Страховой полис каско образец

Обновлено: 04.03.2024

Срок уведомления о страховом событии – 10 рабочих дней, но не позднее даты окончания действия договора страхования.

Документы, необходимые для получения страховой выплаты:

  • Документ, удостоверяющий личность застрахованного, или нотариально заверенная доверенность на его представителя.
  • Комплект документов, выдаваемый при заключении договора каско:
    • заявление на страхование;
    • страховой полис или договор страхования;
    • дополнительное соглашение к полису или договору страхования (если составлялось);
    • квитанция об оплате страховой премии;
    • акт осмотра ТС при его приеме на страхование (если осмотр производился)
    • ПТС;
    • свидетельство о регистрации;
    • если страховой случай наступил до момента государственной регистрации – документы, подтверждающие приобретение ТС (справка-счет, договор купли-продажи и др.);
    • если Страхователь (Выгодоприобретатель) не является собственником – действующий гражданско-правовой договор;
    • копия кредитного договора с банком, если ТС приобретено в кредит.
    • при повреждении или уничтожении ТС вследствие ДТП:
      • справка из ГИБДД по форме №154, выданная на месте ДТП (с приложениями);
      • копия протокола об административном правонарушении (если составлялся);
      • копия постановления об административном правонарушении (если составлялось);
      • определение о возбуждении или отказе в возбуждении дела об административном правонарушении;
      • результаты медицинского освидетельствования водителей на состояние опьянения/экспертизы на наличие в крови и биологических жидкостях алкоголя или наркотических, психотропных, токсикологических, медикаментозных препаратов (если такое освидетельствование/экспертиза проводились);
      • документы, содержащие информацию о содержании алкоголя или наркотических, психотропных, токсикологических, медикаментозных препаратов в крови водителя, управлявшего в момент наступления события застрахованным транспортным средством и погибшего в результате ДТП или направленного с места ДТП в медицинское учреждение (если такое исследование проводилось);
      • документы из ОВД, а также документы из органов противопожарной службы, МЧС, аварийной службы, гидрометеослужбы или другого компетентного органа в зависимости от характера произошедшего события, с указанием времени и места повреждения ТС, его марки, государственного регистрационного знака, причин и перечня его повреждений;
      • или копия постановления о возбуждении уголовного дела (или отказе в возбуждении) по факту произошедшего события с указанием вышеперечисленной информации и статьи УК РФ.

      Если произошло хищение транспортного средства, его отдельных частей, деталей, узлов, агрегатов или дополнительного оборудования (квалифицируется в соответствии с законодательством РФ)

      Что делать?

      • При хищении отдельных деталей постарайтесь обеспечить дальнейшую сохранность автомобиля, не оставляйте его без присмотра, не уничтожайте возможных доказательств злоумышленных действий.
      • Позвоните в полицию: 020 – для абонентов Мегафон, Tele2, Ростелеком; 102 – МТС; 002 - Билайн. Единый номер экстренной службы помощи – 112 (для всех операторов). Вызов возможен при нулевом балансе.
      • Напишите заявление в ОВД по месту угона.
      • Позвоните в круглосуточный контакт-центр СОГАЗа по телефону 8 (800) 333-0-888 для регистрации события и согласования дальнейших действий. Если вам удобнее воспользоваться интернетом, заполните форму уведомления о страховом событии на сайте.
      • Если страховой случай произошел далеко от места заключения договора страхования, зафиксируйте на фотографиях поврежденное имущество, обратитесь в уполномоченные экспертные организации для проведения осмотра и калькуляции ущерба.

      Срок уведомления о хищении (угоне) – 2 рабочих дня с момента обнаружения (если иное не предусмотрено договором страхования).

      Документы, необходимые для получения страховой выплаты:

      • Документ, удостоверяющий личность застрахованного, или нотариально заверенная доверенность на его представителя;
      • Комплект документов, выдаваемый при заключении договора каско:
        • заявление на страхование;
        • страховой полис или договор страхования;
        • дополнительное соглашение к полису или договору страхования (если составлялось);
        • квитанция об оплате страховой премии;
        • акт осмотра ТС при его приеме на страхование (если осмотр производился).
        • ПТС;
        • свидетельство о регистрации;
        • если страховой случай наступил до момента государственной регистрации – документы, подтверждающие приобретение ТС (справка-счет, договор купли-продажи и др.);
        • если Страхователь (Выгодоприобретатель) не является собственником – действующий гражданско-правовой договор;
        • копия кредитного договора с банком, если ТС приобретено в кредит.
        • при хищении (угоне):
          • справка из ОВД, подтверждающая факт обращения по поводу утраты ТС с указанием даты и времени обращения;
          • заверенная копия постановления о возбуждении уголовного дела по факту хищения (угона) транспортного средства с указанием статьи УК РФ или справка с указанием номера уголовного дела, даты его возбуждения и статьи УК РФ.
          • заверенная копия постановления о приостановлении предварительного следствия в случае, если ТС не найдено в установленные соответствующими органами сроки (если договором страхования не предусмотрено иное).
          • справка из ОВД по форме №3, подтверждающая факт обращения по поводу противоправных действий третьих лиц, с указанием похищенных и/или поврежденных частей, деталей, узлов, агрегатов, дополнительного оборудования ТС, виновных лиц, если они установлены, и/или копия постановления о возбуждении уголовного дела (или отказ в возбуждении) с указанием статьи УК РФ.

          Необходимо передать в СОГАЗ штатные комплекты ключей и брелоков от ТС, а также ключи и брелоки от дополнительно установленных противоугонных устройств и систем поиска в количестве, указанном в договоре страхования или заявлении на страхование.

          Если документы на машину, ключи и брелоки изъяты для приобщения к материалам уголовного дела, приложите подтверждающий документ из ОВД.

          Что делать?

          • Незамедлительно обратитесь за медицинской помощью.
          • Вызов скорой помощи: 030 - для абонентов МТС, Мегафон, Tele2; 003 - для абонентов Билайн. Единый номер экстренной службы помощи – 112 (для всех операторов). Вызов возможен при нулевом балансе.
          • Обратитесь в компетентные органы, чтобы оформить событие документально:
            • ГИБДД – если событие произошло во время дорожного движения;
            • ОВД, противопожарную или аварийную службу, МЧС, гидрометеослужбу или другие органы в зависимости от характера события;
            • медицинские учреждения – для получения медицинской помощи и подтверждения факта наступления страхового случая.

            Если договором не предусмотрено иное, срок уведомления о страховом случае – 30 рабочих дней с момента обнаружения причиненного вреда или 30 рабочих дней со дня выписки из стационара, перевода на амбулаторное лечение или инвалидность (в зависимости от того, какое из указанных событий наступит раньше).

            В случае смерти застрахованного в страховую компанию обращается назначенный получатель выплаты или наследники.

            Документы, необходимые для получения страховой выплаты:

            • Документ, удостоверяющий личность застрахованного, или нотариально заверенная доверенность на его представителя. Наследники представляют документы, подтверждающие вступление в права наследования.
            • Комплект документов, выдаваемый при заключении договора каско:
              • заявление на страхование;
              • страховой полис или договор страхования;
              • дополнительное соглашение к полису или договору страхования (если составлялось);
              • квитанция об оплате страховой премии;
              • акт осмотра ТС при его приеме на страхование (если осмотр производился).
              • ПТС;
              • свидетельство о регистрации;
              • если страховой случай наступил до момента государственной регистрации – документы, подтверждающие приобретение ТС (справка-счет, договор купли-продажи и др.);
              • если Страхователь (Выгодоприобретатель) не является собственником – действующий гражданско-правовой договор;
              • копия кредитного договора с банком, если ТС приобретено в кредит;
              • если несчастный случай произошел во время дорожного движения:
                • справка из ГИБДД по установленной форме, копия протокола ГИБДД с указанием ФИО потерпевшего, заверенная органами МВД копия постановления о возбуждении уголовного дела (если оно возбуждалось) или иные документы, подтверждающие причинно-следственную связь между наступившим событием и причинением вреда жизни, здоровью;
                • результаты медицинского освидетельствования водителей на состояние опьянения/экспертизы на наличие в крови и биологических жидкостях алкоголя или наркотических, психотропных, токсикологических, медикаментозных препаратов (если такое освидетельствование/экспертиза проводились);
                • документы, содержащие информацию о содержании алкоголя или наркотических, психотропных, токсикологических, медикаментозных препаратов в крови водителя, управлявшего в момент наступления события застрахованным ТС и погибшего или направленного с места ДТП в медицинское учреждение (если такое исследование проводилось).
                • в случае травмы – документы из медицинского учреждения с указанием диагноза и продолжительности временной утраты трудоспособности;
                • в случае инвалидности – заключение медико-социальной либо судебно-медицинской экспертной комиссии об установлении инвалидности, а также документы из медицинского учреждения, подтверждающие причину установления инвалидности;
                • в случае смерти – свидетельство органов ЗАГС о смерти застрахованного лица и документ из медицинского учреждения, подтверждающий причину смерти.

                По полису ДГО выплата страхового возмещения производится в случае недостаточности выплаты по ОСАГО для возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу других лиц


                Оформление полиса КАСКО – это добровольный вид страхования, который предусматривает возмещение материального ущерба транспортному средству. В отличие от полисов обязательного страхования (страховой случай наступает лишь в случае ДТП), наличие полиса КАСКО позволяет рассчитывать на выплату в случае нанесения автомобилю любого физического вреда (трещины, царапины, сколы, падение деревьев, повреждения животными, ущерб в результате пожаров и стихийных бедствий и многое другое). То же самое касается и противоправных действий в отношении Вашего транспортного средства: КАСКО дает надежную защиту от угона.

                Как рассчитать КАСКО на автомобиль?

                В отличие от полисов обязательного страхования (условия заключения договора и тарифы одинаковы для всех страховых компаний и устанавливаются в законодательном порядке), стоимость полиса КАСКО в разных компаниях может сильно различаться. Кроме того, каждый страховщик самостоятельно устанавливает критерии и факторы риска, напрямую влияющие на стоимость полиса. К наиболее распространенным следует отнести:

                • Стоимость автомобиля (как правило, страховщики учитывают не сумму, указанную в договоре купли-продажи, а среднерыночную стоимость данной модели на момент заключения договора). При этом следует учитывать, что некоторые модели пользуются большой популярностью среди угонщиков, поэтому на автомобили с одинаковой стоимостью могут применяться различные страховые тарифы.
                • Информация о водителе или их количестве. Ключевые нюансы в данном факторе – это возраст водителя, его водительский стаж и история попадания в ДТП. Страховые компании обязательно учитывают количество лиц, допущенных к управлению ТС: чем их больше, тем дороже полис.
                • Выбор страхового тарифа. Важная его составляющая – это база, от которой рассчитывается размер страховой премии. К примеру, при оценке автомобиля представителями страховой компании в сумму 1 миллион рублей и тарифной ставке в 5% стоимость полиса КАСКО составляет 50 тысяч рублей в год.

                Онлайн-калькуляторы

                Большинство крупных страховых компаний размещают на своих сайтах онлайн-калькуляторы для расчета стоимости КАСКО. От владельца автомобиля требуется внести необходимую информацию: стоимость транспортного средства, его марку и год выпуска, объем двигателя и мощность, сведения о водителе, регион эксплуатации, интересующий страховой тариф и другие сведения на усмотрение страховщика. Таким образом, можно получить приблизительную стоимость полиса КАСКО в данной компании и использовать данную информацию для анализа и выбора.

                Данный вариант заключения договора подойдет владельцам автомобилей, которым не более 3 лет. Следует помнить, что так застраховать взятый в кредит автомобиль у вас не получится. Транспортные средства младше 3 лет ремонтируются на официальных станциях техобслуживания или в дилерских центрах производителя (к примеру, такую услугу оказывают салоны ГК FAVORIT MOTORS).

                • стоимость ремонта примерно на 20–40% дешевле в сравнении с официальными СТО;
                • отсутствие очередей на срочный восстановительный ремонт;
                • высокое качество и достойный уровень обслуживания.

                Полис КАСКО с франшизой

                Франшиза – это механизм освобождения страховой компании от выплат по страховым случаям. Владелец автомобиля получит компенсацию лишь в том случае, если ущерб в результате наступления страхового случая превышает размер франшизы. К примеру, если в договоре указан размер франшизы в 10 000 рублей, то ущерб в 5 тысяч выплачиваться не будет.

                Оформление полисов КАСКО с франшизой распространено во многих страховых компаниях. По статистике страховщиков до 80% всех страховых случаев по полисам КАСКО – это причинение незначительного ущерба автомобилю. Установка оптимального размера франшизы позволяет страховой компании защититься от внушительной части выплат. В некоторых случаях наличие франшизы выгодно и самому водителю, ведь заключение договора на таких условиях предусматривает выгодные скидки. Так, наличие франшизы в 10 000 рублей позволяет уменьшить стоимость полиса примерно на 10–15 тысяч. Если Вы редко попадаете в ДТП, а страховые случаи у Вас не наступали уже несколько лет, экономический эффект будет ощутимым! В случае крупного ущерба страховая компания в полном размере компенсирует затраты на восстановление и ремонт.


                Рынок страхования авто в последние годы активно развивается, что привело к росту популярности полиса КАСКО.

                Существует несколько особенностей, которые помогут отличить поддельный полис от настоящего и вывести на чистую воду обманщиков.

                Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-14-90 . Это быстро и бесплатно !

                Что такое КАСКО?

                Это страховая программа автомобиля, защищающая автовладельца от угона, хищения, ущерба и других возможных последствий. КАСКО – добровольный вид страхования. Каждая страховая компания имеет свой набор услуг, входящих в полис.

                Как выглядит полис КАСКО: бланк и заполненный образец страхового документа

                В законодательстве не прописано какой внешний вид и форма должны быть у полиса КАСКО, то есть страховые компании сами решают данный вопрос, что делает КАСКО уязвимым для подделки и мошенничества.

                Настоящий документ должен быть выполнен на специальной бумаге, которая обладает следующими качествами:

                • имеются защитные волокна;
                • присутствуют водяные знаки;
                • реквизиты организации, выдающей полис (в верхней части бланка);
                • штрих-коды;
                • данные о выданной лицензии;
                • мокрая печать организации и подпись сотрудника.

                В самом бланке должны быть указаны следующие данные:

                • данные об автомобиле (марка, цвет, год, госномер);
                • данные владельца;
                • территория действия договора; , которые подлежат возмещению ущерба при страховании;
                • данные лиц, имеющих право на управление авто; ;
                • дата заключения и срок действия договора;
                • условия и порядок выплаты страховки;
                • подпись автовладельца и уполномоченного лица.

                Ниже мы предоставим фото, или текстовый документ, содержащий заполненный бланк полиса КАСКО.

                В первую очередь, стоит обратить внимание на качество бланка.

                Если он выполнен на обычной офисной бумаге, то стоит воздержаться от страхования, так как солидные компании сами заинтересованы в защите от мошенничества, поэтому используют только качественные бланки. Хотя и здесь могут быть проблемы, так как нет единого образца для КАСКО, и на глаз определить подделку сложно.

                Фото полиса КАСКО




                Как отличить от подделки?

                Перед заключением договора и оплатой нужно убедиться в достоверности информации о страховой компании и конкретном бланке. Для это сперва нужно проверить номер по базе данных утерянных бланков.

                ВАЖНО: Далее проверяется регистрационный номер страховой компании и наличие лицензии на сайте Центробанка. Можно позвонить в представительство компании и проверить сотрудника, предлагающего заключить договор. Сама компания обязана предоставить все данные.

                Подробнее о том, как проверить полис КАСКО, вы можете узнать здесь.

                Какие факты должны вызвать сомнения:

                1. высокая скидка (более 10%);
                2. предлагается заключить договор не в официальном офисе компании;
                3. агент согласен заключить договор, даже если не хватает одного из обязательных документов;
                4. бланк заполнен не до конца, там есть описки или ошибки.

                Подробно о нюансах процедуры оформления полиса КАСКО читайте в нашей статье.

                После заключенного договора о страховании авто, владельцу выдают:

                • квитанция об оплате (оригинал);
                • страховой полис (оригинал);
                • правила страхования (брошюра);
                • дополнительное соглашение, если оформлялось.

                Отсутствие одного из документов скорее всего говорит о мошенничестве.

                Как выбрать страховую компанию для КАСКО?


                Для снижения риска возможного мошенничества рекомендуется обратить внимание на выбор страховой компании. Здесь должны учитываться следующие критерии:

                1. компания работает на рынке страховых услуг более 7 лет;
                2. среди акционеров есть крупные и известные юридические лица;
                3. уставной капитал превышает 300 млн. руб.;
                4. есть служба контроля качества обслуживания;
                5. уровень выплат не превышает 37% (отношение выплаты-сборы);
                6. компания не имеет ограничений или предупреждений от РСА или Центробанка.

                ВНИМАНИЕ: В случае, когда автовладелец был обманут, необходимо обратиться в полицию, так как данный полис КАСКО не имеет никакой ценности, и страховка выплачена не будет ни при каких обстоятельствах.

                Перед заключением договора необходимо тщательно изучить всю информацию о страховом агенте, страховой компании и условиях страхования. Только так можно защититься от мошенников, которых достаточно много в данной сфере. Правильно выбрать страховщика поможет рейтинг страховых компаний.

                Полезное видео:

                Смотрите видео по теме:

                Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:


                Оформление полиса КАСКО – это добровольный вид страхования, который предусматривает возмещение материального ущерба транспортному средству. В отличие от полисов обязательного страхования (страховой случай наступает лишь в случае ДТП), наличие полиса КАСКО позволяет рассчитывать на выплату в случае нанесения автомобилю любого физического вреда (трещины, царапины, сколы, падение деревьев, повреждения животными, ущерб в результате пожаров и стихийных бедствий и многое другое). То же самое касается и противоправных действий в отношении Вашего транспортного средства: КАСКО дает надежную защиту от угона.

                Как рассчитать КАСКО на автомобиль?

                В отличие от полисов обязательного страхования (условия заключения договора и тарифы одинаковы для всех страховых компаний и устанавливаются в законодательном порядке), стоимость полиса КАСКО в разных компаниях может сильно различаться. Кроме того, каждый страховщик самостоятельно устанавливает критерии и факторы риска, напрямую влияющие на стоимость полиса. К наиболее распространенным следует отнести:

                • Стоимость автомобиля (как правило, страховщики учитывают не сумму, указанную в договоре купли-продажи, а среднерыночную стоимость данной модели на момент заключения договора). При этом следует учитывать, что некоторые модели пользуются большой популярностью среди угонщиков, поэтому на автомобили с одинаковой стоимостью могут применяться различные страховые тарифы.
                • Информация о водителе или их количестве. Ключевые нюансы в данном факторе – это возраст водителя, его водительский стаж и история попадания в ДТП. Страховые компании обязательно учитывают количество лиц, допущенных к управлению ТС: чем их больше, тем дороже полис.
                • Выбор страхового тарифа. Важная его составляющая – это база, от которой рассчитывается размер страховой премии. К примеру, при оценке автомобиля представителями страховой компании в сумму 1 миллион рублей и тарифной ставке в 5% стоимость полиса КАСКО составляет 50 тысяч рублей в год.

                Онлайн-калькуляторы

                Большинство крупных страховых компаний размещают на своих сайтах онлайн-калькуляторы для расчета стоимости КАСКО. От владельца автомобиля требуется внести необходимую информацию: стоимость транспортного средства, его марку и год выпуска, объем двигателя и мощность, сведения о водителе, регион эксплуатации, интересующий страховой тариф и другие сведения на усмотрение страховщика. Таким образом, можно получить приблизительную стоимость полиса КАСКО в данной компании и использовать данную информацию для анализа и выбора.

                Данный вариант заключения договора подойдет владельцам автомобилей, которым не более 3 лет. Следует помнить, что так застраховать взятый в кредит автомобиль у вас не получится. Транспортные средства младше 3 лет ремонтируются на официальных станциях техобслуживания или в дилерских центрах производителя (к примеру, такую услугу оказывают салоны ГК FAVORIT MOTORS).

                • стоимость ремонта примерно на 20–40% дешевле в сравнении с официальными СТО;
                • отсутствие очередей на срочный восстановительный ремонт;
                • высокое качество и достойный уровень обслуживания.

                Полис КАСКО с франшизой

                Франшиза – это механизм освобождения страховой компании от выплат по страховым случаям. Владелец автомобиля получит компенсацию лишь в том случае, если ущерб в результате наступления страхового случая превышает размер франшизы. К примеру, если в договоре указан размер франшизы в 10 000 рублей, то ущерб в 5 тысяч выплачиваться не будет.

                Оформление полисов КАСКО с франшизой распространено во многих страховых компаниях. По статистике страховщиков до 80% всех страховых случаев по полисам КАСКО – это причинение незначительного ущерба автомобилю. Установка оптимального размера франшизы позволяет страховой компании защититься от внушительной части выплат. В некоторых случаях наличие франшизы выгодно и самому водителю, ведь заключение договора на таких условиях предусматривает выгодные скидки. Так, наличие франшизы в 10 000 рублей позволяет уменьшить стоимость полиса примерно на 10–15 тысяч. Если Вы редко попадаете в ДТП, а страховые случаи у Вас не наступали уже несколько лет, экономический эффект будет ощутимым! В случае крупного ущерба страховая компания в полном размере компенсирует затраты на восстановление и ремонт.

                Читайте также: