Как оформить кредит на грузовики

Обновлено: 08.07.2024

Кредит на спецтехнику может получить не только юридическое лицо, но и физическое. Спецтехника может принести стабильный доход для гражданина РФ. Грузовой автомобиль или специальная техника стоят приличную сумму и сложно купить его на свои деньги, поэтому мы подобрали для вас 7 банков, дающих заём для физических лиц, а также расскажем, как получить кредит и какие условия вы получите.

Особенности кредита на спецтехнику

Чаще всего по данному виду кредитования обращаются именно физические лица, так как техника закупается на начальных этапах бизнеса, а юридическое лицо ещё не кредитуют банки на старте. Как правило, техника требуется для строительных, земляных и других видов работ.

Но есть и другая категория физических лиц, оформляющая ссуды на спецтехнику, эти люди покупают её для себя, для своих личных целей. И в той и в другой ситуации оформление финансовой поддержки от банка имеет особенности, отличающиеся от обычного оформления кредита.

Больше всего займ на покупку спецтехники похож на автокредит. Так как специальную технику объединяет то, что на каждый экземпляр высокая стоимость, а срок эксплуатации очень долгий. Поэтому в большинстве случаев технику приобретают именно в кредит.

Многие банки на спецтехнику и выдают обычные автокредиты, но такая возможность есть далеко не у всех. Как будет выглядеть кредит:

Ежемесячные аннуитетные или дифференцированные платежи;
Возможность получить отсрочку на 12 месяцев.

Так что, купив технику можно дождаться, когда она начнёт приносить доход и уже затем начать выплачивать кредит. Но есть один нюанс, банк вовсе не будет учитывать ваш возможный доход в будущем с приобретением спецтехники, аналитики будут смотреть только на текущий доход.

Ставка по проценту не будет отличаться от процентов по-обычному автокредиту. А если вы предоставите дополнительный залог или поручителей, то банк может даже снизить ставку. При этом одобренная сумма может быть гораздо больше, чем при автокредите, так как стоимость на технику выше. Сумма от 200 000 до 10 000 000 рублей. Техника предоставляется в залог, так же, как и в классическом автокредите.

Предложения банков

Мы подобрали 7 предложений от банков кредитующих физических лиц:

Срок платежей от 1 до 96 месяцев;

Ставка от 12 % годовых;

Срок платежей 1 года до 5 лет;

Ставка от 13,9 % годовых;

Срок выплат от 24 месяцев до 84 месяцев;

Ставка от 10,9 % годовых;

Срок от 1 года до 7 лет;

Ставка от 11 % годовых;

Ставка от 9,9 % годовых;

Срок от 1 года до 5 лет;

Срок выплат от 2 до 5 лет;

Стоит учитывать, что представлены стандартные расчёты, если заёмщик всё-таки решит оформлять заём без первоначального взноса, то ставки может быть выше (до 5%).

Важно! Если спецтехника приобретается не для личных нужд, а для бизнеса, то предприниматель может получить индивидуальные условия, такие как отсрочка выплат и взнос платежа раз в сезон.

Стоимость полиса Каско, можно включить в сумму кредита, но учитывайте, что это увеличит и переплату. Максимальная сумма ссуды не будет превышать стоимость техники + Каско. Но в качестве залога может выступать не только техника, но и личный автомобиль или недвижимость заёмщика.

Какие требования выдвигаются к автомобилю:

Категории E, C, D;
Возраст специальной техники на момент покупки не больше 10 лет;
Приобретать технику можно как у юридических, так и физических лиц;
Техника может быть как российского, так и иностранного производства, новая или Б/У.

Некоторые банки кредитуют покупку только определённых производителей техники или только новые автомобили.

Требования к заёмщикам

У каждой финансовой организации будут отличные от других требования к заявителю. От физического лица будет приниматься в залог только работающая техника в удовлетворительном состоянии. Максимальный возраст российской техники, приобретаемой в кредит – 10 лет, для иностранной – 15 лет. Предоставление залога по кредиту на технику идентичен залогу по автокредиту, единственное отличие — это место регистрации залога. Для займа на коммерческий автомобиль потребуется регистрация залога в Гостехнадзоре.

Перед тем как решение по кредиту будет вынесено производится оценка техники специалистом. Решение по автокредиту на спец технику принимается в течение 3 – 5 дней.

Оценку специальной техники могут провести как специалисты банка, так и независимые оценщики. Но только если заёмщик решит провести независимую экспертизу, ему придётся её самостоятельно оплатить. От заключения эксперта зависит окончательная стоимость, а вместе с ней процентная ставка и сумма кредита. Процедура эта обязательная и проводится даже если заёмщик вместо техники предоставляет другой залог.

Какие требования банк предъявляет непосредственно самому заёмщику:

Возраст от 22 до 80 лет;
Гражданство Российской Федерации;
Постоянная прописка на территории Российской федерации, не менее полугода до момента подачи анкеты на кредит;
Официальное трудоустройство (как по найму, так и собственный бизнес);
Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев, общий трудовой от 12 месяцев.

Заёмщик должен заполнить анкету-заявителя, в документе указываются контактные данные, сведения о работе и доходе. При себе нужно иметь паспорт гражданина РФ. Какие ещё документы могут понадобиться:

Военные билет (для заявителей младше 27 лет);
2НДФЛ, 3НДФЛ, справка по форме банка или выписка из ПФР;
Снилс;
Водительские права.

Если вы покупаете автомобиль у другого физического лица, то дополнительно потребуется ДКП, ПТС и копия полиса Каско.

Если вы индивидуальный предприниматель, то от вас потребуется декларация о доходах, будьте готовы к тому, что аналитики проверят и ваш бизнес. Проанализируются и ваши конкуренты, чтобы понять, насколько востребованы и перспективны ваши услуги. Подать заявку можно только тем ИП, которые проработали от 1 года.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос: как происходит процедура оформления займа на специальную технику?

Ответ: если вы покупаете технику у официального дилера, то вас сразу направят к специалисту банка-партнёра компании. Он рассчитает для вас кредит и если условия подходят вам, то от вас потребуются документы, всё остальное специалист заполнит за Вас. Если вы покупаете коммерческий автомобиль с рук, то дело обстоит немного сложнее. Вам нужно составить предварительный договор купли продажи, взять ПТС и обратиться в банк. Специалист банка составит с ваших слов анкету и останется только дождаться решения по кредиту.

В линейке кредитных продуктов российских банков присутствуют программы кредитования покупки не только легковых автомобилей, но и грузовых авто или фургонов. Эта финансовая услуга востребована как среди физических лиц и частных предпринимателей, имеющих небольшой бизнес (например, фермерские хозяйства), так и предприятий. Для перевозки продукции, а также доставки материалов или сырья им нужны машины. Попробуем разобраться, как оформить автокредит на грузовой автомобиль.

Кто может подать заявку на кредит

Приобрести грузовое авто в кредит могут как физические, так и юридические лица. Однако условия кредитования для каждой из этих категорий клиентов существенно отличаются. Это связано с тем, что для граждан и частных предпринимателей предусмотрены программы кредитования физлиц, а для предприятий и организаций – кредитные продукты, предназначенные для малого и среднего бизнеса.

Следует отметить, что частные предприниматели также могут обращаться в отдел кредитования малого и среднего бизнеса. Учитывая особенность организационно-правовой формы, их заявки рассмотрят, а они выберут, где условия лучше. Крупные компании или корпорации смогут взять автокредит на грузовой транспорт только в корпоративных отделах.

платежеспособности – наличии достаточного количества финансовых ресурсов для своевременного выполнения обязательств;
отсутствии просроченной задолженности.

для физлиц – возраст, место жительства и регистрации, стаж работы;
для юрлиц – срок ведения бизнеса, наличие основных средств, действительных контрактов с контрагентами, размер выручки, наличие оборота в банке и т. д.

Какие банки кредитуют покупку грузовых автомобилей

Оформить кредит на грузовик или фургон для ведения бизнеса можно во многих финансовых учреждениях. Эта программа кредитования не является специфической и доступна для многих категорий клиентов.

Предлагаем вашему вниманию список банков, оформляющих кредит на грузовой автомобиль, а также их стандартные условия.

Наименование банка	Ставка, %	Срок, мес.	Сумма, руб.	Первоначальный взнос, %
Сбербанк	от 11	96	от 150 тыс.	от 10
ВТБ 24	от 16,8	до 60	до 3 млн	от 20
АК Барс	от 13,5	60	зависит от платежеспособности клиента	от 15
Россельхозбанк	от 12,75	60	до 3 млн	от 15
Росбанк	от 16,о9	36	от 150 тыс.	от 20
УралСиб	определяется в индивидуальном порядке	36	300 тыс. - 5 млн	Определяется по результатам рассмотрения кредитной заявки

Как оформить кредит на покупку грузовика

Кредит на грузовые автомобили относится к инвестиционным продуктам, так как предусматривает расширение бизнеса и покупку основных средств. Это значит, что с условиями кредитования можно ознакомиться в разделе, посвященном непосредственно автокредитованию малого и среднего бизнеса. Если такого нет – в программах инвестиционного кредитования.

Поиск нужного автомобиля.
Консультация в банке.
Сбор документов.
Анализ кредитной заявки.
Заключение договора на покупку автомобиля.
Оплата первоначального взноса.
Оформление права собственности на машину.
Заключение договора КАСКО (при наличии данного требования).
Оформление машины в залог и выдача кредита.

Если доходы позволяют, представители малого и среднего бизнеса могут оформить в кредит покупку сразу нескольких автомобилей. Таким образом, можно добиться скидки у продавца и немного снизить свои расходы. Процедуры оформления покупки одного или нескольких автомобилей идентичнаы.

Как получить автокредит на покупку грузовика физическому лицу

Учитывая, что эта программа кредитования в первую очередь рассчитана на частных предпринимателей и компании, получить такой кредит физическому лицу будет немного сложнее. Это связано с тем, что параметры и условия кредитования для них не совсем подходящие. Но как бы там ни было приобрести грузовик или фургон в кредит граждане все же могут, однако для этого им необходимо соответствовать требованиям кредитора:

возраст – обычно от 25 до 65 лет;
место проживания и прописки должно быть в том регионе, в котором расположены представительства банка-кредитора;
наличие постоянного, стабильного источника доходов, достаточного для обслуживания кредита.

Автокредит на покупку грузовика для ИП и юридических лиц

Кредитование покупки грузовых автомобилей рассчитано на клиентов, которые занимаются бизнесом. Обычно такие программы кредитования востребованы среди предпринимателей и компаний, которые работают в сфере грузовых перевозок. Однако нередко за такими кредитами обращаются частные предприниматели и юридические лица из других сегментов бизнеса.

Главные требования финансового учреждения к потенциальным клиентам следующие:

минимальный срок ведения бизнеса – 6 месяцев или год;
размер выручки за год (не более) – 400 млн рублей;
прибыльное ведение бизнеса;
отсутствие просроченной задолженности.

Как получить автокредит на покупку грузовика без справки о доходах

Нередко частные предприниматели, особенно в начале своей деятельности, не располагают хорошей финансовой отчетностью, что является непреодолимым препятствием при обращении за кредитом в отдел кредитования МСБ.

Однако выход все же есть. В настоящее время некоторые банки имеют в своей линейке программы кредитования покупки фургонов и небольших грузовиков для физлиц без документального подтверждения доходов. Обычно для оформления кредита достаточно паспорта и еще одного документа, подтверждающего личность (например, загранпаспорта), водительских прав, СНИЛС и т. д.

Однако следует учесть, что, в отличие от стандартных программ, здесь условия для кредитования жестче: выше процентная ставка и больше первоначальный взнос (40-50 %). Это плата за риски кредитора.

Особенности кредитования покупки грузовика без первоначального взноса

Нередко банки с целью снижения уровня риска операции требуют, чтобы клиент оплатил часть стоимости автомобиля из собственных средств. При этом размер первоначального взноса варьируется в зависимости от категории клиента, его уровня платежеспособности, качества партнерских отношений с банком и т. д.

на определенные марки или модели транспортных средств;
по партнерским программам между банками и автосалонами или автопроизводителями.

Главная задача льготных условий – убрать препятствие в виде первоначального взноса и таким образом сделать покупку грузовика доступнее.

Следует отметить, что банки более охотно предоставляют кредиты с нулевым взносом компаниям, нежели частным предпринимателям.

потребительским кредитованием под залог недвижимости;
беззалоговым кредитом с поручительством или без.

Как первый, так и второй вариант не предусматривает проверку целевого использования денег.

Автокредит на подержанный грузовик

Нередко частные предприниматели и юрлица предпочитают купить в кредит грузовой автомобиль с пробегом. Это связно с тем, что такая покупка обходится намного дешевле, чем приобретение нового авто.

размер первоначального взноса больше;
срок кредитование меньше.

не старше 3 лет – машины отечественного и китайского производства;
не старше 5-7 лет – автомобили иностранного производства.

Если возраст транспортных средств не вписывается в критерии банка, частные предприниматели без проблем могут заменить автокредиты на покупку б/у грузовиков нецелевыми потребительскими займами с залогом или поручительством.

Какие еще существуют варианты покупки грузовика в долг

в рассрочку от автосалона или автопроизводителя;
заключив договор лизинга.

Ну и, конечно же, частным предпринимателям доступно нецелевое потребительское кредитование.

Особенности покупки грузовика в лизинг

Лизинг вместе с банковским кредитованием является одним из самых популярных вариантов покупки грузовиков, фургонов и спецтехники. Он позволяет:

приобрести транспортное средство без вывода денежных средств из оборота;
использовать механизм ускоренной амортизации, что позволит уменьшить размер налога на имущество;
все лизинговые платежи по бухучету относятся к расходам, а это снижает базу налогообложения;
грузовик не учитывается в балансе предприятия, так как право собственности на транспортное средство до момента окончательного расчета находится у лизингодателя;
в конце срока договора клиент может выкупить грузовик по остаточной цене, отдать лизингодателю или обменять на другой, что дает возможность оперативно обновлять свой автопарк новой техникой, избегая при этом значительных расходов.

В заключение

Купить грузовой автомобиль в кредит могут как физические лица, частные предприниматели и юрлица. Причем для последних двух категорий условия кредитования несколько лучше. Дело в том, что подобные программы разработаны с учетом, что потенциальный заемщик ведет не обычную трудовую деятельность, а занимается бизнесом. Значит, у него выше уровень дохода и больше возможностей для обслуживания долга.

отсутствие просроченных платежей;
высокий уровень платежеспособности;
период ведения бизнеса желательно больше года.

Для предпринимателей и физлиц также имеет значение возраст на момент обращения и окончательного погашения кредита – обычно от 21 года до 65 лет.

автокредитом с минимальным пакетом документов;
любым потребительским нецелевым займом.

Кроме того, предприятия и предприниматели могут приобрести грузовик в кредит с нулевым взносом, что позволит не выводить деньги из оборота.

Приобрести грузовик и спецтехнику также можно, оформив рассрочку в автосалоне /у автопроизводителя или заключив договор лизинга.

Покупка в лизинг б/у коммерческого транспорта: Видео

Специалист в кредитовании физических лиц и представителей малого и среднего бизнеса. Опыт работы в банковской сфере - более 15 лет.

Автокредиты

На грузовой автомобиль автокредит для бизнеса чаще всего предоставляется на 1-2 года. Размер первоначального взноса составляет от 30% полной стоимости транспортного средства. Оформить покупку можно лишь через автосалон, а выплата займа должна осуществляться предприятием.

Спрос на приобретение нового грузового транспортного средства может возрасти по следующим причинам: предприятию не хватает собственного автопарка из-за роста логистической нагрузки; износ действующего в компании грузового транспорта, появление более рентабельной грузовой техники на рынке и т.д

Есть ряд нюансов для получения кредита индивидуальными предпринимателями на грузовой автотранспорт:

Для конкурентоспособности понадобится иметь несколько единиц грузового транспорта, что в несколько раз увеличивает сумму автокредита, который может принести существенное обременение предприятия индивидуального предпринимателя;
Стоимость грузовой техники намного дороже легкового автотранспорта. Это означает, что понадобится весомый доход, требующий документального подтверждения.

Как получить кредит на грузовой транспорт владельцам малого бизнеса

На что обратить внимание подбирая банк для покупки грузовика в кредит

Есть ряд важных моментов, которые нельзя игнорировать при поиске подходящего финансово-кредитного учреждения:

Сколько времени по длительности банковское учреждение сотрудничает с предпринимателями малого и среднего звена.
Наличие специализированных программ, которые дают возможность получения займа на льготных условиях.
Какую позицию рынка кредитования занимает банк, на котором вы остановили свой выбор.
Сотрудничество учреждения с юридическими и физическими лицами.
Наличие для индивидуальных предпринимателей выгодных кредитных программ.

Когда вы сделаете выбор какого либо финансово-кредитного учреждения, понадобится выбрать из всех кредитных продуктов банка один, удовлетворяющий условиям, оговоренных ниже:

Пакет документов для оформления автокредита, сбор которого не потребует от заказчика особых трудозатрат
Для погашения ссуды условия должны быть приемлемыми
Привлекательное ценообразование
Присутствие различных требований к залогу, которым будет выступать приобретаемое транспортное средство

Список пакета документов, как правило, тесно переплетается с предлагаемой кредитной программой. Среди основных документов есть следующие:

Документы на имущество, выступающее в качестве залога;
Учредительные документы;
Документ, который подтверждает полномочия руководителя;
Выписки из счетов и бухгалтерские документы.

Когда вы будете консультироваться у кредитного инспектора в отделении банка, вам будет представлена вся необходимая информация. Вам назовут точный список документов, который необходим для оформления кредита. Это делается для того, чтобы заемщик мог оценить в реальном формате собственные возможности не только на получение денежной ссуды, но и на возврат кредита с процентами.

Какой грузовой транспорт лучше приобрести для нужд физического лица

Купить грузовую машину не представляет никаких сложностей, главное определиться с типом ТС и какими критериями вы будете пользоваться при выборе. Есть четыре типа грузовых автомашин:

Зарубежного производителя
Новый транспорт
Грузовик отечественного производства
Грузовая машина с пробегом

Выбирая кредитную программу на грузовое транспортное средство, нужно предусмотреть ряд факторов, которые окажут помощь в выборе именно того ТС, который удовлетворит всем потребностям компании:

Стоимость транспорта
Количество потребляемого топлива
Надежность в работе
Доступность запасных частей, когда машина выйдет из строя
Стоимость технического обслуживания
Практичность на дороге

Mercedes

Если рассматривать в качестве примера грузовой транспорт фирмы Mercedes, то популярность данного бренда достаточно высокая среди потребителей. Во-первых, вы без труда найдете запасные части оригинального производства, поэтому при поломках не будет никаких сложностей. В случае покупки последних моделей грузовых машин, имеющих измененную модификацию, можно испытать некоторые трудности во время поиска необходимых расходных и запасных частей, если сравнивать с модельным рядом предыдущих лет.

Пальму первенства завоевали грузовики MAN по причине доступного и удобного обслуживания, а на сегодняшний день спрос на них продолжает расти. Не обошлось и без отрицательных моментов – если наступает морозная погода, ниже 20-30 градусов, наблюдается замерзание охладителя или интеркулера.

Scania

Если рассматривать грузовой транспорт шведской фирмы Scania, то вы не столкнетесь с трудностями при поиске запасных частей. Хотя есть и минусы данного производителя – ошибки электронной программы, требующие у владельца времени для проведения ремонтных работ и наладки.

Стоит ли приобретать в кредит подержанную грузовую машину с пробегом

Давайте разберемся, на что нужно заострить внимание и осмотреть с особой тщательностью при покупке подержанного грузового транспорта:

Как физлицу взять кредит на покупку грузового автотранспорта

Чаще всего покупкой грузового автотранспорта интересуются юридические лица. По этой причине финансово-кредитные учреждения предлагают данный вид кредита не частным лицам, а организациям. Несмотря на это, в перечне кредитных банковских продуктов есть кредит на грузовой автомобиль для физического лица.

Какие условия кредита для физических лиц:

Доступна сумма кредита в размере от 100 000-500 000 рублей до трех-пяти миллионов. Срок кредита составляет до 5 лет. Ряд финансово-кредитных организаций предоставляют кредит на грузовую автомашину на срок от 7 до 10 лет;
Большая часть банков позволяет взять кредит только лишь при условии обязательного страхования КАСКО. В данном случае потребителю пообещают скидки;
Ставка по процентам находится в пределах от 12% до 21% годовых. Если вы решили отказаться от КАСКО, то ставка будет увеличиваться и находиться в пределах 21%-24%. Самым дорогостоящим для заемщика будет экспресс-займ – процентная ставка по данному виду кредита составляет от 25% до 41% годовых;
Необходимо будет иметь наличные деньги на первоначальный взнос. Минимальный размер первого взноса, который нужен для получения займа составляет от 10% до 30% от стоимости машины.

Какие банки дают кредит на покупку грузового автотранспорта?

Предлагаем вам ознакомиться с банками с невысокими ставками по процентам, предлагающими кредитные программы для покупки транспорта для хозяйственных потребностей:

Наименование финансового учреждения	Ставка по процентам
АКБ Барс	19,90%
ВТБ 24	От 17% до 17,99%
Росевробанк	17,00%-18%
Европа Банк	14,50%-19,50%

Финансовые учреждения, которые предлагают программы на покупку грузовых машин: Выборг Банк, Акцепт, Глобэкс, Уралпромбанк, ИНРЕСБАНК, Мособлбанк и другие.

Если вы решили взять кредит на покупку машины с пробегом, то большая часть финансово-кредитных учреждений к приобретаемому транспорту выдвигает особые требования:

Покупаемый транспорт будет выступать в качестве залогового имущества;
Глобекс Банк выдает кредитные средства на грузовой транспорт с малолитражным весом, но его возраст не должен быть более 5-7 лет. Если планируется покупка крупнотоннажного транспорта, то его возраст не должен преодолеть отметку в 7-10 лет;
Если вы обратитесь в АКБ Барс, то на момент погашения кредита возраст транспортного средства иностранного производства не должен быть более 8 лет, а если грузовая машина отечественного автопрома, то не более 6 лет;
Первобанк и Кубаньбанк дают заем на приобретение грузовой машины, возраст которой не будет превышать 10 лет на момент, когда вы будете закрывать кредитные обязательства.

Независимо от возраста машины коммерческого назначения, имеется однозначное условие, согласно которому заемщик обязан внести первоначальный взнос по кредиту. Финансово-кредитное учреждение в большинстве случаев перед выдачей займа, потребует один раз оплатить комиссионные за свои услуги.

Если разговор вести о грузовом транспорте с пробегом, комиссия составит порядка 3,5% общей суммы займа. А если вы покупаете новый грузовой автотранспорт, то комиссионные составляют порядка 2,5% общей суммы денежных средств, которые были взяты в кредит. В любом случае, эти оба варианта подразумевают, что размер комиссионных не должен превышать 7500 рублей.

Вы имеете право осуществлять погашение кредита на грузовую машину равными платежами (аннуитетными). Согласно кредитному договору, финансово-кредитное учреждение позволяет погасить долг в полном объеме или частично без применения штрафных санкций. Но здесь есть одно условие – размер закрытого прежде назначенного времени договора не может быть менее 30 000 рублей.

Вдобавок, банк имеет право в кредитном договоре прописать дополнительные моменты, которые имеют отношение к нарушению условий погашения займа. К примеру, могут быть прописаны штрафные санкции за то, что клиент вносит платежи несвоевременно. Как правило, потребителю это грозит дополнительными двумя процентами от суммы займа. Учитывайте, что в каждой отдельной ситуации финансово-кредитное учреждение имеет право менять данный процент если вы нарушаете своевременность платежей, но в любом случае, банк не имеет право взимать штраф более 6000 рублей. При необходимости заемщик может попросить у банка предоставление льготного периода от 3 месяцев до года. В данный временной промежуток вы должны в обязательном порядке платить лишь проценты по займу. Но банк, в любом случае, в одностороннем порядке будет принимать решение по данному вопросу.

Грузовой автомобиль может стать отличным источником прибыли для предпринимателя.

Чаще всего техника подобного типа приобретается именно с целью получения дохода от ведения предпринимательской деятельности по перевозке грузов.

При этом цена хорошего грузовика слишком высокая для простого человека, поэтому и не все физические лица могут сделать покупку без помощи банка. Е

сть свои особенности оформления подобной сделки, на которой стоит остановиться поподробней.

Тонкости и сложности процедуры

Далеко не в каждом банке можно получить подобный кредит, в некоторых для этого сперва требуется зарегистрировать ООО.

К возрасту организации и финансовым результатам ее деятельности тоже выставляются требования. Первое из них – срок работы не менее полугода и исключительно официальное оформление.

Обычно условия оформления и требования к потенциальному клиенту таковы:

годовая выручка компании, которая претендует на получение кредита, должна быть в пределах, установленных банком;
свою надежность и перспективность необходимо доказывать финансовыми и налоговыми отчетами, что покажет наличие прибыли и отсутствие долгов по налогам;
крупным фирмам кредит доступен только при условии, что в их штате числится меньше 100 человек. Если больше – банки считают, что приобрести автомобиль компания может и без сторонней помощи.
сроки кредитования в среднем равны 3 года;
сумма займа на грузовой автомобиль намного выше, чем при получении обычного автокредита. При этом максимальный размер кредита будет ограничен только уровнем кредитоспособности заемщика и может достигать нескольких миллионов;
первоначальный взнос обязателен и в среднем равен 30-40%.

С учетом этих особенностей предприниматель сможет понять, какие именно документы ему могут пригодиться и будет иметь достаточно свободного времени, чтобы подготовить их заранее.

Не получится оформить кредит на грузовой автомобиль компаниям, которые занимаются изготовлением спиртных напитков или табачных изделий, а также их экспортом или импортом.

На что стоит обратить внимание?

В процессе поисков советуем вам проверить выбранный банк по такому списку критериев:

сотрудничает ли учреждение с представителями малого и среднего бизнеса и как долго длится такое сотрудничество;
есть ли возможность получить займ на льготных условиях для индивидуальных предпринимателей.

Помимо этого, стоит заранее решить, какой именно грузовой автомобиль нужен: новый или с пробегом, отечественного производства или иностранной модели, чтобы он удовлетворял всем требованиям компании.

Как взять кредит и какие документы нужны?

В первую очередь будет проверяться кредитная история заемщика, поэтому как никогда важно, чтобы рейтинг не был омрачен просрочками по кредитам и задолженностями.

Сроки рассмотрения заявки составляют стандартные 2 недели, по истечении которых будет вынесено окончательное решение. В сумму кредита обычно включаются затраты на покупку страхового полиса, что можно назвать одним из обязательных условий получения ссуды.

Подготовить необходимо такие документы для оформления:

стандартный паспорт заемщика;
трудовую книжку или ее заверенную копию;
водительское удостоверение с отметкой о стаже;
справку по форме банка или 2-НДФЛ.

Помимо этих документов может потребоваться ряд дополнительных на усмотрение банка. Чем больше информации о себе предоставит клиент, тем больше возможностей провести всестороннюю его оценку, что увеличивает шансы на одобрение заявки.

Еще один вариант, как приобрести грузовик – обратиться в автомобильный ломбард, вот только в этом случае необходимо уже иметь автомобиль, который будет использован в роли залога. И даже ввиду того, что переплата по кредиту высокая, все равно преимущества сделки налицо.

Что понадобится физическому лицу для покупки грузового транспорта

Чаще всего за подобными кредитами обращаются предприниматели и юридические лица, которые желают расширять свой бизнес. По этой причине далеко не в каждом банке можно взять займ физическому лицу, но, если хорошенько поискать, найти все же получится.

Банкомат съел деньги — что делать?

Автокредит на грузовой автомобиль для физических лиц чаще всего выдается на таких условиях:

средняя сумма примерно миллион-два, сроки кредитования равны 5 лет, в некоторых случаях может быть увеличен до 7 лет;
необходимо в любом случае соглашаться на покупку страхового полиса КАСКО;
требуется точно такой же пакет документов, как и при получении обычной ссуды на легковой автомобиль;
процентная ставка колеблется от 12 до 21% годовых. При условии отказа клиента от покупки страхового полиса КАСКО ставка может быть увеличена на 1-2%, к чему нужно быть готовым. Экспресс-ссуды всего по двум документам обойдутся несколько дороже: верхний предел по ставке достигает 40% годовых;
наличные на первоначальный взнос необходимо иметь в размере около 30% от суммы кредита.

Если бизнес у предпринимателя стабильный, то ему не составит труда получить кредит на грузовое транспортное средство, тоже самое правило действует в отношении физических лиц.

Но при этом очень важно найти подходящего кредитора, ведь некоторые принципиально не оказывают услуги для предпринимателей и в больших суммах, а другие не сотрудничают с физическими лицами, зато готовы выдать займ на покупку грузового транспорта ИП.

Если при этом есть возможность воспользоваться программой, созданной для поддержки малого бизнеса − будет глупо этого не делать.

В какие банки обращаться?

Напоследок для вас небольшой перечень организаций, в которых можно получить ссуду на покупку грузовика:

Сбербанк. Здесь понадобится иметь первоначальный взнос от 10%, ставка при этом начинается от 13% годовых. Зато в кредит можно взять даже подержанный автомобиль, кредит допускается погашать досрочно и никакие штрафные санкции на заемщика не накладываются;
банк Юниаструм. Ставка начинается от 18% годовых, если первый взнос будет солидным, заемщик может рассчитывать на минимальную процентную ставку;
Транскапиталбанк выдает займы на покупку грузовиков под 14,5% и выше.

Главное помните, что в любом случае придется подтверждать наличие своего дохода.

Читайте также: