Банк обязан располагать копиями документов

Обновлено: 17.05.2024

Банковская тайна – это юридическая концепция, разработанная для защиты информации об обращения финансовых средств. Используется она при проведении операций сотрудниками банка.

Каждая коммерческая кредитная организация, а также Банк России, должны сохранять полную конфиденциальность при хранении личной информации своих клиентов либо держать эти сведения в ограниченном доступе.

Содержание:

Банковская тайна

Специфика деятельности кредитных организаций такова, что отношения их с клиентами строятся на доверии. Пользователи доверяют кредитным учреждениям банкам свои деньги и, кроме того, документально оформленные сведения о своем финансовом положении.

Разглашение этих данных может негативно сказаться на престиже клиента, а иногда даже иметь более серьезные последствия.

Согласно Конституции Российской Федерации, все граждане страны имеют право на неприкосновенность частной жизни, в том числе сведений о финансовом состоянии. Именно эта часть конфиденциальных данных и охраняется банковской тайной.

Начиная с 2015 года банковская тайна регламентируется ст. 26 Федерального Закона РФ.

По сути банковская тайна – это специфический режим информации, к которой имеет доступ кредитная организация при осуществлении банковских операций. Кроме того, означенные сведения могут стать известны и инстанциям, проверяющим деятельность банка или взаимодействующим с ним.

Кто обязан соблюдать банковскую тайну

Коммерческие банки РФ обязаны хранить в тайне сведения о клиентах и их документах или строго ограничивать распространение такой информации.

Обязанность соблюдения банковской тайны помимо банков, возлагается на:

любые организации, занимающиеся кредитованием;
аудиторские центры;
системы, осуществляющие финансовые расчеты и переводы, а также операторы платежных систем;
расчетно-клиринговые и операционные организации; , принимающие страховые платежи от физических лиц, и операторы по приему платежей (платежные агенты и субагенты);
страховые компании.

Банки и юридические лица, виновные в распространении банковской тайны или ненадлежащем хранении конфиденциальных сведений о клиентах, по закону несут административную, финансовую, а в ряде случаев и уголовную ответственность.

Если результатом распространения информации стало ухудшение репутации клиента, виновники также могут быть наказаны.

Субъект банковской тайны

Главные субъекты права на банковскую тайну – это ее непосредственные хозяева и лица, использующие данные клиентов.

К хозяевам банковской тайны относятся физические и юридические лица, ставшие клиентами банка либо иной кредитной организации и доверяющие им конфиденциальные сведения о себе, а также их наследники. Владельцам принадлежит исключительное право на использование личной информации по собственному усмотрению.

Помимо физических лиц, владеть информацией могут кредитные организации, банки и иные субъекты, которым в ходе их деятельности поступают данные, имеющие статус банковской тайны. Основой для защиты конфиденциальной информации, переданной клиентом кредитному учреждению, является договора между сторонами.

Используют данные лица, получившие доступ к банковской тайне в ходе исполнения служебных обязанностей или на иных законных основаниях.

Сведения, которые относятся к банковской тайне

Банки и другие кредитные учреждения обязуются не разглашать данные, полученные от клиентов в процессе их обслуживания.

К таким сведениям относятся:

категория и реквизиты счета или вклада;
операции, произведенные по банковскому счету (депозиту);
сумма, находящаяся на счету;
паспортные данные физического лица;
банковские реквизиты юридического лица;
условия заключенных кредитных договоров;
объем доходов клиента и его частная собственность;
прочая информация о клиенте (дата и место рождения, гражданство, IP-адрес, номер телефона и т. д.).

Все перечисленные сведения не могут передаваться посторонним лицам или распространяться через средства массовой информации.

Что не является банковской тайной

Существует целый ряд сведений, которые не относятся к банковской тайне и не подлежат строгому сохранению. Это:

учредительная документация и Устав юридического лица;
документы, подтверждающие право на предпринимательство;
отчеты о финансовой деятельности юридических лиц;
данные, необходимые для контролирования уплаты налогов и других обязательных расчетов;
документы, подтверждающие платежеспособность клиента;
данные о внутренней структуре организации, компании;
документы, подтверждающие уплату налогов;
информация о совершенных правонарушениях.

Кто имеет доступ к банковской тайне

Доступ к конфиденциальным сведениям имеют лишь строго обозначенные структуры, относящиеся к списку субъектов – пользователей банковской тайны.

Прежде всего это банки и другие кредитные компании (в том числе зарубежные, ведущие деятельность в РФ), Центробанк России, регулирующий и контролирующий банковскую деятельность.

Также в список пользователей входят государственные органы, которым закон в определенных случаях предоставляет право на ознакомление с конфиденциальной информацией.

К ним относятся:

Судебные органы.
Налоговая и таможенная службы.
Орган валютного контроля, находящийся под юрисдикцией Президента РФ.
Счетная палата Российской Федерации.
Судебные приставы.
Пенсионный фонд РФ.
Государственные или частные нотариусы.
Полиция (если уголовное дело возбуждено и находится в стадии производства).
Зарубежные консульства.
Органы, которые относятся к системе, противодействующей отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма. .

Порядок и объем раскрытия информации определяется не только федеральным законодательством, но и самими банками. Для предоставления доступа к банковской тайне требуется постановление судебного органа, санкция прокурора и другие задокументированные предписания.

Ответственность

Ответственность за разглашение банковской тайны возлагается лишь на лиц, обязанных ее соблюдать. Законом предусмотрено несколько видов ответственности:

Гражданская. В данном случае кредитная организация, допустившая факт разглашения, обязана возместить клиенту его ущерб. При этом клиент обязан доказать, что именно распространение сотрудниками банка конфиденциальных сведений явилось причиной понесенных убытков. Гражданского Кодекса РФ. Сначала клиентом подается претензия банку. В случае отказа клиент вправе подать иск в судебный орган. Такой порядок действий крайне важен, ибо в процессе судебных слушаний клиент должен будет подтвердить, что пытался урегулировать конфликт в досудебном порядке, но безрезультатно.
Административная. Чтобы привлечь сотрудников кредитного учреждения к данной форме ответственности, клиенту требуется написать заявление в прокуратуру или полицию.
Уголовная. Лицо, виновное в распространении банковской тайны, привлекается к уголовной ответственности лишь в крайних случаях. Речь идет о получении секретной информации путем угроз, шантажа или подкупа и другими преступными методами. Также уголовная ответственность применяется, если результатом нарушения стал серьезный материальный ущерб, либо имели место иные тяжкие последствия. Причем целью распространения тайны должны быть корыстные намерения. Для возбуждения уголовного дела требуется написать заявление в полицию.

Таким образом, форма ответственности напрямую зависит от степени причиненного клиенту вреда. Почти всегда дело ограничивается возмещением ущерба. Сложность состоит в том, чтобы доказать реальность убытков и их объем.

Для этого придется собрать и предоставить соответствующие документы. Но если все подтверждающие бумаги на руках, можно с полным правом отправляться в банк, а затем в судебный орган, и требовать свою законную компенсацию.

Сколько хранится банковская тайна

Закон гласит, что субъект вправе отозвать соглашение на обработку банком своих персональных данных, и банк обязан прекратить обработку в течение тридцати дней. Исключение составляют некоторые ситуации, оговоренные законодательством.

Хранение личной информации о клиенте должно производиться в пределах срока, необходимого для осуществления целей обработки данных. Когда эти цели достигнуты, информация подлежит ликвидации либо обезличиванию.

При этом организации, ведущие банковскую деятельность, обязаны сохранять сведения, относящиеся к банковской тайне, в течение пяти лет со дня прекращения взаимодействия с клиентом. В случаях, оговоренных законом, эта информация и документы предоставляются уполномоченным органам по их запросам.

Отмена банковской тайны

27 января 2021 года Госдумой были приняты поправки к ст. 86 Налогового кодекса РФ, согласно которым налоговые органы получили доступ к информации о клиентах, относящейся к банковской тайне. Речь идет не только о юридических, но и о физических лицах.

Какие произошли изменения?

Банки обязаны предоставлять налоговым органам по первому требованию копии документов клиентов (паспортов, договоров, доверенностей) и образцы их подписей.
На запрос ФНС банки обязаны отвечать в трехдневный срок, а сохранять конфиденциальную информацию – в течение пяти лет.

По утверждению Минфина, эти нюансы необходимы для осуществления налогового контроля и исполнение РФ своих международных налоговых обязательств.

Окончила МГУ им. М.В. Ломоносова по специальности журналистика. Несколько лет проработала автором в ведущих финансовых изданиях - ПРАЙМ, ТАСС и других известных в РФ компаниях.

Читайте также: