Дают ли ипотеку по справке по форме банка

Обновлено: 28.06.2024

О том, как ее взять, как выглядит данный документ и в каких случаях он нужен — в настоящей статье.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-29-87 . Это быстро и бесплатно !

Что это за документ?

Как правило, какого-то четкого срока действия у справки нет. Причина этого заключается в том, что справка нужна только банку. Фактической юридической силы документ не имеет. Поэтому ни один норматив или федеральный закон не регламентирует срок актуальности справки — этим занимается исключительно банк, в который обратился клиент. Соответственно, в одном банке считается по внутреннему регламенту, что документ действителен в течение шести месяцев; в другом — в течение года.

Если рассчитывать срок действия в среднем, то банковские организации почти приравнивают данный документ к справке 2-НДФЛ — а значит, срок его действия не превышает три календарных месяца.

Это самая удобная цифра для банка. С одной стороны, если бы срок действия был больше, за 5-6 месяцев с момента, как была выписана справка, заемщик мог бы уже потерять указанный в документе доход.

Где брать и кто должен заполнять?

Существует два варианта:

  1. сведения, выданные на фирменном бланке предприятия-работодателя заемщика;
  2. сведения, указываемые на бланке банка.

В первом случае требуются подписи уполномоченных лиц организации и ее официальная печать. Соответственно, заполняют, выдают и заверяют данный документ в организации клиента. В таком случае руководитель предприятия несколько рискует, т. к. скрываемые от налоговых органов реальные доходы и зарплаты становятся известными третьим лицам.

Во втором случае все сведения указывает сам заемщик. Это особенно актуально для фрилансеров и тех, кто осуществляет предпринимательскую деятельность без регистрации в качестве ИП или другого юридического лица.

Справку берут за период 6 — 12 месяцев, предшествующие моменту обращения в банк. Точный период зависит от банка, в который обратился клиент. В документе необходимо перечислить сведения о среднем ежемесячном и итоговом годовом доходе заемщика — в этом смысле она ничем не отличается от справки 2-НДФЛ.

Банковские организации в обязательном порядке проверяют данные, указанные в документе. Если сведения указаны на фирменном бланке предприятия, как только справка попадает на рассмотрение в службу безопасности, будут осуществлены звонки на работу (точнее — в бухгалтерию предприятия), где будет уточнена информация о доходах клиента.

Более того, если заемщик имеет в банке-кредиторе банковский счет, по нему будет проведена проверка — сколько было сделано переводов, какую приблизительно сумму получает ежемесячно заемщик.

Если же заемщик предоставил данные на бланке банковской организации, ему придется самостоятельно предъявлять доказательства своей благонадежности и честности. Так, например, если заемщик регулярно получает деньги за свои фриланс-услуги на какой-либо банковский счет, выписку со счета понадобится предоставить сотрудникам банка. Далее они установят контакт с банком, в котором открыт счет заемщика, и уточнят, действительно ли он получает деньги, не является ли предоставленная им выписка подложным документом.

Структура документа

В целом структура повторяет официальную справку 2-НДФЛ:

  1. Сведения о самом работнике: его паспортные данные, занимаемая им вакантная должность.
  2. Сведения о финансовой состоятельности:

  • указание трудового стажа в данной конкретной организации;
  • доход за установленный банком период;
  • размер отчислений в налоговую службу, если таковые были, а также иные платежи.
  • название предприятия, а также его юридический и фактический адрес с почтовым индексом;
  • телефоны для связи.
  • ИНН и ОГРН;
  • банковские реквизиты, в том числе расчетный, корреспондентский счет и БИК.

В обязательном порядке, если справка оформляется не фрилансеру, в конце справки должны быть поставлены подписи главного бухгалтера и руководителя организации с их расшифровкой. В некоторых ситуациях, если в штате отсутствует главбух, это указывается в справке — в таком случае одной лишь подписью руководителя банк удовлетворится.

Зачем может потребоваться бумага?

Данный документ требуется в том случае, если клиент не может подтвердить свой доход официально.

Для ипотеки требуется оформление и предоставление и других документов, о которых мы писали в наших статьях. Читайте о том:

Плюсы и минусы

Плюсы:

Минус: из-за высокого риска для банка-кредитора, займы, предоставляемые по форме банка, зачастую отличаются более высокими процентными ставками, меньшими суммами займа и так далее.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

8 (800) 350-29-87 (Москва)
8 (800) 350-29-87 (Санкт-Петербург)

В этой статье говорим только об ипотеке на квартиры, для домов и загородной недвижимости другой список документов.

Паспорт, СНИЛС и от 30% стоимости квартиры для ипотеки по двум документам

У банков есть программа — ипотека по двум документам. Она подходит для тех, у кого нет времени собирать документы или возможности подтвердить доход, но есть от 30% стоимости квартиры для первого взноса. 30% — это минимум, в большинстве банков понадобится 50 – 60%.

Для ипотеки по двум документам банку нужны только паспорт и СНИЛС того, кто берет ипотеку, и созаемщика, если он есть.

Собираем документы для ипотеки: для ипотеки по двум документам банку нужны только паспорт и СНИЛС

Собираем документы для ипотеки

Паспорт и СНИЛС — стандартный набор, но вторым документом вместо СНИЛС банк может принять водительское удостоверение, военный билет или загранпаспорт.

Паспорт, СНИЛС, копия трудовой и справка 2‑НДФЛ для ипотеки с подтверждением дохода

Если взнос меньше, чем нужно для ипотеки по двум документам, придется собрать больше документов. Для каждого участника сделки понадобятся:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • справка 2‑НДФЛ за последние шесть месяцев или справка о доходе по форме банка — обе справки берут в бухгалтерии на работе или через работодателя, о них еще поговорим отдельно;
  • свидетельство о регистрации брака, если муж и жена оформляют ипотеку вместе как созаемщики;
  • брачный договор, если муж или жена планируют оформить ипотеку только на себя;
  • военный билет для мужчин младше 27 лет.
  • свидетельство о рождении на каждого ребенка;
  • сертификат на материнский капитал;
  • справку или выписку об остатке материнского капитала. Справку получают в Пенсионном фонде, а выписку — через личный кабинет на Госуслугах.

Банк может запросить еще какие-нибудь документы, если собираетесь брать ипотеку на специальных условиях, например, ипотеку для военных или сельскую.

Для ипотеки без справки 2‑НДФЛ. 2‑НДФЛ — это справка с работы, она нужна, чтобы подтвердить доход. Некоторые банки разрешают заменить ее выпиской о пенсионных отчислениях или выпиской с зарплатной карты. Это варианты для тех, кто получает белую зарплату.

Тем, кто работает неофициально, подойдет справка о доходах по форме банка. Эта справка показывает банку, сколько на самом деле зарабатывает человек. При этом работодатель ничем не рискует — банк не будет передавать информацию в налоговую или трудовую инспекцию.

Справки отличаются по внешнему виду, но поля обычно одинаковые: паспортные данные, контакты работодателя и таблица с заработком по месяцам.

Собираем документы для ипотеки: справка по форме банка ВТБ

Так выглядит справка по форме банка ВТБ, ее нужно напечатать на фирменном бланке компании, а затем заверить подписью главного бухгалтера и печатью

Паспорт, выписка из реестра и декларация для предпринимателей

У владельцев бизнеса банки запрашивают больше документов, чем у наемных работников:

  • паспорт;
  • ИНН, ОГРН;
  • свидетельство о регистрации ИП;
  • свежая выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
  • декларации с отметками о принятии налоговой — у кого-то просят за год, у кого-то за два;
  • выписка с расчетного счета.

Банк, скорее всего, запросит еще какие-нибудь документы. Какие, зависит от компании, ее сферы деятельности, режима налогообложения.

Проще всего предпринимателям подавать на ипотеку по двум документам. Тогда не нужно будет собирать документы по компании, предоставлять декларации и заказывать выписки.

Сканы документов и анкета для онлайн-заявки на ипотеку

Не обязательно ехать в банк, чтобы подать заявку на ипотеку. У многих банков есть онлайн-сервисы подачи документов:

Еще можно подавать одну заявку на ипотеку сразу в нескольких банках. Например, на сайте Банки-ру или через застройщика.

Для онлайн-заявки понадобится заполнить анкету с паспортными данными, информацией о доходе, месте работы и сумме ипотечного кредита. Затем загрузить сканы или фотографии документов:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • 2‑НДФЛ или справка по форме банка;
  • трудовая книжка.

Заполненная заявка отправляется в банк, и через 1 – 3 дня на электронную почту или по смс заявителю приходит решение: ипотека одобрена или нет.


Покупка квартиры в ипотеку является одним из наиболее подходящих вариантов приобретения собственного жилья гражданами, у которых отсутствует достаточное количество средств. Ипотека является долгосрочной банковской услугой, в связи с чем кредитно-финансовое учреждение должно быть уверенным в надежности заемщика. Его платежеспособность должна быть подтверждена специальной справкой – 2-НДФЛ. Без этого документа оформить ипотеку будет сложнее. Поэтому всем, кто собирается оформлять кредит на покупку квартиры, нужно позаботиться о том, чтобы этот документ был получен и предоставлен кредитору для принятия положительного решения в выделении ипотечного займа.

  1. Подробнее о справке
  2. Для чего она нужна?
  3. Возможна ли ипотека без 2-НДФЛ?
    1. Что делать, если невозможно получить справку?

    Подробнее о справке

    Данный документ формирует бухгалтер предприятия, на котором трудится будущий получатель кредита, подписывается лицом, выдавшим займ, и удостоверяется фирменной печатью.

    Для чего она нужна?

    Основное предназначение данного документа – подтверждение источника постоянного дохода, необходимого для погашения кредита. Также он свидетельствует о том, что ее предъявитель устроен на работу официально, при этом деньги будут вноситься регулярно в соответствии с графиком платежей.

    Эту правку могут потребовать не только при оформлении ипотечного займа, но и в других случаях:

    1. при оформлении визовых документов;
    2. во время приема на другое место работы;
    3. для расчета суммы алиментных выплат;
    4. при усыновлении детей;
    5. при оформлении пенсий, пособий, вычетов и в других случаях.

    Потребовать этот документ могут также в других инстанциях и в случаях, когда необходимо подтвердить источник доходов и их размер.



    Возможна ли ипотека без 2-НДФЛ?

    Бывают случаи, когда претендент на ипотеку работает без официального трудоустройства. В таком случает получить данную форму невозможно. Серьезные финансовые учреждения стараются не отходить от установленного порядка предоставления займов на покупку недвижимости, так как суммы кредитования довольно высокие, сроки продолжительные, при этом банк должен быть уверен в том, что взятые в долг деньги будут без проблем возвращены.

    Но многие финучреждения позволяют своим заемщикам воспользоваться возможностью получения займа с оформлением справки о получаемых доходах по форме, разработанной банком. В этом случае нужно знать, что процентная ставка по ипотеке будет на порядок завышена, так же как и размер первого взноса.

    После рассмотрения этого документа менеджер по кредитованию сможет оценить платежеспособность заявителя, уровень доходов, регулярность их получения. Данные о размере зарплаты необходимы для расчета суммы ипотечного займа. Если получаемые клиентом ежемесячные доходы по предоставленным документам будут не настолько высокими для предоставления займа на крупную сумму, его выдачу с минимальным взносом банк может не одобрить.

    Что делать, если невозможно получить справку?

    Если получить форму 2-НДФЛ нет возможности, не стоит идти на хитрость, и доставать липовую справку в надежде, что банк не проверит размер доходов заявителя. Кредиторы подходят к проверке предоставленных документов серьезно, и зачастую осуществляют эту процедуру в два этапа. Сначала этим вопросом занимается кредитный инспектор. Он проверяет подлинность документа, подписей, печатей, адресных данных предприятия, указанных в справке и др. Далее проверку осуществляет служба безопасности. Сотрудник банка может позвонить в бухгалтерию предприятия получателя займа, чтобы проверить, соответствует ли размер зарплаты, указанной в справке, с озвученной бухгалтером фактически получаемой работником суммой. Поэтому не стоит рисковать, тем более, что в некоторых банках есть возможность все же получить займ на более мягких условиях. При этом не обязательно иметь приличный стаж работы, постоянную регистрацию при получении ипотечного займа.

    Если предоставить банку справку 2-НДФЛ нет возможности, можно подать другие документы, подтверждающие платежеспособность клиента:

    • выписку из лицевого счета;
    • документы, подтверждающие получение регулярного активного или пассивного дохода.

    Сегодня уже не редкость ипотека без справок. Но следует учесть, что проценты по такому кредитованию также будут довольно высокими. А получить займ на приобретение жилплощади можно, если сумма первоначального взноса будет составлять в пределах 35-50% и более.

    Также можно получить ипотечную ссуду, воспользовавшись материнским капиталом – без предоставления этой формы.

    За какой период необходима справка 2-НДФЛ?

    Каждый банк имеет свои требования по периоду, за который нужно подтвердить доходы. Одним нужно знать размер зарплаты за полгода, другим кредиторам – за 1год. Поэтому уточнять эту информацию желательно непосредственно в банке, который предоставляет кредит.

    Сроки изготовления документа

    Количество запросов на получение данной формы сотрудником компании не ограничивается.

    Сроки действия справки

    Форма 2-НДФЛ должна быть свежей. Банк должен убедиться в платежеспособности клиента на момент обращения за ипотечным кредитом. Поэтому справка, взятая в сентябре, не подойдет для предоставления кредитору при оформлении займа, к примеру, в декабре. Необходимо уточнить эту информацию у кредитного менеджера банка или задать этот вопрос через горячую линию финансового учреждения, в котором будет оформляться ипотека.

    Многие банки предлагают оформить ипотеку по двум документам, в которые не входит справка о подтверждении занятости и дохода от работодателя – 2-НДФЛ.

    Такое предложение подойдет вам, если вы:

    1. хотите получить ипотечный кредит в короткий срок и не располагаете временем для сбора всех необходимых документов;
    2. обладаете недостаточным уровнем дохода для оформления ипотеки;
    3. работаете без официального трудоустройства.

    Но при получении такого кредита придется согласиться на менее выгодные условия покупки жилья.

    Что это за справка и как она выглядит?

    Справка выглядит как обычный бланк, в котором отражаются сведения о заемщике и работодателе. В ней прописывается ФИО, должность, доход, трудовой стаж. Относительно работодателя указывается наименование организации, ИНН, ОГРН, контактные данные.

    Чтобы сделать справку, необходимо обратиться к своему работодателю, потому что на документе должны быть проставлены подписи главного бухгалтера и руководителя, а также печать организации.

    Как подать онлайн-заявку в банк?

    Для подачи онлайн-заявки зайдите на официальный сайт выбранного банка, найдите раздел с анкетой и заполните ее. В ней указываются данные из паспорта, сведения о занятости, доходе, семейном положении, наличии детей, а также желаемые параметры ипотечного кредита.

    Условия ипотеки со справкой по форме банка

    При оформлении ипотеки без 2-НДФЛ условия кредитования менее выгодные, так как банк рискует, выдавая денежные средства на приобретение жилья.

    Заключается это в следующем:

    1. Увеличение размера первоначального взноса.
    2. Повышенная процентная ставка.
    3. Ограничение кредитного лимита.
    4. Уменьшение срока кредитования.

    К примеру, Сбербанк повышает процент по ипотеке до 10-11% годовых, а величину первого взноса – до 50%.

    Требования к заемщику

    Стандартный перечень требований банка следующий:

    1. Возраст – от 21 года.
    2. Трудовой стаж – от полугода на текущем месте.
    3. Российское гражданство.
    4. Прописка в регионе нахождения банка.
    5. Достаточный доход (точную сумму вам назовут в банке).

    Большое внимание уделяется и кредитной истории. Если в прошлом были просрочки, в ипотеке могут отказать.

    Требования к недвижимости

    К жилью предъявляются следующие требования:

    • Отсутствие аварийного состояния.
    • Наличие бетонного, кирпичного или каменного фундамента.
    • Год постройки – не старше 90-х годов.
    • Развитость инфраструктуры.
    • Отсутствие обременения, например, квартира не находится в залоге.
    • Наличие всех необходимых коммуникаций.

    Выбранное жилье обязательно согласовывается с банком, который проверяет его на соответствие указанным критериям.

    Какие ещё документы нужны?

    Для подачи заявки на ипотеку необходимы следующие бумаги:

    1. Паспорт РФ.
    2. Второй документ, который подтверждает личность, например, водительские права.
    3. Справка о доходе и занятости.
    4. Свидетельство о заключении или расторжении брака.
    5. Свидетельства о рождении ребенка.

    Отзывы о получении ипотеки со справкой по форме банка

    Виктория Данилова:

    “Оформляла ипотеку со справкой по форме банка в ВТБ24. Одобрили без проблем, условия не слишком плохие, немного повысили ставку и размер первоначального взноса, но не критично”.

    Отзыв клиента о справке банка

    Иван Салихов:

    “Сейчас почти все банки выдают ипотеку без 2-НДФЛ. Я пробовал оформлять, одобрило несколько банков, но условия мне не понравились. Поэтому я привел в порядок свое материальное положение, устроился на работу, потом занялся оформлением ипотеки, предоставив 2-НДФЛ. Условия намного выгоднее получаются”.

    Читайте также: