Взыскивается ли штраф с рса по осаго

Обновлено: 28.03.2024

По общему правилу виновник ДТП возмещает вред, причиненный потерпевшему в результате ДТП, в полном объеме (п. 1 ст. 1064 ГК РФ).

Гражданским законодательством также предусмотрено, что обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда. К таким лицам, в частности, относится гражданин, который владеет транспортным средством на праве собственности или ином законном основании (например, по доверенности на управление транспортным средством). При этом следует учитывать, что владелец транспортного средства не отвечает за вред, причиненный этим транспортным средством, если докажет, что оно выбыло из его обладания в результате противоправных действий других лиц (например, если транспортное средство угнали) (абз. 2 п. 1 ст. 1064, п. п. 1, 2 ст. 1079 ГК РФ).

Рассмотрим подробно процедуру возмещения ущерба от ДТП при отсутствии у виновника ДТП (причинителя вреда) полисов страхования ОСАГО и каско.

1 вариант — если причинен вред здоровью или жизни

Правом на получение компенсационной выплаты обладают также, в частности, наследники потерпевшего (если он выплату не получил) или его представитель (при наличии соответствующих полномочий в доверенности) (п. 2.1 ст. 18 Закона N 40-ФЗ).

Лицу, обладающему правом на получение компенсационной выплаты, необходимо обратиться в РСА с заявлением и представить письменные доказательства, подтверждающие объем и характер вреда, причиненного здоровью потерпевшего.

Если потерпевший погиб, в РСА вправе обратиться лица, имеющие право на возмещение вреда в случае смерти кормильца. При отсутствии таких лиц за выплатой могут обратиться супруг, родители, дети потерпевшего, а также граждане, у которых он находился на иждивении (если не имел самостоятельного дохода).

Кроме того, выплату вправе получить лица, понесшие расходы на погребение потерпевшего (п. 1 ст. 1088 ГК РФ; п. 6 ст. 12, п. п. 1, 2, 3 ст. 19 Закона N 40-ФЗ; п. п. 3.10, 4.1, 4.2, 4.4 — 4.7 Приложения 1 к Положению Банка России от 19.09.2014 N 431-П; п. 7 Обзора, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 24.04.2019).

В дальнейшем сумма компенсационной выплаты, произведенной потерпевшему РСА, взыскивается в порядке регресса по иску РСА с виновного лица (п. 1 ст. 20 Закона N 40-ФЗ).

2 вариант — если причинен вред имуществу

Если вред причинен только имуществу потерпевшего и у виновника отсутствует полис ОСАГО, то обязанность по возмещению вреда несет сам виновник (п. 1 ст. 1064 ГК РФ).

Потерпевшему необходимо оценить нанесенный ущерб в любой экспертной организации и обсудить с виновником возможность и условия добровольного возмещения вреда. Если договоренность будет достигнута, необходимо составить и подписать соглашение, в котором будут указаны суммы и порядок их выплат. Если виновник оспаривает величину причиненного вреда или совсем не желает возмещать его в добровольном порядке, рекомендуем придерживаться следующего алгоритма.

1. Направьте в суд исковое заявление с требованием взыскать с виновника ДТП сумму причиненного ущерба

Иск необходимо подать в суд по месту жительства виновника ДТП (ст. 28 ГПК РФ).

Если цена иска при предъявлении иска имущественного характера не превышает 50 000 руб., иск подается мировому судье; при цене иска свыше 50 000 руб. иск следует подавать в районный суд (п. 4 ч. 1 ст. 23, ст. 24 ГПК РФ).

Данные документы представляются в виде подлинника или надлежащим образом заверенной копии (ч. 2 ст. 71 ГПК РФ).

Размер госпошлины по иску имущественного характера составляет при цене иска (пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ):

свыше 1 000 000 руб. — 13 200 руб. плюс 0,5% от суммы, превышающей 1 000 000 руб., но не более 60 000 руб.

Вы можете требовать возмещения не только ущерба, причиненного автомобилю, но и расходов на проведение экспертизы, хранение автомобиля на стоянке, судебных расходов, а также компенсации морального вреда (ст. 94 ГПК РФ; ст. 151 ГК РФ; п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1).

2. Примите участие в судебном заседании и получите решение суда

В течение пяти дней со дня поступления искового заявления судья рассматривает вопрос о принятии его к производству. О принятии заявления судья выносит определение, на основании которого возбуждается дело. Копии определения направляются лицам, участвующим в деле, не позднее следующего рабочего дня после дня его вынесения (ч. 1, 3 ст. 133 ГПК РФ).

Решение суда вступает в законную силу по истечении срока на апелляционное обжалование, если оно не было обжаловано. Обжаловать решение можно в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме (ст. 209, ч. 2 ст. 321 ГПК РФ).

После вступления в силу решения суда о взыскании с виновника ДТП суммы причиненного ущерба судом выдается исполнительный лист (ст. 428 ГПК РФ).

3. Обратитесь в службу судебных приставов

Исполнительное производство возбуждается судебным приставом-исполнителем. Заявление и исполнительный документ подаются взыскателем в подразделение службы судебных приставов по месту жительства виновника ДТП. Кроме того, предусмотрена возможность направления исполнительного листа для исполнения непосредственно судом по вашему ходатайству (ч. 1 ст. 428 ГПК РФ; ч. 1, 3, 5 ст. 30, ч. 1 ст. 33 Закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ).

Судебный пристав-исполнитель может обратить взыскание на счета должника в банках, все виды доходов, имущество (даже если стоимость этого имущества превышает сумму долга) и т.д. (п. 16 Обзора, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 20.12.2016).

При этом законодательством не допускается обращение взыскания по долгам должника, в частности, на имущество, переданное на депонирование эскроу-агенту, а также на денежные средства, находящиеся на публичном депозитном счете. В указанных случаях взыскание обращается на соответствующие право (требование) должника к эскроу-агенту или его требования к владельцу счета (ч. 1 ст. 73.3, ч. 1 ст. 73.4 Закона N 229-ФЗ; ст. ст. 860.11, 926.1 ГК РФ).

Потерпевшему остается ожидать поступления на свой счет денежных средств, взысканных приставом-исполнителем с виновника ДТП.

Неустойка по ОСАГО – это средства, которые заплатит вам страховщик при нарушении заключенного договора. Она выдвигается за просрочку, возникшую при рассмотрении заявления на выплату или направление на ремонт пострадавшего транспортного средства.

Претензия по неустойке по ОСАГО

Страховая компания берет на себя обязательства по возмещению ущерба, полученного в результате аварии. Она должна выполнить их в течение 20 рабочих дней, в число которых не входят праздники и выходные. Срок, установленный законом, считается со дня принятия представителем компании заявления о возмещении убытков с пакетом необходимых документов.

Важно, что наличие всех бумаг контролирует страховая компания. Если клиент предоставил не полный документ, то об этом говорится непосредственно в день обращения. При отправке почтой информация должна быть направлена в течение 3 дней.


Если же в документах не содержится нужных сведений, и по уведомлению страховой компании они не были предоставлены дополнительно, то страховщик освобождается от выплаты неустойки.

Если в течение 20 дней страховщик не выполнил свои обязательства, то водитель может подать претензию по неустойке ОСАГО. Заявление рассматривается в течение 5 дней, после чего по нему принимается решения и производится выплата.

Важно отметить, что компания может избежать выплаты неустойки. Это возможно, если представитель фирмы сможет доказать, что сроки были нарушены по вине потерпевшего или в результате действий обстоятельств непреодолимой силы, например, потопа, урагана и другой чрезвычайной ситуации, повлиять на которую страховщик не имел возможности.

Действия застрахованного лица

Прежде чем подавать иск на неустойку по ОСАГО, необходимо постараться урегулировать возникшую ситуацию в досудебном порядке. Для этого пишется заявление на имя страховой компании с требованием выплатить деньги за невыполнение обязательств. В тексте нужно указать способ расчета и, если выбрано безналичное получение, банковские реквизиты.

Как считается размер неустойки

  • неустойка начисляется за каждый день просрочки;
  • если неустойка начисляется на вред здоровью или жизни, то размер составляет 1% от суммы страховой выплаты, на каждого потерпевшего;
  • чтобы рассчитать неустойку по ОСАГО заремонт автомобиля, необходимо учесть общую стоимость ремонта с учетом износа транспортного средства;
  • процент начисляется до дня фактической выплаты страхователю;
  • если страховая компания не выплатила только часть возмещения, то неустойка начисляется именно на эту сумму.


Максимальный размер неустойки не может превышать предельную сумму выплат, то есть 500 000 рублей за вред жизнью и здоровью и 400 000 рублей за вред имуществу.

Вы можете провести расчет неустойки по ОСАГО, используя калькулятор. Он позволит быстро узнать, сколько вам должна страховая компания.

Подача иска о неустойке по ОСАГО требуется далеко не всегда. Многие страховщики готовы сами выплатить компенсацию, чтобы избежать судебных разбирательств.

Причины расторжения договора ОСАГО

  • продажа автомобиля владельцем;
  • смерть основного участника договора ОСАГО;
  • автомобиль после аварии не подлежит восстановлению;
  • страховая компания утратила лицензию либо прекратила свою деятельность.

При продаже авто у него меняется владелец, следовательно ранее существующий договор страхования утрачивает свою силу и новый владелец иницирует получение нового полиса ОСАГО.

В других случаях договор прекращает свое действие и владелец или его наследники могут претендовать на возвращение некоторой части денег в соответствии с правилами ОСАГО. В каждой конкретной ситуации размер компенсации расчитывается в страховой компании в соответствии с действующими тарифами и коэффициентами.

Суд подчеркнул, что если страхователь уплатил страховую премию, то Российский Союз Автостраховщиков обязан возмещать вред потерпевшему в ДТП вместо страховщика-банкрота, даже если договор страхования заключен после приостановления действия его лицензии


Верховный Суд вынес Определение № 51-КГ20-2, в котором разобрался, в каких случаях Российский Союз Автостраховщиков должен возместить причиненный страхователем вред.

РСА отказал в выплате после ДТП

29 августа 2017 г. Виталий Нестеров врезался в транспортное средство Александра Власова. С целью определения стоимости восстановительного ремонта автомобиля потерпевший обратился к ИП А. Шелудякову, который в заключении указал, что по причине нецелесообразности восстановления транспортного средства определена доаварийная стоимость машины за вычетом годных остатков, которая составила с учетом износа 143 тыс. руб.

7 мая 2018 г. Александр Власов обратился с досудебной претензией в адрес РСА, однако 19 июня 2018 г. Союз проинформировал его о решении об отказе в осуществлении компенсационной выплаты.

Тогда Александр Власов обратился в Индустриальный районный суд г. Барнаула с иском к Владимиру Полянскому, Виталию Нестерову и РСА о возмещении ущерба, причиненного в результате ДТП. Он просил взыскать ущерб в размере 143 тыс. руб. и судебные расходы в размере более 9 тыс. руб. Кроме того, в случае признания надлежащим ответчиком РСА, он просил взыскать неустойку за период с 4 мая 2018 г. по день вынесения судом решения в размере 1% за каждый день просрочки от суммы компенсационной выплаты и штраф в размере 50% от разницы между совокупным размером компенсационной выплаты, определенной судом, и размером страховой выплаты, осуществленной ответчиком в добровольном порядке.

Суды разошлись в оценках действительности полиса ОСАГО

Суд первой инстанции, взыскивая возмещение ущерба с РСА, исходил из того, что ответственность обоих участников ДТП на момент аварии была застрахована. При этом суд счел необоснованными доводы о недействительности договора ОСАГО Владимира Полянского, поскольку в отношении указанного договора законодателем предусмотрен специальный порядок расторжения. Однако часть страховой премии страхователю возвращена не была, доказательств извещения Полянского о расторжении договора и возврате его страховой премии в суд не представлено.

Кроме того, суд отметил, что страхователем обязательства по договору страхования были исполнены в полном объеме, о вступлении в силу приказа о приостановлении действия лицензии на момент заключения договора Владимир Полянский не знал и не мог знать, а толкование сомнений в действительности полиса обязательного страхования автогражданской ответственности в пользу более слабой стороны соответствует принципу добросовестности участников гражданских правоотношений и разумности их действий.

Разрешая требования о взыскании неустойки и штрафа, суд первой инстанции не усмотрел оснований для освобождения РСА от их уплаты, однако указал на наличие правовых оснований для снижения размера подлежащих взысканию в качестве неустойки и штрафа сумм с учетом положений ст. 333 Гражданского кодекса при наличии соответствующего заявления Союза.

В связи с этим суд принял новое решение, которым взыскал с Виталия Нестерова сумму ущерба в размере 143 тыс. руб. и судебные расходы, в удовлетворении остальной части требований потерпевшего отказал.

Верховный Суд указал, что РСА обязан возместить потерпевшему вред

ВС указал, что в соответствии с п. 3 и 4 ст. 1 Гражданского кодекса при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п. 5 ст. 10 названного Кодекса).

По общему правилу, заметил ВС, добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное. Кроме того, согласно положениям ст. 309 Гражданского кодекса обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 названного Кодекса).

Верховный Суд напомнил, что в ст. 3 Закона об ОСАГО установлено, что одним из основных принципов обязательного страхования является гарантия возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших, в пределах, установленных данным федеральным законом. В преамбуле этого закона также указано, что он принят в целях защиты прав потерпевших на возмещение вреда, причиненного в том числе их имуществу при использовании транспортных средств иными лицами.

Высшая инстанция отметила, что ст. 15 Закона об ОСАГО предусматривает, что при заключении договора обязательного страхования страховщик вручает страхователю страховой полис, являющийся документом, удостоверяющим осуществление обязательного страхования, или выдает лицу, обратившемуся к нему за заключением договора обязательного страхования, мотивированный отказ в письменной форме о невозможности заключения такого договора, о чем также информирует Банк России и профессиональное объединение страховщиков. Страховщик не позднее одного рабочего дня со дня заключения договора обязательного страхования вносит сведения, указанные в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) представленные при заключении этого договора, в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со ст. 30 данного закона. Бланк страхового полиса обязательного страхования является документом строгой отчетности (п. 7).

В соответствии с п. 7.1 Закона страховщик обеспечивает контроль за использованием бланков страховых полисов обязательного страхования страховыми брокерами и страховыми агентами и несет ответственность за их несанкционированное использование. Для целей этого закона под несанкционированным использованием бланков страховых полисов обязательного страхования понимается возмездная или безвозмездная передача чистого или заполненного бланка страхового полиса владельцу транспортного средства без отражения в установленном порядке факта заключения договора обязательного страхования, а также искажение представляемых страховщику сведений об условиях договора обязательного страхования, отраженных в бланке страхового полиса, переданного страхователю.

В случае причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевшего владельцем транспортного средства, обязательное страхование гражданской ответственности которого удостоверено страховым полисом обязательного страхования, бланк которого несанкционированно использован, страховщик, которому принадлежал данный бланк страхового полиса, обязан за счет собственных средств возместить причиненный вред в порядке, установленном данным законом для осуществления страхового возмещения, за исключением случаев хищения бланков страховых полисов обязательного страхования, при условии, что до даты наступления страхового случая страховщик, страховой брокер или страховой агент обратился в уполномоченные органы с заявлением о хищении бланков. Принадлежность бланка страхового полиса обязательного страхования страховщику подтверждается профессиональным объединением страховщиков в соответствии с правилами профессиональной деятельности.

Таким образом, подчеркнул Суд, при наличии страхового полиса установленного образца бремя доказывания обстоятельств недействительности договора страхования подлежит возложению на страховщика.

Адвокаты посчитали, что определение приведет к единообразию практики

Компенсационные выплаты РСА

Несмотря на регламентированный порядок выплат потерпевшим по ОСАГО, в ряде случаев, не каждый пострадавший в ДТП вправе рассчитывать на получение возмещения от страховой компании. Для таких случаев законодательством предусмотрен дополнительный источник выплат - компенсационные выплаты от Российского Союза Автостраховщиков (далее РСА).

Основания для получения выплат РСА

Главным основанием для получения компенсационных выплат РСА (юридическим лицам и гражданскому населению) считается не отказ в зачислении от страховой компании, а отсутствие объективной возможности в страховом возмещении в таких случаях, как:

Остановка деятельности страхового агента

По результатам признания банкротства либо отзыва лицензии на предоставление подобных услуг

По различным причинам невозможно установить нарушителя

Который повлек возникновение ДТП

Отсутствие у виновной стороны документа

Полиса обязательного страхования

Указанные основания в полной мере распространяются на ситуации, при которых в следствии ДТП был нанесен вред жизни либо здоровью.

Для тех случаев, при которых в аварии на дороге правонарушителем были получены имущественные повреждения, причиной для начисления компенсационных выплат считается только прекращение предоставления услуг страховым агентом.

Порядок назначения компенсационных выплат

Компенсационный фонд РСА отдает приоритет возмещению ущерба, следствием которого стало причинение вреда жизни либо здоровью граждан. В данную категорию попадают следующие выплаты:

  • оплата расходов на медицинское лечение и реабилитацию после лечения;
  • оплата расходов, связанных с наступлением инвалидности;
  • выплата дохода, недополученного вследствие причиненного вреда жизни и здоровью.

Обратите внимание! Страховыми случаями для получения компенсационных выплат считаются стандартные обстоятельства ДТП, повлекшие причинение вреда имуществу и здоровью (жизни) пострадавшего. Однако дополнительным фактором, влияющим на порядок компенсации, будет являться одно из трех указанных выше оснований.

В настоящее время действуют следующие предельные размеры компенсаций:

  • для возмещения вреда здоровью – не более 500 000 руб.;
  • для возмещения имущественного ущерба – не более 400 000 руб.

На фактическую суммы выплат влияет множество факторов: реально понесенные расходы пострадавших, затраты на лечение и т.д. Поэтому установленный законодательством лимит выплат далеко не всегда выплачивается в полном объеме.

Порядок оформления документов для получения компенсации

Согласно законодательству РФ, для возможности получения компенсационных выплат, нужно подготовить:

Заявление, составленное по общепринятым правилам

В котором указано просьбу на начисление выплаты

Справка о возникшие ДТП

Которая оформляется представителями ГИБДД по форме № 154

Копия Протокола относительно административного правонарушения

Постановления по делопроизводству о нарушении либо заключение об отказе в возбуждении дела – необходимо предоставить потерпевшей стороне только в случаях, при которых формирование такого документа является неотъемлемой частью в процедуре получения выплат согласно законодательству РФ

Уведомление/извещение относительно возникшего дорожно-транспортного происшествия

Нужно в случае, если обращение следует по составленному Европротоколу, который подлежит заполнению обеими сторонами ДТП

Заключение от независимой технической экспертизы

Которое сформировано согласно правилам российского законодательства. В частности речь идет об акте осмотра ТС, калькуляции ущерба, фототаблицы и так далее, включая сведения о сумме понесенного ущерба. Обязательно документ должен быть заверен нотариальным органом

Копию внутреннего паспорта потерпевшей стороны

Владельца транспортного средства либо гражданина, который претендует на оформление компенсационной выплаты по составленной ранее нотариальной доверенности. Если же заявитель не является владельцем транспортного средства, то ему нужно дополнительно подготовить персональный паспорт и приложить к нотариально заверенной доверенности

Водительские права водителя

Который управлял транспортным средством и намерен получить компенсацию от Союза автостраховщиков

Паспорт технического средства

В формате оригинал + копия

Свидетельство о регистрации поврежденного автомобиля

В формате подлинник + копия

Документы, которые способны подтвердить право собственности на поврежденную машину

В противном случае нужно подтвердить собственности на иное имущество (если оно не является транспортным средством). В зависимости от конкретной ситуации перечень документов с целью подтверждения права собственности может различаться

Расчетный банковский счет

Непосредственного получателя и реквизиты финансового учреждения с целью перечисления в дальнейшем денежной компенсации

Подлинник судебного Постановления

Относительно принятого решения о взыскании страховой выплаты с непосредственного страховщика, который ранее застраховал ответственность пострадавшей стороны, в пользу пострадавших либо же копию, заверенную канцелярией судебного органа

Постановление суда относительно остановки исполнительного производства

При его наличии

Сроки получения компенсационных выплат

Период, который предусмотрен по законодательству РФ с целью начисления компенсационной выплаты такой же, как и в случае стандартной процедуры начисления от страхового агента.

В данном случае речь идет о 30 календарных днях с момента формирования соответствующего запроса.

Одновременно с этим необходимо понимать, что в случае отсутствия одного из обязательных документов, в начислении денежной компенсации будет отказано.

В таком случае, речь идет об увеличении периода начисления средств до 3 и более календарных месяцев.

Основания для отказа в выплате компенсации РСА

Наиболее распространенными основаниями для отказа в выплате страхового возмещения являются:

  • отсутствие информации о полисе виновного лица в реестре договоров ОСАГО ликвидированной страховой компании;
  • отсутствие виновника ДТП в перечне лиц, допущенных до управления транспортным средством в полисе ОСАГО;
  • расторжение договора ОСАГО со страховой компанией на момент ее ликвидации.

Как правило, такие основания для отказа вызваны формальными причинами и в ходе судебного оспаривания потерпевший может реализовать свое право на получение компенсационной выплаты. Помимо этого, непредставление мотивированного отказа в выплатах (со стороны РСА) может являться основанием для последующего взыскания неустойки.

Заключение

В некоторых случаях компенсационные выплаты после ДТП осуществляет РСА. Для получения возмещения полученного вреда пострадавшему необходимо обратиться в Союз автостраховщиков с заявлением и пакетом необходимых документов. В случае отказа от возмещения, пострадавший имеет право обратиться в суд.

Дискуссии на тему того, влияют ли штрафы на страховку автомобиля ОСАГО, активно ведутся уже больше года. Причина – очередные изменения в законодательстве, регламентирующем правила обязательного автострахования в России. Попробуем рассмотреть вопрос о том, учитываются ли штрафы при расчете ОСАГО в 2021 году исходя из актуальной на сегодня нормативно-правовой базы.

  1. Нововведения в законодательстве
  2. Рост стоимости ОСАГО для нарушителей правил дорожного движения
  3. Лишение прав – административное или уголовное
  4. Рецидив
  5. На какие договора ОСАГО меняется стоимость?
    1. На сколько увеличится стоимость
    2. Максимальная стоимость полиса ОСАГО
    1. Влияет ли наличие грубых нарушений ПДД на стоимость страховки ОСАГО?
    2. Насколько дороже обойдется полис обязательного автострахования злостному нарушителю правил дорожного движения?
    3. Насколько эффективной и проработанной является схема практического использования коэффициента нарушений ПДД?

    Нововведения в законодательстве

    Базовым законодательным актом в области обязательного автострахования выступает №40-ФЗ, который датируется 25.04.2002. Характерной особенностью отечественного законодательства выступает частое внесение изменений. Сказанное полностью распространяется на №40-ФЗ. Только в течение прошлого года было принято шесть федеральных законов с поправками к нему, еще два – за первые семь месяцев текущего года.

    Ключевые изменения по теме статьи содержит №161-ФЗ (датируется 25.05.2020). Несколько существенных корректировок включены в №149-ФЗ (принят 24.04.2020) и №212-ФЗ (принят 20.07.2020). Чтобы определить, влияют ли штрафы на страховку в 2021 году, необходимо детальное изучение текста всех перечисленных Федеральных законов, а также актуальной редакции №40-ФЗ, скорректированной в результате вступления их в силу.

    Рост стоимости ОСАГО для нарушителей правил дорожного движения

    Важно отметить еще один существенный юридический нюанс. Далеко не все из перечисленных ниже факторов влияния на итоговую стоимость ОСАГО реализованы на практике в полной мере. Некоторые из них утверждены законодательно, но механизм практического использования на сегодняшний день разработан не до конца.

    Пример – коэффициент грубых нарушений, который обозначается КН. Теоретически он должен действовать с августа прошлого года, на практике – практически не применяется, так как в законодательстве содержатся очевидные нестыковки, до устранения которых активное использование КН попросту невозможно.

    Изначально значение коэффициента при выполнении нескольких описанных ниже условий становится равным 1,5. Другими словами, стоимость обязательного автострахования для таких водителей вырастет сразу в полтора раза. Но дать однозначно положительный ответ на вопрос, влияют ли штрафы на страховку автомобиля ОСАГО, в настоящее время не получится. Но рассмотреть ситуации, когда КН будет увеличен, все-таки стоит.

    Лишение прав – административное или уголовное

    Увеличение стоимости страховки происходит, если оформление полиса производится в первый год после возвращения водительского удостоверения нарушителю. Здесь же необходимо перечислить основания для столь сурового наказания, к числу которых относятся:

    • вождение в состоянии опьянения (алкогольного или наркотического);
    • нанесение в результате ДТП серьезного вреда, вплоть до летального исхода, другому человеку;
    • оставление места аварийной ситуации.

    Рецидив

    Повышенный коэффициент нарушений, равный полутора, планируется применять к нарушителям, которые два или более раз в течение года допускают следующие проступки:

    • проезд при запрещающем жесте регулировщика или на красный свет светофора;
    • превышение рекомендованного скоростного режима на 60 км/ч и более;
    • выезд на встречную полосу, если это запрещено ПДД.

    Эксперты прогнозируют, что приведенный перечень весьма вероятно будет расширен за счет других серьезных нарушений правил дорожного движения. Но на сегодняшний день он выглядит именно так.

    На какие договора ОСАГО меняется стоимость?

    Внесенные в текст №40-ФЗ изменения распространяются на все виды договоров обязательного автострахования. Речь идет как об открытой страховке, не предусматривающей указание точного количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, так и полисе с ограничениями, в которой содержится перечень водителей.

    В первом случае основанием для повышения стоимости полиса становятся нарушения, допущенные страхователем. Во втором учитываются проступки всех водителей, которые вписаны в страховые документы.

    На сколько увеличится стоимость

    Как было отмечено выше, для коэффициента, учитывающего грубые нарушения ПДД, предусматривается два значения. Первое – единица, которая используется для водителей, не замеченных в описанных ранее проступках. Второе – 1,5, которое применяется по отношению к нарушителям.

    Максимальная стоимость полиса ОСАГО

    Вместе с тем, прописанная в законодательстве процедура учета грубых нарушений ПДД при расчете стоимости ОСАГО не является обязательной для страховых компаний. Более того, ее практическое применение ограничено так называемым тарифным коридором, который устанавливает Центробанк России. Регулятор ограничивает максимальную базовую цену полиса, которая затем увеличивается или уменьшается с помощью различных коэффициентов. Например, для легковых автомобилей частных лиц она не может превышать в 2021 году 4 924 рубля.

    Если учесть, что значительная часть автостраховщиков уже установила именно такую цену оформления страховки, дополнительно повысить ее посредством применения коэффициента для нарушителей ПДД становится достаточно проблематичным.

    Как автостраховщики получают данные о нарушениях?

    Механизм получения информации о нарушителях ПДД также содержится в упомянутых выше ФЗ с поправками к №40-ФЗ. Актуальная редакция законодательства предоставляет страховым компаниям право обращаться за нужными сведениями непосредственно к базе данных, ведением которой занимается ГИБДД.

    Подобные запросы будут направляться в автоматическом режиме, что несложно сделать с учетом имеющихся на сегодня коммуникационных и информационных технологий.

    Преимущества для добросовестных водителей

    КН не предусматривает каких-либо льгот или поблажек для добросовестных водителей. Но многолетняя безаварийная езда поощряется с помощью другого коэффициента под названием бонус-малус. Отсутствие попаданий в ДТП по собственной вине в течение нескольких лет подряд позволяет довести значение КБМ до 0,5. Другими словами, это позволит сократить стоимость страховки ОСАГО вдвое.

    Как снизить стоимость полиса ОСАГО?

    Первый и самый очевидный способ снижения расходов на обязательное автострахование описан в предыдущем разделе. Он заключается в аккуратном передвижении по дорогам страны и четком соблюдении всех правил дорожного движения.

    Еще один доступный отечественным автовладельцам способ снизить стоимость страховки – анализ имеющихся на рынке предложений со стороны страховых компаний. Тарифный коридор, установленный ЦБ РФ, позволяет им варьировать стоимость услуг, которые предоставляются в рамках ОСАГО. Причем в достаточно серьезных пределах.

    Ответы на вопросы

    Влияет ли наличие грубых нарушений ПДД на стоимость страховки ОСАГО?

    Ответ на этот вопрос не так прост, каким кажется на первый взгляд. С одной стороны, актуальная версия законодательства предусматривает прямую зависимость цены полиса от совершения грубых нарушений ПДД. С другой стороны, этот механизм нечасто применяется на практике из-за неоднозначности юридических формулировок и недостаточной проработанности.

    Насколько дороже обойдется полис обязательного автострахования злостному нарушителю правил дорожного движения?

    Из-за коэффициента нарушений, равного 1,5, стоимость страховки вырастет в полтора раза. Но необходимо учитывать еще и КБМ. Его максимальное значение составляет 2,45. Другими словами, возможен рост необходимых для оформления полиса ОСАГО расходов еще в 2,45 раза.

    Насколько эффективной и проработанной является схема практического использования коэффициента нарушений ПДД?

    На сегодня этот механизм сложно назвать понятным даже для страховых компаний. Что уж говорить о водителях и автовладельцах.

    Подведем итоги

    Внесение очередных изменений в №40-ФЗ привело к появлению зависимости стоимости страховки ОСАГО от добросовестности водителя. Злостные нарушители правил дорожного движения будут платить за полис больше, причем сразу в полтора раза. После отработки нюансов и формирования практики применения этой схеме можно не сомневаться в позитивном ее воздействии на ситуации на российских дорогах.

    Читайте также: