Альфастрахование сроки рассмотрения заявления

Обновлено: 15.05.2024

В данной публикации будут рассмотрены cтраховые риски, покрываемые страховой компанией Альфастрахование расходы и порядок заключения договора страхования, в случае отмены поездки.

Содержание публикации

1. Расходы, покрываемые страховщиком

2. Общие условия, порядок заключения договора страхования

Какие виды поездок можно застраховать по программе страхования отмены поездки?

Согласно п. 1.4 можно застраховать туристическую поездку, командировку, поездку по временному трудовому контракту и т.п.

Граждане каких стран могут быть приняты на страхование?

Согласно п. 1.1 застраховаться от невыезда могут как граждане, так и нерезиденты РФ.

Страхуется ли выезд из других стран - не из России или не из страны постоянного проживания?

Можно ли застраховать внутренние поездки по России?

Да, согласно п. 1.4 факт осуществления поездки по территории РФ должен подтверждаться транспортными документами и документами на размещение.

За какой срок до Поездки нужно оформить полис?

Ограничения по времени оформления договора в условиях прописаны для страховых случаев п. 3.2.2.а , п. 3.2.2.б , п. 3.2.2.в , п. 3.2.2.г , п. 3.2.2.д
Согласно п. 8.19 договор страхования вступает в силу не ранее, чем за 15 дней до начала поездки.

Нужно ли оформлять договор до или после покупки тура или других туристических услуг?

Договором страхования не предусмотрено ограничение по дате оформления страховки и покупки тура.
Согласно комментариев от страховой компании, можно ли приобрести полис до покупки тура, если заранее известна страховая сумма на каждого застрахованного.

Можно ли застраховать отдельно авиабилеты / отель или только тур?

По условиям Договора, согласно п. 10.12.3.6. застраховать можно как весь тур, если он приобретается у туристической компании, так и отдельно билеты, отель и т.д.

Как действует страховой договор в отношении несовершеннолетних лиц, если они не могут совершить поездку по причине наступления страхового случая у сопровождающего взрослого?

Если у совершеннолетнего был оформлен полис от невыезда, то Договор страхования действует на общих основаниях, независимо от возраста застрахованного.

Можно ли застраховаться от отмены поездки, пребывая в туре, на случай возможности срыва обратного вылета?

Нет, такая опция в условиях Договора страхования не предусмотрена.

Есть ли ограничения по возрасту для застрахованных лиц?

Нет, такая опция в условиях Договора страхования не предусмотрена.

3. Страховые случаи

Страховые случаи по медицинским показаниям

Да п. 3.2.2 а
Не ранее 15 дней до поездки. Наступление страхового случая признается даже касательно близких родственников супруга/супруги п. 3.2.2 б

Нет .
Согласно пункту п. 3.2.2 л договора, смерть сопровождающего лица, является страховым событием, если она наступила не ранее 15 дней до поездки, однако данный пункт исключен в реализуемых программах страхования.
Комментарий страховщика: риски 3.2.2. л - 3.2.2.0 не входят в объем реализуемых партнерами программ.

Нет .
Согласно пункту п. 3.2.2 л договора признается страховым риском, если госпитализация не связана с обострением хронического заболевания, за исключением посещения дневного стационара, однако данный пункт исключен в реализуемых программах страхования.
Комментарий страховщика: риски 3.2.2. л - 3.2.2.0 не входят в объем реализуемых партнерами программ.

Да п. 3.2.2 в, г
Травмы, инфекционные заболевания без угрозы для жизни.
Комментарий страховщика: наступление страхового случая признается даже касательно близких родственников супруга/супруги

Да п. 3.2.2 в, г
Инфекционные заболевания и травмы, при наличии мед. противопоказаний к поездке.
Комментарий страховщика: по инфекционным заболеваниям (п. 3.2.2 г) расходы, предусмотренные в п.3.2.2 г) настоящих Правил, подлежат возмещению непосредственно самому Застрахованному, если это совершеннолетнее лицо, а если Застрахованный является несовершеннолетним, то подлежат возмещению и расходы одного сопровождающего его в Поездке совершеннолетнего лица.

Нет .
Согласно пункту п. 3.2.2 м договора, признается страховым риском, при наличии мед. противопоказаний к поездке, однако данный пункт исключен в реализуемых программах страхования.
Комментарий страховщика: риски 3.2.2. л - 3.2.2.0 не входят в объем реализуемых партнерами программ.

Да п. 3.2.2 и
Комментарий страховщика: если болезнь близкого родственника сопровождается госпитализацией.

Задержка с возвращением застрахованного из поездки после окончания срока поездки, вызванная смертью, несчастным случаем или болезнью путешествующих вместе с ним супруга (супруги) или наличием медицинских противопоказаний

Частые вопросы по страхованию от невыезда в связи с болезнью или смертью

Страховым случаем считается только заболевания, требующие госпитализации?

Нет, признанным страховым событием может быть и амбулаторное лечение, в случае возникновения травм любой сложности и инфекционных заболеваний п. 3.2.2 в, г, м

Согласно п. 5.11.10 не считаются основанием для наступления страхового случая обострение хронических заболеваний, душевные расстройства, психические заболевания, венерические заболевания, заболевания, передаваемыми половым путем.

Является ли страховым случаем наличие медицинских противопоказаний для обязательного вакцинирования, необходимого для поездки (если о противопоказаниях застрахованный узнал уже после покупки тура)?

Нет, такой страховой риск условиями Договора не предусмотрен.

Считается ли страховым случаем, если родитель не может совершить поездку по причине болезни ребенка (при условии, что ребенок не является участником поездки)?

Согласно ст.3, п. 3.2.2 а, б заболевание ребенка, сопровождающееся госпитализацией, является страховым случаем. Посещение дневного стационара ребенком не входит в перечень страховых рисков.

Отмена поездки, по причинам связанным с коронавирусом COVID-19

Частые вопросы о страховании от невыезда в связи с COVID-19

Является ли страховым случаем объявление карантина в стране выезда и въезда?

Нет, не является, согласно п. 5.11.4

Страховые случаи в связи с задержкой и невыдачей визы, отказом во въезде и/или выезде из страны

Нет .
Покрывается согласно пункту п. 3.2.2 н договора, однако данный пункт исключен в реализуемых программах страхования.
Комментарий страховщика: риски 3.2.2. л - 3.2.2.0 не входят в объем реализуемых партнерами программ

Нет .
Покрывается согласно пункту п. 3.2.2 о договора, однако данный пункт исключен в реализуемых программах страхования.
Комментарий страховщика: риски 3.2.2. л - 3.2.2.0 не входят в объем реализуемых партнерами программ

Невозможность совершить поездку в связи с запретом выезда из страны постоянного проживания, о которой застрахованный не знал.

Частые вопросы по страхованию невыдачи / задержки визы

Действует ли страховка на случай отказа в визе? Возмещается ли консульский сбор в этом случае?

Часто консульство не выдаёт подтверждающих документов об отказе в визе - как быть в этом случае?

Другие страховые случаи

Аннулирование поездки одним или несколькими близкими родственниками застрахованного или лицами, которые должны были проживать в одном гостиничном номере с застрахованным

Досрочное вынужденное возвращение из турпоездки, ввиду прекращения или приостановки деятельности туроператора, авиакомпании

Частые вопросы о прочих видах страхования

В случае ущерба, связанного с повреждением жилища, необходима экспертная оценка материальных потерь. Кто дает эту оценку?

Согласно п.10.12.3.7 б при невозможности совершить поездку вследствие повреждения или гибели имущества, принадлежащего застрахованному, необходимо предоставить протоколы полиции или соответствующих административных служб, подтверждающие факт нанесения ущерба.

Является ли страховым случаем овербукинг, когда билетов продали больше, чем мест в самолете? И продлевается ли страховка, если из-за овербукинга, вылет был совершен на несколько дней позже?

Такая ситуация не входит в перечень страховых случаев.

Действует ли полис в случае призыва застрахованного на военную службу или сборы?

Да, действует п.3.2.2 ж

Являются ли страховыми случаями форс-мажорные обстоятельства на территории страхования (военные действия, гражданские волнения, стихийные бедствия, ядерные взрывы, иные чрезвычайные ситуации)?

Нет, не являются, согласно п.5.11.4

4. Термины и определения, используемые в договоре страхования

Выезд Застрахованного за пределы постоянного места жительства в связи с туристической поездкой, командировкой, по временному трудовому контракту и т.п., на который заключен Договор страхования, в пределах Территории и в течение Периода действия, указанных в Договоре страхования.

Отец, мать, дети (в том числе усыновленные), законный супруг или супруга, родные братья и сестры, бабушка, дедушка, внуки.

Поездка, совершаемая, совместно Застрахованным лицом и Близкими родственниками в одно и то же место (город, курорт, отель) и на один и тот же срок, что подтверждается туристическими документами (туристический ваучер, туристическая путевка, проездные документы, документы из отеля и пр.).

Медицинское наблюдение в условиях изоляции за лицами, находившимися в контакте с больными карантинными инфекциями или выезжающими за пределы очага карантинной болезни.

5. Урегулирование страхового случая

В течение какого времени необходимо уведомить страховщика о наступлении страхового случая для получения страхового возмещения?

Согласно п. 10.12.2 застрахованный обязан незамедлительно в письменной форме заявить страховщику о наступлении страхового случая. Конкретное время не указано.

В течение какого срока страховая компания принимает решение по выплатам?

В течение 15 дней, согласно п.10.10
Комментарий страховщика: страховая выплата в виде возмещения понесенных Застрахованным расходов производится в течение 7 рабочих дней с момента принятия решения Страховщиком.

Можно ли получить страховую компенсацию, предоставив необходимые документы онлайн?

Выдержка из правил:

Какие документы необходимо предоставить для получения страховки?

Для получения страхового возмещения необходимо предоставить:

заявление;
договор страхования или его копия;
копию гражданского паспорта;
копию заграничного паспорта;
оригинал договора по предоставлению туристических услуг, а также документы, подтверждающие оплату туристической поездки, в случае организации Застрахованной поездки через туристическую компанию;
документы, подтверждающие возврат туристической компанией Застрахованному части суммы денежных средств по договору по предоставлению туристических услуг (калькуляция возврата и кассовый ордер), в случае организации застрахованной поездки через туристическую компанию;
документы транспортной компании, консульства, гостиницы и других организаций, услугами которых Застрахованный воспользовался для организации поездки за границу, подтверждающие наличие убытков, связанных с аннулированием проездных документов, отказом от забронированного в гостинице номера и т. д.;
документы и сведения, необходимые для установления характера страхового случая (справка медицинского учреждения, свидетельство о смерти, повестки, протоколы и т.д.).

Ограничение ответственности

Информация, изложенная в данной публикации предоставляется в ознакомительных целях и не является публичной офертой.
Перед покупкой полиса необходимо ознакомиться с актуальной версией договора страхования.
Набор покрываемых рисков может варьироваться в зависимости от выбранной программы страхования.

В большинстве случаев страхование жизни и здоровья заемщика – обязанность по договору ипотечного кредитования. При этом многие покупают полис даже не вникая в суть данного вида страхования. И вспоминают о наличии страховки, когда случилось страшное. Итак, что делать, если произошло событие, имеющее признаки страхового случая.

Для расчета стоимости полиса Вы можете воспользоваться нашим калькулятором

1. Убедитесь, что произошедшее с заемщиком входит в список застрахованных рисков

Стандартный вариант в страховке жизни при ипотеке – это, когда застрахованы следующие риски:

смерть в результате заболевания

смерть в результате несчастного случая

инвалидность 1 или 2 группы в результате заболевания

инвалидность 1 или 2 группы в результате несчастного случая

инвалидность 3 группы, тяжелые травмы и длительные больничные, которые не являются основанием для присвоения 1 или 2 группы инвалидности – не являются страховым случаем. Также внимательно изучите полис на предмет того, входит ли в него все четыре варианта страховых событий.

2. Сообщите о страховом случае в страховую компанию в установленные сроки

Срок страховой выплаты обычно составляет 15 рабочих дней с момента предоставления последнего необходимого документа о страховом случае. Этот срок может быть увеличен из-за расследования уголовного дела или судебного разбирательства.

3. Предоставьте все необходимые документы о страховом случае

Список необходимых документов для получения страховой выплаты по страхованию жизни (по ипотеке) – должны быть оригиналы или копии, заверенные ответственными лицами:

В случае смерти застрахованного лица (заемщика):

Свидетельство о смерти;

Справка о смерти из ЗАГСа с указанием причины смерти или копия заключительной части акта судебно-медицинской экспертизы с результатами произведенных судебно-химических, биологических, гистологических исследований;

Если смерть наступила во время исполнения служебных обязанностей: акта о несчастном случае на производстве или копия Акта расследования несчастного случая по пути на работу/с работы;

Если смерть наступила во время перевозки на транспорте: акта о несчастном случае с застрахованным лицом на транспорте, составленный транспортной компанией, пассажирский билет и/или посадочный талон или его аналог;

Если смерть наступила в результате ДТП, авиакатастрофы, железнодорожной катастрофы, происшествия на водном транспорте, пожара, противоправных действий: постановление о возбуждении/отказе в возбуждении уголовного дела; справка о ДТП с приложениями; решение судебного органа; справка МЧС);

Акт судебно-медицинской экспертизы трупа/протокола патологоанатомического исследования либо документ, подтверждающий отсутствие проведения вскрытия;

Копия медицинской карты (карт) Застрахованного лица за весь период наблюдения по поводу травмы/заболевания, приведшего к смерти;

Посмертный эпикриз, если смерть наступила в больнице. Если смерть наступила в другом месте, но застрахованное лицо лежало в больнице по заболеванию, послужившему причиной смерти, — все выписные эпикризы по данному заболеванию;

Распоряжение застрахованного о том, кого он назначил получателем страховой выплаты в случае своей смерти или свидетельства о праве на наследство, выданного нотариусом (в случае если размер страховой суммы превышает остаток кредита по ипотеке);

В случае установления инвалидности I или II группы:

Акт освидетельствования МСЭ;

Копия направления на медико-социальную экспертизу;

Копия медицинской карты (карт) застрахованного лица за весь период наблюдения по поводу травмы/заболевания, приведшего к инвалидности;

Для работающих застрахованных копии закрытых листков нетрудоспособности/для учащихся застрахованных — копия справки формы 095/у или документа о временной нетрудоспособности учащегося/для неработающих Застрахованных — копия трудовой книжки (справка из службы занятости в случае необходимости);

Если инвалидность получена в результате травмы во время выполнения рабочих обязанностей:

Акт о несчастном случае на производстве или акта расследования несчастного случая по пути на работу/с работы;

Если инвалидность установлена вследствие ДТП, авиакатастрофы, железнодорожной катастрофы, происшествия на водном транспорте, пожара, противоправных действий:

Постановление о возбуждении/отказе в возбуждении уголовного дела;

Cправка о ДТП с приложениями;

Решение судебного органа; справка МЧС.

В медицинских документах должна быть информация: дата и обстоятельства случая, диагноз, время начала и окончания лечения, результаты проведенных исследований и названия лечебных мероприятий. Диагноз, поставленный Застрахованному, будет считаться достоверным, если он поставлен имеющим на это право врачом на основании объективных симптомов.

Если по предоставленным документам установить факт страхового случая, причины и обстоятельства его возникновения либо его отсутствия не является возможным, то страховая компания имеет право запросить у застрахованного или его родственника, правоохранительных органов, медицинских учреждений и т.д. дополнительные документы (медицинская карта, копия журнала приемного отделения/травматологии, копия карты вызова скорой медицинской помощи, копия направления на медико-социальную экспертизу, копия акта (протокола) освидетельствования МСЭ; копия результатов контрольного освидетельствования, данные лабораторных и диагностических исследований, копия акта судебно-медицинской экспертизы, копия акта патологоанатомического исследования, копия посмертного эпикриза, копия паспорта транспортного средства, в котором находился Застрахованный в момент несчастного случая, копия водительского удостоверения лица, управляющего транспортным средством, в котором находился Застрахованный на момент несчастного случая, копия документа, дающего право Застрахованному использовать транспортное средство, в котором он находился в момент несчастного случая, лицензии на осуществление медицинской деятельности).

Страховщик имеет право отказать в страховой выплате по страховке жизни, если требуемые документы не будут предоставлены в течение 60 календарных дней с момента их запроса. В связи с тем, что медицинские учреждения отказываются выдавать документы, содержащую врачебную тайну, часто не представляется возможным предоставить все требуемые страховщиком данные. Следовательно, страховая компания отказывает в выплате или затягивает срок рассмотрения заявления. В таком случае, проблема решается в судебном порядке.

Что делать если наступил страховой случай с имуществом по ипотеке

Застраховать жилье, купленное в ипотеку – это обязанность любого заемщика по условиям кредитного договора.

Разбираемся, что нужно сделать, если вашей ипотечной недвижимости был причинен ущерб.

1. Убедитесь, что пострадал именно застрахованный объект и причина убытка входит в число застрахованных рисков

Это самая популярная причина расстройства большинства заемщиков – выяснить, что произошедшее – не страховой случай. Дело в том, что банк требует страховать только конструктивные элементы квартиры/дома. Это стены, перекрытия, окна, входная дверь. Это значит, что ремонт и все что находится внутри жилья – не являются застрахованными объектами. Отделка, сантехника, мебель – могут быть застрахованы только в добровольном порядке. Если вас затопили соседи, стандартный полис страхования имущества по ипотеке вам никак не поможет.

2. При возникновении ущерба необходимо немедленно заявить в компетентные органы

Необходимо также обеспечить сохранность поврежденного имущества. Нельзя разбирать завалы, что-то менять на месте происшествия до осмотра повреждений экспертами страховой компании.

3. Сообщите о страховом случае в компанию в установленные сроки

Срок, в течение которого компания обязана осуществить страховую выплату обычно составляет 15-30 рабочих дней с момента предоставления последнего подтверждающего документа. Этот срок увеличивается, если в рамках данного случая идет расследование уголовного дела или судебное разбирательство.

4. Предоставьте страховщику документы, подтверждающие факт страхового случая

Список документов для получения выплаты по страхованию залога по ипотечному кредиту – должны быть оригиналы или заверенные ответственными лицами копии:

Полис страхования, паспорт страхователя, квитанция об уплате страховой премии;

Документы, подтверждающие право собственности на застрахованное имущество (например, свидетельство о государственной регистрации права, договор купли-продажи и т. п.);

Справки и другие документы из компетентных органов, подтверждающие факт ущерба и его причины, характер события, ориентировочный ущерб и виновные лица (это могут быть документы эксплуатирующей организации, МЧС, МВД);

Документы, содержащие сведения о характеристиках пострадавшего имущества, о степени его повреждения и пригодности к дальнейшему использованию.

В России страхование жизни и здоровья не получило такого большого распространения как в странах Европы, зачастую некоторые крупные компании сами страхуют своих работников или страховка приобретается при оформлении кредита.

По общему правилу правом на получение компенсации обладает застрахованное лицо при наступлении страхового случая, но в соответствии со ст. 934 ГК РФ, помимо застрахованного лица, выплату может получить выгодоприобретатель, если он указан в договоре. В случае смерти лица правом на получение выплаты обладают наследники умершего.

Действия лица при наступлении страхового случая

Для получения страховой выплаты необходимо осуществить ряд последовательных действий.

Во-первых, нужно проинформировать страховую компанию о наступлении страхового случая и подготовить заявление на получение страховой выплаты. Как правило, страховая компания сама предоставляет бланки или образцы данного заявления. К заявлению необходимо приложить документ, удостоверяющий личность застрахованного лица (выгодоприобретателя), документы, подтверждающие право на получение страхового возмещения и документ, подтверждающий момент наступления страхового случая. Данный документ может быть различным в зависимости от типа наступившего случая и вида договора страхования.

Заключение или справка лечащего врача
Справка об установлении инвалидности
Заключение комиссии о несчастном случае на производстве
Справка из медицинского учреждения, выписка из медицинской карты, справка из травмпункта (копии документов должны быть заверены медицинским учреждением)
Иные документы

Все документы должны быть на русском языке (в случае наличия документов, составленных на территории иностранного государства необходимо оформить нотариально удостоверенный перевод).

При передаче заявления в страховую компанию необходимо попросить отметку от сотрудника, принимающего заявления, с печатью компании и номером входящего документа.

Сроки подачи заявления после наступления страхового случая и сроки выплаты страхового возмещения определяются договором страхования или правилами страхования.

Когда страховая компания может отказать в выплате?

Заявление и документы поданы в позже предусмотренного договором (правилами) страхования срока
Отсутствуют некоторые документы
Предоставлена недостоверная информация
Страховой случай не попадает под условие договора
Нарушены условия договора со стороны страхователя (например, неуплата вовремя страховой премии лишает права на получение страхового возмещения)

Судебные споры со страховой компанией по договорам страхования жизни и здоровья

К сожалению, случаи отказа в выплате со стороны страховой компании не являются редкими, в последнее время их количество увеличилось. Исходя из анализа судебной практики, мы подготовили некоторые рекомендации.

В обоснование своих требований и доводов искового заявления истцу рекомендуется представить суду доказательства надлежащего и своевременного обращения к ответчику за выплатой страхового возмещения. Ими могут быть, исходя из анализа судебной практики, следующие документы: заявление/обращение о выплате страхового возмещения/обеспечения; заявление о наступлении страхового случая; заявление о представлении дополнительных документов; претензия с требованием произвести страховую выплату; вступившее в законную силу судебное решение, содержащее сведения о наличии причинно-следственной связи между неправильно проведенными медицинскими манипуляциями и возникшим у истца вредом здоровью; выписные эпикризы и другие медицинские документы, а также аудиозапись и стенограмма телефонного разговора истца с представителем ответчика, в котором он сообщил о наступлении страхового случая; документы, подтверждающие обращение истца к ответчику по электронной почте; выписка от компании оператора сотовой связи, которая подтверждает факт обращения истца на "горячую линию" ответчика (например, Апелляционные определения Московского городского суда от 26.06.2019 по делу № 33-27300/2019, от 22.05.2019 по делу № 33-17916/2019).

Перед подачей в суд иска о выплате страхового возмещения следует обратить внимание на срок действия договора личного страхования и дату наступления страхового случая. Если страховой случай (к примеру, установление истцу инвалидности) наступил не в течение срока действия договора страхования, а после истечения этого срока, велика вероятность принятия судом решения в пользу ответчика (например, Апелляционные определения Московского городского суда от 07.05.2019 по делу № 33-19469/2019, от 04.04.2019 по делу № 33-14476/2019).

Истцу нужно знать, что обязанность по доказыванию обстоятельств по данной категории споров распределяется между сторонами следующим образом. На истце (страхователе) лежит обязанность доказать наличие договора страхования с ответчиком, а также факт наступления страхового случая, предусмотренного указанным договором. Страховщик, возражающий против выплаты страхового возмещения, обязан доказать обстоятельства, с которыми закон или договор связывают возможность освобождения от выплаты возмещения, или оспорить доводы страхователя о наступлении страхового случая (например, Апелляционное определение Московского городского суда от 12.12.2018 по делу №33-54639/2018).

В силу положений п. 2 ст. 945 ГК РФ страховщик наделен правом при заключении договора личного страхования провести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья. Если страховщик надлежащим образом не воспользовался своим правом на оценку страхового риска, не запрашивал у истца медицинскую документацию, не предлагал пройти медицинское освидетельствование, не проявил при заключении договора страхования должную степень добросовестности и осмотрительности, то ответственность за ненадлежащую оценку степени страхового риска не может быть возложена на застрахованное лицо или выгодоприобретателя (например, Апелляционные определения Московского городского суда от 06.08.2018 по делу № 33-27366/2018, от 08.12.2016 по делу № 33-49083/2016).

В одном из дел суд, принимая решение в пользу ответчика, пришел к выводу о том, что отсутствие данных медицинского обследования страхователя по инициативе страховщика не освобождает страхователя от обязанности сообщать известные ему достоверные данные о состоянии своего здоровья (например, Апелляционное определение Московского городского суда от 16.01.2019 по делу № 33-1108/2019).

Виновность застрахованного в наступлении страхового события является наиболее часто используемым основанием для отказа страховщика от исполнения обязательств (ст. 963 ГК РФ). Наиболее часто встречающимися основаниями для одностороннего отказа, не предусмотренными действующим законодательством, являются: 1) совершение застрахованным преступления, находящегося в прямой причинно-следственной связи с событием, обладающим признаком страхового случая (например, Определение Московского городского суда от 20.06.2017 № 4Г-6829/2017); 2) употребление застрахованным алкоголя, токсических веществ, а также наркотических, сильнодействующих и психотропных веществ (например, Апелляционные определения Московского городского суда от 10.04.2019 по делу № 33-13809/2019, от 12.11.2018 по делу № 33-49888/2018). Однако нахождение застрахованного лица в состоянии алкогольного опьянения не является самостоятельным основанием для отказа в выплате страхового возмещения, предусмотренным гражданским законодательством (ст. ст. 961, 963, 964 ГК РФ). Кроме того, отсутствие связи между состоянием опьянения и наступлением страхового случая является основанием для признания отказа в выплате страхового возмещения не соответствующим действующему законодательству (например, Апелляционное определение Московского городского суда от 10.04.2019 по делу № 33-13809/2019).

При предъявлении требования о взыскании штрафа за необоснованную задержку страховщиком выплаты страхового возмещения следует иметь в виду, что законодатель при определении основания для взыскания штрафа исходил из критерия недобросовестности страховщика и необоснованности отказа в удовлетворении требований застрахованного лица (например, Определение Верховного Суда РФ от 20.04.2015 № 16-КГ14-40). Штраф - это мера ответственности за нарушение страховщиком обязанности по своевременной выплате страхового возмещения (например, Определение Московского городского суда от 10.04.2015 № 4г/6-2876/15). Таким образом, если ответчик выплатил сумму страхового возмещения в сроки, установленные законом, но в меньшем размере и спор идет исключительно о размере суммы страхового возмещения, то такие действия нельзя расценить как отказ ответчика от удовлетворения требований истца. Соответственно, оснований для взыскания штрафа при отсутствии доказательств необоснованной задержки выплаты страховой суммы ответчиком не имеется (например, Апелляционное определение Московского городского суда от 10.12.2013 по делу № 11-40842/2013).

Если заявлено требование о взыскании с ответчика штрафа по п. 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1, истец должен доказать, что к страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения обращалось надлежащее лицо, которому было необоснованно отказано в удовлетворении заявления. Таким лицом может быть страхователь (выгодоприобретатель) по договору личного страхования, а также лицо, имеющее надлежащие полномочия в силу ст. 182 ГК РФ.

Как нарушение сроков обращения по договору обязательного страхования автогражданской ответственности может привести к отказу в выплате компенсации. В какие сроки необходимо обратиться в страховую компанию при наступлении страхового случая ОСАГО?

ОСАГО относится к обязательному страхованию. Если водитель стал виновником ДТП, убытки пострадавшей стороне компенсирует страховая компания. Без полиса ОСАГО возмещать ущерб придётся из личных средств. Чтобы своевременно получить положенную сумму, потребуется собрать пакет необходимых документов и предъявить их страховому агенту. Особенность программы заключается в том, что срок обращения по ОСАГО ограничен. При несвоевременной подаче заявления на возмещение убытков компания вправе отказать в требуемой выплате, причём на совершенно законных основаниях.

Обратите внимание. Время, отведённое на обращение по ОСАГО после аварии, устанавливается не страховой организацией, а на законодательном уровне. Ознакомиться с правовыми аспектами по данному вопросу можно в части 3 статьи 11 Федерального Закона, определённого 25 апреля 2002 года No 40-ФЗ.

Обращение в страховую после ДТП — порядок действий

В законодательство РФ регулярно вносятся поправки. Это относится и к правилам обязательного страхования ОСАГО. Раньше без обращения в ГИБДД убытки не компенсировались. Сегодня в определённых ситуациях возможно обойтись и без сотрудников госорганов. Если говорить о наступлении страхового случая, то здесь важно соблюдать общепринятые правила.

Авария без вызова ГИБДД

После того как все детали будут сфотографированы, повреждённый транспорт можно убирать с проезжей части.
В завершение потребуется заполнить европротокол, грамотно составить подробную схему дорожно-транспортного происшествия и проинформировать об этом страхового агента.

Дорожно-транспортное происшествие с вызовом инспектора ГИБДД

Первое действие — вызов сотрудников ГИБДД для оформления происшествия.
Хотя ДТП фиксирует инспектор, лучше сделать самостоятельно несколько снимков или снять видео.
Следующее действие — поиск свидетелей. Не нужно собирать всех, кто стал очевидцем аварии, достаточно 2—3 человек.
После свидетельских показаний составляется схема происшествия. Это можно сделать самостоятельно (если есть навыки) или попросить сотрудника ГИБДД.
После оформления протокола и согласования с инспектором транспортное средство можно убирать с дороги.

Далеко не каждый автовладелец знает, как правильно себя вести при наступлении страховой ситуации и какие принимать меры. Из-за этого между клиентом и страховой компанией часто возникают различные споры. На самом деле ничего сложного нет. После оформления происшествия следует как можно быстрее проинформировать об этом страховую компанию и приступить к сбору обязательного перечня документов. Когда сбор документации завершён, нужно обратиться в офис компании и написать заявление на возмещение ущерба.

Если у вас нет уверенности в том, что сможете правильно оформить европротокол, лучше регистрировать аварию с участием инспектора ГИБДД. От корректности заполнения документа напрямую зависит выплата компенсации.

Важно! По нововведённым правилам ОСАГО водитель, виновный в аварии, не может ремонтировать своё транспортное средство на протяжении 15 календарных дней с того момента, как произошёл страховой случай. Самостоятельное восстановление машины — один из главных факторов, влияющих на отказ в выплате компенсации пострадавшей стороне.

Европротокол

В аварии пострадало не более двух автомобилей.
Все участники ДТП согласны зафиксировать факт аварии без инспектора ГИБДД.
Автовладельцы умеют правильно заполнять европротокол.
Ущерб после аварии составляет менее 100 тыс. руб.
Оба соучастника аварийной ситуации имеют страховку ОСАГО или КАСКО.
Нет пострадавших. Если у автоводителей или же пассажиров есть даже незначительные травмы, лучше вызвать ГИБДД.
У одного из оппонентов есть возможность зафиксировать случившееся при помощи фото или видеотехники.

При оформлении европротокола пострадавшая сторона может обратиться за выплатой, если покрытие не превышает лимит, равный 100 тыс. руб. После аварии обязательно нужно сообщить о случившемся в страховую компанию, причём неважно — пострадавший вы или виновник. Документ оформляется в строгом соответствии с законодательством РФ и состоит из двух бланков. Каждый из них заполняется с двух сторон.

Оформление документа с обратной стороны

Обязательно перепроверяйте всю внесённую информацию и не допускайте опечаток и ошибок. Любые исправления могут привести к тому, что клиенту откажут в возмещении понесённого убытка. Если не получается самостоятельно разобраться в разделах бланка, лучше позвонить в службу клиентской поддержки компании, чем заполнять поля наугад.

Важно! После того как будет получена компенсация по европротоколу, пострадавший не может обращаться с прошением о возмещении убытка по этому же происшествию второй раз. Исключение составляет ситуация, когда был причинён вред здоровью, но на момент аварии человек об этом не знал (скрытая травма).

Срок обращения по ОСАГО

Список документов

Ксерокопия паспорта виновника аварийной ситуации.
Копия водительского удостоверения.
Оригинальный бланк страхового полиса.
Заявление по форме компании (выдаётся в филиале страховой).
Определение о том, что был отказ в возбуждении уголовного дела.
Протокол, подтверждающий административное правонарушение.
Справка, выданная инспектором ГИБДД или европротокол.
Техпаспорт автотранспорта.
Протокол об административном правонарушении.

Обратите внимание. Если вы стали участником аварийной ситуации, в ней нет пострадавших и задействовано всего два транспортных средства, документы направляются в свою страховую. При иных обстоятельствах в компанию виновника происшествия.

Основания для отказа в выплате

Нарушен срок обращения и подачи необходимой документации.
При наступлении страхового случая за рулём находился человек, не вписанный в страховку.
Авария случилась во время обучения вождению или осуществления тест-драйва транспорта.
Ущерб автотранспорту нанесён во время гонок, соревнований и прочих мероприятий, противоречащих соглашению.
Авария произошла по вине стихийных бедствий или военных операций.
Доказан факт мошенничества (ТС повреждено с целью получения компенсации).
Страховой полис просрочен.
Участники аварийной ситуации отказываются признавать свою вину, при этом доказательства ДТП полностью отсутствуют.
В документах есть ошибки или они неправильно заполнены.
Автовладелец отказал специалисту в предоставлении транспорта для экспертизы.
Отсутствие у одного из водителей водительского удостоверения.
Виновник аварии был в стадии алкогольного или наркотического опьянения.

В некоторых ситуациях речь идёт о временной задержке выплаты, а не об окончательном отказе. В таком случае страховой агент должен разъяснить автовладельцу основания отказа и методы устранения недочётов.

Важно! Подавать документы в СК должен только владелец ТС, причастного к аварийной ситуации. Даже если человек вписан в страховку, он не имеет права предоставлять документацию вместо автовладельца. Это наиболее распространённая причина отказа в возмещении убытков.

Действия при отказе

Если вы считаете, что компания отказала незаконно, не оставляйте этот вопрос без внимания. В первую очередь, составьте претензионное письмо и отправьте его на имя руководителя страховой. При заполнении претензии обязательно сделайте акцент на то, что полис действителен и имеет свою законную силу. Сроки рассмотрения досудебных заявлений — 5—7 дней. Если в течение этого времени компания не отреагировала, можно обращаться в судебные инстанции.

Обращение в суд

Страховое соглашение с компанией и копию страхового полиса.
Справку о случившемся дорожно-транспортном происшествии.
Отказ страховой компании в выплате компенсации (в письменном виде).
Протокол, оформленный на месте аварии.
Заключение эксперта с оценочной стоимостью ущерба.
Квитанции, подтверждающие оплату госпошлины за обращение к судье.
Детальное описание случившегося, с указанием причины отказа от выплаты.
Заполненное исковое заявление (образец можно найти в подразделении суда).

Если суд удовлетворит исковое заявление, компания будет обязана выплатить компенсацию в полном объёме в срок, установленный судьёй.

Полезные советы

Не ремонтируйте повреждённое транспортное средство до выплаты компенсации. Если произойдёт так, что ущерб не будет выплачен, придётся делать переэкспертизу и обращаться в суд, а с восстановленным авто это практически невозможно.
Если выплата произведена в объёме, не оправдывающем траты на ремонт авто, по закону можно написать исковое заявление в суд и потребовать доплату с виновника аварии.
Оценка производится экспертом, назначенным страховой компанией. Чтобы убедиться, что рассчитанная сумма покроет убытки, после заключения специалиста обратитесь в другую фирму по независимой экспертизе. Это станет хорошим подспорьем при возникновении разногласий во время возмещения ущерба.
Некоторые компании требуют, чтобы заявление на возмещение ущерба подавалось в течение 24 часов или двух — трёх дней после наступления страхового случая. Если клиент не укладывается в это время, следует отказ от выплаты. Помните — эти действия неправомерны. У держателя полиса есть 5 дней, утверждённых законодательством.
Прежде чем предоставлять документацию страховой компании, обязательно сделайте ксерокопию каждого из документов.
Если страховая компания не выполнила своих обязательств и не выплатила компенсацию в течение 20 суток, клиент имеет право требовать неустойку в размере 1% за каждые просроченные сутки.

Для того, чтобы в процессе использования полиса не возникало каких-либо проблем, важно выбирать компанию тщательно. Первый фактор — надёжность. Если страховая существует давно, имеет массу положительных отзывов, это тот самый вариант, когда можно сделать выбор в пользу именно этой фирмы. Даже если страховка стоит немного дороже, чем, например, в соседней конторе. Иногда лучше заплатить больше, но быть уверенным, что при возникновении страхового случая не последует отказ в возмещении убытков.

Страхование жизни и здоровья — распространенная услуга, позволяющая при возникновении непредвиденной ситуации рассчитывать на материальную помощь. Несмотря на пользу такого договора, иногда возникает необходимость отказаться от него, вернув при этом потраченные финансы. В ряде случаев это действительно можно сделать, но требуется учитывать нюансы данной процедуры.

При каких условиях можно отказаться от договора страхования жизни?

Каждый клиент имеет на это свои причины:

ухудшение материального положения;
необдуманное принятие решения;
невнимательное изучение условий;
подписание бумаг под давлением менеджера и т. д.

Расторжение соглашения возможно только при отсутствии страхового случая.

Как отказаться от полиса по кредиту?

Для отказа от ненужного полиса клиент должен известить страховую компанию о своем намерении расторгнуть договор, направив соответствующее заявление. Форма этой бумаги законодательством не установлена, но многие организации, в том числе и Альфаcтрахование, размещают стандартные бланки на своих сайтах.

Помимо основных данных, в нем указывается тип страхования:

кредитное;
инвестиционное;
накопительное.

Что делать после составления заявления?

Когда все данные будут внесены, на сайте сгенерируется документ. Отправлять сканы бумаг по электронной почте нельзя, потому что такой вариант передачи заявления не предусмотрен внутренним регламентом компании.

Распечатать бумагу

После того как заявление заполнено, его требуется распечатать. Один экземпляр следует оставить себе, а другой передать банку. Это позволит в случае необходимости подтвердить, что сроки не были упущены.

Чтобы повысить шанс на выплату финансов требуется приложить к заявлению следующие бумаги:

ксерокопию договора, заключенного со страховой компанией;
копию страниц паспорта или другого документа, идентифицирующего личность;
документ, подтверждающий, что страховой взнос был уплачен.

Также можно предоставить другие бумаги, подтверждающие правоту заявителя.

Относить заявление в офис страховщика юристы не рекомендуют в связи с тем, что многим клиентам при передаче бумаг не удается получить подпись об их принятии в работу. Менеджеры, которые общаются с посетителями не обладают данными полномочиями. Рассмотрением заявления будет заниматься другой отдел.

Чтобы не допустить просрочки и финансовых потерь желательно пользоваться только почтой. В этом случае факт своевременного получения бумаг Управлением клиентского сервиса будет оперативно подтвержден уведомлением.

При одобрении заявки финансы перечисляются на указанные реквизиты в течение 10 дней с момента получения документов страховщиком.

Как избежать оформления полиса?

Согласно ст. 426 ГК РФ договор страхования считается публичным. В связи с этим по ч. 2 ст. 935 ГК физическое лицо нельзя обязать его заключать. Несмотря на это, клиентов часто ставят перед выбором – оформить полис или остаться без кредита. К счастью, после получения займа есть возможность вернуть потраченные на страховку деньги на законных основаниях.

Условия и сроки возврата

Возможность отказа от страховки предусмотрена для защиты клиентов банка от лишних трат в том случае, если приобретение полиса было им навязано при оформлении кредита. Подобные действия сотрудников финансовых организаций являются противоправными, так как условием использования одной услуги не может быть приобретение другой.

Вернуть полис можно в течение 14 дней с момента начала его действия. Как указано на официальном сайте Альфастрахование, после этого срока компенсация потраченных финансов не производится.

Справка! Согласно ст. 958 ГК РФ получить выплаты также можно при досрочном погашении кредита. Однако этот вариант должен быть предусмотрен условиями договора.

Больше о том, можно ли вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении и как осуществить возврат денег, читайте тут.

При добровольном заключении кредитного и страхового договоров, имеющих одинаковые сроки действия, выплата компенсации не предусмотрена, если иное не прописано в договоре. Поэтому тем, кто хочет получить финансы назад, придется доказать, что оформление полиса было принудительным.

При возврате страховки по кредиту важно учитывать, что процентная ставка может увеличиться. Российское законодательство не запрещает банкам изменять условия договора в зависимости от наличия у клиента страховки, если это прописано в документации. Поэтому при оформлении займа следует внимательно изучать все бумаги, чтобы не пропустить этот пункт.

Какая сумма возвращается?

Возможность возврата страховки по кредиту предусмотрена ГК РФ и Указанием Банка России от 20.11.2015 №3854-У. При отказе от страховки в первые 14 дней с момента начала ее действия можно получить всю сумму полностью. Но необходимо помнить о том, что текущие условия кредитования актуальны только для застрахованных клиентов, вероятность того, что ставка станет невыгодной, увеличивается.

Внимание. Как указано в абз. 2 ч. 3 ст. 958 ГК РФ, если заключенный между страхователем и страховщиком договор не предусматривает возврат финансов, потраченные деньги не компенсируются.

Но можно получить назад сумму, пропорциональную количеству неиспользованных дней действия полиса.

Удержание части средств связано с тем, что застрахованному лицу была предоставлена возможность получить компенсацию по полису при наступлении страхового случая. То есть страховая компания честно выполняла свои обязательства перед клиентом в течение определенного периода.

Что делать, если страховая не платит?

При недостижении согласия между сторонами в течение десятидневного срока вопрос можно решить через суд или контролирующие органы.

Обращение в суд

Важно. Согласно п. 12 Правил, подать иск в суд на компанию Альфастрахование можно в течение общепринятого срока исковой давности. В ч.1 ст. 196 ГК РФ пояснено, что этот период составляет 3 года с момента неправомерного отказа в компенсации расходов.

В соответствии со ст. 131 Гражданского процессуального кодекса России, в иске должны быть указаны такие данные:

сведения об истце;
сведения об ответчике, то есть страховой компании;
подробное описание требований;
сумма запрашиваемой компенсации.

Претензии должны сопровождаться отсылками к актуальному законодательству.

Если условия договора не предусматривают возможность выплаты, писать жалобу бессмысленно, так как клиент уже подписал документацию, тем самым выразив согласие с ее положениями.

Жалоба в контролирующие органы

Для решения вашего вопроса – обратитесь за помощью к юристу. Мы подберем для вас специалиста. Звоните 👇

Читайте также: