Финам расторжение договора невозможно т к обнаружены свободные остатки на счете

Обновлено: 02.07.2024

С 1 января 2015 года в России действует Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) — особый вид инвестиционного счёта, на который распространяются налоговые льготы. Московская биржа с помощью этого инструмента получит нужные для развития российского рынка ценных бумаг деньги, а граждане — получат налоговые вычеты и возможность заработать.

Подробнее об основных принципах работы Индивидуального инвестиционного счёта и ответы брокеров на тринадцать вопросов — под катом.

Налоговые льготы
При открытии счёта вы выбираете варианты льготы:
— налоговый вычет в размере 13% от внесённых средств (максимум — 52 000 рублей в год);
— отсутствие налогов на заработанные на рынке ценных бумаг средства.

Для открытия индивидуального инвестиционного счёта достаточно 10 000 рублей. После получения налогового вычета на отдельный банковский счёт можно внести его обратно на ИИС, чтобы получить вычет на эту сумму в следующем году.

В случае закрытия счёта до истечения его срока — придётся вернуть полученные от государства или неуплаченные ему средства.

Получить налоговый вычет в размере 13% от вложенных средств.
Получить доход с ценных бумаг.

Безопасность
Средства, которые вы вкладываете и на которые брокер приобретает ценные бумаги, хранятся в этих ценных бумагах. Если брокера не станет — ценные бумаги останутся вашими.

Для себя я планирую выбрать максимально безопасную стратегию с минимальным доходом — покупку государственных облигаций под 9% годовых.

Помните: если часть средств брокер размещает на депозите, на них не распространяется система страхования вкладов — покрытия в размере до 1,4 миллиона рублей не будет.

Общие вопросы

1. С какого момента начинается отсчёт срока действия индивидуального инвестиционного счёта: с момента открытия счёта или с момента поступления средств на счёт?

БКС Премьер
С момента открытия

Лайф Капитал
С момента открытия счета.

Финам
С момента открытия счёта.

2. Какие готовые инвестиционные стратегии для ИИС предлагает банк? Какова ожидаемая доходность?

БКС Премьер
Мы предлагаем гибкие решения, подбираемые индивидуально. Если рассматривать наиболее популярные консервативные стратегии (депозитного типа), то это портфели состоящие:
-из облигаций федерального займа (ОФЗ), текущая ставка по ОФЗ около 10-11% годовых;
-из облигаций крупнейших банков (топ 10) и топовых российских компаний, здесь текущая ставка 13-14,5% годовых.

3. Возможен ли самостоятельный выбор портфеля бумаг при открытии ИИС? Возможно ли изменение структуры портфеля спустя некоторое время? Как часто можно менять структуру портфеля?

БКС Премьер
Самостоятельный выбор бумаг возможен. Т.к. портфель состит из ликвидных ценных бумаг, то пересматривать его возможно в любое время, когда возникает такая необходимость.

Лайф Капитал
Какие бумаги покупать решение за Вами, выбор большой. Что касается изменений, это также возможно по Вашему усмотрению, т.к. работа по счету ИИС предполагает различные стратегии торговли.

Финам
Если Вы подключаете Ваш ИИС к автоследаванию по стратегии, менять структуру портфеля возможно, но не рекомендуется. Вы можете не подключать счет к автоследаванию, а получать сигналы по стратегии и работать самостоятельно, опираясь на сигналы управляющих.

4. Какая часть внесенных на ИСС средств будет работать на рынке ценных бумаг?

БКС Премьер
От 0% до 100% (т.е. можно держать деньги в кеше, можно в ценных бумагах, в любой пропорции в зависимости от ситуации и необходимости);

Лайф Капитал
По сути счет ИИС — это обычный брокерский счет, позволяющий работать на фондовом рынке. Поэтому почти все средства будут Вами использованы на работу с ценными бумагами и финансовыми инструментами.

Финам
Иван, это зависит от Ваших предпочтений. Вы можете торговать на всю сумму внесенных средств или торговать.

Доходы от ценных бумаг

5. В какой срок выплачиваются вами доходы от сделок с ценными бумагами, выплаты по купонам и дивиденды? В конце действия ИИС или по мере поступления?

БКС Премьер
Доходы от сделок с ценными бумагами зачисляются в тот день, когда прошла сделка. Купоны и дивиденды приходят когда их выплачивает эмитент ценной бумаги, например, у облигаций это заранее известные даты, обычно 2 раза в год

Лайф Капитал
Выплата дивидендов и купонов проводит компаниями, акциями и облигациями которых Вы владеете, сроки известны заранее, но зависят от самих компаний.

Финам
По мере поступления.

6. Куда зачисляются эти выплаты? Непосредственно на ИСС или они могут быть сразу выплачены на другой мой счет?

БКС Премьер
Возможны оба варианта, нужно выбрать в момент оформления

Лайф Капитал
Все, кроме дивидендов, будет зачислено на ИИС.

Финам
По вашему желанию.

Налоговый вычет

7. Что нужно сделать для получения налогового вычета. Какие документы и когда необходимо предоставить в ИФНС для получения вычета? Их достаточно предоставлять однократно или каждый год существования ИИС?

БКС Премьер
Для получения вычета необходимо подать налоговую декларацию в Федеральную налоговую службу до 30 апреля года, следующего за отчетным, по форме 3-НДФЛ с приложением следующих документов: 1)документы, подтверждающие получение дохода, облагаемого НДФЛ (по ставке 13%) в соответствующем налоговом периоде, 2)документы, подтверждающие зачисление денежных средств на счет (ИИС). 3)заявление на возврат налога с указанием банковских реквизитов налогоплательщика

Лайф Капитал
Для возврата НДФЛ необходимо подать заявление в налоговую по месту регистрации. Документы для обращения необходимы следующие:
– Копия договора ИИС (заявления о присоединении к Регламенту);
– Копии платежных документов на перевод денежных средств на ИИС;
– Копия паспорта;
– Налоговая декларация 3-НДФЛ;
– Справка с места работы 2-НДФЛ (если имеются другие источники дохода, можно представить справки 2-НДФЛ от всех источников дохода);
– Банковские реквизиты для зачисления денежных средств.
Возврат НДФЛ можно сделать и несколько раз, например, ежегодно, если были в прошедшем году пополнения счета ИИС.

Тип Б: При расторжении договора на ведение индивидуального инвестиционного счета, по прошествии не менее трех лет с момента открытия счета, налогоплательщик предоставляет брокеру справку из налоговой инспекции о том, что налогоплательщик не пользовался налоговыми вычетами на взносы на ИИС в течение срока существования ИИС. В этом случае брокер, выступающий налоговым агентом, при выплате средств не будет удерживать подоходный налог. Важно: При закрытии счета ранее трех лет с положительного финансового результата взимается НДФЛ как по обычному брокерскому счету.

8. Возможно ли оформить налоговый вычет через ваш банк, по какой-либо упрощенной системе без обращения в ИФНС по месту прописки?

БКС Премьер
Через банк оформить нельзя

Лайф Капитал
В начале следующего года планируется запуск сервиса, позволяющего значительно облегчить процедуру подачи документов на возврат налога.

Финам
Такой возможности нет.

БКС Премьер
Только на банковский счет открытый на Ваше имя

Лайф Капитал
См. ответ на вопрос 7.

Финам
На банковский счёт.

10. Если заработанные на ценных бумагах средства поступают на ИИС, будет ли вычет производиться со всей суммы (внесения + заработанные деньги), или только с внесений?

БКС Премьер
Только с внесений, т.е. с тех сумм, которые Вы перевели на ИИС (конечно это могут быть и возвращенные ФНС средства и, купоны, которые были зачислены Вам на банковкий счет)

Лайф Капитал
Возврат НДФЛ проводится только с внесенной суммы.

Финам
Вычет на взнос (тип А) можно получить только с суммы внесенных денежных средств

Исключительные ситуации

11. В случае если меня не устроит качество обслуживания, то какова процедура переноса существующего ИИС в другой банк (без закрытия счета)?

БКС Премьер
Перевести ценными бумагами можно только при переводе ИИС от одного брокера к другому, для этого необходимо открыть ИИС в другом банке и в течении 30 дней осуществить перевод на новый ИИС

Лайф Капитал
Будет запущена Вами процедура перевода ИИС к другому брокеру, необходимо будет подать поручение в компанию, где открыть счет и в компанию, куда планируете перейти на обслуживание.

Финам
Процедура перевода ИИС от другого брокера в Финам: Клиент закрывает счет и в течении 30 дней открывает счет в Финам. В этом случае налоговая льгота не теряется. Процедуры могут отличаться у других брокеров.

12. Если сумма уплаченных за год гражданином налогов — менее 52 тысяч рублей, то получит ли он менее 52 тысяч рублей при сумме внесенных средств за год 400 000 рублей? Будут ли невозвращенные налоги за первый год уплачены в следующем, втором году?

БКС Премьер
Если сумма уплаченных налогов меньше 52 т.р. за год, то даже если сумма на ИИС 400 т.р., гражданину будет возвращена сумма не более суммы уплаченных им налогов, однако учитываются все доходы полученные гражданином, по которым он платит подоходный налог, в т.ч., например, работа по совместительству и т.д.; Возможно ли перенести недополученный налоговый вычет на последующие периоды (как в случае с имущественным вычетом, к сожалению точно не понятно, т.к. четко это в законе не прописано, возможно позже по этому вопросу будут уточнения)

Лайф Капитал
Возвращенный налог будет равен уплаченному без возможности переноса.

Финам
Клиент может получить не более той суммы, которая была уплачена в налоговую в течении года по ставке 13%, за исключением дивидендов.

13. Влияет ли льгота ИИС на другие льготы и вычеты НДФЛ?
При одновременном истребовании налогового вычета с ИИС и использовании других льгот НДФЛ (налоговый вычет при покупке квартиры) получу ли я обе льготы в полном объеме? Максимум по квартире (260 000 рублей из расчета стоимости недвижимости 2 млн. руб.) и одновременно максимум по ИИС (52 000 рублей из расчета суммы взносов 400 т. руб.).

БКС Премьер
Влияет, если суммы ежегодно выплачиваемого налога позволяют, то обе льготы можно получить в полном объеме, если нет, то, например, имущественный вычет частично можно перенести на следующий год, потом еще на год и т.д. Имущественный вычет может быть истребован в любое время в течении 3 лет после приобретения квартиры и получен по частям, пока не будет выбран полностью.

Лайф Капитал
Данные выплаты суммируются, но помните, что Вы делаете возврат ранее уплаченного НДФЛ.

Финам
Льгота ИИС на другие льготы не влияет. Если сумма для возврата достаточна, то Вы можете получить оба вычета.

Помогите разобраться, есть ли выгода от таких штук, как сильно можно влететь на комиссии и что будет с налогами. И какие есть аналоги автоследования для дилетантов, которые сами торгуют?

Автоследование — это автоматическое копирование сделок других трейдеров. Инвестор открывает счет у брокера и подключает стратегию одного из сотни трейдеров. Если трейдер получил прибыль, то и инвестор, который следует за ним, тоже получит прибыль. Удобно, если не хочется торговать самостоятельно. Правда, значительную часть прибыли съедят комиссии.

Постараюсь разобраться, насколько выгодно и безопасно автоследование, которое предлагает Comon.

Если коротко: все законно, но я бы не рискнул

👎 У стратегий может быть высокая комиссия, до 15% от стоимости активов в год. Ее удержат, даже если трейдер торгует в убыток.

👎 Трейдеры на сервисе могут манипулировать котировками акций, что позволяет зарабатывать за счет подписчиков стратегий. Это выглядит неустранимым недостатком схемы.

Что предлагают и как это работает

На сайте сервиса свои стратегии предлагают сотни трейдеров. Инвестор выбирает подходящую, изучая график доходности, рейтинг управляющего трейдера, индекс торговой активности и максимальный процент просадки по счету. Зайти на сто рублей не получится: трейдеры выставляют минимальную сумму для подключения. На странице стратегии видно, сколько людей доверили деньги трейдеру, но общую сумму под его управлением узнать нельзя.

У меня сложилось впечатление, что сервис целится в аудиторию, которая хочет получать доходность выше, чем от классического инвестирования в акции, но при этом не разбирается в трейдинге.

Comon рекламируется как полностью автоматизированная система: внес деньги на счет, подключил стратегию и получаешь прибыль. При этом в правилах пользования сервисом написано, что подписчик должен регулярно самостоятельно проверять точность следования стратегии и при необходимости консультироваться с ее автором.

Так сервис снимает с себя ответственность. Дело в том, что у него нет возможности заставить трейдера следовать заявленной стратегии: даже если вы подписались на стратегию торговли надежными акциями, никто не запретит ее автору купить акции условного GameStop на пике и продать их на следующий день с убытком 50%. За этим предлагают следить самим подписчикам.

Как победить выгорание

Трейдеры не отчитываются перед инвесторами, как, например, фонды, а прогнозировать их доходность нереально. Comon упирает именно на историческую доходность стратегии трейдера. Сервис хвастается стратегиями с исторической доходностью до 357% в год. Однако доходность в прошлом не гарантирует доходности в будущем — предупреждений об этом я нигде не увидел. Лишь упоминание в калькуляторе доходности, что расчеты носят информационный характер.

По заявлению проекта, так называемый индекс Comon, собранный из всех стратегий сервиса, в четыре раза доходнее индекса Московской биржи — правда, без учета дивидендов. Но это в 2020 году, когда рынок очень сильно вырос после мартовской просадки. В 2018 речь шла о сравнении с доходностью банковских вкладов

Систему рекламируют как полностью автоматическую, но на практике никто не заставляет трейдера следовать заданной стратегии — за этим придется следить самому. Правда, брокер оставляет за собой право приостановить торговлю, если трейдер сделает что-то совсем не то

Комиссии и тарифы

Комиссий у сервиса много, и мне они показались довольно большими.

За каждую покупку или продажу акций с вашего счета спишется комиссия, которая зависит от дневного оборота на счете. Чем больше оборот, тем меньший процент будет составлять комиссия.

Теперь о тарифе автоследования — плате за подключение к стратегии. Ее снимают со счета инвестора каждый день — по ставке от 0,01 до 15% годовых от стоимости активов. Размер комиссии зависит от трейдера, который придумал стратегию. Обычно у доходных и рискованных стратегий комиссия выше, а у стратегий с низким риском, которые ориентируются на облигации, — ниже. При этом комиссия будет списываться, даже если стратегия убыточна.

В среднем комиссия за стратегии с акциями составляет 6% годовых, с облигациями — 2% годовых. Но если сервису покажется, что инвесторы платят слишком мало, комиссию могут повысить в любой момент — об этом рассказывают в одном из объясняющих видео.

При этом доходность фонда за прошлый год — 74%, что сравнимо со многими стратегиями трейдеров в сервисе Comon. И меньше риск, что управляющий фондом обнулит вложенные деньги одной неудачной сделкой.

Что еще уменьшает доходность

Доходность инвестора может сильно отличаться от той, что показывает сервис. Comon выделяет целых десять причин, основная из них — проскальзывание. Разберемся, что это такое.

Акции — это не копия музыкального альбома, который издатель может тиражировать сколько угодно. Купить акции можно, только если их кто-то продает. Инвесторы узнают, кто сколько продает и покупает, в стакане заявок.

Стакан акций Сбербанка с заявками на покупку (зеленый) и на продажу (красный). Я могу купить по 148,61 Р только 513 акций. Если захочу купить больше прямо сейчас, то они обойдутся мне дороже

Допустим, в стакане есть заявка на продажу 1000 акций по 100 Р , а все остальные уже по 101 Р . Если трейдер купит все 1000 акций, то его подписчики автоматически купят акции на 1% дороже — это и называется проскальзыванием. За один раз это, быть может, и немного. Но в рамках стратегии трейдер совершает десятки сделок, и за месяц уже набегает существенная разница.

К тому же у трейдера и инвестора разные комиссии за сделку: их размер зависит от выбранного тарифа и оборотов по счету. Если трейдер торгует на несколько миллионов, а у инвестора на счете всего несколько десятков тысяч, то комиссии могут различаться в 10 раз — не в пользу инвестора. На длительном горизонте это тоже съест заметную часть прибыли. Если трейдер в рамках своей стратегии каждый час покупает или продает акции, то за торговый день подписчик потратит тысячу рублей на одни лишь комиссии, а сам трейдер даже не обратит на них внимания.

И все это вдобавок к комиссии за само автоследование.

Комиссия за сделку зависит от дневного оборота на счете. У трейдера, который торгует на десятки миллионов рублей в день, она может быть в десять раз меньше, чем у обычного инвестора

Возможности для манипуляций

Схема работы Comon открывает для трейдеров возможности манипуляций рынком, и они иногда этим пользуются.

В 2018 году вскрылись манипуляции частного трейдера Элвиса Марламова. Трейдер покупал акции компании на личном счете, который не был привязан к автоследованию. Через несколько минут он покупал акции этой же компании уже со счета на сервисе Comon, за которым следуют инвесторы, и подписчики тоже покупали эти бумаги.

Благодаря тому, что сотни человек одновременно покупали акции, их цена быстро росла. Такая манипуляция тем эффективнее, чем ниже ликвидность акций. Особенно это заметно для акций третьего эшелона — бумаг компаний с небольшой капитализацией и низкой ликвидностью.

Когда цена акций вырастала достаточно, Марламов продавал бумаги с личного счета и получал прибыль. Даже если потом акции падали в цене, ему было все равно: он уже получил прибыль на личном счете. В дополнение он получал часть комиссии за подписку на его стратегию.

Еще один момент, который меня напрягает, — управляющие специально могут увеличивать число сделок, это дает им дополнительный доход за счет подписчиков. Брокер предлагает трейдерам получать от 20% с комиссий привлеченных клиентов. Больше сделок — выше доход.

Подписчику может быть сложно отследить и проверить все эти манипуляции — тем более что статистика сервиса выглядит довольно приблизительной. Мне попадались расхождения данных даже в рамках одного экрана. Когда сервис заявляет, что максимальная просадка инструмента — 14%, а на графике показывает просадку в 42%, доверие к нему падает.

Иногда заметно, что сервис манипулирует информацией на графиках. Тут можно посчитать, что в какой-то момент значения падали на 42%, но сервис показывает, что максимальная просадка составила 13,96%

Что в итоге

Сервис Comon может показаться удобным инструментом для тех, кто не хочет разбираться в трейдинге, но хочет на нем зарабатывать. По крайней мере, деньги точно пойдут на биржу, а не на яхту создателей сервиса. Но все-таки активная торговля связана с огромным риском все потерять — куда большим, чем долгосрочные инвестиции. Однако в своей рекламе сервис рассказывает о сотнях процентов годовых, словно такую доходность может получить каждый. Поэтому я не уверен, что все клиенты сервиса понимают, на что они подписываются.

Если решите использовать автоследование, не стоит выбирать стратегии только потому, что они показали большую доходность за последнее время. Лучше вложить лишь небольшую часть капитала и разделить деньги между несколькими стратегиями — это хоть немного снизит риски. И в любом случае нужно быть готовым к потере вложений.

Мнение редакции может не совпадать с мнением автора.

Если сталкивались с подозрительными предложениями, пишите. Прищуримся.

Трейдеры настолько успешные, что их трейдинг приходится отбивать комиссиями подписок.
Странно, что все ещё не миллионеры, раз зарабатывать так просто.

Сергей, во-первых спасибо за разбор, во-вторых - хочется и согласиться и не согласиться одновременно :)
Согласен со всеми "потенциальными опасностями" сервиса, о которых Вы упомянули. Очень важно, чтобы потенциальные клиенты о них знали. Но одновременно с этим не могу согласиться со "степенью" их опасности, как Вы об этом написали. Сразу дисклэймер - я клиент Финама и Комона с опытом в несколько лет автоследования - как положительным так и нулевым, пока тьфу-3х без сильных потерь. И не то чтобы хочу с Вами спорить, но по ряду утверждений в тексте "пригорело", прошу простить за комментарии :)

Во-первых, хочу на своём примере пояснить, зачем мне Comon - при обилии брокеров, ЕТФов, БПИФов и всего прочего. На самом деле, очень просто - депозиты перестают работать, хочется хотя бы отыгрывать инфляцию, а в идеале - чуть-чуть растить свою "кубышку". Ну пусть с ориентиром в 10-15-20 % годовых. Я честно последние лет 10 интересуюсь рынком, имею брокерский счет и деньги на нём, но для себя за это время понял, что у меня просто нет времени и сил самостоятельно набрать свой портфель - с анализом каждой бумаги, отслеживанием ситуации на рынке, новостей по компаниям и отраслям в моём портфеле. Покупать "Теслу" и "Эпл" просто потому что компании на хайпе - сам себе не могу такую идею продать :) Поэтому в последние годы пришел к пониманию, что мне нужен какой-то вид доверительного управления. И поэтому - всё чаще ухожу в ПИФы, БПИФы, ETFы. И в Comon в том числе. Т.е. для меня - это одна из корзин (и честно говоря я никому сам не рекомендую сервис в качестве единственного места куда вкладывать). Почему сервис меня привлекает? Доступным разнообразием. Согласитесь, там видов стратегий всё же больше чем в портфеле любого Финекса. Поэтому "разнообразия ради" у меня есть и Финекс и Комон. И для себя я считаю это правильным. Кстати особенно учитывая, что в моём конкретном случае стратегии Комона показывают лучший результат чем Финекс. Сравнение не совсем аккуратное - выбранные мной стратегии комона более "агрессивные" чем фонды Финекса, но тем не менее для меня это аргумент оставаться и там и там.

Во-вторых, я бы хотел чуть уточнить Ваши определения касателько Комона как некой "шарашкиной конторы" где никто ни за что не отвечает. Да, стратегии и их управляющие никак не контролируются Финамом - по крайней мере в том смысле в котором контролируются действия управляющих Фондами и их содержимое. Да, любой ведущий стратегии может написать в описании одно, и в один прекрасный день нарушить свои же правила, Финам никак не будет ему мешать. И я не вижу в этом проблем - но только если у инвестора есть понимание, что он свои деньги отдаёт в управление не компании Финам, а конкретному управляющему Ивану Петрову, ведущему стратегии. Если инвестор так хочет, то пусть так делает. В конце концов, отсутствие контроля и жестких правил - палка о двух концах. Это даёт свободу управляющему например выйти в кэш при просадке и потерять меньше денег, чем какой-то например Фонд, в декларации которого записано "не более 10% кэша".

В-третьих, понятно что надо аккуратно выбирать стратегии и управляющих. Хотите Ивана Петрова - выбирайте. Хотите УК Финам - пожалуйста (они там тоже присутствуют со "своими" стратегиями). Хотите другую УК - тоже пожалуйста (Финам не единственная компания с "корпоративными" аккаунтами на сервисе). Можно выбирать стратегии от "чисто облигационных" до совсем агрессивных - с плечами и фьючерсами. Выбор крайне широк, и именно он меня там привлекает - даже если я всё-таки предпочитаю "инвестиционные" стратегии без ежедневной торговли с умеренными доходностями, что близко по своей сути Фондам. Не все стратегии на комоне - агрессивный трейдинг с десятками сделок в день, для которых актуальны проблемы проскальзывания, как Вы описывали в статье. Большое количество очень популярных стратегий держат бумаги месяцами, это обычные инвестиционные портфели, просто я плачу те самые 6% СЧА управляющему за то что он за портфелем смотрит вместо меня.

В-четрвертых, комиссии, раз уж о них заговорили. Мне показалось крайне некорректным приведённое Вами сравнение комиссии 15% в Комоне и 0,9 в ЕТФе. 15% - комиссия крайне агрессивной и высокоприбыльной (высокорисковой) стратегии с высокой частотой сделок. Вы сравниваете её с комиссией за управление умеренным (если не консервативным) фондом. Это несправедливо :) Я бы сравнивал 0,9% ЕТФа с "аналогичными" стратегиями Комона, стоимость которых - 3 или максимум 6% годовых. Это тоже больше, вопросов нет, но надо понимать, что у Фонда в управлении на порядки больше денег - играют роль большие числа - это раз, и если стратегия зарабатывает 20% годовых, то отдать 3% за управление - не то чтобы проблема - это два. Чем выше комиссия - тем выше потенциальная доходность (и риск), так что тут мне кажется всё достаточно сбалансировано.

Главное Hide

Финам инвестиции заслуженно считаются надежным и стабильным способом сохранения и преумножения капитала. Компании присвоен высший рейтинг надежности, за годы своей деятельности она получила более 50 престижных премий в области финансов. Высокий уровень доверия брокеру подтверждают как решения рейтинговых агентств, так и отзывы клиентов.

Доступные инвестиционные продукты

Брокер Финам выводит сделки своих клиентов на большинство популярных торговых площадок — российских и международных. Компания обладает лицензией Forex. Через Финам инвестиции можно торговать более чем 10 тысячами различных финансовых инструментов — от акций и фьючерсов до редких иностранных фондов и криптовалюты.

Выбор инвестиционных решений разнообразен:

Компания постоянно работает над расширением брокерских услуг и внедрением удобных и понятных механизмов торговли и пассивного заработка.

Тарифы на брокерское обслуживание

Ведение счета бесплатно, абонентской платы нет. Комиссия взыскивается только при свершении сделок и зависит от оборота и используемого кредитного плеча. Размер ее составляет от 0,05% до 0,1% по ценным бумагам, от 0,00983% — по валютам и 90 копеек — по фьючерсным и опционным контрактам. При маржинальной торговле — от 4,5 до 16%.

Ведение счета платное, ежемесячная абонентская плата составляет 200 рублей. Комиссия также зависит от оборота и кредитного плеча. По ценным бумагам — от 0,00944 до 0,025%, по валютам — от 0,00983%, по фьючерсам и опционам — 45 копеек за контракт. При маржинальном кредитовании комиссия составляет от 4,5 до 16%.

Плюсы и минусы Финам инвестиций

инвестирование с единого счета на всех рынках;
выгодные комиссии и прозрачные условия обслуживания;
экономия средств за счет проведения всех транзакций на одном счете;
максимальное число площадок для торговли, включая азиатский рынок;
возможность ведения арбитражной торговли — разнонаправленных сделок по одному инструменту;
огромное количество разновидностей активов — более 10 тысяч;
сотни готовых инвестиционных продуктов и стратегий торговли;
обилие дополнительных услуг, в том числе премиум-класса и предложений для организаций;
возможность онлайн-подачи налоговой декларации.

Среди подводных камней и недостатков Финам инвестиций пользователи отмечают наличие непредвиденных комиссий при осуществлении ряда операций, громоздкость корпоративного сайта и затянутость процедуры дистанционного открытия брокерского счета.

Брокерский счет и способы его создания

Осуществление любых биржевых операций подразумевает посредничество брокера и обладание специальным счетом для торговли валютой и ценными бумагами — брокерским счетом.

При открытии счета обязателен паспорт, телефон, адрес электронной почты и номер ИНН. Дополнительно может потребоваться номер СНИЛС.

Наиболее оперативный способ открыть счет — сформировать заявку на него онлайн. На это потребуется от 10 до 30 минут.

Одобрение поданного лично или дистанционно заявления занимает не более 1 рабочего дня.

Ведение брокерского счета осуществляется на условиях выбранного клиентом тарифа.

Индивидуальный инвестиционный счет в Финам инвестиции

Помимо традиционных брокерских счетов, в Финам инвестициях можно открыть счет с налоговыми преференциями — ИИС. Благодаря ему, можно значительно снизить личную налоговую нагрузку и повысить доход от вложений.

Индивидуальные инвестиционные счета открываются в соответствии с государственной программой стимулирования и поддержки российских инвесторов. Физические лица, являющиеся гражданами и налоговыми резидентами России, могут получить при управлении такими счетами два типа налоговых льгот:

налоговый вычет размером до 52 тысяч рублей в год от суммы внесенных на счет средств;
освобождение от уплаты подоходного налога с прибыли, полученной от инвестиционной деятельности по ИИС.

Первый тип льготы подходит трудоустроенным лицам и тем, кто помимо ИСС, имеет официальные доходы, облагаемые по ставке 13%. Налоговый вычет можно запрашивать ежегодно или при закрытии счета.

Льгота второго типа подходит тем, кто не имеет иных официальных доходов, помимо прибыли от ИИС. Оформить льготу возможно только по истечении срока действия договора по счету.

Многие потенциальные инвесторы задаются вопросом, в чем подвох ИИС. На открытие и ведение ИИС накладываются определенные ограничения:

одновременно можно иметь только один действующий договор на ведение ИИС;
минимальный срок существования счета — 3 года с момента заключения договора;
полный или частичный вывод средств до истечения срока договора невозможен — при изъятии средств инвестором налоговые льготы подлежат аннуляции, а оформленные вычеты — возврату;
пополнить счет можно только в денежных средствах — российских рублях;
совокупная сумма внесенных за год средств не может превышать 1 миллион рублей;
торговые операции возможны только в отношении ценных бумаг российских компаний и государственных структур.

Владелец ИИС должен четко придерживаться установленных правил, чтобы иметь возможность воспользоваться налоговыми преференциями.

Как пополнить счет

Для пополнения брокерского счета или ИИС в Финам инвестиции доступны следующие способы:

При пополнении счета может взиматься комиссия. Срок зачисления средств — от нескольких минут до 3 суток.

Как вывести деньги со счета

Вывод средств со счета возможен по предварительной заявке:

Со счета можно вывести только свободный остаток средств, т.е. деньги, еще не задействованные в приобретении ценных бумаг, валют и иных финансовых инструментов.

Возможен срочный вывод денег в течение текущего рабочего дня. За него брокером взимается вознаграждение в размере 300 рублей.

Как закрыть счет у брокера

Процедура закрытия счета проходит в несколько этапов:

продажа финансовых активов, находящихся на счету, или перевод их к другому брокеру;
подача заявления о выводе имеющихся денежных средств с брокерского счета на карту или банковский счет по указанным клиентом реквизитам;
ожидание перевода ценных бумаг и вывода денежных средств;
расторжение договора на брокерское обслуживание.

Сроки закрытия счета — от 1 до 30 дней в зависимости от наличия или отсутствия ценных бумаг и денег на счету, способа их вывода или перевода.

Если клиент сотрудничал с брокером на условиях тарифа без абонентской платы, после принятия решения о прекращении обслуживания он может и не закрывать счет, а просто завершить операции по нему и обнулить баланс. Однако эксперты рекомендуют все же завершать работу с брокером именно расторжением договора. Ведь условия ведения счета могут измениться со временем, и это повлечет возникновение дополнительных обязательств и задолженностей. Лучше предотвратить создание таких ситуаций и подкрепить свое решение юридическими формальностями.

Брокерский счет в Финам дает доступ не только к Московской бирже, но и к международным инвестиционным инструментам. Для его открытия достаточно подать онлайн-заявку, личного посещения офиса не требуется. Также возможно дистанционное пополнение без комиссии через интернет-банк.

Виды счета

Подавая заявление на открытие торгового счета, необходимо сразу выбрать его вид.

Клиенту Финам доступны следующие услуги:

Единый. Представляет собой стандартный брокерский счет, с помощью которого можно торговать сразу на всех предоставляемых площадках.
Индивидуальный инвестиционный счет. При этом те, у кого есть действующий ИИС у другого брокера, должны его закрыть.
Форекс.

Как определить сумму для пополнения брокерского счета

Минимальный размер первого пополнения брокерского счета клиента Финам — 5 тыс. руб. В дальнейшем ограничения снимаются.

Клиенту следует учитывать следующие лимиты:

Человек, который хочет пополнить счет на сумму, необходимую для покупки требуемого объема интересующего его инструмента, должен при расчете учесть:

комиссию биржи, на которой будет производиться сделка;
вознаграждение брокера, определяемое используемым тарифом;
плату за услуги депозитария, которая удерживается 1 раз в месяц.

Как пополнить без комиссии

Зачисление денег на счет, открытый в Финам, без комиссии возможно 2 способами:

Согласно отзывам трейдеров, деньги, переведенные через интернет, зачисляются в течение часа, если операция была произведена в рабочее время.

Выбор тарифного плана

Для новых клиентов Финам предлагает открыть Единый счет. Он характеризуется минимальными комиссиями и возможностью учитывать противоположные позиции на фондовом и срочном рынках.

На срочном рынке и на зарубежных площадках действуют другие размеры оплаты услуг. При выборе тарифа следует заранее учесть, какие биржи планируется использовать.

Клиентам, желающим получать поддержку специалиста, предлагаются несколько видов консультационных тарифов.

Как открыть торговый счет в Финам

Открыть счет для торговли можно дистанционно, действуя по следующей пошаговой инструкции:

На втором этапе нужно подтвердить действие с помощью полученного по СМС кода. После этого клиенту потребуется заполнить личную информацию для своего профиля, в т.ч. ИНН и паспортные данные. Также потребуется загрузить скан документа, удостоверяющего личность.

Дополнительно нужно сообщить брокеру адрес регистрации, а также ответить на вопросы небольшой анкеты:

о характере трудовой деятельности;
о семейном положении;
об опыте работы с финансовыми и инвестиционными инструментами;
о планах по размеру и длительности ведения счета.

Для завершения процедуры снова потребуется подтвердить всю внесенную информацию кодом из СМС.

Начать торговлю можно только после получения подтверждения от менеджера брокера.

Какие документы нужны для открытия

Открыть брокерский счет в Финам можно при наличии:

паспорта;
ИНН;
документа, подтверждающего регистрацию (требуется только в том случае, если информация о ней отсутствует в паспорте).

Как вывести средства

Человек, решивший вывести деньги, должен действовать по следующей инструкции:

При этом следует учесть, что выводить можно только свободные деньги. На счете должна остаться сумма, равная начальной марже.

Если перед совершением этой операции инвестор решил продать часть своих активов, он должен принять во внимание, что на российском рынке сделки с большей частью облигаций и акциями совершаются не в момент подачи заявки, а по регламенту Т+1 и Т+2.

Подать поручение на перечисление денег можно после 17.00 МСК того дня, когда были произведены расчеты. На сторонний счет при стандартном выводе они поступят через 1 рабочий день, при срочном — на следующий рабочий день. Плата за услугу составляет 300 руб.

При снятии рублей комиссия за операцию не взимается. При использовании иностранной валюты брокер удержит 0,07% от суммы, но не менее 15 долларов или евро, если клиент пользуется услугами банка Финам. Если же деньги будут перечислены в другую финансовую организацию, минимальный размер платы за перевод увеличивается.

Если при заключении договора на обслуживание был выбран ИИС, снять деньги частично нельзя. Вывод денег доступен, если он закрывается полностью.

Читайте также: