Как оформить каникулы по ипотеке в россельхозбанке

Обновлено: 07.07.2024

Покидая пределы населенного пункта, вы должны оставаться на связи.

Байкальская флотилия набирает обороты

Речное пароходство закрепит тенденцию роста в 2022 году.

Участником проекта может стать каждый и увидеть работу администрации.

История стартапа: как иркутянин развивает спортивный проект

Идея Константина Попова вошла в двадцатку лучших бизнес-стратегий.

Стратегия развития Иркутской области: в центре — человек

Интервью с министром экономического развития.

Как на Синюшиной горе решают проблемы с пробками и дорогами

Депутат Григорий Вакуленко показал, что сделано на округе №24.

Что важного для иркутян сказал мэр на пресс-конференции

Руслан Болотов два часа отвечал на вопросы журналистов.

Горячие обсуждения

Роспотребнадзор РФ: после праздников эпидемиологическая ситуация в стране может ухудшиться

У многих, кто слышал о сельской ипотеке, сложилось представление, что получить кредит сложно и требуется много времени. Программа новая, начала работать в Иркутской области в марте 2020 года. Обязательное условие – жилье должно находиться в сельской местности и быть пригодным для проживания, с коммуникациями – электричеством, водоснабжением, канализацией и отоплением.

Сельскую ипотеку выдают под ставку 2,7%. Максимальная сумма кредита – 3 миллиона рублей. Первоначальный взнос – 10% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости (можно использовать материнский капитал). Срок кредитования – до 25 лет.

Для подачи заявки понадобится паспорт, справка о доходах 2-НДФЛ, либо по форме банка, копия трудовой книжки, СНИЛС и ИНН. В отделении банка клиент заполняет анкету на себя и супруга, если состоит в официальном браке.

Заявку Россельхозбанк рассматривает в течение трех рабочих дней. Сроки могут увеличиться только в том случае, если понадобятся уточнения и доработки по пакету документов.

Одобрение банка получено, что дальше? В течение 90 дней нужно выбрать объект недвижимости. Можно сделать это самому, либо с помощью риелтора или аккредитованных банком агентств недвижимости. Список сельских территорий определен распоряжением правительства Иркутской области. Если дом расположен в СНТ, то садоводство должно быть привязано к муниципалитету.

– У каждого муниципального образования действуют свои нормы площади. К примеру, в поселке Дзержинск этот показатель равен 16 квадратным метрам на одного члена семьи. Так, семья из четырех человек должна купить квартиру общей площадью не меньше 64 квадратов, – поясняет начальник отдела по развитию партнерского канала продаж Иркутского регионального филиала Россельхозбанка Ольга Новикова.

Для подачи заявки необходим паспорт, справка о доходах 2-НДФЛ, либо по форме банка, и копия трудовой книжки

После того, как объект недвижимости выбран, необходимо собрать на него правоустанавливающие и технические документы, заказать отчет об оценке, чтобы банк понимал рыночную стоимость дома или квартиры. По программе можно купить жилье как в новостройке, так и на вторичном рынке.

Сельская ипотека дает возможность построить дом мечты. Можно использовать земельный участок, находящийся в собственности, либо приобрести землю и построить на ней дом. В обоих случаях строительство ведет подрядная организация. Банк сотрудничает с аккредитованными подрядчиками. Готовых объектов на рынке недвижимости мало, поэтому ипотека под строительство – альтернативный вариант для тех, кто хочет свой дом.

После подачи документов на объект и проверки их банком заявку отправляют в министерство сельского хозяйства РФ. По закону ведомство рассматривает заявку в течение 10 рабочих дней, но на практике – 2-3 рабочих дня.

Когда заявка одобрена, заемщик приходит в банк на сделку. Подписание документов происходит в рамках одного дня.

После одобрения заемщик приходит в банк на сделку

– Как правило, клиент старается подписать кредитный договор и сразу пойти регистрироваться в МФЦ. Для иногородних заемщиков у нас предусмотрена услуга электронной регистрации. Мы можем сделать все в рамках одного кабинета, что удобно для клиентов, и экономит их время, – говорит представитель Россельхозбанка.

Ставка по сельской ипотеке может вырасти в нескольких случаях. Когда клиент не оформил страхование жизни и здоровья, ставка равна 3%. С наступлением страховых случаев в банке сталкиваются каждый день, поэтому жизнь и объект недвижимости рекомендуют страховать и следить за своевременным продлением полисов.

Ставку повышают до 11,5%, если клиент больше трех месяцев не платит по ипотеке. Государство субсидирует программу, поэтому требования к заемщикам высокие.

Наиболее часто причиной отказа в предоставлении сельской ипотеки становится кредитная история. Сами клиенты отказываются от заявки, потому что не выбрали объект недвижимости, или в силу изменившихся жизненных ситуаций.

С марта Иркутский региональный филиал Россельхозбанка выдал более 500 сельских ипотек на общую сумму свыше миллиарда рублей. В среднем, в 18 филиалах банка в Иркутской области принимают 35-40 заявок в день.

Кредит на квадратные метры является не только одним из самых популярных видов кредитования, но еще и самым необходимым для большинства граждан России. Бывает, что в жизни случаются тяжелые ситуации. Причем от вас мало что зависит. Тогда нужно знать, как получить кредитные (ипотечные) каникулы.

Ведь в противном случае возможна потеря единственного жилья, порча истории и рейтинга, что скажется на оформлении последующих банковских продуктов. Кроме того, очень часто такие долги переходят в судебные инстанции.

Ипотечные каникулы в 2021 году: что это такое

Это вид дополнительного соглашения между банком и заемщиком, при котором стороны согласуют порядок погашения долга без начисления штрафных санкций и порчи кредитного портфеля.

Иными словами, это право лица на отсрочку платежа долга, оформленного на единственное жилье.

Банкротство физических лиц

от 5000 руб/месяц

Услуги кредитного юриста

от 3000 руб

Юридическая помощь должникам

от 3000 руб

Списание долгов по кредитам

от 5000 руб/месяц

Банк предлагает 2 варианта на выбор:

отсутствие платежей на определенный период;
уменьшение ежемесячно выплачиваемой суммы.

Максимальная продолжительность времени, на которое приостанавливаются выплаты, составляет полгода или 6 месяцев. При этом условия документа не поменяются, а невыплаченные денежные средства переместятся на конец графика, увеличивая общий срок кредитования.

Остальные требования по соглашению не изменятся. Кроме того, прервать такую отсрочку платежей можно в любое время. А вот квартиру забирать в этот период не будут, и никто вас не побеспокоит.

Но для осуществления данных условий, нужно подать соответствующее заявление в финансовое учреждение, обратившись лично в офис. Но необходимо подтвердить, что финансовое положение ухудшилось.

Если ранее вами было произведено рефинансирование, и банк снизил процентную ставку, оформление ипотечных каникул точно также возможно. Потому что вы получили новый договор на руки. Дополнительная возможность в виде отсрочки платежей вполне реальна.

Помимо прочего, в этом году начал действовать новый отпуск по ипотеке, введенный в связи с пандемией в апреле 2020 года. Главное отличие, квадратные метры могут быть не единственными, но максимальная сумма должна варьироваться от 2 до 4,5 млн рублей.

Про данный вид отсрочки можно посмотреть в видео, представленном ниже.

Закон об ипотечных каникулах

Президент подписал указ, согласно которому, каждый гражданин Российской Федерации, оказавшийся в трудной жизненной ситуации, может отсрочивать платежи. Это право прописано в ФЗ № 76 от 1 мая 2019 г.

Воспользоваться могут даже те граждане, что оформляли задолго до начала действия данного законопроекта, но еще не закрыли. При этом не имеет значения, сколько осталось выплат.

Отсрочку, в связи с пандемией, внесли в законодательство 3 апреля 2020 года под номером 106-ФЗ. Чтобы помочь людям пережить сложившиеся обстоятельства.

Условия ипотечных каникул

Претендовать на такого рода услугу могут не все, кто имеет оформленный документ. Для получения нужно столкнуться с непростой ситуацией, выплачивая кредит за единственное жилье:

уменьшение прибыли за последние 2 месяца больше 30% по сравнению с предыдущим годом;
размер платежей превышает 50% дохода, при сокращении зарплаты;
потеря трудоспособности продолжительностью от 2 месяцев;
получение инвалидности 1 и 2-ой группы;
при рождении ребенка выдается лист нетрудоспособности на 140 суток, также может являться основанием;
на иждивении кто-то появился или член семьи получил инвалидность, при этом на выплаты уходит от 40% дохода;
потеря работы, но при этом необходима регистрация в центре занятости.

Ограничения и сроки утверждения

Финансовая организация вправе отказать в предоставлении услуги, если:

Ранее уже воспользовались идентичным перерывом.
Квартира не единственная. Например, имеется доля в другой или в доме. Для положительного решения необходима постоянная регистрация на ипотечных квадратных метрах.
Сумма долга превышает 15 млн рублей.
Имеется в собственности дача. Для одобрения необходимо доказать, что помещение непригодно для постоянного проживания.

Рассматривается в течение 5 рабочих дней.

Какие банки предлагают

По факту каждое финансовое учреждение обязано предоставить подобного рода кредитные каникулы. Законодательно прописано, что любой банк одобрит, если соблюдаются условия.

Например, ипотека с отсрочкой платежа на 1 год предоставляется Россельхозбанком для недвижимости, которая только строится

Но многие организации просто не могут пойти на такой шаг из-за отсутствия опыта в данном направлении. В настоящий момент можно оформить в нескольких крупных организациях:

Сбербанк;
ВТБ;
Россельхозбанк;
УРАЛСИБ.

В связи со сложившейся обстановкой в стране, еще несколько учреждений предлагает получить отсрочку:

Газпромбанк;
ПСБ;
АбсолютБанк.

Процесс оформления

Как взять ипотечные каникулы интересует многих заемщиков. Для этого придется пройти 4 этапа, собрать необходимую документацию и дождаться рассмотрения заявки.

Обо всем по порядку.

Справка из Росреестра

Образец можно увидеть ниже.

Для справки об отсутствии или наличии недвижимости нужны только данные заявителя, потому что конкретных объектов заявитель может не знать.

Обратиться можно в МФЦ или Росреестр. Через официальный сайт Росреестра можно получить бумагу в электронном варианте.

Изготавливается в течение 7 рабочих дней, но бывают исключения, когда услуга оказывается на протяжении одного месяца.

Стоимость может варьироваться в зависимости от количества регионов, в которых запрашиваются данные. В электронном варианте от 400 до 750 рублей. В бумажной форме от 650 до 1800.

Документы, подтверждающие сложное положение

Придется официально подтвердить ситуацию, в которой находитесь. В зависимости от конкретного случая бумаги отличаются:

листок о нетрудоспособности;
свидетельство об усыновлении или рождении ребенка;
акт от органов опеки, что на попечение передан несовершеннолетний;
справку об инвалидности;
выписку с банковских карт о доходах;
2НДФЛ о заработной плате;
документ от Центра занятости о том, что состоите на учете.

Кроме этого, нужны:

паспорт РФ;
согласие поручителя или залогодателя (если таковые имеются).

Требовать какие-то другие бумаги у клиента кредитор не имеет права.

Подача заявления

Теперь, когда большая часть собрана, необходимо корректно заполнить бланк. В некоторые учреждения достаточно предоставить документ, написанный от руки. Какие данные указать:

Более крупные финансовые учреждения, такие как Сбербанк, предоставляют бланки для заполнения. Тут немного посложнее. Форму можно получить в ближайшем отделении. Рассмотрим более детально. Ниже представлен образец, состоящий из 8 страниц.

Обязательно задайте период каникул. В противном случае началом станет принятие заявления, а окончание — через 6 месяцев.

Подать заполненные листы со всеми документами можно несколькими способами:

Ожидайте решения

Заемщики знают, сколько оформляется ипотека. Подобные заявления рассматриваются в течение недели, затем вам присылают уведомление о принятом решении.

При положительном исходе вы получите на руки новый график платежей погашения задолженности.

Учреждение может отказать или попросить предоставить дополнительные сведения.

О результате вы можете узнать:

Если финансовая организация отказала без видимых причин, обратитесь с жалобой в банк России.

Прочитать Дебиторская задолженность: что это такое при банкротстве, что включает в себя, к какой статье относится

Сколько раз можно брать ипотечные каникулы

Для одного договора по ипотеке отсрочку платежей можно получить один раз. Если вы закрыли это соглашение и взяли новую недвижимость, то можете снова претендовать на подобную услугу.

Плюсы и минусы

При оформлении такой возможности заемщик сталкивается как с преимуществами, так и с недостатками. Рассмотрим все поподробнее, чтобы понимать, выгодно ли оформлять такой вид договоренности.

финансовая нагрузка на бюджет;
нет штрафов;
кредитная история не испортится;
не поменяются условия по завершении льготного периода;
можно прервать в любой момент.

Но также имеются и минусы:

только одни каникулы;
срок не превышает полугода;
документальное подтверждение, на которое потребуется затрата времени.

Что касается недочетов, пунктов отмечено совсем немного, поэтому выгода в любом случае перевешивает. Но в конкретных ситуациях стоит повнимательней отнестись, потому что долг никуда не денется, а только отложится.

Кредитные каникулы по ипотеке выгодны, чтобы сохранить собственное спокойствие!

Можно ли продлить

У многих людей возникает вопрос, можно ли воспользоваться увеличением срока пользования услугой. Ответим сразу: нельзя. Максимальная продолжительность 6 месяцев, если вы оформили на меньший срок, то продление невозможно.

Мы рекомендуем устанавливать максимально допустимые даты. А в случае улучшения положения, финансы откладывать на депозит, создавая подушку безопасности.

Нужно ли вносить платежи в это время и что будет, если внести частичную оплату до завершения каникул

Тут все зависит от того, какой режим выбран. Если оформлено приостановка выплат, тогда ничего оплачивать не потребуется. При уменьшении сумм нельзя отставать от графика.

Ипотечный отпуск не аннулирует долг, а просто увеличит срок общего кредитования и предоставят более лояльные условия на полгода, чтобы вы восстановили собственное положение.

После окончания этого времени придется возобновить взносы денег и далее строго следовать договору.

Как повлияет отсрочка на кредитную историю/рейтинг

Банк отправляет данные о каждом внесенном платеже. Точно так же вся информация отразится в БКИ. Но не переживайте — это не испортит вашу КИ.

Что делать, если текущая ситуация не позволяет получить ипотечные каникулы

Если у вас не получилось оформить приостановление выплат, тогда просмотрите варианты, которые могут помочь в сложившихся обстоятельствах. Они прописаны в таблице, чтобы было удобнее сравнивать.

Банкротство физических лиц

от 5000 руб/месяц

Услуги кредитного юриста

от 3000 руб

Юридическая помощь должникам

от 3000 руб

Списание долгов по кредитам

от 5000 руб/месяц

Росбанк;
Сбербанк;
Московский кредитный банк;
ВТБ;
Райффазенбанк;
Совкомбанк.

Если вы не совершаете платежи вовремя и накопили большую задолженность, недвижимость просто отберут.

Многие граждане задаются вопросом, что же это такое — ипотечные каникулы? Также считают, что процедура очень невыгодна, к тому же длиться продолжительное время, отнимая деньги. Но бывает, что это единственный выход.

Мы готовы развеять миф и предоставить помощь на высшем уровне. Работаем 4-ый год, при этом успешно провели дела более 150 людям. Ни одного отрицательного отзыва. Среди наших юристов — только квалифицированные специалисты, которые не отступятся, пока не получат результата. Итог вы выбираете самостоятельно:

Теперь вы знаете, как оформить кредитные каникулы по ипотеке, чтобы не получить негативного итога. Главное, не затягивать, чтобы задолженность не возрастала, а штрафы и пени совместно с коллекторами не испортили ваше настроение.

Ипотечные каникулы от Россельхозбанка – это специальная акция от кредитной организации, позволяющая не выплачивать долг в первый год. Программа была запущена в 2019 году и продолжает действовать в настоящее время. Для получения льготных условий по ипотеке необходимо соответствовать определенным требованиям кредитора, о которых расскажем далее.

Условия предоставления ипотечных каникул

Суть ипотечных каникул Россельхозбанка в 2020 году заключается в предоставлении отсрочки погашения займа в первый год после его оформления. Это вариант кредитной поддержки отлично подойдет молодым семьям и тем, кто ожидает поступления денег для оплаты долга. Программа нацелена на повышение доступности жилья для россиян путем предоставления комфортных условий выплаты.

Чтобы получить ипотечные каникулы в Россельхозбанке, необходимо оформить заявку по данной программе и заявить менеджеру о своем желании участвовать в ней. Разберем основные характеристики предоставляемого кредита (скачать общие условия ипотеки в Россельхозбанке):

целевое назначение – приобретение готовой или строящейся квартиры у партнера банка;
процентная ставка фиксированная 10% годовых;
сумма от 100 тысяч до 60 млн. рублей;
срок выплаты долга до 30 лет;
первый взнос от 15% стоимости жилья;
обеспечением должен выступать приобретаемый объект недвижимости;
дополнительных комиссий и платежей по кредиту нет.

Указанная ставка действительна только при наличии страховки жизни и здоровья заемщика. При отказе от оформления полиса процент повышается на 1%.

Есть особенные условия ипотечных каникул в Россельхозбанке в части первоначального взноса. При сумме кредита от 7 млн. рублей (за исключением покупки жилья в Москве или Санкт-Петербурге) необходимо внести своими средствами не менее 20% от стоимости объекта недвижимости. То же ограничение действует для заемщиков, ведущих личное подсобное хозяйство.

Рекомендуемая статья: Какие документы нужны для ипотеки в ВТБ – на заявку, для оценки, для закладной, для одобрения квартиры

Обязательным условием для ипотечных каникул от Россельхозбанка является оформление полиса страхования залога (102-ФЗ Об ипотеке, статья 31 (скачать)). Финансовая защита заемщика приобретается добровольно. Навязывать дополнительные услуги банк не вправе (Закон о правах потребителя, ст. 16 (скачать)).

Отзывы об ипотечных каникулах от Россельхозбанка свидетельствуют о высокой востребованности этой программы. Правда, далеко не все заявители получают одобрение, требования у банка достаточно жесткие. Тем более, что при отсутствии выплаты долга в первый год у кредитора появляются повышенные риски.

Порядок предоставления

Получение кредита с ипотечными каникулами от Россельхозбанка происходит на стандартных условиях. При обращении в банк необходимо сообщить менеджеру о желании участвовать в этой программе. Далее составляется заявка на получение ипотеки и отправляется на рассмотрение кредитора. Решение будет принято в течение 5 дней.

Оформление ипотечной сделки происходит в стандартном порядке:

заполнение заявки и получение одобрения от банка;
подбор объекта недвижимости;
сбор пакета документов на квартиру (скачать список) и предоставление его в банк;
положительное решение по объекту;
оформление сделки и подписание кредитного договора, передача первого взноса;
регистрация права собственности в Росреестре;
выдача денег и перечисление их на счет продавца.

Погашение задолженности начинается с 13 месяца после оформления ипотеки.

Ипотечные каникулы в Россельхозбанке предоставляются в первые 12 месяцев после получения займа. Заемщик не погашает основной долг и начисленные проценты, но при этом срок выплаты остается неизменным. Дело в том, что в графике эти суммы распределяются на все последующие платежи. При этом кредитор имеет право на изменение срока погашения в индивидуальном порядке.

Документы и требования

Для получения кредита с ипотечными каникулами в Россельхозбанке заемщику нужно соответствовать базовым требованиям организации. Это должен быть гражданин России в возрасте от 21 до 65 лет на момент планового погашения, имеющий прописку в нашей стране. Если к кредитной сделке привлекается молодой созаемщик, возраст титульного заемщика может быть увеличен до 75 лет. Также есть условие по трудовому стажу – не менее полугода на текущем месте и не менее года за последние 5 лет.

Из документов потребуются:

паспорт;
заявление-анкета;
документы о трудоустройстве и доходе;
бумаги о семейном положении;
свидетельства о рождении детей;
военный билет (для мужчин призывного возраста).

Супруг получателя займа в обязательном порядке станет созаемщиком (Семейный кодекс РФ, ст. 34 (скачать)), от него потребуется аналогичный пакет документов. Также разрешается привлечь еще до 3 участников сделки, учет их дохода поможет повысить одобренную сумму. Можно пригласить не только родственников, но и любое третье лицо. Но помните, что участие в ипотечной сделке накладывает на созаемщика те же обязательства по выплате долга, что и на заемщика.

Требования к приобретаемому объекту недвижимости аналогичны обычной ипотеке. Он не должен быть заложен по другому долговому обязательству, находиться под арестом. Состояние квартиры не может уменьшать ее ликвидность, ведь в случае невыплаты кредита банку придется реализовать жилье. Задачу облегчает то, что недвижимость приобретается у партнеров банка.

Пакет документов также стандартен. Он состоит из выписки из реестра прав на недвижимость, оценочного отчета, технической документации, договора основания права владения квартирой, справки о прописанных и т.д. Что именно потребуется в вашем случае, можно уточнить у своего ипотечного менеджера.

Кредитование – одна из наиболее востребованных услуг в Россельхозбанке, займы оформляют как физические, так и юридические лица. При оформлении ссуды люди в 90% не задумываются о проблемах, с которыми могут столкнуться в будущем. Потеря работы, тяжелое заболевание, расторжение брака, рождение ребенка – любая из этих причин может стать поводом для обращения в финансовую организацию с заявлением об отсрочке платежей. Кредитные каникулы Россельхозбанк предоставляет на разный срок – от 2 до 6 месяцев.

Что такое кредитные каникулы в Россельхозбанке

Кредитные каникулы — льготный период, когда можно не вносить платежи.

Каникулы – это разновидность реструктуризации задолженности. Услуга позволяет освободиться от внесения обязательных платежей, предусмотренных соглашением, заключенным между банком и клиентом. Начало льготного периода исчисляется по выбору заемщика или по умолчанию.

Условия предоставления

Получить отсрочку платежей можно только 1 раз в полгода и после предоставления документации, подтверждающей, что клиент оказался в сложной финансовой ситуации.

В каникулах будет отказано, если гражданин лишился дохода по собственному желанию или в результате получения травмы в состоянии алкогольного опьянения.

Общие

В соответствии с ФЗ №353 от 21.12.2013, заемщик имеет право приостановить выплаты, если соблюдены следующие условия:

сумма кредита не превышает 15 млн руб.;
у гражданина тяжелое материальное положение;
доход снизился на 30% и больше;
увеличилось количество иждивенцев;
отсутствуют просрочки за последние 6 месяцев;
ранее каникулы и иные льготы не предоставлялись.

Требования к заемщику

Чтобы участвовать в программе, заемщик должен соответствовать таким требованиям:

наличие гражданства РФ;
временная или постоянная регистрация на территории России;
возраст от 21 года до 65 лет;
стаж работы на последнем месте – минимум 6 месяцев;
клиент получает зарплату в РСХБ или имеет положительную КИ (в этих случаях требование к стажу сокращается в 2 раза).

Заемщик должен иметь гражданство РФ.

Порядок действий при оформлении кредитных каникул в Россельхозбанке

Для оформления каникул гражданину необходимо составить заявление и собрать требуемую документацию, после чего предоставить бумаги в одно из подразделений компании.

При получении отрицательного ответа гражданин может попытаться повлиять на финансовую организацию с целью пересмотра условий соглашения.

Если решение положительное, посещать офис для подписания документов о предоставлении льготного периода не нужно.

Необходимые документы

Для получения отсрочки выплаты кредита в 2021 году заемщику нужно собрать пакет документов, в который входят:

удостоверение личности;
справка с работы о сокращении или ликвидации компании;
заявление-анкета (составляется в свободной форме);
бумага, подтверждающая получение пособия по безработице;
медицинская справка о наличии тяжелого заболевания;
справка с рабочего места о переводе на иную должность и о снижении заработной платы.

Для получения отсрочки нужно написать заявление.

Перед отправкой заявки рекомендуется внимательно изучить соглашение, право воспользоваться отсрочкой должно быть в нем прописано. Если данный пункт в договоре отсутствует, то каникулы недоступны для оформления.

Заявление

Заявление заполняется онлайн, в нем нужно указать следующую информацию:

Ф. И. О.;
дату рождения;
данные паспорта;
сведения о ссуде, по которой требуется отсрочка;
причину появления материальных затруднений.

Заявление рассматривается не более 3-4 рабочих дней. За это время с заемщиком свяжется представитель банка и уведомит о принятом решении. В течение 3 месяцев с момента подачи заявки нужно предоставить документацию, подтверждающую сложное материальное положение.

Если клиент проигнорирует данное требование, то льготный период будет аннулирован, и появится просрочка.

Подача заявки на кредитные каникулы

Россельхозбанк предлагает клиентам несколько способов подать заявку на предоставление льготного периода.

Через отделение

Если гражданин выбирает традиционный способ взаимодействия с сотрудниками банка, то при посещении отделения при себе нужно иметь удостоверение личности, договор и документацию, подтверждающую ухудшение материального положения.

Посещение отделения — традиционный способ взаимодействия с банком.

По телефону

Оформить заявление клиенты Россельхозбанка могут по горячей линии: 8 (800) 100-0-100. Прежде чем связаться с сотрудником call-центра, нужно подготовить паспорт, соглашение и документ, отражающий возникшую проблему. Данные бумаги требуются для прохождения идентификации личности.

Через личный кабинет

Через приложение

Приложение нужно установить на телефон.

Возможные причины отказа

Каждое заявление на каникулы РСХБ рассматривает в индивидуальном порядке.

Отказ в предоставлении отсрочки можно получить, если:

в заявлении указана недостоверная информация;
предоставлен неполный пакет документов;
клиент не смог подтвердить факт ухудшения материального положения;
за последние 6 месяцев заемщик допускал просрочки при оплате займа;
после оформления соглашения не прошло полгода;
до окончания срока действия договора осталось меньше 90 дней.

При отказе в предоставлении отсрочки клиент может подать запрос на реструктуризацию.

Преимущества и недостатки

Как и любая услуга, каникулы от Россельхозбанка имеют ряд преимуществ и недостатков.

услуга бесплатная;
появляется пауза в закрытии задолженности, что позволяет гражданину разобраться с финансовыми проблемами и сохранить хорошую КИ.

Услуга кредитных каникул бесплатная, появляется пауза в закрытии задолженности.

Не всегда банк полностью освобождает от взносов по кредиту, иногда он только снижает нагрузку на бюджет клиента, например, уменьшая сумму платежа.

К недостаткам программы относят:

продление срока договора;
возможность получения отсрочки раз в 6 месяцев.

Ограничения в сроках оформления каникул заставляют граждан думать на полгода вперед, но часто материальные сложности возникают неожиданно.

Отзывы клиентов

Инга, 33 года, Санкт-Петербург:

Пять лет назад получила в Россельхозбанке ипотеку. А недавно узнала о грядущем пополнении в семье и решила откладывать средства на ребенка. На сайте банка прочитала о каникулах, которые позволяют не платить ссуду на протяжении 6 месяцев. Для нас с мужем это оптимальный вариант, за этот срок успеем отложить деньги на младенца.

Антон, 42 года, Самара:

В компании прошло массовое сокращение. В результате я остался без хорошо оплачиваемой работы, но с большим кредитом за плечами. Встал на учет в ЦЗН, что позволило оформить в банке каникулы. Предоставил справку о том, что официально признан безработным, и РСХБ одобрил отсрочку. Через 4 месяца устроился на новое место и теперь снова оплачиваю ссуду без задержек.

Анна, 55 лет, Владивосток:

Получила кредит в Россельхозбанке, поскольку он предлагает выгодные условия по потребительским займам. Но заболела COVID-19 и на длительный срок лишилась стабильного заработка. Заполнила на сайте банка заявление и прикрепила документы, подтверждающие материальные затруднения. Через 2 дня пришел положительный ответ, на 3 месяца меня полностью освободили от оплаты задолженности.

Дополнительная информация

Чтобы получить каникулы в период пандемии COVID-19, заемщик должен соблюсти несколько условий:

Сумма заемных средств, прописанных в соглашении, не превышает: по карте – 100 000 руб.; по потребительским займам – 250 000 руб.; по ипотеке – от 200 000 до 4,5 млн руб.
Доход снизился на 30% и больше.

Если у клиента РСХБ есть несколько ссуд, то заявление о предоставлении отсрочки составляется отдельно на каждый договор. По письменному запросу гражданина каникулы могут быть приостановлены.

Чтобы получить каникулы, доход должен снизиться на 30%.

Заявитель имеет право выбрать, когда начнет действовать услуга, но отсрочка не может быть предоставлена раньше обозначенных сроков:

по ипотеке – за 1 месяц до изъявления требований;
по потребительской ссуде – 14 рабочих дней с момента подачи запроса;
по кредитной карте – с даты, когда было отправлено заявление.

Частые вопросы и ответы на них

Ответы на самые распространенные вопросы по каникулам в РСХБ позволят лучше разобраться с нюансами услуги.

Можно ли получить кредитные каникулы по потребительскому кредиту

Да, Россельхозбанк допускает возможность оформления отсрочки платежей для клиентов, оформивших потребительский кредит. Но нужно помнить о том, что каждое заявление рассматривается индивидуально.

Можно ли получить кредитные каникулы по банковской карте

Как получить кредитные каникулы по ипотеке

Такая услуга доступна клиентам РСХБ, но не стоит путать ипотечные каникулы с кредитными, это 2 разные программы. Оснований для получения первых в несколько раз больше, и условия самого предложения намного лояльнее. Детальную информацию о продукте можно получить у операторов горячей линии банка.

Можно ли продлить кредитные каникулы

Изначально каникулы оформляются на срок до 6 месяцев. Но финансовое положение гражданина за этот период может остаться неизменным. В этом случае стоит повторно обратиться в кредитное учреждение и уведомить о необходимости продления отсрочки. Каждый запрос рассматривает индивидуально, но поскольку банк заинтересован в том, чтобы заемщик оплачивал задолженность, то в 90% случаев он идет навстречу клиентам.

Читайте также: