Допсоглашение к договору займа о продлении срока возврата

Обновлено: 20.05.2024

Адвокаты полагают, что позиция ВС не является революционной. Один из них отметил сложность определения момента истечения исковой давности при заключении сторонами ряда дополнительных соглашений, изменяющих предмет или срок договора. Другой напомнил, что при подписании таких документов необходимо внимательно анализировать все обстоятельства и понимать последствия, к которым они могут привести.

Верховный Суд РФ вынес Определение по делу № 304-ЭС19-2724, в котором указал на неверные выводы нижестоящих судов о моменте возникновения обязательства по оплате работ и об определении начала течения срока исковой давности.

В сентябре 2017 г. стороны подписали дополнительное соглашение к договору, из условий которого следовало, что они согласовали увеличение цены работ. Затем актом сдачи-приемки выполненных работ, датированным октябрем 2017 г., стороны подтвердили выплату заказчиком части долга, а также наличие задолженности. В январе 2018 г. подрядчик направил заказчику претензию об уплате долга с начисленными процентами за пользование чужими денежными средствами. Не получив ответа, подрядчик обратился в Арбитражный суд Республики Алтай с иском о взыскании задолженности на сумму более 3 млн руб.

Суд решением от 18 мая 2018 г. по делу № А02-257/2018 в удовлетворении иска отказал. Он согласился с квалификацией договора в качестве подрядного, а также с тем, что истец представил надлежащие доказательства выполнения им работ и передачи их результата ответчику, который принял их в январе 2011 г., не заявив претензий к качеству и количеству. Суд также признал наличие задолженности заказчика перед подрядчиком, однако отказал в иске, мотивируя тем, что ответчик заявил об истечении срока исковой давности.

Суд указал, что, поскольку по условиям договора заказчик должен был оплатить выполненные работы не позднее 6 февраля 2011 г., подрядчик с 7 февраля того же года знал о нарушении его прав. Исходя из этого, первая инстанция решила, что трехлетний срок для предъявления иска истек 7 февраля 2014 г.

Истец, опровергая указанный вывод, в ходе заседания обращал внимание суда на подписание допсоглашения и акта осенью 2017 г., которые, по его мнению, исключали возможность применения норм об исковой давности. Суд, в свою очередь, отметил, что перерыв в течении срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, мог быть лишь в том случае, если соответствующие действия были совершены ответчиком в пределах срока давности, но не после его истечения.

При этом суд не применил п. 2 ст. 206 ГК, согласно которому течение срока исковой давности начинается заново, если по его истечении должник признает свой долг письменно, поскольку данная норма начала действовать с 1 июня 2015 г., а правоотношения сторон возникли ранее. Первая инстанция также указала, что требование о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами также не подлежит удовлетворению, поскольку является дополнительным и в соответствии с п. 1 ст. 207 ГК прекращается после истечения срока давности по главному требованию.

Апелляционная инстанция в постановлении от 7 августа 2018 г. поддержала выводы нижестоящего суда о пропуске подрядчиком срока исковой давности. В обоснование своей позиции апелляция сослалась на Определение Конституционного Суда РФ от 28 июня 2018 г. № 1556-О, в котором указано, что п. 2 ст. 206 ГК применяется к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу указанной нормы. Постановлением кассационной инстанции от 5 декабря того же года акты нижестоящих судов оставлены без изменения. Суд признал выводы первой и апелляционной инстанций о пропуске истцом срока исковой давности обоснованными.

Ссылаясь на существенное нарушение судами норм права, общество обратилось с кассационной жалобой в Верховный Суд. Как указывалось в жалобе, допсоглашением и актом, подписанными в октябре 2017 г., подтверждалось продолжение договорных отношений по окончательному исполнению обязательств.

Судебная коллегия по экономическим спорам поддержала доводы заявителя, указав на неверные выводы нижестоящих судов о моменте возникновения обязательства по оплате работ и об установлении начала течения срока исковой давности.

ВС напомнил, что поскольку в договоре установлен срок для исполнения предпринимателем обязательства по оплате работ, то по смыслу п. 2 ст. 200 ГК исковая давность начинает течь после окончания срока исполнения обязательства. Верховный Суд обратил внимание, что стороны согласовали в договоре прекращение его действия после выполнения взаимных обязательств. При этом п. 3 ст. 425 ГК установлено, что договор, в котором отсутствует условие о том, что окончание срока его действия влечет прекращение обязательств сторон, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения обязательств.

ВС также пояснил, что дополнительным соглашением были изменены условия договора и установлена новая стоимость работ. Более того, стороны указали, что допсоглашение составлено во исполнение спорного договора, который считается прекращенным с момента получения заключения госэкспертизы по проверке достоверности определения сметной стоимости. При этом в акте истец и ответчик признали выполненные работы удовлетворяющими условиям допсоглашения и отразили оставшуюся сумму задолженности по оплате работ.

Кроме того, в определении отмечается, что нижестоящим инстанциям следовало установить, является ли заключение допсоглашения продлением заказчиком срока исполнения обязательства по оплате работ, поскольку в этом случае применение исковой давности невозможно.

В итоге ВС пришел к выводу, что нижестоящие суды допустили существенные нарушения, поэтому отменил процессуальные решения по делу, направив его на новое рассмотрение в первую инстанцию.

Адвокат также пояснил, что еще в 2008–2011 гг. ВС в своих определениях неоднократно указывал на порядок применения п. 3 ст. 425 ГК в части признания договора действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства. Игорь Кустов согласился, что комментируемое определение соответствует позиции ВС, занимаемой им ранее по ряду решений.

Дополнительное соглашение к кредитному договору заключается при изменении его условий, в частности срока, процентной ставки, валюты кредита, условий по страхованию, обеспечению кредита и иных условий.

1. Общие положения о кредитном договоре
По кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, которые предусмотрены договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею (п. 1 ст. 819 ГК РФ).
Договор потребительского кредита состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально (ч. 1, 3, 9, 10 ст. 5 Закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ).
К индивидуальным условиям, в частности, относятся сумма кредитного договора, срок и порядок его возврата, процентная ставка за пользование кредитом, информация о платежах, полная стоимость кредита.

2. Изменение условий кредитного договора
Изменение условий кредитного договора с потребителем в ряде случаев возможно только путем заключения дополнительного соглашения (п. 1 ст. 450 ГК РФ).
Так, по общему правилу по кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, банк не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям (ч. 5 ст. 29 Закона от 02.12.1990 N 395-1).
Кредитор вправе в одностороннем порядке уменьшить постоянную процентную ставку, уменьшить или отменить плату за оказание услуг, предусмотренных индивидуальными условиями договора потребительского кредита, уменьшить размер неустойки (штрафа, пени) или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (штраф, пеню), а также изменить общие условия договора потребительского кредита при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика по договору потребительского кредита (ч. 16 ст. 5 Закона N 353-ФЗ; п. 2 Постановления Пленума ВАС РФ от 14.03.2014 N 16).

3. Случаи заключения дополнительного соглашения к кредитному договору
Заключение дополнительного соглашения к кредитному договору чаще всего связано со следующим.

3.1. Пролонгация кредитного договора
Кредитным договором устанавливается срок, в течение которого заемщик обязуется вернуть сумму кредита (ч. 2 ст. 30 Закона N 395-1; п. 2 ч. 9 ст. 5 Закона N 353-ФЗ).
Как правило, погашение кредита осуществляется в соответствии с графиком.
Пролонгация кредитного договора заключается в изменении отдельных его условий, прежде всего срока возврата кредита, и может быть направлена на снижение или изменение даты ежемесячного платежа, на временную отсрочку уплаты очередного платежа или на увеличение срока кредитного договора. Пролонгация позволяет заметно снизить финансовую нагрузку на заемщика, однако общая переплата по процентам при этом, скорее всего, увеличится.

3.2. Изменение процентной ставки
Размер процентов за пользование кредитом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (п. 2 ст. 809, п. 2 ст. 819 ГК РФ; п. 4 ч. 9 ст. 5 Закона N 353-ФЗ).
Увеличение размера процентной ставки по кредитному договору с потребителем допускается только путем заключения дополнительного соглашения (ст. 310 ГК РФ; ч. 5 ст. 29 Закона N 395-1).
Следует отметить, что уменьшить постоянную процентную ставку банк может в одностороннем порядке, уведомив об этом заемщика способом, установленным кредитным договором, и направив ему новый график платежей (ч. 16 ст. 5 Закона N 353-ФЗ).

3.3. Изменение валюты кредита
Кредитным договором должна быть предусмотрена валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (п. 3 ч. 9 ст. 5 Закона N 353-ФЗ).
Стороны вправе изменить валюту кредита, при этом они могут учитывать, в частности, соответствующий курс валют, установленный Банком России на дату заключения дополнительного соглашения.
На практике, как правило, одновременно с изменением валюты кредита происходит изменение процентной ставки по кредитному договору, также могут изменяться иные условия кредитования. Все изменения оформляются дополнительным соглашением к кредитному договору.

3.4. Изменение условий по обеспечению
Кредитным договором может быть предусмотрена обязанность по предоставлению обеспечения (п. 1 ст. 329 ГК РФ; п. 10 ч. 9 ст. 5 Закона N 353-ФЗ).
Соответственно, стороны кредитного договора вправе по соглашению изменить состав обеспечения. Например, заменить поручителя или предоставить в залог иное имущество.

3.5. Изменение количественного состава заемщиков
Нередко на стороне заемщика в кредитном договоре выступают несколько лиц. Например, заемщиком могут быть супруги, получившие ипотечный кредит на приобретение жилья. По соглашению стороны кредитного договора могут исключить соответствующее лицо (созаемщика) из состава заемщиков.

3.6. Изменение реквизитов сторон
В течение действия кредитного договора могут измениться Ф.И.О. и паспортные данные заемщика, адрес, банковские реквизиты и иные характеристики стороны договора.
Стороны кредитного договора вправе заключить дополнительное соглашение об изменении таких условий.

С уважением, адвокат Анатолий Антонов, управляющий партнер адвокатского бюро «Антонов и партнеры.

Остались вопросы к адвокату?

Вопросы, касающиеся сроков действия различных договоров, являются одними из актуальных направлений в юридической сфере. В нашей статье мы рассмотрим случаи пролонгации договора займа: как оформить продление официальным путем, скачать образец соглашения.

Важным значением в области финансовых взаимоотношений между двумя сторонами имеет вопрос действия договора и возможность его пролонгации, данное условие отмечается в основном договоре займа или оформляется дополнительным соглашением.

Само понятие пролонгации фактически означает продление срока действия, в нашем случае речь пойдет о продлении договора денежного займа. Все гражданско-правовые отношения в вопросах продления сроков действия договоров регулируются главой 42 Гражданского кодекса РФ, где указывается, что пролонгация может быть осуществлена по обоюдному согласию сторон, при невозможности заемщиком своевременно исполнить долговые обязательства по договору.

В случае, если заемщик хочет продлить договор займа с переносом сроков возврата денежных средств, ему необходимо обратиться в финансовую организацию, где он оформлял займ, с просьбой изменить условия договора. Если в роли кредитора выступило частное лицо, вполне можно договориться устно, если юридическое лицо, как финансовая кредитная организация – придется подавать письменное заявление с указанием причины невозможности своевременного возврата займа. Заявление может быть заменено основанием судебного постановления после прохождения процедуры банкротства физического лица.

Также продлить договор займа можно по обоюдному согласию путем составления дополнительного соглашения к основному договору либо через оформление нового кредитного договора с учетом других условий и сроками возврата долга. Допсоглашение не имеет единой формы, составляется в двух экземплярах и передается обеим сторонам. Данный документ должен содержать сведения об участниках соглашения (заемщике и кредиторе), новые условия кредитования, в частности, сумма займа, процентные ставки. В случае перезаключения договора займа, также составляется новый документ с отметкой о том, что прежний кредитный договор является утратившим силу.

Важно! Кредитор не вправе вносить самостоятельно какие-либо изменения условий кредитования в действующий договор, исключением могут являться случаи снижения процентной ставки. Однако, зачастую, даже улучшение условий кредитования для заемщика, согласно закону, требует заключения дополнительного соглашения.

Случаев, когда может потребоваться дополнительное соглашение, на практике кредитных организаций встречается немало, среди основных причин отмечают:

изменение срока займа;
отсрочка выплаты долга;
изменение процентных ставок;
изменение суммы займа в большую или меньшую сторону;
изменение графика внесения платежей;
увеличение размера штрафных санкций за просрочку платежей.

Важно! Любые договоренности по дополнительному соглашению должны быть оформлены в письменном виде, что в случае судебных разбирательств может иметь решающее значение.

Дополнительное соглашение может быть напечатано или написано от руки с использованием синих или черных чернил. Не допускается наличие в документе зачеркиваний и исправлений. Кроме новых условий, соглашение должно иметь дату и номер основного договора, личные подписи обеих сторон.

Продление договора займа между физическими лицами

Как показывает практика, физические лица, которые делают небольшие займы, договариваются устно между собой. В этом случае дополнительное соглашение на пролонгацию договора не составляется.

Если сумма займа превышает 10 МРОТ, необходимо оформить письменный договор, и в случае заключения дополнительного соглашения в связи с изменением сроков выплаты долга, его можно заверить нотариально, данный вопрос актуален, если основной договор был подписан у нотариуса.

Продление договора займа между юридическими лицами

Пролонгация договора займа возможна как между физическими, так и между юридическими лицами. По большей части, это касается случаев необходимости перераспределения денежных средств между организациями, входящими в единую сеть компаний. Заключение дополнительного соглашения может касаться любых пунктов основного договора, в частности, суммы кредита, размера процентной ставки, сроков возврата. Заключение дополнительного соглашения о продлении договора займа позволит избежать конфликтов и судебных разбирательств.

Дополнительное соглашение между юридическими лицами заключается при наличии согласия всех участвующих сторон.

Продление договора займа и увеличение суммы долга

Дополнительное соглашение о продлении договора и об увеличении суммы займа, как правило, составляется в случаях, если заемщику требуются дополнительные средства, а заимодавец готов их предоставить. В данном случае вместе с изменением суммы долга участники соглашения могут продлить срок кредитования, а также увеличить обеспечение за счет, к примеру, предоставления нового залогового имущества или дополнительных поручителей.

При продлении договора займа с увеличением суммы кредита, заемщику могут быть навязаны дополнительные платные услуги, с учетом которых происходит перерасчет платежа. Во избежание недоразумений и существенного увеличения расходов в конечном итоге заемщику необходимо очень внимательно подойти к изучению условий нового соглашения.

Продление договора и допсоглашение об изменении процентной ставки

Довольно часто на практике встречаются случаи изменения процентной ставки вместе с пролонгацией договора займа. Многие кредитные организации идут на снижение процентов по займу, чтобы заемщику было легче рассчитаться с долгом. Для этого банки применяют различные программы реструктуризации долга по кредиту. Однако, в данном случае заемщик должен понимать, что снижение процентной ставки при увеличенном сроке выплаты займа может значительно повлиять на конечную сумму долгового обязательства, которая может в результате существенно вырасти. Некоторые кредитные организации также идут на уступки и предоставляют отсрочку платежа в рамках реструктуризации, однако повышая вместе с тем и проценты за пользование средствами. Как итог – заемщик, принимая условия кабальной сделки, оказывается заложником ситуации на длительный период времени.

Важно! Уменьшение процентной ставки по кредиту должно обязательно быть зафиксировано в дополнительном соглашении.

Заемщик вправе в одностороннем порядке отказаться от заключения дополнительного соглашения, в котором предусматривается увеличение процентной ставки. В таком случае ситуация будет рассматриваться в судебном порядке, и кредитор должен будет обосновать свои требования.

Продление договора займа: юридическая сторона вопроса

Дополнительное соглашение о пролонгации договора с момента подписания документа является неотъемлемой частью основного документа, который в дальнейшем рассматривается только с учетом всех прописанных изменений.

Важно! Стороны-участники основного договора займа вправе заключать один или несколько дополнительных соглашений, которыми вносятся изменения в ранее достигнутые договоренности.

Любая из сторон вправе обратиться в суд с иском, если не удастся самостоятельно договориться по каким-либо дополнительным условиям.

Пролонгация договора займа: порядок действий

Порядок продления договора займа напрямую зависит от того, кто является участниками соглашения.

1. Пролонгация договора займа между физическим лицом и микрофинансовой организацией.

Многие микрофинансовые компании идут навстречу заемщикам, оказавшимся в трудном финансовом положении, и делают пролонгацию договора займа на такой же срок, что и основной, при этом, выставляя условия об уплате процентов, начисленных за пользование средствами, в полном объеме.

Пролонгация договора займа может быть выполнена только лично заемщиком, подписавшим основной кредитный договор, с предоставлением паспорта или иного документа, удостоверяющего личность. Срок пролонгации в данном случае может составлять до нескольких недель, а количество продлений договора займа, чаще всего, ограничено до десяти раз. Во многих микрофинансовых организациях договор пролонгации предусматривает условие о частичном погашении задолженности, и тем самым позволяют заемщику выплатить проценты в полном объеме и часть кредита, в течение срока продления он должен выплатить весь оставшийся займ.

2. Пролонгация договора займа между физическим и юридическим лицом.

Нередки случаи заключения договора займа между физическим и юридическим лицом внутри одной компании, (к примеру, займ от учредителя фирме или наоборот). В данном случае сторонам необходимо уточнить момент возможности автоматической пролонгации договора. Если документ не предусматривает такое условие, сторонами оформляется дополнительное соглашение, в котором четко прописываются сроки действия пролонгированного договора с учетом условий, определенных основным договором займа.

Дополнительное соглашение оформляется на специальном бланке, с внесением пролонгируемого договора и сведений об участниках, а также списка приложенных документов, необходимых в случае изменений условий основного договора вместе с увеличением срока действия.

Допсоглашение оформляется в 2-х экземплярах, один из которых прикрепляется к основному договору займа.

Читайте также: