Договор ду иис что это в мкб

Обновлено: 19.05.2024

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — счёт с государственной поддержкой (поддержка государства заключается в предоставлении права на получение одного из типов инвестиционного налогового вычета), который позволяет получать доход от вложения средств в ценные бумаги и дополнительный доход от государства виде налоговых вычетов.

Преимущества по сравнению с классическим депозитом:

Минимальная сумма вложений — от 50 000 руб.
Выплаты до 52 000 руб. от государства ежегодно в виде получения налогового вычета*
Возможность пополнения в любой момент до 1 млн руб. в год.
Потенциальный инвестиционный доход**
Инвестиционные стратегии с различным уровнем целевой доходности на ваш выбор.

Как это работает:

Вносите на счет не более 1 000 000 рублей в год
Получайте ежегодно гарантированные государством налоговые вычеты на взнос до 52 000 рублей*
Получайте результат от вложений в ценные бумаги

* Право на налоговый вычет возникает при условии соблюдения требований к его получению, содержащихся в законодательстве. Величина налогового вычета не может превышать 52 тыс. руб. за один налоговый период (календарный год) при максимальной расчетной базе 400 тыс. руб. Тип вычета: вычет на взнос.

** Потенциальный доход не гарантирован.

Инвестиционные стратегии

Средства вкладываются преимущественно в облигации российских крупнейших эмитентов.
Стратегия предоставляет возможность получать доход от купонных выплат по облигациям

Средства по вкладываются преимущественно в облигации российских эмитентов и акции российских эмитентом и/или активы, входящие в МосБиржи либо инвестиционные паи ПИФ, имущество которых инвестировано в акции российских эмитентов и/ или активы, входящие в Индекс МосБиржи.

Стратегия предоставляет возможность получать более высокий уровень дохода за счёт возможности инвестирования в рисковые инструменты

Средства вкладываются преимущественно в акции российских эмитентов и /или активы, входящие в Индекс МосБиржи либо инвестиционные паи ПИФ, имущество которых инвестировано в акции российских эмитентов и/или активы, входящие в Индекс МосБиржи.

Стратегия предоставляет возможность получать существенный доход за счет приобретения финансовых инструментов с повышенным риском.

Дополнительная поддержка от государства

Открытие ИИС позволяет вам получить государственную поддержку — налоговый вычет на сумму взноса на ИИС (максимум 52 000 рублей в год) или освобождение от налогообложения всего дохода, полученного от инвестиций на ИИС.

Выберите подходящий для вас тип инвестиционного вычета.

Вычет А	Вычет Б
Максимальный ежегодный взнос: 1 000 000 рублей	Максимальный ежегодный взнос: 1 000 000 рублей
Срок действия ИИС: не менее трех лет	Срок действия ИИС: не менее трех лет
Ежегодное получение вычета	Получение вычета через 3 года
До 52 000 ежегодно	Вся прибыль освобождается от налога

Совмещение двух налоговых вычетов не предусмотрено.

Для получения дополнительного дохода от государства нужно соблюдать несколько правил:

Сумма вложений в ИИС — до 1 миллиона рублей в год. Вы можете пополнять свой счет в любой момент и в любом размере, но в сумме вложения не должны превысить 1 миллион рублей в календарный год.
Для получения налогового вычета на взнос вы должны иметь официальный доход, облагаемый НДФЛ по ставке 13 %. Достаточно официально зарабатывать от 34 000 руб. в месяц, чтобы иметь возможность получения от государства максимального налогового вычета — 52 000 руб. в год (13 % от 400 000 руб.).
Минимальный срок вложений — 3 года. Вы всегда можете снять все средства и закрыть ИИС, но если на момент снятия еще не прошло 3 года с открытия счета, вы не сможете воспользоваться налоговыми вычетами и будете обязаны вернуть полученные суммы инвестиционного налогового вычета от государства средства в бюджет самостоятельно и уплатить пени.
Можно выбрать только один тип налогового вычета по счету ИИС. Совмещение двух типов налогового вычета в течение срока действия ИИС невозможно.

Как открыть ИИС

Полную информацию об открытии индивидуального инвестиционного счета можно узнать в Информационном центре Дальневосточного банка по тел. 8 800 555-22-05 (звонок по России бесплатный). Также вы можете оставить заявку на сайте Банка — вам обязательно перезвонят специалисты и предоставят подробную консультацию.

Рассказываем о том, почему открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — это разумно, что это такое, какие налоговые льготы можно получить от государства, открыв ИИС.

Что такое ИИС

Возможность оформлять ИИС появилась в 2015 году. С того времени на Московской бирже открыто свыше 3 миллионов таких счетов.

ИИС — это специальный счет, доступный налоговым резидентам РФ, с его помощью можно инвестировать средства в акции и облигации российских и иностранных компаний, валюту, биржевые паевые инвестиционные фонды (БПИФ) и иностранные биржевые инвестиционныефонды (ETF), при этом получать налоговый вычет от государства.

Как открыть ИИС

Индивидуальный инвестиционный счет можно открыть в офисе или онлайн в управляющей компании или у брокера. При наличии паспорта и ИНН под рукой это занимает совсем немного времени.

Через ИИС, открытый у брокера, вы будете самостоятельно покупать и продавать ценные бумаги. Если передать средства в доверительное управление, управлять ими в рамках выбранной вами стратегии будут профессионалы из управляющей компании. В этом случае вам доступны готовые стратегии для ИИС и нет необходимости тратить время на анализ конкретных ценных бумаг и самостоятельное формирование портфеля. Такой способ инвестирования подходит новичкам фондового рынка и занятым инвесторам.

Инвестору нельзя иметь два счета одновременно. Срок действия счета безграничен, но, чтобы получать инвестиционные налоговые вычеты, он должен быть открыт не менее трех лет.

Законодательство разрешает владеть одновременно только одним ИИС. Вносить на него каждый год разрешается до 1 млн рублей. Чтобы получать налоговые вычеты от государства, ИИС должен быть открыт минимум три года.

Ежегодно на ИИС можно инвестировать до 1 млн рублей. В отличие от депозитов эти средства не застрахованы. Денежные средства и купленные на них ценные бумаги хранятся на специальном счете в депозитарии.

ИИС начнет работать с момента внесения первого взноса. Минимальный размер взноса зависит от выбранной стратегии инвестирования. Если клиент решит частично снять или вывести все средства с ИИС, то счет автоматически закрывается. Если он сделает это раньше, чем через три года после открытия счета, успев воспользоваться налоговым вычетом в размере взноса, то будет обязан вернуть этот вычет назад государству и заплатить пени.

Как получить налоговые вычеты по ИИС

В 2015 году государство решило поощрить частных инвесторов и ввело инвестиционные налоговые вычеты по ИИС. Существует два типа вычетов: А и Б.

Например, вы официально трудоустроены, зарабатываете 100 тыс. рублей ежемесячно, а компания платит за вас налог на доходы (НДФЛ) — 13% от зарплаты. Выходит, что ваш годовой доход — 1,2 млн рублей, а НДФЛ составляет 156 тыс. рублей. Вы решили начать зарабатывать на фондовом рынке и открыть ИИС в управляющей компании. В первый год внесли на счет 400 тыс. рублей. Тогда вы можете обратиться в налоговую службу и вернуть 13% от внесенной суммы — 52 тыс. рублей от инвестированных четырехсот тысяч. Это максимально допустимый возврат за год. Вернуть НДФЛ можно только за тот год, когда вы вносили деньги на ИИС, и не больше, чем НДФЛ, уплаченный в этом году работодателем.

Первый тип вычета подходит для тех, кто только пришел на рынок или не планирует активно торговать ценными бумагами. Вычет на доходы — для более опытного инвестора, который получает доход на сделках по покупке и продаже ценных бумаг. Можно воспользоваться только одним типом вычета.

Как уже понятно из названия, эта стратегия предполагает вложения преимущественно в высококачественные рублевые облигации.

Это также стратегия по размещению средств в облигации: активы вкладываются в рублевые облигации Газпромбанка. Эта стратегия подойдет инвестору, который хочет защитить свой капитал и получить доходность выше банковского депозита.

По этой стратегии, средства инвестируются в облигации и акции крупных российских компаний. Около половины активов совокупного портфеля размещается в высококачественные рублевые облигации, а вторая часть активов инвестируется в ликвидные акции компаний средней и крупной капитализации, что предоставляет возможность участия в динамике российского фондового рынка.

Активы размещаются в суверенные валютные облигации России, выплаты по которым гарантируются государством. Цель стратегии — сохранность и прирост вложений, превышающих среднюю ставку по банковским вкладам в долларах США крупнейших банков РФ.

Индивидуальный Инвестиционный Счёт (или ИИС) — это государственная программа, которая позволяет получить 13% от суммы, вложенной за год, или освободить свой доход с этого счёта от уплаты налога. Есть и ограничения, о которых мы тоже расскажем.

Другими словами, государство предлагает открыть счёт на три года, пополнять его по мере ваших возможностей и возвращать себе 13% каждый год. Кроме того, этот счёт можно использовать для инвестиций в ценные бумаги.

ИИС будет приносить вам 13% каждый год, если вы будете регулярно пополнять свой счёт. То есть — вложили 100 тысяч, обратно получили 13. Именно такую сумму вернет вам государство. Налоговый вычет можно сразу потратить, а все свои вложения со счёта вы сможете снять только через три года.

Программа подойдет тем, кто платит налог 13% с дохода, то есть любому человеку старше 18 лет, который работает, получает зарплату и платит налоги.

Неработающие пенсионеры и индивидуальные предприниматели программой пользоваться пока не могут.

Сколько нужно денег, чтобы открыть счёт?

Начинать инвестировать можно с любой суммы. И добавлять деньги на счёт тоже можно в любой момент, как в копилку.

ИИС похож на депозит в банке — вложения делать так же просто и достаточно надежно. Но есть и ограничения, и о них важно помнить. Сумма, которую вы добавляете на счет в течение одного календарного года, не может быть больше 1 миллиона рублей, но налоговый вычет вы можете вернуть максимум с 400 000 руб.

Сколько нужно ждать?

Важно использовать ваш ИИС именно как копилку — положили в нее какую-нибудь сумму и забыли о ней на три года. Почему именно три года? Таковы условия государственной программы. Через три года вы сможете закрыть счет и забрать с него все деньги, а до тех пор в вашем распоряжении только налоговые вычеты.

Как выбрать нужный тип ИИС?

Если вы собираетесь использовать ИИС, вам нужно будет выбрать, каким типом пользоваться. Их всего два. Для того, чтобы понять, какой подходит именно вам, нужно ответить для себя всего на один вопрос: достаточно ли у вас опыта в инвестировании?

Если опыта у вас нет, то вам подойдет ИИС типа А . Он позволяет получать налоговый вычет 13% с внесенной на ИИС суммы раз в год.

Если вы опытный инвестор и открываете ИИС для того, чтобы завести на него деньги и покупать ценные бумаги, прочие финансовые продукты, и заработать на этом, выбирайте тип Б .

Выбирая его, можно избавить себя от налога на прибыль, которую вы получили от инвестиционный деятельности на вашем ИИС. Чтобы воспользоваться этой льготой, иметь официальный доход необязательно.

Дальше речь пойдет про ИИС по типу А. Именно он кажется нам полезным для тех, кто начинает свой путь в инвестировании.

Сколько можно заработать на ИИС, и как посчитать доходность?

Обязательное условие для того, чтобы получить вычет от государства, как мы уже выяснили, это ваш постоянный доход, который облагается налогом в 13%.

Давайте считать, сколько можно получить с ИИС, учитывая все условия этой государственной программы.

Представим, что у вас есть постоянный доход — 30 000 рублей, с которого вы платите налог 13%.

И, допустим, некоторые сбережения. Вы думаете, куда их можно вложить, и выбираете ИИС.

Вы положили на свой счет 100 000 рублей, через год и два пополнили его еще на 100 000 руб.

Ограничения, о которых важно помнить: в год можно положить на счёт не более 1 млн рублей, но вычет вы можете получить максимум с суммы в 400 000 руб.

Возвращаемся к нашему примеру и считаем доходность:

В первый год у вас на счёте 100 000 рублей, и вы имеете право на налоговый вычет — 13 000. Подать на него документы можно в начале следующего года.

На второй год вы также вносите 100 000 рублей и также получаете с них 13 000. На третий год сценарий повторяется, и вы снова получаете 13 000 рублей. Таким образом, внеся на три года 300 000 рублей, вы получили 39 000 в виде налоговых вычетов.

Проверьте себя

Куда обратиться, чтобы открыть ИИС? Уберите из списка один неверный ответ.

Правильно!
Подсказка: В налоговой вам не помогут открыть Индивидуальный Инвестиционный Счёт. Это можно сделать в банке, но только если у банка есть брокерская лицензия, или у брокера. Перед тем, как открыть ИИС, вам понадобится брокерский счёт.

Нет!
Подсказка: В налоговой вам не помогут открыть Индивидуальный Инвестиционный Счёт. Это можно сделать в банке, но только если у банка есть брокерская лицензия, или у брокера. Перед тем, как открыть ИИС, вам понадобится брокерский счёт.

На какой вид вложений больше всего похож ИИС?

Правильно!
Подсказка: На размещение денег на депозите – да, именно так. По условиям программы, деньги нельзя снимать со счёта три года, иначе вы потеряете право на налоговую льготу 13%. Это и делает ИИС похожим на банковский депозит. На инвестиции в редкие активы или ценные бумаги это совсем не похоже.

Нет!
Подсказка: На размещение денег на депозите – да, именно так. По условиям программы, деньги нельзя снимать со счёта три года, иначе вы потеряете право на налоговую льготу 13%. Это и делает ИИС похожим на банковский депозит. На инвестиции в редкие активы или ценные бумаги это совсем не похоже.

Сколько можно заработать, если положить деньги на ИИС и оставить на счёте на 2,5 года?

Правильно!
Подсказка: 13% от всей суммы и 13% от первого вклада получить не получится. Деньги на ИИС нужно держать 3 года. Это обязательное условие. Только через 3 года вы можете закрыть счёт и вывести с него все ваши деньги. Если вы сделаете это через 2,5 года, условие не будет выполнено.

Нет!
Подсказка: 13% от всей суммы и 13% от первого вклада получить не получится. Деньги на ИИС нужно держать 3 года. Это обязательное условие. Только через 3 года вы можете закрыть счёт и вывести с него все ваши деньги. Если вы сделаете это через 2,5 года, условие не будет выполнено.

Выберите одно верное утверждение. Вам подходит ИИС (тип А), если вы:

Правильно!
Подсказка: Тип А дает возможность получить налоговый вычет от внесенной на ИИС суммы, но только если у вас есть официальный доход, с которого вы платите налог 13%. Индивидуальный предприниматель платит налог по другой ставке (6% или 15%). Пенсионер тоже не попадает под условия программы.

Нет!
Подсказка: Тип А дает возможность получить налоговый вычет от внесенной на ИИС суммы, но только если у вас есть официальный доход, с которого вы платите налог 13%. Индивидуальный предприниматель платит налог по другой ставке (6% или 15%). Пенсионер тоже не попадает под условия программы.

Найдите одно неверное утверждение. Какие есть типы ИИС?

Что из перечисленного НЕ относится к ИИС?

Правильно!
Все перечисленные свойства и условия действительно есть у ИИС. Но это не депозит с фиксированной ставкой 13%. ИИС не сводится к такому простому описанию.

Нет!
Все перечисленные свойства и условия действительно есть у ИИС. Но это не депозит с фиксированной ставкой 13%. ИИС не сводится к такому простому описанию.

Какой налоговый вычет вы можете получить, если при официальной зарплате в 30 000 руб. вы внесли на ИИС 500 000 руб.?

Правильно!
46 800 руб., потому что именно такой налог вы заплатили (30 000*13%*12 мес.) Только это верный ответ. И вот почему. Налоговый вычет вы можете получить максимум с 400 тыс. руб., внесенных на счет, но сумма вычета не может быть больше, чем сумма налога, который вы заплатили.
Если при официальной зарплате в 30 000 руб., вы заплатили 46 800 руб. налога, то это – максимальная сумма, которую вы можете вернуть в качестве налогового вычета.

Нет!
46 800 руб., потому что именно такой налог вы заплатили (30 000*13%*12 мес.) Только это верный ответ. И вот почему. Налоговый вычет вы можете получить максимум с 400 тыс. руб., внесенных на счет, но сумма вычета не может быть больше, чем сумма налога, который вы заплатили.
Если при официальной зарплате в 30 000 руб., вы заплатили 46 800 руб. налога, то это – максимальная сумма, которую вы можете вернуть в качестве налогового вычета.

52 000 руб., это 13% от 400 000 руб., максимальной суммы, с которой можно получить налоговый вычет с ИИС

Материалы, предоставленные Компанией, основаны на информации, полученной из открытых источников, которые рассматриваются Компанией как надежные. Компания не имеет возможности провести должную проверку такой информации и не несет ответственности за точность, полноту и достоверность материалов, предоставленных Компанией. При принятии инвестиционных решений инвестор должен провести собственный анализ финансового положения эмитента, процентных ставок, доходности и всех рисков, связанных с инвестированием в ценные бумаги и другие финансовые инструменты и при необходимости воспользоваться услугами финансовых, юридических и иных консультантов.

Стоимость инвестиций может как снижаться, так и повышаться, и инвестор может потерять первоначально инвестированную сумму. Доходность в прошлом не гарантирует доходности в будущем. Материалы и сведения, предоставленные Компанией, носят исключительно информационный характер, предназначены для лиц, которые вправе получать такие материалы и сведения, и не должны рассматриваться как заверение об обстоятельствах, имеющих значение для заключения, исполнения или прекращения какой-либо сделки.

Настоящий документ, включая любые его части и отдельные положения настоящего документа, не могут рассматриваться в качестве оферты (включая публичную оферту), приглашения делать оферты, коммерческого намерения Компании заключить сделку на условиях, изложенных в документе, а также гарантий Компании в отношении последствий заключения какой-либо сделки и/или использования какого-либо инструмента.

Представленная информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, не является формой выражения мнения Компании и/или ее сотрудников о том, отвечает ли конкретная ценная бумага или финансовый инструмент вашим финансовым и/или иным интересам. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей инвестора. Компания не несет ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций, либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данных материалах. Настоящий документ, включая любые его части и положения, а также любые комментарии Компании и ее работников в отношении данного документа не могут рассматриваться в качестве консультации, совета, разъяснений Компании в отношении рассматриваемого или любых других финансовых инструментов и сделок.

Любое использование информации, представленной в данном документе, включая любые части/разделы документа, допускается только на собственный страх и риск пользователя. Любое копирование и воспроизведение информации, представленной в данном документе, как в устной, так и в письменной форме, допускается только при условии предварительного разрешения (согласия) Компании. Представленная информация и мнения подлежат изменению без уведомления получателей данной информации и мнений. Представленная информация не является персональной инвестиционной рекомендацией. Не является рекламой ценных бумаг и иных финансовых инструментов

Лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг: № 045-07516-010000, № 045-07514-100000, № 045-08543-000100

Индивидуальный инвестиционный счет — достаточно новый инструмент, который приобрел популярность в 2020 году. Он должен быть использован для получения доступа к фондовой бирже. На ней, как известно, происходят торги с использованием различных активов: акции, валюты, иные ценные бумаги. Единственное, с чем у новичков возникают проблемы, так это выбором брокера. Из вариантов, доступных на рынке, стоит выделить ИИС МКБ. О нем и стоит поговорить.

p, blockquote 1,0,0,0,0 -->

Плюсы и минусы ИИС в МКБ

p, blockquote 2,0,0,0,0 -->

Перед тем, как узнать то, как открыть ИИС в МКБ, стоит узнать главные плюсы и минусы этого продукта. Они и помогут определиться с тем, стоит ли оно того или нет.

p, blockquote 3,0,1,0,0 -->

Надежность. МКБ — достаточно надежная организация, которая существует более 10 лет подряд. У банка есть частная поддержка и она не даст ему упасть. Все это, в кубе с гигантским опытом работы, сулит действительно неплохую надежность.
Приложение для мобильных устройств. Оно очень простое и отличается невероятной многофункциональностью.
Положительные отзывы. МКБ ИИС отзывы, коих во всемирной паутине немного, говорят о том, что клиентам нравится их сервис. Пользовательское мнение, в данном контексте, точно должно быть учтено.

Большие комиссии. Они берутся за управление счетом и превосходят те значения, что наблюдаются у конкурентов.
Доверительное управление. В этой компании предусмотрен только так называемый ДУ. Проще говоря, клиент открывает счет, кладет на него деньги, а профессионалы начинают ими управлять. Самому нельзя выбирать активы для покупки и управлять этим процессом.

ИИС у этого брокера неплох для каждого, кто хочет отдать средства в доверительное управление. Других вариантов, к сожалению, тут нет.

p, blockquote 6,0,0,0,0 -->

Как открывается ИИС в МКБ?

p, blockquote 7,1,0,0,0 -->

Эта компания, к сожалению, не предлагает формат удаленного открытия. Придется, в любом случае, ехать в их офис. В пошаговом формате весь процесс выглядит так:

Других действий не понадобится.

p, blockquote 9,0,0,0,0 -->

Где открыть ИИС для самостоятельного управления активами?

p, blockquote 10,0,0,0,0 -->

Если же разобрать наиболее интересные варианты из возможных, то стоит обратить внимание на компанию БКС. Она присутствует на финансовом рынке свыше 20 лет подряд и предлагает следующий набор условий:

Огромное количество тарифных планов;
Небольшие комиссии при осуществлении платежей;
Полезная и функциональная служба поддержки;
Удаленный формат открытия за несколько минут;
Отделения по всей стране;
Есть свой портал для новичков в инвестировании.

Все эти преимущества и делают компанию БКС настолько интересной и выгодной, насколько это возможно. Более того, еще они отличаются надежностью, которая обусловлено большим количеством клиентов.

p, blockquote 12,0,0,0,0 -->

Как открыть ИИС в БКС Брокере?

p, blockquote 13,0,0,0,0 -->

На этот процесс понадобится выделить несколько минут. Не нужно даже покидать свой дом, что действительно практично, удобно и комфортно для клиентов. И так, что понадобится сделать:

Читайте также: