Заявление на возврат страховки осаго

Обновлено: 24.04.2024

При досрочном расторжении договора ОСАГО не предусмотрен возврат денежных средств если причина расторжения

Ликвидация юридического лица
Отказ страхователя от договор
Предоставление страхователем ложных сведений при заключении договора страхования

Если не наступил срок страхования, производится 100% возврат страховой премии.

Ликвидация юридического лица.
Отказ страхователя от договора.
Предоставление страхователем ложных сведений при заключении договора страхования.

заявление о расторжении
необходимые документы

Позвонить в единую службу поддержки агентов и продавцов по телефону 8 800-1-007-007 (доб. 2000)
Назвать номер полиса и причину расторжения
Или создать заявку через систему Helpdesk

Список документов зависит от причины расторжения. Если причина расторжения указана ниже - в Таблице 1, то необходим следующий перечень:

Дополнительно к вышеуказанному списку, в зависимости от причины расторжения, необходимо принять у Клиента следующие документы:

Свидетельство о регистрации ТС с указанием нового собственника.
Паспорт ТС с указанием нового собственника ТС.
Справка-счет на нового собственника ТС.
Карточка учета ТС.
Копия передаточных документов, свидетельствующих о выбытии ТС из уставного капитала хозяйствующих обществ, заверенные подписями руководителя и главного бухгалтера, скрепленные печатью организации.
Договор купли-продажи, смены, дарения с актом о передачи ТС новому собственнику.
ПТС с отметкой о снятии с учета для продажи.

Предоставляется один из перечисленных документов:

Постановление судебного пристава-исполнителя об аресте ТС (с запретом эксплуатации) – при наложении судебного ареста на использование ТС.
Распорядительный документ государственных органов, вступивший в силу (решение, определение, постановление) – отказ со стороны подразделений ГТК РФ во временном ввозе ТС.
Акт о задержании документов на ТС, являющегося объектом проверки, протокол задержания ТС, являющегося объектом проверки или протокол (решение, акт) уполномоченного административного органа, свидетельствующий о невозможности использования указанного ТС – при невозможности постановки на учет или использования ТС - по различным причинам.

Предоставляется один из перечисленных документов:

Выписка из карточки регистрации ОС-1 (для юридического лица) с отметкой о выбытии из состава имущества указанного в полисе ТС, заверенная подписями руководителя и главного бухгалтера, а также скрепленная печатью Страхователя.
Акт списания ТС (для юридического лица), заверенный подписями и печатью Страхователя.
Карточка учета ТС с указанием причин снятия – утилизация или выбраковка, заверенная в органах ГИБДД.
Справка (копия постановления) из органов внутренних дел о возбуждении (прекращении) уголовного дела в связи с хищением ТС.
Справка из органов УГПС о факте пожара на ТС.
ПТС с отметкой о снятии с учета для утилизации.

Предоставляется один из перечисленных документов, подтверждающих ликвидацию:

Выписка из единого государственного реестра юридических лиц (исключение юридического лица из единого государственного реестра юридических лиц).
Информация о ликвидации, размещенная в печатном издании.

1. Документы, свидетельствующие о наступлении смерти Страхователя (один из следующих):

Свидетельство о смерти.
Вступившее в силу решение суда о признании Страхователя умершим.

В случае, если причина расторжения иная, чем перечисленные выше, то предоставляется следующий перечень документов:

Заявление с описанием произошедшей ошибки
СТС/ПТС
Документ подтверждающий совершенную ошибку

Заявление от страхователя в свободной форме с указанием причин отказа от страхования
Гражданский паспорт страхователя (разворот с фото + прописка)
Копия полиса
Подтверждение оплаты
Реквизиты страхователя для перечисления страховой премии

Заявление от страхователя или агента
Гражданский паспорт страхователя (разворот с фото + прописка)
Бланк БСО перечеркнутый
Квитанция об оплате
Реквизиты страхователя для перечисления страховой премии

Документы, подтверждающие ложные сведения в полисе ОСАГО (СТС/Сведения из Автокода/Иные документы)
Страхователь получает уведомление
Без возврата страховой премии

Будущий наследник уведомляет СК о смерти страхователя.
Предоставляет Свидетельство о смерти.
Полис будет аннулирован и появится возможность заключения нового договора страхования.
Возврат страховой премии может быть осуществлён только после вступления в права наследования.

Этот вариант используется. Когда у клиента, например,
2 договора, и эту сумму он хочет перевести на существующий.

Какая сумма будет возвращена Клиенту при досрочном прекращении договора?

Страхователю возвращается часть страховой премии в размере пропорциональном времени, оставшемуся до истечения срока действия договора ОСАГО. При этом 23 % от страховой премии не входят в этот расчет, т.к. в соответствии с Указанием Банка России о тарифах по ОСАГО:

77% от страховой премии идет на формирование страховщиком страховых резервов, предназначенных непосредственно для осуществления текущих страховых выплат;

3% от страховой премии идет на формирование средств РСА для осуществления компенсационных выплат;

20% от страховой премии по договору обязательного страхования идет на покрытие расходов страховой организации, связанных с заключением и сопровождением действия договоров ОСАГО.

Заявление на отказ от страховки может потребоваться в ряде случаев, среди которых наиболее распространены те, что связаны с нежеланием переплачивать за кредит. Законодательно не запрещается отказываться от добровольного страхования, и тут все относительно просто.

Однако есть ситуации, когда может потребоваться расторгнуть договор обязательного страхования (например, ОСАГО). В нашей статье мы расскажем, как оформить заявление на отказ при добровольном и обязательном страховании и какие существуют подводные камни.

Нормы законодательства относительно отказа от страховки

Каждому человеку необходимо знать, что можно отказаться от страховки кредита. Такая возможность предусматривается федеральными законами и разъяснениями Центробанка РФ. А конкретно изменения, датированные 21 августа 2017 года, предусматривают:

право определять необходимость оформления добровольного страхования передано клиенту;
отказаться от полиса как полностью, так и частично можно в любой момент, даже после получения кредита;
в случае нежелания клиента заключить страховой договор отказывать ему в выдаче займа не может ни кредитор, ни страховая компания;
клиент имеет право отказаться от любого типа страховки при выдаче ему кредита на потребительские нужды.

Закон четко указывает, что только клиент может решить вопрос о заключении договора добровольного страхования. Но в жизни часто встречаются ситуации, когда право это присваивает себе кредитор, диктуя обратившемуся условия получения займа.

Следует помнить, что указ Центрального банка касается только добровольных видов страхования. Это такие полисы, как:

жизнь и здоровье;
несчастный случай;
собственность;
транспортные средства, приобретенные за собственные деньги.

По этим видам можно в письменной форме отказаться от страховки по кредиту, если она была навязана заемщику.

Обязательные виды страховых полисов расторжению не подлежат. Это ипотека, каско для авто, купленных в кредит, титульные страховки. Данные договоры аннулируются только после полного расчета по долговым обязательствам.

Составление заявления на отказ от добровольной страховки

Большая часть страховых компаний и банков пользуется бланками собственной разработки. Среди таких документов есть и унифицированное заявление на отказ от страховки. Также пример заполненного бланка обычно доступен на разного рода информационных стендах в организациях.

Хоть бланки у каждой фирмы свои, но информация в них у всех указывается примерно одинаковая. Разберем форму типового заявления на отказ от страховки:

В шапке обычно указывают Ф. И. О. страхователя, данные паспорта, адрес и телефон (домашний или мобильный) заявителя.
В центре — наименование документа, кратко характеризующее его суть (Заявление об отказе от страховки, о расторжении договора страхования).
Описательная часть содержит реквизиты (номер договора, дата заключения, название компании, сумма страховки и выплаченной премии или просто указывается номер полиса).
Просительная часть состоит из просьбы расторгнуть договор, остановить выплаты соответствующих взносов за клиента. А также требование возврата страховой премии (всей или части, вычисляемой пропорционально времени использования кредита).
Дата написания.
Подпись клиента.

Можно также указать причину, по которой возникло желание отказаться от страховки. Это могут быть неудовлетворительные условия программы или отсутствие необходимости в полисе как таковом.

Если в заявлении есть требование о возврате страховой премии, необходимо указать соответствующие банковские реквизиты счета, куда ожидается перечисление. В качестве последнего подойдет любой, не только тот, при помощи которого происходит погашение кредита. В перечень необходимых реквизитов входит: номер счета, название банка, РИК, корсчет и Ф. И. О. получателя. Причем собственником счета должен быть именно тот человек, на которого оформляется страховка. Нельзя использовать расчетный счет ИП, даже если им является сам заемщик.

Крайне рекомендуется в заявлении на разрыв страхового полиса указывать срок, в течение которого проситель ожидает обратную связь. Стандартным считается период в 10 дней, по истечении которых банк обязан ответить. Также полезно указать предпочтительный вид связи, будь то электронная почта или телефон. По ссылке в конце раздела можно получить образец заявления отказа от страховки по кредиту.

Кроме того, заявление отказа от страховки жизни должно сопровождаться пакетом следующих документов:

о вступлении в наследство;
копии страниц паспорта: главной и содержащей данные прописки;
копия полиса или договора страхования;
копии платежек, по которым уплачивались взносы (выписка, квитанции или чеки);
банковская выписка с указанием реквизитов (можно без нее);
документ из банка о досрочном расчете по кредиту (если страховка аннулируется по этой причине);
документы, дополнительно запрашиваемые кредитной организацией (часто берут согласие на доступ к личным данным).

Право запрашивать дополнительные сведения заемщиков дано банкам и страховым компаниям. Но они ни в коем случае не должны этим злоупотреблять. Потому что таким методом можно незаконно затянуть принятие решения об аннулировании страхового полиса.

Заявление на отказ от обязательной страховки на примере ОСАГО

ОСАГО также можно отменить досрочно. Такое действие нужно, если машина продана. То есть владелец полиса больше не обладает застрахованным объектом. Кроме того, есть следующие причины преждевременного окончания действия страховки:

гибель или утеря транспортного средства;
уход из жизни страхователя или автовладельца (могут быть одним лицом или разными);
закрытие юридического лица, в чьей собственности был автомобиль со страховкой;
лишение страховщика лицензии.

Также владелец авто имеет право отказаться от услуг страховой фирмы, если:

обслуживание в компании недостаточно хорошее;
неоднократно наблюдалась задержка выплат или необоснованные отказы;
персонал грубо общается с клиентами.

То есть отказаться от страховки, написав заявление на возврат, можно по множеству причин. Главное убедительно это обосновать.

Причем бланк заявления для отказа часто можно взять в самой страховой компании. Структура документа об аннулировании ОСАГО такова: две части, одну их них заполняет клиент, а вторую — сотрудник страховой организации.

Часть страхователя делится на следующие блоки:

вступительный;
основной;
заключительный.

Во вступительной части указываются реквизиты:

страховой организации: название, юридический адрес и имя сотрудника, который принимает заявление;
страхователя: полные Ф. И. О., паспортные данные, информация по транспортному средству, реквизиты полиса.

Кроме того, сюда записывают:

название документа;
вступление (Ф. И. О. полностью и тема документа – требование об аннулировании страховки).

В основной части, следующей далее, вписывают:

причину, по которой должен быть расторгнут договор;
требование возврата суммы за неиспользованную часть страховки;
банковские реквизиты счета, куда будут перечислены деньги (если они не возвращаются в наличном виде).

Внимание! Данных карточки недостаточно, нужно внести в графу также название банка, его реквизиты, ИНН, БИК, личный, расчетный и корреспондентский счета.

Последняя часть заявления должна содержать:

верификацию полноты и достоверности всей информации заявителя;
его подпись и дату написания.

Вторую часть заполняет персонал страховой организации. Он вносит:

дату регистрации заявления на досрочный разрыв договора;
сумму, подлежащую возврату;
собственные полные Ф. И. О.;
подпись.

Оформлять заявление на отказ от страховки ответственности водителя нужно с соблюдением всех стандартов делопроизводства:

никаких исправлений и ошибок;
выяснить, принимаются ли рукописные заявления. Если нет, необходимо его распечатать;
цвет чернил ручки должен быть синим или черным.

Также стоит до отправки проверить, что у страховой компании никаких дополнительных требований к оформлению заявления нет.

Досрочное расторжение страховки предполагает наличие законных причин для этого. Поэтому заявление нужно сопроводить:

копией паспорта (страницы с пропиской и основными данными);
оригиналом страховки автогражданской ответственности;
чеком, подтверждающим оплату страхового договора;
документом, содержащим достаточную причину прекращения действия страховки.

В качестве таких документов подойдет:

копия договора купли-продажи;
акт утилизации (копия);
справка о том, что транспортное средство снято с учета;
документ о ликвидации юридического лица;
копия свидетельства о смерти автовладельца. В данной ситуации также нужны документы, подтверждающие наследование. Необходимо заверить их у нотариуса. При этом следует знать, что закрыть страховку и получить деньги можно после вступления в наследство. А происходит это через полгода после смерти и только в случае отсутствия споров по имуществу.

Также некоторые страховые фирмы требуют:

копию паспорта машины с данными нового собственника;
копию банковской карты для перевода денег.

Список у каждой компании свой, поэтому лучше выяснить заранее эти нюансы.

Сроки рассмотрения заявления на отказ от страховки по кредиту

Банк должен рассматривать заявления на аннулирование страховки и реагировать на них. Ответ из организации поступает чаще всего в виде звонка в 10-дневный срок. После чего просят о личном визите в отделение банка.

Если клиент пишет заявление на отказ от страховки, банк абсолютно правомерно повышает процентную ставку по выданном кредиту. То есть с точки зрения закона после получения кредита клиент может вернуть страховку. Но это оборачивается весьма часто негативными последствиями для заемщика. Дело доходит до того, что банк вовсе отказывает в кредите после его перечисления клиенту. Это значит, что заем нужно вернуть досрочно. По этой причине решение об отказе от страховки лучше принимать до того, как будет подписан кредитный договор. Это сэкономит время застройщика.

Подводные камни отказа от страховки

Достаточно просто вернуть деньги за страховку по прямому договору с фирмой. При коллективном страховании это сделать значительно тяжелее, придется обращаться в суд.

Смысл заключается в том, что заемщик не общается непосредственно со страховщиком. Просто пункт о страховке включен в договор с банком. Выходит, что у заемщика нет контакта со страховой фирмой, а есть только общение с кредитной организацией. Поэтому тут не получится отказаться от страховки без аннулирования кредита.

Таков расчет некоторых банков. Но суд не всегда на их стороне. Статистика с 2016 года показывает, что много судебных решений выносится в пользу клиентов. По этой причине не стоит слушать убеждения кредитора в неминуемом судебном проигрыше. Не теряйте время, подавайте иск в суд.

При обращении туда вам сообщают, что полис они аннулируют, но без возврата денег.

Эта проблема также решается с привлечением суда или Роспотребнадзора. Но, чтобы не тратить свое время и нервы, лучше заблаговременно обезопасить себя, внимательно прочитав документы, которые собираетесь подписать. Страховая компания, выбранная банком, должна быть широко известной, входить в рейтинги лучших.

Именно такая организация дорожит своей репутацией, поэтому вернет деньги в большинстве случаев.

Есть несколько видов автомобильного страхования. Но только за один – ОСАГО – вернуть деньги нельзя. Покупка полиса в этом случае обязательна – это требования законодательства, а не банковской организации.

С остальными страховками автомобиля возврат денег сделать можно. Как это провернуть и в какие сроки?

Виды страховки при оформлении автокредита

С ОСАГО разобрались – это страхование нужно всем автовладельцам, поэтому отказаться от него нельзя. Но есть добровольные виды страховки. Оформлять их или нет – добровольное решение каждого банковского клиента.

Какие виды полисов может предложить банк при автокредитовании:

КАСКО – защита от любых повреждений транспорта, а также от его угона. В отличие от ОСАГО, при КАСКО страховая компания оплатит ремонт авто даже в том случае, если владелец – виновник аварии;
любое другое комплексное страхование авто – функциональный эквивалент КАСКО;
страхование жизни и здоровья кредитополучателя.

Любой перечисленный вид страхования – это защита для банка от потери денег. Полис на машину – защита от повреждения залога. Ведь в случае невыплаты долга банк должен продать авто. Полис на человека (страхование жизни и здоровья) – защита от невозврата средств по кредиту. Именно поэтому банки активно и настойчиво предлагают эти продукты.

Можно ли вернуть страховку по автокредиту?

Принимать решение о возврате нужно как можно раньше. Если затянуть процедуру, то могут возникнуть сложности.

Нужно учитывать, что при аннулировании КАСКО или страховании жизни и здоровья условия кредита могут измениться. У банка повышаются риски невыплаты, поэтому он компенсирует их поднятием процентной ставки или уменьшением лимита. Можно сесть и посчитать, что будет выгоднее:

оплатить полис, но получить более выгодные условия;
сократить траты на страховку и возвращать кредит на общих условиях.

Если подписан договор комплексного страхования (с ОСАГО), то могут возникнуть проблемы. Такой комплекс услуг – ОСАГО+КАСКО+страхование жизни и здоровья – аннулировать уже не получится.

Как вернуть страховку в период охлаждения?

Период охлаждение – это 14 дней после подписания договора со страховым агентством. В это время можно без проблем забрать свои деньги. Для этого понадобиться только заявление в страховое агентство или в банк – если он выступал посредником между кредитополучателем и страховой. Но лучше отказываться от ненужного страхового предложения еще на стадии подписания договора. Тогда бумажной волокиты не будет вовсе.

Введение периода охлаждения – инициатива Центрального банка РФ. Дело в том, что в учреждение поступало много жалоб на банки. Менеджеры очень навязчиво предлагали страховые услуги при заключении кредитных договоров. Иногда прибегая к откровенному обману – к рассказам о том, что эти услуги обязательные. В итоге потребители сильно переплачивали и оставались недовольными. Было много судебных обращений. Чтобы снизить количество исков, ЦБ предложил период для досудебного решения вопроса.

Учитывайте, что после отказа от страхования в 14-дневный период, банк все равно пересмотрит условия кредитования в худшую сторону.

Если банк или агентство по страхованию отказываются отдать деньги в период охлаждения, то можно обратиться с жалобой в Центральный банк РФ.

Возврат страховки по автокредиту при досрочном погашении

Если опоздать с аннулированием страхового договора в 14-дневный период, то потом вернуть средства будет очень сложно. Большинство агентств откажутся расторгать договор, получить деньги за неиспользованную услугу можно будет только через суд. И не факт, что получится выиграть дело. Можно проиграть и оплатить дополнительно все судебные расходы.

Если все-таки решились обратиться в суд, то нужно подготовить следующие документы: кредитный договор, страховой договор, паспорт.

Другая ситуация – когда клиент досрочно возвращает деньги за долг. Что в этом случае делать с полисом? Все зависит от страхового договора – разрешает ли он возврат или нет.

Если разрешает, то можно вернуть не всю сумму, а часть средств – пропорционально сроку, который прошел с момента подписания. Алгоритм действий в этом случае:

В этой статье команда автошколы АСБ расскажет о том как вернуть часть страховой премии, оплаченной вами за полис ОСАГО. Если вы продали свой автомобиль до истечения срока действия полиса ОСАГО, в рамках законодательства РФ, страховая компания выдавшая вам полис, обязана вернуть деньги, так сказать за не использованное время, с момента продажи застрахованного ранее автомобиля, до истечения срока действия полиса ОСАГО. Остаток суммы возврата высчитывается по формуле.

Для того что бы вернуть оставшуюся часть премии полиса ОСАГО, Вам необходимо незамедлительно приехать в офис страховой компании. Лучше всего ехать именно в тот офис где вы ее оформляли. В крупных компаниях таких как Росгосстрах и Альфа Страхование, в которых обслуживались мы, можно приехать и написать заявление в любой офис компании. Хуже если вы приобретали полис ОСАГО у так называемых дилеров, в Газельках у ГАИ, или в интернете, или еще каким-либо другим изощренным способом! В таких случаях не удивляйтесь что ваш полис числится за филиалом страховой компании другого города или вообще на внесен в базу и числится не за вами, а за компанией. Наш совет всегда оформлять полис ОСАГО только в официальных офисах Страховой компании.

Для данной процедуры возврата вам потребуются следующие документы: 1. Паспорт 2. Оригинал страхового полиса ОСАГО 3. ДКП - договор купли продажи автомобиля.

В каждой страховой компании свой регламент на данную процедуру. Некоторые компании дают своему клиенту уже готовый бланк -Заявление на расторжение договора и по нашему мнению это правильно и профессионально, так например делают в Альфа-Страхование. В готовом бланке вам остается только подчеркнуть нужное и вписать реквизиты банковского счета, на который в дальнейшем будут переведены деньги. Стоит обратить внимание, что счет на который вернутся ваши деньги, не обязательно должен быть оформлен на вас.

После заполнения бланка Заявления и уточнения всех нюансов, составляется, и подписывается обеими сторонами, Соглашение о расторжении договора страхования ОСАГО. Вновь отметим, что уважающая свою репутацию компания составит соответствующее соглашение самостоятельно и в день обращения, вам останется лишь его подписать. После его подписания вы получаете копию соглашения о расторжении или оригинал, если оно составлялось в 2-х экземплярах, и остается лишь дождаться выплат. Обычно это происходит в течении 14 календарных дней. В принципе по такому сценарию состоялся возврат наших денег в Альфа-Страхование. Благодарим!

Не будем забывать, что своей репутацией дорожат не все. Некоторые компании целенаправленно, на наш взгляд, усложняют эту процедуру. Во-первых, менеджер компании предложит вам написать заявление о расторжении договора ОСАГО самостоятельно, в свободной форме. Если у вас нет образца, сделать это правильно будет не легко. По мнению команды Автошколы АСБ, на это и идет ставка. Получается, что если вы допустите существенные ошибки, заявление ваше скорее всего примут, но через определенный промежуток времени сообщат вам об отказе в составлении соглашения о расторжении, ссылаясь на некорректно составленное заявление. В сложившейся ситуации, каждый упущенный день, - это ваши деньги, которые вы к сожалению потеряете. Так же ни какого соглашения о расторжении договора страховании ОСАГО в день обращения вы не получите и уйдете ни с чем, т.к в подобных случаях оригинал полиса ОСАГО и заявление забирает компания.

По такому сценарию развернулся возврат страховки в компании РОСГОССТРАХ. В таких случаях требуйте копию страхового полиса, копию заявления о расторжении договора, с отметкой сотрудника который его принял, и периодически звоните в компанию, для уточнения статуса вашего заявления. Будьте бдительны и обращайтесь в проверенные компании, дорожащие своей репутацией!

Читайте также: