Как оформить оффшорный счет для физических лиц

Обновлено: 07.07.2024

Что такое оффшорный счет: его виды + преимущества и недостатки владения счетом + проблема конфиденциальности + 4 шага по открытию счета.

На самом деле, в этом есть доля правды, но все же оффшорный счет — это легальный финансовый инструмент, который защищает накопленные сбережения и позволяет осуществлять международную предпринимательскую деятельность. Подробнее об этом читайте в нашей статье.

О том, что такое оффшорный счет и что он собой представляет?

1. Определение понятия оффшорного счета.

Начнем с того, что иметь оффшорный счет — это законно и выгодно. При этом понятии не нужно представлять себе недобросовестного чиновника, который анонимно выводит награбленное в оффшор для того, чтобы в случае чего сбежать из страны и провести остаток жизни на фешенебельном курорте с коктейлем в руке.

Вы, как юридическое лицо или даже физическое лицо, можете стать обладателем такого счета, и ничего зазорного в этом нет, ведь вы в первую очередь заботитесь о защите своих активов.

2. Виды оффшорных счетов.

Открыть оффшорные счета может как юридическое, так и физическое лицо. И в зависимости от субъекта и цели владения они могут быть таких видов:

3. Преимущества и недостатки открытия оффшорного счета для физических и юридических лиц.

Сегодня иметь оффшорный счет — вовсе не роскошь, а вполне нормальная практика, преимущества которой может оценить любой человек, желающий хранить свои сбережения таким образом:

• Так как банки мирового уровня, расположенные в низконалоговых юрисдикциях, заинтересованы в постоянном привлечении новых клиентов, то они обеспечивают высокий уровень обслуживания: индивидуальный подход, лояльные и прозрачные тарифы, оперативное осуществление платежей.
• Как правило, ставки по депозитам в иностранных банках выше, чем в отечественных. Поэтому вы можете заработать на своих сбережениях значительно больше.
• Наличие оффшорного счета открывает возможности инвестировать в международный бизнес.
• Хранить свои вклады в международных банках более безопасно, так как они по большей части стабильнее отечественных.
• Вы можете выбирать валюту, в которой собираетесь хранить деньги. Для диверсификации рисков можно воспользоваться услугами банков, которые предлагают открытие мультивалютных счетов.

Для тех, кто собирается организовывать оффшорную компанию, открытие счета обязательно, так как именно через него и будут проводиться все денежные операции.

Итак, какие же выгоды вы можете получить от его владения:

• Самое первое, что манит любого бизнесмена — это низкие налоги. Благодаря такой хитрости правительства оффшорных зон привлекает международный капитал, при этом инвесторы не ведут свою деятельность на таких территориях.
• Средства, которыми вы будете распоряжаться на своих оффшорных счетах, находятся вне зоны доступа для власти вашего фактического места проживания. Это позволяет защитить ваши активы от заморозок и арестов.
• Как правило, за осуществление международных переводов отечественными банками взимаются приличные комиссионные. Имея же в своем распоряжении счет в оффшорном банке вы сможете на этом прилично сэкономить.
• У вас будет возможность получить кредит для расширения предпринимательской деятельности в банке, в котором у вас открыт счет.
• При выборе банка, расположенного в классической оффшорной зоне, ведение и подача отчетности подается в упрощенной форме.
• Вероятность потерять вложенные средства довольно низкая, так как они будут застрахованы как на уровне самого банка и государства, так и страховой компанией.

Но также не будем скрывать и минусы наличия оффшорных счетов:

• Зачастую качественный сервис дорого стоит, поэтому при выборе банка на это следует обратить внимание, иначе при небольшом количестве транзакций и сумме вклада нецелесообразно иметь такой счет. При этом слишком дешевое обслуживание также должно насторожить вас.
• Не все компании готовы сотрудничать с оффшорными компаниями из-за устоявшихся стереотипов.

4. Иметь оффшорный счет — это конфиденциально?

Мы намерено вынесли вопрос конфиденциальности в отдельный раздел, так как еще несколько лет назад резиденты отдельного государства могли иметь оффшорный счет анонимно и конфиденциально. Но на сегодняшний день ситуация в корне изменилась. И причиной этому послужила разработка Соглашения компетентных органов об автоматическом обмене информацией (CRS MCAA).

О чем идет речь?

В целом суть соглашения сводится к:

• получению и сбором отдельной страной сведений, касающихся резидентов других государств-участников;
• ежегодной передаче полученных данных налоговым органам государств-участников;
• получению сведений от государст-участников об открытых счетах резидентов своей страны.

Таким образом, открыть полностью анонимный счет с целью укрытия размеров своих сбережений и движения денежных средств, уже не получится. Особенно это касается европейских и американских банков. Все же есть еще государства, которые не подписали вышеописанное соглашение, и есть вариант обратиться в их финансовые учреждения. Но в современных реалиях сделать это довольно сложно.

Если же вас беспокоят моменты, не связанные с укрытием своих доходов и размера сбережений от государства, а то, насколько банки гарантируют сохранность и защиту ваших документов от третьих лиц, то здесь все осталось на прежнем высоком уровне.

Подробно о том, как открыть оффшорный счет

Для того, чтобы понять, что такое оффшорный счет, на практике, предлагаем ознакомиться с тем, как его открыть.

Здесь есть два варианта, как это сделать:

1. самостоятельно;
2. обратиться к профессиональному посреднику.

У каждого пути есть свои плюсы и минусы:

Способ открытия счета	Преимущества	Недостатки
Самостоятельное открытие счета	• отсутствие трат на оплату услуг посредника; • отсутствие сторонних свидетелей в лице посреднических фирм в открытии оффшорного счета; • самостоятельное изучение всех нюансов, связанных с открытием оффшорного счета, что в дальнейшем может помочь в работе.	• большая вероятность неправильного выбора оффшорной зоны и самого финансового учреждения по причине невыгодных условий для открытия определенных видов счетов; • риск не заметить какие-то нюансы работы банка: высокие комиссии, постоянное наличие остатка на счету и прочее; • невозможность открытия счетов в определенных банках без посредника.
Через посредника	• индивидуальный подход к потребностям каждого клиента; • возможность работать с большинством оффшорных банков; • необязательное личное присутствие при открытии счета.	• дополнительные траты на оплату услуг посредника; • присутствие третьего лица при открытии оффшорного счета.

Шаг 1. Выбираем зону с лояльным налогообложением.

Независимо от того, какой способ открытия счета будет выбран — самостоятельно или через посредника, все начинается с выбора оффшорной юрисдикции.

И здесь нужно обратиться к классификации этих зон:

И уже в зависимости от того, с какой целью вам нужен оффшорный счет — сбережение активов, ведение международного бизнеса, желание инвестировать, нужно выбирать юрисдикцию, в которой вы зарегистрируетесь.

Итак, рекомендуем обратить внимание на такие моменты:

• действующее законодательство в месте вашего проживания и в оффшорной зоне — возможно интересующая вас юрисдикция находится в черном списке вашего государства;
• системы налогообложения и наличие льгот для нерезидентов — сниженные ставки, нулевые или их полное отсутствие;
• стабильность обстановки на оффшорной территории;
• развитость банковской инфраструктуры;
• наличие ограничений на движение денежных средств.

Шаг 2. Выбираем банк.

Следующий шаг — это поиск соответствующего банка.

И при его выборе нужно обращать внимание на такие критерии:

• надежность и высокий имидж банка;
• его отсутствие в скандалах мирового уровня;
• размер процентных ставок по депозитам и на остаток денежных средств;
• размер комиссии на пополнение и вывод средств, а также перевод на другие счета;
• ограничения на количество проводимых транзакций;
• удаленный банкинг;
• представительства и филиалы в разных точках мира;
• требования к клиентам;
• возможность привязать к счету карту;
• возможность управления счетом доверенным лицом;
• работа банка с организациями, действующими в налоговых гаванях.

Рассмотрим несколько категорий банков и нюансы открытия и наличия счетов в них:

Это типичные представители классических оффшоров, где действуют максимально привлекательные и низкие налоговые ставки, а уровень обслуживания на высоте.

Требования к открытию оффшорного счета здесь значительно выше, чем у вышеописанных банков.

Шаг 3. Готовим документы.

Полный пакет документов для открытия оффшорного счета зависит от конкретного финансового учреждения. Но в целом банки запрашивают такую информацию:

Для частного лица	Для юридических лиц
• Документ удостоверяющий личность клиента (паспорт, права); • справка об оплате коммунальных услуг (для подтверждения места проживания); • рекомендации с отечественного банка, в котором обслуживается клиент; • документ, подтверждающий происхождение доходов (для открытия и пополнения счета на крупные суммы).	• Документы, удостоверяющие личность инвесторов, акционеров, бенефициаров бизнеса; • заверенные нотариально и переведенные учредительные документы; • документы и справки, подтверждающие легальность доходов бизнеса; • список контрагентов, с которыми будет иметь дело компания.

Оффшорный счет. Что это такое?

В чём преимущества открытия оффшорного счёта?
Консультирует Рене Филипп:

Шаг 4. Проведение собеседования.

Некоторые банки могут удаленно принять документы, и посредством видеотрансляции провести переговоры. Если вы работаете самостоятельно и не знаете английский язык, то заранее поинтересуйтесь наличием русскоговорящего работника.

Зачастую специалисты финансового учреждения интересуются контактными данными клиента, целью открытия счета, видом деятельности компании и ее партнерами.

В ответе на вопрос, что такое оффшорный счет, мы не пытались раскрыть его лишь положительные или отрицательные стороны. Важно понимать, что его наличие — это вполне нормальная практика, которая позволяет сохранить и приумножить свои сбережения и выйти на международный уровень.

Также отметим, что такие моменты, как минимальная сумма вклада, проценты, комиссии, индивидуальные для каждого отдельного банка. Поэтому при его поиске обязательно обращайте на них внимание.

Одним из выгодных способов обеспечить безопасность финансовых сбережений является хранение средств в оффшорах. Оффшорный счет представляет собой абсолютно законный финансовый инструмент, но важно только уметь пользоваться им, не нарушая существующих норм, устанавливаемых специальными нормативными актами.

Что такое оффшорные счета?

Первое, с чем у многих ассоциируется понятие оффшоров, – незаконные схемы по отмыванию денег и подобные нелегальные механизмы. Поэтому, чтобы понять, в каком случае оффшорные операции будут отвечать требованиям международных законодательных систем, следует изучить этот аспект.

Для понимания сути оффшорных счетов нужно знать общее значение этого определения. Фактически оффшорным будет любой счет, открытый вне страны проживания вкладчика. Но преимущественно этим понятием определяют счета, открытые в оффшорных предприятиях, то есть в банках, которые действуют в пределах низконалоговой или безналоговой юрисдикции, что также не является незаконной деятельностью.

В России деятельность оффшоров регулируют следующие нормативные акты:

Кому доступно открытие оффшорного счета

Открытие оффшорного счета доступно для организаций любого типа, для физических и юридических лиц. Существует несколько их видов, при этом тип определяется в зависимости от того, кто является субъектом, и какая цель при открытии счета преследуется. Если выделить основные группы, счета могут быть частными и корпоративными. Обладатели счетов первого типа – физические лица, не имеют права использовать оффшорные возможности для ведения бизнеса.

Частные счета

В пределах счетов частного порядка выделяют такие типы:

1. инвестиционные – предусматривают вложение средств в ценные бумаги или инвестиционные биржи с целью получения дохода;
2. депозитные – вклады средств под определенный процент.

Корпоративные счета

Открытие счета корпоративного типа позволяет коммерческим предприятиям вкладывать вложенные средства с целью заработка, при этом управляют счетами доверенные лица. Корпоративные делятся на текущие, карточные, обеспечительные, операционные и транзитные. Каждая из этих разновидностей имеет собственные цели и преимущества. Так, текущие счета дают возможность в основном производить различные банковские операции, тогда как обеспечительные применяются для конкретных целей: открытия визы или получения кредита, и только затем могут применяться вкладчиком для различных личных целей.

Как открыть оффшорный счет

Плюсы и минусы оффшорно счета

Преимущества

Основным преимуществом использования оффшоров можно назвать более широкие возможности, которые получает клиент. Наиболее существенны такие плюсы:

• Выгодные условия зарубежных банков: они заинтересованы в привлечении новых клиентов, потому владельцам таких счетов предлагают более низкие процентные ставки и широкие возможности обслуживания. В том числе в структурах, работающих по методу оффшоров, существует более широкий выбор валюты, в которой может храниться вклад.
• Высокий уровень безопасности вкладов.
• Возможность инвестировать в международные предприятия и прочее.

Недостатки

Оффшорные счета не лишены и некоторых недостатков. В их числе – дорогостоящее обслуживание, а также невысокий уровень доверия к этой сфере в мире бизнеса. К примеру, многие компании, руководствуясь сложившимися стереотипами, не приветствуют предприятия с оффшорными счетами и избегают серьезного сотрудничества с ними.

Таким образом, главные преимущества, привлекающие бизнесменов в оффшоры, — низкие налоги, широкие перспективы ведения предпринимательской деятельности и высокий уровень безопасности финансового состояния.

• Оффшорные страны
• Пример оффшорного счета
• Как можно открыть счет в оффшоре
• Обслуживание оффшорного счета
• Как открыть оффшорный счет на физическое и юридическое лицо
• Отношение к оффшорным счетам российского законодательства
• Заключение

Оффшорные страны

Изначально к оффшорам относили лишь страны с полным отсутствием налогов для нерезидентов, но со временем, оффшорными зонами стали называть любые страны со смягченным налоговым законодательством. Такие территории называются еще оффшорными юрисдикциями.

Страны для развития экономики привлекают иностранный капитал путем снижения или полного обнуления налоговой ставки, так, в мире существует свыше тридцати оффшорных зон. Наиболее популярно сейчас выводить средства в банки Панамы, Кипра, Лихтенштейна, Багамских островов.

Исходя из смысла термина оффшор, оффшорным счетом называют банковский счет нерезидента в одной из оффшорных юрисдикций. Наличие такого счета позволяет накапливать средства, производить различные банковские операции по всему миру, при этом, не рискуя потерей капиталов в связи с проверками налоговых или других органов власти. к оглавлению ↑

Пример оффшорного счета

Для дополнительной степени защиты, современная схема оптимизации налогообложения юридического лица включает открытие оффшорной компании в одной стране, а счета – в другой. Например, офис компании регистрируется на Сейшельских островах или в Гибралтаре, а сам счет – в банке одной из стран Прибалтики.

Примером использования оффшорной компании и счета в частности, может служить следующая схема. Для возведения объекта недвижимости на территории РФ российский девелопер заключает договор с подрядчиком, который находится в оффшоре. Такая компания нанимает субподрядчиков на территории РФ, которые и выполняют фактически все строительно-монтажные работы. Платежи от девелопера проходят в первую очередь через генерального подрядчика. Таким образом, финансирование строительства происходит через оффшор. В идеальном варианте, объект недвижимости не остается недостроенным, а большая часть прибыли остается в оффшоре. Налоги при этом также исчисляются по льготной системе.

к оглавлению ↑

Как можно открыть счет в оффшоре

Прежде чем открывать счет в оффшорном банке, необходимо тщательно проверить будущего контрагента. Данные, скорее всего, придется запрашивать у самого контрагента, но не исключено, что информацию можно получить из вторичных источников или специализированных компаний, которые предоставляют платные консультации по выводу средств в оффшорные юрисдикции.

Как выбрать банк для открытия расчетного счета? В первую очередь, стоит проанализировать данные об учредителях, бенефициарах и длительности существования компании. Нелишними будут сведения о политической и экономической ситуации в стране, где планируется открытие счета.

Если клиент не имеет опыта работы с оффшорами, то лучше обратиться в одну из компаний, которая специализируется на подобных услугах. Такие компании могут предложить специальные пакетные решения для конкретного вида бизнеса. Стоимость услуг по оказанию информационной помощи по выводу средств в оффшор могут стоить от 2000 евро.

Обслуживание оффшорного счета

За обслуживание оффшорных счетов банки взимают определенный тариф. Так, в одном из старейших банков Швейцарии месячная плата за содержание счета может колебаться от 75 до 300 швейцарских франков ежемесячно. Указанный банк, однако, не работает с мелкими клиентами, сумма минимального вклада должна составлять минимум 1 млн. долларов.

Существуют банки, которые работают и с более мелкими вкладчиками. Например, в той же Швейцарии, физическое лицо может открыть оффшорный счет в менее престижном банке с минимальной суммой в 5000 евро, а для юридического лица такой минимум составит от 10 до 20 тыс. евро.

Существуют банковские учреждения, которые предлагают бесплатное открытие оффшорного счета, но это означает лишь то, что обслуживание такого счета будет достаточно затратным. Например, бесплатно открытый счет для юридического лица может обходиться в 120 швейцарских франков ежеквартально, поддержание графика и проведение сборов акционеров – еще 200 франков. Закрытие такого счета будет стоить минимум 300 швейцарских франков. к оглавлению ↑

Как открыть оффшорный счет на физическое и юридическое лицо

Частные лица, также как и юридические, достаточно часто пользуются возможностью перевести свои сбережения в оффшор. Открытие оффшорного счета позволяет скрыть данные о материальном положении владельца, предотвратить арест активов или потерю вкладов при банкротстве банка.

• возможность хранить средства в отличной валюте от стандартной тройки рубль-доллар-евро;
• отсутствие контроля проверяющих органов;
• высокая надежность банка в оффшоре.

За открытие оффшорного счета обычному гражданину придется заплатить от 200 долларов, при этом для подачи документов можно не ехать в страну, где будет учреждено предприятие. Копии документов в электронном виде отправляют по электронной почте, а оригиналы в течение двух недель должны быть доставлены курьерской службой.

• национальный паспорт;
• заграничный паспорт;
• подтверждение источников происхождения средств;
• заявка-анкета.

Каждый банк имеет собственные требования и может запросить дополнительные данные. Все документы на русском языке, естественно нужно перевести на язык страны, в которой будет открыт счет. Переведенные документы также нужно будет заверить в нотариальной конторе. Многие оффшорные банки принимают документы, переведенные на английский язык и заверенные по требованиям.

Если физические лица, открывая оффшорный счет, пытаются скрыть свое истинное материальное положение, то юридические лица таким способом значительно снижают налоговое бремя.

• данные о владельцах компании;
• устав;
• учредительные документы;
• подтверждение источников происхождения средств.

Некоторые банки потребуют рекомендательные письма от финансовых учреждений, с которыми сотрудничает клиент. Это может быть банк, нотариальная или бухгалтерская контора, при этом минимальный срок сотрудничества с клиентом должен быть не менее 2 лет. В рекомендательном письме должен быть описан характер сотрудничества и статус отношений между компаниями на текущий момент.

Для юридических лиц открытие оффшорного счета обойдется дороже, чем для физического лица – от 300 до 3000 долларов.

Отношение к оффшорным счетам российского законодательства

Наиболее популярные юрисдикции для регистрации бизнеса россиян – Кипр, Нидерланды и Виргинские острова. Еще до 2001 года в РФ было запрещено открывать оффшорные компании и счета, но после принятия изменений закона о валютном контроле и регулировании ситуации радикально изменилась.

Согласно закону, резиденты РФ могут приобретать акции оффшорных компаний. На любые акции, в том числе оффшорные, фактически должны начисляться дивиденды, которые облагаются подоходным налогом с физических лиц.

Часто для уменьшения налогового платежа размер дивидендов по акциям устанавливается на минимальном уровне, однако, если акционером является лишь один гражданин, то рано или поздно у налоговых органов могут возникнуть сомнения. Так, налоговые органы могут запросить договора, которые заключались компанией. Акционер имеет право запросить и получить по первому требованию от директора оффшорной компании документы о совершенных сделках, но это совсем не выгодно для самого акционера.

Чтобы избежать последствий такой налоговой проверки, в список акционеров вносят еще одного номинального акционера, который, как и номинальный директор, имеют лишь фиктивные права. По документам акционерный капитал разделяется 50/50. При возникновении запроса от налоговой, реальный владелец может дать письменный ответ об отказе на предоставление информации от другого акционера.

Стоит опасаться ситуаций, когда гражданин РФ является акционером оффшора и учредителем российской компании, и между этими контрагентами имеются реальные договора на поставку продукции или выполнение услуг. Для налоговых органов это будет выглядеть как сделка между взаимосвязанными компаниями, что понесет за собой изменение налогообложения по конкретным сделкам на территории РФ. В худшем случае, такая схема может повлечь к привлечению к ответственности по причине уклонения от уплаты налогов.

к оглавлению ↑

Заключение

Оффшорные счета, в совокупности с оффшорными компаниями, позволяют оптимизировать налоговую политику предприятий, а также скрывать реальное материальное положение частных лиц и безопасно хранить накопления в самых престижных банках мира.

Осторожность и выверенные действия при выборе оффшорной юрисдикции позволяют эффективно планировать налоговую политику и действовать в рамках российского законодательства.

Оффшорный счет необходим многим физическим лицам и юридическим компаниям. Он помогает минимизировать риск для финансовых активов. Чтобы открыть такой счет, нужно ознакомиться со списком необходимых документов и выбрать наиболее подходящий банк.

Определение понятия оффшорный счет

Что же такое оффшорный счет? По сути, это любой счет, который был открыт в банке, расположенном за пределами налоговой резиденции его обладателя. Для открытия такого счета гражданам РФ достаточно сделать это в каком-то иностранном банке.

С точки зрения теории, процедура оформления отличается простотой. Однако на практике выводить средства в банк другой страны не всегда возможно. Это обусловлено тем, что не каждая налоговая резиденция хорошо относится к этому. Как следствие, условия открытия счетов постоянно ужесточаются.

Безусловно, развитые страны, такие как Франция, Испания, Германия, Италия, вполне могут обойтись без привлечения иностранного капитала.

Важно! Для множества малых государств иностранный капитал очень важен. Поэтому они снижают или даже полностью убирают налоговую ставку, упрощают процедуру открытия счетов, минимизируют контроль и предоставляют другие выгодные условия.

Основная цель регистрации оффшорного счета

Оффшорный банковский счет открывается для защиты активов. Он позволяет получить целый ряд финансовых преимуществ.

К ним можно отнести следующие:

• накопление и хранение денег без угрозы их потери;
• конфиденциальность доходов;
• возможность проведения банковских операций без контроля резиденции собственной страны;
• отсутствие проверок налоговых органов страны обладателя счета.

Важно! Открытие и наполнение такого счета помогает сохранить накопления и прибыль. Благодаря оффшору удается минимизировать риски и даже увеличить доходность вложений.

Законность оффшорного счета

Прежде чем открывать офшор-счет, стоит поинтересоваться его законностью. На самом деле это абсолютно легальный вариант накопления денежных средств. Тем не менее, в обществе существует много стереотипов. Они обусловлены большим количеством негативной информации в средствах массовой информации о различных скандалах в этой области.

На самом деле отвечать приходится не за наличие офшорного счета, а легальность денежных средств, которые на нем хранятся. Потому регистрация счетов или компаний в других странах не считается незаконной и не создает никакой правовой ответственности. Если деньги, которые переведены в зарубежный банк, являются честными и законными, можно ничего не бояться.

К ответственности привлекают лиц, которые применяют открытый оффшор-счет для таких действий:

• ведение незаконного бизнеса;
• легализация нечестно заработанных средств;
• сокрытие нарушений закона при осуществлении банковских операций — чаще всего они направлены на уход от уплаты налогов.

Порядок действий для открытия оффшорного счета

Открыть оффшор вполне можно самостоятельно простым и доступным способом. Для этого нужно связаться с банком и получить консультацию по ключевым вопросам. Однако значительно проще воспользоваться услугами посредников. Такие люди отлично разбираются в подобных вопросах и могут все сделать быстро и правильно.

Нотариальное заверение копий документов

Для самостоятельного открытия счета физическим лицом требуется предоставить в банк такие документы:

• заверенные копии паспортов;
• описание источников дохода;
• контакты;
• цель открытия счета;
• планируемый объем операций в месяц;
• назначение платежей.

Юридическим лицам следует предоставить следующее:

• оригиналы и копии документов компании — обязательными являются апостиль и печать;
• оригиналы и заверенные копии паспортов;
• заверенные адреса регистрации;
• список источников доходов фирмы;
• планируемый перечень контрагентов и объем платежей в месяц;
• планируемый годовой оборот и назначение операций;
• планируемые остатки средств в месяц.

Передача бумаг, авторизация паспортов, заполнение анкет

После заверения у нотариуса документы необходимо передать в банк. Конкретный список зависит от требований финансового учреждения.

При этом, в любом случае, обязательно нужно предоставить документы, которые удостоверяют личность и подтверждают законность получения денег. Немаловажное значение имеют контактные сведения и правильное заполнение заявления.

Важно! Довольно часто в банках, в которых необходимо личное присутствие, необходимо пройти собеседование. Для оффшорных организаций это считается обычной практикой.

Ожидание

После предоставления документов нужно подождать, пока банк проверит полученную информацию.

Конкретные сроки зависят от правил финансовой организации. Обычно это занимает от 3 до 9 рабочих дней.

Время оформления оффшорного счета

Конкретный период оформления оффшора может быть разным. Обычно на это влияет целый ряд факторов — прежде всего политика финансовой организации.

В среднем на эту процедуру уходит 2-4 недели.

Выбор денежного хранилища

Чаще всего выгодные условия предлагают банковские учреждения Кипра. Так, Piraeus даже не нуждается в присутствии открывателя. Счет в этой организации пополнять не требуется — он может иметь нулевой баланс.

Также можно воспользоваться такими вариантами:

• Bank of Cyprus позволяет открывать оффшоры дистанционно. Hellenic может использоваться для больших компаний, но он нуждается в личном присутствии. Все эти организации предоставляют услуги по обслуживанию бесплатно. На открытие уходит 1-4 недели.
• Россияне часто обращаются к услугам панамских банков. К ним принадлежат Multibank и Balboa Bank&Trust. Первая компания обеспечивает конфиденциальность и обеспечивает бесплатное обслуживание. Банк достаточно жестко отбирает клиентов. Для открытия обязательно потребуется личное присутствие. На эту процедуру потребуется 4 недели. Balboa Bank&Trust работает с физическими лицами и фирмами. В первом случае открыть счет удастся за 2 суток, во втором — за 1 неделю. Обслуживаться в организации можно бесплатно.
• Банк Bendura, который находится в Лихтенштейне, позволяет открыть оффшор дистанционно. Это удается сделать за 10 суток. При этом минимальный баланс должен составлять 5000 USD/EUR/CHF. Помимо этого, необходимо инвестировать минимум 300000 в такой же валюте. На обслуживание придется потратить 1000 CHF.
• На Маврикии можно выбрать учреждение ABC Banking Corporation. Здесь допускается без личного присутствия открыть оффшор. При этом банк будет обслуживать его бесплатно. Взнос по счету будет составлять от 160 долларов. На открытие уйдет всего 5 рабочих дней.
• Сент-Винсент славится организациями Loyal и Euro Pacific. В первый банк могут обращаться частные лица и небольшие компании. Открыть счет удастся дистанционно. Если на нем будет лежать 30000 долларов, можно получить личного банкира. Взносы на счет для физических лиц составляют 410-585 долларов, для юридических — 510-695. Для открытия счета потребуется 14 суток. Банк Euro Pacific откроет счет дистанционно на основании сканированных документов. На это потребуются всего сутки. Обслуживаться в учреждении можно бесплатно.
• На Сейшелах стоит выбрать банк Barclay’s. На открытие счета уйдет 1 неделя. Финансовое учреждение предоставляет бесплатное обслуживание. При этом минимальный баланс должен составлять 50000 долларов.

Вывод денег с оффшора

Выведение денег с оффшора считается полностью законным. Исключением считается легализация средств, скрытых от налогов. Если компания ведет активную бизнес-деятельность и перемещение денег обусловлено экономической целесообразностью, вопросы к ней не возникнут.

Перед осуществлением денежного перевода с оффшора стоит изучить ограничения, которые банк выдвигает в отношении подобных переводов. Помимо этого, суммы и правила переводов могут быть ограничены законодательно. От цели перевода выбирается вид налога и ставка.

Важно! Выплаты с оффшора можно делать в форме зарплаты, выплаты дивидендов или оплаты услуг. При наличии корпоративной карты деньги можно вывести на нее.

Оффшорные счета считаются абсолютно легальными в том случае, если они используются для ведения законной экономической деятельности. Их нельзя применять для сокрытия налогов или других методов мошенничества. Чтобы открыть такой счет, нужно изучить условия интересующего банка и подать в него все необходимые документы.

Совсем недавно произошел крупнейший мировой скандал: стали известны счета в оффшорах многих мировых политиков, известных деятелей культуры, искусства, высокопоставленных чиновников. Подобный бизнес имел британский премьер-министр, украинский президент, ближайшие друзья российского президента и др. Планету охватил настоящий шок, который чуть не привел к мировому финансовому коллапсу. Многие заинтересовались этой темой. Некоторые стали думать о том, как открыть счет в иностранном банке.

В данной статье мы осветим это понятие. Расскажем, как открыть оффшорный счет, перечислим преимущества регистрации бизнеса в иностранной юрисдикции и др.

Понятие

1. Снижение налогового бремени.
2. Сохранение активов в случае возникновения нестабильной ситуации в своей стране.
3. Получение возможности осуществлять операции на международном фондовом рынке.
4. Сохранение конфиденциальности бенефициаров и др.

Как видно из списка, оффшоры выполняют много функций, однако некоторые государства активно с ними борются, так как недополучают значительные суммы от налогов. Разберем этот вопрос подробнее.

Снижение налогов

Оффшорный счет позволяет значительно уменьшить налоговую базу. Причина в том, что многие страны целенаправленно создают льготные условия для регистрации иностранных компаний и укрывают их от налогов на родине.

Защита активов

Защита активов – одна из причин, по которым процветает оффшорный бизнес. Во многих странах присутствует высокий риск угрозы рейдерских захватов со стороны криминала, государственных структур, силовых ведомств и др. Компании, которые регистрируются как иностранные, попадают под международную юрисдикцию. Следовательно, спорные ситуации будут рассматривать международные арбитражные суды, а это чревато последствиями для государства, на территории которого ведет свою деятельность компания.

Банковская тайна

Тайна бенефициара – главное кредо в политике государств, где активно регистрируются оффшоры. Однако не стоит забывать, что они могут ее раскрыть, если иностранные счета используются для "отмывания" денег, нелегального оборота наркотиков либо иной противоправной деятельности.

Зачем страны создают у себя оффшорную зону?

Виды оффшоров

В зависимости от условий открытия счета, требований к отчетности, раскрытия информации об источниках доходов, различают следующие виды оффшоров:

1. Классические. В них полностью отменяется налогообложение, не существует никакого финансового контроля по валютным операциям. Все компании должны платить фиксированную ежегодную сумму на право пребывания в льготной налоговой зоне. К таким странам относятся Британские Виргинские острова, Белиз, Панама и др.
2. Со льготным налогообложением. В странах, что относятся к этой группе, соблюдается строгий финансовый контроль, но действует льготное налогообложение. Это Кипр, Сейшелы, Гибралтар, Ирландия и др.
3. С ориентацией на развитие экономики. В них от уплаты налогов освобождаются только отдельные экономические отрасли с целью их развития. В качестве примера можно привести Нидерланды, Литву, Болгарию и др.

Как открыть оффшорный счет

Российские власти все время дают понять своим гражданам, что в ближайшее время им стоит ждать повышения налогового бремени. Это заставляет задумываться об уходе из российской налоговой юрисдикции не только крупным финансовым игрокам, но и средним. Есть случаи, когда мелкие предприятия умудрялись регистрироваться в иностранных государствах, хотя это уже довольно проблематично из-за некоторых ограничений, связанных с минимальным уставным капиталом и правовым статусом компании.

Как открыть оффшорный счет? Для этого существует два способа:

1. Довериться специализированной компании.
2. Открыть счет самостоятельно.

Проще, конечно, довериться фирмам, специализирующимся на данной услуге. Они знают законодательство, все правовые нюансы, помогут выбрать оптимальный продукт. Минусом, естественно, будет являться вознаграждение за посредничество. Однако самостоятельное открытие счета без реального понимания дела может обойтись значительно дороже. Окончательную цену, конечно, стоит уточнить непосредственно у самой фирмы. Она зависит от пакета услуг, а также выбранной страны. Британские Виргинские острова, например, в среднем стоят 700-900 долларов за регистрацию и примерно столько же за годовое обслуживание.

Самостоятельное открытие счета для юридического лица

Как открыть счет в иностранном банке юридическому лицу самостоятельно? Для этого потребуется:

Документы для открытия счета в оффшорном банке для юридического лица

Для регистрации счета в иностранном банке потребуют, как правило, следующие документы:

1. Паспорта бенефициара, акционеров и директоров. Клиент может воспользоваться номинальным сервисом. Это значит, что юридически у фирмы будет директор из числа местных жителей, найти которого вряд ли кому-нибудь удастся.
2. Банковская рекомендация.
3. Подробное описание деятельности компании.
4. Счет для межбанковских переводов.
5. Учредительные документы.
6. Налоговая декларация, которая подтверждает наличие доходов.

Точный список документов зависит от определенной страны, в которой планируется регистрировать компанию, а также от банка, в котором будет открыт счет.

Документы для открытия счета в оффшорном банке для физического лица

Чтобы открыть зарубежный счет от физического лица потребуют следующие документы:

Читайте также:

  
• Кто подписал приказ об открытии первой русской танцевальной школы
  
• Как написать заявление на перевод ребенка в другую группу
  
• Справка подготовка к устному собеседованию
  
• Как написать справку по тематическому контролю в доу
  
• Подготовка и издание различного рода собраний и сборников нормативных правовых актов называется