Как оформить кредит без кредитной истории без отказа в сбербанке

Обновлено: 17.05.2024

Говорят, что за деньги можно стереть информацию о себе, что досрочное погашение кредита ухудшит историю, а если никогда не брал кредитов, то и кредитной истории нет.

Расскажем, как все на самом деле.

Считается, что если не брать кредиты, то кредитной истории нет — а значит, и в бюро кредитных историй никакую информацию запросить не получится. Иногда люди специально берут кредиты, даже когда могут оплатить покупку сразу, только для того, чтобы в будущем банки могли посмотреть на их кредитную историю.

Как на самом деле. Информация может быть в кредитном бюро, даже если вы никогда не подавали заявку на кредит. Например, так бывает, если при оформлении банковской карты вы дали согласие на проверку вашей кредитной истории.

Тогда банк сможет запрашивать информацию в БКИ: данные о кредитной нагрузке клиента помогают персонализировать предложения для него.

Специально взять кредит для формирования хорошей кредитной истории можно, но лучше, если это будет совсем небольшой кредит, который легко выплатить и по которому точно не будет просрочек.

По моей кредитной истории видно, что я никогда не брала кредитов. Тем не менее в бюро кредитных историй она есть

Периодически банки запрашивают мою кредитную историю: я согласилась на это, когда оформляла дебетовую карту

Некоторые думают, что кредитная история помогает только банкам: с ее помощью кредитные организации оценивают надежность заемщика и на основании этого решают, одобрить заем или нет.

Как на самом деле. С вашего согласия кредитную историю может запрашивать любая организация. Вот кому может быть интересна эта информация:

страховым компаниям. Если страхователь часто не платит по кредитам, возможно, он будет чаще обращаться за выплатами или имитировать страховые случаи, чтобы получить компенсацию;
работодателям при приеме на материально ответственные должности или в кредитные организации. Если человек не умеет распоряжаться своими деньгами, доверять ему чужие средства может быть опасно;
сервисам каршеринга. Если человек часто не платит по кредитам, возможно, так же халатно он будет относиться к арендованному автомобилю.

Многие клиенты банков переживают из-за минимальных просрочек не только потому, что за них придется платить штраф: им кажется, что это ухудшит кредитную историю и банки больше не одобрят ни один заем. А если платят точно в срок, уверены, что новый кредит дадут без проблем.

Как на самом деле. Если кредитная история хорошая, а с доходом все в порядке, шанс получить кредит выше. Но банки обращают внимание не только на эти параметры, поэтому могут отказать в кредите заемщику с хорошей историей и выдать крупный заем бывшему должнику.

Например, банки учитывают уровень и стабильность дохода, место работы, желаемую сумму, наличие и ликвидность залога. Если человек с доходом 20 000 Р в месяц хочет взять в кредит 1 000 000 Р , он, скорее всего, получит отказ, даже если у него идеальная кредитная история. А если у потенциального заемщика доход 200 000 Р стабильно держится последние три года, то даже с проблемами в кредитной истории некоторые банки могут выдать заем.

Если речь о крупном кредите, важную роль может сыграть созаемщик, а также его доход и кредитная история.

Как сделать ремонт и не сойти с ума

Есть мнение, что займы в МФО портят карму заемщика: банки относятся к таким заемщикам с подозрением и не дают кредиты.

Как на самом деле. Действительно, у некоторых банков есть предрассудки по поводу займов в МФО. Дело в том, что проценты в МФО выше, а требования к заемщикам ниже: сотрудникам банка может показаться, что клиент обратился в МФО из-за острых проблем с деньгами и потому, что не подходил под более строгие требования банков.

Однако все больше банков отказываются от такого подхода: неважно, где человек брал заем, если он аккуратно возвращал деньги. Поэтому информация в кредитной истории о микрозайме еще не значит, что банки больше не будут давать кредиты: главное, чтобы все долги были погашены вовремя.

Некоторые заемщики боятся досрочно гасить кредит, даже если есть такая возможность: дескать, банк недополучит свои проценты, а значит, в следующий раз не захочет терять прибыль и откажет в займе. Чтобы этого избежать, заемщики платят четко по графику и повышают риск просрочек: чем больше платежей нужно совершить, тем больше шансов просто забыть вовремя внести деньги.

Как на самом деле. Для любой кредитной организации главное, чтобы человек выплатил долг с учетом процентов. Но досрочное погашение если и влияет на кредитную историю, то незначительно.

Даже если взять кредит на год, а через три недели погасить его досрочно, банк успеет заработать на процентах, которые начислит за эти три недели. Прибыль банка будет меньше, но на кредитной истории заемщика это не скажется.

А вот просрочки — как частые мелкие, так и единичные крупные — кредитную историю точно подпортят.

Одни заемщики стараются подать как можно больше заявок в разные банки, чтобы получить самые выгодные условия по кредиту. Другие же всегда ограничиваются строго одной заявкой: иначе банк подумает, что у заемщика острая нужда в деньгах и давать кредит ему небезопасно.

Как на самом деле. Важно различать заявки на кредит и запросы кредитной истории.

Заявки исходят от самого заемщика: он просит банк выдать ему кредит. Информацию о заявках на кредиты и решениям по ним банк обязан передавать хотя бы в одно БКИ.

Если подать много заявок на кредиты в короткий срок, банк действительно может подумать, что у заемщика проблемы с деньгами.

На рассрочку, кредит наличными и кредитные карты не стоит подавать несколько заявок одновременно. Если один банк отказал в заявке, подавать новую лучше не раньше чем через месяц, а лучше даже через два: из-за недавнего отказа новые заявки банки могут отклонять.

Запросы кредитной истории направляет в БКИ организация, которой заемщик дал на это разрешение: например, банк, работодатель или страховая. Без согласия проверять кредитную историю не могут: по умолчанию разрешение действует в течение всего срока кредитного договора или 6 месяцев, если такого договора нет.

Частые запросы кредитной истории могут незначительно влиять на кредитный рейтинг, который рассчитывает бюро. Для банка рейтинг БКИ не главное, поэтому бояться запросов не стоит.

Чтобы узнать свою кредитную историю, нужно обратиться в бюро кредитных историй: для этого некоторые клиенты ищут организацию, в которой хранятся все записи об их кредитах.

Как на самом деле. Единого бюро, которое собирает информацию обо всех кредитах, в России нет. Сейчас работают восемь БКИ — кредитная история конкретного заемщика может оказаться в любом из них, в части или во всех сразу: зависит от того, с какими бюро сотрудничают банки, которые выдавали займы.

Разговоры о том, чтобы создать единое кредитное бюро, ведутся уже давно, но пока идея не реализована.

Некоторые думают, что можно зарегистрироваться на портале госуслуг и получить свою кредитную историю в одном месте и сразу из всех бюро.

Как на самом деле. На портале госуслуг вы можете получить только список БКИ, в которых хранится ваша кредитная история.

Саму кредитную историю нужно запрашивать либо в каждом из БКИ, либо узнавать через посредников. Запросить кредитную историю можно бесплатно два раза в год в каждом бюро, в котором она хранится.

При этом учетная запись на госуслугах поможет быстрее получить кредитную историю на сайтах самих бюро: она удостоверит личность клиента и позволит сразу запросить кредитный отчет в электронном виде.

Как на самом деле. БКИ действительно исправляют ошибки в кредитных историях, но только в тех случаях, когда это технические ошибки, а не те, что совершили клиенты.

Например, это касается ситуации, если клиент не брал кредит, а в кредитной истории он указан. Или в истории обнаружилась просрочка, хотя на самом деле все платежи поступали вовремя.

Других способов изменить кредитную историю нет: если кто-то предлагает стереть из кредитной истории информацию о реальной просрочке или невыплаченном кредите, это мошенники.

Считается, что причиной плохой кредитной истории могут стать только просрочки. Если просрочек по кредитам нет, то с кредитной историей все в порядке.

Как на самом деле. Действительно, основная причина ухудшения кредитной истории — просрочки. Тонкость в том, что это касается не только долгов по кредитам, но еще и любых небанковских долгов, которые признаны судом.

Например, в кредитной истории может появиться информация о задолженностях по ЖКХ, если управляющая компания подавала в суд. Также там появляются сведения о банкротстве.

Если вы пользуетесь кредитами, лучше проверять кредитную историю не реже двух раз в год или перед заявкой на крупный кредит: это поможет вовремя заметить проблему и разобраться с ней перед тем, как обращаться в банк. Тем более что два раза в год историю можно запросить бесплатно в каждом бюро.

Говорят, что кредитная история обнуляется раз в 10 лет: если просрочки были очень давно, банк о них не узнает.

Как на самом деле. Все БКИ обязаны хранить информацию о заемщиках в течение 10 лет с момента ее последнего изменения. Досрочно кредитная история может быть аннулирована только по решению суда или если окажется, что кредиты на чужое имя брали мошенники.

То есть кредитная история обнулится, если в течение 10 лет в ней не будет никаких изменений: заявок на кредиты, платежей или просрочек.

С 1 января 2022 года ситуация изменится: бюро будут хранить информацию только 7 лет. При этом срок будет отсчитываться по каждому кредиту отдельно. Например, если выплатите кредит 1 августа 2022 года, то информация именно об этом кредите будет содержаться в кредитной истории до 1 августа 2029 года.

Самое, на мой взгляд, главное, что нужно знать о кредитной истории: проверяйте её регулярно! Тем более что каждый из нас имеет возможность дважды в год делать это бесплатно.
Ваш покорный слуга при рутинной ежегодной проверке КИ весной 2020 года обнаружил в ней кучку несанкционированных им запросов на микрокредит, причём один кредит злоумышленники в декабре 2019 года таки получили. На смешную сумму, примерно 10% от зарплаты - но просрочка в несколько месяцев кредитный рейтинг обрушила почти до нуля.
Следующие полтора года я посвятил судебному разбирательству. И почти победил. Сейчас осталось доиграть ещё два акта этой дурацкой пьесы: через десять дней будет заседание суда по возмещению судебных расходов. Полтора года! За это время можно родить двоих детей. а справедливость появляется на свет куда медленнее.
Не ленитесь проверять свою КИ!

Максим, да, это отличный совет! Я вот так обнаружила у себя кредитку банка, которую не оформляла и не получала. Возмутительно. Пришлось ехать в банк, разбираться, писать заявление на закрытие счета.

Вот насчёт множества заявок — дикий маразм. Почему на ипотеку можно подать в несколько банков сразу и посмотреть где условия лучше дадут, а на потреб это, видите ли, подозрительно. А то банки горазды рекламировать "от 7%" а потом одобрять под 28% и тратишь на каждый по 2-3 дня

Артём, я одновременно подавала на кредит в разные банки. Перезвонили со всех банков, сообщив что готовы меня кредитовать. Это как рулетка, видимо. Выбрала в итоге один банк. После этого, в БКИ, пару банков изменили статус на "отказ банка".

Артём, У меня было в МКБ, когда одобрили от 10% (помните реклама на всех автобусах), а в офисе заявили 28%, когда я отказался, то со мной кредитный инспектор стал торговаться: ну давайте 22% - я просто офигел и ушел. Взял потом в петрокоммерце под 9%

Артём, несколько - это 2-5 банков. А влияние оказывает когда банков за десяток. Если такие сомнения - то надо обращаться к кредитному брокеру. Тот запросит 1 раз историю и сразу сориентирует, в какие банки имеет смысл идти, в какие - пустая трата проверок.

Обращалась с расспросами в ОКБ по поводу кредитного рейтинга (скоринговый балл). Вот что вынесла из переписки.
-Миф 6 не миф, а факт- действительно частые запросы банков могут повлиять на кредитный рейтинг, даже если это целиком инициатива банка (например, предодобренное предложение).
-На кредитный рейтинг влияет не сколько сумма всех задолженностей, сколько их количество.
-Многими кредиторами кредитные карты рассматриваются как средства хоть и регулярного, но непродолжительного кредитования. Таким образом, наличие задолженности по кредитным картам рассматривается как негативный фактор. Желательно иметь не более двух кредитных карт.

От себя добавлю, что в июне случилась непредвиденная ситуация и Я не смогла внести вовремя платёж по кредиту. При этом Я заранее уведомила банк, Мне сказали, что ничего страшного не будет, т.к. такая ситуация впервые за 3 года, и информацию никуда не передадут. Ага, не передадут! Кредитный рейтинг тут же понизился.

Клиентам рекомендуется заблаговременно (до формирования заявки) задумываться о том, как взять кредит в Сбербанке, чтобы не отказали. Для этого разрешается самостоятельно проверить собственную кредитную историю и воспользоваться калькуляторными расчетами для уточнения своих возможностей по закрытию кредита. Последнее поможет определиться и с необходимым для Сбербанка уровнем дохода, который следует получать исключительно на официальном месте работы.

Требования к заемщику, выдвигаемые Сбербанком

Рассматривая материальное положение, важно наличие официальной работы и достойного заработка (к расчету принимается исключительно налогооблагаемый доход, прописанный в трудовом договоре). Трудоустройство на рабочем месте должно быть постоянным и достаточно продолжительным, а размер официальной зарплаты предполагает покрытие задолженности и оставление средств на жизненные нужды.

Требования о стаже по потребительскому кредиту:

для лиц, получающих зарплату через систему Сбербанка, — начиная с трехмесячного срока на текущем рабочем месте;
для занятых пенсионеров, получающих пенсию через Сбербанк, — кроме условия из предыдущего пункта, имеется и требование об общем рабочем стаже — от шестимесячного срока и более за последние 5 лет;
для клиентов, не получающих зарплату на счет в Сбербанке, — условия несколько иные: 6 месяцев по текущему трудоустройству и минимум 1 год по общему стажу за последние 5 лет.

Относительно ипотеки требования по стажу аналогичны. Здесь требуются те же 6 месяцев на текущее время при общем стаже длительностью в год (за 5 предшествующих лет). Предельный срок для закрытия кредита зависит от комплекта представленных справок. Без подтверждения заработка и места трудоустройства он сокращается. В целом требования Сбербанка лояльны и максимальный возраст может составлять от 65 до 75 лет.

Необходимые документы и условия их заполнения

Обычно перечень стандартен и зависит от направления кредитования: потребительское или ипотечное. Если первое характеризуется простым списком, то второе имеет расширенный документальный кейс, т. к. речь идет также об одобрении самого недвижимого объекта и подключении обязательного страхования (кроме того, прочих параметров и дополнительных возможностей).

Упрощенный список документов для взятия потребительского кредита:

заявление в виде анкеты;
российский паспорт с информацией о регистрации (однако прописка может быть и временной на отдельном бланке);
справки, отражающие финансовое положение и характер трудоустройства.

Так как на официальном сайте Сбербанка допускается электронное самообслуживание, то получить одобрение на кредитный запрос можно и здесь. То есть от будущего заемщика и вовсе не потребуется совершать визит в офис. Однако это касается в основном именно потребительского кредитования.

Оформление ипотеки происходит в несколько этапов, для процедуры свойственен свой пакет документов:

Одобрение заявки: паспорта всех заемщиков и поручителей, заявление о просьбе выдачи кредита, справки с места работы о размере з/п и характере трудоустройства.
Поиск объекта, после которого следует представление документов по нему, а также выписки со счета о возможности покрыть первичный взнос.
Заключение договоров по страховке и по кредиту.

Сбербанком установлена официальная замена документации с места работы. При невозможности брать справку 2-НДФЛ разрешается заполнить экземпляр по форме банка (а в некоторых случаях разрешено представить и справку по форме работодателя-госпредприятия). Подтвердить свое трудоустройство можно заверенной копией трудового договора или трудовой книжки.

Как стоит вести себя при беседе с кредитным специалистом

Сбербанк при выдаче кредита оценивает благополучие заявителя со всех возможных ракурсов. Для кредитно-финансового учреждения значимым моментом становится не только материальная сторона жизни возможного заемщика. Банк рассматривает также его кредитную историю, семейное положение, а некоторых случаях даже внешний облик.

Поскольку в последнее время распространена электронная версия оформления кредита (от создания заявления до получения кредитных средств), то при подаче заявки онлайн роль последнего фактора уже не столь значима. Хотя кредитный специалист, принимая заявку в офисе Сбербанка, и сейчас вправе обратить внимание на каждую мелочь в личности предполагаемого заемщика.

Поэтому перед походом в банк следует позаботиться о своем внешнем облике, а придя на место, уверенно вести беседу со специалистом, особенно в части своих финансовых возможностей. При наличии изначального разрешения по кредиту только с подключением созаемщиков и поручителей нужно также заблаговременно подготовить информацию по ним, чтобы уверенно предоставить ее кредитному менеджеру.

Нюансы, на которые стоит обратить внимание при подаче заявки

Претендентам следует помнить, что для одобрения заявки им нужно обладать хорошей кредитной историей, которая запрашивается на платной основе в том же Сбербанке. Финансовое учреждение отказывает тем, кто должен по кредиту в другом банке с просрочками. Однако и в этом случае есть ответ на вопрос о том, как подать заявку, если человеку отказали.

При подключении созаемщиков Сбербанком будет использован для расчета и их доход. Кроме того, можно заранее подключиться к зарплатному проекту, потому что лица, получающие через Сбербанк свой заработок, наделяются привилегиями: уменьшением процентной ставки и объема передаваемых в подразделение документов.

Отказ в кредите в Сбербанке

заявление-анкета на
получение кредита;
паспорт гражданина
Российской Федерации с
отметкой о регистрации
(допускается наличие
временной регистрации, в
этом случае
дополнительно
представляется документ,
подтверждающий
регистрацию по месту
пребывания);
документы,
подтверждающие
финансовое состояние и
трудовую занятость.

Минимальный наличными для Москвы- 45 тысяч рублей.
Минимальная кредитная линия для остальных регионов- 15 тысяч рублей.
Максимальный кредит без поручительства- 1,5 миллиона рублей.
Максимальная кредитная линия с поручительством — до 3,0 миллионов рублей.
Кредит под залог квартиры или другой недвижимости — до 60% от фиксированной оценочной стоимости.

Здесь причина может быть банальной — это плохая кредитная история. Сбербанк является жёсткой компанией, которая не приемлет проблемных заёмщиков ни под каким предлогом. Точно такое же положение у ВТБ. Но, попытка не пытка — попробуйте обратиться еще раз через некоторое время, или обратитесь в другие банковские структуры по соседству.

Получение кредита без посещения банковского отделения - возможность, которая появилась несколько лет назад. В период пандемии такой сервис стал особенно актуальным, так что к самым продвинутым банкам присоединились и многие крупные игроки рынка, где теперь также можно получить деньги подобным способом. Разумеется, онлайн-кредит на карту можно оформить и практически в каждой МФО. Посмотрим на лучшие банки, в которых можно получить кредит онлайн без посещения офиса.

Как оформляются онлайн-кредиты на карту без посещения офиса банка

Выдавая кредит, банк в любом случае должен убедиться, что имеет дело с реальным заявителем. Никто не отменял необходимости проверки оригинала паспорта, а также проставления подписей заемщика под кредитным договором. Хотя если клиент уже проверен и данные о нем присутствуют в базе конкретного кредитного учреждения, подписание договора может быть и удаленным.

Процедура получения денег прежде всего зависит от того, обращается ли заемщик в банк, клиентом которого уже является, или в кредитное учреждение, в базе которого его данных как клиента пока нет.

Деньги при таком варианте поступают на дебетовую карту этого же банка. Если карты нет - ее привозит курьер.

С обращением в новый банк процедура чуть-чуть сложнее, но принципиально ничего не меняется. Аналогично нужно будет заполнить заявку на кредит и дождаться решения. При положительном ответе банк направит клиенту курьера, который выдаст дебетовую карту с запрошенной суммой на балансе. Курьер также проверит паспорт заемщика, предоставит документы на подпись. Достаточно часто клиента просят сфотографироваться с паспортом и полученной картой в руках - это нужно в том числе для контроля за работой курьера.

Понимая переживания многих клиентов из-за пандемии, многие банки особенно подчеркивают безопасность взаимодействия с курьером, который приедет в маске и перчатках.

Обычно тарифы дебетовой карты, на которой выдается кредит, подразумевают комиссию за обслуживание. Хорошим тоном кредитной организации является освобождение клиента от этой комиссии на весь период действия кредитного договора.

В каких банках можно получить кредит на карту онлайн без посещения офиса

Рассмотрим основные условия кредитования в лучших российских банках, в которых есть возможность удаленного получения кредита. В основном все они кредитуют при условии выдачи собственной дебетовой карты. Но есть и такие, которые готовы перечислить деньги на реквизиты любой карты, даже если она открыта в конкурирующем банке.

Тинькофф Банк от 8.9% до 25,9% годовых
Альфа-Банк от 5.5% до 23.66% годовых
Райффайзен Банк от 5.99% до 16.99% годовых
Home Credit от 5.9% до 17.9% годовых
Газпромбанк от 3.9% до 15.9% годовых
Открытие от 5.9% до 18.9% годовых
ВТБ от 5.9% до 13.5% годовых
ЛокоБанк от 6% до 14.5% годовых
МТС Банк от 5.9% до 28.0% годовых
Почта Банк от 8.9% до 19.9% годовых

Тинькофф Банк

Ставка — от 8.9% до 25,9% годовых;
Сумма — от 50 000 до 2 000 000 рублей;
Возраст — от 18 до 70 лет;
Срок — от 1 года до 3 лет.

Виртуальный банк, который довел идею удаленной работы с клиентами до совершенства. Офисов Тинькофф Банка в городах страны нет принципиально. Клиенты могут бесплатно пользоваться банкоматами любых других банков — снятие сумм от 3 000 рублей в сторонних устройствах не облагается комиссией. Существуют также банкоматы самого банка Тинькофф, где подобного ограничения нет, и комиссия отсутствует во всех случаях.

Дебетовые и кредитные карты Тинькофф доставляются курьерами, в том числе и карты с зачисленной на баланс суммой кредита. Сам кредит может предоставляться на разных условиях - от этого и его максимальная сумма. Без залога можно получить до 2 млн рублей. Если использовать залог в виде авто — до 3 млн рублей, а в виде квартиры - до 15 млн рублей.

Клиентам, которые возвращают кредит вовремя и не допускают просрочек, могут пересчитать процентную ставку. Разницу между выплаченными процентами и новой сниженной ставкой зачисляют на баланс дебетовой карты.

Справки о доходах и поручители при оформлении кредита не нужны. Но это не означает, что банк не будет проверять информацию о трудоустройстве и заработке клиента другими способами.

Погасить кредит в Тинькофф можно:

Тинькофф Банк помогает платить по кредиту вовремя, за несколько дней до планового платежа по кредиту направляя СМС с датой и суммой и формируя удобный график платежей.

Альфа-Банк

Ставка — от 5.5% до 23.66% годовых;
Сумма — от 100 000 до 7 500 000 рублей;
Возраст — от 21 года;
Срок — от 1 года до 5 лет.

Один из основных конкурентов Тинькофф Банка с точки зрения удобства сервисов и клиентоориентированности. Здесь также можно получить кредит с доставкой дебетовой карты курьером без посещения офиса. Один из плюсов кредита в Альфа Банке — первый платеж отсрочен до 45 дней с момента получения денег . Проще всего получить кредит зарплатным клиентам банка — в зависимости от суммы потребуется только паспорт или второй документ. Всем остальным всегда нужно два документа, а для кредитов на сумму более 250 000 рублей — справки о доходах и другие документы, которые доказывают платежеспособность.

Требования к заемщику просты:

Гражданин или гражданка РФ от 21 года;
Постоянный доход от 10 000 рублей;
Непрерывный трудовой стаж от 3 месяцев.

Райффайзен Банк

Ставка — от 5.99% до 16.99% годовых;
Сумма — от 30 000 до 5 000 000 рублей;
Возраст — от 21 до 67 лет;
Срок — от 13 месяцев до 7 лет.

Кредит до 5 000 000 рублей с получением денег на карту, которую привезет курьер, в Райффайзен Банке можно оформить только по паспорту. Необходимо подтвердить:

наличие текущего места работы;
минимальный стаж от 3 месяцев;
регистрацию на территории РФ;
минимальный доход 15.000 рублей (для жителей Московской и Ленинградской областей - 25.000 рублей).

Максимальная величина кредита составляет от 3 до 5 миллионов в зависимости от статуса клиента. Ставка по кредиту прежде всего зависит от наличия страховки (так называемая программа финансовой защиты банка). Если от страхования отказаться, ставка вырастет.

Небольшие кредиты в банке выдаются по фиксированной ставке 16,99% годовых. Преимуществом Райффайзен можно считать легкость получения кредита (в большинстве случаев нужен только паспорт) и умеренную максимальную ставку.

Home Credit

Ставка — от 5.9% до 17.9% годовых;
Сумма — от 30 000 до 3 000 000 рублей;
Возраст — от 18 до 70 лет;
Срок — от 15 месяцев до 7 лет.

В Home Credit можно получить кредитные средства без посещения офиса. Причем средства зачисляются на счет клиента день в день после одобрения заявки и урегулирования некоторых формальностей. Преимущество Home Credit в том, что банк готов зачислить взятые в кредит средства на карту любого банка. Дебетовая карта банка не навязывается, что заметно ускоряет процесс получения денег. Минусом стоит считать довольно высокую максимальную ставку 17,9% годовых. Поскольку эксперты рекомендуют реалистично ориентироваться именно на максимальную ставку, кредит здесь может оказаться достаточно дорогим.

Банк заявляет, что для получения займа достаточно предоставить паспорт, но добавляет, что в некоторых случаях может затребовать подтверждение дохода. В каких именно случаях такие справки запрашиваются, кредитная организация не раскрывает.

Получить кредит в Home Credit может гражданин Российской Федерации в возрасте от 18 до 70 лет:

с постоянным источником дохода;
с постоянной регистрацией на территории РФ;
с хорошей кредитной историей;
с трудовым стажем на последнем месте работы не менее 3 месяцев.

Газпромбанк

Ставка — от 3.9% до 15.9% годовых;
Сумма — от 100 000 до 5 000 000 рублей;
Возраст — от 20 до 70 лет;
Срок — от 13 месяцев до 7 лет.

Проценты по потребительским кредитам в Газпромбанке довольно умеренные — даже при отсутствии страховки ставка может не превышать 15,9% годовых. Процент в том числе зависит от суммы кредита — чем она выше, тем меньше ставка.

На сайте Газпромбанка можно оформить кредит на сумму до 5 000 000 рублей. Реклама говорит о том, что для онлайн-кредитов нужен только паспорт, но очевидно, что дополнительные документы могут быть запрошены в любой момент. Обычно паспортные данные необходимы только для заполнения анкеты, а для оценки общего стажа работы банк с высокой долей вероятности потребует дополнительные документы.

Курьерская доставка дебетовой карты Газпромбанка с зачисленной на баланс суммой кредита доступна не во всех городах. Актуальный список населенных пунктов можно найти на сайте банка. Перечень достаточно большой и включает не только города-миллионники, но и средние по величине города России.

Открытие

Ставка — от 5.9% до 18.9% годовых;
Сумма — от 50 000 до 5 000 000 рублей;
Возраст — от 21 до 68 лет;
Срок — от 2 до 5 лет.

Доставка кредитных денег на карте с помощью курьера доступна и в банке “Открытие”. Действующие клиенты могут претендовать на минимальную ставку 5,9% годовых, но в большинстве случаев при условии оформления страховки ставка будет 16.9%, а при отсутствии страховки - максимальные 18.9%.

Ставка — от 5.9% до 13.5% годовых;
Сумма — от 30 000 до 7 000 000 рублей;
Возраст — от 18 до 70 лет;
Срок — от 6 месяцев до 7 лет.

Банк выставляет достаточно мягкие требования к заемщику:

Гражданство РФ
Официальный доход от 10 000 рублей в месяц;
Общий трудовой стаж от 1 года .
Постоянная регистрация в регионе;
Паспорт РФ;
Номер СНИЛС.

При этом допустимый трудовой стаж для клиентов от 18 до 22 лет - 3 месяца на последнем месте работы. Для клиентов, которые не являются участниками зарплатного проекта ВТБ, потребуется:

Требует подтверждение занятости, если сумма кредита превышает 500 тыс. рублей, а именно:

Пенсионеры при оформлении кредита должны предоставить:

пенсионное удостоверение/справку о назначении пенсии;
документ, подтверждающий размер пенсии.

ЛокоБанк

Ставка — от 6% до 14.5% годовых;
Сумма — от 50 000 до 3 000 000 рублей;
Возраст — от 21 до 70 лет;
Срок — от 3 до 7 лет.

Один из вариантов получения кредитных средств в ЛокоБанке — в режиме онлайн по реквизитам счета клиента без посещения офиса. Финансовая организация предлагает несколько программ кредитования физлиц, включая кредиты под залог автомобиля или квартиры.

Преимущества получения кредита в ЛокоБанке:

Широкая линейка кредитных продуктов;
Кредитование любых целей;
Досрочное погашение без комиссии;
Быстрое рассмотрение заявки за 2 дня.

Банк кредитует только официально работающих по найму граждан РФ. Обязательным требованием является общий стаж от 1 года и стаж работы на текущем месте не менее 3 или 4 месяцев в зависимости от выбранной программы.

МТС Банк

Ставка — от 5.9% до 28.0% годовых;
Сумма — от 20 000 до 5 000 000 рублей;
Возраст — от 20 лет;
Срок — от 1 года до 5 лет.

МТС Банк использует бесплатную доставку кредитных средств с помощью курьера, хотя в больших и средних городах страны отделений МТС достаточно много. Ставка по кредитам в этом банке при согласии на страховку колеблется в пределах от 5,9% до 22,0% годовых, без страхования — от 8,9% до 28,0% в год. Верхняя планка в обоих случаях довольно высокая. На практике часто оказывается, что клиенту устанавливают именно близкий к максимальному процент. Таким образом, кредит в может довольно дорогим. Но чтобы узнать точный процент, нужно заполнить заявку и дождаться решения по ней.

Почта Банк

Ставка — от 8.9% до 19.9% годовых;
Сумма — от 20 000 до 6 000 000 рублей;
Возраст — от 18 лет;
Срок — от 3 до 7 лет.

Кредитные программы Почта Банка достаточно выгодные и стоят того, чтобы обратить на них внимание. Одним из способов получения денег в этом банке является доставка карты на дом. Условия для получения займа следующие:

гражданство РФ;
постоянная регистрация в РФ;
рабочий стаж от 3 месяцев;
наличие контактного мобильного телефона.

Погашать кредит Почта Банк можно в банкоматах Почта Банк и группы ВТБ, а также с карт других банков и рядом иных способов, весь список которых перечислен на сайте.

МФО с перечислением денег на карту клиента

В отличие от банков, большинство МФО делает упор именно на перечисление займов на карту клиента без посещения офиса. Практически каждая микрокредитная компания, работающая в интернете, дает такую возможность. Рассмотрим для примера пять МФО, в которых можно получить займ на карту в день подачи онлайн-заявки на деньги.

Moneyman от 1 500 до 80 000 руб.
Займер от 2 000 до 30 000 руб.
Быстроденьги от 1 000 до 100 000 руб.
Ezaem от 1 000 до 30 000 руб.
Деньги Сразу от 500 до 100 000 руб.
Вебзайм от 2 000 до 30 000 руб.

MoneyMan

Ставка — от 0% до 1% в день;
Сумма — от 1 500 до 80 000 рублей;
Возраст — от 18 до 75 лет;
Срок — от 5 дней до 18 недель.

Один из самых популярных в РФ сервисов микрозаймов, который устанавливает достаточно высокий верхний предел кредита и широкий временной диапазон. Сервис открыт для широкой аудитории заемщиков вне зависимости от наличия постоянного дохода и официального трудоустройства.

Займер

Ставка — от 0% до 1% в день;
Сумма — от 2 000 до 30 000 рублей;
Возраст — от 18 до 75 лет;
Срок — от 7 до 30 дней.

Преимущество этой микрокредитной компании — возможность получить первый займ под 0% . Причем доступны даже максимальные 30 000 рублей на максимально возможные 30 дней, что открывает широкие возможности для решения финансовых вопросов. Приятный бонус в том, что в Займере состояние кредитной истории, как в большинстве МФО, значения не имеет. При этом компания подает сведения в бюро кредитных историй об успешном погашении займа, что улучшает рейтинг заемщика.

Быстроденьги

Ставка — от 0% до 1% в день;
Сумма — от 1 000 до 100 000 рублей;
Возраст — от 18 до 75 лет;
Срок — от 1 до 30 дней.

В рамках акции можно получить первый займ под 0% в день. Если акция в данный момент не действует, ставка в Быстроденьги варьируется от 0,5% до 1% в день. Как и в большинстве микрофинансовых компаний, деньги здесь переводят на любую банковскую карту, открытую на имя заемщика.

Ezaem

Ставка — от 0% до 1% в день;
Сумма — от 2 000 до 30 000 рублей;
Возраст — от 18 до 65 лет;
Срок — от 5 до 35 дней.

Бесплатный первый займ возможен и в МФО Ezaem. При этом сумма ограничена лимитом от 1 000 до 15 000 рублей. Но в случае успешного погашения первого кредита стандартная ставка на все последующие кредиты составит 1% в день.

Кредитная история заемщика для Ezaem не важна, но ее можно улучшить, своевременно погасив задолженность перед компанией. Время рассмотрения заявок и принятия решения по займам на этом сайте - не более 10 минут.

Деньги Сразу

Ставка — до 1% в день;
Сумма — от 1 000 до 100 000 рублей;
Возраст — от 18 до 80 лет;
Срок — от 16 до 180 дней.

Компания Деньги Сразу переводит займы на карты любых популярных платежных систем России. Доступны также банковские переводы по реквизитам. МФО "Деньги Сразу" предлагает достаточно гибкие условия микрокредитования как с точки зрения суммы, так и с точки зрения срока кредита и процентных ставок. Стандартные небольшие займы на короткие срок выдаются под 1% в день.

Вебзайм

Ставка — от 0% до 1% в день;
Сумма — от 3 000 до 30 000 рублей;
Возраст — от 18 до 90 лет;
Срок — от 7 до 30 дней.

В этой компании можно получить первый займ на сумму до 15 000 рублей под 0% в день при выполнении условий действующей акции. Сама МФО пользуется позитивной репутацией клиентов. На сайте действует программа лояльности, позволяющая привилегированным клиентам снижать ставку по кредиту с каждым новым оформленным займом.

Выводы

Получить кредитные деньги на карту без необходимости посещения офиса банка или МФО сегодня вполне реально. Многие банки готовы кредитовать заемщиков таким образом, понимая популярность такой услуги. Если обращаться за кредитом в банк, клиентом которого вы уже являетесь, формальности при таком варианте будут совсем небольшими.

Большинство банков, которые предлагают такую услугу, выдают собственную дебетовую карту с кредитными деньгами на балансе. Но некоторые банки готовы переводить средства и на карту любого другого кредитного учреждения, которая есть на руках заемщика.

Что касается МФО, они выпуском карт не занимаются. Деньги здесь переводятся на любые банковские карты, открытые на имя клиента. Возможные и другие варианты - например, перевод на популярные электронные кошельки .

Если кредитная история уже изрядно испорчена просрочками, значит, придется либо восстанавливать ее, либо отказываться от кредитования в Сбере. Попробуем разобраться, что может помочь в этой сложной ситуации, а какие действия лучше не предпринимать.

Как плохая кредитная история влияет на заявку в Сбере?

Кредитная история (КИ) напрямую влияет на принятие решение банком о выдаче кредита. Информация запрашивается из кредитного бюро, где, кстати, может находиться не только сведения о ваших кредитах в банках или МФО, но и о долгах за коммунальные выплаты, алименты.

При наличии плохой кредитной истории банк:

отказывает в кредитовании;
соглашается на сотрудничество, но снижает кредитный лимит и ужесточает условия.

Допустим, вы указали в заявке, что нужен кредит в 1 млн рублей. Банк проверил кредитную историю, не нашел ее удовлетворительной, и выразил готовность предоставить лимит не более 100 тыс. рублей.

При очень плохой КИ (просрочки более полугода, суды, взыскание залога) подателю заявки откажут в выдаче кредита на любую сумму. Банки оценивают кредитную историю за последние 10 лет. Обновления происходят каждый месяц.

На что может рассчитывать заявитель с плохой кредитной историей?

Несмотря на все вышеописанные сложности Сбер все же может выдать кредит с плохой кредитной историей. Правда, суммы ограничены, и условия в каждом случае оговариваются индивидуально.

В основном речь идет о:

кредитных картах;
или займах наличными с небольшим лимитом.

Рассчитывать на карты премиум-класса с большим кредитом или крупную ипотеку, автокредиты — не стоит. Банк с осторожностью относится к заемщикам с плохой кредитной историей, так как это может привести к просрочкам по новым займам.

О возможности узнать свою кредитную историю

Отдельным блоком будет также представлена информация об уже закрытых кредитах. Можно получить детальную информацию о том, как проводилась оплата с просрочками или без.

Какую кредитную историю увидит Сбер?

У Сбера есть полный доступ к КИ клиентов. Прежде чем принять решение по кредитной заявке в кредитном комитете, изучат графики платежей по всем взятым ранее кредитам или текущей задолженностей.

Сберу будет доступна информация об:

объеме долговой нагрузки;
особенностях кредитного поведения клиента;
платежной дисциплине заемщика в первые месяцы после оформления займа.

Самая важная информация из кредитного бюро: персональный кредитный рейтинг клиента. Если он хороший, то будет стоять цифра 4-5. При плохой КИ цифры будут стремиться к нулю.

Повышение шансов на выдачу кредита

Если кредитная история уже испорчена, то банкиры советуют начать процедуру ее улучшения. Это позволит повысить шансы на получение кредита в будущем. Стереть или обнулить негативную информацию из кредитного бюро невозможно.

Повысить шансы на новый кредит можно, если:

взять новый займ и аккуратно погашать его без просрочек; уже имеющиеся кредиты (это снизит кредитную нагрузку);
предоставить подтверждение дополнительных доходов, повышения по службе, подтверждение наличия дорогостоящих активов (недвижимости, автомобилей).

За один месяц кредитная история не исправляется. Потребуется минимум 6-12 месяцев безупречной платежной дисциплины, а то и больше. Если банк увидит, что у клиента выросли доходы, то шансы на новый кредит увеличатся.

Преимущества зарплатных клиентов

Доказать свои доходы и продвижение по службе проще всего тем, кто получает зарплату на карту. Сбер будет видеть движение средств по счету и никаких дополнительных документов может не потребоваться.

Для этой категории клиентов предусмотрен не только упрощенный порядок получения кредита, но и снижение ставки по кредиту.

Альтернативные варианты

Если все же получен отказ, можно воспользоваться другими вариантами. Например, обратиться в другой банк или МФО.

Кредит наличными или кредитная карта в другом банке

У банков такой же доступ к информации из БКИ, как и у Сбера. Но менее крупные банкиры могут быть более лояльны к заемщикам, которые иногда допускают просрочки. Попытайте счастье на сайтах других банков, отправив заявки на кредит или карту. Если заявку одобрят, значит с КИ все не так уж и плохо.

Обращение в МФО

Если требуется небольшая сумма (до 15-30 тыс. рублей), проще воспользоваться микрозаймом в МФО. Здесь кредитную историю проверяют только в своих же компаниях. Кредит не выдадут, если вы еще не погасили старый или если были просрочки.

В отличие от банков, МФО одобряют заявки практически мгновенно, если клиент соответствует основным требованиям. В 95% заемщики получают микрозаймы, но под большие проценты и на короткий срок.

Что портит кредитную историю?

Кредитную историю портит любое нарушение графика платежей по кредитам, в том числе картам. Если клиент регулярно допускает срыв порядка оплаты на 1-2 месяца, а то и больше, негативный рейтинг будет расти.

Всегда смотрят банкиры и на текущие просрочки, если человек только подал заявку. Это делается для того, чтобы избежать оплаты старых займов новыми. Не сулит ничего хорошего и уже полученные отказы в кредитовании (о них банки также узнают из бюро кредитных историй).

Если уже накопилось 2-3 отказа это фактически гарантия четвертого — в очередном банке. Для кредитного эксперта это означает, что клиент бегает по банкам, пытаясь оформить кредит, что только подтверждает тяжелое финансовое положение.

Часто задаваемые вопросы

У заемщиков с плохой кредитной историей часто возникают дополнительные вопросы. В основном все они связаны с возможностью обойти запрет банка на сотрудничество с неплатежеспособными лицами.

Какие факторы оказывают влияние на персональный кредитный рейтинг?

На персональный рейтинг заемщика влияет много обстоятельств. Во-первых, количество взятых и погашенных кредитов. Во-вторых, размер долговой нагрузки с учетом не одного, а всех кредитов. Ну и наконец, самое главное: платежная дисциплина.

Больше половины процента в кредитном рейтинге определяет показатели, так называемой исторической просрочки и кредитного поведения клиента.

Может ли не клиент Сбера с плохой кредитной историей оформить кредит?

Может, если у него недавно повысился доход, и он сможет это подтвердить документально. Но займ возможен лишь на небольшие суммы (на оплату всех кредитов должно уходить не более 30% дохода в месяц).

Но если речь идет о совсем плохой истории, случаях мошенничества с кредитными ресурсами и других проблемах, то последует отказ. Также в Сбере смотрят на опыт реструктуризации старых займов. Желательно, чтобы его не было.

Может ли Сбер продать долг?

Право передавать просроченную задолженность коллекторам имеет право любой российский банк, если в кредитном договоре нет никаких запретов на это. Продажа долга означает, что вам уже не будут звонить и писать кредитные менеджеры Сбера. Это будут делать коллекторы.

Если в договоре не предусмотрено право кредитора на уступку права требования другому лицу, то действия банка будут считаться незаконными и их можно обжаловать в суде.

Отзывы

Виолетта Тишанская, менеджер по рекламе, Москва: Обращалась в Сбер по поводу потребительского кредита на любые цели. Но я ИП и уже не раз в прошлом брала кредиты. Были., конечно, просрочки. Не без этого, но в итоге я все закрывала. Отказ получила минут через 15 после отправки заявки.

Олег Сидоренко, водитель грузового транспорта, Тверь: У меня была странная ситуация с этим банком. Я обратился за кредитом наличными и мне его одобрили, то есть с кредитной историей было все вроде нормально. Через пару дней мне перезвонили и все же отказали. Так и не понял почему.

Алина Владимирова, дизайнер одежды, Сочи: Я запрашивала свой кредитный рейтинг в Сбере только один раз. Была приятно удивлена, что там стоит твердая четверка. Но это спасибо коротким кредитам на покупку телефона и планшета. Я все быстро и вовремя погасила и получила хорошую кредитную историю.

Плохая кредитная история осложняет получение кредита в Сбере. Могут и вовсе отказать, если были суды с банком, принудительная продажа залога или указание ложных сведений в анкете заемщика. Но шансы улучшить ситуацию все же есть: попробуйте хотя бы год выплачивать старый кредит без просрочек.

Читайте также: