Бевзенко роман сергеевич договор поручительства существенные условия и сроки действия

Обновлено: 17.05.2024

Обеспечительные сделки и кредитные договоры: реформа залогового права и особенности применения законодательства

Бевзенко Роман Сергеевич

Новоселова Людмила Александровна

Отношения между должником, поручителем и кредитором. Договоры о выдаче поручительства и их влияние на поручительство
Оформление договоров поручительства
Поручительство по просроченному обязательству. Поручительство при расторжении договора
Ответственность поручителя (солидарная, субсидиарная)
Объем ответственности поручителя
Ответственность нескольких поручителей
Возражения поручителя против требований кредитора
Особенности судебных актов, выносимых по искам против поручителей и должников по обеспеченному обязательству
Прекращение поручительства: при прекращении обеспеченного обязательства, при изменении этого обязательства, при переводе долга другое лицо
Влияние на поручительство факта прекращения (смерти, ликвидации, реорганизации) должника
Срок действия поручительства. Соотношение этого срока со сроками исковой давности по обеспеченному обязательству
Обратное требование поручителя, исполнившего обязательство, к должнику
Распределение ответственности между несколькими лицами давшими поручительство и залогодателями

Содержание независимой гарантии
Отношения между принципалом, гарантом и бенефициаром
Независимость банковской гарантии от основного обязательства и отношений между принципалом и гарантом
Форма банковской гарантии
Выдача гарантии, изменения гарантии, передача прав по гарантии
Пределы ответственности гаранта
Основания для приостановления выплат и отказа в выплате по банковской гарантии
Прекращение банковской гарантии
Возмещение гаранту расходов, понесенных в связи с исполнением обязательств по гарантии

Маковская Александра Александровна

Основные новеллы в положениях ГК, регулирующих право залога и отношения сторон по договору залога
Дифференциация правил ГК для залога в предпринимательских и непредпринимательских отношениях. Соотношение правил ГК и Закона об ипотеке
Общие правила ГК о залоге и специальные правила о залоге отдельных видов имущества
Проблема применения правовых позиций ВАС РФ в свете изменения нормативного регулирования

определение залога
право залогодержателя на получение удовлетворения из стоимости заложенного имущества или из денежных сумм, причитающихся в счет заложенного имущества
преимущественность требований залогодержателя перед требованиями других кредиторов; требования, пользующиеся приоритетом перед требованиями залогодержателя; возможность использования предмета залога для удовлетворения требований иных, чем требования залогодержателя

Диспозитивность и императивность норм о залоге в силу закона.
Соглашения залогодателя и залогодержателя при залоге в силу закона.

Форма договора о залоге.

общее правило ст. 341 ГК РФ и ст. 11 Закона об ипотеке
специальные правила (при залоге будущего имущества, при залоге в обеспечение исполнения будущего обязательства и др.)

Бевзенко Роман Сергеевич

определение размера, срока и существа основного обязательства. Соотношение условий договора залога и условий договора об основном обязательстве. Их взаимозависимость и взаимообусловленность. Изменение условий договора залога и договора, порождающего основное обязательство
стоимость предмета залога. Привлечение независимого оценщика. Изменение стоимости предмета залога Условие о начальной продажной цены предметы залога, определенной соглашением сторон, для целей обращения взыскания на предмет залога
определение лица, у которого будет находиться заложенное имущество

требования, которым должен отвечать залогодатель и залогодержатель
залогодатель, не являющийся должником по основному обязательству
залоговое правоотношение со множественностью лиц на стороне залогодателя или залогодержателя
перемена лиц в залоговом правоотношении. Уступка и переход прав по договору залога и по договору, порождающему основное обязательство

страхование предмета залога,
распоряжение заложенным имуществом (отчуждение заложенного имущества, предоставление заложенного имущества в пользование третьим лицам, последующий залог)
юридические последствия распоряжения заложенным имуществом в различных ситуациях (с согласия залогодержателя и без такового, при добросовестности и недобросовестности приобретателя заложенного имущества и др.)
права и обязанности последующего и предшествующего залогодержателя

Сарбаш Сергей Васильевич

Меньшенин Павел Александрович

случаи, исключающие внесудебный порядок обращения взыскания.
соглашение о внесудебном порядке обращения взыскания на предмет залога (форма, государственная регистрация, существенные условия, нотариально удостоверенное согласие залогодателя)
процедура внесудебного обращения взыскания.
права залогодержателя в рамках внесудебного обращения на заложенное имущество.
совершение исполнительной надписи при внесудебном обращении взыскания.
способы реализации заложенного имущества при внесудебном порядке обращения взыскания. Ограничения на использование некоторых способов реализации.

предъявление в суд требований о взыскании долга и об обращении взыскания на заложенное имущество. Вопросы подсудности, государственной пошлины и иные процессуальные вопросы
право суда отказать в удовлетворении требования об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, предоставление судом отсрочки в обращении взыскания и отсрочки в исполнении судебного акта
реализация заложенного недвижимого имущества в соответствии с законами об ипотеке и об исполнительном производстве

Поля обозначенные звездочкой и выделенные жирным являются обязательными для заполнения.

В данной статье рассматриваются существенные и иные условия по договору поручительства. Раскрывается сущность договора через его условия. Дан обзор точек зрения по условиям договора поручительства. Проанализированы нормы действующего Гражданского кодекса Российской Федерации о поручительстве.

Ключевые слова: поручительство, договор поручительства, существенные условия, сущность договора поручительства, Гражданский кодекс.

This article discusses on the essentials and other conditions of the guarantee agreement. The essence of the contract is revealed through its terms and conditions. A review of points of view on the terms of the guarantee agreement is carried out. The rules of the current Civil code of the Russian Federation on guarantee are analyzed.

Keywords: guarantee, contract of guarantee, the essential terms, the essence of the contract of guarantee, Civil code.

Содержанием любого договора являются те условия, на которых достигнуто соглашение сторон. Сущность договора раскрывается через его условия. Для того, чтобы стороны были уверены в поведении контрагента, оно обуславливается требованиями, включенными в договор, таким образом момент заключения соглашения преследует цель зафиксировать обговоренные сторонами условия соглашения.

В цивилистической доктрине довольно известной считается классификация условий договора исходя из их практической значимости, они подразделяются на три вида: существенные условия, обычные условия, случайные условия.

И. Б. Новицкий, основываясь еще на нормах Гражданского кодекса РСФСР 1922 года [3], различал в содержании договора части троякого рода. Во-первых, части, наличие которых является для данного рода договоров необходимым в том смысле, что при отсутствии соглашения сторон в отношении этих пунктов договор не может считаться состоявшимся (существенные, или необходимые — части). Во-вторых, части, которые обыкновенно встречаются в определенных договорах, вследствие чего эти пункты предусматриваются диспозитивными нормами, обычные части договора. Если стороны желают придать договору в этой части иное содержание, то они должны сделать в договоре соответствующее указание. В-третьих, случайные пункты, то есть такие, которые не являются ни необходимыми, ни обычными частями договора и входят в его содержание лишь тогда, когда того пожелают стороны [6, c.148].

Иной позиции придерживалась P. O. Халфина. Она обращала внимание на то, что нет необходимости в формировании сферы существенных условий, поскольку стороны по своему смотрению, в каждом конкретном договоре должны определять такого рода условия. По этой причине она считала неприемлемым использование данной классификации в научных работах [9, c.202].

Принципиальное значение имеет позиция законодателя относительно существенных условий договора, с ними он связывает аспект заключенности и незаключенности любого гражданско-правового договора, следовательно, существенные условия приобретают специфический статус. Остальные виды условий из отмеченной классификации не выделяются в ГК РФ. Вследствие чего, — особую значимость приобрела необходимость четко очертить сферу условий, которые носят характер существенных. Однако, представляется неэффективным принудительное расширение перечня существенных условий, закрепленных законодателем, а не сторонами.

В современной юридической литературе в роли существенных условий договора выступают такие условия, которые в полной мере необходимы и достаточны для его заключения [4, c.295]. Н. К. Толчеев считает, что практическая значимость существенных условий заключается в том, что, когда стороны не могут прийти к соглашению по таким условиям договор, будет считаться не отвечающим требованиям ст. 432 ГК РФ, поэтому в силу ст. 168 ГК РФ является ничтожным [8, c.10].

При этом к существенным условиям не должны относиться следующие условия: 1) которые стороны могут включить или не включить в договор (обычные и случайные условия). Их отсутствие в договоре никак не влияет на то, порождает он правовые последствия или нет; 2) через которые определяются признаки вида договоров. В качестве примеров можно привести условия о переходе права собственности на вещь либо о возмездности договора. При их отсутствии в договоре споры между сторонами разрешаются за счет применения принципов гражданского права, т. е. эти условия являются восполнимыми.

Обычные условия — это те условия, которые указаны в правовых актах, законах, подзаконных нормативных актах. У сторон нет необходимости в согласовании этих условий, в текст договора они включаются автоматически в момент его заключения. Как правило, в диспозитивных нормах ГК РФ перечисляет обычные условия соглашения, в частности наиболее типичные условия договора. Законодатель зафиксировал в качестве типичных условий те, что на протяжении длительного времени использовались сторонами при заключении договора. Стороны по своему усмотрению могут внести изменения в эти условия. Если же стороны в процессе заключения договора не согласовали это условие, то в таком случае применяются нормы, содержащиеся в ГК РФ по данному вопросу.

Случайное условие вводится в содержание соглашения только в том случае, когда это решили стороны. Такие условия, как правило, носят дополнительный характер по отношению к обычным условиям договора, в то же время они могут изменить обычные условия, содержащиеся в законе. Отсутствие случайного условия в содержании договора не может повлиять на его действительность, поскольку договор и без него будет считаться заключенным. Из вышеизложенного следует, что основное отличие случайного от существенного условия соглашения заключается в вопросах заключенности соглашения. Если не согласовано какое-то случайное условие, без него договор может считаться заключенным, в отличии от существенного условия. Юридическая сила случайного условия появляется лишь в случае включения такого условия в текст договора, лишь в этом случае оно становится обязательным для сторон такого соглашения. Этим случайное условие отличается от обычного, поскольку для последнего не обязательно находится в содержании договора, оно действует независимо от этого аспекта, так как закреплено в ГК РФ.

Перейдем непосредственно к рассмотрению существенных условий договора поручительства.

Итак, существенными условиями договора поручительства являются:

1) сведения о лице, за которого выдается поручительство (п. 1 ст. 361 ГК РФ);

2) сведения об обязательстве, по которому предоставлено поручительство (ст. 361 ГК РФ).

Договор поручительства считается заключенным, если в соответствующей письменной форме его стороны согласовали все существенные условия. Предмет договора поручительства составляет обязанность поручителя отвечать за исполнение должником обязательства перед кредитором. Таким образом, условия договора поручительства должны ясно и недвусмысленно свидетельствовать о наличии у поручителя воли отвечать за исполнение обязательства должником. Никакие иные действия лица, не содержащие такого намерения, не влекут возникновения поручительства. В частности, нельзя рассматривать в качестве поручительства рекомендации, данные в подтверждение платежеспособности и надежности должника, обращение к кредитору с просьбой об отсрочке исполнения обязательства должником и т. д.

1) основное обязательство описано с достаточной степенью определенности, позволяющей суду установить, какое именно обязательство было либо будет обеспечено поручительством;

2) в договоре поручительства есть отсылка к договору, регулирующему обеспеченное обязательство и содержащему соответствующие условия.

Если имеются данные, позволяющие определить условие, оно считается согласованным, следовательно, нет необходимости, чтобы обеспечиваемое обязательство было названо конкретно. Например, наличие в договоре поручительства указания на конкретный договор финансовой аренды (лизинга). Из чего следует, что при наличии такой ссылки, договор поручительства признается действительным.

В п. 10 Постановления № 42 Пленум ВАС РФ указывает, что если договор поручительства содержит только указание на основную сумму обеспеченного долга и в нем отсутствует условие о том, что поручительством обеспечены иные обязательства должника перед кредитором (например, обязательство по уплате процентов), судам следует исходить из того, что названное положение договора означает ограничение обеспечиваемых поручительством требований уплатой основного долга и не влечет за собой незаключенности договора поручительства в целом.

Если в договоре поручительства помимо отсылки к договору, регулирующему обеспеченное обязательство, содержится только указание на твердую денежную сумму, уплатой которой поручитель ограничил свою ответственность по обязательству должника, судам необходимо исходить из того, что при уплате данной суммы требования кредитора к поручителю погашаются в соответствии со ст. 319 ГК РФ.

К обычным условиям договора поручительства относятся срок, на который оно выдано. При отсутствии соглашения о сроке применяется правило п. 6 ст. 367 ГК РФ. Из указанной статьи следует, что поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно выдано. Когда срок поручительства не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение одного года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Если же срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства. Необходимо учитывать, что данные сроки по своей правовой природе не являются сроками исковой давности, а значит к ним нельзя применять положения главы 12 ГК РФ.

Следующий вопрос предполагает, считать ли названные сроки соблюденными кредитором, если он заявил требование ликвидационной комиссии в ходе процедуры ликвидации поручителя — юридического лица или подал заявление об установлении требований в деле о банкротстве поручителя. В данном случае срок будет считаться соблюденным.

Аналогичный данной проблематике случай заключается во внесении в договор условия о том, что поручитель соглашается на будущие изменения, дополнения основного договора, ведущие к увеличению его ответственности или к другим неблагоприятным последствиям [7]. Участившиеся примеры данного факта обусловлены тем, что помимо общего основания прекращения обеспечительных обязательств в связи с прекращением обеспеченного обязательства, поручительство имеет еще один, присущий только этому способу, случай прекращения данных правоотношений.

Договор поручительства взаимосвязан с таким изменением основного обязательства, которое, во-первых, произведено должником и кредитором без согласия поручителя и, во-вторых, влечет увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для последнего.

Такое согласие должно быть явно выраженным и должно предусматривать пределы изменения обязательства (например, денежную сумму или размер процентов, на которые могут быть увеличены соответственно сумма долга и проценты по нему; срок, на который может быть увеличен или сокращен срок исполнения обеспеченного обязательства, и т. п.), при которых поручитель согласен отвечать по обязательствам должника. Если указанные пределы изменения обязательства в договоре поручительства не установлены, но обеспеченное обязательство изменилось, то поручитель отвечает перед кредитором на первоначальных условиях обеспеченного обязательства.

Оплату вознаграждения можно производить как путем перечисления денежной суммы поручителю, так и в неденежной форме: оказание услуг, выполнение работ, а также любое иное встречное предоставление. Договор поручительства может быть заключен под условием (ст. 157 ГК РФ). Отлагательным условием признаются обстоятельства, как заключение кредитором с должником или с третьими лицами иных обеспечительных сделок (например, договора ипотеки), изменение состава участников или органов управления общества — поручителя или должника и т. п.

Основные термины (генерируются автоматически): ГК РФ, договор поручительства, обеспеченное обязательство, договор, сторона, поручительство, случайное условие, досрочное исполнение обязательства, обязательство должника, основное обязательство.

Право.Ru/Красноярск продолжает публикацию материалов, подготовленных по итогам публичной лекции "Правовые позиции Высшего Арбитражного Суда в сфере гражданского права: 2011 год", прочитанной красноярским юристам начальником Управления частного права Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации Романом Бевзенко.

1. Существенным условием кредитного договора является размер (сумма) кредита (п. 12 Информационного письма ВАС РФ № 147 от 13.09.2011).

Предваряя рассмотрение этой правовой позиции, Роман Бевзенко подчеркнул важность вопроса о существенных условиях кредитного договора (впрочем, как и любого другого), который имеет непосредственное значение для взыскания суммы основного долга: при отсутствии в договоре существенных условий последний признается незаключенным, а, значит, не порождающим правовых последствий.

Ранее суды часто склонялись к признанию кредитных договоров незаключенными ввиду отсутствия в них таких упомянутых в законодательстве и признаваемых судами в качестве существенных условий кредитного договора, как срок и порядок предоставления кредита заемщику, размер процентов за пользование кредитом, срок и порядок уплаты процентов по кредиту и возврата суммы кредита. В такой ситуации кредитору не оставалось ничего иного, как взыскивать сумму долга в порядке неосновательного обогащения.

Тем не менее, исходя из подхода ВАС РФ к определению существенных условий, "единственным существенным условием кредитного договора является условие о сумме кредита". Здесь лектор пояснил, что ВАС РФ существенными признаются условия в силу прямого указания Гражданского кодекса РФ. Если же в ГК есть нормы, восполняющие отсутствие тех или иных договорных условий (как правило, они содержатся в общих положениях об обязательствах), договор признается заключенным и суд применяет эти нормы. Такой подход, по словам начальника Управления частного права ВАС, может быть применим и к любым другим договорам.

2. Условия кредитного договора, возлагающие на заемщика обязанность воздерживаться от совершения определенных действий, действительны при наличии указания в договоре срока действия такой обязанности (п. 9 Информационного письма ВАС РФ № 147 от 13.09.2011).

Речь идет о таких условиях кредитных договоров, которыми ограничивается деятельность заемщиков – запрет брать иные кредиты, открывать счета в других банках, выдавать поручительство, передавать имущество в залог и т.п.

Судебная практика долгое время считала такие условия ничтожными, как ограничивающие дееспособность заемщиков, что не допускается гражданским законодательством России.

Однако, как пояснил Роман Бевзенко, согласно статье 307 Гражданского кодекса РФ, обязательство может выражаться, в том числе, и в воздержании от совершения определенных действий. Соответственно, если в договоре указаны конкретные действия, от совершения которых должен воздержаться заемщик, а также определены сроки такого воздержания, включение в договор негативных (так называемых "отрицательных") обязательств не влечет их недействительности.

3. При решении вопроса о законности взимания банковских комиссий следует определить, является ли самостоятельной услугой действие банка, за которое взимается комиссия (п. 4 Информационного письма ВАС РФ № 147 от 13.09.2011).

"Этот тест применим к любым комиссиям", – подчеркнул Роман Бевзенко. – Где нет услуги – нет и платы".

Однако ряд банковских комиссий, особенно в отношениях с предпринимателями, ВАС все же признает законными. В частности, в этот список, по словам лектора, попали платежи за реструктуризацию долга, за изменение обеспечения по кредиту, sms-уведомления о проведенных операциях по мобильному телефону.

4. Запрет досрочного погашения кредита и взимание комиссии за досрочное погашение кредита по отношению к гражданам-заемщикам незаконны (п. 12 Информационного письма ВАС РФ № 146 от 13.09.2011).

Указанная позиция базируется на применении по аналогии закона положений статьи 32 Закона "О защите прав потребителей", согласно которой гражданину, как потребителю, предоставляется право отказаться от исполнения обязательств по договору, возвратив контрагенту все полученное по сделке и возместив фактически понесенные им расходы. Следовательно, банк не вправе отказаться принимать либо иным образом ограничивать досрочное исполнение заемщиком-гражданином обязательств по кредитному договору. Кроме того, ВАС РФ согласился с доводом о том, что "заранее предусмотренная комиссия за досрочный возврат кредита не является фактически понесенными расходами банка, поэтому установление в кредитном договоре, по сути, платы за досрочный возврат заемщиком-гражданином суммы кредита нарушает законодательство о защите прав потребителей".

Такая позиция породила банковское лобби, по итогам которого в статью 810 Гражданского кодекса были внесены изменения, предусматривающие обязанность заемщика-потребителя уведомить банк о намерении досрочного погашения кредита не менее чем за 30 дней, если меньший срок не предусмотрен кредитным договором. Эта законодательная оговорка является ничем иным как "скрытой легализацией банковской комиссии", — резюмировал Роман Бевзенко.

Что касается юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, то здесь, как пояснил начальник Управления частного права ВАС, сложилась противоположная позиция ввиду того, что для коммерсантов при досрочном возврате кредита есть имущественное благо, выражающееся в отсутствии переплаты по кредиту.

5. Если при заключении кредитного договора заемщик был фактически лишен возможности влиять на содержание договора, проект которого был разработан банком и содержал в себе условия, существенным образом нарушающие баланс интересов сторон, суд вправе применить к такому договору положения статьи 428 Гражданского кодекса о договорах присоединения (п. 2 Информационного письма ВАС РФ № 147 от 13.09.2011).

Новшество подхода ВАС РФ состоит в том, что такая правовая позиция применима не только к отношениям с участием потребителей, но и к договорам коммерсантов.

Долгое время суды считали вмешательство в отношения коммерсантов и изменение договорных условий между ними по мотиву их несправедливости недопустимым. Коммерсанту оставалось лишь доказывать, что он не знал и не должен был знать, на каких условиях он заключает договор, что было весьма проблематично. Желая устранить несправедливость ситуации, суды все же стали применять пункт 2 статьи 428 Гражданского кодекса к отношениям с участием коммерсантов не напрямую, а по аналогии закона. Впоследствии правовая позиция нашла поддержку ВАС РФ, и, "как показывает практика, злоупотребления таким толкованием пока нет".

6. При реализации предусмотренного кредитным договором права в одностороннем порядке изменять условия кредитования банк должен действовать исходя из принципов разумности и добросовестности (п. 3 Информационного письма ВАС РФ № 147 от 13.09.2011).

Данная правовая позиция призвана защитить заемщиков от злоупотребления банками своими правами. В первую очередь это касается заемщиков-коммерсантов, поскольку одностороннее изменение банком процентных ставок и срока возврата кредитов предпринимателями и юридическими лицами может быть предусмотрено кредитным договором. В отношении граждан подобные действия банков возможны только в силу прямого указания закона (статья 29 Закона "О банках").

Поясняя данную правовую позицию, Роман Бевзенко подчеркнул, что реализуя право на одностороннее изменение условий кредитования, банк должен мотивировать свое решение, то есть привести экономическое обоснование своих действий. В противном случае действия банка нельзя считать разумными и добросовестными.

Такую правовую позицию ВАС РФ занял, рассматривая одно из известных дел – ИП Семенов vs "Банк Москвы" (дело № А71-10080/2010). Суть этого спора заключалась в несогласии заемщика с необоснованно высоким изменением банком в одностороннем порядке процентной ставки: менее чем за полгода процентная ставка по кредиту была изменена банком с 14 % годовых до 24,5%.

Суды трех инстанций отказали предпринимателю в удовлетворении иска, полагая, что действующее законодательство не запрещает банкам в одностороннем порядке изменять процентную ставку по кредитам.

Пересматривая дело в порядке надзора ВАС РФ, признав право банка на одностороннее изменение процентной ставки в отношениях с коммерсантом, указал на злоупотребление банком своим правом: "При реализации предусмотренного кредитным договором права в одностороннем порядке изменять условия кредитования банк должен действовать в допустимых пределах осуществления гражданских прав и доказать наличие оснований, с которыми по условиям договора связана возможность одностороннего изменения банком размера платы (процентов) за кредит" (Постановление Президиума ВАС РФ № 13567/11 от 6 марта 2012 года).

Далее высшая арбитражная инстанция указала следующее: "Право банка на одностороннее изменение процентной ставки по кредиту, закрепленное в договоре, не означает, что заемщик, не согласный с такими изменениями, не может доказать, что одностороннее изменение договорных условий нарушает разумный баланс прав и обязанностей сторон, противоречит устоявшимся деловым обыкновениям либо иным образом нарушает основополагающие частноправовые принципы разумности и добросовестности".

В итоге акты судов первой, апелляционной и кассационной инстанций были отменены, дело направлено на новое рассмотрение с учетом правовой позиции ВАС.

Поручительство - это способ обеспечить обязательство. Он предполагает, что поручитель или поручители заплатят кредитору, если этого не сделает должник. Поручительством можно обеспечить самые разные обязательства полностью или в части, в том числе те, которые возникнут в будущем.

Поручительство - это способ обеспечить обязательство.

Он предполагает, что поручитель или поручители заплатят кредитору, если этого не сделает должник.

Поручительством можно обеспечить самые разные обязательства полностью или в части, в том числе те, которые возникнут в будущем.

По умолчанию поручитель отвечает перед кредитором солидарно с должником и в том же объеме. Он вправе выдвигать против требования кредитора те же возражения, которые мог бы представить должник.

Если поручитель исполнит обязательство, то по общему правилу получает права кредитора по нему и может предъявить требование к должнику.

Прекращается поручительство, как правило, вместе с прекращением основного обязательства.

Что такое поручительство

Поручительство - это способ обеспечить исполнение обязательства должника перед кредитором за счет третьего лица - поручителя. Поручитель не становится должником в основном обязательстве.

У него своя обязанность - отвечать за должника, если тот не исполнил свое обязательство. Независимо от того, денежное или неденежное обязательство обеспечивается поручительством, поручитель исполняет свою обязанность в денежной форме (п. 1 ст. 329, п. 1 ст. 361 ГК РФ, п. п. 1, 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45).

Это значит, что кредитор не может требовать от поручителя исполнить неденежное обязательство за должника. Но поручитель по общему правилу сам вправе предложить такое исполнение (п. 40 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45).

Поручительство может возникать на основании закона или договора (п. п. 1, 2 ст. 361 ГК РФ).

Важно отличать поручительство от других договоров, чтобы выбрать вариант, который соответствует потребностям сторон, и понимать, какие нормы закона будут применяться в случае возникновения спора.

Договор поручительства и договор о выдаче поручительства

По договору поручительства поручитель обещает кредитору отвечать за должника (п. 1 ст. 361 ГК РФ). По договору о выдаче поручительства поручитель обещает должнику отвечать за него перед кредитором.

Закон не требует заключения последнего, но поручитель и должник могут это сделать, чтобы урегулировать взаимные права и обязанности.

Например, такой договор может помочь зафиксировать размер вознаграждения поручителя и порядок его уплаты.

По общему правилу действие договора поручительства не зависит от действия договора о выдаче поручительства.

Поручительство, в частности, не прекращается, если поручитель и должник расторгают свой договор или он признается недействительным.

Поручительство и залог

У залога и поручительства есть существенные различия:

• поручительство обременяет лицо (поручителя), а залог - заложенную вещь. В отличие от залогодателя, поручитель не выделяет свое имущество под обеспечение. Он лишь обязывается платить за должника, нарушившего обязательство. Если поручитель продаст все свое имущество и его не хватит, он все равно продолжит отвечать по обеспеченному обязательству. Напротив, если залогодатель продаст заложенную вещь, то по общему правилу его права и обязанности перейдут к покупателю, то есть к нему вопросов больше не будет (п. 1 ст. 353 ГК РФ);

• требования залоговых кредиторов по общему правилу удовлетворяются из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами залогодателя (п. 1 ст. 334 ГК РФ). Кредиторы по обязательствам, которые обеспечены поручительством, такого преимущества не имеют. Это преимущество важно, когда речь заходит о банкротстве должника.

Поручительство и поручение

У этих договоров нет ничего общего, кроме созвучного названия. По договору поручения поверенный совершает от имени и за счет доверителя определенные юридические действия (п. 1 ст. 971 ГК РФ).

Например, заключает договор. Поверенный ни за кого не ручается. Называть его поручителем - ошибка.

Поручительство и независимая гарантия

Независимая гарантия подразумевает, что гарант по просьбе одного лица (принципала) обязуется заплатить другому (бенефициару) в соответствии с условиями гарантии (п. 1 ст. 368 ГК РФ).

Одно из отличий гарантии от поручительства в том, что на обязанность гаранта не влияет недействительность обеспечиваемого обязательства (п. 1 ст. 368 ГК РФ).

Напротив, поручитель может ссылаться на нее в споре с кредитором (п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45).

Если возражение о недействительности подтвердится, поручитель будет отвечать только за возврат полученного должником (п. 3 ст. 329 ГК РФ).

Кроме того, поручителями могут быть любые лица, а гарантами - только кредитные и другие коммерческие организации (п. 3 ст. 368 ГК РФ).

Поручительство и делькредере

Делькредере - это ручательство комиссионера перед комитентом за исполнение сделки третьим лицом, с которым комиссионер заключил сделку по поручению комитента (п. 1 ст. 993 ГК РФ).

При делькредере комитент может предъявить требования только к комиссионеру, но не к третьему лицу. При поручительстве кредитор может обратиться и к должнику, и к поручителю (п. 1 ст. 363 ГК РФ).

Делькредере не является разновидностью поручительства, и правила о поручительстве к нему не применяются.

Исключение - если комиссионер уступил комитенту права по сделке с третьим лицом, за которое он дал ручательство. Тогда положения о поручительстве применяются с момента уступки.

Кто является сторонами договора поручительства

Стороны этого договора:

• кредитор. Он вправе потребовать, чтобы поручитель исполнил обязательство, если его нарушит должник;

• поручитель. Он обязан исполнить требование кредитора. При этом у него нет какого-либо встречного требования к кредитору. Договор поручительства в отличие от купли-продажи, аренды и многих других договоров не является двусторонне обязывающим.

Поручителями и кредиторами могут быть как юридические, так и физические лица.

Является ли должник выгодоприобретателем по договору поручительства

Полагаем, что да.

В частности, к такому выводу пришел Верховный Суд РФ для сделок с заинтересованностью. Исключения составляют случаи, когда договор поручительства заключается не в интересах должника или без его согласия (п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.06.2018 N 27).

Что учесть, если поручитель - юридическое лицо

Если поручитель - юридическое лицо, то кредитор может заявить требование ликвидационной комиссии при ликвидации поручителя.

Поручительство не прекратится, если кредитор сделает это до того, как истечет срок действия поручительства (п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45).

Что учесть, если поручитель - физическое лицо

Если поручительство не связано с предпринимательской деятельностью физлица, то:

• стороны не могут установить свои последствия утраты другого обеспечения, которое существовало на момент возникновения поручительства. Такое условие ничтожно. Общее правило таково: если обеспечение утрачено из-за кредитора, поручитель освобождается от ответственности в той мере, в какой он мог потребовать возмещения за счет утраченного обеспечения. При этом поручитель должен доказать, что в момент заключения договора поручительства он мог рассчитывать на такое возмещение (п. 4 ст. 363 ГК РФ);

• в случае смерти поручителя или объявления его умершим по умолчанию солидарно отвечают его наследники в пределах стоимости наследства. Но договором поручительства можно исключить ответственность наследников (п. 37 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45).

Какие обязательства можно обеспечить поручительством

Представляется, что любые, если это не противоречит их существу. В том числе:

• денежные и неденежные. Например, передать вещь, выполнить работы, оказать услуги (п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45);

• связанные и не связанные с личностью должника. Например, обязательство разработать авторский интерьер офиса связано с личностью исполнителя. Если он не успеет закончить в срок, заказчик может понести убытки. На случай таких убытков можно предусмотреть поручительство;
• просроченные обязательства;

• обязательства, которые возникнут в будущем (п. 1 ст. 361 ГК РФ);

• договорные и внедоговорные (например, из неосновательного обогащения) (п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45).

Может ли поручитель нести ответственность за частичное исполнение обязательства должником

Да. Условие об этом можно согласовать в договоре поручительства (п. 1 ст. 361, п. 2 ст. 363 ГК РФ).

Например, если должник обязан выплатить кредитору 100 000 руб., вы можете договориться, что поручитель отвечает только в пределах 50 000 руб.

Обратите внимание, если обязательство обеспечено частично, считается, что платеж должника прекращает обязательство в необеспеченной части (п. 1 ст. 367 ГК РФ).

Это значит, что если в указанной ситуации должник уплатит кредитору 50 000 руб., поручительство не прекратится, а объем ответственности поручителя не изменится.

Как заключить договор поручительства

Договор нужно составить в письменной форме, иначе он недействителен (ст. 362 ГК РФ).

Обязательно укажите обеспечиваемое обязательство и лицо, за которое дается поручительство (п. 1 ст. 361 ГК РФ, Определение Верховного Суда РФ от 12.12.2017 N 45-КГ17-15).

Если поручительство дается по будущим обязательствам, договор составляется по тем же правилам, что и для обеспечения существующих обязательств.

Однако важно насколько возможно подробно описать обеспечиваемое обязательство, которое возникнет в будущем, чтобы его можно было идентифицировать на момент возникновения.

Такой договор поручительства также будет считаться заключенным с момента, когда стороны договорились о его существенных условиях в нужной форме. Тогда же возникнут дополнительные права и обязанности сторон (например, раскрыть информацию об определенных фактах).

Однако требования к поручителю, связанные с нарушением должником обеспеченного обязательства, можно предъявить лишь после этого нарушения (п. 7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45).

Образец договора поручительства по обязательствам покупателя из договора поставки

Может ли подписать договор представитель поручителя по доверенности

Да. В этом случае в преамбуле укажите сведения о представителе и реквизиты доверенности. По обязательствам должника отвечать будет поручитель, а не его представитель (п. 1 ст. 182 ГК РФ).

Нужно ли согласие супруга на заключение договора поручительства

Нет, поскольку взыскание обращают на имущество поручителя, а не супруга.

Если этого мало, кредитор вправе требовать выдела доли, которая причиталась бы поручителю при разделе общего имущества супругов (п. 3 ст. 256 ГК РФ, п. 1 ст. 45 СК РФ, п. 2 Обзора судебной практики Верховного Суда РФ за второй квартал 2013 г.).

Как можно обеспечить исполнение договора поручительства

Исполнение обязательства поручителя перед кредитором, в свою очередь, также может быть обеспечено (п. 1 ст. 329 ГК РФ, п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45).

Таким обеспечением, например, может быть неустойка, которая будет начисляться с момента просрочки поручителем его обязанности исполнить обязательства должника перед кредитором. Еще варианты - поручительство другого лица или независимая гарантия.

Обеспечить исполнение поручительства залогом также можно. В качестве предмета залога может выступать имущество как самого поручителя, так и третьего лица.

Как исполнить договор поручительства

Поручитель должен исполнить договор поручительства, если должник нарушил обеспеченное обязательство и кредитор предъявил требование к поручителю.

В этом случае поручитель должен уплатить сумму, размер которой зависит от условий договора.

По умолчанию установлена солидарная ответственность должника и поручителя, но закон или договор могут устанавливать субсидиарную (п. 1 ст. 363 ГК РФ).

По общему правилу поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник.

То есть помимо основного долга уплачивает проценты, возмещает судебные издержки по взысканию долга и другие убытки кредитора, вызванные нарушениями должника. Иное можно предусмотреть в договоре (п. 2 ст. 363 ГК РФ).

Например, что поручитель обеспечивает только основной долг и не отвечает за уплату должником неустойки.

Вместо того чтобы исполнять требование кредитора, поручитель может заявить ему возражения. Если они окажутся обоснованными, поручитель может ничего не платить или заплатить меньше.

Какие возражения может выдвинуть поручитель

Поручитель по умолчанию вправе выдвигать против кредитора те же возражения, что и должник, а также те, которые возникают из отношений кредитора и поручителя.

Ограничить договором право поручителя выдвигать такие возражения нельзя: такие условия договора ничтожны (п. п. 1, 5 ст. 364 ГК РФ, п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45).

Например, возможны следующие возражения:

• договор между кредитором и должником или договор поручительства недействителен (п. п. 16, 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45);

• по требованию кредитора истекла исковая давность (п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45);

• кредитор может зачесть свое требование против требования должника (п. 2 ст. 364 ГК РФ).

Не может поручитель:

• ссылаться на ограниченную ответственность наследников умершего должника по долгам наследодателя (п. 3 ст. 364 ГК РФ);

• осуществлять полученные права по иному обеспечению основного обязательства во вред кредитору (п. 4 ст. 364 ГК РФ).

Например, долг обеспечен поручительством и залогом. Поручитель уплатил кредитору половину долга и получил право требовать уплаченную сумму с должника (п. 1 ст. 365 ГК РФ).

На заложенное имущество обратили взыскание и продали его. Вырученные деньги пойдут в первую очередь на погашение долга перед кредитором и только потом, если что-то останется, - на долг перед поручителем.

Что будет, если поручитель исполнит обязательство

Тогда по общему правилу поручитель (ст. 365 ГК РФ):

• получает права кредитора по этому обязательству. Но если поручитель исполнил обязательство досрочно, он может потребовать возместить уплаченную сумму только после того, как наступит срок исполнения основного обязательства;

• приобретает права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил его требование;

• может потребовать, чтобы должник уплатил проценты на сумму, выплаченную кредитору, и возместил иные убытки, понесенные из-за должника. Однако это не касается сумм санкций (например, неустойки), которые предусматривает договор поручительства в качестве ответственности самого поручителя. Требовать их с должника поручитель не может (п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45).

Кредитор же обязан вручить поручителю документы, удостоверяющие требование к должнику, и передать права, обеспечивающие это требование (п. 2 ст. 365 ГК РФ).

По каким основаниям и в каком порядке прекращается поручительство

Порядка прекращения поручительства как такового нет. Оно, как правило, прекращается автоматически без ваших активных действий, если появились основания для этого.

Оснований прекращения поручительства несколько. Оно прекращается, если:

• прекратилось обеспеченное обязательство. Однако возможны исключения: например, если должник ликвидирован, но кредитор успел до момента ликвидации предъявить требование к поручителю, поручительство не прекратится (п. 1 ст. 367 ГК РФ);

• долг по обеспеченному обязательству переведен на другое лицо, а поручитель, которому направили уведомление об этом, в разумный срок не согласился отвечать за нового должника (п. 3 ст. 367 ГК РФ);

• кредитор отказался принять надлежащее исполнение от должника или поручителя (п. 5 ст. 367 ГК РФ);

• истек срок поручительства (п. 6 ст. 367 ГК РФ);

• прекратилось обязательство поручителя перед кредитором - например, когда поручитель выплатил долг за должника или предоставил отступное (п. 1 ст. 361, п. 1 ст. 408, ст. 409 ГК РФ);

• договор поручительства расторгнут. Иные последствия расторжения могут быть предусмотрены законом, договором или вытекать из существа обязательства (п. 2 ст. 453 ГК РФ).

Прекращает ли поручительство ликвидация поручителя - юридического лица

Да. Поручительство прекращается с момента, когда ликвидация поручителя считается завершенной, а поручитель - прекратившим существование.

Это происходит после внесения сведений о прекращении юридического лица в ЕГРЮЛ (п. 9 ст. 63, ст. 419 ГК РФ).

Обратите внимание: если организация прекратила свою деятельность в результате реорганизации, поручительство не прекращается. Права и обязанности поручителя переходят к правопреемнику, который определяется в соответствии с передаточным актом (ст. 58, п. 1 ст. 59 ГК РФ).

Если из передаточного акта невозможно определить правопреемника поручителя или активы и обязательства распределены между правопреемниками несправедливо, то все организации, которые участвовали в реорганизации (вновь созданные и продолжающие деятельность), отвечают перед кредитором как солидарные поручители (п. 5 ст. 60 ГК РФ).

Keywords: guarantee, contract of guarantee, the essential terms, the essence of the contract of guarantee, Civil code.

Перейдем непосредственно к рассмотрению существенных условий договора поручительства.

Итак, существенными условиями договора поручительства являются:

1) сведения о лице, за которого выдается поручительство (п. 1 ст. 361 ГК РФ);

2) сведения об обязательстве, по которому предоставлено поручительство (ст. 361 ГК РФ).

Читайте также: