Что будет если не оформить закладную при ипотеке в втб

Обновлено: 15.05.2024

Оформление ипотечного кредита связано с большими рисками как для банка ВТБ, так и для потенциальных заемщиков.

p, blockquote 1,0,0,0,0 -->

Чтобы минимизировать свои риски и сохранить капитал банк ВТБ оформляет специальный документ — закладную.

p, blockquote 2,0,0,0,0 -->

Данная бумага подтверждает, что приобретенная квартира находится в залоге и при самом неблагоприятном развитии событий может перейти в непосредственную собственность банка.

Абсолютно любой ипотечный кредит будет сопровождаться данным документом.

p, blockquote 4,0,0,0,0 -->

Закладная — документ, который подтверждает права банка на залоговую недвижимость.

Порядок оформления закладной после завершения строительства дома

Вы (заемщик) подписываете акт приема-передачи квартиры с застройщиком;
Предоставляете в банк копии всех необходимых документов для оформления ипотечной сделки;
Заказываете оценку жилого помещения самостоятельно или это делает банк (в зависимости от конкретной ситуации);
Специалисты ВТБ самостоятельно составляют закладную и передают вам на подпись (и поручителю при его наличии);
Вы формируете пакет документов для регистрации права собственности на квартиру (включая закладную);
После окончания процедуры вы получаете все документ обратно за исключением закладной;
Последний шаг в оформлении сделки — страхование недвижимости.

Срок подготовки закладной в регионах РФ — 14 дней. В Москве и Санкт-Петербурге это может занять до 30 дней (при большом количестве обращений).

Закладная оформляется специалистом банка ВТБ и выдается вам для передачи в МФЦ.

Для подготовки закладной банком ВТБ вы должны предоставить

Договор с застройщиком (купли-продажи, долевого участия, участия в ЖСК или иной документ, который является основанием права собственности);
Кредитный договор со всеми дополнительными соглашениями;
Документы БТИ (техническая документация, которую можно запросить у застройщика);
Информация о кадастровом номере квартиры;
Акт приема-передачи квартиры;
Паспорт заемщика и поручителя (при его участии);
Свидетельство о заключении брака и СНИЛС супругов (при общей совместной собственности);
Отчет об оценке недвижимости.

Заказать отчет об оценке вы можете у аккредитованного партнера банка ВТБ. Так же вы имеете право предложить свою организацию, но срок рассмотрения документов таковой будет увеличен.

p, blockquote 8,0,1,0,0 -->

Документы на государственную регистрацию вы можете подать в ближайшем МФЦ.

p, blockquote 10,0,0,0,0 -->

p, blockquote 11,0,0,0,0 -->

Оформление закладной в ВТБ

Непосредственным составлением документа занимаются специалисты ипотечного центра ВТБ.

p, blockquote 12,0,0,0,0 -->

Несмотря на это вы должны тщательно проверить документ на достоверность данных и отсутствие ошибок.

p, blockquote 13,0,0,0,0 -->

Помните, что вы лично подписываете закладную и ручаетесь за правильность указанных данных!

Обязательные пункты для проверки

Наименование документа и номер ипотечного договора;
Сведения о залогодателе и залогодержателе;
Данные о кредитных обязательствах: общая сумма кредитования, процентная ставка и так далее);
Идентификационная информация о залоговом имуществе;
Сведения об оценочной стоимости жилья;
Подтверждение отсутствия иных обременений (кроме текущего ипотечного кредита).

Документ оформляет банк, но вы обязаны его проверить и подписать.

Не забудьте проверить наличие всех необходимых подписей, а так же печатей.

p, blockquote 16,1,0,0,0 -->

Помните, что закладная хранится не у вас. После оформления всех необходимых документов в МФЦ её забирает сотрудник банка ВТБ.

Закладная — это максимально ценный документ как для представителей ипотечного центра ВТБ, так и для вас.

p, blockquote 18,0,0,0,0 -->

Банк может подтвердить условия ипотечного кредита и в крайнем случае заполучить недвижимость в собственность, тем самым сохранив финансовые активы.

p, blockquote 19,0,0,0,0 -->

Вы, как заемщик, так же имеете дополнительное подтверждение ипотечных условий.

p, blockquote 20,0,0,0,0 -->

Помните, что недвижимость оформляется исключительно на вас как заемщика!

Ограничения

Без разрешения банка ВТБ вы не сможете подарить квартиру кому-либо, продать или переоформить её иным образом;
Банк не сможет распоряжаться недвижимостью по своему усмотрению: пока вы выполняете условия договора — квартира ваша;
Для прописки какого-либо человека вам придется спрашивать разрешение представителей банка ВТБ;
Сдавать квартиру в аренду вы так же сможете только после предварительного уведомления.

Забрать закладную из ВТБ

Отозвать закладную из банка ВТБ вы сможете лишь в двух случаях:

Окончание срока действия ипотечного кредита и полная выплата согласно договору; и отсутствие задолженности перед ВТБ.

Закладную вы получите только в случае полного погашения задолженности.

Заказ закладной

Обратиться в ипотечный центр ВТБ и сделать заказ документа у специалиста;
Закладная будет предоставлена в течение 30 дней с момента заявки с отметкой о полном погашении задолженности;
Для государственной регистрации прекращения обременения вам придется вновь обратиться в МФЦ.

Документы для МФЦ

Заявление залогодателя (или залогодателей при наличии нескольких участников);
Закладная с обязательной отметкой и погашении кредита;
Копия доверенности на лицо, которое подписало закладную (предоставляется специалистами ипотечного центра ВТБ).

Для осуществления данных действий присутствие специалиста банка не требуется.

Срок прекращения обременения — 3 рабочих дня.

p, blockquote 27,0,0,0,0 -->

p, blockquote 28,0,0,0,0 -->

Из-за большого спроса банк ВТБ может увеличить срок выдачи закладной.

Заключение

p, blockquote 29,0,0,0,0 -->

Закладная — основной документ, который позволяет оформить ипотечную квартиру в качестве залога.

При оформлении ипотеки у многих банков, в том числе ВТБ, обязательное условие – составление закладной на квартиру. Пока кредит не выплачен, жильё находится в залоге у банка и не является полноценной собственностью. Для регулирования вопроса и создана закладная по ипотеке – это основной нормативно-правовым документ.

Какова роль закладной на квартиру?

Ипотеку в банке берут многие россияне. Однако для кредитных организаций это риск, ведь кредит выдают на 15-30 лет. За такое время платёжеспособность клиента может измениться не в его пользу. Чтобы получить гарантию возвращения денег, банк пользуется закладной. Без неё выдача ссуды происходит редко и чаще всего предлагает менее лояльные условия.

Закладная подразумевает договор между заёмщиком и банком, выдавшим ипотеку, на передачу права собственности на приобретённую недвижимость до полного погашения ипотеки.

Это означает, что при оформлении закладной в любом из банков, в том числе ВТБ, заёмщик передаёт квартиру в качестве залога на весь срок кредитования.

Согласно её условиям, и кредитная организация, и закредитованный имеют ряд ограничений. Так, залогодатель не имеет права продать квартиру или подарить. Сдача её в аренду и прописка третьих лиц осуществляется только по согласию банка. Банк не имеет права распоряжаться жильём, если заёмщик выполняет условия договора.

Такое ограничение называется обременением. Оно действует, пока клиент не выплатит ипотеку. После банк передаёт закладную, и заёмщик регистрирует полное право собственности.

Закладная должна соответствовать определённым требованиям:

Заключена на имя получателя кредита.
Залог – приобретённое жилье.
Специалист сделал оценку квартиры.
Содержит условия получения ссуды.
Составляется в одном экземпляре.
Активна на время действия ипотечного договора и действует даже при продлении его условий.

Важность документа

Ипотека выдаётся при оформлении закладной на квартиру, однако этот процесс важен не только для банка, но и для заёмщика.

В документы отображены все данные по ипотеке. Ни ВТБ, ни другие банки не могут увеличить сумму первоначального взноса, изменить процентную ставку или уменьшить срок кредитования.
Банк получает гарантию того, что в случае потери клиентом платёжеспособности, он вернёт свои деньги. В случае возникновения длительной задолженности ипотечная квартира остаётся в собственности банка.

Где хранится закладная

Как оформить закладную в банке ВТБ

Оформление закладной на квартиру или другой вид недвижимости – стандартная процедура. Этапы:

Оформление ипотечного договора.
Оценка квартиры, покупаемой в ипотеку.
Если она признана ликвидной, то начинается оформление закладной. Необходим специальный банковский банк.
В Росреестре жилье регистрируется как собственность банка.
Передача закладной в банк ВТБ.

Сотрудники сами занимаются оформлением закладной, однако нужно внимательно изучить все документы на предмет наличия ошибок. При согласии её необходимо подписать. Передать документ в Росреестр, чтобы там поставили отметку об обременении, должен заёмщик.

Пакет документов

Для оформления закладной на квартиру требуется стандартный пакет документов. Особое внимание нужно уделить документам, подтверждающим право собственности, и оценочным документам.

Заёмщик предоставляет:

Российский паспорт с отметкой о постоянной регистрации.
Справка о доходах заёмщика и созаёмщика.
Свидетельство о праве собственности.
Технические документы: справка о постановке ипотечной квартиры на кадастровый учёт и др.
Ипотечный договор.
Акт передачи и приёма квартиры.
Оценочный отчёт.
Договор долевого участия, если ипотека оформлена на жильё в строящемся доме.

На основе этих документов сотрудники ВТБ решают, может ли квартира быть оформлена как предмет залога.

На что стоит обратить внимание?

Оформление закладной берут на себя сотрудники банка, однако заёмщик должен знать о важных моментах, которые обязательно стоит просмотреть во время оформления.

Договор всегда именной, в нём указаны паспортные данные клиента. Не исключайте человеческий фактор и внимательно проверьте написание каждой буквы и цифры.
В закладной указываются данные по ипотеке: номер ипотечного договора, сумма, процентная ставка, срок действия договора и др.
В документе должны быть прописаны данные о залоговой квартире (адрес, стоимость и др.), установлен факт отсутствия обременений (кроме ипотечного) и упомянуты правоустанавливающие документы.
Также просмотрите данные о регистрации передачи прав на залоговую квартиру.

В обязательном порядке на закладной указывается полное наименование документа и дата составления договора. Сотрудник, оформивший документ, ставит печать банка и свою подпись. Если данные внесены корректно, залогодатель расписывается тоже.

Про оформление нужно знать, что это занимает 2 недели. В крупных городах срок может увеличиться до 30 дней при наличии большого спроса на жильё. В среднем клиенты ВТБ ждут именно 2 недели.

Действия с закладной на квартиру

Пока ипотека не выплачена, закладная хранится в банковском учреждении. После снятия долговых обязательств ВТБ обязан вернуть клиенту документ. Залогодатель получает его только в двух случаях:

Ипотека закрыта полностью и в срок.
Ипотека закрыта досрочно.

Для получения документа клиент должен заказать закладную.

В отделении банк он пишет заявление и ждёт возвращения. Срок может доходить до 30 дней, так как ВТБ хранит документы не в отделении, и сотрудник сначала делает запрос в депозитарий. До месяца нужно ждать жителям отдалённых регионов, в больших городах понадобится меньше времени.

Далее клиент собирает пакет документов и относит их в Росреестр для погашения отметки об обременении и оформления полного права собственности.

Что делать при утере документа

Банк не должен терять документы, однако если ипотека была выдана на длительный срок, то возможны неприятные случаи. Если ВТБ утратил закладную, клиент заказывает новую. Текст заново составляется сотрудниками, и клиент его проверяет на правильность указанных данных.

Во время оформления оригинала лучше снимать копию. Юридической силы такая бумага не имеет, однако заёмщик будет иметь под рукой все данные по ипотеке и сможет сверить текст с повторным документом.

Если сотрудники ВТБ откажут в переоформлении, заёмщик имеет право составить досудебную претензию. В том случае, когда этого не достаточно, он должен подать иск в суд. Для вынесения решения потребуется время, но это необходимо. Без закладной квартира так и останется в обременении банка, и вы не сможете совершить сделку по квартире без его одобрения.

Что необходимо знать?

Как рассказывают отзывы клиентов, закрытие ипотеки у них иногда проходит с рядом сложностей:

Сотрудники ВТБ порой не спешат с выдачей документа. Возврат растягивается на месяц или два. Они аргументируют большим количеством запросов. Если ипотека погашена полностью, это не играет роли. А вот при рефинансировании банк, выдавший новый кредит, устанавливает чёткие сроки передачи закладной. Обычно это 60-90 дней. Если клиент не укладывается в срок, процентная ставка повышается.
Некоторые клиенты утверждают, что ипотечный договор в ВТБ подразумевает комиссии за проведение определённых операций. Однако официально скрытые или ежемесячные комиссии запрещены. Оформляя договор, внимательно прочитайте текст и обратите внимание на мелкий шрифт.
Также заёмщики советуют перед подписанием закладной заранее изучить образец, чтобы знать, как она выглядит. Он представлен на официальном сайте ВТБ.

Закладная на квартиру – нормативно-правовой документ, который передаёт жильё в залог. Она необходима, чтобы дать банку гарантию уплаты ипотеки, а заёмщику – получить более лояльные условия. Всё время действия кредитного договора документ хранится в банке.

После внесения последнего платежа его нужно заказать, чтобы затем передать в Росреестр и получить полное право собственности на жильё.

Банки создают достаточно комфортные условия по ипотечным программам. Чтобы гарантировать возврат предоставленных в долг денег, используются определенные методы. Один из них - закладная по ипотеке ВТБ. Она помогает подтвердить наличие залога и оформляется в целях обеспечения надежности сделки. Чтобы составить эту бумагу, нужно произвести оценку жилья.

Закладная по ипотеке ВТБ
Условия банка по закладной
Оформление закладной
Порядок оформления закладной
Какие нужны документы для оформления закладной
Образец закладной по ипотеке в ВТБ - скачать
Особенности оформления
Обязательные пункты
Когда можно забрать закладную
Заключение

Закладная по ипотеке ВТБ

Данный документ оформляется в момент выдачи жилищного займа и подтверждает право на жилье, которое является залогом.

Для составления закладной потребуются бумаги, которые свидетельствуют о нахождении квартиры в собственности клиента.

Условия банка по закладной

Для заемщика закладная на квартиру будет выступать в качестве дополнительного документа, где указаны все условия кредитования. Им можно будет воспользоваться в случае утраты договора.

Оформление закладной

В момент составления закладной важно соблюдать все требования банка, иначе бумага теряет силу. Поэтому, перед оформлением желательно ознакомиться с образцом или получить консультацию у специалистов.

С помощью закладной по жилищному займу, банк защищает себя от невозврата денежных средств. Процесс составления должен производиться согласно установленным нормам.

Порядок оформления закладной

Данная процедура осуществляется при посещении банковского отделения.

Особенности закладной:

в качестве залога используется покупаемое жилье;
договор именной и оформляется на конкретное физическое лицо;
в документе указаны все условия договора о кредитовании;
оформление происходит в одном экземпляре;
период действия ограничивается сроком кредитного займа.

Какие нужны документы для оформления закладной

Среди пакета документов должны быть: паспорт и документ, подтверждающий право собственности на жилье. Чтобы закладная соответствовала всем установленным правилам, желательно получить информацию у юриста.

В нашей стране закладная по ипотеке не используется так часто, как в Европе. Но, при возникновении спорных вопросов с банком, эта бумага может иметь гораздо большие юридические полномочия, чем договор о кредитовании.

Профессиональная оценка квартиры потребуется в регистрационном органе, который будет производить оформление прав собственности заемщика.к содержанию ↑

Образец закладной по ипотеке в ВТБ - скачать

Особенности оформления

Перед подписанием, необходимо изучить всю информацию по закладной ВТБ - образец, документы, отзывы. Ведь банк составляет документ самостоятельно, остаётся только внимательно ознакомиться с его содержанием и поставить свою подпись.к содержанию ↑

Обязательные пункты

Особенности заполнения закладной:

индивидуальный номер договора;
название государственного органа, который выполнял процедуру;
номер отделения, где была произведена выдача жилищного займа;
информация о регистрации ипотеки в госорганах;
дата предоставления закладной.

Следует тщательным образом проверить все пункты до подписания. В случае допущения неточностей, в дальнейшем могут возникнуть проблемы.

Когда можно забрать закладную

Договор о кредитовании, закладная и другие бумаги предоставляются в регистрационные органы для выполнения требуемой процедуры. После ее завершения, закладная будет передана на сбережение в банк до завершения срока ипотечного займа.

Забрать закладную можно в случаях:

в случае досрочного погашения долга по ипотеке;
после завершения периода действия контракта.

Заключение

При получении жилищного займа не нужно бояться использования закладной по ипотеке в ВТБ. Она является гарантией возврата средств для ВТБ и помогает избежать неожиданных ситуаций. Этот документ хранится в банке до момента погашения кредитного долга. Составление производится в момент оформления займа и соответствует установленным правилам. Можно предварительно ознакомиться с образцом заполнения этой бумаги. В случае возникновения вопросов, необходимо получить юридическую консультацию.

Финансовые советы от эксперта

Жилищный займ – это высокорискованная сделка для финансового учреждения. ВТБ банк занимается ипотечным кредитованием физических и юридических лиц. Для того, чтобы обеспечить сделку, банк принимает в качестве залога приобретаемую недвижимость. Кроме того, клиент может оформить потребительский кредит под залог имеющегося жилья. Такой займ оформляется, когда речь идет о крупных суммах. Основным документом при данном сотрудничестве является закладная. Она регистрируется в государственной палате и является гарантом возврата заемных средств. В данной статье речь пойдет о том, что такое закладная по ипотеке ВТБ, как она оформляется и зачем нужна.

Зачем нужна закладная банку

В первую очередь, залог ликвидного недвижимого имущества для банка – это стопроцентная гарантия возврата заемных средств. Если по каким-то причинам клиент не справляются с долговыми обязательствами, то банк приобретает право собственности на залоговый объект через суд. Квартира или жилой дом находится в залоге у банка до полной выплаты ипотеки. Если клиент раньше срока исполняет свои обязательства, то банк освобождает залог от обременения.

Имея закладную, банк не получает прав на собственность недвижимостью. Предмет залога остается в собственности заемщика, банк накладывает ограничение на регистрационные действия. Говоря простыми словами, квартиру нельзя продать или подарить, а в некоторых случаях даже сдать в аренду без письменного разрешения залогодержателя.

Закладная на квартиру по ипотеке ВТБ 24: что это

Закладная – это документ, который подтверждает, что предмет, являющийся обеспечением по кредиту, переходит в обременении к банку, чтобы провести такую процедуру, залогодатель и залогодержатель должны зарегистрировать сделку в государственной палате. Это гарантирует тот факт, что квартирой на период действия кредита нельзя будет распорядиться и совершить с ней юридически значимые действия.

Как оформляется документ

У банка есть типовые требования к обременению и его оформлению. Поэтому клиент, прежде чем подписывать какие-либо документы, должен знать все особенности закладной:

Обратите внимание, что составлением документа обычно занимается юрист. Потому что, если допустить какие-либо ошибки, он теряет свои юридические силу

Как оформить закладную

Каждая кредитная организация, предоставляющая ипотеку, регламентирует свои индивидуальные условия залога. В ВТБ процедура будет выглядеть следующим образом:

Сначала клиент подает заявку на выдачу заемных средств и выбирает недвижимость в качестве предмета залога.
Банк принимает только ликвидные объекты жилой недвижимости, квартира должна сохранить свою материальную ценность на весь период действия кредитного договора.
Перед оформлением залога требуется акт оценки объекта жилой недвижимости. Обычно ее проводят независимые эксперты, аккредитованные банком за счет покупателя.
После того, как объект недвижимости выбран, кредит оформлен, продавец и покупатель заключают между собой договор купли-продажи. Он регистрируется в государственной палате. Право собственности переходит на покупателя.
После того, как клиент получает свидетельство о праве собственности, банк и заемщик оформляет закладную и повторно обращаются в Государственную палату для оформления ипотеки.

Как оформляется закладная при покупке квартиры в новостройке

Если клиент получает кредит на покупку жилья в новостройке, то у него процедура оформления закладной будет выглядеть по-другому. До тех пор, пока дом не сдан в эксплуатацию недостроенный объект не может считаться недвижимым имуществом заемщика. Так как он лишь является участником долевого строительства. Документ о праве собственности регистрируется в государственной палате только после того, как застройщик выдал документы, подтверждающие сдачу жилья в эксплуатацию.

Оформление закладной по ипотеке в ВТБ 24 после сдачи дома осуществляется по тому же алгоритму. Сначала клиент получает право собственности на недвижимость, затем оно регистрируется в государственной палате. В некоторых случаях банку требуется дополнительное обеспечение в виде имеющегося жилья при оформлении займа. То есть, клиент до того, как получит права собственности, должен предоставить другое имущество в качестве залога.

Какие документы нужны для оформления закладной

Итак, какие документы для закладной по ипотеке ВТБ 24 потребуются от клиента:

документ, удостоверяющий личность;
кредитное соглашение;
свидетельство, подтверждающее собственность на объект;
заключение независимой экспертизы.

Вышеперечисленные документы должны быть представлены в оригинале. Они нужны для государственной палаты при оформлении объекта недвижимости в залог. Так как такая процедура имеет юридическое значение, клиент должен оплатить государственную пошлину. Если в качестве залогодателя выступают частные клиента, для них размер госпошлины составляет 1000 рублей. Для юридических лиц тариф рассчитывается следующим образом: минимальная сумма составляет 4000 рублей или 0,1% от стоимости предмета залога. максимальный размер пошлины не может превышать 60000 рублей.

Какие сведения содержатся в закладной

Закладная – это двусторонний договор между заемщиком и банком, поэтому она должна содержать полные сведения о предмете залога и правах, и обязанностях сторон. Отношения по ипотеке регулируются Федеральным Законом №102. Какие пункты обязательно должны содержаться в документе. В верхней части закладной должны быть сведения о банке и клиенте, так как они являются сторонами договора. Дальше должны идти сведения о договоре ипотечного кредитования, номер, сумма, проценты и прочие условия сотрудничества. В закладной должен быть указан срок ее действия, он равен периоду кредитования. В документе должна содержаться информация о стоимости предмета залога. Также в нем указывается основание на право собственности. В данном случае это сделка купли-продажи, номер свидетельства о передаче права собственности и дата выдачи документа.

Обратите внимание, если документ составлен неправильно, то одна из сторон может оспорить действительность в судебном порядке. Но документ составляется специалистами банка, ошибки исключены.

Кто держит закладную

Постольку, поскольку банк является держателем залога, закладная хранится в его отделении. Если по каким-то причинам документ был утерян, то сотрудники банка могут обратиться в регистрационную палату и попросить дубликат. После выплаты ипотечного займа, клиент имеет право получить документ и обратиться в регистрационную палату для снятия обременения. Закладная считается аннулированной только с письменного согласия банка, либо в присутствии одного из его представителей.

Обратите внимание, что получить закладную после выплаты ипотечного кредита можно через 2 недели после внесения последнего платежа.

Заключение

Закладная является гарантией выплаты заемных средств. Если речь идет об ипотечном кредитовании, то банк всегда оформляет закладную и хранит ее в своем отделении. Она не дает кредитной организации права собственности, но позволяет получить его в случае неплатежеспособности заемщика. Закладная – это двухсторонний документ, который заключается между кредитором и заемщиком.

Читайте также: