Как оформить ипотеку через домклик сбербанк пошагово

Обновлено: 02.07.2024

Крупнейшим кредитно-финансовым учреждением страны по размеру рынка ипотечного кредитования считается Сбербанк. Ипотека оформляется в нем на более выгодных условиях. Это объясняет, почему люди чаще обращаются в данную организацию. На сайте финучреждения можно узнать важную информацию о кредитовании на покупку жилья в Сбербанке, связаться со специалистами и даже подать заявку дистанционно.

Плюсы и минусы ипотеки в Сбербанке

Получение ипотеки в Сбербанке имеет как положительные, так и отрицательные стороны:

Большой выбор ипотечных программ.
Можно купить любой тип недвижимости – от частного дома до квартиры на стадии строительства .
Льготные условия отдельным гражданам (получающим зарплату или пенсию в Сбербанке, участвующим в государственных программах).
Пониженная процентная ставка на новостройки .
Периодически проводимые аккредитованными в банке застройщиками акции.
Возможность получить в ипотеку квартиру с внесением минимального первичного взноса или без него (при условии использования материнского сертификата или госсубсидии).
Шанс на отсрочку по погашению основного долга.
Возможность взять кредит без подтверждения дохода, если внести первоначальный взнос в размере от 50% от общей суммы.
Безопасность проведения сделки купли-продажи

Строгие требования к заемщикам.
Большой процент отказов в выдаче ипотечного кредита .
Отсутствие открытой информации обо всех предоставляемых услугах (например, за обещаниями низкого процента скрываются дополнительные расходы, включаемые в стоимость займа).
Время рассмотрения заявки и процесс оформления может продлиться более 5 дней, указанных на сайте

В качестве альтернативы Сберу можно рассмотреть такие варианты:

Банк	Сумма кредита, до	Ставка	Срок ипотеки
	до 30 000 руб.	от 9,8%	до 30 лет	Перейти
	до 30 000 руб.	от 8.7%	до 25 лет	Перейти
	до 30 000 руб.	от 8.7%	до 25 лет	Перейти

Этапы оформления ипотеки в Сбербанке

Пошаговый процесс оформления ипотеки в Сбербанке:

Изучить условия получения ипотеки в Сбербанке, рассчитать кредит и определиться с размером первого взноса. Обязательно ознакомьтесь также с тем как можно взять ипотеку без первоначального взноса.
Подать заявку-анкету , которую можно скачать на официальном сайте Сбера или взять в любом отделении.
Ожидать ответа от банка.
Если получено одобрение, подобрать жилье и согласовать его с кредитором. Для оценки выбранного объекта недвижимости прибегают к услугам своего специалиста или компании из списка предлагаемых Сбербанком .
Собрать необходимые документы и предоставить кредитору.
Определиться со страховой организацией для заключения соглашения.

Можно оформить ипотеку в отделении Сбербанка или оставить онлайн-заявку.

После этого клиент совместно с кредитным менеджером начинают оформлять ипотеку на квартиру в Сбербанке. Соискатель действует следующим образом:

Подписывает договоры: ипотечный, купли/продажи, страхования .
Регистрирует сделку в Россреестре и оформляет право собственности на жилую недвижимость.
Рассчитывается со всеми участниками сделки: банком, продавцом, страховой компанией, нотариусом, госучреждениями.

Порядок оформления ипотеки регламентируется на законодательном уровне (Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ. ).

Сроки рассмотрения заявки на ипотеку

Время, затрачиваемое в Сбербанке на рассмотрение заявки по ипотеке, составляет от 5 до 8 дней. Это без учета выходных и праздничных дней. За этот период сотрудники банка проверяют подлинность документов соискателя, его платежеспособность и кредитную историю. Решение банк выдает предварительно.

Полученное одобрение ипотеки в Сбербанке действует до 90 суток. За это время надо успеть выполнить все необходимые действия для оформления жилищного займа.

Причины долгого рассмотрения заявки

Срок рассмотрения ипотечной заявки может продлиться по нескольким причинам:

клиент предоставил неполную информацию о себе;
есть ошибки в документах;
плохая кредитная история;
специалисты банка проводят повторную проверку из-за возникших сомнений относительно имеющихся фактов;
технические неполадки в системе;
выявлены непогашенные задолженности по кредитам;
потенциальный заемщик запрашивает слишком большую сумму на максимальный срок рассрочки ипотеки в Сбербанке.

Как ускорить процесс рассмотрения

Стандартно заявка по ипотеке рассматривается до 5 дней. Напрямую оказать какое-либо влияние на сотрудников нет возможности. Единственное, что можно сделать, – это заранее подстраховаться.

Косвенные способы ускорения процедуры для заемщика:

Тогда срок одобрения ипотеки сокращается до 2 будних дней.

Как осуществляется сделка по ипотеке конкретно в Сбербанке

Сделка по оформлению ипотеки в Сбербанке осуществляется при личном присутствии заемщика, даже в случае подачи заявки дистанционно.

Чтобы в Сбербанке оформить квартиру в ипотеку, потребуется пройти несколько этапов:

подобрать программу;
собрать необходимые документы;
выбрать объект для покупки;
подать заявку;
ждать решения от банка.

Шаг 1: подбор ипотечной программы

В первую очередь клиент выбирает ипотечную программу. Ориентируется на процентную ставку, срок кредитования и запрашиваемую сумму.

При оформлении ипотеки в Сбербанке отдельным категориям клиентов предоставляют особые условия кредитования.

Льготниками считаются участники программ:

Клиентам, получающим заработную плату на карточку Сбербанка, предлагают более низкий процент ( ставку уменьшают на 0,5%) при оформлении ипотеки.

На начальной стадии оформления важно обратить внимание на следующие моменты:

размер банковской комиссии, взимаемой за открытие и ведение р/с;
стоимость страховки;
стоимость составления оценочного отчета по недвижимости;
наличие и размер штрафных санкций за просрочку внесения платежа.

Шаг 2: сбор документов для ипотеки

Для одобрения ипотеки понадобятся следующие документы:

паспорта от заемщика и созаемщика ;
любой дополнительный документ, удостоверяющий личность (СНИЛС, страховой полис, военник, загранпаспорт);
ксерокопия трудовой книжки;
справка 2-НДФЛ или по форме, утвержденной банком (за предшествующие 6 месяцев);
свидетельства о заключении брака и рождении детей.

Пакет документов для подачи заявки может варьироваться в зависимости от программы, в которой участвует заемщик.

В ходе процедуры оформления ипотечного кредита, когда будет получено положительное решение по анкете, потребуется предоставить дополнительные документы на приобретаемую недвижимость (список уточняют у ипотечного брокера или в банковском отделении). Помимо этого, для получения ипотеки в Сбербанке заемщику надо составить и подать заявление.

Шаг 3: выбор объекта недвижимости

При намерении купить еще строящуюся квартиру рекомендуется остановиться на объектах недвижимости, аккредитованных в Сбербанке. Это упростит проведение сделки и сведет к минимуму риск столкнуться с мошенниками. Деньги переводят на счет застройщика

Выбирая объект на вторичном рынке жилья , учитывают требования кредитора .

Для поиска недвижимости введите в пустую строку название города.

Шаг 4: подача заявки и ее рассмотрение

Теперь остается ждать одобрения ипотеки Сбербанком. Максимум через 5 дней кредитный менеджер сообщит по телефону решение банка и озвучит лимит к выдаче, процентную ставку и график выплат.

Подача заявки для получения ипотеки в Сбербанке отнимает от 10 до 30 минут в зависимости от выбранного способа.

Подача заявки в онлайн-режиме

Как оформляют и подают заявку дистанционно:

Оформление залога для ипотеки

Заемщик сможет получить купленную квартиру (дом) в полноценное владение только после снятия обременения, когда полностью погасит задолженность по ипотеке и будет снята соответствующая регистрационная запись в ЕГРП.

Договор ипотеки доступен для скачивания по ссылке:

Проведение сделки купли-продажи

После того как клиенту в Сбербанке одобрят ипотеку и залог, назначают дату проведения сделки. Порядок действий:

Обе стороны визируют ипотечное соглашение.
Подписывают предварительный договор купли-продажи недвижимости – сначала предварительный, затем основной (содержание обоих, по сути, идентичное, только в первом обозначают намерения сторон заключить сделку и сроки ее совершения).
Заемщик вносит в качестве аванса первичный взнос.
Через МФЦ отправляют все документы в Россреестр для регистрации права собственности.

Остаток суммы банк перечисляет продавцу жилплощади после перехода прав собственности.

Права собственности после регистрации ипотеки

Процедура регистрации прав собственности на купленную недвижимость проходит в МФЦ. Туда должны подойти обе стороны (покупатель и продавец) со всеми документами, в том числе с квитанцией по уплате госпошлины.

На период, пока заемщик будет выплачивать ипотеку, квартира находится в залоге у банка . Продать или подарить ее владелец не сможет без получения согласия от кредитора, но имеет право кого-то прописывать на ипотечной жилплощади , делать ремонт.

Страховка

О том как вернуть сумму страховки читайте в статье « Возврат страховки по ипотеке Сбербанка «. Заемщик самостоятельно оплачивает стоимость страховки. Подобная процедура требуется только для квартир на вторичном рынке и построенных домов (когда имеются документы). Новостройки страхуют после завершения строительства и сдачи дома в эксплуатацию.

Кроме того, соискателю надо застраховать жизнь и здоровье, иначе ставка по ипотеке повысится на 1%.

Требования к заемщику

Сбербанк предъявляет различные требования к потенциальным заемщикам, на что влияет выбранная программа кредитования и условия предоставления ипотеки.

Стандартные требования к соискателю:

российское гражданство и постоянная регистрация на территории РФ;
возрастной разброс – от 21 года до 70 лет на момент погашения ипотечного займа;
рабочий стаж на нынешнем месте – последние полгода, непрерывный – свыше 1 года;
достаточный доход для внесения платежей по ипотеке (подтверждается справкой 2-НДФЛ);
привлечение созаемщиков или поручителей, что увеличивает шанс на одобрение;
наличие собственных средств для внесения начального взноса в размере до 20% от стоимости покупаемого жилья.

иметь жилье общей площадью не более 42 кв. м на двоих или 54 кв. м на троих;
проживать в условиях, не соответствующих санитарно-техническим нормативам;
жить вместе с человеком, страдающим тяжелым заболеванием;
быть в возрасте не старше 35 лет.

Что касается военной ипотеки, заемщик должен нести военную службу и быть участником специальной программы (НИС).

Требование к недвижимости

Сбербанк строго подходит к вопросу выбора имущества как объекта обеспечения по ипотеке, выдвигая определенные требования к недвижимости . Финучреждению важно, чтобы в дальнейшем, при уклонении заемщика от выполнения долговых обязательств, можно было без проблем продать залог по цене, приближенной к рыночной.

Одобрение объекта по ипотеке Сбербанка зависит от оценочного акта. Несоответствие требуемым параметрам даже по одному пункту дает законное право кредитору отказать заемщику в оформлении ипотечного займа.

Готовое жилье

К приобретаемой квартире по ипотеке в Сбербанке предъявляют конкретные требования:

недвижимость должна находиться на территории РФ, в ликвидном районе;
в Москве подходят постройки не младше 1970 года, в провинции – от 1955 года;
при общем сроке эксплуатации здания износ не должен превышать 70%;
во всех комнатах обязательно наличие батарей, застекленных окон, дверей в соответствии с техпаспортом, а также должно быть холодное водоснабжение, вентиляция на кухне и в уборной;
строение должно быть с бетонным, каменным или железобетонным фундаментом;
все проводимые перепланировки должны согласовываться в соответствующих организациях.

Банк точно откажет, если объект недвижимости:

находится под обременением, арестом;
с долгами по коммунальным платежам;
пребывает в ветхом состоянии и готовится под снос;
предназначен для реконструкции;
с деревянными перекрытиями;
построен из блоков или панелей.

Банк не рассматривает помещения, расположенные на цокольном, первом и последнем этажах, а также малосемейки и общежития.

Перечисленные критерии учитывают только при покупке квартиры. При оформлении ипотеки на дом с земельным участком потребуется сделать межевание надела.

Ипотека на стройку

Участок под постройку должен соответствовать следующим требованиям:

Все собственники земельного надела в данном случае обязаны выступать залогодателями. Банковский контроль осуществляется на всех этапах строительства.

Расходы при оформлении ипотеки в Сбербанке

При оформлении ипотечного займа возникнут расходы по следующим статьям:

Первоначальный взнос по ипотеке

Получить ипотеку в Сбербанке можно только при внесении определенной суммы первоначального взноса . Размер исчисляется в процентах от стоимости недвижимости и зависит от программы:

Заемщики, документально не подтвердившие свой доход, смогут взять ипотечный кредит только под 50% предоплаты.

Когда Сбербанк перечисляет деньги по ипотеке продавцу недвижимости

Банк переводит всю сумму продавцу жилой недвижимости после успешно проведенной регистрации сделки в Росреестре.

Как проходит сделка по ипотеке с использованием банковской ячейки

Сбербанк не утверждает конкретные правила по получению ипотеки на покупку квартиры с задействованием банковской ячейки. Главное, чтобы начальный взнос и остальная сумма (кредитуемая) были помещены в сейф до процедуры регистрации сделки. Происходит это при личном присутствии менеджера банка, заемщика и продавца. После получения на руки регистрационного свидетельства в аналогичном составе открывают хранилище и отдают деньги продавцу под расписку.

Альтернативные варианты

В качестве альтернативы Сберу приобретения жилья в ипотеку можно рассмотреть такие варианты:

Банк	Сумма кредита, до	Ставка	Срок ипотеки
	до 30 000 руб.	от 9,8%	до 30 лет	Перейти
	до 30 000 руб.	от 8.7%	до 25 лет	Перейти
	до 30 000 руб.	от 8.7%	до 25 лет	Перейти

Итоги

Процедура оформления ипотечного займа в Сбербанке проходит в несколько этапов. Начинают с подбора выгодной программы, затем приступают к сбору документов, нахождению объекта недвижимости. Только после этого подают заявку. Получив от банка одобрение, остается дождаться завершения проверки предоставленных сведений и явиться лично на подписание соответствующих договоров в назначенный день. Финалом станет регистрация документов в Росреестре.

"Домклик что это такое" – один из самых популярных запросов в интернете. Домклик – это сервис Сбербанка, который находится в интернете. В него можно зайти с компьютера, можно со смартфона. На смартфон предварительно устанавливается приложение. Чтобы начать там работать, нужно зарегистрироваться на сервисе.

Назначение сервиса – максимально облегчить сделку купли-продажи для участников: покупателей-продавцов, а также сотрудников Сбербанка. Благодаря сервису клиенты могут одобрить ипотечный кредит, найти объект недвижимости и провести все этапы сделки от одобрения объекта недвижимости до регистрации объекта. Подразумевалась полная автоматизация всего процесса.

Насколько реальна полная автоматизация процесса купли-продажи в нашей стране? Я думаю, что до этого пока далеко. Так что же, в конце концов, получилось?

В интернете очень популярен запрос на тему: "сделка через домклик как проходит". Поэтому разберём процесс сделки купли-продажи в ДомеКлик по этапам.

1. Одобрение кредита

Получить одобрение можно в сервисе ДомКлик, не приходя в банк. О добрение кредита можно получить двумя путями: можно прийти в банк, можно получить одобрение кредита в сервисе Дом-клик. Предварительно там нужно зарегистрироваться. Приложение работает как на компьютере, так и на смартфоне, есть мобильная версия для смартфона, но её нужно устанавливать.

2. Подбор жилья

После получения ипотечного кредита идёт важный этап: подбор квартиры, на который Сбербанк даёт 90 дней. Три месяца – вполне реальный срок, чтобы найти квартиру. По задумке Германа Грефа клиенты Сбербанка в режиме онлайн могут выбрать квартиру. Но в базе недвижимости сервиса ДомКлик находятся далеко не все предложения объектов недвижимости.

Нельзя выбрать квартиру заочно, даже если по ней имеется куча фотографий и видео. Это только часть информации. Квартиры нужно смотреть лично. Только лично вы можете оценить не только квартиру, но дом и двор, в котором он находится.

Как-то моей иногородней клиентке понравилось объявление, и она попросила съездить меня, чтобы я оценила всё, что ей не удалось посмотреть онлайн. И не напрасно. В парадной была повышенная влажность, запах сырости, что сразу выдавало неблагополучие с трубами в подвале.

Кроме того, фото не давали чёткого представления о квартире. В реальности она, в отличие от фото, которые были вполне приличными, оказалась просто убогой.

Другой пример. Я отобрала ряд квартир для просмотра по заданным мне клиентом критериям. Когда пришли смотреть, оказалось, что парадная выходит практически на проезжую часть. Я хорошо знала этот район, улицу и не думала, что там вообще такие дома бывают. У всех вход в парадные со двора. Этим примером я хотела сказать, что виртуально вы не сможете оценить все детали дома и квартиры.

Вы не можете оценить инфраструктуру, можете не заметить наличие рядом дымящих труб ТЭС или другого проблемного объекта. То есть при всём желании процесс подбора квартиры автоматизировать не получится.

Если вам повезло, и вы нашли квартиру на сервисе ДомКлик, то получаете скидку в размере 0,3% к ставке по ипотеке. Если выбранная вами квартира не стоит на ДомКлик, то нужно попросить продавца добавить её в базу объектов ДомКлик, чтобы вы могли получить дополнительную скидку.

3. Одобрение квартиры

После этапа выбора квартиры идёт этап одобрения квартиры. Сотрудники банка должны одобрить квартиру. Все документы на одобрение объекта подаются в личном кабинете ДомаКлик. Для того, чтобы это сделать, нужно пройти небольшое анкетирование, ответить на ряд вопросов по объекту недвижимости в сервисе, после чего сформируется список документов на квартиру, которые необходимы для одобрения.

Необходимые документы нужно отсканировать и загрузить в личном кабинете. Кроме обычных правоустанавливающих документов в список входит проект договора купли-продажи и оценка квартиры независимой оценочной компанией, аккредитованной банком. Оценку заказывает и оплачивает покупатель, продавец должен предоставить доступ в квартиру для представителей оценочной компании, которые должны сделать фотосъёмку квартиры.

Одобрение идёт от двух до десяти дней, как повезёт, насколько быстро ваш менеджер отошлёт документы на проверку. Если вы загрузили все документы, а движения нет, то не грех написать в чате и поторопить сотрудников Сбера, а ещё лучше, заказать обратный звонок и напомнить о том, что все документы отправлены в банк. Работники Сбербанка могут не заметить этого в силу своей загруженности.

Одобрение объекта проводится полностью в сервисе ДомКлик.

4. Подготовка к сделке

Когда прошло одобрение квартиры, клиенту должно прийти оповещение на телефон, а также в личном кабинете. После этапа одобрения Вам назначают личного менеджера, который будет вести вашу сделку. Все вопросы по сделке вы можете задавать ему либо в чате, либо заказывая звонок.

К сожалению, этот сервис подходит не для всех сделок. Поэтому для каждой сделки подбирается своя схема расчёта. Выбор способа расчётов ложится на плечи клиентов и их агентов. Сбербанк не принимает участия в выборе способа расчёта.

5. Сделка

В день сделки все участники приходят в назначенное время в выбранный филиал Сбербанка. При обычной сделке, а мы разбираем именно её, присутствие участников на сделке обязательно. При иногородней сделке есть возможность провести сделку через ДомКлик дистанционно. Клиент знакомится и подписывает страховой полис, кредитный договор, прочие документы, получает график погашения платежей. Договор купли-продажи участники сделки должны подписать при работнике банка.

После подписания договора купли-продажи вас перенаправят к менеджеру по оформлению ячеек, если расчёт идёт наличными, или к менеджеру по безналичным расчётам. Если вы рассчитываетесь за приобретаемый объект недвижимости наличными средствами, то вы идёте в депозитарий банка и оформляете договор на ячейку. Если расчёт идёт безналичным путём, то здесь возможны варианты: вы можете выбрать сервис безопасных расчётов или аккредитив. Это вы должны решить сами до сделки.

6. Электронная регистрация сделки

Несмотря на то, что многие клиенты выбирают электронную регистрацию прав, такой вариант услуги подходит не всем. В настоящее время отменена выдача свидетельств при регистрации права собственности в Росреестре.

Многие покупатели по старинке идут на регистрацию сделки в МФЦ (многофункциональные центры). Там выдадут полноценные документы на бумажных носителях. Кроме того, регистрация там проходит бесплатно, вы оплачиваете только государственную пошлину в 2 тысячи рублей.

Минусы и недостатки сервиса

Выводы:

С одной стороны, жизнь клиента стала проще: необходимая информация есть на смартфоне, бюрократические процессы несколько упростились.

Приходя на сделку в один и тот же офис много лет подряд, я никогда не вижу знакомого лица, всегда работают одни новички. Хотя они стараются, элементарный опыт ещё никто не отменял. Все переговоры в чате сервиса ведутся через назначенного менеджера. В чате ДомКлик невозможно пообщаться с более опытным специалистом, заведующим отделения, юристом, менеджером по расчётам.

Иногда, особенно при сложной сделке, это бывает необходимо. ДомКлик рассчитан на простую сделку, при более сложной сделке сразу возникают затруднения, потому что назначенный менеджер может ответить только на типовые вопросы. Более опытные специалисты даже при официальном визите будут отсылать вас к менеджеру, который ведёт вашу сделку.

Процесс купли-продажи квартиры через сервис ДомКлик ещё далёк от совершенства, хотя несомненные успехи всё же есть.

Для многих приобретение готового жилья в Сбербанке в ипотеку – едва ли не единственный способ обзавестись собственной недвижимостью. В Сбербанке есть много хороших ипотечных программ, которые подойдут всем: от семей с детьми до военнослужащих. Рассмотрим, какие существуют программы, каковы требования к заемщикам и как оформить ипотеку пошагово.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 (800) 302-57-35 Бесплатный звонок для всей России.

В статье расскажем:

Программы ипотечного кредитования в Сбербанке

Купить квартиру в ипотеку Сбербанка можно как на первичном, так и на вторичном рынке. Главное для заемщика – выбрать максимально выгодную программу, ведь после оформления документов жилищный кредит придется выплачивать несколько лет.

Какие программы доступны в 2021 году:

Название	На что дается ипотека	Максимальная сумма (руб.)	Максимальный срок (лет)	Ставка (от), % годовых	Условия кредитования
Господдержка-2020	Покупка строящегося жилья или квартиры в новостройке	12 000 000	20	2,6	Продавцом выступает юридическое лицо, квартира в строящемся доме или в новостройке, срок завершения строительства не ограничивается
На строящееся жилье	Строящееся или готовое жилье или апартаменты	До 90% оценочной стоимости приобретаемой недвижимости	30	4,1	Расчеты через сервис безопасных расчетов, документы по кредитуемой недвижимости должны быть представлены в течение 90 дней с момента одобрения заявки. Возможна выдача кредита частями
На готовое жилье	Первичный рынок недвижимости	До 90% оценочной стоимости приобретаемой недвижимости	30	7,3	Без особых условий
Рефинансирование	На рефинансирование ипотеки другого банка	До 80% оценочной стоимости с учетом остатка задолженности		7,9	Можно рефинансировать потребительские кредиты
Спецпрограмма для покупки жилья в новостройке	Новостройка	Определяется индивидуально		2,1	Ипотека выдается на квартиры, строительство которых финансируется банком
Ипотека с господдержкой для семей с детьми	Готовое и строящееся жилье	12 000 000		1,2	Для семей, в которых с 2018 по 2022 родился второй или последующий ребенок
Ипотека + материнский капитал	Готовое и строящееся жилье	100 000 000		4,1	Обязательно выделение долей всем членам семьи после покупки квартиры
Военная ипотека	Первичный и вторичный рынок	3 141 000 000	25	7,9	Доступно для участников НИС. Платежи по ипотеке во время службы вносит государство

Важно! По всем программам требуется первоначальный взнос. Для клиентов Сбербанка его размер обычно равен 10% от стоимости недвижимости, для остальных граждан – 15%.

Пройдите опрос и юрист бесплатно расскажет как не допустить ошибок по сделке купли-продажи квартиры в вашем случае

Условия взятия ипотеки в Сбербанке

Сделка купли-продажи квартиры через Сбербанк возможна лишь в том случае, если жилье не находится в аварийном доме, у продавца есть право собственности, и отсутствуют обременения. Ипотека на ипотеку возможна, но при условии, что оба жилищных кредита оформлены в Сбербанке. Тогда кредитор согласится на сделку.

Есть общие требования и для заемщиков:

Возраст – от 21 до 70 лет.
Стаж работы – не менее 1 года за последние 5 лет, и не менее полугода на последнем месте.
Российское гражданство.
Привлечение супруга заемщика в созаемщики, за исключением случаев, когда оформлен брачный договор, согласно которому установлен режим раздельной собственности, или есть у второго супруга нет гражданства РФ.

Совет юриста: если нужна ипотека на большую сумму и есть дополнительный доход, стоит его подтвердить документами. Например, при сдаче жилья квартирантам понадобится договор найма, в других случаях можно использовать и выписку по банковскому счету.

Юрист, автор сайта
(Гражданское право, стаж 7 лет)

Примечание: после подписания ипотечного договора и оформления закладной на квартиру регистрируется залог. Залогодержателем считается банк. До полного погашения ипотеки заемщик не сможет продать, подарить или обменять ее без согласия кредитора.

Как продать квартиру через ипотеку?

Покупка квартиры через аукцион, с торгов

Покупка квартиры с обременением по ипотеке – советы юриста

Покупка квартиры через ипотеку в Сбербанке: пошаговая инструкция

Оформление ипотеки в Сбербанке состоит из нескольких этапов, начиная от подачи заявки и заканчивая расчетами с продавцом. Всей процедурой придется заниматься заемщику, от продавца требуется только предоставление документов и заключение договора купли-продажи (далее – ДКП).

Рассмотрим, основные этапы и порядок действий на каждом из них.

Шаг 1: подача заявки

Выбрав программу, нужно подать онлайн-заявку на ипотеку. Сделать это можно через официальный сайт Сбербанка или сервис Домклик. В анкете указываются персональные данные, выбранная программа и желаемая сумма кредита. Также подача заявки возможна в офисе кредитора.

Вместе с анкетой предоставляются копии:

Паспорта (все страницы).
Справка 2-НДФЛ или по форме банка.
Налоговая декларация для ИП или самозанятых.
Заверенная работодателем копия трудовой книжки.

Заявка рассматривается в течение двух рабочих дней, но нередко банк дает ответ и в день обращения.

Шаг 2: поиск квартиры

Если заявка одобрена, заемщику нужно в течение 90 дней найти квартиру в соответствии с требованиями программы – на первичном или вторичном рынке. Для поиска жилья можно воспользоваться сервисом Домклик.

Когда квартира, соответствующая всем запросам, будет найдена, нужно прийти на осмотр.

Стоит обратить внимание на технический паспорт и реальную планировку: если есть несоответствия, значит, перепланировка не узаконена, и банк откажет в выдаче ипотеки на это жилье.

Шаг 3: проверка юридической чистоты

Банк обязательно проверяет недвижимость, но не лишней будет и самостоятельная проверка. Покупателю стоит заказать расширенную выписку из ЕГРН, чтобы удостоверится в отсутствии ограничений в виде ареста или залога.

Следует обратить внимание и на документ, на основании которого возникло право собственности. Если это свидетельство о наследстве, есть вероятность, что могут объявиться незаявленные наследники. Желательно, чтобы квартира была в собственности продавца 7-10 лет: так риски сводятся к минимуму.

Если ипотечная сделка в Сбербанке проводится для покупки жилья в новостройке, необходимо проверить документы застройщика, с которым будет заключен ДДУ: допуск СРО, проектная документация, разрешение на строительство.

Шаг 5: заключение предварительного договора купли-продажи

Если участников сделки все устраивает, заключается предварительный ДКП.

Договор должен содержать следующие сведения:

Ф.И.О., адреса регистрации, паспортные данные, даты рождения продавца и покупателя.
Информацию о недвижимости: адрес, кадастровый номер, площадь, этаж.
Реквизиты документа, на основании которого у продавца возникло право собственности.
Срок заключения основного ДКП.
Стоимость жилья.
Пункт о передаче квартиры в ипотеку, реквизиты Сбербанка.
Ответственность сторон.
Права и обязательства.
Подписи покупателя и продавца.

Шаг 6: одобрение квартиры Сбербанком

Чтобы ипотека на конкретную квартиру была одобрена, нужно представить в Сбербанк предварительный ДКП, техпаспорт, выписку из БТИ, экспертное заключение об оценочной стоимости недвижимости, выписку из ЕГРН.

Оценку могут провести и специалисты содружественной компании Сбербанка. Услуга предоставляется бесплатно. На окончательное одобрение уходит в среднем 5 рабочих дней. В это время сотрудники Сбербанка проверяют представленные документы и продавца.

Важно! Если жилье приобретается в новостройке, понадобятся документы от него: кадастровый и технический паспорта, предварительный договор, и пр.

Шаг 7: заключение основного ДКП и ипотечного договора

Если банк дал положительный ответ, с продавцом заключается основной ДКП. По содержанию он схож с предварительным, но пункт о сроках заключения сделки уже не указывается.

Одновременно с основным ДКП оформляется договор ипотеки. В нем содержатся условия о сумме кредита, размере первоначального взноса и обязательных ежемесячных платежах, порядке их расчета, процентной ставке. Также договором предусмотрена ответственность заемщика за неисполнение обязательств.

Шаг 8: покупка страховки

Примечание: если клиент откажется страховать жизнь и здоровье при оформлении ипотеки, банк вправе повысить процентную ставку. Об этом заемщика должны предупредить заранее. Проще согласиться на страховку, а потом оформить возврат. Ставка в таком случае не поменяется.

Шаг 9: подача документов на регистрацию

Когда все документы будут оформлены, их нужно подать для регистрации перехода права собственности по месту расположения ипотечной квартиры. Закладную банк отправляет с 2018 года в электронном виде самостоятельно.

Для подачи документов можно записаться на прием в МФЦ или напрямую в Росреестр. В первом случае срок регистрации составит 9, во втором – 7 рабочих дней.

В Сбербанке есть и услуга электронной регистрации, когда все документы в Росреестр направляют сотрудники банка. Услуга для заемщиков бесплатна, нужно заплатить только госпошлину.

Госпошлина

Пошлина за регистрацию права собственности на квартиру составляет 2 000 руб. Если регистрируется право требования по ДДУ, уплачивается 350 руб. За регистрацию ипотеки нужно заплатить 1 000 руб.

Шаг 10: передача ключей

В день окончательного расчета продавец обязан передать покупателю ключи. Оформляется передаточный акт, подтверждающий исполнение обязательств сторонами. В нем указываются персональные данные участников сделки, состояние недвижимости и другие особенности по согласованию.

Кандидат экономических наук. 20 лет преподаю финансы и инвестиции в университете. Инвестирую на фондовом рынке.

Вы можете представить ситуацию, когда вы, не выходя из дома, одним щелчком по клавиатуре компьютера или кликом по смартфону, подаете заявку на ипотеку, загружаете необходимые документы и получаете одобрение банка? Нет? Вот и я пока не могу. Но Сбербанк уверяет, что это не фантазия, а реальность. И предлагает воспользоваться сервисом ДомКлик.

А раз предлагает, надо для начала понять, что это такое и как работает. Не скрою, что при подготовке статьи об ипотеке в Сбербанке, я уже сталкивалась с электронным сервисом ДомКлик. А при анализе отзывов его пользователей прочитала много негативных. Тем интереснее будет погрузиться в обзор сервиса поглубже. Задумка очень актуальная, а ее идеальное воплощение – дело времени.

Что такое ДомКлик от Сбербанка?

ДомКлик от Сбербанка – это электронный сервис, созданный ООО “Центр недвижимости от Сбербанка” для упрощения процедуры получения ипотечного кредита.

Возможности сервиса в режиме онлайн:

подача заявки на получение ипотеки, рефинансирование и снижение процента;
подбор недвижимости на первичном и вторичном рынке у аккредитованных продавцов и застройщиков;
предварительный расчет стоимости кредита с помощью ипотечного калькулятора;
снятие обременения с объекта недвижимости после выплаты кредита;
оценка недвижимости по всей России;
страхование недвижимости, жизни и здоровья при оформлении договора ипотеки;
электронная регистрация ипотечной сделки без визита в Росреестр или МФЦ;
безопасные расчеты между продавцом и покупателем без посещения банка;
срочный заказ выписки из ЕГРН;
получение консультаций по вопросам ипотечного кредитования.

Сервис имеет мобильное приложение, которое вы можете загрузить бесплатно в Google Play или App Store, и управлять своей ипотекой не только из дома, сидя за компьютером, но и в дороге со своего смартфона.

ДомКлик объединяет продавцов, покупателей, застройщиков, оценщиков, государственные органы в едином информационном пространстве. Вы можете зарегистрироваться в качестве клиента или партнера. Расскажу более подробно о самой процедуре регистрации.

После прочтения Вы поймете, как перестать работать за копейки на нелюбимой работе и начать ЖИТЬ по-настоящему свободно и с удовольствием!

Если вы после долгого (я надеюсь на это) анализа банковских предложений на рынке ипотечных услуг выбрали Сбербанк, то при нажатии на кнопку “Подать заявку” система вас сразу перебрасывает на официальный сайт ДомКлик.

На сайте ДомКлик перед вами в первую очередь откроется калькулятор, чат с консультантом и ответы на популярные вопросы. Рассчитать ежемесячный платеж, необходимый доход и примерную ставку по ипотеке вы можете без регистрации.

Настройки калькулятора позволяют задать цель кредита.

Основные параметры кредита (стоимость недвижимости, первоначальный взнос и срок кредита). Достаточно передвинуть ползунок на нужные цифры.

После заполнения всех полей вы получаете предварительный расчет. Обратите внимание на слово “предварительный”. Одобрение кредита зависит от предоставленных документов, которые анализирует банк, он и выносит уже окончательное решение.

Рекомендую до подачи заявки изучить процедуру оформления ипотечного кредита. Тогда вы не удивитесь более высокой процентной ставке, если отказались, например, от личного страхования или электронной регистрации сделки.

Если ваша финансовая грамотность на высоте, можете приступать к подаче заявки. Для этого нужно осуществить вход в личный кабинет (последняя вкладка меню вверху страницы). Клиенты Сбербанка, кто пользуется интернет-банком, входят через Сбербанк Онлайн.

Новые клиенты должны сначала зарегистрироваться. Для этого на главной странице выберите вкладку “Ипотека”. Появится калькулятор, справа будет окно регистрации.

Дальше последует стандартная анкета с личными данными заемщика, которую надо очень внимательно заполнить. Главное удобство, что все необходимые документы в электронном виде загружаются непосредственно на сайте.

Ипотека от ДомКлик

Сервис ДомКлик предлагает оформить заявку на все виды ипотечного кредита, с которыми работает Сбербанк. Для снижения ставки на 0,3 % вы можете воспользоваться базой недвижимости от партнеров банка. Это агентства недвижимости и застройщики.

Обращаю внимание! Частные продавцы тоже могут подавать объявления о продаже недвижимости. Внимательно изучите требования сервиса к описанию и фотографиям объекта.

Что нужно сделать, чтобы получить скидку 0,3 %:

Шаг 1. Подать заявку онлайн и дождаться предварительного одобрения банка.

Шаг 2. Выбрать из базы квартиру, которая отвечает вашим требованиям и предпочтениям.

Советую сразу задать необходимый город. Тогда вся информация на сайте будет касаться только выбранного населенного пункта.

Красной стрелкой показала специальный значок, который означает, что квартира пока не рассматривается другими заемщиками, и вы можете договариваться с продавцами. При нажатии на конкретное объявление откроется подробное описание квартиры, дома, района и т. д. Все это с многочисленными фотографиями.

Кроме того, после описания дается интересная информация, которая называется “Анализ цен”. С помощью математических алгоритмов проведен анализ цены на аналогичные квартиры. Сравниваются сделки за последние 3 года, в расчетах участвуют более 40 параметров. Среди них:

характеристики дома и квартиры,
местоположение,
транспортная доступность и другие.

Как вы видите на скрине, цена в объявлении почти на 1 500 000 руб. превышает рыночную цену. Есть о чем задуматься.

В правой стороне от базы квартир есть специальный фильтр, в котором вы настраиваете необходимые параметры, чтобы сузить и ускорить поиск:

тип квартиры (новостройка или вторичка);
город и конкретный адрес, если нужно;
количество комнат;
диапазон цены;
площадь;
этаж и этажность дома;
санузел.

На скрине представлен фрагмент фильтра.

На некоторых объявлениях имеется подпись “Возможно одобрение без оценки”. Что это значит? А то, что вы можете сэкономить на услугах оценщика. Сбербанк не потребует отчета об оценке при соблюдении ряда условий:

Точно такая же процедура действует и по выбору квартиры в новостройке. Вместо агентств недвижимости в качестве продавцов выступают застройщики. И в фильтре с правой стороны будут другие параметры: например, год сдачи дома, наименование застройщика и т. д.

Шаг 3. Если цена и квартира вас устраивает, позвоните продавцу и договоритесь о просмотре. Все контакты вы также найдете в объявлении.

Шаг 4. После просмотра в случае вашего положительного решения о покупке данной квартиры, вы посылаете ее на одобрение в банк.

Далее следует стандартная процедура оформления ипотечного кредита. Все операции осуществляются в онлайн-режиме, но подпись на кредитном договоре вы должны поставить все-таки в банке.

Если вы еще не определились с выбором, то понравившиеся квартиры вы можете добавлять в избранное и следить за изменением цены.

ДомКлик для партнеров

Мы уже говорили о том, что на сайте ДомКлик регистрируются не только потенциальные заемщики, но и партнеры Сбербанка.

Список аккредитованных агентств можно увидеть во вкладке “Агентства”. Естественно, для каждого города он свой.

бесплатно размещать объявления о продаже квартиры своих клиентов,
направлять документы на согласование без посещения банка,
первыми узнавать решение онлайн.

Дополнительные услуги

Нельзя обойти стороной дополнительные услуги, которые предлагает ДомКлик от Сбербанка.

Оценка недвижимости

Обязательным документом при получении ипотечного кредита является отчет об оценке рыночной стоимости объекта, который вы передаете в залог банку. Это может быть недвижимость, которую вы приобретаете с помощью займа, или любая другая.

Банки выдвигают жесткие требования к оценочным компаниям и частным оценщикам. Сбербанк – не исключение. Чтобы избежать недоразумений во время процедуры оформления кредита, лучше обратиться к оценщикам, аккредитованным банком. Список их по каждому региону – внушительный, есть из кого выбрать.

На сайте ДомКлик вы также можете заказать услуги оценщиков. По квартирам и комнатам надо предоставить следующие документы.

Срок подготовки отчета – от 1 дня.

Страхование

Напомню, что страхование объекта залога – обязательная процедура, жизни и здоровья – добровольная. Но имейте в виду, что отказ от личного страхования автоматически повышает ставку по ипотечному кредиту. В Сбербанке – на 1 %. Никто не запрещает вам выбрать любую страховую компанию, но у всех банков есть свои аккредитованные страховщики.

На ДомКлик купленный страховой полис загружается онлайн, не обязательно его нести в банк.

Договор страхования продлевается ежегодно. За каждый день просрочки обязательного страхования предмета залога Сбербанк начисляет неустойку в размере ½ от процентной ставки по кредиту.

Если вы через год или несколько лет решили не возобновлять страхование жизни и здоровья, то банк увеличит вам процентную ставку на 1 %.

Электронная регистрация сделки

Еще один онлайн-сервис, который позволяет направлять документы на регистрацию сделки купли-продажи в Росреестр без посещения этого учреждения.

На оформление документов иногда тратится больше времени, чем на выбор недвижимости. Вот как выглядит стандартная процедура регистрации права собственности на приобретенную недвижимость:

Вы подписываете кредитный договор.
Передаете документы в МФЦ для регистрации.
МФЦ отвозит их в Росреестр, там оформляют право собственности и снова передают в МФЦ.
Готовые документы вы забираете и везете в банк.

Около 2 недель можно потратить на такой кругооборот документов. А если допустили ошибку, придется делать новый круг.

В сервисе электронной регистрации заполнением документов занимается менеджер, который напрямую отправляет документы в Росреестр. Готовые документы приходят на электронную почту всем участникам сделки.

С целью популяризации сервиса Сбербанк снижает ставку по кредиту на 0,1 % для тех, кто воспользовался услугами электронной регистрации.

Стоимость услуги зависит от региона и типа жилья и составляет от 5 550 до 10 250 руб.

Сервис безопасных расчетов

Этот сервис создан специально для безопасности продавцов и покупателей недвижимости, их защиты от мошенников и обычных грабителей в случае расчета по сделке наличными.

Стоимость услуги составляет 2 000 руб. Так работает сервис.

Перечень документов для получения услуги минимальный.

Выписка из ЕГРН

Еще одна электронная услуга, которая позволяет в срочном порядке получить выписку из Единого государственного реестра недвижимости. С 2016 года Росреестр не выдает бумажные свидетельства о регистрации права собственности. Получить всю информацию о владельцах, об отсутствии обременений можно только из выписки.

На сайте ДомКлик стоимость простой выписки составляет от 49 руб., а время ее получения в большинстве случаев – не более 1 дня. Документ можно заказать на фирменном бланке Росреестра без подписи или с электронной цифровой подписью, которая признается законной во всех организациях.

В некоторых случаях сведения о собственниках отсутствуют. Дело в том, что эти данные начали заноситься в базу только по сделкам с приватизированным жильем после 1998 года. Поэтому, если собственник с 1998 года не менялся, то и сведений о нем нет.

Плюсы и минусы сервиса ДомКлик

Нет бумажной волокиты.
Экономия времени, не надо ходить в банк, как на работу.
Постоянный контроль за этапами прохождения процедуры.
Множество дополнительных услуг, которые стоят денег, но экономят время и деньги заемщика.
Обратная связь в онлайн-чате.
Прозрачность всех операций по кредитованию.
Возможность снизить ставку при использовании сервиса.

Сервис работает с 2017 года, поэтому система еще плохо налажена и часто дает сбои. Отсюда и большинство претензий от клиентов:

Технические сбои и редкое одобрение заявок (этот момент отмечается уж очень во многих отзывах, поэтому очевидна реальная проблема).
Сервис не для большинства пожилых людей, которые просто не разберутся в интерфейсе.

Заключение

Пользоваться или нет – дело каждого. Каких-то 10 лет назад у Сбербанка вообще с интернет-технологиями было туго. А сейчас наладили и интернет-банкинг, и мобильное приложение. Удобно, понятно, просто.

То же самое, думаю, будет и с сервисом ДомКлик. А то, что он имеет право на существование и развитие, это 100 %. Когда вижу эти бесконечные очереди в Сбербанке, пусть и с электронными талончиками, меня начинает трясти. Поэтому попытку оформить все из дома я бы точно сделала. Но только одну, потом пошла бы за электронным талончиком.

Среди читателей много ипотечных заемщиков. Как оформляли кредит, в офисе или дома?

Читайте также: