Сетелем банк договор автокредита образец

Обновлено: 18.04.2024

При досрочном погашении кредита есть возможность вернуть деньги с учетом перерасчета.

Возвращают ли страховку в Сетелем Банке

Вернут вам денежки за страховку или нет — зависит от того, к какому она относится типу.

По закону, банк обязан возвращать деньги по тем страховкам, которые относятся к добровольным.

Что относят к добровольному страхованию:

такое, по которому страхуют ценные вещи;
титульное;
страхование от потери основного и дополнительного доходов;
от кражи и финансовых потерь;
жизни и здоровья.

В этих случаях вы вправе оформить отказ от страховки Сетелем Банка и никто вам этого сделать не запретит.

Когда отказаться от страховки не получится:

при страховании недвижимости (ссуды под залог недвижимости, ипотека);
при страховании для допуска к работе по профессии (аудитор, нотариус и подобные);
если требуют медицинскую страховку (это обязательное условие для получения разрешения на патент или на работу тем, у кого нет российского гражданства).

Что имеем на выходе:

когда страховка относится к добровольной, вы вправе от нее отказаться и никто вам здесь не помеха;
не получится отвертеться от страхования, если взяли ипотеку, кредит под залог недвижимости, вам нужна страховка для допуска по работе или у вас нет российского гражданства.

В каком размере возвращают

Размер выплачиваемых за страховку денег зависит от условий, прописанных в кредитном договоре, и срока, когда вы подали заявление на возврат.

В законе 958 ГК РФ прописано, при каких условиях страховку обязаны вернуть полностью:

если кредит гасят досрочно, и в кредитном договоре прописана возможность возврата;
если заявление на возврат пишут в течение 14 календарных дней (10 рабочих), следующих за днем подписания договора (этот срок называют периодом охлаждения, временем на раздумье).

Какие суммы возвращают:

если расторгнуть договор страхования в течение 14 календарных дней, вам светит возврат страховки по кредиту Сетелем Банк в размере 100%;
100%, если прошло не больше 30 дней и такая возможность прописана в договоре;
при отказе позже трех месяцев со дня заключения договора и досрочном погашении кредита расчет страховой премии ведут пропорционально количеству дней, когда она действовала.

Возврат в течение 14 дней

Написать отказ от договора страхования в течение 14 дней с момента его подписания — это самый простой вариант вернуть деньги за страховку. Здесь банку не выкрутиться, по закону, он обязан вернуть страховую премию в полном объеме.

Что делают, чтобы вернуть денежки:

Пишут заявление о возврате. Бланк заявления зависит от того, кто ваш страхователь (смотрите в договоре страхования).
Заявление с документами отправляют по почте на указанный адрес.
До того, как перечислят на счет деньги, ведут себя чинно и смирно, чтобы не провоцировать страховые случаи.
Дожидаются перечисления денег на счет, который указали в заявлении.

Возврат после 14 дней

В статье 958 ГК РФ прописано, что при отказе от страховки в полном объеме ее вернут только в течение 14 календарных дней. Не надейтесь на возврат денежек, если в договоре нет дополнительных пунктов о такой возможности. Внимательно прочитайте кредитный договор и договор страхования. Если пунктов о возможности возврата после 14 дней не найдете, кредит досрочно гасить не собираетесь, то и возврат по страховке получить у вас вряд ли получится.

Возврат при досрочном погашении кредита

В конце декабря 2019 года вышел Федеральный закон № 483-ФЗ. Он вступает в силу с 01.09.2020. Для договоров, которые заключат после 01.09.2020, все банки обязаны возвращать заемщику часть страховой премии (за вычетом тех дней, когда страховка работала).

Приятно, что возврат страховки при досрочном погашении кредита в Сетелем Банке оформляется уже сегодня. Для этого вы заполняете заявление на расторжение договора и готовите справку, подтверждающую полное погашение кредита.

Как подать заявление

Все бы хорошо, но у Сетелема есть особенность: заявление заполняют и отправляют в страховую компанию по почте. Обратиться лично не получится. Рекомендуем отправлять документы заказным письмом.

С какими страховыми компаниями работает Сетелем Банк:

Для каждой компании условия подачи заявления и документов — свои. Посмотрите в договоре страхования компанию, которая вас страхует, и вперед.

заявление на расторжение договора;
копию договора страхования;
копию страницы паспорта с фотографией;
справку о полном погашении кредита.

Так выглядит первый лист бланк отказа от страховки:

заявление;
копию договора страхования;
копию страницы паспорта с фотографией;
справку о полном погашении кредита.

Так выглядит первый лист бланк отказа от страховки:

заявление в свободной форме;
копию договора страхования;
копию страницы паспорта с фотографией;
копию платежки по страховке.

Если планируете взять кредит со страховкой и отказаться от нее в течение периода охлаждения или при досрочном погашении кредита, просите, чтобы вас застраховали другой компанией. С этой конторой одни проблемы при расторжении договора.

заявление в свободной форме;
копию договора страхования;
копию страницы паспорта с фотографией;
справку о полном погашении кредита.

Примерный образец отказа от страховки:

Если вас подключили к программе страхования

Если у вас не отдельный договор страхования, а вас подключили к программе, для отказа от участия в программе готовим:

заявление;
копию договора страхования;
копию страницы паспорта с фотографией.

Так выглядит бланк отказа от страховки:

Как правильно заполнить

Заявление заполняют от руки. Пишут крупным, понятным, разборчивым почерком.

Что указывают в документе:

личные и паспортные данные;
почтовый адрес;
контактный телефон;
дату подключения к договору;
отмечают, какие документы прикладывают к заявлению;
ставят дату и подпись.

Образец заполнения заявления:

На какие законы опираться, чтобы оформить возврат

Приводим перечень законов, где говорится о возможности возврата денег за страховку (они понадобятся, если сотрудники банка станут упираться, не желая возвращать ваши денежки).

Куда жаловаться, если деньги не возвращают

Если банк не желает возвращать ваши деньги, жалуйтесь в суд или Роспотребнадзор.

Возврат денег через суд

Актуально обращаться в суд при нарушении срока ответа на заявление или отказе вернуть деньги в период охлаждения. В таком случае суд на стороне заемщика.

Составить исковое заявление (обратитесь к юристу за помощью).
Если сумма иска до 50 000 рублей, подать иск в мировой суд, если больше — в районный.
Получить уведомление с датой судебного заседания.
Прийти на судебное заседание.
После рассмотрения дела получить официальное решение суда по вопросу.

Возврат денег через Роспотребнадзор

Есть удобная форма, по которой отправляют заявления в Роспотребнадзор не выходя из дома, онлайн.

Шаг 3. Изучаем правила приема обращений, выбираем вариант подачи заявления.

Вывод

Заполните форму обратной связи. Опишите вашу проблему, пусть вам подтвердят получение письма и скажут, когда ждать решения вашего вопроса.

При такой форме обращения сотрудники реагируют оперативно, квалифицированно. В Сетелеме возвращают страховку при досрочном погашении кредита — и это плюс в их карму. Но в любом случае, если страховка не нужна, старайтесь отказываться от нее побыстрее, в течение законных 14 дней.

Автокредит в Сбербанке помог многим людям обзавестись своим автомобилем, не имея на руках полной суммы для его покупки. Среди многочисленных кредитных программ можно обратить внимание на займы, которые выдает Банк Сетелем – партнер Сбербанка.

Купить автомобиль в кредит в Сбербанке

Условия по автокредиту

Банк Сетелем выдает займы на покупку и новых, и подержанных (б/у) легковых автомобилей отечественного и зарубежного производства. Выбрать марку машины можно уже после одобрения кредита. Для его оформления нужен минимум документов.

Предусмотрено два варианта в Сетелеме:

Автокредит на новый или подержанный автомобиль в Газпромбанке

Первоначальный взнос не нужен. Ставка не зависит от КАСКО! Вы можете не оформлять КАСКО на ваш электромобиль – это никак не повлияет на ставку по кредиту.
Возможность получения только по паспорту при сумме кредита до 2 млн ₽. Преимущества: Низкая ставка от 3,9%, Первоначальный взнос - 0%, Срок до 5 лет, Сумма до 5 млн руб., Без КАСКО, Возможно оформление без залога, Одобрение по паспорту (при сумме до 2 млн руб.), Одобрение и оформление онлайн, Бесплатная карта с кэшбэком до 3 000 ₽.

Экспресс-программа предполагает минимальное количество документов, но размер первого взноса в ней выше и составляет 10-40%. Минимальный первоначальный взнос составляет 10%.

Оформить кредит можно на новое или подержанное авто, соответствующее следующим характеристикам:

Возраст отечественного авто на момент окончания действия кредитного договора должен составлять не больше 12 лет, иномарки – не больше 15 лет.
Стоимость автомобиля не должна превышать 8 млн. рублей.
Приобрести машину можно в дилерском центре партнеров бланка (их перечень можно посмотреть на сайте Сбербанк Онлайн).

Процентная ставка зависит от программы и составляет:

Повторным клиентам банка могут быть доступны привилегии – снижение процентной ставки на 2-3%. Также ставка может уменьшиться в случае оформления страховки от финансовых рисков.

Рассчитать автокредит можно на калькуляторе Сбербанка. Для того чтобы правильно рассчитать сумму ежемесячных платежей введите в форму на сайте цену авто, первоначальный взнос, срок кредита, ставку. Далее нажимайте кнопку “Рассчитать автокредит”.

Предоставление КАСКО не является обязательным, но отсутствие страховки может повышать переплату по кредиту.

Программа со ставкой от 0,01% в год

Требования к заемщику и документы

Компания предъявляет следующие требования к заемщикам, желающим получить кредит:

Наличие гражданства РФ с постоянной регистрацией в стране.
Возраст старше 21 года. К моменту окончания срока действия договора заемщик не должен быть старше 75 лет.
Официальное трудоустройство или ведение деятельности как ИП.

паспорт гражданина РФ;
второй документ на выбор: загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС.

паспорт гражданина РФ;
второй документ на выбор: загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС;
документ для подтверждения дохода: справка о доходах и суммах налога физлица или справка в свободной форме с заверенной работодателем копией трудовой книги.

Условия для ИП отличаются. Наряду с паспортом и вторым документом, удостоверяющим личность, для подтверждения дохода они могут предоставить один из следующих документов.

налоговая декларация (форма 3-НДФЛ);
налоговая декларация по единому налогу на вмененный доход;
декларация по налогу, уплачиваемому в соответствии с УСН;
декларация по единому сельскохозяйственному налогу.

Как оформить автокредит Сетелем Банка (СБЕР)

Для покупки авто необходимо проделать следующие действия:

Подайте заявку и дождитесь ее одобрения.
При одобрении, выберите автомобиль, который хотите купить, в салонах партнеров банка.
Соберите необходимые документы и подайте их специалисту банка.
Подпишите кредитный договор.
Внесите первый взнос.
Станьте счастливым обладателем новенькой машины.

До момента погашения займа автомобиль будет оставаться в залоге у банка. На протяжении трех недель после заключения договора нужно предоставить ПТС в региональное представительство банка или центр обслуживания. После внесения последнего платежа документ будет возвращен владельцу.

Заявка может быть подана как в отделении банка, так и в дилерском салоне, где вы планируете купить авто. Подавая ее в банке, вы не обязательно должны указывать марку машины. Можно выбрать ее уже после предварительного одобрения. Помимо этого клиенты Сбербанка могут подать заявку онлайн, используя личный кабинет “Сбербанк Онлайн” на официальном сайте банка или мобильное приложение СБОЛ:

Заполните все поля в электронной анкете, укажите желаемую сумму кредита и свой уровень дохода.
При одобрении заявки вы получите СМС с уведомлением об этом.
Затем нужно будет посетить отделение банка или салон партнера и подать полный пакет документов, необходимый по выбранной программе.

Подача онлайн заявки поможет сэкономить время. Учтите, что положительное решение будет действовать на протяжении 45 дней. Если в течение этого времени вы не купите автомобиль, придется оформлять заявку заново.

Преимущества автокредита через Банк Сетелем

Оформляя кредит в Сбербанке через Сетелем Банк, вы получите следующие преимущества:

Кредитные программы в Сетелем Банке позволяют максимально быстро и выгодно приобрести новый или подержанный автомобиль. Можно подать заявку онлайн и тем самым еще больше ускорить этот процесс. Список дилерских центров партнеров можно посмотреть на официальном сайте банка.

Найти диллерский центр рядом со мной

Процентные ставки по автокредитованию Сетелем Банка

Процентные ставки определяются исходя из тарифного плана и величины первоначального взноса.

Процентные ставки по наиболее популярным программам

Программа	% годовых
Экспресс	от 22
Классика	22,5 — 27,5
Автокредит с остаточной стоимостью	12,67 — 13,67
Форд	0,9 — 12,7
Хендай, КИА	от 12,67
Ауди, Шкода	от 12,17
Митсубиси, Джилли, Шевроле, Джилли	от 21,25
Лифан	от 21,75
Фольксваген, Лада	от 13,17
ГАЗ, УЗ-Деу, УАЗ	от 14,17

Требования к автомобилю и клиенту

В качестве кредитного объекта рассматриваются новые, либо поддержанные автомобили отечественного и иностранного производства массой до 3,5 тонн.

Обязательным условием является факт наличия российского гражданства и постоянной регистрации будущего автовладельца в регионе расположения офиса Сетелем Банка. Исключение составляют военнослужащие (им достаточно иметь временную прописку). При этом, срок временной прописки не должен истекать ранее срока автокредита.

Не менее решающими критериями являются:

кредитная история (при отрицательной — положительное решение по заявке исключено);
стаж (год и более, при этом — последние 6 месяцев в одной организации).

Возрастные ограничения: от 18 до 75 лет.

Оформление автокредита в Сетлем банке

Для оформления автокредита достаточно посетить автосалон. Специалист кредитного отдела примет на рассмотрение пакет документов и проконсультирует по вопросам кредитования.

Процедура приобретения автомобиля в кредит занимает не более часа и выглядит следующим образом:

Онлайн калькулятор стоимости автокредита от банка Сетелем

При планировании визита в автосалон, будущим автовладельцам рекомендуется произвести расчет итоговой стоимости автокредита.

Воспользовавшись функциями онлайн-калькулятора, можно ознакомиться со сведениями о сумме займа (с учетом страховок и дополнительного оборудования) и размере ежемесячных обязательных платежей.

Страхование жизни по автокредиту в Сетелем Банке

При автокредитовании оформляется и страхование жизни. Некоторое недовольство покупателей вызывает сумма страховых взносов, которая существенно превышает величину выплаты при наступлении страхового случая. Стоимость страхового полиса можно оплатить за счет заемных средств.

Заемщик вправе отказаться от страхования жизни.

Если покупатель в ходе составления кредитного договора не был осведомлен об оформлении полиса, то он имеет право в течение месяца отказаться от страховки.

Для отказа от услуги следует подать заявление по месту оформления автокредита (с указанием реквизитов для возврата стоимости страховки).

Как выплачивается долг

Клиентам Сетелем Банка предоставляется возможность осуществлять платежи без учета комиссии посредством терминалов и онлайн-системы Сбербанка.

Комиссия за перевод через платежные системы: Киви, Элекснет, Рапида и др. – составит 1%.

Не следует забывать, что вносить денежные средства на банковский счет — рекомендуется за 10 дней до наступления дня оплаты.

Досрочное погашение автокредита в Сетелем Банке: отзывы

Клиенты Сетелем Банка могут досрочно погасить долг в полном, либо частичном объеме.

При досрочном погашении долговых обязательств следует:

Подать заявление (через личный кабинет или колл-центр).
Перевести определенную сумму на банковский счет (величина суммы определяется банком и сообщается посредством смс).

При частичном погашении – дальнейшие условия кредитования будут пересмотрены (график и размеры платежей)

При полном погашении – обязательства перед Сетелем Банком будут прекращены.

В данном случае, опытные заемщики рекомендуют оформить документ, свидетельствующий о прекращении обязательств.

Отзывы клиентов Сетелем Банка на предмет досрочного погашения автокредита — носят положительный характер. Заемщики отмечают индивидуальный подход специалистов компании к пересмотру условий кредитования и возможность выбора наиболее комфортных схем платежей при досрочном частичном погашении.

Просрочка платежа

Размеры штрафов отражены в условиях договора автокредитования.

Если заемщик не пополняет счет в течение месяца со дня просрочки — Сетелем Банк вправе потребовать погасить долговые обязательства в полном объеме.

В случае игнорирования требований Сетелем Банка – спорные ситуации разрешаются в судебном порядке, либо с привлечением коллекторских агентств.

Мнения клиентов

По мнению владельцев кредитных автомобилей — при своевременной оплате обязательных взносов, проблем по обязательствам перед банком, не возникает. Удобный график платежей и комфортные способы оплаты — так же положительным образом влияют на мнение клиентов.

Никогда, НИКОГДА. не связывайтесь с этим так называемым банком. Просто ужас. При досрочном погашении сумма указывается все время разная. Причем чем дольше платишь, тем больше сумма погашения! Как так! Месяц назад в приложении смотрел сумму.

Всё очень неудобно

Банкоматов не имеет банк, поэтому нет никаких карточек данного банка, а соответственно и оплачивать кредит неудобно и накладно, так как банки посредники берут проценты. Колцентр тоже удивляет, так как при моём обращении в банк, тебе.

Обычный коммерческий банк

Я не сторонник кредитов, НО! В свое время брал автокредит. Договор оформляли в дилерском центре в Major Auto на новой Риге. Мой совет, когда планируете совершить крупную покупку, сначала возьмите образец договора, вам обязаны его.

плохой банк

Впервые решились с мужем на покупку машины, в салоне нам предложили оформить автокредит в данном банке, мы даже не думали, что об этом решении пожалеем уже через пол года!! Как говориться повелось на маленькую сумму.

Этот банк необходимо лишать лицензии. Никому не рекомендую. Будьте осторожны, берегите себя.

Манипуляция сотрудников, психологическое давление, угрозы. Ненадежный банк. Наличные не получала, деньги банк перевел в магазин за приобретенную вещь. Кредит оформила на 2 года. Через полгода досрочно погасила всю сумму. Долговых обязательств не имею. Спустя год.

Сетелем банк - [цензура]

Работа Сетелем банка заключается в [цензура] действиях при заключении автокредита. номер договора 04103827982 мне выставили штраф в размере 10000 руб. при покупке автомобиля мне сказали что ПТС хранится у владельца. Прошу отменить незаконный штраф в.

НИ В КОЕМ СЛУЧАЕ!

Никогда не пользуйтесь кредитными продуктами данного банка! НИКОГДА! Допустили хотя бы день просрочки - Вам не дадут спокойной жизни. -Звонки с разного вида угрозами - с телефона-автоинформатора - 15-20 в день. Вплоть до момента погашения.

Если есть лишние деньги вам в этот банк.

В декабре решил купить машину форд фокус внес предоплату машина была, но птс не было, как заверяли менеджеры через неделю я уеду на новеньком авто но прошел месяц машины нет, у меня в этот периуд.

Не ходите дети в Африку гулять.

Год назад я имел неосторожность взять автокредит в Сетелеме. Машину купил, перевод денег банку настроил, про банк забыл. Прошёл год. Купил КАСКУ и уснул спокойно ;) И тут внезапно посыпались СМС о том, что платить.

Не сотрудничайте с этим банком!

необязательные, система погашения не срабатывает, положительные остатки забирают себе, переводов со счета нет , кроме как по реквизитам банка

Посоветую всем - не сотрудничайте с этим банком. Мое с ними взаимодействие состоялось при покупке нового авто. Консультант умышленно на словах вводила в заблуждение. А когда мы подписывали документы в 22-00 - уверяла, что то.

Отвратительно

Навязывают страхование жизни, уверяя что потом легко отказаться! А без него не одобрят кредит. Вводят в заблуждение что отказываться нужно через Сетелем. На практике умалчивают что оказываться от страховки нужно в сбербанк страховании. Вот что.

не рекомендую

Брала автокредит в Сетелем банке. Обслуживание клиентов оставляет желать лучшего. На второй год обслуживания отправила полис КАСКО по указанной почте, банк его не получил и через месяц мне пришло уведомление о том, что мне начислен.

[цензура]!

НИКОМУ НЕ СОВЕТУЮ СВЯЗЫВАТЬСЯ С ЭТИМ БАНКОМ! СИДЯТ [цензура] И ДЕЛАЮТ ВСЁ ДЛЯ СВОЕЙ НАЖИВЫ! ВСЁ ЧЕЛОВЕЧЕСКОЕ ДЛЯ НИХ ЧУЖДО! СВЯЗИ С ОПЕРАТОРОМ У НИХ НЕТ! ДО НИХ ДОСТУЧАТЬСЯ НЕВОЗМОЖНО! СЕЙЧАС В КРАТЦЕ ОПИШУ СИТУАЦИЮ.

ХОТИТЕ "ГЕМОР" - БЕРИТЕ КРЕДИТ

Отправил копию КАСКО через сайт. Никакого подтверждения, никаких следов того что я это делал не остаётся (как удобно, правда?). Через 4 месяца меня оштрафовали на 10000р. без каких-либо уведомлений. Доказать ничего не возможно. Прикрылись со.

Банк как банк

Хорошее отношение, дали всю информацию, быстрое обслуживание, оплачивать можно онлайн, есть личный кабинет

Вот читаю я отзывы и понимаю, что некоторые люди берут кредит и не читают договор. Я являюсь клиентом этого банка и знаете, сотрудники вежливые, оформили быстро, все рассказали. Дали всю информацию где и как оплачивать(каналы.

я довольна

Брали автокредит без КАСКО. Про данный банк узнала в автосалоне. Выбрпли из-за низкой стоимости полиса страхования жизни. Дома начитавшись отзывов о банке сильно перепугались, и решили погасить кредит досрочно. Заявку оставили на сайте в личном.

Халатная работа сотрудников!

Худший банк

Брала автокредит в этом банке и была разочарована, когда хотела закрыть кредит рефинансированием! Банк перечислил сумму, указанную в справке о досрочном погашении, началась проблема со списанием денежных средств, оказывается списание происходит через месяц, а за.

Крайне плохая работа банка

Не буду снова распинаться, отсутствие тех поддержки, отсутствие офисов, отсутствие нормального приложения, поступление средств сутки, частичное погошение кредита не раньше МЕСЯЦА после подачи заявки…

В банке абсолютно отсутствует тех поддержка клиентов 1) на звонки отвечает ТОЛЬКО робот (то есть если у вас случилась неординарная ситуация, вы просто ее не сможете оперативно решить) 2) если у вас случилась такая ситуация.

банк не понравился

два года назад взял в этом банке авто кредит и было всё хорошо но в нашей стране нет инфляции цены растут а доходы население падают . два года отплатил всё хорошо но пришёл к тому.

Читайте также: