Актом предстрахового осмотра называется документ который составляет страховщик

Обновлено: 30.06.2024

Предстраховой осмотр автомобиля перед заключением договора каско, по статистике, помогает страховым компаниям сократить в будущем выплаты на 15–20 %

Что такое предстраховой осмотр

Речь идет об отдельной услуге, которую оказывает представитель страховщика, как правило, доверенная организация по проведению независимых экспертиз. Страховые агенты и менеджеры по работе с клиентами, на которых ранее была возложена эта функция, сегодня лишены таких полномочий, поскольку считаются лицами заинтересованными.

В светлое время суток или при хорошем искусственном освещении специалист выполняет ряд процедур: сверяет технические данные, изучает комплектацию, ищет повреждения, затем все детально отображает в акте предстрахового осмотра. К последнему прилагается набор фото: автомобиль со всех сторон, из салона, места, где указан VIN, крыша и др. Всего делается около 30 фотографий.

Фотографии выполняют в цвете на цифровом аппарате, с указанием текущей даты и времени съемки на каждом снимке. Минимально допустимый размер – 3 МП, разрешение – 1360 х 2400. На фото должны быть вид спереди и сзади, в том числе под углом 45°, справа и слева, изображение моторного отсека, крыши, ветрового стекла снаружи и изнутри, дисков и шин, салона. Фотографируют панель приборов, люк, панорамную крышу, показания спидометра, обшивку водительской двери, комплекты ключей и брелоков, оборудование.

Эксперты изучают показания спидометра, чтобы удостовериться, что водитель не приуменьшил пробег

5 целей, которые он преследует

К автомобилю предъявляются такие требования, как:

чистота (в противном случае невозможно объективно оценить состояние лакокрасочного покрытия);
читаемые номера VIN кузова и шасси;
предоставление доступа в моторный отсек или остальные места расположения маркировочных табличек и другой информации.

Секреты правильной подготовки

Секрет 1. Помойте авто непосредственно перед процедурой на автомойке, расположенной ближе всего к месту проведения процедуры. Или по возможности пригласите эксперта туда.

Если за окном непогода, пригласите эксперта для предстрахового осмотра автомобиля прямо на автомойку

Секрет 2. Заблаговременно уточните, например, в дилерском центре или на специализированных форумах, где на ТС находится идентификационный номер кузова.

Секрет 4. Позаботьтесь о том, чтобы процедура проводилась при качественном освещении, желательно на открытой площадке, в идеале – в полдень. Иначе есть риск, что на фото будут блики, которые страховщик обернет в свою пользу. Если погода препятствует, встречу лучше перенести или подыскать хорошо освещенный просторный гараж, где можно будет сделать снимки с разных ракурсов. Но имейте ввиду, что не все страховые компании разрешают проводить осмотр в помещении.

Во время визуального контроля специалист анализирует состояние лакокрасочного покрытия на предмет наличия на нем сколов и царапин, коррозии и потертостей. Проверке поддаются комплектация, состояние оптики, а также дополнительное оборудование, которое принимается на страхование. Еще один обязательный объект внимания – устройства защиты и поиска ТС.

В каких случаях осмотр не нужен

Такой привилегией пользуются владельцы новых автомобилей, не покидавших территорию автосалона. Обойтись без этой процедуры могут и те, кто перезаключает договор на новый срок, при условии отсутствия аварий по предыдущему полису. Преимущество ли это? Вопрос спорный.

Чтобы в дальнейшем страховщик не заставил вас доказывать, что на момент подписания договора машина не имела повреждений, убедитесь, что в каско оговорено право не проходить осмотр по той или иной причине. Иначе выплат по страховому случаю не видать!

Если предстраховой осмотр автомобиля по какой-то причине разрешили не проходить, убедитесь, что в дальнейшем это не сыграет вам плохую службу

Можно ли отказаться и стоит ли это делать?

Результаты

По результатам проверки составляется типовой акт, включающий следующие пункты:

Владелец ТС получает на руки копию акта предстрахового осмотра. Если этого не произошло, проявите настойчивость и заполучите документ, чтобы в будущем вам было с чем защищать свои интересы. Если вы не согласны с мнением проверяющего, не спешите ставить подпись. Вы можете оспорить итоги, обратившись к руководителю компании, разумеется, если сомнения будут иметь под собой основания. Процедуру поручат другому эксперту, и, если ваша правота подтвердится, предыдущие результаты будут аннулированы.

Предстраховой осмотр автомобиля – это ответственное мероприятие. Однако, если вы рассчитываете на выполнение обязательств со стороны страховщика, не ищите способов избежать его. Акт о прохождении – своеобразная гарантия того, что при наступлении страхового случая ущерб вам покроют, а отсутствие акта осмотра может вызвать много проблем.

Что такое предстраховой осмотр

Фотографии выполняют в цвете на цифровом аппарате, с указанием текущей даты и времени съемки на каждом снимке. Минимально допустимый размер – 3 МП, разрешение – 1360 х 2400. На фото должны быть вид спереди и сзади, в том числе под углом 45°, справа и слева, изображение моторного отсека, крыши, ветрового стекла снаружи и изнутри, дисков и шин, салона. Фотографируют панель приборов, люк, панорамную крышу, показания спидометра, обшивку водительской двери, комплекты ключей и брелоков, оборудование.

Эксперты изучают показания спидометра, чтобы удостовериться, что водитель не приуменьшил пробег

5 целей, которые он преследует

К автомобилю предъявляются такие требования, как:

чистота (в противном случае невозможно объективно оценить состояние лакокрасочного покрытия);
читаемые номера VIN кузова и шасси;
предоставление доступа в моторный отсек или остальные места расположения маркировочных табличек и другой информации.

Секреты правильной подготовки

Если за окном непогода, пригласите эксперта для предстрахового осмотра автомобиля прямо на автомойку

Во время визуального контроля специалист анализирует состояние лакокрасочного покрытия на предмет наличия на нем сколов и царапин, коррозии и потертостей. Проверке поддаются комплектация, состояние оптики, а также дополнительное оборудование, которое принимается на страхование. Еще один обязательный объект внимания – устройства защиты и поиска ТС.

В каких случаях осмотр не нужен

Можно ли отказаться и стоит ли это делать?

Результаты

По результатам проверки составляется типовой акт, включающий следующие пункты:

АРБИТРАЖНЫЙ СУД ГОРОДА МОСКВЫ

от 12 октября 2011 года Дело N А40-44495/2011

Решение объявлено 10.10.2011г.

Полный текст решения изготовлен 12.10.2011г.

Арбитражный суд в составе: судьи Чекмарёва Г.С. /единолично/

при ведении протокола судебного заседания секретарем Эрендженовой Л.Э.,

рассмотрев в судебном заседании дело по иску

от истца (заявителя) – Леонов Б.В. дов. б/н от 01.02.2011 г.

от ответчика – Новокщёнов Д.А. дов. №1141 от 20.12.2010 г.

Основанием иска является причинение вреда имуществу страхователя в дорожно-транспортном происшествии, права которого в порядке суброгации и по договору цессии перешло к истцу.

Истец в суде поддержал свои исковые требования.

Ответчик против иска возражает по доводам, изложенным в отзыве.

Изучив материалы дела, выслушав представителя истца и ответчика, оценив в совокупности представленные доказательства, суд считает исковые требования не обоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

После обращения к Страховщику за выплатой страхового возмещения, Истцу было отказано в выплате.

В соответствии с ч.1 ст.929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с п.1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух и более лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п.п. 1 и 4 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора и условия договора определяются по усмотрению сторон.

Пунктом 2 ст. 940 ГК РФ установлено, что договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании и его письменного или устного заключения страхового полиса. Факт заключения договора страхования также может быть подтвержден полисом добровольного страхования ТС, следовательно, данные требования закона при заключении договора страхования соблюдены в полной мере.

В соответствии со п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком.

Согласно п. 2 ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его обороте либо приложены к нему.

Из содержания полиса Т46-229122910 от 02.12.10г. следует, что полис выдан Страхователю на основании устного заявления и удостоверяет факт заключения договора страхования со Страховщиком на условиях, содержащихся в тексте данного Полиса, а также в действующих Правилах добровольного страхования ТС № 401 от 09 августа 2010 года и Правилах добровольного страхования гражданской ответственности ТС № 656 от 29 декабря 2009 года. Правила страхования действуют в случае, если Условиями страхования не предусмотрено иное.

В соответствии с записью в Полисе, Правила добровольного страхования ТС № 401 от 09 августа 2010 года, Добровольного страхования ГО № 656 от 29 декабря 2009 года Страхователю разъяснены и вручены, с их содержанием Страхователь ознакомлен и согласен в полном объеме, о чем имеется его собственноручная подпись в полисе.

В соответствии с п.1 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 3 ст. 943 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Из содержания полиса добровольного страхования ТС и Приложений к нему следует, что все существенные условия договора сторонами были согласованы сторонами, определены объект страхования, страховая сумма, страховая премия, страховые риски, период страхования, права и обязанности сторон, что не оспаривается сторонами. Согласно содержанию Полиса Т46-229122910 от 02.12.10г., обязательства Страховщика по полису Т46-229122910 от 02.12.10г. начинаются с момента составления акта предстрахового осмотра лицом, уполномоченным страховщиком на проведение предстраховой экспертизы.

В акте стоит подпись Сучкова Эдуарда Евгеньевича, подтверждающая выводы Эксперта в части выявленных повреждений на момент заключения договора страхования. Страхователь имел возможность не подписывать данный акт при несогласии с выводами эксперта.

Суд соглашается с доводом ответчика о том, что определение состояния детали, узла, агрегата, является оценочным, прежде всего для Страховщика, и только на момент заключения договора Страхования, поскольку ст. 945 ГК РФ закрепляет за Страховщиком право на оценку страхового риска. Страховщик вправе отказать в заключении договора страхования. При заключении договора страхования имущества Страховщик вправе произвести осмотр страхуемого имущества.

Ответчик пояснил, что размер страхового возмещения составил: 12.75 руб. общая стоимость ремонта) – 7.75 руб.(стоимость устранения предстраховых повреждений) = 5.100 руб. Указанная сумма была перечислена на расчетный счет Страхователя, платежным поручением № 363586 от 10 марта 2011 года.

Указанные обстоятельства истцом не опровергнуты и по существу не оспорены.

При таких обстоятельствах суд пришел к выводу, что заявленные требования являются необоснованными и удовлетворению не подлежат.

В соответствии со статьей 110 АПК РФ расходы по государственной пошлине относятся на ответчика.

Решение подлежит исполнению после вступления в законную силу.

Решение может быть обжаловано в Девятый арбитражный апелляционный суд в течении месяца со дня принятия.

Судья Г.С. Чекмарёв

Электронный текст документа
подготовлен ЗАО "Кодекс" и сверен по:
файл-рассылка

Традиционно перед заключением договора страхования проводят обязательный осмотр транспортного средства. От него в итоге будет зависеть, среди прочего, сумма страховой выплаты.

Что подразумевает предстраховой осмотр?

Осмотр выполняется согласно правилам страхования КАСКО данного страховщика. Во время его проведения специалист страховой компании либо агент сравнивает описание ТС от страхователя с фактическим состоянием автомобиля и заявленную стоимость ТС с актуальной рыночной стоимостью, фиксирует все имеющиеся повреждения, сверяет VIN, номера кузова с зафиксированными в ПТС номерами.

Также осмотр подразумевает проверку наличия всех комплектующих, предусмотренных ПДД. Представитель страховщика фотографирует автомобиль с разных ракурсов. Снимки прикрепляют к акту о технической исправности автомобиля, после чего можно рассчитать стоимость полиса КАСКО.

Для всех ли осмотр обязателен?

Для нового автомобиля, приобретенного в кредит, такой осмотр не является обязательным, поскольку авто уже является застрахованным, согласно правилам кредитования. Если пользоваться автомобилем начали уже после того как была оформлена страховка, впоследствии осмотр также не требуется.

Если клиент на протяжении года не обращался по страховым случаям (то есть, он безубыточен) и возобновляет действие страховки, договор КАСКО может быть заключен без осмотра.

Есть ли смысл отказываться от осмотра?

В интересах страхователя не только не отказываться от проведения осмотра, но и найти другого страховщика, если представитель страховой компании легко соглашается заключить договор без данной процедуры. Специалисты обращают внимание водителей, что в таком случае реальные возможности получить ожидаемое страховое возмещение сокращаются.

В некоторых случаях на законных основаниях полис КАСКО оформляется еще до проведения осмотра. В такой ситуации либо устанавливают безусловную франшизу на такие риски как ущерб, угон в размере 99%, либо фиксируют в особых отметках полиса, что действие документа начинается с момента, когда будет пройден осмотр.

Каковы требования к ТС?

Владелец авто либо его представитель обязаны предъявить документы на транспортное средство в оригинале и документально подтвердить прохождение техосмотра (предъявить действующую до окончания срока страхования диагностическую карту). Чтобы гарантированно получить при необходимости в дальнейшем компенсацию при угоне авто, требуется предъявление всех брелоков сигнализации и ключей (оригиналов).

Транспортное средство обязательно должно быть чистым, во избежание искажения на фото и повторного прохождения осмотра. По тем же причинам лучше выбрать для осмотра солнечный день либо хорошо освещенное помещение. Несоблюдение этих простых правил чревато обоснованным отказом страховщика в компенсации по ущербу в дальнейшем.

Кто уполномочен проводить осмотр?

Как правило, осмотр проводят специалисты отдела урегулирования убытков страховой компании. Также уполномоченными на проведение осмотра могут быть представители организаций, которые проводят независимые экспертизы. Агенты и менеджеры по обслуживанию утратили такие полномочия в связи со своей финансовой заинтересованностью в оформлении договоров страхования.

Предстраховой осмотр поэтапно

После сверки госномера и прочих номеров, указание которых является обязательным, уполномоченный специалист проверяет данные о пробеге, указывает в акте нюансы комплектации автомобиля и сведения о принимаемых на страхование приборах, проверяет наличие противоугонных систем, убеждается в отсутствии повреждений, регистрирует имеющиеся дефекты, делает от 8 фотографий ТС. Прилагаются, помимо снимков авто с разных ракурсов, также фотографии таблички VIN-номера, отделки салона, шин (для фиксации размера, марки), спидометра.

После всех указанных манипуляций акт о проведении осмотра подписывают обе стороны. Копию документа предоставляют страхователю.

Читайте также: