Как оформить самозанятость альфа банк

Обновлено: 28.06.2024

В России много банков, оказывающих потребителям различные услуги. Наш сегодняшний обзор касается финансовых учреждений, в которых имеются более комфортные условия для самозанятых граждан.

Лучшие банки и карты для самозанятых:

ТОП банков для бизнеса

1. Альфа-Банк

Альфа Банк предлагает 2 одноименные дебетовые карты для самозанятых. Общие условия по всем пластиковым карточкам следующие:

Обслуживание – бесплатное.
Обналичивание без комиссий в банкоматах банка и партнеров. В банкоматах других банков по всему миру - до 50 000 руб
Начисление процента на остаток: 5% годовых при сумме покупок более 100 000 ₽ в месяц, 4% годовых, при сумме покупок более 10 000 ₽ в месяц
Кэшбэк до 2%.

У Премиум карты более серьезные условия:

Ежемесячное обслуживание требует оплаты в 2 990 тыс. Её можно избежать, если владелец пластика делает ежемесячный оборот от 100 тыс. руб. и имеет остаток на счете от 1.5 млн., или имеет остаток от 3 млн., или поступает з/п от 400 тыс.;
Обналичивание без комиссий в любых банкоматах.
Начисление на остаток до 6%. Проценты зависят от суммы покупок;
Кэшбэк до 3%;
Консьерж сервис;
Страховка при поездках за пределы РФ;
Доступ в аэропортах в ВИП залы;
12 трансферов в аэропорт.

2. Тинькофф Блэк

Тинькофф банк предлагает аналогичные услуги для самозанятых. Правда, здесь для них предназначена одна карта. Это Black. Она выпускается и доставляется клиенту бесплатно.

При остатке или вкладе от 50 тыс. или активном кредите платить не надо. Иначе оплата составит 99 руб./месяц;
Обналичивание без комиссий в банкоматах Тинькофф/любых имеет ежемесячный лимит в 500/100 тыс., но минимальная сумма при снятии – 3 тыс.;
Начисление на остаток до 3,5%, но ежемесячно надо тратить от 3 тыс.;
Переводы по номеру телефона через Систему Быстрых Платежей бесплатны;
Переводы до 20 000 ₽ за расчетный период по реквизитам и на карту Сбербанка по номеру телефона;
Кэшбэк до 15/1% в выбранной/остальных категориях. При покупках у партнеров цифра может возрастать до 30%.

3. Рокетбанк

Начисление 3% на остаток;
Обслуживание бесплатное;
Обналичивание бесплатно до 150 000 рублей в месяц , далее 1,5% от суммы снятия, минимум 50 рублей
Переводы на карту другого банка - бесплатно до 30 000 рублей в месяц

4. Сбербанк

Счет банковский в Сбербанке, предназначенный для самозанятых граждан, желательно использовать с классической дебетовой картой. Условия:

Кто такой самозанятый гражданин?

Если вы не знакомы с этим понятием, дадим небольшие пояснения. Самозанятым считается гражданин, самостоятельно находящий заказчиков и получающий от них оплату за оказанные услуги. В качестве примера можно привести таксистов. У человека есть автомобиль, он проходит регистрацию в какой-то компании (к примеру, Яндекс такси) и начинает работать таксистом.

ФЗ №422 вступил в силу в начале 2019 года. Правда, пока самозанятые граждане могут регистрироваться в четырех регионах:

Москва;
Татарстан;
Калужская область;
Московская область.

Зарегистрировав свой статус, можно будет платить соответствующие налоги от своего дохода. Размер налогового обложения составляет 4/6%, если услуга оказывается физическим лицам/организациям.

Сбербанк РФ;
Альфа-Банк;
Сити-Мобил;
Яндекс Такси.

Выбор банка для самозанятого гражданина

Чуть выше мы уже сказали, что в России разные банки предлагают для самозанятых граждан свои услуги. Поэтому, раздумывая, где открыть счет, самозанятому гражданину нужно сделать правильный выбор. Следует учитывать, что не все клиенты будут рассчитываться наличными деньгами. Потому что все больше людей предпочитает оплату с помощью пластиковых карт. А если услуги будут оказываться организациям, то на оплату наличкой рассчитывать и вовсе нереально.

Какой счет стоит открывать?

Если собираетесь получать деньги за оказанные услуги только на личный счет, выбирайте дебетовую карту, привязанную к личному счету. Это оптимальный вариант для самозанятого гражданина, не открывающего ИП. Рекомендуем обращать внимание на следующие условия:

Стоимость пластиковой карточки (выпуск, обслуживание)
Обналичивание средств
Условия по переводу денег
Проценты на остаток
Наличие кэшбэка

Исходя из всего этого, и надо выбирать банк.

Однако с марта 2019 года началось непредвиденное. Банки стали блокировать счета самозанятых граждан, ссылаясь на борьбу с антиотмывочным законом. Они заявили, что личные счета не разрешается использовать для предпринимательской деятельности. Правда, в отдельных учреждениях (Альфа, Тинькофф) в договора были введены поправки, позволяющие обслуживать самозанятых граждан. Надо будет только уведомить банк о своем статусе. Однако рекомендуется оформить в банке отдельный расчетный счет, получая на него переводы от самозанятости.

Основываясь на все эти нюансы, мы и будем выбирать ниже лучшие банки страны для самозанятых граждан. Мы выбрали для обзора четыре финансовых учреждения России. На наш взгляд, у них лучшие условия для самозанятых.

ФНС объяснила банкам и самозанятым, как быть с подтверждением доходов, когда нужно оформить кредит. Это разъяснения для тех, кто платит налог на профессиональный доход, который еще называют налогом на самозанятость.

Если вы применяете этот спецрежим как ИП или просто физлицо, теперь стало проще взять кредит: справку можно получить через интернет, а банки должны принимать ее как официальный документ о сумме заработка.

Инструкция для самозанятых: как подтвердить доход для банка

Если платите налог на профессиональный доход и планируете брать кредит, можно официально подтвердить свой заработок для банка. Вот как это сделать:

Эти способы подходят и для подтверждения регистрации в качестве самозанятого. Банк может проверить постановку на учет и без справки — через сервис на сайте ФНС.

Расскажите тем, кто планирует брать кредит, но официально не работает:

Кого это касается?

Разъяснения ФНС касаются тех, кто официально зарегистрировался как самозанятый — то есть применяет налог на профессиональный доход. Это льготный налоговый режим, который появился в 2019 году. Пока он применяется в четырех регионах: Москве, Московской и Калужской областях и Республике Татарстан.

Если работать на этом режиме, с учетом вычета можно платить налог по ставке 3 или 4%. А когда вычет закончится, с поступлений от физлиц надо будет платить 4%, а от ИП и юрлиц — 6%. Деклараций, фиксированных страховых взносов и онлайн-касс на этом режиме нет. Чеки для клиентов можно формировать в приложении, а для регистрации не придется идти в налоговую инспекцию.

Еще это касается банков, в которые самозанятые обращаются за кредитами. Теперь понятнее, какой документ нужно представить, чтобы подтвердить свои доходы при оформлении ипотеки или кредитной карты.

В чем была проблема с подтверждением доходов?

Когда потенциальный заемщик подает заявку на кредит, банк может попросить его подтвердить доходы. Это можно сделать разными способами:

ИП представляют декларацию за последний налоговый период, книгу учета доходов или выписку по расчетному счету.
Физлица берут на работе справку 2-НДФЛ.

Эти варианты помогают официально подтвердить доход: на документах стоит печать работодателя или налоговой. Банки понимают, что это за формы, откуда они взялись и как их проверить.

С самозанятыми были проблемы. Они не подают декларации, деньги им могут поступать на личную карту, ни книги учета доходов, ни онлайн-кассы нет. И справку 2-НДФЛ самозанятым тоже никто не даст: это документ для расчета другого налога, который удерживает работодатель. Нет работодателя — нет и подтверждения.

Из-за этого банки отказывали самозанятым в кредитах. Получалось, что человек легализовался, честно платит налоги и показывает государству свои доходы, а взять кредит не может.

На самом деле самозанятые могут взять официальную справку о своих доходах, причем быстрее и проще, чем все остальные заемщики. Но некоторые банки такие справки не принимали — причем даже те, что сами предлагают сервисы для самозанятых. Теперь ФНС объяснила, как должно быть.

Как подтверждать доходы на НПД?

Все можно сделать через интернет за несколько минут.

Через личный кабинет. У самозанятых есть свой личный кабинет. Это не то же самое, что личный кабинет налогоплательщика, куда приходят налоговые уведомления и где формируются декларации 3-НДФЛ.

ФНС объяснила, что эти справки можно использовать для подтверждения дохода и регистрации. Эту информацию даже официально довели до Банка России.

Диалог с банком по поводу подтверждения доходов может выглядеть примерно так:

— Где вы работаете?

— Я самозанятый, применяю налог на профессиональный доход.

— Чем подтвердите свои доходы?

— Ничего не знаем про такие справки, это не подтверждение дохода, давайте 2-НДФЛ.

Если самозанятый работает по трудовому или гражданско-правовому договору

Самозанятость можно совмещать с основной работой. Например, можно быть поваром в кафе с трудовым договором и официальной зарплатой и одновременно выпекать торты на заказ как самозанятый. Это разные виды доходов, но банку можно представить сведения о каждом из них:

Работодатель выдаст копию трудовой книжки и справку 2-НДФЛ с доходами по трудовому договору.
Доходы от самозанятости можно подтвердить справкой из приложения.

Так же с гражданско-правовым договором. Там нет трудовой книжки, но заказчик тоже удерживает НДФЛ, сдает в налоговую сведения о доходах и платит страховые взносы. Чем больше доходов удастся подтвердить, тем выше шансы на одобрение кредита.

Раньше у тех, кто ведет бизнес без регистрации и налогов, было мало шансов взять ипотеку или автокредит. Или приходилось платить повышенные проценты. Теперь с этим проще: платить налоги от подработок или небольшого бизнеса может быть выгоднее, чем переплачивать банку из-за повышенной ставки.

Тэги: ИП, бизнес, самозанятость, налоги Обложка — Межрайонная инспекция Федеральной налоговой службы России № 11

Может, где-то в параллельной реальности и может, но конкретно к банку "Тинькофф" это применимо примерно никак. В нашей реальности диалог с милой барышней-оператором был таким:

.
-- Вы официально трудоустроены?
-- Я самозанятый, плачу налог на профессиональный доход
-- Т.е. Вы предприниматель, у Вас ИП?
-- Нет, я "самозанятый"
-- Ну, у вас своя фирма, ООО?
-- Нет
-- То есть, получается, вы нигде официально не трудоустроены?
-- Я самозанятый, плачу НПД
. и дальше по кругу. В итоге она так и не поняла, о чём я вообще толкую и, видимо, записала меня в безработные, потому как одобрили только 30% от запрошенной суммы.

К слову, и в ЛК "Тинькофф", в разделе о работе, тоже нет вида деятельности "Самозанятый", не могу сведения о работе указать при всем желании.

Так что всё это работает только в одну сторону: вывести людей из тени и пополнить тем самым бюджет. Никаких преференций НПД не даёт.

А вы в курсе, что Тинькофф банк сам кладёт болт на справку о доходах самозанятого и не учитывает такой доход? Зачем Екатерина Мирошкина написала эту залепуху?

А у меня вопрос! Почему самозанятый платит 4 % от дохода, а если я физ лицо и торгую на брокерском счете и получаю доход, то плачу 13% НДФЛ. И торгуя на брокерском счете я не являюсь самозанятым?

Дмитрий, потому что ты платишь 13% от чистой прибыли, а НПД это 4-6% с оборота! Или ты хочешь заплатить 4% от оборота брокерского счета? )))

Дмитрий, так зарегистрируйтесь и платите 4%

В реальности банку абсолютно пофиг на эту справку, я проверял, приносил её. И это правильно. Чтобы создать такой "доход", достаточно просто оплатить 3% от него, а деньги сказать что клиенты передали наличными. Серьёзно, у меня самого как самозанятого доход 500 тысяч за полгода, но если бы я захотел просто его нарисовать а не реально получить, то мне бы это обошлось в 15 тысяч рублей примерно (столько налогов я заплатил).

В моём случае правда это всё реально платили разные люди мне на карту, но это как-то надо проверять, а справка по сути выдаётся с моих же слов, с того что я сам в приложении вобью.

Sergey, а вот интересно, если кто то просто в редакторе в этой справке нолики пририсует, банк или кто то другой это сможет проверить?

расскажите реальный случай выдачи банками кредита под справку о доходах самозанятого. Не надо теоретизировать и сказки рассказывать.
Пока, по состоянию на октябрь месяц банки чхать хотели на эти справки. Как и на письма с разъяснениями ФНС.
Так что пока никакого смысла из тени выходить ради кредита нет. Не смотря на сказки минимтров и экономистов

Статья расписана идеально, причем от лица банка, который не принимает сам такую справку))))

НПД - это вообще-то больше налог на честность, а не вот это вот всё, но уверен, что скоробанки будут учитывать самозанятых нормально и для кредитов, и для остальных продуктов, в том числе для бизнеса.

Никита, ну сегодня у человека работа официальная и зарплата 50 тыр, а через неделю его уволили. Банки не рискуют?

Никита, ну и что - 50 или 10 тысяч, в чем разница?

Алексей, сегодня у вас 50 000, а в другой мес 10 000, ибо клиентов не было! Банки не будут рисковать, ИП и те люди, у которых доход попеременный -- часто вылетают в просрочники!

А,то что банки не одобряют кредиты и уж тем более не дают ипотеку самозанятым,вас не смущает.

У меня другой вопрос.
Учитывая, что люди готовы купить справки 2-НДФЛ, могут ли быть нарисованные доходы и что об этом говорит закон?
То есть в теории самозанятый может писать доход в 50-100 тысяч. Чтобы взять ипотеку, например. Это будет стоить 18. 40 тысяч рублей за год (налоги). Например, если не хватает дохода на основном месте работы, а человек ожидает повышение зарплаты. Ну или просто чёрная з/п. С точки зрения законодательства будет нарушение?

Максим, могут. Но для банка тут главное - регулярность доходов. Поттому, думается мне надо будет на протяжении года каждый месяц рисовать. Вместе с тем, банки дают и под 3-НДФЛ. А это вообще тупо декларация о доходах. В 3 Ндфл проще за раз нарисовать доп доход. И не надо с самозанятостью мучиться каждый месяц рисуя доход

Максим, в этом случае надо будет год рисовать движение по счету ИП

Ivan, нет. 3-4 % и всё. Даже если ИП.

Максим, так надо же будет еще в фонды платить.

Кредит все равно не одобрят. Их не дают ни ИП ни, тем более, самозанятым не дадут.

Julia, вот именно.

Julia, мне дали, но на основании дохода по официальной зарплате, а доход как замозанятого просто проигнорировали.

Филькина грамота эта справка. Банки смотрят на отчисления в ПФР, а у самозанятых этих отчислений нет.

На самом деле - все не для народа, а против! Многие годы работодатели платили налоги с минимальной зарплаты, а основную - давали в конвертиках). Кто решил, что теперь будет иначе?
В 90е годы я, продав квартиру для улучшения жилищных условий - попала под дефолт и осталась без жилья, без денег, с грудным ребенком на руках и выдаваемой мужу зарплатой. гвоздями.
Мне 50 лет. я выжила в тех условиях, вырастила прекрасного сына, всю жизнь работаю, получая зарплату в конвертиках, потому что работодатели не желают платить налоги.
Я никогда не обращалась к государству за помощью, не получала никаких пособий. ровно потому, что это бессмысленно, глупо и унизительно - бегать по инстанциям, кормя бюрократов, собирая дурацкие справки и тратя свое драгоценное время на очереди у кабинетов. Это время я предпочитала потратить с пользой - чтоб заработать на кусок хлеба своему ребенку.
И если я беру кредит - я рассчитываю свои силы, улучшаю условия жизни за счет кредитных средств, потому что в нашем государстве, сделавшим нас нищебродами накопить невозможно.
Теперь же меня лишают возможности получить кредит!
Потому что я не в силах заставить работодателя показать государству фактические доходы его предприятия.
Какой бред.
как обычно - не с того начинаются реформы!
Обирают обобранных!
Зарегистрироваться как самозанятый?
Легко!
Только сначала - Верните мне квартиру, по сути украденную у меня великим государством!
Верните мне мою жизнь! Которую я потратила на выживание!
Верните жилье тем, кого сделали бездомными, обреченными!
Да! Я выкарабкалась! Выжила, и хочу дать достойное будущее теперь уже внуку..
Сама! И сама обеспечу себе старость.
И не собираюсь отчислять средства в карманы чиновников через пенсионные и иные фонды.
Но я вынуждена для этого брать иногда кредиты.
Чудесное же наше государство снова мне перекрывает кислород!

С 1 января 2021 года на территории РФ стало доступно оформление самозанятости на всей территории страны. К концу лета 2020 года их количество превысило планку в 1 млн. человек. В планах правительства достичь результата в 2,4 млн. граждан. В связи с данными изменениями, актуальным становится вопрос, где и как получить самозанятый кредит. Если у индивидуальных предпринимателей в данном вопросе не возникает особенных сложностей, то не все банковские организации разработали предложения для граждан с новым статусом.

Содержание:

Кто такие самозанятые?

Самозанятый – это гражданин, который работает на себя без официального трудоустройства у работодателя и без найма работников со стороны. Оформить данный статус может каждый человек по льготной ставке. Так, например, человек может оформить подработку и одновременно иметь официальное место работы. Законодательством это не запрещено.

Внимание: согласно собранной статистике, самозанятость оформляют водители такси, граждане, занимающиеся доставкой еды, работающие в сфере IT-услуг, мастера по ремонту.

Ставка, установленная законодательством, действительно низкая и составляет всего 4% при оказании услуг населению, 6%

Почему могут возникнуть сложности с получением кредита

Постепенно сложности с получением кредита для самозанятых отходят на второй план, но ряд трудностей продолжает существовать. Основная проблема заключается в том, что банки не рассматривают такого заемщика в качестве надежного клиента. Единственным доказательством дохода является выписка, запрошенная из органов ФНС. Налоговые службы утверждают, что данный документ является официальным и его должны принимать, но большинство финансовых организаций делают это с большой неохотой.

Как подтвердить доход?

Как и в ситуации с официальным трудоустройством, проще всего оформить кредит для самозанятых граждан в банке, на карту которого происходят отчисление за работу. Кредитор видит, что заемщику идут постоянные перечисления и сможет провести оценку платежеспособности на основании имеющихся данных. В таком случае справка из ФНС будет являться дополнительным доказательством заработка.

Как получить кредит самозанятому?

Какие банки дают кредит самозанятым?

Как правило, банк кредит самозанятым предоставляет в небольшом размере – до 2 млн. рублей. Поскольку кредитор не всегда оказывается убежденным в платежеспособности заемщика, ставки по процентам буду выше среднего показателя. Кроме того, условия будут отличаться в отличие от стандартных, если на кредит претендует гражданин с официальным трудоустройством.

Для самозанятых рекомендуется рассмотреть несколько предложений:

Банк Тинькофф наличными со ставкой от 8,2%.

максимальный лимит 2 млн. рублей;
срок кредитования до 3 лет;
принятие решение в день подачи заявки.

«Потребительский кредит от Промсвязьбанка от 5,5%.

максимальный лимит 3 млн. рублей;
срок кредитования до 7 лет;
принятие решение в день подачи заявки.

максимальный лимит 2 млн. рублей;
срок кредитования до 5 лет;
принятие решение в день подачи заявки.

Банк ВТБ выдает наличные по ставке от 6,4%.

максимальный лимит 5 млн. рублей;
срок кредитования до 7 лет;
принятие решение в течение 3 рабочих дней.

максимальный лимит 1 млн. рублей;
срок кредитования до 5 лет;
принятие решение в течение нескольких часов.

Уралсиб выдает кредит наличным по процентной ставке от 5,5%.

максимальный лимит 3 млн. рублей;
срок кредитования до 7 лет;
принятие решение в течение 3 рабочих дней.

Сбербанк предлагает, оформить кредит несколькими способами:

Совет! Рекомендуется обратить внимание на отдельные банковские предложения под залог автомобиля или недвижимости, если нужна большая сумма денег и в максимально короткие сроки, либо можно оформить поручителей.

В данном случае можно рассчитывать на снижение процентной ставке и получить большую сумму к одобрению. Это связано с тем, что банк не будет испытывать серьезных рисков, поскольку он сможет реализовать имущество заемщика в случае отсутствия выплат.

Вероятность одобрения заявки выше в том случае, когда заемщик имеет положительную кредитную историю. Важно не иметь открытых просрочек, накопленных долгов по налогам и штрафам на момент подачи заявки. Если у заемщика отсутствует кредитная история, то банк будет сомнительно относиться к такому заемщику, поскольку не знает, чего можно от него ожидать.

При наличии собственности (дома, квартиры, дачного участка) можно косвенно судить о финансовой стабильности гражданина. При оформлении имущества в качестве залога, можно не только претендовать на получение крупной суммы, но и по сниженной процентной ставки. Также положительно может сказаться наличие брокерских счетов, инвестиций, акций, открытых вкладов (даже если они в других банках).

Стоит отметить, что официальное оформление статуса самозанятости может стать преимуществом, поскольку заемщик является законопослушным гражданином и честно трудится.

Кредитные карты для самозанятых

В сравнении с потребительскими кредитами, получить кредитную карту шансов больше, чем наличные средства на крупную сумму. Процедура оформления для самозанятых не настолько сложна. При этом, большинство банков охотно принимают справку в электронном виде от органов ФНС:

Альфа-Банк предлагает карту “Классик” с грейс периодом в 100 дней. Минимальная ставка от 9,9% и максимальной суммой до 500000 рублей; с максимальным лимитом до 600 000 рублей по ставке от 19% и льготным периодом в 110 дней; с грейс периодом в 120 дней со ставкой от 13,9% и лимитом до 500000 рублей; Карта рассрочки с лимитом на покупки до 500 000 рублей, ставкой 0% до 36 месяцев; . До 290 000 рублей сроком до 10 месяцев по ставке от 17.9%.

Внимание: процентная ставка устанавливается индивидуально в зависимости от предоставленных документов, платежеспособности заемщика и его кредитной истории. На практике заемщикам не всегда выдается кредит или карта с минимальной процентной ставкой, которая объявлена в рекламе.

Ипотека для самозанятых

Ипотечный кредит считается самым большим в жизни многих граждан. Чтобы получить одобрение у банка, заемщик должен приложить максимальный пакет документов и убедить потенциального кредитора в том, что он действительно в будущем сможет выплачивать большие ежемесячные платежи, не допускать просрочек. Большим преимуществом в данном случае послужит оформление залогового имущества или созаемщиков.

Внимание: увеличить шансы на получение ипотеки поможет крупный первоначальный взнос от 35% общей стоимости жилищного объекта. Кроме того, самозанятому банки чаще всего предлагают завышенный процент по ипотечному кредиту.

Чтобы увеличить вероятность одобрения и претендовать на выгодные условия по кредитованию, рекомендуется обращаться в организации, которые работают с самозанятыми гражданами, а также разрабатывают для них отдельные предложения в рамках программ.

Окончила МГУ им. М.В. Ломоносова по специальности журналистика. Несколько лет проработала автором в ведущих финансовых изданиях - ПРАЙМ, ТАСС и других известных в РФ компаниях.

Что может объединять риелтора, таксиста, арендодателя, певца, кузнеца и модель? Специальный налоговый статус, предусмотренный для самозанятых. Чем выгоден этот налоговый режим, как самозанятому получить кредит и заработать на пенсию и как долго налоговые ставки для самозанятых останутся неизменными, рассказывает Арсений Беленький, заместитель руководителя Общероссийского народного фронта.

— В чем выгода быть самозанятым?

— Во-первых, зарегистрироваться в качестве самозанятого займет всего пару минут. Для этого не придется ходить ни в налоговую, ни в какие-то другие госорганы. Все операции — от регистрации до оплаты налога — можно проводить через свой смартфон, это очень удобно.

Второй плюс — самая низкая налоговая ставка: если самозанятый оказывает услуги физическому лицу, он платит всего 4% дохода, если юридическому — 6%. Это намного меньше обычного 13%-го налога.

Третий плюс — формат самозанятого не ограничивает человека в видах деятельности, позволяя заниматься чем угодно. В нашей стране зарегистрировались самозанятые и риелторы, и таксисты, и кузнецы, и модели, и певцы. Есть даже шаманы!

— Насколько люди доверяют новому налоговому режиму? Есть ли какая-то статистика по самозанятым риелторам, арендодателям?

— Рост, на мой взгляд, поразительный. После первого этапа эксперимента в налоговой было зафиксировано 300 тыс. граждан со статусом самозанятого, сегодня таких уже более 3 млн. Такого прироста — в 10 раз — не наблюдалось ни по какому другому направлению. Люди самых разных профессий стали доверять этому налоговому режиму. Порядка 60 тыс. человек сдают квартиры как самозанятые. Лет через 10 у нас в стране появится около 15 млн самозанятых.

— В России по подсчетам 250 тыс. риелторов, пока в режим самозанятых перешли только 8 тыс. человек. Почему брокеры осторожно относятся к статусу самозанятого? Боятся, что через некоторое время налоги увеличатся в три или пять раз?

— Эксперимент рассчитан на 10 лет. В течение этого времени никто размер налога менять не будет, поэтому страх о повышении налога для самозанятых совершенно неуместен.

Важно отметить, что перевести сотрудника по найму в статус самозанятого нельзя. Организации, которые раньше нанимали людей, не могут сейчас перевести их в статус самозанятых — это запрещено законодательством. Если вы находитесь в трудовых отношениях, расторгаете их и регистрируетесь как самозанятый, к вам придет налоговая.

Режим самозанятых создан для тех, кто раньше занимался какой-то деятельностью как индивидуальный предприниматель либо работал в тени и никому об этом не рассказывал, а также для тех, кто только выходит на рынок, создает новый бизнес.

— С какими основными проблемами сталкиваются самозанятые риелторы?

— Если у человека нет другого дохода, кроме того, который он получает от сдачи квартиры (квартир) в аренду, ему трудно получить кредит?

— Это не так, у человека есть шанс получить ипотечный кредит — он может оставить в залог квартиру, которую сдает в аренду. В крайнем случае банк получит квартиру заемщика.

Вопрос в том, насколько банк считает вас рискованным клиентом. К сожалению, пока процедура выдачи кредитов настроена на работу только с людьми, у которых есть трудовой договор.

Но сейчас ситуация меняется. Крупнейшие банки страны начали предлагать продукты для самозанятых. Центробанк внес изменения в свои правила, и теперь доходы самозанятых будут учитываться при получении кредита.

На самом деле нет ничего более стабильного, чем сдача квартиры в аренду. Пожалуй, даже трудовой договор не настолько стабилен. Требуется немного докрутить нормативные акты, чтобы банки могли свободно выдавать кредиты таким заемщикам, а самозанятые — получать кредиты по хорошим ставкам.

— Какие ставки для самозанятых предлагают банки?

— Сейчас ставки для самозанятых, как и для индивидуальных предпринимателей, немного выше, чем для людей, работающих по трудовому договору. Мы надеемся, что через некоторое время ситуация исправится, в том числе и с нашей помощью.

— Существует распространенный страх: если пенсионер будет сдавать квартиру в аренду и показывать свой доход, его лишат пенсии. Он оправдан?

— Ни в коем случае. Если вы регистрируетесь как самозанятый и сдаете квартиру в аренду, это никак не влияет на размер вашей пенсии, она не пересчитывается и не уменьшается.

Многие пенсионеры используют юридическую возможность переуступить квартиру в бесплатную аренду сыну или дочери, которые регистрируются как самозанятые, сдают это жилье и платят налоги. Зачастую в семьях эти доходы идут в общий семейный бюджет.

О страховании

— Должны ли самозанятые платить страховые взносы?

— У самозанятых есть огромный плюс: такие маленькие налоги не платит никто в стране. Но есть и минус: они не делают взносы ни в Пенсионный фонд, ни в Фонд добровольного медицинского страхования. Поэтому по окончанию трудовой деятельности самозанятый будет получать только социальную пенсию: за трудовой стаж добавки ему не положены.

Но самозанятый вправе обратиться в Пенсионный фонд (в том числе и в электронном формате) и раз в год вносить определенную сумму — на сегодняшний день 32 448 рублей. За это самозанятому будет начисляться один год трудового стажа.

— Режим самозанятости подразумевает, что арендодатель сдает квартиру официально. Предположим, что арендатор нанес вред квартире, получит ли ее хозяин компенсацию?

— Представим ситуацию: вы три года сдаете квартиру, но не зарегистрировались как самозанятый, арендатор нанес вред жилью, дело дошло до разбирательства. В этом случае хозяину квартиры начислят подоходный налог за три года по ставке 13%, это способно оказаться весьма значительной суммой. При этом зарегистрироваться в качестве самозанятого задним числом нельзя.

Стать самозанятым арендодателем с Циан очень просто. Сдавайте квартиру с нами легально и не теряйте в доходе!

Но если вы сразу оформились как самозанятый и платите налог 4%, никакой подоходный налог вам не начислят. Также после регистрации договора аренды можно оформить соответствующий договор в страховой компании. В соответствии с ним в определенных случаях (затопление квартиры, акт вандализма и прочее) арендодателю будет компенсирована сумма за ремонт. Без официального договора аренды застраховать квартиру нельзя.

— Известны ли случаи, когда благодаря статусу самозанятого удавалось защитить имущество, деньги?

— Мы делали анализ судебной практики. В результате выяснилось, что суды в полной мере учитывают самозанятость и договорные отношения. Если какая-то позиция предусмотрена договором, суд встанет на вашу сторону.

Громких прецедентов в судебной практике мы пока не увидели — люди судятся по мелочам. Например, вы сдаете квартиру, а ваша бывшая жена хочет, чтобы вы с полученного дохода платили алименты. В таких случаях суд встает на сторону жены, так как видит ваш доход.

— Как люди относятся к такому статусу, как самозанятый риелтор? Охотно сотрудничают или, наоборот, опасаются?

Сегодня у риелторов появилась возможность застраховать свою ответственность: если что-то пойдет не так, покупателям жилья будет выплачена страховая сумма.

Сам факт, что с риелтором можно заключить белый договор, успокаивает покупателей гораздо больше, чем какие-то устные договоренности. Подписав письменный договор, покупатель получает уверенность, что риелтор не перестанет вдруг отвечать на звонки и не исчезнет. Прозрачность отношений очень важна для рынка недвижимости.

— Почему самозанятый не может сдавать в аренду офисы?

— Во-первых, потому что самозанятый не имеет права нанимать сотрудников, а коммерческая недвижимость часто требует эксплуатации — услуг уборщиков, сантехников.

Во-вторых, закон защищает от ситуации, когда крупные арендодатели делят квадратные метры своей недвижимости и передают их самозанятым по фиктивным договорам аренды, а те переуступают недвижимость арендаторам.

— Если человек 10 лет сдавал квартиру, не регистрируясь ни как самозанятый, ни как ИП, а потом решил выйти из тени, его заставят заплатить налоги за все время, когда он сдавал квартиру нелегально?

— Закон о самозанятых не имеет обратной силы. Не было прецедентов, когда кто-то пытался сравнить самозанятость с какой-то предыдущей деятельностью. Ни налоговая, ни Росимущество не проверяют, чем вы занимались раньше. Единственное, что проверяет налоговый орган, — чтобы риелтор ранее не работал в агентстве, с которым заключил договор как самозанятый. Это запрещено.

— Насколько охотно компании заключают договоры с самозанятыми?

— В реальном секторе экономики процент самозанятых не очень велик: пока всем привычнее работать по обычным трудовым договорам. А вот на интернет-платформах, на новых предприятиях число самозанятных растет в геометрической прогрессии.

Вы можете находиться в Новосибирске, платформа — в Кирове, ваш клиент — в Москве. Все коммуникации (оплата налогов, заключение договоров и прочее) — дистанционно. Это очень удобно, а в период самоизоляции — особенно актуально.

— Как стать самозанятым?

Читайте также: