Как оформить кредит фрилансеру

Обновлено: 27.05.2024

Бывает, что фрилансеры задумываются о регистрации ИП: есть риск, что налоговая когда-нибудь примется за нелегальные доходы. А ещё некоторым заказчикам неудобно работать с физлицами.

Посмотрим, что чаще всего останавливает от регистрации, и расскажем, почему её не стоит бояться.

Заблуждение 1. Нужно вести сложную бухгалтерию

По закону индивидуальные предприниматели не обязаны вести бухгалтерский учёт. Поэтому фрилансерам, которые работают на себя, понадобится всего три документа для взаимодействия с заказчиками:

1. Договор на оказание услуг.
2. Счёт, по которому заказчик оплатит работу.
3. Акт, который подтверждает, что работа выполнена, а у сторон нет претензий друг к другу.

Эти документы создают по шаблону. Их можно оформить самостоятельно в любом бухгалтерском сервисе: на подготовку обычно уходит не больше пяти минут.

На самом деле нет. Если фрилансер работает на себя и у него нет сотрудников, то ежегодно он заполняет только налоговую декларацию.

Иногда по требованию Росстата нужно подготовить статистический отчёт.

В другие инстанции, вроде ПФР и ФСС, индивидуальный предприниматель без сотрудников ничего не сдаёт.

Заблуждение 3. Сложно заполнить налоговую декларацию

Могут появиться сложности, если учитывать доходы вручную. Например, можно забыть и не оплатить счёт или неверно посчитать итоговую сумму, с которой удерживается налог.

Сэкономить время помогут бухгалтерские сервисы, в которых есть интеграция с банками. Тогда поступления учтутся автоматически, а в конце года останется только всё сверить и, нажав пару кнопок, сформировать декларацию.

Налоговая может потребовать Книгу учёта доходов и расходов (КУДиР). Обычно её отправляют по запросу налоговой, чтобы сверить поступившие деньги и суммы, которые вы указали в декларации. Книга учёта доходов и расходов формируется по итогам года.

А ещё КУДиР помогает получить кредит: на её основе заполняют форму для банка. В ней указывают доходы и списания по расчётному счёту.

Если использовать какой-нибудь сервис, то в конце года Книга учёта доходов и расходов сформируется автоматически. Её нужно распечатать и хранить в течение четырёх лет.

Новым ИП — год Эльбы в подарок

Год онлайн-бухгалтерии на тарифе Премиум для ИП младше 3 месяцев

Заблуждение 4. Сложно следить за датами оплаты налога и фиксированных взносов

Сроки уплаты фиксированных и налоговых платежей пропускать нельзя: вам выпишут штраф. Чтобы этого не произошло, составьте календарь и установите напоминание на компьютере и смартфоне.

Полезно и этот процесс автоматизировать. Например, в Эльбе напоминания об уплате налогов и взносов приходят на электронную почту и по смс. Пропустить платёж просто невозможно.

Заблуждение 5. Предпринимательство — это высокий риск

Индивидуальный предприниматель отвечает всем имуществом по своим долгам. Часто этот аргумент полностью перекрывает все разумные доводы в пользу регистрации ИП.

На самом деле это положение Гражданского кодекса РФ относится ко всем людям без исключения. Каждый из нас, став должником, может попасть под действие 24 статьи ГК РФ.

При этом не всё имущество должника достаётся кредиторам. Статья 446 Гражданско-процессуального кодекса РФ запрещает оставлять должников без средств к существованию.

Например, кредиторы не смогут отобрать единственное жильё и инструменты, которые нужны для работы.

Заблуждение 6. Закрыть ИП сложнее, чем открыть

Прекратить предпринимательскую деятельность можно в любой момент. Не забудьте, что пока вы не закроете ИП, нужно сдавать налоговую декларацию и выплачивать взносы, даже если у вас нет дохода.

Как правильно закрыть ИП:

1. Оплатить долги, если такие есть, и получить деньги, которые должны вам.
2. Закрыть расчётный счёт в банке.
3. Заполнить заявление и оплатить пошлину в размере 160 рублей.
4. Сдать заявление и квитанцию об оплате пошлины в налоговую.
5. Получить через 6 рабочих дней лист записи ЕГРИП.

Заблуждение 7. Сумма фиксированного взноса и налога слишком большая

Фиксированный взнос и налог платят один раз в квартал. Сумму выплаченного взноса вычитают из налога.

Допустим, в марте вы заплатили взнос 8000 рублей. В апреле вам нужно оплатить налог 8300 рублей. Из этой суммы нужно вычесть 8000 рублей фиксированного взноса и заплатить налоговой 300 рублей.

Это значит, что ИП уменьшает налог на всю сумму фиксированного взноса в течение года. Лучше поквартально выплачивать деньги, чтобы не переплатить налог и не перегрузить свой личный бюджет.

У каждого фрилансера есть возможность заплатить налоги и не регистрироваться в качестве ИП. Но тогда, вместо 6% по УСН, вы в конце года заплатите НДФЛ 13%.

Почему фрилансеру выгодно быть предпринимателем

Предпринимателям приходится уделять внимание формальностям и контролировать свои финансы.

Вместе с ответственностью появится возможность работать с крупными компаниями, которые готовы сотрудничать с фрилансерами только в рамках официальных отношений.

— Каждый работодатель стремится снизить расходы. Работа с индивидуальными предпринимателями помогает сэкономить 40% выплат в налоговую, ПФР и ФСС. Это важный аргумент в пользу работы с фрилансером.

— Как физическое лицо фрилансер беззащитен перед заказчиком, который получил работу, а оплатить забыл. Предприниматель может написать претензию заказчику и обратиться в суд, если деньги не придут в обговорённые сроки.

— Не будем забывать про банки. Все финансовые организации запрещают использовать текущий счёт для предпринимательской деятельности. Перевод крупных сумм может вызвать подозрения, и банк откажется исполнять платёжное поручение.

Статья актуальна на 03.02.2021

⏱ Время прочтения — 5 минут

Какие бывают договоры

Оформить отношения для временного сотрудничества можно по договору ГПХ или посредством срочного трудового договора.

При заключении договора ГПХ заказчик платит страховые взносы и налоги, но не должен организовывать рабочее место, оплачивать отпуска и больничные.

Трудовой договор — письменное соглашение между работником и работодателем с указанием прав и обязанностей обеих сторон. В нем прописано, что работодатель гарантирует сотруднику определенные условия труда, определенную зарплату, рабочее место и так далее. А работник, в свою очередь, обязуется выполнять указанные рабочие обязанности. Трудовой договор может заключаться и при надомной, удаленной работе. Срочный трудовой договор оформляется на определенный срок — например, при сезонной работе, для реализации какого-нибудь большого проекта, или если основной сотрудник серьезно заболел и выпал из рабочего процесса на длительное время.

Какой статус может быть у фрилансера

Оформляя договор ГПХ с физическим лицом, заказчик, как налоговый агент, обязан удержать НДФЛ 13% из его дохода. Об этом важно договариваться заранее. Обычно в договоре прописывается сумма до вычета этих 13%, чтобы, если исполнитель рассчитывал получить за сделанную работу, скажем, 20 000 рублей, на руки ему досталась именно эта сумма.

Самозанятых или ИП оформлять через договор ГПХ выгоднее. В этом случае налоги платит сам исполнитель, вознаграждение назначается за определенные услуги, заказчику не нужно думать об организации рабочего места, охране труда и так далее.

Работаем только с самозанятыми?

Есть соблазн работать только с самозанятыми — и удобно, и какая экономия на налогах! Но будьте осторожны — подмена трудовых отношений гражданско-правовыми ведет к административной ответственности.

Если трудовая инспекция или другие проверяющие госорганы поймут, что компания работает с фрилансерами на постоянной основе, не заключая с ними трудовой договор, такие отношения могут быть переквалифицированы в трудовые, а работодателю начислят налоги и обяжут его уплатить штраф. Выясниться это может при конфликте с работником или при любой проверке — например, если инспекция заметит, что от месяца к месяцу в договоре ГПХ не меняется сумма стоимости услуг.

Также работодатели не имеют права сотрудничать со своими бывшими сотрудниками как с самозанятыми в течение двух лет после увольнения. Сделано это затем, чтобы компании не сокращали штат, нанимая потом своих же работников в новом статусе.

Юридические риски

С точки зрения трудового законодательства фрилансеры (и физические лица, и самозанятые, и ИП), оформленные по договору ГПХ, не имеют трудовых гарантий. Но, с другой стороны, при неисполнении обязательств компании довольно сложно привлечь их к ответственности или заставить выплатить неустойку, чаще всего это происходит через долгий судебный процесс.

Совсем другое дело, если вы заключили трудовой договор — здесь у работодателя гораздо больше рычагов давления на нерадивого сотрудника, он может привлечь его к дисциплинарной ответственности: сделать замечание, выговор или даже уволить. Если работник внезапно захочет уйти на более интересный или лучше оплачиваемый проект, ему придется отработать определенное количество дней.

Трудовой договор пригодится, если вы хотите закрепить какие-то особые условия, например соглашение о неразглашении конфиденциальной информации. Теоретически соглашение о неразглашении можно приложить и к договору ГПХ, но, если исполнитель не выполнит его условия, привлечь его к ответственности будет сложнее.

И последняя юридическая тонкость, которая касается только работы с самозанятыми: помните, что после выполнения услуг самозанятый обязан выдать вам чек о том, что он получил оплату. Если чека нет, такие операции невозможно принять к налоговому учету. Единственый выход: пожаловаться в ФНС на недобросовестного самозанятого.

Вернуться в начало

Читать дальше

Что делать, если вы неофициально трудоустроены, но нужно занять деньги?

Для того чтобы взять займ в микрофинансовой организации требуется подтверждение с работы с указанием ежемесячного дохода. Но как взять кредит человеку, официально неработающему, безработному? Или с плохой кредитной историей? Что делать если понадобились деньги, а вы относитесь к одной из таких категорий лиц? Специалисты сервиса Imoneys расскажут, как относятся к этому популярные МФО в России.

Быстроденьги

Этот вид займа только для людей с официальным трудоустройством. Также вы может быть индивидуальным предпринимателем. Официально нетрудоустроенные напрасно потеряют время.

Ezaem

В этой компании кредиты выдаются людям, достигшим 20 лет. Обязателен стабильный ежемесячный доход. Займы выдаются только при соблюдении этих условий.

Green Money

Оформить анкету может любой россиянин, достигший совершеннолетия. По опыту клиентов Imoneys, есть небольшой шанс получить кредит безработным.

Solva

Очень важно подтверждение стабильного дохода. Это обязательное требование. Этот вариант подходит не всем.

Центрофинанс

Для получения денег в этой компании нужен стаж работы на одном месте не менее 3х месяцев, но шанс получить кредит, если вы работаете неофициально, все-таки есть. Каждый фрилансер рассматривается в индивидуальном порядке. Если доходов нет совсем, скорее всего вам будет отказано в получении займа в этой компании.

Займер

В этой компании есть шанс у каждого клиента, подающего заявку. Все рассматривается конкретно. Если у вас есть хоть какой-то доход, есть надежда, что вы получите деньги. Человек, совсем не имеющий работу, здесь так же услышит отказ.

OneClickMoney

В этой организации все рассматривается в индивидуальном порядке. В Imoneys уверяют: шанс получить кредит есть даже у домохозяйки или фрилансера. Дерзайте!

Турбозайм

Здесь можно получить займ как с официальными доходами, так и с противоположными. Но доходы должны быть, т.к. совсем без них кредит получить не получится.

В заключении можно сказать, что фрилансеры или люди с неофициальными доходами все же могут получить заем. Но не все компании идут на это. Практически везде отказывают людям без дохода. Может быть, это и не плохо, т.к. уберегает от влезания в долги, которые невозможно оплатить. Таким людям это сулит тяжелые последствия, предупреждают специалисты Imoneys. В основном компании не хотят рисковать своим бюджетом и поэтому доверяют только лицам, имеющим хоть какой-то доход. Большое доверие оказывается тем, кто брал заём в этой МФО и успешно погасил его в положенное время. Такие граждане могут получить следующий без дополнительных вопросов. Ведь этот заёмщик уже показал себя с хорошей стороны, и компания может ему доверять.

МФО стараются выдавать кредиты тем людям, которые смогут его выплатить, по мнению самой компании. Тем самым свести к минимуму риск ущерба бюджета организации.

Правда о кредитах в банках

Бро, когда берёшь кредит учти, тебя будут чекать. Заценят все твои луки, чистоту свитшота и аккуратность бороды.

Соцсети при поиске должника

Современные технологии на службе кредиторов. Порой, бро, гаджеты оказывают нам медвежью услугу.

Максимальная переплата по микрозайму, согласно закону

Для привлечения новых клиентов МФО могут предоставлять займы без переплаты. Проводятся так называемые акции.

Займы и кредиты предоставляются партнерами Imoneys Сredit на сумму от 3 000 до 1 000 000 рублей включительно на срок от 13 до 260 недель. Проценты за пользование денежных средств составляют от 40 до 360 процентов годовых. Расчетная сумма (основной долг и проценты) к возврату от 500 до 250 000 рублей. Условия актуальны на 01.06.2021 и не являются публичной офертой. Пример расчета общей стоимости займа: заём на 15 000 руб. и сроком 25 недель; проценты за весь период составят 5 000 руб. Итого ПСК 264,392 %. За услуги сервиса может быть взята плата в размере от 48 до 446 руб. за активацию сервиса.

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников или БКИ, что негативно может сказаться на Вашей кредитной истории и рейтинге кредитоспособности. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваш рейтинг кредитоспособности и шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях.

Сразу запомните: у фрилансеров и вообще всех россиян есть много реальных шансов взять кредит или займ. Просто без официального трудоустройства это будет сделать сложнее. Сейчас мы расскажем, что вас ждет.

Что нужно знать перед обращением в банк

Кредит — самая доходная часть банковского бизнеса. Ни одна организация не рискнет своими доходами ради вашей квартиры, машины, обустройства или чего бы там ни было.

Природа не предусмотрела ситуации, при которых банк заключил бы невыгодную для себя сделку. Помните об этом и об огромных переплатах.

Перед обращением знайте: в вашем случае условия будут почти грабительскими. Если вы и получите кредит, то под 25%, а то и 70% годовых. Плюс банк попробует заставить вас оформить страховку по кредиту.

На таких условиях организация обезопасит себя от просрочки, а вы якобы докажете свою состоятельность.

Обеспечение — условие для получения кредита

Есть семь способов обеспечить кредит, если вы безработный фрилансер. Чем больше из описанных ниже условий вы сможете предоставить банку, тем больше у вас шансов на положительное решение.

1. 1. Наличие в собственности недвижимости или авто.

   Машину, если она по документам ваша, оставить под залог легко, а вот с недвижимостью есть нюансы.

   Банк не примет в залог дом или квартиру, если другого жилья у вас нет. Потому что статья 446 Гражданского процессуального кодекса (ГПК) запрещает изымать единственное жилье по обязательствам должника.

   1. 1. Ценные бумаги, драгметаллы и крупные вклады.

      С этим все проще. Оформленные на ваше имя ценные бумаги российских компаний, слитки из драгметаллов в банке или внушительные вклады в ходовой валюте вы можете оставить в качестве залога.

      По ценным бумагам есть нюанс. Вы будете обязаны передать их на хранение банку и не сможете вернуть, пока не вернете кредит. Все это время нельзя делать никаких операций с ценными бумагами: продавать, менять и перезакладывать. Но и досрочно погашать кредит ради возврата ценных бумаг не всегда разумно. Об этом — в одной из следующих статей.

      1. 1. Внушительный первоначальный взнос.

         Вот здесь банк и проверит, насколько правдивы ваши слова о доходах. Первоначальный взнос будет в размере 30%, а то и 50% от суммы кредита на покупку.

         Да, много, но ничего не поделать.

         Безработному фрилансеру поручитель нужен обязательно. Лучше выберите родственника. Он может быть не только поручителем, но и вашим созаемщиком, который обязан платить по кредиту и пользоваться полученными деньгами.

         Если вы официально не работаете, то ваш муж или жена должны быть трудоустроены. Понадобится справка 2-НДФЛ или по форме, которую предлагает банк.

         У каждого банка свои требования к формату справки о доходах. В Сбербанк, например, нужен документ вот такого образца.

         
         

         Справку надо заверить печатью организации, иначе в банке документ не примут.

         Обратите внимание: справка действительна в течение 30 календарных дней со дня ее оформления. Поторопитесь.

         Обычно банку нужна копия трудовой, но у вас-то документ на руках ☺

         Достаньте книжку с полки, сотрите с нее пыль и принесите в банк. Там сами все отсканируют.

         1. 1. Для предпринимателей — перспективный бизнес-план.

            Когда занимаете деньги на открытие своего дела, досконально проработайте бизнес-план. Если не знаете, как это сделать, то обратитесь к бухгалтеру или изучите нашу статью по составлению документа.

            И суперобязательное условие — паспорт гражданина России.

            Наши рекомендации

            Давайте честно. Скорее всего, вы не ИП, потому что на уплату налогов не хватает заработка. Поэтому возьмите небольшой кредит, чтобы гарантированно выплатить его. До 40 тысяч.

            Поможет хорошая кредитная история и запрос в тот банк, где у вас открыт счет: зарплата, пенсия, пособие или что-либо другое.

            Чего делать нельзя

            Даже не думайте о следующем:

            Такие действия считаются мошенничеством и хищением денег. За них можно попасть под уголовную ответственность по статье 159.1 УК РФ. Там все по-взрослому: от огромных штрафов до нескольких лет в колонии.

            
            

            Итого: крупные штрафы и огромные сроки. А маленькая сумма займа на грабительских условиях не стоит вашей свободы.

            В статье 159.1 УК считает крупным размером похищенную сумму больше 1,5 миллиона. А особо крупным — более 6 миллионов рублей.

            Что делать

            Оцените еще раз вашу ситуацию и условия предоставления кредита. Так ли нужны вам деньги? Если да, тогда сделайте следующее:

            1. 1. 1. Еще раз обратитесь к родственникам и друзьям. Возможно, они войдут в ваше положение и смогут занять нужную сумму.
                  2. Соберите все документы, возьмите поручителя и обратитесь в банк.
                  3. Если сами не можете выбрать подходящие условия, подберите кредит на сайте CreditZnatok.
                  4. Если банк не одобрил заявку или одобрил с высоким процентом, попробуйте взять микрозайм. МФО часто идут навстречу заемщикам.
                  5. Устройтесь на работу и возвращайтесь в банк со справкой о доходах через три месяца.

                  Мы заключаем следующее. Официально безработному фрилансеру без ИП взять кредит можно, но условия кредитования будут такими, что вы несколько раз пожалеете о займе.

                  Читайте также:

                    
                  • Форма 920 заявление о государственном кадастровом учете
                    
                  • Госпошлина при расторжении договора купли продажи
                    
                  • Какие нужны документы для оформления многодетной семьи в саратовской области
                    
                  • Приказ о предоставлении данных для мониторинга деятельности высших учебных заведений
                    
                  • Письменные пояснения истца как оформить