Заявление по осаго альфа

Обновлено: 27.03.2024

Сегодня полис ОСАГО является обязательным для всех водителей. И это не просто требование законодательства, но и защита автомобилистов в случае непредвиденных ситуаций на дорогах. Они заинтересованы в том, чтобы работать с крупными стабильными страховыми компаниями. У АльфаСтрахование ОСАГО – востребованная услуга, которой воспользовались уже тысячи водителей ТС.

ОСАГО в АльфаСтрахование: что и зачем

ОСАГО – обязательное страхование автогражданской ответственности. Он покрывает нанесённый ТС ущерб. Виновник не платит сумму из личных средств, а потерпевший не занимается требованием возмещения. Эту роль на себя берёт страховая компания.

Полис ОСАГО – оберег водителя. Он не защищает от ДТП, но защищает от лишних расходов.

Полис ОСАГО даёт несколько преимуществ:

  • Возможность переложить сумму ущерба на страховую для виновных лиц.
  • Ущерб распространяется на имущество и здоровье.
  • Возмещение для потерпевшего.

В России езда на автомобиле без ОСАГО запрещена. Он должен быть у каждого человека, сидящего за рулём. В ином случае предусмотрено наказание. Сумма штрафа зависит от условий нарушения. Однако главное последствие – без ОСАГО виновное лицо берёт на себя сумму ущерба полностью.

Полис ОСАГО нужен всегда, оформление КАСКО не исключает его. Они не связаны друг с другом, но дополняют риски. КАСКО оформляется по желанию.

Как работает полис ОСАГО?

Ситуации могут быть разными, но в любой из них страховой полис даёт преимущества всем сторонам конфликта.

  1. Сумма ущерба менее 100 тыс. руб. Участники могут не вызывать ГИБДД, если у них нет разногласий, обстоятельства отмечены в извещении, в аварии участвовало всего две машины и нет пострадавших людей. Водители направляют заполненное извещение в страховую компанию, и она возмещает сумму.
  2. Ущерб более 100 тыс. руб. Страховая берёт на себя возмещение до 500 тыс. Остаток виновный выплачивает сам. Пострадавшие пешеходы также имеют право на компенсацию от компании, она же возмещает ущерб за повреждённые дорожные знаки и ограждения.

Полис покрывает ущерб, если нанесён вред жизни, здоровью и имуществу участников. Вместо автомобилиста сумму возмещает страховая компания. Сумма регламентируется законодательством. Она может составлять от 400 до 500 тыс. руб.

Страховая может отказать в нескольких случаях:

  • Вред был причинён умышленно.
  • Форс-мажорные обстоятельства: чрезвычайные ситуации, народные волнения и др.
  • ДТП произошло в результате опьянения застрахованного.
  • Неполный комплект документов, отсутствие доказательств страхового случая или подтверждений размера возмещения.

Также страховщики не покрывают ущерб, нанесённые во время учебной езды или спортивных соревнований.

Особенности

Условия действия полиса ОСАГО регламентируются на законодательном уровне:

  • Бумажная и электронная версия являются равнозначными, оформить его можно в офисе или онлайн.
  • При изменении личных данных необходимо уведомлять страховщика.
  • Полис можно оформить на нескольких водителей ТС или на неограниченное количество лиц.
  • ОСАГО оформляется на срок не более 1 года.
  • Его можно оформить даже до получения номера, но обратиться в страховую придётся повторно – для внесения новых данных.
  • Застрахованное лицо ответственен за всю информацию, передаваемую страховщику.

От чего зависит стоимость полиса ОСАГО

Полис ОСАГО зависит от базовых ставок и коэффициента. База формируется на основе технических характеристики, конструкции и назначения. Для мотоциклов, легковых машин, такси, грузовиков расчет будет разным.

Базовые тарифы имеют минимальное и максимальное значение, установленное Центральным банком. Каждая компания устанавливает свою стоимость, но только в пределах этих значений.

В зависимости от места жительства собственника коэффициент может меняться. В столице и крупных городах он выше, чем в отдалённых регионах.

Для собственников легковых автомобилей с прицепом коэффициент не изменится. Для юридических лиц, грузовиков, мотоциклов полис ОСАГО будет дороже.

Сумма возрастает с каждым дополнительным человеком. В расчёте стоимости полиса ОСАГО также учитываются возраст и стаж дополнительных водителей. Если их несколько, смотрят по возрасту самого молодого или с минимальным стажем. Это повышенный риск, поэтому для людей с минимальным стажем управления сумма увеличится.

Он влияет на стоимость при отсутствии или наличии аварий по вине водителя. Если их не было, то сумма уменьшается. Если же были, то КБМ даёт надбавку. Это бонус, чтобы каждый стремился к правильному и аккуратному вождению. Максимальная скидка по КБМ составляет 50%.

Список документов для оформления полиса ОСАГО

Для заключения договора полиса ОСАГО владелец авто должен собрать пакет документов:

  1. Заявление на бланке компании.
  2. Для физического лица потребуется паспорт. Для сотрудников юридического лица – выписка из ЕГРЮЛ и подтверждение полномочий.
  3. При оформлении до регистрации транспортного средства потребуется подтверждение факта владения: документ о праве собственности или договор аренды.
  4. После регистрации – ПТС или СТС.
  5. Водительские права.

Без одного из этих документов компания имеет право отказать в возмещении средств по полису ОСАГО.

Рекомендуется заранее сделать расчёт стоимость в калькуляторе.

Как рассчитать стоимость ОСАГО самостоятельно

ЭтапыРасчетЗначение
1. Базовая ставка для легкового автомобиля4118 руб.
2. Территориальный коэффициент для вашего региона4118 x 1.35354 руб.
3. Мощность двигателя автомомбиля от 101 до 120 л.с5354 x 1.26425
4. КБМ (скидка за безаварийную езду) 10 лет без аварии6425 x 0.52677
5. Возраст и стаж водителей2678 x 12678
6. Срок страхования 1 год2678 x 12678
7. Водители2678 x 12678
Итого 6428 руб.

Проверять стали тщательнее


Страховые компании стали тщательнее проверять данные, вносимые при оформлении электронных полисов ОСАГО. Если раньше проверки велись чаще всего выборочно, то теперь практически каждый договор проходит тотальное изучение после подписания по всем параметрам.

Оказалось, что не все знают о ловушке при оформлении страховки в режиме онлайн — если в данные даже случайно закрадется ошибка, страховая компания оформит полис, а вот когда неточность вскроется, расторгнет договор в одностороннем порядке.

ноутбук


В ЦБ объяснили, что недобросовестные страхователи могут указывать недостоверные сведения в отношении мощности транспортного средства, а также целей его использования.

Что говорят страховщики

Проверку проходят все полисы: указанные клиентом данные сверяют с теми, которые содержатся в государственных базах данных.

водитель


страховка

Практика тотальных проверок


страховая


Страховщик также заверил, что ошибочные расторжения полисов с добросовестными страхователями единичны и рассматриваются в индивидуальном порядке.

Как обманывают посредники

Водители могут остаться без денег и страховки не только из-за собственных ошибок. Иногда оформить ОСАГО по низкой цене предлагают недобросовестные посредники, якобы имеющие связи в страховых компаниях. Нередко оказывается, что такие помощники вовсе не связаны со страховым бизнесом. От имени владельца они просто заполняют заявку, занижая ключевые параметры и внося ложные данные о самом страхователе.

осаго


такси


Что делать добросовестному автовладельцу

Внести последующие изменения в договор е-ОСАГО можно с доплатой части премии страховщику — если правильные данные привели к ее увеличению. Если же окажется, что с правильными данными полис ОСАГО стоит меньше, то часть премии, напротив, вернут. В случае если договор расторгли по причинам, с которыми водитель не согласен, сами страховщики советуют обращаться к ним в офис, чтобы разобраться в ситуации.

страховка

А вот в Центробанке предлагают действовать более жестко и обращаться сразу к ним.

Альфастрахование: отказ от страховки по кредиту

Что такое АльфаСтрахование-Жизнь

Как отказаться от страховки по кредиту

Клиент оставляет за собой право не соглашаться на такой договор. Это дополнительная услуга, которая не регламентирована ЦБ, как обязательная. Но, кредитор вполне может отказать в предоставлении займа, без выполнения данного условия. Что же, практика распространенная, поэтому дальше речь пойдет о ситуации, когда страховка была навязана и займ уже на руках.

Основные условия для возврата страховки “АльфаСтрахование-Жизнь”

Но, если дополнительно взять во внимание пункт 7.4 этой же статьи, то страховщик оставляет за собой право не отдавать премию после истечения 14 дней. То же самое можно увидеть в указе ЦБ № 3854-У.

Бланк заявления на отказ в “АльфаСтрахование Жизнь”

Альфастрахование: отказ от страховки по кредиту

Письменное заявление

Заявление от руки заполняется на специальном бланке. Вместе с образцом, его можно взять в банке или скачать с сайта страховщика. Здесь нужно заполнить поля:

В данном случае, нужно сразу предоставить еще документы:

  • копию договора на страховой период (нужно собрать все страницы. Они часто разбросаны по нескольким частям кредитной документации);
  • распоряжение клиента на перевод – документ, который банк выдает как подтверждение уплаты взноса. Если на руках его нет, нужно потребовать в отделении, где оформлялся займ;
  • свои реквизиты, куда будет осуществлен перевод средств.

Онлайн заявление

По каким видам страхования возможен возврат средств?

Взнос вернут при заключении договора:

  • на случай смерти, заболеваний и НС;
  • медстраховке;
  • на общественный транспорт (кроме поездов);
  • на имущество физлиц;
  • ОСАГО и КАСКО;
  • по финансовым рискам.

Согласно указу ЦБ, кредитное учреждение обязано принять заявление по вышеприведенным договорам в первые 14 дней после подписания.

Сколько денег вернет страховая компания?

Как уже говорилось выше, возврат по страховке и сумма, которая может быть зачислена на счет заявителя напрямую зависит от наличия страховых случаев в указанный период и времени, когда было подано заявление.

Альфастрахование: отказ от страховки по кредиту

После выдачи кредита

Хотя банк не выдаст займ без покупки обязательной страховки, клиент может подать заявление на аннуляцию договора в тот же день, после получения кредита. Для этого нужно также оформить заявление и передать полис назад СК. Перечисленные средства вернуться на счет в течение 10 дней.

В течение 14 дней (“период охлаждения”)

При досрочном погашении

Согласно ГК РФ, ст.958, если заемщик досрочно погасил кредит, он имеет право подать заявление на возврат взноса, так как при отсутствии задолженности, обязательства СК не имеют под собой юридической силы.

Обратите внимание! Рассчитывать на возврат полной суммы не стоит. Страховщик вычтет из суммы свою премию за период, пока существовала задолженность.

Посчитать, на какую сумму выплаты рассчитывать, можно самостоятельно по формуле Sv=t/T*S, где:

Sv – итоговая сумма, подлежащая возврату;

S – размер взноса, оплаченный клиентом;

t – сколько дней осталось до истечения срока страхования;

T – время страхового периода;

Обратите внимание! Если выплаченная сумма не сходится, клиент имеет право запросить алгоритм расчета.

При обычной оплате задолженности

В данном случае на возврат средств рассчитывать невозможно. Даже, если за все время возврата по кредиту страховых случаев не произошло, СК по факту выполнила свои обязательства, а значит ничего не должна.

Единственный шанс получить какие-либо выплаты, если договор по страховке длится дольше, чем платежи по кредиту. Тогда в дело вступает предыдущий пункт.

Порядок действий страхователя

Альфастрахование: отказ от страховки по кредиту

Подытожив вышесказанное, можно структурировать порядок действий заемщика:

  1. Заполнить заявление на расторжение договора.
  2. Собрать дополнительные документы, указанные выше.
  3. Уточнить актуальный адрес СК (можно позвонить на горячую линию по номеру 8 800 333 84 48).
  4. Передать пакет документов заказным письмом или оформить все через онлайн-форму.

После, ожидать ответа от СК или зачисления средств на указанный в реквизитах счет.

Нюансы возврата страховки

Так как многие граждане не знают своих прав и редко добиваются своего через судебные инстанции, страховая часто отказывает в возврате средств. В таком случае стоит воспользоваться следующими советами.

Что делать если страховая отказывает в выплате

Оспаривание в Роспотребнадзоре

Для обращения в государственный орган даже не нужно выходить из дома. Заявку можно оформить онлайн. Желательно вместе с ней загрузить весь пакет документов. Обычно этого достаточно, чтобы страховая компания незамедлительно перевела деньги на счет заявителя.

В случае, если обращение заявителя противоречит ст. 958 ГК РФ, заявка будет отклонена с пояснительным комментарием.

Обращение в суд

Обычно обращения в Роспотребнадзор достаточно для разъяснения конфликтной ситуации и до суда дело не доходит. Поэтому, после отказа из государственного органа, заявителю стоит более внимательно изучить законодательную базу, чтобы не терпеть издержки на судебные разбирательства.

Отзывы

Альфастрахование: отказ от страховки по кредиту

Отзывы в сети условно можно разделить на три группы:

О последних стоит отметить, что размер компенсации по страховым случаям довольно несущественный. Максимальная выплата может составлять до 30% от уплаченной суммы.

Заключение

АльфаСтрахование – это часто навязанная услуга, которой банк пытается обезопасить свои вложения. Клиент имеет право написать отказ от страховки по кредиту сразу или в течение 14 дней с момента заключения договора. Денежные средства будут возмещены в полном объеме. В дальнейшем добиться возврата средств значительно труднее.

Читайте также: