Как оформить кредит в банке точка

Обновлено: 02.07.2024

Получение кредита без посещения банковского отделения - возможность, которая появилась несколько лет назад. В период пандемии такой сервис стал особенно актуальным, так что к самым продвинутым банкам присоединились и многие крупные игроки рынка, где теперь также можно получить деньги подобным способом. Разумеется, онлайн-кредит на карту можно оформить и практически в каждой МФО. Посмотрим на лучшие банки, в которых можно получить кредит онлайн без посещения офиса.

Как оформляются онлайн-кредиты на карту без посещения офиса банка

Выдавая кредит, банк в любом случае должен убедиться, что имеет дело с реальным заявителем. Никто не отменял необходимости проверки оригинала паспорта, а также проставления подписей заемщика под кредитным договором. Хотя если клиент уже проверен и данные о нем присутствуют в базе конкретного кредитного учреждения, подписание договора может быть и удаленным.

Процедура получения денег прежде всего зависит от того, обращается ли заемщик в банк, клиентом которого уже является, или в кредитное учреждение, в базе которого его данных как клиента пока нет.

Деньги при таком варианте поступают на дебетовую карту этого же банка. Если карты нет - ее привозит курьер.

С обращением в новый банк процедура чуть-чуть сложнее, но принципиально ничего не меняется. Аналогично нужно будет заполнить заявку на кредит и дождаться решения. При положительном ответе банк направит клиенту курьера, который выдаст дебетовую карту с запрошенной суммой на балансе. Курьер также проверит паспорт заемщика, предоставит документы на подпись. Достаточно часто клиента просят сфотографироваться с паспортом и полученной картой в руках - это нужно в том числе для контроля за работой курьера.

Понимая переживания многих клиентов из-за пандемии, многие банки особенно подчеркивают безопасность взаимодействия с курьером, который приедет в маске и перчатках.

Обычно тарифы дебетовой карты, на которой выдается кредит, подразумевают комиссию за обслуживание. Хорошим тоном кредитной организации является освобождение клиента от этой комиссии на весь период действия кредитного договора.

В каких банках можно получить кредит на карту онлайн без посещения офиса

Рассмотрим основные условия кредитования в лучших российских банках, в которых есть возможность удаленного получения кредита. В основном все они кредитуют при условии выдачи собственной дебетовой карты. Но есть и такие, которые готовы перечислить деньги на реквизиты любой карты, даже если она открыта в конкурирующем банке.

Тинькофф Банк от 8.9% до 25,9% годовых
Альфа-Банк от 5.5% до 23.66% годовых
Райффайзен Банк от 5.99% до 16.99% годовых
Home Credit от 5.9% до 17.9% годовых
Газпромбанк от 3.9% до 15.9% годовых
Открытие от 5.9% до 18.9% годовых
ВТБ от 5.9% до 13.5% годовых
ЛокоБанк от 6% до 14.5% годовых
МТС Банк от 5.9% до 28.0% годовых
Почта Банк от 8.9% до 19.9% годовых

Тинькофф Банк

Ставка — от 8.9% до 25,9% годовых;
Сумма — от 50 000 до 2 000 000 рублей;
Возраст — от 18 до 70 лет;
Срок — от 1 года до 3 лет.

Виртуальный банк, который довел идею удаленной работы с клиентами до совершенства. Офисов Тинькофф Банка в городах страны нет принципиально. Клиенты могут бесплатно пользоваться банкоматами любых других банков — снятие сумм от 3 000 рублей в сторонних устройствах не облагается комиссией. Существуют также банкоматы самого банка Тинькофф, где подобного ограничения нет, и комиссия отсутствует во всех случаях.

Дебетовые и кредитные карты Тинькофф доставляются курьерами, в том числе и карты с зачисленной на баланс суммой кредита. Сам кредит может предоставляться на разных условиях - от этого и его максимальная сумма. Без залога можно получить до 2 млн рублей. Если использовать залог в виде авто — до 3 млн рублей, а в виде квартиры - до 15 млн рублей.

Клиентам, которые возвращают кредит вовремя и не допускают просрочек, могут пересчитать процентную ставку. Разницу между выплаченными процентами и новой сниженной ставкой зачисляют на баланс дебетовой карты.

Справки о доходах и поручители при оформлении кредита не нужны. Но это не означает, что банк не будет проверять информацию о трудоустройстве и заработке клиента другими способами.

Погасить кредит в Тинькофф можно:

Тинькофф Банк помогает платить по кредиту вовремя, за несколько дней до планового платежа по кредиту направляя СМС с датой и суммой и формируя удобный график платежей.

Альфа-Банк

Ставка — от 5.5% до 23.66% годовых;
Сумма — от 100 000 до 7 500 000 рублей;
Возраст — от 21 года;
Срок — от 1 года до 5 лет.

Один из основных конкурентов Тинькофф Банка с точки зрения удобства сервисов и клиентоориентированности. Здесь также можно получить кредит с доставкой дебетовой карты курьером без посещения офиса. Один из плюсов кредита в Альфа Банке — первый платеж отсрочен до 45 дней с момента получения денег . Проще всего получить кредит зарплатным клиентам банка — в зависимости от суммы потребуется только паспорт или второй документ. Всем остальным всегда нужно два документа, а для кредитов на сумму более 250 000 рублей — справки о доходах и другие документы, которые доказывают платежеспособность.

Требования к заемщику просты:

Гражданин или гражданка РФ от 21 года;
Постоянный доход от 10 000 рублей;
Непрерывный трудовой стаж от 3 месяцев.

Райффайзен Банк

Ставка — от 5.99% до 16.99% годовых;
Сумма — от 30 000 до 5 000 000 рублей;
Возраст — от 21 до 67 лет;
Срок — от 13 месяцев до 7 лет.

Кредит до 5 000 000 рублей с получением денег на карту, которую привезет курьер, в Райффайзен Банке можно оформить только по паспорту. Необходимо подтвердить:

наличие текущего места работы;
минимальный стаж от 3 месяцев;
регистрацию на территории РФ;
минимальный доход 15.000 рублей (для жителей Московской и Ленинградской областей - 25.000 рублей).

Максимальная величина кредита составляет от 3 до 5 миллионов в зависимости от статуса клиента. Ставка по кредиту прежде всего зависит от наличия страховки (так называемая программа финансовой защиты банка). Если от страхования отказаться, ставка вырастет.

Небольшие кредиты в банке выдаются по фиксированной ставке 16,99% годовых. Преимуществом Райффайзен можно считать легкость получения кредита (в большинстве случаев нужен только паспорт) и умеренную максимальную ставку.

Home Credit

Ставка — от 5.9% до 17.9% годовых;
Сумма — от 30 000 до 3 000 000 рублей;
Возраст — от 18 до 70 лет;
Срок — от 15 месяцев до 7 лет.

В Home Credit можно получить кредитные средства без посещения офиса. Причем средства зачисляются на счет клиента день в день после одобрения заявки и урегулирования некоторых формальностей. Преимущество Home Credit в том, что банк готов зачислить взятые в кредит средства на карту любого банка. Дебетовая карта банка не навязывается, что заметно ускоряет процесс получения денег. Минусом стоит считать довольно высокую максимальную ставку 17,9% годовых. Поскольку эксперты рекомендуют реалистично ориентироваться именно на максимальную ставку, кредит здесь может оказаться достаточно дорогим.

Банк заявляет, что для получения займа достаточно предоставить паспорт, но добавляет, что в некоторых случаях может затребовать подтверждение дохода. В каких именно случаях такие справки запрашиваются, кредитная организация не раскрывает.

Получить кредит в Home Credit может гражданин Российской Федерации в возрасте от 18 до 70 лет:

с постоянным источником дохода;
с постоянной регистрацией на территории РФ;
с хорошей кредитной историей;
с трудовым стажем на последнем месте работы не менее 3 месяцев.

Газпромбанк

Ставка — от 3.9% до 15.9% годовых;
Сумма — от 100 000 до 5 000 000 рублей;
Возраст — от 20 до 70 лет;
Срок — от 13 месяцев до 7 лет.

Проценты по потребительским кредитам в Газпромбанке довольно умеренные — даже при отсутствии страховки ставка может не превышать 15,9% годовых. Процент в том числе зависит от суммы кредита — чем она выше, тем меньше ставка.

На сайте Газпромбанка можно оформить кредит на сумму до 5 000 000 рублей. Реклама говорит о том, что для онлайн-кредитов нужен только паспорт, но очевидно, что дополнительные документы могут быть запрошены в любой момент. Обычно паспортные данные необходимы только для заполнения анкеты, а для оценки общего стажа работы банк с высокой долей вероятности потребует дополнительные документы.

Курьерская доставка дебетовой карты Газпромбанка с зачисленной на баланс суммой кредита доступна не во всех городах. Актуальный список населенных пунктов можно найти на сайте банка. Перечень достаточно большой и включает не только города-миллионники, но и средние по величине города России.

Открытие

Ставка — от 5.9% до 18.9% годовых;
Сумма — от 50 000 до 5 000 000 рублей;
Возраст — от 21 до 68 лет;
Срок — от 2 до 5 лет.

Доставка кредитных денег на карте с помощью курьера доступна и в банке “Открытие”. Действующие клиенты могут претендовать на минимальную ставку 5,9% годовых, но в большинстве случаев при условии оформления страховки ставка будет 16.9%, а при отсутствии страховки - максимальные 18.9%.

Ставка — от 5.9% до 13.5% годовых;
Сумма — от 30 000 до 7 000 000 рублей;
Возраст — от 18 до 70 лет;
Срок — от 6 месяцев до 7 лет.

Банк выставляет достаточно мягкие требования к заемщику:

Гражданство РФ
Официальный доход от 10 000 рублей в месяц;
Общий трудовой стаж от 1 года .
Постоянная регистрация в регионе;
Паспорт РФ;
Номер СНИЛС.

При этом допустимый трудовой стаж для клиентов от 18 до 22 лет - 3 месяца на последнем месте работы. Для клиентов, которые не являются участниками зарплатного проекта ВТБ, потребуется:

Требует подтверждение занятости, если сумма кредита превышает 500 тыс. рублей, а именно:

Пенсионеры при оформлении кредита должны предоставить:

пенсионное удостоверение/справку о назначении пенсии;
документ, подтверждающий размер пенсии.

ЛокоБанк

Ставка — от 6% до 14.5% годовых;
Сумма — от 50 000 до 3 000 000 рублей;
Возраст — от 21 до 70 лет;
Срок — от 3 до 7 лет.

Один из вариантов получения кредитных средств в ЛокоБанке — в режиме онлайн по реквизитам счета клиента без посещения офиса. Финансовая организация предлагает несколько программ кредитования физлиц, включая кредиты под залог автомобиля или квартиры.

Преимущества получения кредита в ЛокоБанке:

Широкая линейка кредитных продуктов;
Кредитование любых целей;
Досрочное погашение без комиссии;
Быстрое рассмотрение заявки за 2 дня.

Банк кредитует только официально работающих по найму граждан РФ. Обязательным требованием является общий стаж от 1 года и стаж работы на текущем месте не менее 3 или 4 месяцев в зависимости от выбранной программы.

МТС Банк

Ставка — от 5.9% до 28.0% годовых;
Сумма — от 20 000 до 5 000 000 рублей;
Возраст — от 20 лет;
Срок — от 1 года до 5 лет.

МТС Банк использует бесплатную доставку кредитных средств с помощью курьера, хотя в больших и средних городах страны отделений МТС достаточно много. Ставка по кредитам в этом банке при согласии на страховку колеблется в пределах от 5,9% до 22,0% годовых, без страхования — от 8,9% до 28,0% в год. Верхняя планка в обоих случаях довольно высокая. На практике часто оказывается, что клиенту устанавливают именно близкий к максимальному процент. Таким образом, кредит в может довольно дорогим. Но чтобы узнать точный процент, нужно заполнить заявку и дождаться решения по ней.

Почта Банк

Ставка — от 8.9% до 19.9% годовых;
Сумма — от 20 000 до 6 000 000 рублей;
Возраст — от 18 лет;
Срок — от 3 до 7 лет.

Кредитные программы Почта Банка достаточно выгодные и стоят того, чтобы обратить на них внимание. Одним из способов получения денег в этом банке является доставка карты на дом. Условия для получения займа следующие:

гражданство РФ;
постоянная регистрация в РФ;
рабочий стаж от 3 месяцев;
наличие контактного мобильного телефона.

Погашать кредит Почта Банк можно в банкоматах Почта Банк и группы ВТБ, а также с карт других банков и рядом иных способов, весь список которых перечислен на сайте.

МФО с перечислением денег на карту клиента

В отличие от банков, большинство МФО делает упор именно на перечисление займов на карту клиента без посещения офиса. Практически каждая микрокредитная компания, работающая в интернете, дает такую возможность. Рассмотрим для примера пять МФО, в которых можно получить займ на карту в день подачи онлайн-заявки на деньги.

Moneyman от 1 500 до 80 000 руб.
Займер от 2 000 до 30 000 руб.
Быстроденьги от 1 000 до 100 000 руб.
Ezaem от 1 000 до 30 000 руб.
Деньги Сразу от 500 до 100 000 руб.
Вебзайм от 2 000 до 30 000 руб.

MoneyMan

Ставка — от 0% до 1% в день;
Сумма — от 1 500 до 80 000 рублей;
Возраст — от 18 до 75 лет;
Срок — от 5 дней до 18 недель.

Один из самых популярных в РФ сервисов микрозаймов, который устанавливает достаточно высокий верхний предел кредита и широкий временной диапазон. Сервис открыт для широкой аудитории заемщиков вне зависимости от наличия постоянного дохода и официального трудоустройства.

Займер

Ставка — от 0% до 1% в день;
Сумма — от 2 000 до 30 000 рублей;
Возраст — от 18 до 75 лет;
Срок — от 7 до 30 дней.

Преимущество этой микрокредитной компании — возможность получить первый займ под 0% . Причем доступны даже максимальные 30 000 рублей на максимально возможные 30 дней, что открывает широкие возможности для решения финансовых вопросов. Приятный бонус в том, что в Займере состояние кредитной истории, как в большинстве МФО, значения не имеет. При этом компания подает сведения в бюро кредитных историй об успешном погашении займа, что улучшает рейтинг заемщика.

Быстроденьги

Ставка — от 0% до 1% в день;
Сумма — от 1 000 до 100 000 рублей;
Возраст — от 18 до 75 лет;
Срок — от 1 до 30 дней.

В рамках акции можно получить первый займ под 0% в день. Если акция в данный момент не действует, ставка в Быстроденьги варьируется от 0,5% до 1% в день. Как и в большинстве микрофинансовых компаний, деньги здесь переводят на любую банковскую карту, открытую на имя заемщика.

Ezaem

Ставка — от 0% до 1% в день;
Сумма — от 2 000 до 30 000 рублей;
Возраст — от 18 до 65 лет;
Срок — от 5 до 35 дней.

Бесплатный первый займ возможен и в МФО Ezaem. При этом сумма ограничена лимитом от 1 000 до 15 000 рублей. Но в случае успешного погашения первого кредита стандартная ставка на все последующие кредиты составит 1% в день.

Кредитная история заемщика для Ezaem не важна, но ее можно улучшить, своевременно погасив задолженность перед компанией. Время рассмотрения заявок и принятия решения по займам на этом сайте - не более 10 минут.

Деньги Сразу

Ставка — до 1% в день;
Сумма — от 1 000 до 100 000 рублей;
Возраст — от 18 до 80 лет;
Срок — от 16 до 180 дней.

Компания Деньги Сразу переводит займы на карты любых популярных платежных систем России. Доступны также банковские переводы по реквизитам. МФО "Деньги Сразу" предлагает достаточно гибкие условия микрокредитования как с точки зрения суммы, так и с точки зрения срока кредита и процентных ставок. Стандартные небольшие займы на короткие срок выдаются под 1% в день.

Вебзайм

Ставка — от 0% до 1% в день;
Сумма — от 3 000 до 30 000 рублей;
Возраст — от 18 до 90 лет;
Срок — от 7 до 30 дней.

В этой компании можно получить первый займ на сумму до 15 000 рублей под 0% в день при выполнении условий действующей акции. Сама МФО пользуется позитивной репутацией клиентов. На сайте действует программа лояльности, позволяющая привилегированным клиентам снижать ставку по кредиту с каждым новым оформленным займом.

Выводы

Получить кредитные деньги на карту без необходимости посещения офиса банка или МФО сегодня вполне реально. Многие банки готовы кредитовать заемщиков таким образом, понимая популярность такой услуги. Если обращаться за кредитом в банк, клиентом которого вы уже являетесь, формальности при таком варианте будут совсем небольшими.

Большинство банков, которые предлагают такую услугу, выдают собственную дебетовую карту с кредитными деньгами на балансе. Но некоторые банки готовы переводить средства и на карту любого другого кредитного учреждения, которая есть на руках заемщика.

Что касается МФО, они выпуском карт не занимаются. Деньги здесь переводятся на любые банковские карты, открытые на имя клиента. Возможные и другие варианты - например, перевод на популярные электронные кошельки .

Читайте также: