2 договор банковского вклада как особый объект отношений по защите прав потребителей реферат

Обновлено: 02.07.2024

§ 4. договор банковского вклада: Гражданское право 2-й том, АЛ. Сергеева, 2000 читать онлайн, скачать pdf, djvu, fb2 скачать на телефон Во втором томе учебника освещены отдельные виды регулятивных обязательств, предусмотренные частью второй Гражданского кодекса РФ. Охранительные обязательства, право интеллектуальной собственности, семейное и наследственное право рассматриваются в третьем

§ 4. договор банковского вклада

Понятие договора. Договор банковского вклада, или депозит, представляет собой соглашение, в силу которого одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором (ст. 834 ГК). Приведенное определение свидетельствует о том, что депозит является самостоятельным видом договора. Своими корнями он уходит в договор займа и оформляет кредитные отношения между банком (должником) и вкладчиком (кредитором). Для банка цель договора состоит в мобилизации свободных денежных средств вкладчика под коммерческие операции, а для вкладчика — в получении процента на свой капитал. Тем не менее ГК не считает депозит простой разновидностью займа, а потому не предусматривает непосредственное применение к банковскому вкладу норм главы 42 ГК. Представляется, что использование указанных норм возможно в субсидиарном порядке.

Депозитный договор—реальный и заключается в момент передачи вкладчиком (иным лицом) суммы вклада банку. Поскольку вкладчик приобретает только право требовать у банка возврата суммы вклада и процентов по нему и не имеет каких-либо обязанностей перед своим контрагентом, этот договор является односторонним и возмездным. В случае, когда в депозитном договоре вкладчиком выступает гражданин, такой договор признается публичным. Соответственно банк не вправе отказать гражданину в заключении договора банковского вклада, а также не вправе устанавливать различные условия договора для разных вкладчиков, включая выплату процентов по депозиту, или оказывать какое-либо предпочтение одному вкладчику перед другим (ст. 426 ГК). Депозитный договор, заключаемый юридическими лицами, не обладает свойством публичности, и банк может проводить дифференцированную экономическую политику по вкладам отдельных лиц.

Элементы договора. В качестве предмета договора банковского вклада выступают деньги (вклад). Денежная сумма, составляющая вклад, может быть выражена в рублях или иностранной валюте (ст. 36 Закона о банках). Вкладчик может передать ее наличными деньгами либо в безналичной форме. В любом случае банк приобретает право собственности на те средства которые размещены у него на депозите. Вкладчик, наоборот, утрачивает титул собственности на принадлежавшие ему средства (при передаче наличных) и приобретает обязательственное право, либо сохраняет за собой право требования, но вытекающее уже из договора банковского вклада (при безналичном перечислении со счета). Право вкладчика на денежные средства, переданные банку во вклад, является не вещным, а правом требования возврата денег и уплаты причитающихся процентов.

Вклады делятся на два основных вида: на условиях выдачи вклада по первому требованию (вклад до востребования) и на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока (срочный вклад). Однако независимо от вида вклада банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика (ст. 837 ГК, ст. 36 Закона о банках). Исключение составляют вклады, внесенные юридическими лицами на иных условиях возврата, предусмотренных договором. Для граждан всякое условие об отказе от права на получение вклада по первому требованию ничтожно. До говором может быть предусмотрено внесение вкладов на иных условиях их возврата, не противоречащих закону (ст. 837 ГК). В их числе можно назвать условные вклады, платеж по которым производится в случае наступления определенных обстоятельств, указанных в договоре. Иными словами, условный вклад представляет собой договор банковского вклада, заключенный под условием (например, отлагательным — достижение совершеннолетия). Таким вкладом до наступления указанного в договоре события распоряжается лицо, внесшее вклад, а после — лицо, в чью пользу он сделан. Следовательно, условный вклад представляет собой также вклад в пользу третьего лица. Существуют также различные разновидности премиальных (выигрышных) вкладов, валютных вкладов (например, предусматривающих воз врат вклада стодолларовыми купюрами нового образца) и другие комбинации указанных видов вклада. Возможна ситуация, когда вкладчик не потребовал возврата суммы срочного вклада по наступлению установленного срока либо суммы условного вклада в случае наступления определенного договором обстоятельства. Такой вклад трансформируется во вклад до востребования, если иное не предусмотрено договором.

Вкладчик вправе не только сам внести вклад, но и, если иное не предусмотрено депозитным договором, получить на свой счет денежные средства, поступившие от третьих лиц, указавших данные о счете вкладчика. Акцепт вкладчика предполагается в силу предоставления третьими лицами данных о счете вкладчика при зачислении денег.

С формой заключения договора банковского вклада непосредственно связаны также два способа его реализации. Первый предполагает открытие вкладчику специального вкладного (депозитного) счета, на котором отражается движение средств вкладчика (дата операции, приход, расход, остаток). В доказательство заключения договора вкладчику-гражданину выдается сберегательная книжка. В таком случае к отношениям банка и вкладчика применяются нормы главы о договоре банковского счета, если иное не установлено правилами о депозите и не вытекает из его существа. При втором способе счет может и не открываться, но вкладчик получает ценную бумагу (сберегательный или депозитный сертификат), оформляющую до говор. Предъявление такой бумаги легитимирует ее владельца в качестве вкладчика.

Порядок начисления процентов на вклад также регламентирован в законодательстве: они начисляются со дня, следующего за днем поступления суммы вклада в банк, до дня, предшествующего возврату суммы вкладчику либо ее списанию со счета вкладчика по иным основаниям. Периодичность выплат процентов по требованию вкладчика ежеквартальная, если иное не

установлено соглашением сторон. Не востребованные в срок проценты увеличивают сумму вклада, а к моменту закрытия вклада они выплачиваются полностью.

По депозитному договору с участием граждан-вкладчиков у банка возникает еще одна важная обязанность. Вкладчик, открывший счет в банке, вправе дать последнему поручение о перечислении третьим лицам денежных средств со вклада (в основном для безналичных расчетов). Эта операция ведет к изменению договора банковского вклада. Для юридических лиц такая операция со вкладом прямо запрещена п. 3 ст. 834 ГК. Их права ограничиваются возвратом вклада и получением процентов. Все расчеты юридических лиц происходят на основании заключенного ими договора банковского счета.

В настоящее время важное значение уделяется гарантиям возврата вкладов, прежде всего полученных от граждан. В силу закона для обеспечения возврата и компенсации убытков создается Федеральный фонд обязательного страхования вкладов, участниками которого выступают Банк России и коммерческие банки. Кроме того, банки имеют право создавать фонды добровольного страхования вкладов (ст. 38—39 Закона о банках). Наконец, по вкладам граждан в тех банках, где государству (Российской Федерации, субъектам Федерации, муниципальным образованиям) принадлежит более 50\% уставного капитала (это прежде всего Сбербанк России), указанные лица несут субсидиарную ответственность по требованиям вкладчика. Однако все перечисленные меры оказались недостаточны перед лицом глобального финансового кризиса 1998 г., приведшего к девальвации рубля, краху банковской системы и очередному обесценению вкладов граждан. В настоящее время вклады граждан, размещенные в значительном числе банков, оказались, по сути, незащищенными, причем в результате деятельности самого государства.

Ответственность по депозитному договору наступает для должника в нескольких случаях: а) за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанности по обеспечению возврата вклада; б) за ухудшение условий обеспечения; в) за принятие депозита от граждан неуполномоченным лицом или с нарушением законодательства о вкладах; г) за невозврат вклада, его неправомерное удержание или невыплату процентов. Во всех названных ситуациях вкладчик вправе потребовать от своего контрагента немедленного возврата суммы вклада. В первом и втором случаях ответственность заключается в уплате вкладчику неустойки в форме банковского процента (ставки рефинансирования), исчисленной на день возврата долга, а также в возмещении убытков. Во третьем случае ответственность строже: это ставка банковского процента на день возврата долга, а кроме нее, кумулятивно взыскиваемые убытки (сверх суммы процентов). В четвертом случае ответственность происходит по правилам ст. 395 ГК на тех же принципах, что и в первых двух ситуациях.

Когда возникает необходимость наложения ареста или обращения взыскания на денежные средства, переданные во вклад, применяются правила ст. 27 Закона о банках. Такой арест осуществляется судом или арбитражным судом, судьей, а также по постановлению органов предварительного следствия при наличии постановления прокурора. После наложения ареста прекращаются все расходные операции по депозиту в пределах арестованных сумм. Взыскание на депозит обращается только на основании исполнительных документов в соответствии с гражданско-процессуальным законодательством.

Прекращение договора банковского вклада всегда происходит в силу одностороннего волеизъявления гражданина-вкладчика. Для юридических лиц это зависит от вида вклада: по вкладам до востребования — по первому требованию, а для вкладов на особых условиях — в порядке, предусмотрен ном самим договором.

Сберегательная книжка и сберегательный (депозитный) сертификат. Поскольку роль сберегательной книжки и сберегательного (депозитного) сертификата не ограничивается только тем, что они выступают формой договора, их основные свойства отражены в законе. Сберегательная книжка — документ, оформляющий заключение договора банковского вклада с гражданином и удостоверяющий движение денежных средств на его счете по вкладу. Исторически в России применяются две разновидности книжек: именная и на предъявителя. Последняя является ценной бумагой, создает для ее держателя право требовать выдачи вклада (его части) и уплаты про центов по нему и передается путем простого вручения. Всякая сберегательная книжка выполняет две функции: доказательственную (подтверждает заключение договора и его расторжение) и документальную (отражает операции по счету). Книжка на предъявителя также может выполнять расчетную функцию, выступая в качестве средства платежа между гражданами путем ее передачи.

Реквизиты сберегательной книжки установлены в законе (ст. 843 ГК). Она должна содержать: а) наименование и место нахождения банка или его филиала, принявшего депозит; б) номер счета по вкладу; в) сведения о движении денежных средств по счету (приход, расход, сальдо). Кодекс исходит из предположения о тождественности состояния вклада с данными сберегательной книжки, поскольку не доказано иное. Совершение гражданином операций по вкладу осуществляется банком при наличии сберегательной книжки. В тех случаях, когда утрачена или приведена в негодность именная книжка, банк обязан выдать вкладчику новую. Иными являются последствия утраты предъявительской книжки: здесь происходит восстановление прав по утраченным документам на предъявителя (вызывное производство) в порядке, установленном гражданско-процессуальным законодательством (глава 33 ГПК).

Сберегательный (депозитный) сертификат представляет собой именную или предъявительскую ценную бумагу, удостоверяющую сумму вклада в банке, предъявление которой является основанием для выплаты ее держателю суммы вклада и процентов по нему. По своей природе сертификат — специальная разновидность банковской облигации, эмиссия которых подчинена правилам Закона о рынке ценных бумаг. Правила выпуска и оформления депозитных и сберегательных сертификатов утверждены письмом Банка России от 10 февраля 1992 г. № 14-3-20 в редакции от 31 августа 1998 г. № 333-У. Сертификат в отличие от книжки является универсальным средством оформления депозитного договора, применяемым в отношениях как с гражданами, так и с юридическими лицами. Для первых — депозитный сертификат не просто ценная бумага, но и форма договора банковского вклада в отсутствие иных доказательств. Юридические лица, которые обязаны хранить свои деньги в банке, заключают специальный договор о приобретении депозитного сертификата, а операции с ним отражаются на их балансе и проводятся по банковскому счету.

в) дата внесения вклада; г) размер вклада; д) безусловное обязательство банка вернуть сумму вклада; е) срок возврата; ж) процентная ставка; з) сумма причитающихся процентов; и) наименование и адрес банка—эмитента сертификата; к) наименование вкладчика (бенефициара) в именном сертификате; л) подписи двух лиц, уполномоченных банком на подписание таких обязательств. Бланк сертификата должен также содержать перечень всех существенных условий эмиссии сертификатов такого рода. В именном сертификате должно быть место для совершения цессий (обычно на его обороте).

Договор депозита (банковского вклада) — это разновидность договора займа, при котором вкладчиком (кредитором) передаются денежные средства банку (должнику) и между которыми возникают вещно-правовые отношения. Банковский вклад — это денежные средства, размещаемые юридическими или физическими лицами в банках в целях хранения и получения дохода.

Согласно договору депозита банк (одна сторона), принявшая от вкладчика (вторая сторона) вклад (определенную денежную сумму), обязуется вернуть эту сумму вклада совместно с процентами на условиях банка. Правовое регулирование договора банковского вклада регулируется нормами Гражданского кодекса (гл. 44), федеральными законами, нормативно-правовыми актами Центрального банка, Указами Президента и постановлениями Правительства.

Договор депозита — это реальный, односторонний и возмездный договор. Договор является и считается заключенным в момент передачи банку суммы вклада. В его результате обязанности возникают у банка, а права — у вкладчика. Договор депозита признается публичным договором, если вкладчиком выступает гражданин

Классификация вкладов производится по разным основаниям:

в зависимости от срока вклада — срочные и до востребования;
по кругу субъектов — депозиты юридических и вклады физических лиц.

Вклад может быть: пенсионный, выигрышный, условный, целевой на детей, номерной, срочный с выплатой доходов ежемесячно и т.д.

Срочный вклад — это вклад, осуществляемый на условиях возврата по истечению срока, определенного договором. Вклад до востребования — это вклад, который осуществляется на условиях выдачи денежных средств по первому требованию вкладчика.

Готовые работы на аналогичную тему

Предмет и стороны договора банковского вклада

Предметом договора депозита является непосредственно вклад, или денежные средства, которые выражаются в рублях или иной другой иностранной валюте. Денежные средства могут передаваться в безналичной форме или наличными деньгами. Право вкладчика на вклад, переданный в банк, является правом требования возврата денежных средств, уплаты процентов.

Сторонами договора вклада являются вкладчик и банк. Вкладчик — это любое юридическое или дееспособное физическое лицо. Согласно Гражданскому кодексу (п. 2 ст. 26) вносить в кредитные учреждения вклады и распоряжаться ими самостоятельно (без согласия законных представителей — родителей, усыновителей, попечителей) могут несовершеннолетние лица в возрасте от 14 до 18 лет.

Банк обладает правом привлекать во вклады денежные средства в соответствии с необходимой на то лицензией, которые выдаются Центральным банком.

Если в процессе принятия вклада, выяснилось, что это осуществило лицо, не имеющее на это права, с нарушением установленного законом порядка или банковскими правилами, то вкладчик может требовать:

немедленного возврата денежных средств;
уплаты на вклад процентов;
возмещения сверх процентов причиненных вкладчику убытков.

Если данное лицо на условиях договора приняло вклад юридического лица, то такой договор является недействительным (ст. 167 ГК).

Проблемы защиты прав вкладчиков

Выявление особенностей ответственности банков по договору депозита происходит на основе оценки и анализа общих норм, касающихся гражданско-правовой ответственности одновременно со специальными нормами, регламентирующими ответственность банков.

Особенности защиты прав потребителей:

на банки распространяются принципы ответственности за неисполнение гражданско-правовых обязательств, поэтому банк, как субъект, осуществляющий предпринимательскую деятельность, всегда отвечает за нарушения, вне зависимости от наличия собственной вины;
договор банковского вклада должен содержать условие об ограничении ответственности банка в некоторых случаях, связанных с ненадлежащим исполнением вкладчиком своих обязательств; некоторые банки включают условие об ограничении ответственности вне зависимости от исполнения вкладчиком обязательств;
происходит постепенное расширение сферы безвиновной ответственности, которое может привести к сложным и кризисным ситуациям в банковской сфере;
вопрос о безвиновной ответственности тесно связан с иными категориями гражданского права (случай, риск, непреодолимая сила), которые в отдельных определенных условиях могут являться критериями распределения убытков между сторонами нарушенного обязательства.

Непреодолимая сила и случай выступают самостоятельными основаниями для освобождения юридического или физического лица от ответственности. Непреодолимую силу можно рассматривать в качестве безусловного основания освобождения от ответственности. Случай может стать основанием для освобождения от ответственности в ситуации, когда это предусмотрено законодательством.

Ответственность банка может наступить в следующих ситуациях:

невыполнение обязанностей по обеспечению возврата денежных средств, предусмотренных договором или законом;
ухудшение условий обеспечения или их утрата;
принятие вклада неуполномоченным лицом, либо с нарушением законодательства, касающегося вкладов;
невыплата процентов по вкладу или его невозврат, просрочка совершения данных действий.

В любом из вышеперечисленных случаев вкладчик имеет право требовать от банка возврата суммы вклада. Для того, чтобы обеспечить возврат денежных средств, осуществить компенсации потери дохода создается система обязательного страхования вкладов физических лиц. Субъектами системы страхования являются организации, которые осуществляют функции государственного гарантирования обязательного страхования вкладов, банки, которые привлекают денежные средства граждан.

Цели страхования вкладов: защита законных интересов и прав вкладчиков банков РФ; укрепление доверия к системе банков, стимулирование привлечения вкладов в банковскую систему. Государственный уровень всей банковской системы должен предоставлять клиентам банка гарантии по выполнению обязательств банков функций денег (средства расчетов, сбережения, платежа).

По договору банковского вклада (также его обычно называют депозитом) одна сторона в роли которой обычно выступает сам банк, в свое время принявшая поступившую от иной стороны то есть какого-либо лица, которым является вкладчик денежную сумму (вклад), дает обязательство возвратить сумму вклада, а также осуществить выплату на конкретных условиях договора (об этом свидетельствует 834 статья ГК Российской Федерации).

Законодатель в свою очередь, отождествляет договор вклада банковского порядка с депозитом (от латинского слова depositum – что означает вещь, которая в свое время была отдана на хранение).

Стоит отметить, что отношения между клиентом и, конечно, самим банком имеют договор банковского вклада обязательственно-правовой, а не вещно-правовой характер.

Тем не менее, наличные средства денежного характера, которые при необходимости передаются вкладчиком, поступают в собственность банка, а деньги, которые можно считать безналичными – в полное распоряжение банка.

Определенный договор банковского вклада является односторонним, реальным, а также возмездным.

Квалификационные признаки

Признаки квалификационной направленности конкретного договора банковского вклада:

договор вклада банковского характера – реальный, потому что считается заключенным с того самого момента, как был осуществлен процесс внесения вкладчиком определенной суммы вклада в банк;
конкретный договор банковского вклада является односторонне обязывающим (то есть односторонним), так как с момента, когда был осуществлен процесс по внесению суммы вклада у вкладчика отсутствуют какие-либо обязанности в отношении банка и появляется только право требовать возврата вклада, а также начисления процентов на вклад. В свое время, банк после того как был заключен договор несет по отношению к вкладчику обязанность возвратить сумму вклада;
договор вклада банковской направленности – является специальной возмездной сделкой, так как сам банк обязан выплачивать вкладчику проценты (об этом свидетельствует 834, а также 838 статья ГК Российской Федерации);
договор банковского вклада – является договором публичного порядка;
договор банковского вклада является специальным договором об оказании конкретных услуг.

Важно указать, что есть существенные условия договора банковского вклада:

предмет;
конкретный срок;
цена, которая была установлена в свое время.

Особенности вклада банковского договора

Особенности договора вклада банковского характера:

в качестве объекта договора банковского вклада – в большинстве случаев выступают средства денежного характера (к ним имеют отношение как наличные, так и безналичные), передаваемые самим вкладчиком банку. При этом сумма вклада на банковском счете – является безналичными средствами денежной направленности, не являющиеся вещами. Отсюда можно сделать вывод, что в отношении вклада нельзя говорить о каком-либо праве собственности. Безналичные денежные средства – являются обязательственными-правовыми требованиями;
наличные определенных средств денежного характера по конкретному договору банковского вклада передаются лицом, которым выступает вкладчик в собственность банка, а безналичные денежные средства поступают в полное распоряжение банка. Следовательно, между сторонами появляется обязательственное отношение правовой направленности. У вкладчика по отношению к банку появляется конкретное право требования;
содержание определенного договора вклада в банке в большей степени определяется именно императивными нормами ГК Российской Федерации, в свою очередь, например, содержание договора займа – во многом нормами диспозитивной направленности ГК Российской Федерации;
конкретный порядок, в котором осуществляется исполнение определенных обязательств, в свое время, вытекающих из специального договора банковского вклада, носит пассивный характер. Должник (в качестве которого выступает банк) не предпринимает никаких действий активного порядка для того чтобы вернуть денеждные средства, размещенных вкладчиком по договору банковского вклада. Инициативное исполнение банком обязательства по договору (без соответствующего обращения вкладчика) не допускается;
проценты, которые в свое время начисляют самим банком, но не являются востребованными вкладчиком, увеличивают сумму вклада. Это одно из самых главных отличий договора банковского вклада от другого договора займа, а также от кредитного договора, по которым начисление процентов осуществляется только на сумму первоначального долга;
важным является тот факт, что существуют два вида договора банковского вклада: договор между организацией кредитной направленности и лицом юридического характера, договор между банком и определенным физическим лицом.

В роли сторон договора обычно выступают банк, а также вкладчик.

Банк – это организация кредитной направленности, осуществляющая банковские операции.

Важным является и тот факт, что определенная форма договора банковского вклада – письменная, и это:

сберегательная книжка;
специальный депозитный сертификат сберегательного характера;
какой-либо другой банковский акт.

Несоблюдение формы письменного порядка сделки влечет недействительность (то есть своего рода ничтожность) договора банковского вклада.

Есть сразу несколько видов вклада:

вклад, который является срочным;
вклад до востребования;
конкретный договор о вкладе в пользу определенного третьего лица;
сберегательный сертификат;
депозит, который в свое время открывается в Банке России.

В той ситуации, если попросту не обращать никакого внимания на тот факт, что договор банковского вклада своими корнями уходит в договор займа, у данных сделок есть конкретный ряд различий.

Рисунок 1. Сравнительная характеристика договора займа, а также договора банковского вклада

Определенный правовые требования по какому-либо договору вклада банковского порядка входят в конкретный наследственный состав. Важно указать, что главная особенность наследования кроется в том, что гражданин, который в свое время выступает в роли вкладчика имеет полное право составить специальное завещательное распоряжение, при этом такое распоряжение, приравнивается к нотариально удостоверенному завещанию.

Вы можете изучить и скачать доклад-презентацию на тему Договор банковского вклада. Презентация на заданную тему содержит 14 слайдов. Для просмотра воспользуйтесь проигрывателем, если материал оказался полезным для Вас - поделитесь им с друзьями с помощью социальных кнопок и добавьте наш сайт презентаций в закладки!

Договор банковского вклада По договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее согласно договору. По просьбе вкладчика-гражданина банк вместо выдачи вклада и процентов на него должен произвести перечисление денежных средств на указанный вкладчиком счет (ст.834 ГК РФ)

Характеристика договора 1.Реальный 2.Возмездный 3.Взаимный 4.Односторонне обязывающий 5.Публичный 6.Срочный/бессрочный

Стороны договора Субъектами являются банк и вкладчик Банк – юридическое лицо, имеющее специальную лицензию на осуществление банковских операций. Вкладчик – физические, юридические лица. Если вкладчиком является гражданин, договор признается публичным. Банк не вправе отказать гражданину в заключении договора либо оказывать предпочтение одним вкладчикам перед другими

Объект договора Вклад – денежные средства в российской или иностранной валюте, размещаемые в банках или кредитных организациях гражданами и юридическими лицами

Форма договора вклада Договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом. (ст.836 ГК РФ)

Виды вкладов вклад до востребования – договор заключается на условиях выдачи вклада по первому требованию. срочный вклад – договор заключается на условиях возврата вклада только по истечении определенного срока. вклад в пользу третьих лиц – вклад вносится на имя определенного третьего лица, которое приобретает прав вкладчика с момента предъявления первого требования к банку (ст.837 ГК РФ)

Проценты по вкладам Банк выплачивает вкладчику проценты на сумму вклада в размере, определяемом договором банковского вклада. При отсутствии в договоре условия о размере выплачиваемых процентов банк обязан выплачивать проценты в размере, определяемом в соответствии с ключевой ставкой ЦБ РФ (ст.838 ГК РФ)

Проценты на сумму банковского вклада начисляются со дня, следующего за днем ее поступления в банк, до дня ее возврата вкладчику включительно, а если ее списание со счета вкладчика произведено по иным основаниям, до дня списания включительно. Проценты на сумму банковского вклада начисляются со дня, следующего за днем ее поступления в банк, до дня ее возврата вкладчику включительно, а если ее списание со счета вкладчика произведено по иным основаниям, до дня списания включительно. Если иное не предусмотрено договором банковского вклада, проценты на сумму банковского вклада выплачиваются вкладчику по его требованию по истечении каждого квартала отдельно от суммы вклада, а невостребованные в этот срок проценты увеличивают сумму вклада, на которую начисляются проценты. При возврате вклада выплачиваются все начисленные к этому моменту проценты (ст.839 ГК РФ)

Права и обязанности банка Права банка: *привлекать денежные средства во вклады в соответствии с лицензией, *изменять размер процентов, выплачиваемых на вклады до востребования

Права и обязанности банка Обязанности банка: *осуществлять выдачу вклада, выплату процентов по нему и исполнение распоряжений вкладчика о перечислении денежных средств со счета по вкладу другим лицам только при предъявлении документов *выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика *зачислять на счет по вкладу денежные средства, поступившие в банк на имя вкладчика от третьих лиц, с указанием необходимых данных о его счете по вкладу *обеспечивать возврат застрахованных вкладов граждан путем предъявления требований субсидиарной ответственности к РФ, субъектов РФ и муниципальных образований по долгам банка

Права и обязанности сторон Права вкладчика требовать немедленного возврата суммы вклада и уплаты процентов, в следующих случаях: а) при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязанности по обеспечению возврата вклада; б) при ухудшении условий обеспечения; в) при принятии депозита от граждан неуполномоченным лицом или с нарушением законодательства о вкладах; г) при невозврате вклада, его неправомерном удержании или невыплате процентов.

Прекращение договора 1.В случае ликвидации банка или вкладчика юридического лица 2.В случае отзыва у банка лицензии, разрешающую привлечение денежных средств вкладчика 3.В случае бесспорного списания денежных средств вклада уполномоченными органами 4.По взаимному согласию сторон 5.По первому требованию вкладчика 6.В случаях указанных в договоре вклада.

Читайте также: