Где взять справку об отсутствии кредитов

Обновлено: 17.05.2024

Каждый, кто имеет кредит в банке, хотя бы раз в жизни задавался вопросом, как получить справку о задолженности по кредиту. Необходимость в документе, который подтверждает долговые обязательства или полное погашение займа, возникает при реализации своих законных прав и возможностей. Но, как показывает практика, сотрудники банка могут отказаться выдавать клиенту такую справку. Подобные действия банка совершенно неправомерны. Из статьи вы узнаете, как не попасть в такую ситуацию и получить справку о задолженности по кредиту без проблем.

Для чего может понадобиться справка о задолженности по кредиту

В основном информацией по кредитам интересуются, когда необходимо:

подтверждение того, что договор закрыт и задолженность перед банком отсутствует;
оформить ссуду в другом банке, а информации о кредите нет в отчете бюро кредитных историй или она неактуальна;
использовать материнский капитал для погашения ипотечного кредита. Сведения в таком случае подают в Пенсионный фонд РФ;
подтвердить данные налоговой декларации, поданной в связи с возвратом подоходного налога после покупки недвижимости. В справке должны содержаться сведения об остатке задолженности и о размере удержанных процентов за полный календарный год;
рефинансировать кредит в другом банке;
разделить имущество в судебном порядке при расторжении брака.

Инструкция, как получить справку о задолженности по кредиту

Всё очень просто. Во-первых, нужно написать заявление в то учреждение, в котором вы кредитовались. Сроки и правила предоставления деловых бумаг устанавливаются финансовыми компаниями самостоятельно. Практически везде такие справки делаются бесплатно, но если вам справка необходима в ближайшее время, то за срочность придется доплатить. После подачи заявления в организацию, которая выдала ссуду, будет направлено требование о предоставлении подтверждения информации.

Вам выдается выписка на фирменном бланке, имеющем номер и дату. На нем также будут указаны фамилия и инициалы сотрудника, который подписал документ, и печать учреждения. Выписка должна содержать следующие сведения:

О должнике: персональные данные.
О договоре: номер и дата.
О займе: размер ссуды и начисленные проценты.

Сальдо по кредитам, выданным в иностранной валюте, будет отражаться по курсу ЦБ на день составления справки.

После того как вы получите долгожданную справку, проверьте все содержащиеся в ней реквизиты. Если в документе будет ошибка, то он считается недействительным.

Нужно ли платить за справку о задолженности по кредиту

В нем говорится о том, что имеется возможность бесплатно оформить данный документ как минимум один раз в месяц.

Если вам в течение месяца потребовалась еще одна или несколько справок, то банк имеет право брать с вас комиссию. Размер оплаты устанавливается тарифами учреждения. И, опять же, за срочность придется оплатить повышенную комиссию.

Те банки, которые сегодня ориентированы на потребителей своих услуг, оформляют справки без комиссии и устанавливают плату только за срочные запросы. На сегодняшний день во многих банках развиты дистанционные каналы, используя которые можно оформить запрос документов из личного кабинета или позвонив по телефону горячей линии.
[offer]

Как получить справку о задолженности по кредиту

1. В Сбербанке.

Получить указанную справку в Сбербанке можно, обратившись непосредственно в отделение банка или посетив свой личный кабинет онлайн.

Если вы решили самостоятельно сходить в банк, то не забудьте взять с собой паспорт. Менеджер банка выслушает вас и в устной или письменной форме примет запрос на получение справки. Так как форма заявки строго не установлена, в отделении банка вам расскажут о наиболее приемлемом варианте. Это может быть типовой образец, на который вы должны будете ориентироваться, составляя письменный запрос, или вам разрешат написать заявление в свободной форме.

Сроки выдачи готовых справок варьируются от 1 до 10 дней и чаще всего зависят от вида кредита. Так, если вам нужна справка об обычном потребительском займе, то ждать нужно в течение тех же суток, а если о наличии задолженности по ипотечному кредиту, то более суток.

Справку об ипотечном кредитовании можно получить только в том отделении учреждения, где ссуда была оформлена. Что касается справки по потребительскому кредиту, то ее вам могут выдать в любом отделении вашего региона.

Процедура получения справки является конфиденциальной. Сотрудникам банка запрещается демонстрировать и выдавать документ на руки третьим лицам. Исключением являются только те случаи, когда получатель справки подтверждает свои полномочия доверенностью.

3. Как получить справку о задолженности по кредиту в ВТБ.

справка о наличии счетов;
справка о доступном остатке по счету и карте;
справка о наличии или отсутствии задолженности;
справка о закрытии кредитного договора;
справка о наличии ссудной задолженности;
справка об общей задолженности клиентов и другие.

4. Как получить справку о задолженности по кредиту в Альфа-Банке.

В Альфе-Банке можно получить данные о состоянии как кредитного, так и дебетового счета. При этом не важно, привязан ли счет к карте или он независимый. Существует несколько способов получения выписки. При этом в случае необходимости данную справку вам выдадут сразу в распечатанном виде.

Часто потребители банковских услуг задаются вопросом, можно ли получить данные о займе и об остатке задолженности по фамилии. Да, эту информацию можно получить, посетив банк и предоставив свой паспорт.

Как получить справку о задолженности по кредиту для банкротства

Для того чтобы физическому лицу подать заявление на банкротство, необходимо собрать определенный комплект документов.

Документ, который может подтвердить факт возникновения обязательств:
- кредитный договор;
- анкета-заявление при совершении сделки через оферту (это самый распространенный вариант при выдаче кредитных карт).

общая сумма задолженности;
просроченная задолженность;
начисленные штрафы и пени.

Так, справка из банка должна содержать все эти сведения. Об этом необходимо сообщить сотруднику банка, так как в стандартные справки включают лишь общую сумму задолженности. Данный документ действует также один месяц.

Оформление такого документа, как справка об отсутствии банкротства, не предусмотрена ни одним нормативным актом. Ее может самостоятельно оформить организация или предприниматель, если это нужно для заключения контракта, участия в тендерах и госзакупках, для иных целей.

Аналогом справки может быть официальная выписка из ЕГРЮЛ, где отражаются все данные о предприятии, в том числе о прохождении банкротства. О том, как правильно оформить письмо или проверить сведения об отсутствии дела о банкротстве, читайте в нашем материале.

Что это за документ — справка об отсутствии банкротства

Организации и предприниматели могут использовать в своей деятельности любые виды документов, даже если они прямо не предусмотрены законом. Таким документом может быть и справка об отсутствии банкротства или признаков несостоятельности. Лицо, оформившее справку или письмо, гарантирует, что на определенную дату не является должником по банкротному делу, либо не планирует подавать такое заявление в ближайшее время.

Справку или письмо об отсутствии банкротства можно оформить самостоятельно, от имени организации или ИП. Для подтверждения, что компания или предприниматель не находятся в состоянии банкротства, можно ссылаться на сведения ЕФРСБ, ЕГРЮЛ, картотеки арбитражных дел.

Какой-либо правовой статус у справки об отсутствии банкротства отсутствует. По сути, этот документ можно оформить по своей инициативе или по требованию контрагента, банка, государственного органа, заказчика по тендеру. Сведения в справке должны быть достоверными, так как проверить их достаточно просто. Для проверки можно использовать различные федеральные реестры, где все сведения доступны любому заинтересованному лицу.

Где может потребоваться справка или письмо

Прохождение банкротства означает, что организация или физическое лицо является должником. Вести дела и заключать договоры с должником не запрещено. Однако при этом нужно учитывать следующие нюансы:

Отметим, что банкротство может завершиться восстановлением платежеспособности должника. В этом случае организация вернется к обычной хозяйственной деятельности, снизит риски неисполнения обязательств. Как только банкротство будет завершено, этот факт тоже можно подтвердить справкой.

А правда ли, что при продаже квартиры покупатели
требуют с продавца подписать обязательство
не банкротиться три года?

для оформления кредита в банке;
для проверки контрагента перед заключением договора;
как гарантия добросовестности организации или ИП;
для подачи заявки на участие в тендере или госзакупках;
для обращения к нотариусу и заверения определенных документов;
в иных ситуациях, по мере необходимости.

Все перечисленные случаи имеют отношение к предпринимательской деятельности. Сложно представить ситуацию, при которой справка об отсутствии банкротства потребовалась бы физическому лицу. Однако физ лицу при получении кредитов и займов нужно обязательно указывать о ранее пройденном банкротстве. Такая обязанность сохраняется у банкрота в течение 5 лет.

По справке или письму, представленным организацией или ИП, можно легко проверить достоверность сведения. Вся информация о банкротных делах находится в открытом доступе и обновляется ежедневно. Поэтому указывать в справке заведомо недостоверные данные не имеет смысла. Проверка предприятия или ИП по реестрам займет несколько минут. Чуть дольше будет запрос выписки ЕГРЮЛ, где также отражается информация о начатом или пройденном банкротстве .

Кому нужно письмо об отсутствии банкротства

Физическим лицам справка об отсутствии банкротства вряд ли понадобится. Поэтому такой документ обычно используют только юридические лица и предприниматели. Требовать справку или письмо могут:

контрагенты по сделкам;
банки;
государственные ведомства;
нотариус;
заказчик по госзакупке или тендеру.

От физического лица сведения о непрохождении банкротства будут нужны, если он устраивается на работу в орган управления организации (например, директором). Граждане-банкроты не могут занимать руководящие посты в течение 3-х лет, а для некоторых видов организаций этот срок будет еще дольше. Указать об отсутствии статуса банкрота можно прямо в заявлении о приеме на работу, либо в отдельном документе. Со своей стороны, работодатель легко проверит эту информацию.

Где получить справку о банкротстве

Разберем, где взять справку об отсутствии банкротства, если она нужна организации или предпринимателю. Прежде всего, ее можно оформить самостоятельно, заверить руководителем. ИП сам заверяет все документы своей подписью и/или печатью. Государственные ведомства, в том числе суды и ИФНС, указанную справку не выдают.

Через налоговую инспекцию можно получить другой документ, подтверждающий непрохождение банкротства — выписку ЕГРЮЛ — Едином государственном реестре юрлиц. Если название компании есть в этом реестре, и ее название нет в базе портала Федресурс, как организации, которая проходит банкротство, то она работает и со своими долгами справляется.

По сведениям ЕФРСБ

А данные о физлицах банкротах
тоже есть на Федресурсе?
Спросите юриста

Нельзя получить официальную справку по сведениям ЕФРСБ. Но информация из реестра доступна любому заинтересованному лицу. Поэтому, получив справку об отсутствии банкротства, можно мгновенно проверить достоверность сведений по реквизитам организации или ИП. Также на ЕФРСБ есть данные о должниках-гражданах, поэтому проверку можно провести в отношении руководителя предприятия.

Запрос выписки из ЕГРЮЛ

Выписку ЕГРЮЛ на юридическое лицо можно получить несколькими способами:

при непосредственном обращении в ИФНС;
через сайт ФНС, в личном кабинете налогоплательщика;
путем направления запроса по почте.

Также сведения ЕГРБЛ может запросить нотариус, если это требуется для заверения документов или иных целей.

На сайте ФНС можно за несколько минут получить выписку в электронном формате pdf. В бумажном виде за предоставление выписки нужно заплатить пошлину 200 руб., а срочное оформлений обойдется в 400 руб. В большинстве случаев достаточно запросить электронную выписку. Она заверяется ЭЦП должностного лица налоговой инспекции, приравнена по юридической силе к бумажному документу.

Есть ли специальные сервисы, через которые можно
проверить надежность контрагента, в том числе узнать
информацию о его долгах? Спросите юриста

По картотеке арбитражных дел

Картотека арбитражных дел содержит сведения обо всех судебных актах, в том числе по банкротству. По сути, это те же данные, что и на ЕФРСБ. Информацию из картотеки может проверить любое заинтересованное лицо по ссылке. Для проверки нужно указать основные данные об организации или ИП (название или ФИО, ИНН, ОГРН/ОГРНИП).

Арбитражные суды не выдают каких-либо справок об отсутствии банкротства. Поэтому на сведения картотеки, можно ссылаться в справке, подготовленной самостоятельно. Данные обновляются по мере принятия новых судебных актов .

Как оформить справку об отсутствии банкротства

Единственный вариант получить и использовать справку об отсутствии банкротства — оформить ее самостоятельно. При заполнении документа нужно руководствоваться данными из ЕФРСБ, ЕГРЮЛ и картотеке арбитражных дел. Нельзя писать об отсутствии банкротства, если оно уже возбуждено, либо компания (ИП) намерено обратиться с таким заявлением в арбитраж.

Содержание документа

Справка заполняется в произвольном виде. При составлении можно учесть цель использования документа. Например, в документации по тендеру может быть требование не только по сведениям о банкротстве, но и по кредиторской задолженности, по признакам несостоятельности участника.

Примерный перечень сведений в справке или письме от юридического лица:

данные об органе или ведомстве, куда оформляется справка;
сведения об организации, ее руководителе (название, ФИО директора, адрес, ИНН, ОГРН и т.д.);
уведомление об отсутствии возбужденной процедуры банкротства;
дата, по состоянию на которую подтверждается отсутствие банкротства;
ссылка на отсутствие сведений о банкротных делах в ЕФРСБ, картотеке арбитражных дел;
иные данные, прямо или косвенно связанные с банкротством;
дата оформления документа;
подпись руководителя, печать организации.

По мере необходимости, к справке или письму можно приложить выписку ЕГРЮЛ, где отсутствует информация о возбужденном банкротстве. Это станет дополнительной гарантией добросовестности и платежеспособности компании или предпринимателя.

Сколько действует справка об отсутствии
намерения обанкротиться?
Спросите юриста

Образец письма об отсутствии процедуры банкротства

В нормативных актах отсутствует типовая форма письма или специальные правила его оформления. Примерный образец справки об отсутствии процедуры банкротства можно скачать в приложении к этой статье. Помощь в подготовке документа могут оказать наши специалисты.

Если у вас остались вопросы, связанные с оформлением справки об отсутствии банкротства или проверке по реестрам, задайте их нашим юристам. Мы поможем даже в самой сложной ситуации!

Полностью погасив долг, человек получает на руки квитанцию об оплате последнего платежа. При наличии всех документов, можно сличить переплату, которая должна сойтись с договорными обязательствами. Но есть ряд особенностей, когда сумма долга отличается от величины, указанной в соглашении.

Чтобы исключить конфликтные ситуации с банком в будущем, лучше сразу запросить справку о том, что нет займов. Это право есть у каждого человека согласно 408 статьи Гражданского кодекса РФ. Получить подтверждение можно в том учреждении, где была взята ссуда.

Лучшие предложения по микрозаймам:

Банк	% и лимиты	Заявка
ЕКапуста самый популярный	до 30 000 руб 0% первый займ	Подать заявку
Займер самый лояльный	до 35 000 руб 0% первый займ/0.42% в день	Подать заявку
WebBankir стоит тоже попробовать	до 30 000 руб 0% первый займ	Подать заявку
Лайм Займ очень быстро	до 70 000 руб 0% первый займ до 20 000 руб	Подать заявку
Езаем тоже быстро	до 30 000 руб 0% первый займ 15 000 руб	Подать заявку
Турбозайм выдают всем, но под 1%	до 50000 руб 1% в день	Подать заявку

Список всех МФО, выдающих первые займы под 0% →

Откуда появляется задолженность

Ситуация, когда клиент банка недоплатил всего пару рублей и вышел на просрочку, – не редкость. И все потому, что в свое время не запросил документального подтверждения о взаиморасчетах. А как появляется этот долг, рассмотрим ниже:

Все эти неприятности просто говорят о том, что лучше получить справку об отсутствии кредитов, чем соприкасаться с такими проблемами в будущем. Если этого не сделать, то стоит готовиться к негативным записям в личном деле Бюро кредитных историй и дополнительным тратам на оплату штрафов, пени и самой задолженности, не считая потраченных нервов.

Как получить

Чтобы не восстанавливать свою кредитную привлекательность перед банками, стоит рассмотреть процедуру запроса подтверждающего документа. Процесс во всех банках разный, но чаще всего просят написать заявление на выдачу бумаги. Сроки оформления справки разные: ОТП банк готов день в день дать такой документ, а если погашался долг в Сбербанке либо ВТБ 24, то тут вся неделя уйдет.

Максимальный срок составления – 2 месяца, хотя сейчас это редкий случай. Дополнительно банкиры вводят комиссию на изготовление документа, составляющую от 100 до 600 рублей. А в Совкомбанке или Альфа-Банке дадут отчет об отсутствии кредитов на безвозмездной основе.

Заявление клиент пишет в произвольной форме, обязательно указывая следующие моменты:

Свое полное ФИО.
Дату и номер кредитного соглашения.
Когда был совершен последний платеж по договору.
Дату заполнения и подпись.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Указывать фразу о том, что нужно закрыть ссудный счет не стоит, так как чаще всего такие действия делаются автоматически после последнего платежа. Исключением станет кредитка.

Если там не закрыть счет, то пластик перевыпустят в следующем периоде и опять станут начисляться проценты, пеня при непогашенной задолженности.

Справка может быть составлена в разной форме, но после направляется по почте человеку или передается ему лично в руки. Иногда информация предоставляется в виде мини-выписки по счету, где указаны оплаты и стоит фраза, что задолженности нет.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

Другие просто пишут ФИО человека, а также то, что у него нет никаких кредитных обязательств. Большая часть опирается на форму №10-040.

Недобросовестные кредиторы могут затянуть с изготовлением бумаги или вовсе отказаться в ее предоставлении. Тогда заемщику придется написать официальное заявление в двух экземплярах, где один остается в отделении, а второй с датой и подписью банковского сотрудника + присвоенным исходящим номером передается клиенту.

На данном этапе важна запись в журнале входящей корреспонденции, которую вносит сотрудник, чтобы присвоить документу номер.

Среагировать организация должна в течение месяца, в противном случае бывший плательщик может написать жалобу в ЦБ и потребовать выдачу справки через суд. Эти правила оговорены в статье 408 Гражданского кодекса РФ.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

До 3 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 11.9 %
До 5 лет

После того, как вы внесли последний платеж по кредиту, на этом все не заканчивается. Чтобы подтвердить полное погашение займа, вам необходимо обратиться в банк и получить справку об отсутствии задолженности по кредиту.

При возникновении спорных ситуаций, этот документ будет доказательством того, все обязательства перед кредитором выполнены.

Содержание

Зачем нужна справка об отсутствии задолженности?

Как правило, справка о погашении кредита оформляется по личной инициативе заемщика, так как является юридическим документом, подтверждающим факт исполнения долговых обязательств в полном объеме. Такой документ может быть своеобразной психологической защитой и уверенностью в том, что задолженность отсутствует.

Справка о закрытии кредита – свидетельство, подтверждающее:

Досрочную выплату долга в полном объеме.
Оплату последнего платежа по графику.
Своевременное исполнение обязательств.
Отсутствие требований претензионного характера от кредитора.
Погашение всех штрафов, пеней, просрочек и т.д.
Полное исполнение долговых обязательств по кредитной сделке.

Справка о полном погашении кредита не аннулирует законодательно установленный срок исковой давности, поэтому при возникновении обоснованных требований к вам, кредитор вправе инициировать судебное разбирательство. Однако, при наличии документа, будет сложно доказать факт нарушения кредитных обязательств со стороны заемщика.

Также этот документ поможет избежать вам вовлечение в распространенную аферу, связанную с начислением процентов на якобы непогашенный долг. Суть мошенничества такова: вы вносите последний платеж по кредиту, и думаете, что займ погашен. Однако у вас может быть не оплачено пару копеек, на которые банк начнет начислять астрономические проценты. Вы даже не будете знать об этом, пока долг не вырастет до суммы в несколько тысяч. Так вот, для чего нужна справка об отсутствии задолженности по кредиту:

чтобы подтвердить факт исполнения обязательств;
уберечь себя и своих близких от кредитных махинаций;
защитить свои интересы в суде при возникновении судебного разбирательства;
внести некоторые коррективы в кредитную историю, если кредитор не вовремя передал информацию в БКИ и т.д.

Когда может потребоваться справка?

Сделать справку рекомендуется сразу после погашения задолженности, так как она может потребоваться в разных ситуациях:

Кто может получить справку?

Взять справку об отсутствии долга может любой гражданин, обращающийся в финансовое учреждение. Это прописано в 408 статье ГК ФР. Однако получить документ, подтверждающий погашения вашего кредита, можете получить только вы лично при обращении в кредитное учреждение. Но есть некоторые нюансы:

Если суда была оформлена с поручителями или созаемщиками, то они также могут заказать справку, так как несут ответственность за погашение задолженности, в случае неисполнения своих обязательств титульным заемщиком.
Получить документ могут также залогодатели, которые предоставили имущество в залог по кредиту. Им справка может потребоваться для подтверждения факта снятия обременения с объекта залогового имущества.

Какую информацию содержит документ?

На самом деле нет единого образца, как должна выглядеть справка об отсутствии долга. Но независимо от того, какую форму документа устанавливает кредитор, в бумагах должна быть указана следующая информация:

дата выдачи справки;
номер кредитного договора;
дата выдачи займа или ссуды;
ваши персональные сведения: ФИО, паспортные данные;
юридическая информация о кредиторе, выдавшем справку и кредит;
номер кредитного счета, на который переводились деньги для погашения обязательств;
дата внесения последнего платежа в счет оплаты долга;
общая величина займа;
подпись сотрудника компании, выдавшего документ, с расшифровкой ФИО и указанием должности;
обязательно в конце должна стоять печать банковского учреждения.

Условия для получения и процедура оформления

Главным условием для получения справки является полная выплата задолженности по договору. Если займ не погашен, то получить бумагу не получится.

Чтобы получить документ, вам необходимо:

Сохранить все квитанции и чеки о внесенных платежах.
Оплатить полную сумму кредита, в том числе основной долг, начисленные проценты и штрафы, если имеются.
Обратиться в банковское учреждение, и написать заявление на получение данной бумаги. Попросите сотрудника снять вам копию заявления, и сохраните ее до получения справки.
Спустя некоторое время вам будет выдана справка об отсутствии задолженности.

Некоторые финансовые компании выдают данные бумаги сразу же в день обращения, а в некоторых организациях необходимо подождать несколько дней. Справка может быть отправлена по почте, если у вас нет возможности явиться в отделение лично. Но тогда, при написании заявления необходимо указать адрес, куда будет направлено заказное письмо.

Как правило, стоимость документа определяется кредитором самостоятельно. Средняя цена справки от 50 до 500 рублей. Однако большая часть кредитных компаний выдает подтверждение погашения долга абсолютно бесплатно.

Срок годности справки об отсутствии задолженности

Если кредит полностью выплачен, то такая справка не имеет срока годности. Ее можно получить сразу после закрытия счета, и предъявлять по требованию.

Если речь идет о документе, подтверждающем отсутствие задолженности и просрочки по действующему кредиту, то срок годности данной бумаги ограничен датой наступления очередного платежа.

Заключение

В итоге отметим еще раз, что банк не вправе отказывать вам в выдаче документа. Он обязан вам предоставить подтверждение того, что все обязательства исполнены и займ выплачен. Такое право есть у каждого гражданина. Однако процедура выдачи может затянуться на некоторое время, так как не все компании выдают подтверждающие бумаги сразу в день обращения.

Читайте также: