платежа можно оформить еще раз – если клиент проплатит как минимум 6 платежей по графику без просрочек и реструктуризаций.

С точки зрения клиента эта услуга не будет полностью бесплатной, но при необходимости она может помочь оплатить что-то другое – например, оплатить лечение, отдых или ремонт, направив на это средства, запланированные на погашение кредита.

Оценка кредитной нагрузки и шансов на одобрение

Как известно, любой гражданин России может раз в год бесплатно запросить в бюро кредитных историй расчет своего кредитного рейтинга. Однако что-то похожее предлагает и Сбербанк для своих заемщиков.

Фактически это две услуги:

расчет кредитного потенциала . Клиенту нужно заполнить небольшую анкету, после чего банк за несколько минут посчитает кредитный потенциал и сообщит, каковы шансы на одобрение кредита. Ответ придет в виде процента: 0% означает, что клиент не взял еще ни одного кредита, а 100% – что он исчерпал все свои возможности взять кредит. Повторять это можно не чаще раза в 30 дней, услуга бесплатна;
проверка актуальности текущих кредитов . Банк поможет проверить, числятся ли за клиентом другие кредиты – и попала ли в БКИ информация об уже закрытых кредитах. Это нужно, чтобы понять – сможет ли банк выдать такому клиенту еще один кредит.

Это достаточно интересные услуги – в отличие от отчета из БКИ, клиент сможет понять, готов ли Сбербанк выдать ему новый кредит. Учитывая, что услуга еще и бесплатная, ни к чему не обязывает и доступна раз в 30 дней – ею можно смело пользоваться.

Особенности погашения, санкции за просрочку

В целом, условия погашения кредита стандартные – банк использует обычную формулу аннуитетного платежа, поэтому каждый платеж будет одинаковым по сумме. Даже если клиент воспользуется отсрочкой первого платежа, сумма взносов не вырастет (хотя первый платеж в этом случае может состоять полностью из процентов).

Выдается кредит путем зачисления на заранее открытый счет кредитования, фактически клиент может свободно снять всю сумму кредита наличными.

Погашается кредит с одного из трех видов счетов:

счет вклада, если его условия позволяют проводить оплату с него;
счет дебетовой банковской карты;
текущий счет (то есть, бескарточный).

На выбранный счет (его называют Счет погашения) заемщик в обозначенные договором даты зачисляет нужную сумму, которую в дату платежа банк списывает на Счет кредитования (то есть, погашает месячный взнос). При желании Счетов погашения может быть несколько (то есть, банк будет искать деньги для списания на каждом из счетов).

Пополнять такой счет можно через офис банка, банкомат или терминал, переводом с другого счета в Сбербанке (через систему Сбербанк онлайн), или банковским переводом со счета в другом банке.

Банк списывает платеж в назначенную графиком платежей Платежную дату. А если платежная дата приходится на выходной или праздничный день, взнос будет списан в первый рабочий день после нерабочего периода (в отличие от некоторых банков, которые скорее спишут деньги в последний рабочий день до выходных). Если на платежную дату на счете не будет достаточной суммы, банк попытается списать ее несколько раз. То есть, при желании можно пополнить Счет погашения даже вечером – банк все равно спишет этот платеж, и клиент не выйдет на просрочку.

Если у клиента есть просрочка, банк будет дополнительно начислять на ее сумму неустойку в размере 20% годовых с даты возникновения просрочки до даты ее полного погашения. При этом сначала банк снимает просроченные проценты, потом – просроченную задолженность, затем неустойку, потом срочные проценты на просроченную задолженность и на срочную задолженность, и только потом – срочную задолженность. При необходимости банк может пойти в суд, чтобы взыскать просрочку в судебном порядке.

При желании клиент может сделать досрочное погашение кредита – как частичное, так и полное. Работает система так:

оформить досрочное погашение можно в Сбербанк Онлайн , там достаточно указать сумму платежа (не менее 30% от ежемесячного платежа), счет списания и вариант досрочного погашения – уменьшение ежемесячного платежа или срока кредита;
сделать это можно в любой день , даже в нерабочий;
частичное досрочное погашение не освобождает от обязанности внести очередной платеж в срок.

Частичное погашение проходит без комиссии и дополнительных платежей.

Отзывы реальных клиентов банка

Если собрать много отзывов, картина будет примерно такая:

Тем не менее, есть достаточно много положительных отзывов – люди получают кредиты по ставкам около минимальной границы (правда, жалуясь на длительные сроки согласований). Все же банк во многих населенных пунктах – монополист, и зачастую у заемщиков просто нет другого варианта.

Выводы

кредит подойдет тем, кто официально работает по трудовому договору или получает пенсию (желательно – на карту банка);
процентные ставки находятся в пределах среднерыночных значений – дешевле 10% или дороже 20% годовых банк не кредитует;
погашение только аннуитетными платежами, но это удобно для большинства клиентов;
страховка – не всегда нужна, но даже если ее навязали, у заемщика есть 14 дней, чтобы без последствий от нее отказаться;
важно следить, чтобы менеджер не навязал подписку СберПрайм – эта услуга интересна узкому кругу клиентов;
можно пропустить первый платеж, а через полгода – еще раз. Но тогда удлинится срок кредита и вырастет переплата;
очень удобный механизм досрочного погашения – вместо бумажных заявлений все делается в приложении.

В результате имеем стандартный потребительский кредит на стандартных условиях, который выгоднее всего брать тем, кто уже плотно сотрудничает со Сбербанком.

Оценка продукта

Сбербанк России – это крупная финансовая организация, сотрудничающая с десятками тысяч предприятий и организаций. Она специализируется на обслуживании и предоставлении кредитов физическим и юридическим лицам, корпоративным клиентам, владельцам крупных предприятий. Кто и как может оформить займ у этого банка? А главное, как получить кредит в Сбербанке?

Шаг 1: За два шага до кредитования

Для того чтобы оформить ссуду в Сбербанке, необходимо сначала выполнить ряд определенных действий. В общей сложности их можно разделить на следующие:

выбор вида кредита (потребительский, ипотечный и т. д.);
определение суммы займа;
предварительный расчет сроков кредитования;
проведение анализа ценного имущества и активов, которые могут быть использованы в качестве залогового обеспечения;
проведение беседы с родственниками и знакомыми на предмет того, смогут ли они при необходимости выступить в роли поручителя;
составление предварительного списка документов, которые вы сможете предоставить банку (справка о доходах, выписка из единого реестра предпринимателей и т. п.);
проведение беседы со знакомыми и друзьями, неоднократно бравшими кредиты в Сбербанке.

Шаг 2: Изучаем кредитные услуги для обывателей

Предположим, вы уже выполнили все вышеупомянутые действия по составлению плана и пришли в банк. Прежде чем взять кредит в Сбербанке, побеседуйте с его представителем. Узнайте о действующих кредитных программах. Можно поинтересоваться и текущими акциями (часто именно они позволяют взять займ, например, без первого взноса). Итак, на данный момент Сбербанк предлагает кредиты частным лицам, малому бизнесу, корпоративным клиентам и финансовым организациям, потому поэтапно рассмотрим все возможные варианты обращения к нему на примере кредитов для физлиц.

Шаг 3: Подбираем кредитную программу для частных лиц

Сегодня физические лица могут оформить кредит в Сбербанке по следующим программам:

потребительские займы без обеспечения;
потребительские займы под поручительство физлиц;
кредиты военнослужащим (для участников НИС);
образовательные займы с господдержкой;
жилищные кредиты (покупка готового и строящегося жилья, военная ипотека и кредиты под материнский капитал);
кредитные карты и рефинансирование займов, полученных в других финучреждениях (ипотека и потребкредиты).

Поэтому, подбирая кредитный продукт, обратите внимание на условия его оформления и предоставления.

Каковы условия оформления кредитов для частных лиц?

В зависимости от выбранной программы, условия ее оформления и требования к потенциальным заемщикам могут варьироваться. Например, если ваш выбор пал на нецелевой потребкредит без обеспечения, то вы сможете получить взаймы до 1 500 000 рублей под 20 % (и более) годовых. Срок кредитования – 5 лет.

Каждый рядовой гражданин России в возрасте от 21 и до 65 лет может получить кредит в Сбербанке при наличии заявления-анкеты, паспорта с отметкой о регистрации, оригинала трудовой книжкой (или выписки из нее) и справки о доходах. При этом стаж его работы (имеется в виду текущее состояние дел) не должен быть меньше полугода, а общий стаж (за последние 5 лет) - не менее года.

Какой потребительский кредит реально получить в Сбербанке?

Получить потребительский кредит в Сбербанке можно как с обеспечением, так и без оного. А можно взять потребзайм и с привлечением поручителей. Срок такого нецелевого займа составит до 5 лет, а сумма сразу вырастет до 3 000 000 рублей. Оформить его могут граждане РФ в возрасте от 18 и до 75 лет, стаж работы которых составляет не менее 6 месяцев.

Шаг 4: Как оформить нецелевой потребительский кредит в Сбербанке?

Кроме того, анкету-заявление можно распечатать и заполнить у себя дома. Затем вам останется лишь с готовой анкетой и документами прийти в любое отделение финучреждения и оформить потребительский кредит в Сбербанке. При этом срок рассмотрения вашей заявки составит не более 2 дней (с момента ее составления).

Как взять кредит на образование?

Если вы студент вуза РФ, наверняка вам будет интересно узнать о том, как получить кредит в Сбербанке. В частности, образовательный займ предоставляется учащимся высших учебных заведений в возрасте от 14 лет. При этом выдать банковскую ссуду столь юным заемщикам могут лишь при условии письменного разрешение от их родителей, опекунов или попечителей.

Для оформления данного займа вам понадобится написать заявление и предоставить копию договора с описанием платных образовательных услуг в конкретном учебном заведении, паспорт, справку от попечителя, опекуна, родителей (если заемщику еще нет 16 лет). Не забудьте также справку о временной регистрации кредитуемого лица (если таковой документ имеется у заемщика). Пример бланка для заполнения кредитной заявки по кредиту:

Шаг 5: Получаем ипотеку в Сбербанке

Ипотека, как и потребительский кредит, в Сбербанке предоставляется на определенных условиях. Так, потенциальным заемщикам, желающим получить от 45000 рублей на покупку готового жилья, должно быть от 21 до 65 лет (если кредит оформляется без предоставления справок о доходах и выписки из трудовой книжки) и до 75 лет (при наличии полного пакета документов). Согласно этой программе, срок кредитования составит 30 лет (максимум). Размер первого взноса – от 20 %. А размер ставки – от 14,5 % годовых.

Для того чтобы оформить ипотечный кредит в Сбербанке, необходимо приехать в отделение организации и предоставить следующие документы:

паспорт с отметкой о прохождении регистрации;
второй документ на выбор (водительское удостоверение, загранпаспорт и т.п.);
оригиналы паспортов 2-3 созаемщиков;
справка о регистрации по месту проживания (при временной регистрации);
справка о доходах за последние 3-6 месяцев;
выписка из трудовой книжки;
документы, подтверждающие право собственности на объект недвижимости (если предполагается использование его в качестве залога).

Далее необходимо написать анкету-заявление на ипотечный кредит в Сбербанке. После получения одобрения выбрать объект недвижимости, предоставить банку пакет документов, связанный с данным объектом. Подписать кредитный договор и прочую необходимую документацию. Зарегистрировать в Росреестре свои права на недвижимость, которую планируете взять в кредит. И в конце – получить деньги от банка.

Шаг 6: Рефинансируем ипотеку в Сбербанке

Помимо стандартных, в банке можно оформить жилищный займ на рефинансирование. Т. е. сделать перекредитование уже имеющегося большого кредита, полученного в другой финансовой организации. Каковы условия? Взять кредит в Сбербанке такого плана можно сроком до 30 лет и под 15,25 % годовых. Запрашиваемая максимальная сумма займа не должна превышать следующие значения:

общий остаток основного долга по кредиту;
80 % от стоимости кредитного жилья (на момент обращения);
80 % от оценочной стоимости залогового имущества.

Оформить данный займ можно при предоставлении банку следующего пакета документов:

заявления заемщика;
заявления поручителей, созаемщиков, юридического или физлица, выступающего в качестве залогодателя;
оригинала паспорта заемщика и всех лиц, участвующих в оформлении займа (поручителей, созаемщиков, залогодателей);
оригинала справки о доходах за последние 6 месяцев (с текущего места работы);
ксерокопии или выписки из трудовой книжки;
документации о правах собственности на залоговое имущество;
документов на кредитную недвижимость (предоставляются в течение 120 дней с момента подачи заявки).

Перекредитовать свой кредит в Сбербанке могут женщины от 21 до 55 лет, а также мужчины в возрасте от 21 до 60 лет. Они должны являться гражданами России. Иметь постоянное место работы (со стажем от 6 месяцев) и стабильный источник доходов.

Мы же, со своей стороны, желаем вам подходить к выбору кредита с умом. И надеемся, что информация о том, как получить кредит в Сбербанке, была вам полезна, и вы нашли ответы на распространенные вопросы.

Если заемщик собирается получить потребительский кредит в Сбербанке, ему нужно сделать 3 главные вещи. Первое — выбрать кредитную программу, которых в банке не один десяток. Второе — определиться с суммой и сроком. Лучше заранее рассчитать ее на кредитном калькуляторе, сопоставив примерный ежемесячный платеж со своими возможностями. Третье — собрать необходимые документы и отнести их в банк. На месте сотрудник кредитной организации заполнит анкету-заявление на получение кредита, которую нужно будет подписать. После этого придется подождать решения от нескольких часов до нескольких дней. При положительном исходе клиента оповестят по телефону и пригласят в офис для подписания договора.

Низкая ставка от 11.5% годовых
Сумма кредита до 5 млн. рублей на срок до 5 лет
Стаж работы не менее 3 мес. для существующих клиентов и 6 мес. для новых
Большая филиальная сеть и возможность досрочного погашения

Сумма и срок кредитования

Чтобы получить выгодный потребительский кредит в Сбербанке, клиенту нужно определиться с кредитной программой и параметрами будущего займа. Банк предлагает потенциальным клиентам беззалоговый заем на любые цели, кредит под поручительство физлица, либо под залог недвижимого имущества. Здесь есть и целевой займ без залога и поручительства, который выдается на рефинансирование задолженности в сторонних кредитных организациях. Например, вы набрали кредитов в разных банках и не можете выплачивать все вовремя, тогда лучше взять кредит и рефинансировать все займы (погасить одновременно досрочно) и выплачивать один ежемесячный платеж одному банку, а не всем сразу.

Самые выгодные условия кредитования ждут заемщиков, которые выберут кредиты под залог или поручительство физлиц. Ставка здесь ниже, суммы больше, а сроки длиннее. Стандартный заем без обеспечения в Сбербанке тоже выдается на крупную сумму до 3-х млн рублей, а сроки кредитования варьируются до 60 месяцев.

Другой вариант расчета — указать необходимую сумму и менять сроки, чтобы получить приемлемый ежемесячный платеж. Таким образом, клиент узнает срок, на который нужно взять кредит, чтобы платить посильный платеж каждый месяц.

Сбор необходимых документов

Если вы определились с сумой и сроком, пора переходить к заполнению заявки на кредит в Сбербанке. Проще всего сделать это через интернет. В онлайн-форме анкеты нужно внимательно заполнить каждое поле, указав свои паспортные и персональные данные, адрес регистрации и фактического проживания, место работы с подробным описанием организации-работодателя, другую важную информацию и т.п.

Сбербанк рассматривает онлайн заявки и выносит по ним предварительное решение в течение нескольких часов. Если вы получили предварительное предложение о выдаче кредита, можно собирать необходимые документы.

Пакет документов будет зависеть от типа выбранного кредита. Например, для получения стандартного потребительского займа, не обремененного залогом и поручительством, понадобится:

Паспорт
Анкета-заявление, заполненная заемщиком от руки. Ее выдадут в отделении банка и помогут заполнить на месте
Справка 2НДФЛ, подтверждающая финансовое состояние клиента. Справку нужно сделать за последние 6-ть месяцев, предшествующие получению кредита.
Копия трудовой книжки или выписка из нее с печатью организации работодателя и заверкой подписи уполномоченного лица. Заменить ее может справка от работодателя, содержащая сведения о занимаемой заемщиком должности, стаже, либо копия/оригинал трудового договора.

Рассмотрение заявки и проверка представленных документов осуществляется банком в течение 2-х дней. По своему усмотрению кредитор может увеличить сроки принятия решения.

Кредитная история заемщика и одобрение в Сбербанке

Сбербанк России — самый крупный банк в стране с большим количеством офисов обслуживания и самой мощной банкоматной сетью. Получить здесь кредит — значит взять деньги в долг под самый выгодный процент в надежной организации. Обращаться сюда следует только с хорошей кредитной историей. Такие крупные банки не приемлют заемщиков с подпорченной и плохой кредитной историей.
Сбербанк непременно откажет в предоставлении займа в случае, если:

У вас много кредитов в других банках или микрофинансовых организациях, по которым вы исправно вносите платежи без просрочек. В этом случае Сбербанк не выдаст заем из-за высокой закредитованности, но может предложить займ по программе рефинансирования.
У вас есть текущие незначительные просрочки по действующему займу в другой организации. Допустив несколько просрочек в сторонних кредитных организациях по открытому кредиту, заемщик рискует получить отказ в Сбербанке. В этом случае банк может принять положительное решение лишь после полного погашения стороннего кредита в установленный срок и погашения 1-3 краткосрочных займов.
У вас значительные просрочки по прошлым кредитам, но нет открытых займов. Если в прошлом вы частенько пропускали установленные сроки для погашения ежемесячного платежа по кредиту, но все-таки закрыли его в срок, Сбербанк откажет в выдаче займа. Банку не нужен клиент, который будет нарушать условия своевременного погашения кредита.
У вас есть судебные решения о взыскании задолженности по кредитным обязательствам, открытые дела в ФССП (Федеральная служба судебных приставов). В этом случае клиенту бесполезно даже подавать предварительную заявку на кредит. Ее рассмотрят отрицательно.
У вас нет кредитной истории. Получить положительное решение в Сбербанке при отсутствии кредитной истории тоже довольно проблематично. В этом случае займ одобрят только клиентам с хорошей официальной зарплатой и длительным трудоустройством от нескольких лет. При этом возраст заемщика не должен быть минимально допустимым для этого вида кредитования. Оптимальный возраст — от 25 лет.

Поход в банк

Необходимость идти за кредитом в первой половине дня обуславливается человеческим фактором. Дело в том, что в Сбербанке очень важную роль в оформлении кредита играют персональные менеджеры, которые помогают с заполнением анкеты, проверяют документы и т.д. Давно доказано, что в первой половине дня трудоспособность человека значительно выше, чем во второй, поэтому обратившись к специалисту в утреннее время, заемщик в меньшей степени будет подвержен риску ошибки, в том числе со стороны сотрудника банка.

Кроме того, поданные с утра документы на кредит гарантируют, что заявку начнут рассматривать в тот же день. Если обратиться в банк после 3-4 часов дня, то проверкой займутся только на следующий день. Таким образом, обращение клиента за кредитом в первой половине дня способствуют минимизации ошибок и более быстрому рассмотрению заявки на кредит.

Стоит уделить внимание своему внешнему виду. Дело в том, что в стандартной анкете на кредит есть поля не только для заемщиков, но и для кредитных специалистов. Сотрудник банка по своему усмотрению их заполняет. Анкета для банкира состоит из нескольких вопросов, в которых нужно описать внешний вид клиента, его состояние, связность речи, одежду и т.д. Поэтому так важно одеться опрятно и вести себя максимально естественно.

Созаемщики и поручители при оформлении займа в Сбербанке

Среди потребительских кредитов Сбербанка есть программа кредитования, предполагающая наличие поручителей. Поручитель — это обеспечение по займу для банка. Поручитель берет на себя полную ответственность за надлежащее и своевременное погашение долга заемщиком и исполняет эти обязательства самостоятельно в случае, если тот не может/не хочет этого делать. Стать поручителем по займу в этой организации может физическое лицо, соответствующее определенным требованиям, выдвигаемым к заемщикам:

Возраст от 18 до 75 лет
Наличие постоянной регистрации на территории России
Стаж работы на последнем месте не менее 6-ти месяцев
Наличие официально подтвержденной зарплаты и трудоустройства, потому что поручителю тоже нужно предоставить в банк документы, свидетельствующие о платежеспособности и трудоустройстве

Обычно поручителями становятся близкие родственники или друзья заемщика. Соглашаясь стать поручителем, человек должен помнить, что он несет солидарную ответственность перед банком вместе с заемщиком. Если тот по каким-то причинам перестанет выплачивать займ, бремя оплаты ляжет на поручителя. Банк вправе будет подать на него в суд и взыскать недвижимость, автотранспорт для исполнения обязательств по кредиту.

По любому типу потребительского кредита в Сбербанке можно привлечь созаемщика. Это лицо, чей доход тоже будет учитываться при рассмотрении заявки и назначении кредитного лимита. Разница с поручителем в том, что доход поручителя никак не учитывается при рассмотрении заявки и установке лимита кредитования для конкретного заемщика.

Обязанность возвращать долг на поручителей возлагается лишь в случае, если с ней не справился заемщик. Доход созаемщика же учитывается при расчете лимита и он фактически является 2-м заемщиком по займу, который обязуется погашать долг также, как и главный заемщик.

Созаемщиком может стать близкий родственник или друг заемщика, отвечающий перечисленным выше требованиям, которые аналогичны поручительству.

Присутствие поручителя или созаемщика обязательно при оформлении кредита. И тот и другой должны присутствовать при подаче заявки на кредит и заполнении анкеты, а также при оформлении непосредственного кредита в офисе банка. Без них невозможно ни то, ни другое.

Читайте также: