Индивидуальные условия договора потребительского кредита тинькофф

Обновлено: 02.05.2024

Договор кредитной карты Тинькофф — официальная форма с условиями использования кредитной карты, которую подписывает каждый будущий пользователь сервисов банка.

Содержание договора кредитной карты

Договор кредитной карты Тинькофф составлен в соответствии со статьей 5 Федерального Закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе). В договоре прописаны:

требования к заемщику;
сроки рассмотрения заявления на предоставление займа и документы, которые нужны для рассмотрения заявления
виды кредитов, которые предоставляет банк;
прописаны условия определения суммы потребительского кредита, сроки возврата, условия, при которых к заемщику могут применить штрафные санкции;
процентные ставки и порядок их определения;
дата, с которой начисляют проценты, как эта дата определяется;
периодичность платежей заемщика;
способы погашения займа;
указано, что все кредиты выдаются в рублях РФ;

Требования к заемщику в договоре

Банк оговаривает следующие условия оформления договора займа:

заемщик должен быть гражданином РФ;
совершеннолетним;
с постоянной или временной регистрацией на территории РФ.

Это обязательные условия для предоставления потребительского кредита.

Срок рассмотрения заявки

Обычно, заявка рассматривается в течение 1–2 рабочих дней. Срок рассмотрения заявки увеличивается, когда есть вопросы к материальной состоятельности клиента. Для того, чтобы заявку приняли, нужно предоставить заполненное и подписанное заявление-анкету. При себе нужно иметь паспорт.

Тарифы и лимиты карты в договоре

Банк предлагает много вариантов кредитных карт:

экологичная кредитка WWF (процент покупок перечисляют в фонд защиты дикой природы);
кредитная карта eBay, кредитка AliExpress, кредитка Lamoda (специально для покупок на популярных порталах);
кредитная карта OneTwoTrip (специализация — путешествия).

Тарифные планы и лимиты для наиболее популярных кредиток:

Карта	Процентная ставка	Льготный период	Кредитный лимит	Бонусы	Стоимость
Тинькофф Платинум	от 0% за покупки у партнеров	до 50 дней	до 300.000 ₽	Рассрочка у партнеров. Кэшбэк	590 ₽ в год
ALL Airlines	от 15% за покупки в кредит	до 50 дней	до 700.000 ₽	Оплата милями до 100% услуг	1890 ₽ в год
Tinkoff Drive	от 15% за покупки в кредит	до 50 дней	до 700.000 ₽	Баллы за любые покупки и оплачивайте ими автоуслуги.	990 ₽ в год
All Games	от 15% за покупки в кредит	до 50 дней	до 700.000 ₽	Игровой никнейм на карте, бонусы за покупки. Игры, софт и техника — бесплатно.	990 ₽ в год
S7-Tinkoff	от 15% за покупки в кредит	до 50 дней	до 1.500.000 ₽	Мили за покупки и полеты, закрытые распродажи, доступ в бизнес-залы.	1890 ₽ в год
Кредитная карта Перекресток	от 15% за покупки в кредит	до 50 дней	до 300.000 ₽	Оплачивайте картой все покупки, получайте бонусы, тратьте их в сети магазинов.	990 ₽ в год
Кредитная карта болельщика ПФК ЦСКА	от 15% за покупки в кредит	до 50 дней	до 1.500.000 ₽	Оплачивайте картой все покупки, получайте БитКони, оплачивайте ими призы из каталога ПФК ЦСКА.	590 ₽ в год
Кредитная карта Азбука Вкуса	от 15% за покупки в кредит	до 50 дней	до 300.000 ₽	Оплачивайте картой все покупки, получайте бонусы, тратьте их в сети магазинов.	590 ₽ в год
Кредитная карта WWF	от 15% за покупки в кредит	до 50 дней	до 700.000 ₽	Процент с покупок перечислим в фонд WWF.	990 ₽ в год
Кредитная карта AliExpress	от 15% за покупки в кредит	до 50 дней	до 700.000 ₽	Платим кэшбэк бонусами — обменивайте их на новые покупки.	990 ₽ в год

Порядок расторжения договора

Клиент имеет право расторгнуть договор кредитной карты Тинькофф. Особенности расторжения:
Заявление на расторжение договора нужно подать, как минимум, 30 дней до предполагаемой даты расторжения. Заявку можно составить письменно или подать через Дистанционное обслуживание. Всю задолженность по договору нужно погасить, и вернуть банку все кредитные карты.
Если на момент расторжения договора, в банке остаются средства, большие, чем нужно для погашения задолженности, банк возвращает их клиенту. Для этого, клиенту нужно указать в заявлении необходимость возврата средств и отметить, куда и каким способом это сделать.
При возврате излишних денежных средств банк имеет право удерживать с них комиссию за перевод.
Если клиент не напишет заявление о возврате средств в течение 120 дней с момента последней операции по карте, и если денежная сумма не превышает 1000 руб, деньги банк оставляет себе. Для других сумм, деньги считаются безвозмездно переданными банку, если клиент не обратится к банку с соответствующим распоряжением в течение трех лет.

Заявку на расторжение договора можно подать:

через личный кабинет;
оператору банка по телефону;
по электронной почте.

Когда закрывается дебетовая карта, обязательно указывайте реквизиты для перевода остатков средств. Чтобы закрыть кредитную карту, нужно обязательно погасить все долги. Получите подтверждение, что задолженности нет, что вы отказались от всех платных услуг и сервисов. Такое письменное подтверждение нужно сохранить.

Если у заемщика есть долг, разорвать договор можно мирно (переговоры с менеджером) или в суде. Когда задолженность не погашена, вопрос не урегулирован, банк обращается в суд.

Заемщик сам может обратиться за помощью в суд, если у него изменились обстоятельства, при которых он брал кредит (например, потерял работу). Если банк изменил условия предоставления кредита так, что клиенту это уже не выгодно. В таких ситуациях заемщик сначала письменно обращается в банк. Если с ним не хотят вести переговоры, закрывать соглашение о кредите, нужно подавать иск в суд.

Оставить заявку на кредит наличными

Оформление онлайн-заявки

Инструкция по оформлению анкеты на кредит:

Одобрение

На принятие решения отводится не более 5-10 минут, в редких случаях банк рассматривает заявку сутки, предварительно связавшись со всеми контактными лицами, указанными в анкете.

В случае одобрения клиент не сможет получить средства наличными. Сумма будет переведена на счет карты, выпущенной специально для этих целей.

Получить пластик можно будет через курьера, заранее согласовав доставку. После проверки документов менеджер предоставит кредитный договор на подпись и передаст карту.

Причины, по которым могут отказать

Отрицательное решение может быть принято, если:

У заявителя негативная кредитная история, кредит продан в коллекторское агентство.
Заем оформляется по поддельным документам или на третьих лиц.
При заполнении заявки были допущены ошибки.
У потенциального заемщика слишком высокая кредитная нагрузка.
Соискатель не соответствует базовым требованиям кредитора.
Представление неподходящего предмета залога и т. д.

Проверка статуса заявки по кредиту

Чтобы проверить, на каком этапе находится поданная заявка, необходимо перейти на официальный сайт банка в одноименный раздел и ввести номер телефона. Подтвердить свой запрос кодом. После этого на экране отобразится информация о заявке.

Условия получения кредита наличными и тарифы

На выбор банк предоставляет несколько вариантов кредитных программ:

Предварительно сумму ежемесячного платежа рекомендуется рассчитать в кредитном калькуляторе на официальном сайте банка. Сделать это можно перед подачей заявки.

Что будет, если не платить по кредиту

В случае неуплаты займа заемщику грозят такие последствия:

Среди недостатков выделяют следующие:

большой разброс ставок, годовая переплата может достигнуть 30%;
без залога получить свыше 2 млн руб. нельзя;
в некоторых случаях банк может отказать в кредитовании.

Нужно ли оформлять страховку, чтобы получить кредит

При оформлении кредита заемщик может подключиться к программе страховой защиты.

Погасить с ее помощью долг можно в случае:

тяжелого заболевания;
увольнения сотрудника;
потери трудоспособности из-за травмы.

Потенциальный соискатель вправе отказаться от страхования, но в данном случае увеличится процентная ставка на 5,3%.

Требования к заемщикам

возраст – от 18 (на момент оформления кредита) до 70 (на момент закрытия долга) лет;
наличие гражданства РФ и постоянной/временной регистрации на территории страны.

Иных требований, таких как постоянное место работы или доход, к заемщику не предъявляют.

Для оформления кредита по стандартной программе без обеспечения заемщику необходимо предъявить только паспорт РФ; СНИЛС и водительское удостоверение не потребуются. При наличии залога нужно будет предоставить документы на данный объект.

Даже при отсутствии официального трудоустройства банк готов рассмотреть заявку на кредит. Подтверждать источник дохода не обязательно.

Но в этом случае не стоит рассчитывать на крупную сумму и длительный срок кредитования.

Все продукты оформляют в свободной форме, т.е. кредитор не требует от соискателя отчета о конкретной цели кредитования. Однако при подаче заявки все равно придется указать, на что пойдут средства. На решение по анкете данное условие никак не повлияет.

Без залога

Получить кредит можно без поручителей, различных справок и обеспечения. Запросить допустимо до 2 млн руб. на срок до 3 лет под ставку от 8,9% годовых.

Получить кредит без залога

Для оформления достаточно предоставить паспорт гражданина РФ и заполнить заявку.

Под залог авто

Чтобы получить до 3 млн руб. под ставку от 7,9% годовых на срок до 5 лет, заемщику необходимо предоставить под залог авто . При этом его собственником быть необязательно.

Получить кредит под залог авто

В качестве залога подойдет любой автомобиль в исправном состоянии возрастом до 15 лет.

Под залог квартиры

Получить до 15 млн руб. удастся, только предоставив в качестве обеспечения квартиру. В этом случае можно оформить ссуду сроком до 15 лет по ставке от 5,9%. Для подачи заявки потребуется только паспорт РФ и СНИЛС.

Получить кредит под квартиру

Не обязательно быть собственником квартиры, в процессе получения займа нет необходимости переоформлять недвижимость на банк.

Потребительский кредит

Рефинансирование уже имеющегося кредита в другом банке

Погасить рефинансируемые займы необходимо до даты второго платежа.

Бонус надежным клиентам

заем погашен вовремя, без просрочек;
кредит выплачивался на протяжении не менее половины срока.

Размер возврата может достигать 10% от суммы начисленных процентов за этот период.

Способы погашения займа

Функция автоматического списания средств с карты подключена всем заемщикам. Платеж по ссуде в дату погашения будет переводиться на кредитный счет без участия клиента, необходимо лишь пополнить баланс.

Сделать это можно любым удобным способом:

Погасить заем разрешается частично досрочно, сократив ежемесячный платеж или срок кредита.

Сделать это можно несколькими способами:

За полное досрочное также не взимается комиссия, заказать его можно следующими способами:

Законный способ временно не оплачивать кредит

Приостановить выплаты на законных основаниях можно только в случае кредитных каникул.

Оформить их можно на срок до 6 месяцев в следующих случаях:

заработная плата сократилась на 30% по сравнению с прошлогодним расчетом;
заем был оформлен до 03.04.2020;
размер долга не превышает 250 000 руб.

Все начисленные проценты за льготный период необходимо будет выплатить по его окончании.

Можно ли снизить процент по кредиту

Существует 4 способа снижения ставки:

На понижение могут рассчитывать клиенты, получившие заем под ставку 24,9% и выше. Возможен перерасчет до 14,9%.

Кредитный калькулятор Тинькофф Банк поможет рассчитать платежи.

Условия максимально ориентированы на удобство клиентов, сроки весьма лояльные, практикуется индивидуальный подход.

Условия кредита

Требования к заемщику

Документы

Обязательный документ	Паспорт
Второй документ	водительские права, СНИЛС
Справка о доходах	без справок
Дополнительно	пенсионное удостоверение, военный билет

Получение кредита

Наличными	курьером
На счет	на банковскую карту, на банковский счёт

Погашение кредита

Наличными	банкоматы, отделения банка
Онлайн	мобильное приложение, личный кабинет (интернет-банк), перевод с другого банка

Оставьте заявку на потребительский кредит за 5 минут.

Условия получения кредита наличными

Кредит наличными физическим лицам выдается на следующих условиях:

Максимально доступный срок погашения, процентные ставки и дополнительные условия обсуждаются в индивидуальном порядке.

Дополнительные опции по желанию:

Кредит под залог

Есть варианты беззалогового кредита, а также выдача нужной суммы под залог недвижимости или автомобиля.

Залоговые варианты выгоднее, так как максимальная сумма в них гораздо выше, а процентная ставка снижена до минимума.

Так клиент может получить до 3 млн рублей под залог автомобиля и до 15 млн если заложит квартиру. Минимальная процентная ставка составляет 11% и 9% соответственно.

Оба предмета залога остаются у владельцев.

Требования к клиентам

Обязательно гражданство России и хотя бы временная (а лучше постоянная) регистрация.

Можно привлекать созаемщиков, а можно обойтись и без этого.

Какие документы необходимы для получения кредита?

Для того, чтобы получить желаемую сумму, необходим паспорт гражданина России.

Можно (но не обязательно) предъявить дополнительные документы, например, загранпаспорт, а также справку о размере заработной платы либо документы, подтверждающие другой вид дохода. Это увеличит вероятность одобрения нужной суммы. При залоговом варианте потребуются документы на предмет залога – автомобиль либо недвижимость.

Как подать заявку?

Оформление предельно простое. Самый удобный вариант – онлайн заявка. Можно заполнить анкету, указав все необходимые сведения. Банк даст ответ в тот же день и если он будет положительным – с клиентом свяжется кредитный менеджер.

Согласовав дату и время получения денег, можно ожидать представителя банка, который привезет карту с заказанной суммой и договор совершенно бесплатно.

Картой можно рассчитываться в торговых точках либо снять наличные деньги в банкомате.

При желании вы можете оформить дебетовую карту Tinkoff Black или кредитную карту Platinum.

Способы погашения

Ежемесячная сумма на погашение кредита списывается автоматически в дату, которая указана в договоре. Заемщику только необходимо следить за тем, чтобы на карте в условленный день было достаточно средств. Менять дату списания средств нельзя. Внести деньги на карточный счет можно тремя способами:

Банковским переводом со счета любого банка России.
Наличными деньгами с помощью банкомата Тинькофф-банка.
Воспользовавшись услугами партнеров.

Погашать задолженность по кредиту можно, как по графику, так и досрочно. Если на карте окажется сумма, которой будет недостаточно для ежемесячного погашения – банк начнет начислять штраф за просроченный платеж.

Досрочное погашение

Можно гасить потребительский кредит досрочно, при этом выбирая один из вариантов – сократить срок или уменьшить ежемесячный платеж. Что предпочесть – выбирает сам заемщик. Если сумма, которая выплачивается на данный момент, великовата для него – платеж уменьшается. Если же предпочтительнее снижение переплаты – лучше сократить срок. Частичное досрочное погашение кредита не отменяет обязательный ежемесячный платеж.

Преимущества потребительского кредита в Тинькофф Банке

Получить кредит можно в течение двух-трех дней. Установлен единственный возрастной ценз. Так, получить кредит может каждый от 18 до 70 лет. Старые бюрократические принципы со множеством бумаг в Тинькоффе уже давно не используются. Для оформления кредита достаточно базовых паспортных данных в отсканированном виде.

Максимальная доступность услуги также относится к преимуществам ТКС.

Для подачи заявления на получение займа нужен только интернет и созданный аккаунт на официальном сайте банка. То есть наличие четкой системы, которая дает возможность оставлять заявки и рассматривать их в онлайн-режиме через Интернет. Тинькофф Банк имеет более 350 партнеров по всей России. Безусловно, в этом есть выгода и для клиентов.

Так, погасить задолженность можно в многочисленных банках и терминалах, которые предоставляют:

Почта России;
Юнистрим;
Связной;
Евросеть;
МТС;
Мегафон;
Золотая Корона;
CONTACT и другие.

Условия получения потребительского кредита в банке Тинькофф наличными

Взять кредит в Тинькофф наличными можно на следующих условиях:

Специальные возможности Тинькофф Платинум

Тем, кто не больше двух месяцев назад получил карту Платинум, сообщаем их привилегии:

Как оформить потребительский кредит в Тинькофф

Главной платформой для получения услуги является Интернет.

Как подается онлайн-заявка на официальном сайте Тинькофф Банка на потребительский кредит?

Во-первых, необходимо указать базовые личные данные (ФИО и номер мобильного телефона), а также желаемую сумму и срок кредитования.
На втором этапе заполняются графы с Вашими паспортными данными, в том числе пропиской;
В-третьих, нужно указать информацию по месту работы: наименование организации, рабочий адрес и контактный номер, Вашу должность и стаж по работы на текущем месте.

Напомним, что трудовой стаж должен составлять не менее года (по трудовой книжке), минимальный срок работы на текущей должности- 1 месяц; ИП должно быть оформлено не меньше года назад;Максимальное число созаемщиков по ипотеке – 4 человека.

Если у Вас остались вопросы - сообщите нам Задать вопрос

Четвертым этапом Вам предложат заполнить информацию о себе: семейное положение, количество детей, сумму заработной платы за месяц, историю по кредитам, образование, наличие автомобилей и загранпаспорта и другое.

Ваша заявка будет рассмотрена в течение двух дней.

Предварительно Вы проходите своеобразную проверку на платежеспособность. Также во внимание берутся такие тонкости, как срок действия Вашей карты и уровень долга.

Помните, что Вам нужно заранее рассчитать некоторые тонкости. Например, в какой валюте выгоднее взять кредит.

Лучше всего это делать в той валюте, в которой Вы получаете зарплату.

В обратном случае, Вам придется ежемесячно следить и соотносить процентную ставку с текущими котировками и при резких изменениях курса даже менять место работы или же проходить процедуру переоформления кредита.

Как погасить кредит Тинькофф без комиссии?

Существует множество вариантов выплаты задолженности без комиссии.

Так, с Тинькофф сотрудничают около 180 сетей с терминалами, где оплата производится наличными, надежность гарантирована.

Как выбрать среди этого разнообразия то, что будет наилучшим вариантом именно для Вас? Во-первых, доверяйте популярным, проверенным и исправным терминалам. Во-вторых, выбор зависит от срочности погашения. Если Вы решили сделать это в крайние дни, то обязательно учтите срок перевода средств. Далеко не все компании обеспечивают моментальное зачисление. Деньги могут идти до трех суток.

Наиболее распространенные пункты оплаты:

УРАЛСИБ банк;
Абсолют банк;
Банк Жилищного Финансирования;
ТрансКапиталБанк;
Инвестторгбанк;
АК БАРС банк;
Металлинвестбанк;
СМП банк;
Сеть терминалов Qiwi;
Почта России;
Юнистрим;
Связной;
Евросеть;
МТС;
Мегафон;
Золотая Корона;
CONTACT и другие.

Второй вариант – это погашение через Интернет.

Ее суть заключается в том, что в требуемое время требуемая сумма будет автоматически списываться с Вашего счета и уходить на погашение долга. Для этого Вам нужно лишь своевременно пополнять баланс карты и следить, чтобы к моменту снятия денег на ней лежало достаточное количество средств.

Полное досрочное погашение доступно только с комиссией.

Для этого позвоните по номеру круглосуточной поддержки клиентов Тинькофф, уточните детали процедуры, затем переведите деньги.

В случае, когда Вы также хотите завершить пользование и кредитной картой, необходимо за месяц сообщить об этом Банку.

Отзывы клиентов Тинькофф Банка

Отзывы по той или иной услуге- это лучшая подсказка для Вас. Именно оттуда Вы узнаете, будет ли реальная выгода от нее. Как лучше поступить на данном этапе оформления? Как предвидеть вероятные риски и предотвратить их? О чем лучше узнать заранее? На все эти и другие вопросы Вы ответите, ознакомившись с отзывами о планируемой процедуре, в данном случае, об оформлении потребительского кредита в Тинькофф.

Найти их можно на официальном сайте банка Тинькофф, в комментариях к информации на специализированных сайтах или интернет-форумах.

Ксения Зверева (Написано статей: 36)

Автор, который расскажет о нюансах хранения денег в банках, использовании банковских продуктов и онлайн-сервисов. Её статьи станут отличным пособием для тех, кто не любит сидеть в очередях в банках и предпочитает совершать платежи при помощи компьютера или мобильного приложения. Просмотреть все записи автора →

Читайте также: