Договор на ипотеку сбербанк как выглядит

Обновлено: 30.06.2024

Заемщиком в договоре может быть любой резидент Российской Федерации, который имеет подтвержденные официально доходы. Кредитные средства может выдать банком в иностранной валюте или российских рублях. Условия, на которых Сбербанк выдает ипотечные кредиты:

объект договора может быть: жилой дом, квартира, дача, другие земельные участки и строения потребительского пользования. Возможно также взять кредит на покупку части недвижимости;
оформление кредита можно осуществить или по месту регистрации заемщика, или по месту нахождения приобретаемой недвижимости;
возраст заемщика не должен быть больше 75 и меньше 21 года.

Прежде чем подписывать договор ипотеки Сбербанка, заемщику необходимо ознакомиться со всеми программами, которые учреждение предлагает и рассчитать по кредиту платежи. Расчет платежей можно осуществить, как при помощи менеджера банка, так и самостоятельно заемщиком. Для самостоятельного расчета воспользуйтесь кредитным калькулятором на сайте Сбербанка. Данные расчеты нужны для того, чтобы клиент осознавал, сможет ли он ежемесячно вносить определенную сумму, как плату по ипотечному кредиту. Для расчета платежей используют два метода: дифференцированный и аннуитетный. При аннуитетном способе предусматриваются платежи одинаковыми частями в течение всего периода действия договора, при дифференцированном сумма их постоянно уменьшается и, соответственно, изменяется задолженность.

До того, как начать оформление договора ипотеки, заемщик обязан знать, какую именно недвижимость он будет покупать. Специальная комиссия от банка производит оценку данной недвижимости и составляет по объекту пакет документов. На основе данных, которые представлены комиссией, принимают решение о том, стоит ли выдавать кредитные средства, после этого производится оценка имущества, оформляют договор страхования и купли-продажи. Следующий шаг в процессе оформления договора ипотеки – открытие сберкнижки и ячейки в отделении банка, на которую будут от заемщика поступать платежи. Ячейку применяют для сбережения наличных средств на приобретение недвижимости и документов.

Сбербанк представляет своим клиентам довольно выгодные ставки по ипотеке. Вот их перечень

Образец договора ипотеки Сбербанк

Договор ипотеки Сбербанк — договор, который предусматривает специализированные имущественные меры, которые побуждают стороны к реальному и точному выполнению обязательств в отношении ипотеки судна.

Что понимается под договором ипотечного кредитования

Договор ипотечного кредитования – официальный документ, созданный банковской организацией для регулирования прав и обязанностей заемщика и кредитора, регламентации процесса выдачи средств на покупку недвижимости. Базируется на следующих нормативных актах:

Ипотечный договор, обладающий полной юридической силой после подписания обеими сторонами, регистрируется в Росреестре.

Не стоит путать предварительный договор сделки купли-продажи объекта (ПДКП), который оформляется между продавцом и покупателем квартиры, с предварительным договором ипотеки от банка.

Первый, составляется для закрепления достигнутой договоренности по покупке жилья.

На его основе заключается ипотечный контракт, включающий все данные заемщика, указанные в заявке на ипотеку, основные параметры кредита, наказание за неуплату ежемесячных платежей, взаимные права и обязанности двух сторон.

Состоит из двух разделов:

Хочу получить ответ от представителя Сбербанка России на каком основании меня обязывают подписывать договор поручительства, не обращая внимания на брачный договор, удостоверенный нотариусом.

Данная ситуация произошла в Центре ипотечного кредитования СБ РФ, расположенного в Нижнем Новгороде, ул.Октябрьская, д.35. Консультация с руководителем центра.

PS: Несколько лет назад мы приобретали в кредит автомобиль на имя супруги, брачного договора было достаточно, чтобы меня не обязывать подписывать договор поручительства и давать согласие на приобретение автомобиля и передачи его в залог Сбербанку.

Цифровая ипотека

Уровень развития современных информационных технологий позволяет оформлять ипотеку в удалённом режиме. Для получения займа контрагент должен заполнить специальную форму, расположенную на сайте Сбербанка.

В форме регистрации присутствуют следующие поля:

ФИО;
Контактные данные (телефон, e-mail);
Дата рождения.

В 2020 г. российскими депутатами принят закон о бездокументарных закладных. Данная ценная бумага удостоверяет права владельца на погашение обязательств, обеспеченных ипотекой. Документ активируется при помощи электронно-цифровой подписи и регистрируется в Росреестре. После этого закладная поступает на хранение в депозитарий. Сведения о цифровом документе фиксируются в регистрационной записи.

В закладной содержится следующая информация:

ФИО и паспортные данные залогодержателя и заёмщика (если стороной сделки является юрлицо, то указывается наименование и местонахождение компании);
Реквизиты договора ипотеки в Сбербанке или иного документа, являющегося основанием для возникновения финансовых обязательств;
Описание и адрес залоговой квартиры;
Рыночная цена залога, подтверждённая аккредитованной организацией;
Данные о государственной регистрации обременения;
Реквизиты счёта депо;
Название и контактные данные депозитария.

В ближайшие годы ипотечные соглашения будут полностью переведены в бездокументарный формат. Все операции будут подтверждаться при помощи электронной подписи. Клиенту больше не придётся посещать банковские отделения и стоять в очереди. Использование систем искусственного интеллекта и блокчейн-технологий позволит уменьшить время проверки документов до нескольких минут. Географические рамки больше не будут препятствовать заключению договоров. Заёмщик сможет приобретать в ипотеку жильё, расположенное в любой точке планеты.

Договор ипотеки

Права и обязанности сторон

Как финансовая компания, так и заемщик должны согласовать и прописать в договоре оценочную стоимость жилья. Но важно помнить, что такая стоимость не должна быть ниже нормативной цены участка.

Согласно закону клиент финансовой компании, взявший кредит, имеет право жить в залоговом имуществе и прописать в нем свою семью. А вот продавать жилье, сдавать его в аренду или делать в нем перепланировку можно только с разрешения финансовой компании.

К слову, банк имеет полное право даже иногда проверять жилище, которое находится в залоге.

Кто выступает сторонами договора

Договор на получение ипотеки заключается между Сбербанком и физическим лицом, выполнившим все условия кредитора. В некоторых случаях, третьим участником сделки выступает титульный созаемщик, оформляющий объект недвижимости в общую собственность.

Права и обязанности сторон

Сбербанк имеет право:

В одностороннем порядке снижать процентную ставку по ипотеке.
Корректировать размер штрафных санкций при невнесении платежей по кредиту.
Проводить проверки залогового имущества.
Отказать в выдаче ипотечной ссуды, без объяснения причин.
Оформлять отсрочку по внесению очередного платежа, но только в случае подтверждения тяжелой финансовой ситуации заемщика.
Продать или уступить остаток долга по ипотеке третьим лицам при нарушении сроков уплаты.
Требовать от заемщика погасить займ досрочно при систематическом нарушении требований договора, утрате залога, отказе в проверке недвижимости, отсутствии договора страхования, нецелевом использовании полученных средств и сокрытии информации об обременениях, наложенных на залоговое обеспечение.

оформить договор страхования;
вовремя вносить платежи по ипотеке;
содержать квартиру в надлежащем состоянии;
уведомлять банк об изменении персональных данных;
проводить операции с недвижимостью без согласия кредитора;
передавать обязательности по уплате займа иным лицам;
заплатить штраф при несвоевременном внесении платежа.

написать заявление на реструктуризацию;
получить закладную после полной выплаты ипотеки;
попросить отсрочку при наступлении трудной финансовой ситуации;
обратиться в суд для решения противоречий с кредитором, если переговоры не увенчались успехом.

Основные пункты и содержание типового ипотечного соглашения

Типовой договор об ипотеке – это шаблон основного документа, который заключается на последнем этапе оформления. Он включает все необходимые разделы и пункты, но без указания конкретных параметров кредита и персональных данных заемщика.

Главная задача проекта договора – познакомить заблаговременно заемщиков с общими условиями кредитования ипотеки в Сбербанке.

Содержание типового ипотечного соглашения:

сумма займа;
срок кредитования;
валюта ссуды;
процентная ставка
количество ежемесячных платежей и их периодичность;
изменение параметров ипотеки при ЧДП;
варианты оплаты займа по месту нахождения заемщика;
обязанность клиента оформить иные соглашения;
обеспечение по ипотеке и требования к нему;
цель кредитования;
штрафные санкции при нарушении условий договора;
информация по уступке прав требования третьим лицам;
согласие заемщика с общими условиями ипотечного договора;
заявление на сопутствующие услуги;
положение о взаимодействии кредитора и заемщика;
порядок предоставления кредита;
персональные данные созаемщика;
закладная;
целевое использование средств и как его доказать Сбербанку;
согласие на передачу ПД третьи лицам;
заверения и гарантии;
согласие на запрос информации в БКИ;
адреса и реквизита сторон.

В документе прописывается идентификационный номер, дата и место заключения – данное условие обязательно и не может быть осуществлено после заключения договора.

На что обратить особое внимание

Как правило, перед подписанием ипотечного договора сотрудники банка раздают его экземпляры продавцам и покупателям недвижимости и просят их вычитать свои личные данные на предмет ошибок. Это полезная практика. Но на что обратить внимание заемщику помимо наличия опечаток в своей фамилии?

Также очень важным пунктом является порядок распоряжения заемщиком приобретенной недвижимостью до момента погашения ипотечного кредита. Как известно, пока квартира в залоге, ее владелец не вправе проводить перепланировки или ремонтные работы, приводящие к изменению жилой площади без согласования с банком. Также под запретом находятся переустройства – съем или установка сантехники, перемещение кухонных плит, снос встроенных шкафов, указанных на экспликации и т. д. Обязательно следует ознакомиться с этими ограничениями, чтобы учесть их при проведении ремонтов.

Важно! Представители банка, возможно, и не будут наносить в квартиру проверочные визиты. Но вот при снятии обременения после погашения долга, заемщику придется оформлять новый техпаспорт, в котором будут отмечены все внесенные им изменения. На основании этого документа банк может наложить на клиента штраф за несоблюдение договора.

Также следует уточнить, вправе ли заемщик прописывать в заложенную квартиру кого-то из лиц, не указанных в договоре. Оформление временной регистрации без согласования с банком и прописка собственных детей, рожденных после сделки, также должны быть учтены.

В кредитном соглашении отражаются существенные условия предстоящей сделки. В этом документе указываются общие права и обязанности сторон, а также индивидуальные параметры конкретной сделки. Договор ипотечного кредита составляется квалифицированными юристами, которые хорошо знают специфику банковского бизнеса.

Содержание кредитного соглашения

В ипотечном соглашении указываются следующие основные моменты:

Дата и место подписания;
Реквизиты сторон;
Номер документа;
Полная стоимость займа;
Наименование кредитной программы;
Сумма кредита;
Срок действия соглашения;
Валюта ссуды и порядок расчёта курса;
График платежей;
Параметры залоговой квартиры;
Порядок предоставления кредита и досрочного погашения ипотечного кредита;
Цель кредита;
Алгоритм начисления штрафных процентов;
Согласие на обработку персональных данных.

В соглашении может быть указана необходимость подписания иных документов, имеющих отношение к ипотечной сделке. Также в бумаге присутствует пункт, дающий право банку переуступить задолженность третьим лицам. Если сделка предусматривает оформление закладной, то этот факт фиксируется в документе в обязательном порядке.

Документ составляется в нескольких экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу. Любые изменения условий соглашения должны быть зафиксированы в письменном виде. Пересмотр документа осуществляется на платной основе.

Права и обязанности сторон

Согласно условиям ипотечного соглашения кредитор обязан:

Заимодавец имеет право:

В одностороннем порядке снижать процентную ставку по ссуде (о данном действии заёмщик уведомляется заблаговременно);
Изменять размер неустойки при нарушении клиентом сроков внесения аннуитетных платежей;
Проверять техническое состояние залогового объекта;
Отказаться от предоставления займа неблагонадёжному соискателю;
Предоставлять отсрочку по внесению ипотечных взносов (речь идёт о заёмщиках, попавших в трудную финансовую ситуацию);
Продать или переуступить остаток задолженности по ссуде третьим лицам при нарушении заёмщиком графика платежей.

Банк может потребовать досрочный возврат денежных средств в следующих ситуациях:

Систематическое нарушение заёмщиком сроков внесения денежных средств;
Утрата или частичное разрушение залогового объекта;
Немотивированный отказ контрагента в проверке залоговой недвижимости;
Сокрытие информации об обременениях, наложенных на залоговое обеспечение;
Отсутствие ипотечного соглашения, страхующего риск утраты или повреждения кредитуемой недвижимости;
Нецелевое использование заёмных средств.

Застраховать залог;
Вовремя вносить аннуитетные платежи;
Содержать недвижимость в надлежащем техническом состоянии;
Уведомлять кредитора об изменении личных данных (фамилия, место постоянной регистрации и др.);
Не производить операций с недвижимым имуществом без согласия банка;
Не передавать обязанности по договору третьим лицам;
Выплатить банку неустойку при несвоевременном погашении ссуды.

Обратиться к кредитору с заявлением о реструктуризации долга;
Потребовать закладную после полного погашения ипотечной ссуды.

Все противоречия, возникающие в ходе погашения ипотечного кредита, стороны разрешают путём переговоров. При невозможности достижения компромиссного решения кредитор и заёмщик имеют право подать исковое заявление в суд.

Цифровая ипотека

Уровень развития современных информационных технологий позволяет оформлять ипотечный кредит в удалённом режиме. Для получения займа контрагент должен заполнить специальную форму, расположенную на сайте банка.

В форме регистрации присутствуют следующие поля:

ФИО;
Контактные данные (телефон, e-mail);
Дата рождения.

В 2018 г. российскими депутатами принят закон о бездокументарных закладных. Данная ценная бумага удостоверяет права владельца на погашение обязательств, обеспеченных ипотекой. Документ активируется при помощи электронно-цифровой подписи и регистрируется в Росреестре. После этого закладная поступает на хранение в депозитарий. Сведения о цифровом документе фиксируются в регистрационной записи.

В закладной содержится следующая информация:

ФИО и паспортные данные залогодержателя и заёмщика (если стороной сделки является юрлицо, то указывается наименование и местонахождение компании);
Реквизиты договора или иного документа, являющегося основанием для возникновения финансовых обязательств;
Описание и адрес залоговой квартиры;
Рыночная цена залога, подтверждённая аккредитованной организацией;
Данные о государственной регистрации обременения;
Реквизиты счёта депо;
Название и контактные данные депозитария.

В ближайшие годы ипотечные соглашения будут полностью переведены в бездокументарный формат. Все операции будут подтверждаться при помощи электронной подписи. Клиенту больше не придётся посещать банковские отделения и стоять в очереди. Использование систем искусственного интеллекта и блокчейн-технологий позволит уменьшить время проверки документов до нескольких минут. Географические рамки больше не будут препятствовать заключению соглашения. Заёмщик сможет приобретать в кредит жильё, расположенное в любой точке планеты.

Финансовая организация Сбербанк готова обеспечить заёмщиков кредитными средствами для приобретения недвижимости. Для этого достаточно соответствовать определенным требованиям банковской компании. Заключение сделки в 2020 году подкрепляется договором ипотеки Сбербанк, который составляется по определенном образцу.

Что такое договор ипотеки

Для регулирования отношений между заёмщиком и финансовой организации, которая выступает в роли кредитора, формируется и подписывается обеими сторонами долговое соглашение на приобретение недвижимости. Непосредственно разработкой договора ипотеки занимается финансовая организация, основываясь на действующих законах:

федеральные законы под номером 102 и 122;
гражданский и жилищный кодекс.

После подписания договора ипотечного займа обеими сторонами, документ регистрируется в Росреестре. При этом долговое соглашение состоит из двух основных разделов – с общими и индивидуальными условиями. Первые идентичны для всех заёмщиков, а вторые составляются для каждого отдельного клиента.

Типовой договор ипотеки Сбербанка

На первоначальном этапе банковская компания предоставляет заёмщику типовой договор ипотеки. Он отличается от фактического отсутствием точной процентной ставки и индивидуальных параметров заёмщика. При этом документ позволяет ознакомиться с общими условиями кредитования. Также договору присваивается идентификационный номер, указывается место и время заключения.

В документации указана такая информация:

размер и срок действия кредитования;
размер годовой процентной ставки;
валюта, в которой предоставляется займ;
порядок предоставления кредитных средств;
график погашения задолженности и способы внесения денежных средств;
порядок осуществления частичного или полного досрочного погашения долгового обязательства;
схема начисления штрафных санкций при несоблюдении условий долгового обязательства;
указание информации о залоговом имуществе;
согласие заёмщика на оформление дополнительных соглашений, обработки персональных данных;
адреса и реквизиты сторон с печатью финансовой организации.

Обязанности и права сторон

Долговое соглашение по приобретению недвижимости заключается между заёмщиком и Сбербанком. При этом заёмщику предварительно понадобится выполнить все условия банковской компании. Также возможно участие в договоре третьего лица – титульного созаемщика.

В обязанности банковской компании входит:

Предоставление клиенту заёмных денежных средств в размере, прописанном в договоре ипотеки;
При возникновении необходимости и наличии соответствующего пункта в долговом соглашении рассмотреть возможность оформления реструктуризации долгового обязательства;
Выдача документации, которая подтверждает полное погашение задолженности;
Принять в счёт погашения задолженности денежные средства по материнскому капиталу;
При проведении каких-либо операций с закладной проинформировать об этом заёмщика.

При этом финансовая организация вправе:

Понижать годовую процентную ставку в одностороннем порядке;
В случае отсутствия своевременной оплаты в соответствии с графиком платежей редактировать величину штрафных санкций;
Проверять состояние залогового имущества;
При подтверждении заёмщиком факторов, которые привели к осложнению финансовой ситуации, оформлять отсрочку по платежам;
При фиксации регулярных неуплат по долговому обязательству передать права на договор ипотеки третьим лицам;
При недобросовестном выполнении заёмщиком своих обязательств требовать от него досрочного закрытия долгового обязательства.

Со своей стороны заёмщик обязан:

Заключить договор по страхованию;
Производить оплату начисленных процентов и общей суммы задолженности согласно установленному графику платежей;
Поддерживать надлежащее состояние жилого помещения;
В случае изменения персональных данных оповестить об этом финансовую организацию;
В случае недобросовестного выполнения обязательств вносить платежи за назначенные штрафные санкции.

К правам заёмщика относят:

Возможность использования функции реструктуризации по факту составления соответствующей заявочной анкеты и предоставления необходимого пакета документации;
При полном закрытии долгового обязательства получить жилое помещение в свою собственность, то есть снять обременение по залогу;
При возникновении финансовых трудностей воспользоваться услугой по предоставлению отсрочки по платежам;
В спорных ситуациях, которые не удалось разрешить непосредственно с банковской компанией, обращаться в судебные инстанции.

Порядок предоставления заёмных средств

В данном пункте договора ипотеки Сбербанк указывает, каким образом будет осуществляться перечисление заёмных средств. Они могут быть переведены частями или одним платежом. Все зависит от пожеланий конкретного клиента. Также производится выбор по способу возврата кредитных средств.

Заёмщик может выбирать между аннуитетными и дифференцированными платежами. Первый способ предполагает постепенное снижение величины ежемесячного платежа, а второй рассчитывается с неизменным размером ежемесячного платежа на весь период действия долгового обязательства.

Порядок возврата займа

После перечисления заёмных средств клиент обязан начать выплачивать кредит со следующего месяца. Дата платежа определяется днём выдачи заёмных средств.

При желании заёмщик может вносить платежи с частичным или полным досрочным погашением. Для этого предварительно понадобится составить соответствующее заявление в одном из банковских отделений. Оно должно быть оформлено не позднее, чем за сутки до планируемой даты осуществления платежа. При этом понадобится указать, с какого счета будет производиться списание, а также обеспечить нахождение на нем требуемой суммы.

Важно! Для частичного или полного досрочного погашения задолженности заёмщик может использовать материнский капитал или другие виды государственной поддержки.

Индивидуальные условия договора ипотеки

Долговое соглашение по приобретению недвижимости в Сбербанке включает в себя индивидуальные условия. Они разрабатываются под каждого отдельного клиента. При этом ознакомление производится до момента подписания договора.

К индивидуальным условиям относятся:

размер годовой процентной ставки;
сумма заёмных денежных средств;
период действия долгового соглашения;
размер ежемесячного платежа с отражением графика платежей;
обеспечение займа.

Причины для расторжения договора ипотеки

Для прекращения действия долгового соглашения достаточно достичь обоюдного согласия сторон. При этом заёмщик вправе расторгнуть договор ипотечного кредитования в случае отсутствия перечисления денежных средств в установленную договором дату.

Также договор может быть расторгнут в связи с тяжёлым финансовым положением заёмщика или принятия им решения об оформлении рефинансирования в сторонней финансовой организации.

Процедура заключения договора ипотеки

До момента непосредственного подписания долгового соглашения на приобретение недвижимости проходит несколько этапов:

Первым делом от заёмщика требуется подать заявочную анкету на кредитование. Это можно сделать в одном из отделений финансовой организации Сбербанка или в дистанционном режиме – на официальном сайте банковской компании. На основании анкеты выносится предварительное решение по одобрению ипотеки.
В дальнейшем клиенту отводится срок в 90 дней для поиска жилого помещения и подготовки требуемого пакета документации.
По факту рассмотрения документов и окончательного одобрения составляется и подписывается договор ипотеки от Сбербанка.

Важнейшие условия договора ипотеки

Перед подписанием долгового соглашения в Сбербанке на приобретение недвижимости следует особое внимание уделить таким условиям:

Соответствует ли размер годовой процентной ставки тому, который предлагался на первоначальном этапе обращения в банковскую компанию. Нередко клиенты обращают внимание на повышение ставки уже после заключения долгового соглашения;
Наличие ограничений на залоговое жилое помещение. Например, нет возможности сдать жилье в аренду. Соответственно, если планируется получать прибыль от данного рода деятельности, следует сразу уточнить все условия;
При выдаче заёмных средств в иностранной валюте следует сразу уточнить порядок роста или снижения выплат в связи с изменением курса;
Есть ли наложение дополнительных комиссионных сборов, в том числе за осуществление операции по внесению ежемесячного платежа;
Несение дополнительных финансовых нагрузок за использование услуг третьих лиц. К данному аспекту относятся страховые и оценочные компании, которые не всегда прописаны в долговом соглашении на приобретение недвижимости;
Размеры и порядок применения штрафных санкций за несоблюдение условий договора ипотеки Сбербанка;
Возможность внесения платежей по частичному или полному досрочному погашению задолженности без начисления комиссионных сборов.

Правила подготовки договора ипотеки

До момента составления и подписания долгового соглашения на приобретение недвижимости проходит несколько этапов. При этом необходимо учитывать такие правила:

Подготавливаемый заёмщиком пакет документации должен состоять исключительно из оригиналов. Для проверки подлинности можно воспользоваться помощью юристов или специализированных сервисов в интернете;
Требуемый пакет документации устанавливается банковской компанией. При этом заёмщик ведёт сбор в соответствии с действующим законодательством;
Все разделы и пункты долгового соглашения разрабатываются специалистами банковской организации;
Перед непосредственным подписанием долгового соглашения понадобится подготовить требуемый пакет документации, в том числе предварительный договор купли-продажи.

Какая документация требуется для оформления договора ипотеки

Для регистрации ипотечного займа в финансовой организации Сбербанк клиенту понадобится подготовить такой пакет документации:

паспорт гражданина Российской Федерации;
заявочную анкету на предоставление заёмных средств;
один из документов на выбор – заграничный паспорт, водительское удостоверение или страховой индивидуальный налоговый номер;
для мужчин в возрасте до 27 лет – военный билет;
при состоянии в браке – свидетельство о браке;
заверенную работодателем ксерокопию трудовой книжки;
справку о доходах по форме 2-НДФЛ или по согласованию с банковской компанией в другом виде.

Также для заключения ипотечного договора понадобится предоставить документацию на приобретаемое жилое помещение:

договор купли-продажи;
документация о предоставлении первоначального взноса продавцу;
отчёт о состоянии жилого помещения, выполненный оценочной компанией;
технический паспорт на недвижимость;
выписку из домовой книги и Росреестра;
документ, подтверждающий право собственности;
справки об отсутствии задолженностей за коммунальные услуги, разных обременений и арестов.

Требования к заёмщикам

Претендовать на ипотечное кредитование в финансовой организации Сбербанк могут граждане Российской Федерации, которые имеют постоянную регистрацию на территории страны. Клиент должен находиться в возрастной группе от 21 до 70 лет. При этом максимальный возраст рассчитывается к моменту внесения последнего платежа по долговому обязательству.

Потенциальный заёмщик должен иметь общий трудовой стаж длительностью не менее 12 месяцев. Также необходимо иметь действующее рабочее место с трудовым стажем не менее 6 месяцев.

Уровень доходов должен соответствовать выбранной программе ипотечного кредитования. Размер ежемесячного платежа по долговому обязательству не должен превышать 60% от общей заработной платы. В противном случае, потребуется привлечение созаемщиков или поручителей.

Условия ипотечного кредитования от Сбербанка

Помимо предоставления требуемого пакета документации и соответствия определенным критериям, заёмщик должен учитывать основные условия предоставления ипотеки в Сбербанке:

Приобретаемая недвижимость должна использоваться исключительно в личных целях. При этом заёмщик может выбрать различные программы кредитования, которые позволят приобрести жилое помещение в новостройке, на вторичном рынке или в частном секторе. Также есть возможность приобретения земельных участков и апартаментов;
Перечисление заёмных денежных средств осуществляется с момента регистрации обременения в Росреестре в пользу банковской компании;
Заёмщику понадобится внести первоначальный платеж за приобретаемую недвижимость. Его размер зависит от выбранной программы ипотечного кредитования;
Приобретаемое имущество должно соответствовать установленным критериям банковской организации. Это касается инфраструктуры, наличия коммуникаций, года постройки. Подтверждение соответствия осуществляется с помощью проведения оценки недвижимости;
Размер годовой процентной ставки, максимальная сумма ипотечного займа и предельный срок действия долгового соглашения определяется в индивидуальном порядке. На эти показатели влияет кредитная история потенциального заемщика, общий доход, возраст.

Программы ипотечного кредитования в Сбербанке

Финансовая организация Сбербанк готова предложить своим клиентам оформить ипотеку по разным программам. Это позволит подобрать предложение в соответствии с действующим финансовым положением и желаемым имуществом. Каждая программа имеет свой максимальный размер займа и срок действия долгового соглашения, а также годовую процентную ставку.

В 2020 году клиентам доступны такие программы ипотечного кредитования:

По приобретению недвижимости в новостройке с использованием государственной поддержки;
На покупку строящегося имущества, в том числе в частном секторе;
Для покупки жилого помещения на вторичном рынке;
Специальная программа на приобретение жилища в новостройке от застройщиков;
Для молодых семей предлагается специализированная программа с использованием государственной поддержки;
Для строительства собственного домовладения;
На приобретение загородного дома или участка для дальнейшего строительства;
Для покупки жилища военнослужащими.

Важно! В Сбербанк можно обратиться для оформления рефинансирования действующего ипотечного займа. Это позволит снизить финансовую нагрузку по ежемесячным платежам. Снижение осуществляется за счёт уменьшения процентной ставки и увеличения длительности действия долгового соглашения.

Для уточнения всех условий кредитования по каждой отдельной программе ипотеки достаточно обратиться за помощью в любое банковское отделение. Также можно самостоятельно изучить все предложения с помощью официального сайта финансовой организации.

Ипотечный договор в Сбербанке довольно большой и сложный для понимания.

При этом специалисты не позволяют заранее с ним ознакомиться, поэтому нужно тратить 30-40 минут для вдумчивого ознакомления с ним перед кредитным инспектором.

Изначально он кажется типовым и многие продолжают читать между строк, однако именно через несколько страниц начинаются наиболее важные пункты, которые нужно читать с предельной внимательностью.

Если же у вас нет времени и возможности прочитать все спокойно перед кредитным инспектором, прочитайте эту статью. Здесь вы узнаете о подводных камнях и ознакомитесь с образцом кредитного договора по ипотеке в Сбербанке.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-14-90 . Это быстро и бесплатно !

Что такое кредитный договор ипотеки в Сбербанке?

Данным договором называется соглашение между заемщиком и банком на получение денежных средств для приобретения жилой недвижимости.

Кредитный договор по ипотеке Сбербанка составляется в двух экземплярах и подписывается обеими сторонами.

В нем содержится информация о кредиторе и заемщике, объекте недвижимости, права и обязанности сторон и многое другое.

Кто составляет?

Его составляют специалисты Сбербанка. Он носит типовой характер и одинаковый для всех заемщиков. Если вас не устроит какой-то конкретный пункт, то можете обратить на это внимание кредитного специалиста.

Если такое возможно, он передаст информацию юристам для пересмотра условий кредитования. Однако в большинстве случаев ваше обращение останется без ответа.

Стороны договора

Согласно российскому законодательству, одной стороной соглашения с банком является кредитор, а другой заемщик. Однако заемщик также может привлечь до трех поручителей, которые также являются сторонами договора.

Тем не менее, основная ответственность по обеспечению займа лежит непосредственно на титульном заемщике. Также есть созаемщик. Это супруг или супруга заемщика. Созаемщиком становятся по умолчанию без предварительного согласия.

В типовом договоре ипотеки Сбербанка прописываются реквизиты сторон.

Для банка это действующие реквизиты, ИНН, наименование банка и номер отделения, а также имя кредитного специалиста и его подпись.

Сбербанк ставит на последней странице свою печать.

Заемщик, если он является юридическим лицом, тоже должен поставить свою печать и указать полные реквизиты организации.

Если ипотека оформляется на физическое лицо, то указываются ФИО, адрес, ИНН (если есть), контакты и подпись.

В какой момент происходит заключение и подписание договора?

Моментом заключения договора называется момент его подписи. Подписанию кредитного договора по ипотеке в Сбербанке предшествуют сбор необходимых документов и поиск подходящего объекта недвижимости.

Содержание

В самом верху стоят дата заключения и номер договора. Также написано место его заключения. Далее прописываются стороны с учетом созаемщика и поручителей.

Первый пункт ипотечного договора является предметом договора. Здесь подробно описывается, какая недвижимость и кем приобретается, за какую сумму и прописывается доля собственных средств. В этом пункте должны фигурировать площадь жилья, основание, на котором оно принадлежит заемщику, инвентаризационная стоимость объекта и общая его стоимость.

Во втором пункте прописываются гарантии. Так, здесь указывается, что приобретаемая недвижимость является в собственности продавца и не находится в обременении у третьих лиц.

Третий пункт подразумевает порядок передачи права собственности.

Он может меняться, в зависимости от способа покупки недвижимости.

Если применяется материнский капитал, то продавец должен переписать жилье на покупателя с наложением обременения до полного расчета.

Если федеральные деньги не участвуют в сделке в качестве первоначального взноса, то переход права собственности наступает после полного расчета с продавцом.

Однако деньги он может забрать только при предъявлении выписки из ЕГРП.

На основании третьего пункта Сбербанк налагает обременение на жилье до полного погашения ипотечного займа.

Следующий пункт подразумевает возможность отчуждения недвижимого имущества у клиента в случае неисполнения обязательств по договору. Этот пункт особо важен и на него стоит обратить внимание.

Стоит отметить, что при реализации залоговой квартиры сначала погашается неустойка, затем проценты и только потом основной долг. Если он не будет закрыт в результате реализации имущества, клиент обязан внести свои денежные средства.

В пятом пункте подробно описан порядок расчета между сторонами (покупатель и продавец). То есть этот пункт сообщает, когда продавец сможет получить свои деньги.

Далее идут права и обязанности сторон. Обратите внимание, что клиент обязан своевременно вносить ежемесячный платеж в установленном размере, сообщать об изменившихся персональных данных и оформлять страховку ежегодно в течение всего срока кредитования. В случае неисполнения обязательств налагаются штрафные санкции.

Более того, Сбербанк может потребовать досрочного погашения всей суммы задолженности при систематическом нарушении пунктов договора. Шестой пункт еще содержит информацию о возможности внесения денег в счет частичного или полного досрочного гашения.

В седьмом пункте (ответственность сторон) прописываются санкции при несоблюдении договора.

Именно здесь говорится о возможном досрочном расторжении договора в одностороннем порядке.

Также тут прописываются санкции в случае невнесения денег в срок и непродления страховки.

Далее в договоре содержатся дополнительные условия при их наличии и информация, что все споры, не регламентированные договором, решаются в судебном порядке.

Пункты, на которые нужно обратить особое внимание

Нужно обратить особое внимание на пункты, которые касаются возможности досрочного гашения.

Оно предполагает невозможность досрочного погашения займа в течение определенного времени.Также здесь может содержаться информация о взимании комиссии, так как банк теряет деньги, когда вы гасите кредит досрочно.

Еще важная информация написана в штрафных санкциях. Иногда банк неправомочно взимает штрафы за действия, которые не прописаны в договоре. Например, в связи с тем, что деньги не были списаны в дату погашения, вам могут начислить штрафы.

При этом вы их обязаны будете оплатить.

Однако добивайтесь возврата оплаченных штрафов и исправления кредитной истории, прописывайте это в претензии к банку.

Большие проблемы возникают при погашении займа.

Иногда есть пункт о возможности перепродажи закладной сторонним организациям.

В этом случае вам будет сложно вернуть ее снять обременение с имущества. При наличии такого пункта требуйте его удаления или обращайтесь в другой банк.

Расторжение и прекращение действия договора

Клиент не может расторгнуть договор в одностороннем порядке. Такая привилегия есть только у банка при систематическом нарушении условий кредитования. Зато клиент может досрочно прекратить действие договора при полном расчете со Сбербанком ранее назначенного срока.

При досрочном погашении заключается дополнительное соглашение, где прописывается сумма, которую вы вносите.

Если она является не полной. То вам выдается новый график гашения, где сумма планового платежа меньше. На каждое частичное досрочное гашение составляется новое дополнительное соглашение.

При полном досрочном гашении выдается справка об отсутствии долга и заполняется заявление на возврат закладной для снятия обременения с недвижимости.

Договор ипотеки со Сбербанком является всеобъемлющим и обоюдовыгодным для клиента и банка. Если полностью соблюдать его условия, то санкции применяться не будут. Однако случается, что ошибки возникают со стороны банка. Санкции для него не прописаны, поэтому вы обязаны будете простить возможные ошибки.

При требовании включить в пункт об ответственности сторон материальные санкции для Сбербанка вы получите отказ. Условия кредитования меняются очень сложно и происходит этот процесс довольно долго.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

Читайте также: