Юникредит банк автокредит не платить каско

Обновлено: 17.04.2024

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Территориально банк охватывает не только Россию, но Европу, а его сеть снабжена достаточным количеством подразделений, офисов и обслуживающих терминалов. Деятельность этой финансовой организации разнообразна и среди услуг кредитования можно найти вполне приличные предложения по автокредитам.

Условия

Кредитоваться при покупке автомобиля в Юникредит Банке могут не только частные лица, но и юридические – предприятия, организации, фирмы, компании.

Предложений достаточно много, чтобы обеспечить заемными средствами как желающих приобрести новый авто, хоть отечественный, хоть иномарку, так и желающих купить машину с пробегом.

По каждой программе выдвигаются свои требования к заемщикам, условия, которые рассчитаны специалистами заранее и есть свои тонкости и нюансы, касательно скидок, льгот и прочего, что могло бы сэкономить для клиента его ссуду.

Для всех без исключения программ существует свой порядок оформления таких сделок, как авто в кредит, который следует знать заранее.

Обобщающими условиями автозаймов в Юникредитбанке являются следующие параметры:

Купить можно практически любое автотранспортное средство, кроме сельхозмашин и спецтехники, по которым все решения принимаются индивидуально.
Минимальный пакет бумаг, который следует предоставить банку.
Насчитывается 8 основных программ на покупку машин и 2 вспомогательных – рефинансирование и ссуда, предоставляемая со специальной отсрочкой ее погашения.
Кроме программных продуктов в банке есть неплохие предложения по отдельным торговым маркам, когда клиент хочет целенаправленно купить конкретный автомобиль, конкретной марки и модели.
Страхование добровольного направления предоставляется клиенту на его усмотрение и не навязывается банком при оформлении договора.
На ставку будут влиять множество факторов, поэтому базовая ставка указывается, как ориентировочная и она может быть изменена по ходу совершения сделки.

Все клиенты, имеющие разный уровень сотрудничества с ЮниКредитом уже больше полугода на момент подачи заявки, всегда смогут рассчитывать на более гибкие условия, чем клиенты-новички.

Банк также является участником государственной программы субсидирования автомобилистов, желающих поддержать российский Автопром и купить машину отечественной сборки.

Для этих целей заимодавец продумал отдельную программу, по которой деньги взаймы на покупку выдаются на льготных условиях. Есть варианты покупки машин без страхования КАСКО, если для кого-то этот момент играет большую роль.

Программы

Если рассматривать отдельно каждую программу и сравнивать ее условия с другими вариантами, то становится очевидным, что лимиты сумм, размеры первоначального взноса, проценты и прочие ключевые условия будут существенно отличаться.

То же самое можно сказать и о подтверждении доходов – иногда это очень важно, а иногда – нет. Комиссионное вознаграждение за оформление займа не берется с клиента, равно как и за досрочное погашение.

Но зато банк может выставить проценты неустойки за просроченные платежи – 0,5% за каждый день задержки оплаты долга (берется от суммы задолженности, а не от всего кредита).

Рассмотрим все программы автокредитов в сводной таблице, чтобы иметь общее представление о банковских предложениях.

Таблица 1. Программы автокредитования в ЮниКредит Банке

Наименование программы

Лимит суммы в рублях Проценты годовых ставок Сроки пользования займом

Минимальный размер предоплаты

Не стоит забывать, что ставка по тому или иному кредиту будет такой же как она представлена в рекламе банка, либо же на информационных сайтах.

Ставку могут поднять на 1-2%, если клиент не будет соответствовать тем или иными критериям, либо автомобиль не будет соответствовать требованиям.

Также ставка может пойти и на уменьшение, если есть возможность воспользоваться льготами, либо иными привилегиями со стороны банка клиенту.

В целом на проценты повлиять могут следующие факторы:

Сама программа, выбранная заемщиком для покупки автомобиля.
Характеристики, относящиеся к заемщику – его стаж работы, история по предыдущим займам и прочее.
Особенности машины – марка, цена, возраст, производитель и другое.
Размер первоначального платежа – чем меньше взнос, тем больше ставка.
Дополнительное обеспечение гарантий финансовой состоятельности клиента – поручительство, залоги, страхования.

Ставки снизятся на 1,5%, если подключить КАСКО, на 0,5% – если клиент готов отдать машину в качестве залога кредитора и предоставить поручителя, на 0,3% – если клиент является зарплатным или имеет в банке свой вклад с использованием пластиковой карты сроком более года.

Только по госпрограмме, если брать машину в долг, тогда можно обходиться без КАСКО и при этом не будет повышаться ставка по займу.

Условия автокредита в Росбанке вы можете посмотреть в статье: Росбанк автокредит.

Автокредит на подержанный автомобиль в Тинькофф рассматривается на этой странице.

Порядок оформления

Порядок оформления автокредита у этого финансиста заключается в нескольких стандартных этапах, которые, в принципе, схожи с этапами прохождения такой же процедуры в любом другом банке:

Выбор программы.
Предварительный расчет займа.
Подача заявки.
Ожидание одобрения заявления.
Получение от банка одобрения и приглашения на собеседование.
Клиент может уже выбирать авто.
По предварительному договору ссуды клиент может совершать сделку купли-продажи авто (тоже предварительно).
Со справкой счетом или проектом договора купли-продажи из автосалона заемщик идет в банк, чтобы оформить кредит и получить деньги.
Заемщик оплачивает первоначальный взнос, заключает сделку со страховой компанией, покупает необходимые полисы.
Если по займу фигурирует поручитель, тогда составляется в отдельном порядке договор и с ним.
После выполнения всех текущих обязательств с клиентом заключается окончательный кредитный договор и составляется график платежей.
Открывается счет, с которого деньги поступают на счет продавца – автосалона.
Оформляется окончательный договор купли-продажи.
Машина и ключи передает покупателю.
Покупатель-заемщик идет в ГИБДД, чтобы поставить на регистрационный учет машину.
С паспортом ПТС, свидетельством о регистрации, договором купли-продажи и платежным документом, подтверждающим факт совершенной целевой покупки, заемщик отправляется в банк.
С клиентом заключается договор залога – купленная машина идет в залог банку, пока не будет выплачен весь кредит. Оформляется на машину закладная.
Клиент пользуется машиной и оплачивает согласно графику все причитающиеся долги по займу.

Какие нужны документы

Документы следует собрать следующим пакетом:

заявление-анкета;
гражданский паспорт;
второе удостоверение личности любое;
копия водительских прав;

справка 2-НДФЛ за 6 мес. последних;
налоговая декларация и свидетельство о форме собственности для клиентов-ИП;
выписки с банковских счетов, уставные документы, свидетельство о регистрации формы собственности для клиентов, являющихся юридическими лицами.

Нужно отметить важную деталь, если заемщику не готов внести первый платеж размером более 20%, тогда он должен предъявить банку копию трудовой книжки, заверенную работодателем и справку о дохода за последние полгода.

Требования к машинам и заемщикам

К автомобилям заимодавец выдвигает следующие требования:

подержанный автомобиль не должен быть старее 5 лет;
машины следует покупать исключительно в тех автосалонах, которые порекомендует ЮниКредит банк.

Заемщикам предъявляются следующие требования:

Гражданство РФ и прописка в том регионе, где есть хотя бы одно отделение банка.
Возраст от 21 года на день подачи заявления на получение целевой ссуды и не более 65 лет на день окончания срока действия кредитного соглашения с банком.
Общий трудовой стаж заявителя не должен быть меньше, чем 1 год, а по последней работе – не менее 3 месяцев.
Отличная кредитная история. При наличии ухудшенной КИ будет повышаться ставка.

Как рассчитать такой заем

Предварительные самостоятельные расчеты позволят потенциальному заемщику определиться с программой, понять, насколько его доходы смогут покрывать оплату банковских кредитных платежей, а также какова нужна будет сумма займа, сколько именно придется вносить каждый месяц и какой размер переплаты составит предлагаемая ставка.

В поля калькулятора вводится основная информация:

цена ТС;
размер первоначального платежа;
сроки займа;
размер процентной ставки.

Для системы калькуляторного вычисления очень важно, чтобы сроки использования одолженных денег у банка были указаны в соответствующем поле не в годах, а месяцах.

Проценты лучше сразу указать за вычетом льготных, акционных, бонусных и прочих скидок. Уточнить такие скидки и ставку можно предварительно у менеджера сайта.

Когда идет расчет переплаты, процентов, стоимости ссуды или размеров ежемесячных платежей, то всегда будет применяться формула сложного процента.

Досрочное погашение автокредита в Юникредит банке

При досрочном погашении банк следует уведомлять заранее, чтобы не был начислен штраф.

Если некоторые банки и не торопят своих клиентов в плане уведомления и выставляют им срок, чтобы заемщики о своем намерении погасить какую-то сумму долга раньше срока, сообщали бы за 5-7 дней до фактического платежа, то Юникредит банк действует строго в соответствии с законодательством.

По правилам досрочного погашения этого банка уведомлять следует за 30 дней до фактического внесения платежа, тогда никаких штрафов и не будет.

Лимит суммы, сколько можно погасить не выставляется кредитором – можно вносить заранее любую сумму долга, хоть весь целиком.

Рефинансирование

Бывают случаи, когда автокредит был взят в другом банке или же в этом, но по нему очень тяжело клиенту становится выплачивать ежемесячные платежи. Образуются долги из-за просроченных платежей, долги растут как грибы, накапливаются.

Поэтому возникает необходимость их оплатить посредством другого займа, взятого в другом банке, либо же в этом.

Такой механизм принято называть рефинансированием и от него зависит, отойдет ли машина банку в собственность или же клиент сможет расплатиться с кредитором в полном объеме.

В Юникредитбанке вполне резонно взять ссуду для того, чтобы ею же погасить задолженность, образовавшуюся из-за временных неурядиц с платежеспособностью клиента.

Условия программы рефинансирования в ЮниКредите представлены следующей картинкой в таблице.

Таблица 2. Условия программы, рефинансирующей автокредит в Юникредит банке

Условия к машине

Сумма займа, руб. Ставка Срок

Первый платеж (min)

Если этой суммы будет не хватать, чтобы минимум покрыть 15% предоплаты, тогда клиенту придется где-то изыскать собственные средства, чтобы первоначальный взнос был внесен по установленному минимуму (15%).

Для того чтобы гарантированно получить одобрение по заявке рефинансирования, клиенту, скорее всего, придется предоставить дополнительные гарантии. Например, это могут быть поручители или второй залог.

Помимо рефинансирования могут быть подключены и такие механизмы решения проблем со старой заложенностью, как составление мирового соглашения с кредитором.

Оказывается, что Юникредит банк мировое соглашение, автокредит у которого был взят клиентом, но образовались большие долги, готов даже заключать с заемщиком и по рассрочкам оплаты задолженности.

Это обозначает, что сумму долга можно разбивать на легкие платежи, чтобы клиенту было удобнее платить каждый месяц.

Кончено же, в этом случае срок самого долгового обязательства может увеличиться, растянуться на несколько лет. Зато все долги будут погашены легальным способом без вовлечения в судебные разбирательства.

Те, кому приглянулись условия той или иной программы автокредитования, которую они выбрали, уже давно поняли, что получать машину посредством сотрудничества с ЮниКредит Банком – это успешное дело.

Здесь всегда можно получить какой-нибудь приятный бонус, скидку, попасть на акционное предложение или же иметь стабильные гарантии льгот при оформлении сделки с привлечением государственной субсидии.

Сложностей с прохождением процедуры заключения договора автокредитования в данном банке не возникнут у тех, кто заранее подготовился – собрал все документы, сделал предварительные расчеты и сопоставил их со своими доходами.

Многие задаются вопросом можно ли не платить КАСКО при оформлении автокредита. Данная тема довольно популярна, так как банк включает данное условие в договор и обязует плательщика выполнять прописанные договоренности. При этом проблему можно попытаться разрешить при изучении всех обстоятельств возникшей ситуации.

Что такое система КАСКО?

КАСКО является добровольной системой страхования, которая предусматривает заключение договора между страховой компанией и хозяином транспортного средства.

Договор КАСКО прописывает гарантии владельцу автомобиля о том, что при возникновении ДТП страховая компания несет расходы и полностью возмещает все убытки вне зависимости от того по чьей вине произошло дорожное происшествие.

Стоимость страховки КАСКО при автокредите рассчитывается на основании следующих факторов:

модель автомобиля, рыночная стоимость;
количество лиц, которые управляют автомобилем (их возраст, водительский стаж);
политика страховой компании.

Компания также предлагает оплату по КАСКО в рассрочку для предоставления своим клиентам поощрительных условий по погашению назначенной суммы.

Нормативные положения закона

Страховка КАСКО не регулируется специально изданным законом, но при этом осуществление процедуры должно соответствовать следующим правовым актам:

гражданский кодекс (глава 48); ;
правила страхования (наличие внутреннего правового акта страховой компании, к которому имеется публичный доступ).

При этом банк предоставляет необходимость подписания договора КАСКО с предъявлением следующих условий:

страховка КАСКО является обязательным условием кредитования, без которой не будет выдано положительное решение;
условия по кредитованию и финансированию выбираются банком;
предложение услуг страховой компании, которую рекомендует финансовое учреждение, выдающее займ.

Вышепредставленные условия в какой-то степени являются нарушением закона и могут караться в соответствии правовыми положениями законодательства (нельзя приобрести одну услугу с условием приобретения другой).

При этом практика показывает, что в соответствии со ст. 343 ГКРФ оформление имущества в залоге подразумевает обязательное страхование, поэтому заемщик обязан оплатить КАСКО для предотвращения риска повреждения или же утраты автомобиля.

При оформлении кредита заемщик на законных основаниях должен оплатить страховку КАСКО. Для уклонения от оплаты можно использовать несколько иные методы, которые также предусмотрены законодательством и подробно рассмотрены в статье ниже.

Зачем банк обязывает оформлять КАСКО?

Выдача автомобиля в кредит для банка представляет высокие риски (снижение рыночной стоимости, угон, ДТП) в сравнении с недвижимостью, при которой потери минимальны, так как ее можно перепродать и вернуть затраченные средства.

В соответствии с договором КАСКО приобретение автомобиля в кредит делает банка-кредитора выгодоприобретателем.

Причины навязывания банком обязательного страхования КАСКО:

Приобретение КАСКО заемщиком для банка является гарантом возврата собственных средств при возникновении различных страховых случаев, поэтому большинство финансовых учреждений требуют обязательное соблюдение таких условий при оформлении автокредита.

Можно ли не платить КАСКО, если машина в автокредите?

При оформлении автокредита банки, выдающие кредит требуют предоставить копию страхового договора, платежных чеков, свидетельствующих о внесении страховой премии, поэтому фактически требуется оплата КАСКО и наличие соответствующего подтверждающего документа.

Если банк получает информацию о задержке страховой премии более чем на 5 суток, то он может потребовать письмо, подтверждающее законность и продолжение действия страхового договора. Потому, если человек оформляет автокредит, то оплата КАСКО является одним из обязательных условий.

Данные условия прописываются в договоре, и при подписании документа заемщик обязуется выполнять их. КАСКО можно не платить только при использовании законных методов прописанных в правовых нормах действующего законодательства РФ(о них далее в статье).

Последствия неуплаты

При регулярной неуплате КАСКО банк может назначить следующие штрафные санкции относительно заемщика:

различные штрафы, пени, которые начисляются в зависимости от выданной суммы автокредита;
повышение ставки по кредиту в соответствии с установленными нормами при оформлении займа без страховки;
предъявление взыскания на залог;
обоснование требования досрочной выплаты кредита в течение 1 месяца.

В большинстве случаев банки несколько раз предупреждают заемщика отправляя официальные уведомления и после отсутствия какого-либо ответа применяют штрафные санкции.

Как не платить КАСКО при автокредите?

Перед тем как рассмотреть возможные варианты исключения оплаты страховки КАСКО при автокредитовании, необходимо понимать, что наличие обязательного страхования при выдаче кредита в соответствии с подписанным договором гарантирует возмещение расходов при повреждении или потере автомобиля в рамках действия страхового случая.

Специалисты в данном вопросе предлагают некоторые схемы, которые позволяют избежать оплаты КАСКО при автокредите.

Выбор автокредита без предоставления КАСКО. В этом случае риск кредитования возрастает, и банки применяют более жесткие условия, которые не очень выгодны для заемщика:
— увеличение процентной ставки до 30% в год;
— дополнительная оплата различных комиссий (обслуживание счета, выдача кредита, ведение персонального досье);
— банк более длительно и детально рассматривает платежеспособность заемщика (кредитная история, трудовой стаж, размер ежемесячной зарплаты).

Оформление страховки по франшизе. Данный способ кредитования хорошо подходит для опытных водителей. При этом банки-кредиторы чаще всего не поддерживают такую схему заключения договора. В таком случае размер страховой премии уменьшается за счет самостоятельного ремонта машины при мелких повреждениях.
Включение суммы страховки в основной долг по автокредиту. Кредитная сумма возрастает, но при этом значительно снижаются комиссии банка, риски потери автомобиля. Данное условие необходимо обговаривать перед непосредственным заключением договора.

Перечень банков, которые не обязывают оформлять КАСКО

Полный перечень банков, не предоставляющих страховку КАСКО, представлен в нижеприведенной таблице.

Название банка	Процентная ставка в %	Условия получения кредита
Альфа-Банк	25	В исключительных случаях необходимо дополнительное страхование здоровья, жизни. Также могут потребовать предоставить поручителя.
ВТБ24	26	Требуется страхование жизни, здоровья и наличие поручителя.
Росбанк	Не более 28	Требуется страхование жизни, здоровья и наличие поручителя.
Банк Советский	Не более 36	Требуется страхование жизни, здоровья и наличие поручителя.

ВАЖНО

Если банк предоставляет кредитование без страховки КАСКО, то необходимо внимательно изучить условия договора, которые могут иметь завышенные процентные ставки и другие, менее выгодные правила выплаты кредита.

Как не платить КАСКО на второй и третий год?

По истечении первого года кредита на автомобиль банк убеждается в платежеспособности заемщика, который вносит платежи без задержек. В данном случае финансовое учреждение может предоставить ряд определенных льгот:

оформление договора в другой неаккредитованной компании на более выгодных условиях для заемщика;
сокращение размера обязательного страхового платежа по КАСКО;
отсрочка заключения страхового договора при условии досрочного погашения кредита или внесения суммы в большом размере.

При наступлении трех лет выплаты автокредита страховая компания по КАСКО может представить владельцу автомобиля дополнительные льготы:

снижение страхового тарифа, стоимости автомобиля значительно упрощает выплату страховки для заемщика;
при написании специального заявления и отсутствии просрочек оплаты, наличии небольшой суммы кредита банк может предоставить возможность не оформлять страховку КАСКО.

К примеру, при остатке тела кредита в размере 100000 тысяч рублей и сумме страховки в 3000000 миллиона рублей банк может не требовать обязательное наличие страхового договора. Разрешение легко получить при наличии созаемщиков и поручителей.

Можно ли вернуть КАСКО после получения кредита?

В соответствии с 958 статьей гражданского кодекса РФ владелец автомобиля может вернуть часть страховых взносов только после полного погашения кредита. Случаи, при которых осуществляется возврат денежных средств по КАСКО:

Расторжение страхового договора при отсутствии его надобности при полном погашении кредитной суммы.
Принудительное навязывание услуги страхования, которое противоречит действующему законодательству. В некоторых случаях неправомерность действий необходимо оспаривать в судебном порядке.

Документы для возврата КАСКО и инструкция по проведению процедуры

Для того чтобы разорвать страховой договор КАСКО после выплаты автокредита, необходимо обратиться в компанию с перечнем определенных документов:

заявление о расторжении страхового договора (документ необходимо заполнять по представленному образцу);
копия кредитного договора на автомобиль;
документы, свидетельствующие о полном погашении кредита (выписка из банка).

Процедура расторжения соглашения проводится поэтапно:

полное погашение задолженности перед банком-кредитором;
получение справки, свидетельствующей об отсутствии кредитных обязательств;
составление письменного заявления о разрыве страховых отношений между обеими сторонами и возврате части денежных средств;
принятие соответствующего решения страховщиком на протяжении 10 рабочих дней;
возможное обращение в суд, если страховая компания отказывается возвращать страховые взносы.

Возможные нюансы возврата

При оформлении возврата страховки по КАСКО при автокредитовании у заемщика могут возникнуть спорные вопросы с компанией, которые необходимо решать в судебном порядке при учете определенных нюансов:

срок исковой давности спорного вопроса не должен превышать более 3 лет;
решение вопроса в судебном порядке подразумевает несение денежных расходов, которые не всегда покрываются суммой возврата страховых взносов;
перед непосредственным обращением в судебные органы заявитель может подать жалобу в Службу страхового надзора;
возврат части страховых средств возможен лишь только за неиспользованный срок, поэтому возместить полностью всю сумму невозможно в соответствии с правовыми нормами закона;
вопросы по возврату страховки жизни и здоровья в судебном порядке требуют наличия прямых доказательств о навязывании такой услуги, которые очень сложно предоставить во время слушания дела.

Статистика возврата по страховке КАСКО за автокредит невысока, так как при заключении договора прописывается специальный факт, утверждающий о том, что данная услуга является добровольной и становится активной после подписания документа.

При возможном планировании возврата страховки необходимо выбирать банки с проверенной репутацией, которые охотно делают возврат при соответствующей подаче запроса. Лучшим способом предотвращения спорных вопросов является предварительное ознакомление с договором и прописывание выгодных условий для заемщика (возможность возврата при неиспользованном сроке страховки). Если же заемщик регулярно вносил страховые взносы по КАСКО в течение определенного срока и решил поучить возврат страховки в середине года, то сумма рассчитывается на основании последних 6 месяцев.

Специалисты говорят о том, что большое количество вопросов возникает при возврате страховки за полный период выплаты кредита, так как в данном случае чаще всего возникают спорные ситуации.

Лучше всего выбирать автострахование с возможным ежегодным продлением для того чтобы исключить риск переплаты при досрочном погашении кредита и обезопасить себя от ненужных расходов. Для того чтобы подобрать наиболее выгодное предложение по предоставлению кредита и выплаты страховки можно проконсультироваться с квалифицированным специалистом в данном вопросе.

всем добрый вечер!
подходит к концу первый год кредитования и соответственно каско тоже заканчивается.
как-то совсем не хочется продливать полис на второй год. (не надо объяснять о том какая каска хорошая вещь)
кредит брал в Юникредит банке.
читаю договор, ничего толкового. Никаких штрафов за то, что если не оформлю кредит на второй год. Только то, что они могут расторгнуть договор в случае невыполнения обязательств.
так же прописано, что срок страхования не менее одного года.

ниже прописано, что в случае если предусмотрено страхование на весь период, то необходимо страховать.
и везде всякие если.

кто сталкивался? чем это может грозить?
страховать или можно забить?

kos91 писал(а): всем добрый вечер!
подходит к концу первый год кредитования и соответственно каско тоже заканчивается.
как-то совсем не хочется продливать полис на второй год. (не надо объяснять о том какая каска хорошая вещь)
кредит брал в Юникредит банке.
читаю договор, ничего толкового. Никаких штрафов за то, что если не оформлю кредит на второй год. Только то, что они могут расторгнуть договор в случае невыполнения обязательств.
так же прописано, что срок страхования не менее одного года.

кто сталкивался? чем это может грозить?
страховать или можно забить?

Можно ли не платить КАСКО при автокредите – это первый же вопрос, которым задаются новоиспеченные владельцы автомобиля, выйдя из банка после подписания кредитного договора. Необходимость покупать совсем недешевый страховой полис на все 5-6 лет пользования кредитом огорчает заемщиков, и они всячески ищут способы, как избежать увеличения суммы переплаты.

Все предельно просто – кредитору требуются гарантии возврата средств. Машина, купленная за кредитные средства, выступает в роли залога до полного погашения задолженности с процентами. Если по какой-то причине клиент откажется или не сможет исполнять обязательства, свои убытки банк возместит путем продажи залогового автомобиля.

Но все несколько сложнее, если заемщик попадает в аварию на кредитном автомобиле. Пострадавшие, оказавшиеся владельцами кучи металла, недоумевают, почему кредит все равно нужно платить. И решают не отдавать деньги. КАСКО в этом случае – гарантия для обеих сторон. Заемщику не придется платить за машину, которой он уже не может пользоваться, а банк получает положенную ему сумму страховки.

Нарушением законодательства считаются следующие ситуации:

Банк отказывает в оформлении кредита, если клиент не покупает страховой полис;
Кредитор самостоятельно определяет не только условия кредита, но и выбирает программу страхования;
Клиенту не дается право выбора страховщика, за него это делает банк.

В этом случае клиенту лучше поискать более сговорчивого кредитора, чем длительное время добиваться своих прав.

Обычно кредитор требует не только заключить договор страхования, но и добавить его копию к кредитному досье заемщика. В качестве доказательства может потребоваться принести платежные документы, доказывающие факт внесения оплаты. Или же кредитор оставляет за собой право напрямую подавать запрос в страховую компанию с целью узнать, действует ли договор страхования.

Клиент может освободиться от необходимости платить страховые взносы на второй год страхования. Как только закончится срок действия страховки, по которой исправно вносились платежи, подать в банк заявление. Обычно в кредитном договоре описаны санкции, которые будут применяться к такому заемщику.

Чтобы оценить выгоду такого предложения, нужно посчитать годовую переплату по кредиту с повышенным процентом и переплату за 12 месяцев пользования КАСКО. Обычно оказывается, что незначительное повышение ставки с 12% до 12,5% не сказывается на бюджете так, как оплата полиса.

Также клиенту дано право на протяжении 5 дней после заключения договора инициировать его расторжение без каких-либо санкций. Если к тому же уже было внесено несколько платежей, возврат потраченного происходит на протяжении 10 календарных дней. Если в кредитном договоре предусматривается необходимость оформления страхового полиса в рамках установленного времени, а полис так и не был куплен, банк может начать начисление пени и штрафов. Как сказано в части 3 статьи 343 ГК РФ, кредитор вправе требовать досрочного погашения долга, если клиент так и не оформил КАСКО или же изъять у него автомобиль с целью реализации.

Основная причина массового нежелания автолюбителей оформлять КАСКО – высокая стоимость полиса. Часто банки сами выбирают программы страхования, которые не устраивают клиентов. Если же отказаться от страхования, ставка по кредиту увеличивается.

У заемщика есть возможность попросить самостоятельно выбрать программу страхования, чтобы сократить расходы. Альтернативный вариант – не включать цену полиса в общую стоимость автокредита, а заплатить взносы из собственных накоплений.

Правильно выбранная страховка защищает клиента от непредвиденных ситуаций и только потом дает гарантии банку. Если случится ДТП и кредитный автомобиль пострадает, страховка избавит заемщика от необходимости гасить кредит за машину, которой фактически никто не пользуется. Поэтому лучше внимательно выбирать надежную компанию и не оставлять машину без защиты полиса.

ООО Страховая компания СК АЛРОСА

ООО Страховая компания ВТБ Страхование

ОАО ИНТАЧ СТРАХОВАНИЕ

ОАО Страховая группа МСК

ЗАО Объединенная страховая компания

ОАО Страховая компания ПАРИ

ООО Группа Ренессанс Страхование

Полис KASKO защитит тебя от ущерба в случае ДТП, вандализма или угона автомобиля. Страховщик окажет бесплатную помощь на дороге или даже предложит автомобиль во временное пользование, пока твой будет в ремонте.

После ДТП, в том числе после полного уничтожения автомобиля
При угоне автомобиля
В случае вандализма, хулиганства или других преступлений
Если автомобиль повредили на мойке, в сервисе или при транспортировке
Если случилась ошибка при заправке топливом и придется прочищать систему подачи топлива
При повреждении стекол автомобиля или дополнительного оборудования
При повреждениях автомобиля в результате езды по затопленной дороге
При необходимости восстановить утерянные ключи или номерной знак автомобиля

Проект создан в сотрудничестве с САО BALTA

После ДТП, в том числе после полного уничтожения автомобиля
При угоне автомобиля
В случае вандализма, хулиганства или других преступлений
Если автомобиль повредили на мойке, в сервисе или при транспортировке
Если случилась ошибка при заправке топливом и придется прочищать систему подачи топлива
При повреждении стекол автомобиля или дополнительного оборудования
При повреждениях автомобиля в результате езды по затопленной дороге
При необходимости восстановить утерянные ключи или номерной знак автомобиля

Проект создан в сотрудничестве с САО BALTA

Если вы все еще задаетесь вопросом, обязательно ли делать КАСКО на кредитную машину, ответ положительный. Для автокредита в ЮниКредит банке КАСКО – обязательное условие выдачи кредита. Полис КАСКО для ЮниКредит банка должен включать в себя страхование по рискам ущерб, угон и полная гибель ТС.

Приобретается полис КАСКО как минимум на год или на срок до окончания действия кредитного договора, если этот срок меньше года. На первый год оформление полиса КАСКО с рассрочкой платежа не допускается, страховка оплачивается полностью.

При продлении страхования КАСКО для ЮниКредит банка на второй и последующий годы может быть использована рассрочка в два платежа (50/50).

Необходимым условием по КАСКО для Юникредит банка является отсутствие в страховом договоре дополнительных условий по времени и мету хранения автомобиля (например, ночная стоянка авто только на охраняемой парковке и т.д.), а также обязательное начало действия полиса КАСКО до постановки автомобиля на учет в ГИБДД.

По рискам угон и полная гибель автомобиля при КАСКО для ЮниКредит банка страховые выплаты сначала перечисляются на счет банка, затем банк вычитает из них непогашенную часть кредита и оставшуюся сумму перечисляет заемщику. По КАСКО от полной гибели автомобиля страховая выплата рассчитывается с учетом износа машины.

По риску ущерб страховым возмещением является направление на ремонт на СТОА, которое страховая компания дает заемщику. Если автомобиль находится на техническом обслуживании у официального дилера, то направление должно выдаваться на СТОА официального дилера.

Страхование на остаточную сумму кредита. Вы можете застраховать автомобиль по КАСКО для ЮниКредит банка не на всю его рыночную стоимость, а только на ту сумму, которую еще не выплатили банку за кредит.

Но при этом, если автомобиль украдут или с ним случится что-то, что приведет к его полной гибели, то деньги получит только банк, а вы останетесь и без денег, и без автомобиля.

Включение КАСКО на первый год в кредитную сумму. В первый год кредита вы можете внести стоимость КАСКО для ЮниКредит банка в сумму кредита, т.е., стоимость полиса будет распределена таким образом между платежами по кредиту.

Специальные кредитные программы безКАСКО. В ЮниКредит банке есть несколько специальных предложений по автокредиту, при которых полис КАСКО не является обязательным условием: Легкие коммерческие автомобили, Кредит с отсрочкой погашения и Подержанный автомобиль без КАСКО.

Для автомобилей стоимостью менее 1 750 000 рублей – франшиза до 15 000 рублей

Для автомобилей стоимостью более 1 750 000 рублей – франшиза до 30 000 рублей

Для мотоциклов – франшиза до 30 000 рублей.

Абсолютно все программы кредитования от Юникредит подразумевают погашение долга равными регулярными взносами.

Показатель ежемесячной выплаты забирается со счета клиента в установленный день, указанный в контракте на ссуду. Тоже самое касается и автокредитов, о чем и пойдет речь в этой статье.

Как погасить кредит?

В Юникредит банке погашение автокредита выполнить достаточно просто. Подойдут следующие способы:

личное обращение в кассу Юникредит Банка;
платеж через терминалы Банка;
обращение в кассу сторонних коммерческих организаций;
посредством перевода через Почту России;
пополнение с помощью платежек QIWI и Рапида;
со счета МТС.

Внутрибанковские переводы не требуют оплаты комиссии. При обращении в сторонние компании, напротив, может понадобиться взнос за операцию. Размер дополнительных расходов необходимо узнать еще на этапе выбора способа погашения кредита.

Нюансы погашения кредита ранее установленного срока

Досрочное закрытие кредитного договора возможно в любой удобный день. Однако не стоит забывать, что сообщать банку о своем намерении необходимо за 30 суток.

В дату уведомления пишется и заявление на досрочное погашение с указанием числе полного взноса. Если в планах закрыть только часть ссуды, следует указать сколько средств будет передано в банк.

После этого клиент вносит на личный счет ранее указанную сумму или сумму, которая была пересчитана (в случае полного погашения).

К примеру, при полном погашении раньше установленного срока счет пополняется на общую сумму долга, с процентами, которые успели накапать.

Порядок действий, как погасить автокредит в Юникредит банке, всегда один – просто иметь при себе достаточную сумму денег и внести ее удобным способом. Лучше отдать предпочтение интернет-банкингу – здесь не взимается комиссия.

Когда денежная сумма внесена, заемщик должен подписать извещение о досрочном погашении долга.

В случае с частичной расплатой сотрудник компании выдаст новый график регулярных платежей, содержащий более сжатые суммы взносов или уменьшенные сроки.

Правила написания заявления

Компания Юникредит часто предоставляет кредиты на автомобиль, ведь это один из самых востребованных продуктов среди населения.

Чтобы частично уменьшить финансовую нагрузку и порадовать клиентов, банк старается предложить более лояльные, льготные условия. Кроме этого заемщик не обязан делать регулярные взносы. Он может внести разовую полноценную оплату без дополнительных удержаний и закрыть договор ранее положенного срока.

Основным моментом в процедуре погашения автокредита является соответствующее заявление, составленное от лица заемщика и передача бумаги в руки кассиру-операционисту. Его написание строго обязательно.

Внутри бланка должны присутствовать следующие данные:

Полное наименование кредитной организации (без аббревиатур и сокращений).
ФИО заемщика, дата его рождения и данные паспорта.
Дата составления и номер контракта.
Реквизиты кредитного счета, на который поступают средства в пользу погашения ссуды.
Показатель полной суммы к погашению.

Обратите внимание! Заявление на полное или частичное досрочное погашение кредита должно быть написано в 2-х экземплярах.

Одна из бумаг достается заявителю, а другая уходит в руки специалиста компании. В случае нарушения сроков подачи бумаги кредитор вправе отказать в досрочной оплате автокредита.

Если же сумма уже лежит на расчетном счете не стоит расстраиваться, ведь тогда процедуру легко перенести на следующий расчетный месяц.

В первую очередь основным плюсом досрочной оплаты по договору является экономия на процентах в случае если действует график платежей регулярных. Оплата происходит по следующей схеме:

совершая платежи в течении первых месяцев, клиент оплачивает годовой процент по кредиту;
при дальнейших взносах гасится сама кредитная задолженность.

По факту обращения в кредитную компанию с целью досрочного погашения займа на авто сотрудник производит перерасчет суммы, не учитывая неиспользованные месяцы.

Этот показатель отображается в бланке на досрочное закрытие контракта. Отказать в проведении процедуры банк не может, ведь правила перерасчета прописаны в законодательстве. Отклонение заявления произойдет только в случае несоблюдения сроков обращения.

Что касается суммы, доступной для досрочной оплаты, она не имеет ограничений.

Если есть желание закрыть договор в течении первого месяца после его оформления, предупреждать банк нет необходимости. Внесение полной денежной суммы по автокредиту, как правило, происходит в дату ежемесячного платежа.

Важные моменты

Бывают ситуации, когда во время процедуры возникают небольшие неприятности и клиент не может погасить кредит раньше положенного срока. Кроме того, придется выплатить дополнительные проценты, насчитанные за время задержки.

Если пополнение кредитного счета происходит посредством банкомата или терминала, необходимо перепроверить прошла ли операция.

Довольно часто из-за сбоя в организации средства уходят на другие реквизиты. К сожалению, даже при наличии долга в пару копеек договор не может быть закрыт. В итоге при наступлении следующей оплаты по договору придется оплачивать штраф.

Во избежание подобных проблем рекомендуется запросить ПТС, который в будущем снимет с авто залоговое обременение.

Данный процесс обычно длится несколько недель. Если по каким-либо причинам кредитор отказался проводить операцию досрочного погашения клиент может составить исковое заявление и передать в суд. Если в одном банке открыто несколько кредитов, необходимо проследить, чтобы деньги были перечислены на нужный счет.

Любой гражданин должен понимать, что процесс процедуры только на его совести.

Если рассчитывать только на кредитную компанию, можно нарваться на дополнительные переплаты, ведь некоторые банки начисляют проценты, не взирая на официальный запрет. Вопрос с отказом в перерасчете процентов также разрешается в судебном порядке.

Покупка автомобиля в кредит — разумное решение при грамотном выборе кредитной программы. Сегодня практически все финансовые организации России предлагают автокредиты населению, и выбрать достаточно сложно. Тем не менее, по отзывам заемщиков, в первой пятерке банков по выгодности условий кредитования находится Юникредит банк.

Программы автокредитования от Юникредит банка

Финансовая организация разработала для заемщиков специальные целевые программы и несколько кредитных предложений, которые помогут снизить расходы на покупку новой машины. Банк предлагает официальную страховку при оформлении займа на автомобиль, которая минимизирует финансовые риски, а сам кредит зафиксирует цену транспортного средства (выплаты не будут зависеть от роста цен).

Можно оформить в Юникредит банк автокредит по одной из следующих программ:

Основное условие программы — стоимость легкового авто не должна превышать 1 млн. рублей, а первый взнос не менее 20% от стоимости авто. Ссуду предоставляют для покупки новых моделей Lada, UAZ или иномарок, выпускаемых на территории России. Заем с субсидированием отличается от классического кредита сроком погашения — до 36 месяцев. При соответствии заемщика условиям (приобретается первое или семейное авто) банк предоставляет скидку в 10% (гражданам Дальневосточного округа 25%).

Особенность финансовой программы: первый взнос - не менее 15% от рыночной цены стоимости авто. По условиям программы, заемщик может приобретать новые иномарки, машины UAZ (Патриот, Хантер и Пикап), GAZ (модели В-категории), LADA. Кредит можно взять также на покупку мотоцикла импортного производства. Процентная ставка — от 12% годовых. Ценовая категория транспортного средства не оговорена, но максимальная сумма ссуды — 8 млн. руб.

Сумма кредита зависит от года выпуска автомобиля. Рассматриваются ТС отечественного производства не старше 3-5 лет и иностранного — не старше 10-15 лет. Особенность программы: договор КАСКО не обязателен, процентная ставка — 12% годовых. Сумма займа — от 100 тысяч до 5 млн. руб. Сроки кредитования рассчитываются индивидуально, и зависят от года выпуска авто (чем старше автомобиль, тем кредитная сумма будет меньше).

Предполагает ускоренное оформление документов на выдачу автокредита, повышенную процентную ставку до 16% годовых и лимитирование размера ссуды. Максимальный размер кредита — 800 тыс. руб. Справка о доходах заемщика не требуется, что является плюсом программы.

Предполагают особые условия покупки мотоциклов и автомобилей отдельных марок — Chery, Volvo, Шевроле, Cadillac, Haval, Харлей Дэвидсон, Changan и Subaru, Донг Фенг, Zotye, DFM, Ягуар, Porsche, Лэнд Ровер, Geely и Джак. Ставка по кредиту зависит от вида займа — с оформлением КАСКО и без нее. Процентная ставка — 6-16%.

Плюс программы — снижение ежемесячных выплат и перенос основного платежа по ссуде на последний месяц. Процент зависит от первого взноса (30 или 50%) и срока займа (1-3 года). Сумма последней оплаты определяется периодом кредитования: до 2 лет — 50%, до 3 лет — 35%. При наступлении последнего месяца кредитования, заемщик может погасить ссуду, продлить заем, либо вернуть ТС дилеру. В последнем случае действует схема trade-in.

Предполагает покупку новых легковых коммерческих авто с первоначальным взносом не менее 30%. Сумма ссуды — не более 2.800 000 рублей под 13.9-16.6% годовых. Ставка зависит от суммы займа и сроков действия кредитного договора. Заем можно оформить быстро и всего по двум документам (в том числе и для ИП), но потребуется обязательная покупка страхового полиса (при отказе - процентная ставка будет выше).

Взять в кредит можно только новые мотобайки ТМ, Harley-Davidson, Geely, Haval. Ссуда размером до 3 миллионов рублей выдается сроком на 3 месяца — 3 года. Особенность программы: строго лимитированный размер первого платежа (40% рыночной стоимости ТС).

У Юникредит-банка одна из наиболее широких линеек автокредитов, что дает возможность оптимального выбора для заемщиков. Сроки рассмотрения заявки обычно составляют не более трех дней. Отсутствуют комиссии за выдачу и обслуживание банком кредитов, а у заемщика есть до 30 дней на то, чтобы пересмотреть свое решение.

Требования к заемщику

Юникредит банк выдвигает лояльные требования к заемщикам. Заявка может быть одобрена для гражданина в возрасте от 21 года, который имеет:

гражданство РФ (паспорт РФ);
постоянную регистрацию на территории России (регион не учитывается);
постоянное место работы (стаж работы на одном предприятии не менее 3 месяцев).

Особые требования к платежеспособности предъявляются для жителей Осетии, Чечни, Республики Крым, Ингушетии, Дагестана. При оформлении кредитного договора могут потребоваться:

заявление с просьбой предоставления автокредита;
анкета с информацией о заемщике;
копии страниц паспорта РФ (иметь при себе и оригинал);
удостоверение водителя;
копии трудовой книжки (заверяется работодателем) и справки (форма 2-НДФЛ или свободная форма) о доходах.

Если автокредит оформляют пенсионеры, ИП или адвокаты, моряки или сотрудники силовых структур, банк затребует предъявить документы, подтверждающие трудовую деятельность (это повышает шансы на получение более выгодных условий кредитования). Поручительство также позволит получить кредит на большую сумму, с меньшей ставкой и на более продолжительный срок.

Порядок оформления

Помните! Юникредит банк не оформляет автокредиты онлайн. Для подписания договора и проверки документов клиенту придется посетить ближайшее отделение финансовой организации. А вот погашение кредитной линии можно через фирменное мобильное приложение, личный кабинет на сайте банка, банкоматы или электронные платежные системы.

Досрочное погашение

Если у заемщика появилась возможность вернуть банку сумму автокредита в первые 30 дней после подписания кредитного договора, сделать это можно без уведомления банка. Если этот срок уже истек, то за три дня следует уведомить банк о своем желании погасить кредит. Осуществляется досрочное погашение ссуды на следующих условиях:

без комиссии;
без наложения мораториев;
без взимания премиальных сумм.

В заключении следует отметить, что отзывы клиентов о качестве и выгодах автокредитов Юникредит-банка — всегда только положительные. Заемщикам импонирует широкий выбор программ кредитования, лояльные условия, невысокие процентные ставки по спец программам . Главные преимущества автокредитов от Юникредит-банка - отсутствие скрытых платежей, возможность оформления займа без страховки. Единственное замечание: не всегда комфортны сроки действия кредитных договоров.

Читайте также: