Росгосстрах стоит ли страховать автомобиль

Обновлено: 25.04.2024

На что жалуются автомобилисты

— Я попадал в мелкую аварию три года назад, но из-за ошибки страховая подняла мой КБМ дополнительно из-за того, что наемный водитель совершил ДТП на принадлежащей мне маршрутке и вместо него этот инцидент записали на мой счет, — рассказывает Андрей. — В результате мой КБМ возрос до 1,4: сейчас я пытаюсь оспорить это решение, но суть не в этом. В сентябре я, как обычно, пришел страховаться в офис АСКО, что делаю уже лет пять или шесть, и обнаружил там большую очередь прямо на улице, а потом оказалось, что я вообще стал персоной нон-грата.

В первый день достояться Андрею не удалось. На следующий он пришел в полседьмого утра и с горем пополам часам к 11 утра попал в офис, где, внеся его данные в компьютер, оператор сообщила, что система зависла.

— Вот знаете, ощущение, что просто сидит и лжет в глаза! — возмущается Андрей. — Как система могла зависнуть именно на мне, а потом внезапно развиснуть и продолжить работать на других клиентах? На это мне ответили: можете ругаться, сколько хотите, делу это не поможет.

— Эта ситуация возмутительна, потому что страхование по ОСАГО — не моя прихоть, а обязанность, установленная законом, — говорит Андрей. — Я всё равно добьюсь оформления полиса, потому что это стало делом принципа. Но подозреваю, что далеко не все автомобилисты настойчивы, а значит, мы просто получим растущее количество водителей без страховок.

Страховые не имеют права отказывать в продаже полиса ОСАГО обратившимся клиентам. Для аварийных категорий клиентов страховые могут устанавливать повышенный базовый тариф, плюс часть параметров учитывается коэффициентами, например аварийность — с помощью КБМ, неопытность водителя — коэффициентом возраста и стажа. Год назад состоялась очередная реформа ОСАГО, которая позволила страховым более гибко подходить к формированию цены полиса и увеличила максимальную его стоимость.

Что говорят в страховой

Отчасти нестабильность работы страховой базы объясняется недавним запуском новой версии системы АИС ОСАГО (ее называют АИС ОСАГО 2.0), из-за чего, по данным Банка России, действительно возросло число жалоб со стороны клиентов.

Проблема набирает обороты

Как бороться со строптивыми страховыми

Исполнительный директор Российского союза автостраховщиков Сергей Ефремов рассказал, что до него доходят жалобы из разных регионов, как правило, от водителей такси. При этом он обрисовал алгоритм действий в случае отказа страховой:

— Договор ОСАГО публичный, поэтому ни одна компания не имеет права лишать клиента возможности оформить полис, если он явился в компанию лично (при обращении по почте на это дается месяц), — рассказал Сергей Ефремов. — Если же отказ происходит, пишите заявление на имя руководства страховой с требованием оформить полис и в случае отказа настаивайте на письменном обосновании его причин, после чего направляйте жалобу в РСА и Банк России.

Разговор с представителем страховой лучше записывать на смартфон. Как правило, видя настырного клиента, страховые идут на уступки и выдают полис в соответствии с законом.

Сергей Ефремов добавляет, что молодые водители действительно являются убыточной категорией для страховых, но это отчасти учтено повышенными коэффициентами стажа и возраста.

За езду без ОСАГО можно попасть под арест

Параллельно входит в моду арест водителей, которые ездят без ОСАГО. На днях глава ГИБДД России Михаил Черников в ответ на запрос депутата ЛДПР Ярослава Нилова подтвердил законность такого подхода. О подобном прецеденте мы рассказывали недавно — автомобилиста обвинили в невыполнении законного распоряжения сотрудника полиции, за что по части 1 статьи 19.3 КоАП ему грозило наказание вплоть до ареста на 15 суток. В том случае он отделался штрафом в 3000 рублей.

Позже в фокус внимания СМИ попали еще два похожих инцидента, закончившиеся реальным арестом: в одном случае — на двое суток, в другом — на семь.

К чему привели прошлые кризисы ОСАГО

Сложности с покупкой полиса, обострившиеся в 2014 году, повлекли масштабную реформу ОСАГО, которая прошла в два этапа. Так, в 2014–2015 годах базовый тариф, неизменный в течение 10 лет, подняли с 1980 рублей до 3432–4118 рублей, то есть впервые ушли от жесткого ценообразования. Стоимость полисов выросла примерно двукратно, но это не помогло: в 2016-м рынок опять столкнулся с дефицитом.

Если агент оформляет вам полис ОСАГО от руки, на бланке зеленого цвета и требует оплату только наличными, не связывайтесь с ним. Обманет. О признаках мошенничества при страховании автогражданской ответственности "РГ" рассказали в Главном управлении Банка России по Центральному федеральному округу.

Насторожить должны оплата только наличными, низкая стоимость полиса и его заполнение от руки. Фото: Роман Игнатьев/ "Комсомольская правда"

Без вины виноватые

Наш читатель, молодой автолюбитель из Тулы Андрей оформил ОСАГО в электронном виде через интернет. Однако полис оказался фальшивым. Пришлось покупать новый полис и заплатить 800 рублей штрафа за езду без страховки.

Жителю Калуги Игорю Константиновичу повезло еще меньше: он узнал, что его полис фальшивый, когда стал виновником аварии. Пришлось возмещать ущерб из своего кармана. Такое бывает: мошенники оформляют полисы на фальшивых бланках.

Используют, например, настоящие бланки, но фирмы-страховщика, которая уже закрыта. Заполняют полис с ошибками, чтобы потом признали недействительным. В интернете открывают фальшивые сайты. При расплате картой могут завладеть ее реквизитами.

Восемь правил покупки

Чтобы не купить фальшивый полис ОСАГО, заместитель начальника Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу Ирина Тимоничева советует соблюдать несколько правил.

Первое. Проверьте лицензию. Страховщик не вправе продавать полисы, если его лицензия отозвана, приостановлена или ограничена. Узнать, имеет ли компания лицензию, можно на сайте Банка России www.cbr.ru. Скачайте таблицу "Субъекты страхового дела", найдите там нужную компанию и сверьте.

Также наличие лицензии можно проверить онлайн с помощью "Справочника участников финансового рынка" (официальная информация Банка России). Можно проверить на сайте финансовой культуры: fincult.info.

Правило второе. Покупайте в надежном месте. В офисе продаж или на официальном сайте.

Правило четвертое. Проверяйте адресную строку в браузере, в том числе при переходе на другие страницы сайта. Возникли сомнения? Прежде чем оплатить полис, позвоните в страховую компанию и все выясните.

Правило пятое. Полис в бумажном виде можно приобрести у страхагента, уполномоченного на заключение договоров ОСАГО. Чтобы избежать возможных неприятностей, проверьте наличие документов, например, заверенной копии договора об оказании услуг.

Действует агент на основании договора со страховщиком и доверенности на заключение договоров от имени компании. Также клиент вправе потребовать паспорт и сверить паспортные данные с содержанием других документов.

Правило шестое. Постарайтесь связаться со страховой компанией, интересы которой представляет агент, и убедитесь, что в ее штате есть такой сотрудник. На официальном сайте компании также должна присутствовать информация о сотрудниках.

Правило седьмое. Электронный полис ОСАГО приобретайте сами на сайте страховой компании. Не давайте посредникам доступ к вашему личному кабинету и персональной информации.

Правило восьмое. Проверьте полис. Уже больше года на каждом полисе, оформленном на бумажном бланке, в правом верхнем углу ставится QR-код. Это дополнительная защита от подделки. Считайте QR-код (например, с помощью специального приложения на смартфоне) и посмотрите название страховой компании, номер полиса, дату выдачи и срок его действия. Обязательно проверьте также марку, модель, VIN-код и госномер вашей машины. Если найдете хотя бы одну ошибку, не приобретайте полис - он не защитит вас от убытков в случае аварии по вашей вине.

Полисы ОСАГО можно также проверить на сайте РСА. Там вы узнаете, какой страховой компании он принадлежит и действует ли ее лицензия. Если полис не значится в реестре РСА, немедленно обратитесь в полицию и оформите новый страховой полис.

Как узнать сайты-клоны

Следует помнить, что закон запрещает оформлять электронные полисы через посредников, это право предоставлено только самим страховым компаниям, напоминает Ирина Тимоничева.

Список страховщиков, которые могут оформлять электронные полисы, опубликован на официальном сайте РСА.

Обычно фальшивый сайт имеет дизайн, схожий с оригиналом. Название домена отличается от настоящего на одну или несколько букв. Узнать адрес настоящего сайта можно на официальном сайте Банка России.

Одним из признаков обмана является оплата полиса онлайн, через электронный кошелек. Настоящие страховые компании проводят ее через банк

С недавнего времени в поисковой системе "Яндекс" введена маркировка сайтов страховых компаний. Она представляет собой синий кружок с галочкой и надписью "ЦБ РФ". Увидеть значок можно в выдаче поиска напротив названия компании. Маркировка подтверждает, что это официальный сайт организации.

Иногда мошенникам удается создать возможность перехода с настоящего сайта на фальшивый. Помните, что при переходе на новые страницы ресурса меняться должны только последние буквы в адресной строке.

Одним из признаков обмана является оплата полиса, оформляемого онлайн, через электронный кошелек. Настоящие страховые компании обычно проводят оплату через банк.

Приметы фальшивок и мошенников

Конечно, не стоит думать, что все страховые агенты - непременно мошенники. Но осторожность не помешает. Иногда защититься от преступника помогает простая наблюдательность, утверждает Ирина Тимоничева.

Не стоит относиться к оформлению полиса невнимательно. Ведь речь идет о вашей финансовой безопасности.

Зачем оформлять страховку

Сегодня сложно найти водителя, который относится к оформлению автополиса наплевательски. Плотность автомобильного потока на дорогах страны возрастает с каждым годом. Это значит, что вероятность попасть в аварию тоже не уменьшается. А если добавить ко всему сказанному стоимость запасных частей для ремонта и услуги мастера в автосервисе, оформление полиса покажется не такой уж и блажью.

Существует два вида страховок: добровольная и принудительная.

Что выбрать - ОСАГО или КАСКО

Те, кто задает подобный вопрос, так и не разобрались в ситуации. В отношении ОСАГО он вообще не должен возникать. Обязательное страхование авто оттого и называется обязательным, что не оформить его нельзя. Это незаконно.

А вот с КАСКО ситуация немного иная. Оформлять такой полис или нет, каждый автовладелец решает самостоятельно. Этот вид страховки покрывает расходы на ремонт уже вашего авто, и только вы можете решить, нужно вам это или нет.

Преимущества КАСКО

оплату полиса можно осуществлять частями;
страховой документ не содержит особых требований к месту нахождения машины в ночное время;
справочную информацию по любому вопросу можно получить круглосуточно;
при расчете полученного ущерба степень изношенности автомобиля во внимание не берется;
компания имеет аккредитацию в крупнейших банках страны (важно при оформлении авто в кредит);
на выбор предлагается большое число станций техобслуживания (аккредитованных).

Существует три наиболее популярных пакета автострахования:

Условия оформления ОСАГО

паспорт;
водительское удостоверение каждого из лиц, допущенного к управлению ТС;
паспорт ТС или свидетельство о регистрации;
карта диагностики авто.

Последний пункт необязателен только для новых автомобилей (3 года, включая год выпуска), остальные же должны проходить ТО.

Договор не обязательно заключать на целый год, да и водитель может быть не один. Допускается оформлять такие полисы:

с ограниченным/неограниченным списком водителей;
на любой период от 3 месяцев или на год;
на несколько дней для следования к месту постановки авто на учет.

Для того чтобы правильно заполнить все поля формы полиса, вам необходимо приготовить такие документы:

паспорт страхователя (того, на кого оформляется полис);
паспорт владельца машины (если это разные люди);
свидетельство о регистрации или паспорт ТС;
права всех лиц, которые будут допущены к управлению машиной;
диагностическая автокарта (техосмотр).

Преимущества

После выполнения всех необходимых действий на электронный адрес, указанный в момент регистрации, придет такой набор файлов:

Тарифы на ОСАГО

Как бы вы ни хотели сэкономить, все равно придется оформлять страхование авто. Цены тут устанавливает государство. При их формировании учитываются такие параметры:

год выпуска автомобиля;
его пробег;
наличие и длительность безаварийного вождения;
число лиц, которым разрешено сидеть за рулем;
место постоянной регистрации ТС.

Отзывы

При таком огромном количестве офисов по всей стране контролировать каждого отдельно взятого сотрудника бывает непросто. Но специальные отделы, созданные в этой компании, оперативно рассматривают претензии клиентов и быстро устраняют возникающие недоразумения.

Многие люди сегодня задумываются над тем, чтобы оформлять страховой полис в компании Росгосстрах. Отзывы по ОСАГО являются достаточно противоречивыми, тем более что многие люди не прибегали к помощи специализированных страховых компаний, так как им просто важно, чтобы страховой полис постоянно находился у них в бардачке. При этом многие люди даже не знают о том, как действовать после наступления страхового случая.

Что это такое?

Когда речь заходит об обязательном страховании, многим вспоминается Росгосстрах. Отзывы об ОСАГО, а также широкая рекламная компания сделали бренд достаточно узнаваемым, но при этом многие задумываются над тем, нужен ли им вообще этот полис и стоит ли его оформлять именно в этой компании.

ОСАГО является обязательным полисом страхования для любого владельца транспортных средств. Главной особенностью данного страхового полиса является то, что возмещение ущерба и убытков, причиненных транспортному средству или же здоровью его пассажиров, осуществляется в том случае, если застрахованное лицо является виновником ДТП. Тарифы по данному полису устанавливаются государством, и если у водителя отсутствует данный полис, то на дороге ему появляться запрещено. Другими словами, все компании предлагают (или, по крайней мере, обязаны предлагать) одинаковую стоимость, и не обязательно обращаться в Росгосстрах. Отзывы об ОСАГО множества других компаний достаточно часто являются отрицательными, но и в принципе сейчас ситуация в страховом бизнесе обстоит таким образом, что без каких-либо проблем добиться выплат не всегда получается.

Как происходит выплата?

Самый важный момент, который нужно усвоить касательно ОСАГО – это то, что данным полисом регулируются возмещение ущерба и убытков, которые конкретно вы причинили каким-либо третьим лицам, будь это транспортное средство или же жизнь и здоровье тех пассажиров, которые в нем находились. Страхуя свою гражданскую ответственность, по случаю виновности вы полностью лишаетесь каких-либо забот касательно нанесенного ущерба, и именно такой вариант страховки предоставляет Росгосстрах. Отзывы об ОСАГО говорят о том, что обязательное оформление полиса является достаточно важным, так как убытки невиновного лица могут быть восстановлены в максимально короткие сроки.

В данном случае автомобиль застрахованного лица, а также его жизнь, здоровье или же имущество никаким образом не защищены данным страховым полисом. Компенсация ущерба, понесенного лично вами, уже будет осуществляться за свои деньги или же, в случае оформленного полиса КАСКО, страховой компанией. Именно по этой причине нет никаких причин сомневаться в том, нужно ли оформлять данный полис, осталось только выбрать – делать это в какой-то определенной компании или идти на предложение, которое делает страховая компания Росгосстрах. Отзывы по ОСАГО говорят о том, что оформление КАСКО в дополнение должно осуществляться в любом случае.

У любого водителя должен присутствовать собственный полис ОСАГО или же, как минимум, он должен быть вписан в такой полис. Данное правило действует даже в том случае, когда просто осуществляется перегон автомобиля от автосалона до места регистрации, и единственным исключением в данном случае являются ситуации, когда в полисе ОСАГО отсутствуют ограничения на количество лиц, которые могут управлять автомобилем, и такой вариант тоже предоставляет страховая компания Росгосстрах. Отзывы по ОСАГО данного типа говорят о том, что в принципе рядовому автовладельцу в нем нет никакой необходимости.

Если у вас нет собственного полиса ОСАГО, у вас нет права выезжать на дорогу, и при этом вы даже не сможете зарегистрировать свой автомобиль в ГИБДД. Помимо всего прочего, серьезные неприятности такого водителя ожидают в том случае, если в случае ДТП он просто не сможет предоставить данный документ.

Страховые выплаты

В соответствии с действующим законодательством полностью регламентируются определенные стандарты компенсации ущерба той стороне, которая понесла убытки из-за ДТП или же возникновения какого-либо другого страхового случая, то есть в данном случае правила устанавливает не сам Росгосстрах. Отзывы по выплатам ОСАГО говорят о том, что не всегда это соблюдается, и нередко компенсации являются ниже соответствующих.

Законом устанавливается максимально возможная граница выплат по ОСАГО, в границах которой страховая компания должна будет полностью перечислить пострадавшему лицу компенсацию или же провести за свой счет восстановительный ремонт автомобиля до его изначального вида.

Также в соответствии с действующим законодательством предусматривается ряд условий, при которых ущерб, нанесенный по вине застрахованного лица, просто не может быть компенсирован при помощи страхового полиса компании Росгосстрах. Отзывы по ОСАГО (Москва) часто говорят о том, что нужно заранее разбираться в таких тонкостях для того, чтобы требовать от страховой компании выплаты, будучи уверенным в своей правоте.

Стоимость

В отличие от КАСКО, цена которого может значительно отличаться в разных компаниях в зависимости от проводимой ими ценовой политики, стоимость ОСАГО является фиксированной и определяется в соответствии с коэффициентами и тарифами, определяющимися государством. По сути, данное правило является гарантией того, что у страховых компаний нет возможности занижать или же завышать стоимость данного полиса, даже если оформляется автострахование ОСАГО (Росгосстрах). Отзывы говорят о том, что в принципе компания соответствует данному требованию, но, как говорилось выше, для повышения стоимости часто навязчиво предлагают воспользоваться дополнительными услугами.

Сама по себе цена ОСАГО для каждого конкретного водителя определяется отдельно, и в данном случае учитывается марка страхуемого автомобиля, стаж вождения со стороны владельца транспортного средства, регион, где автомобиль будет эксплуатироваться, а также множество других расчетных моментов. На каждый отдельный показатель устанавливается индивидуальный понижающий или повышающий коэффициент, объем которого достаточно жестко регламентируется всевозможными правительственными постановлениями.

Как работает полис?

Рассмотрение заявок о возмещении ущерба со стороны страховой компании рассматривается на протяжении не более чем 20 дней, и это важно учитывать при оформлении полиса, а также если вам предстоит суд с Росгосстрахом (ОСАГО). Отзывы владельцев такого полиса говорят о том, что нередко слишком длительное затягивание рассмотрения случая в конечном итоге приводит к тому, что у компании гораздо проще становится отсудить выплату в полном размере, если ранее она отказывалась ее предоставлять. При этом не стоит забывать о том, что за каждый день просрочки страховая компания должна будет выплатить штраф, составляющий 1/75 часть от рефинансирования ЦБ от суммы нанесенного ущерба.

Ограничения, которые вводятся на верхнюю планку страховых выплат, часто приводят к тому, что не может покрыть всей суммы ущерба полис ОСАГО Росгосстрах. Отзывы иногда отмечают, что если последствия аварии являются слишком разрушительными, то в таком случае всю разницу между нанесенным ущербом и выплатой от страховой компании придется восстанавливать самостоятельно. Именно по этой причине рекомендуется дополнительно оформлять также еще один полис ДСАГО, который позволяет расплатиться в любой ситуации.

Все ли так просто?

Также стоит отметить тот факт, что в любом случае эксперты рекомендуют выбирать полисы с ограниченным кругом лиц в страховке, так как это позволяет существенно сэкономить на оформляемом полисе.

В чем преимущества Росгосстраха?

Сама по себе компания занимается в данной сфере уже на протяжении более 90 лет, поэтому гарантирует предельно доступное и качественное страхование вне зависимости от того, что вас интересует – ДСАГО, КАСКО или страховка ОСАГО. Росгосстрах, отзывы это подтверждают, в принципе осуществляет выплаты практически всегда, но есть масса проблем касательно суммы, а также всевозможных скидок и дополнительных услуг, первые из которых не учитываются, а вторые – навязываются, но редко предоставляются.

Недавно компания запустила функцию электронного оформления полиса и поддержки клиентов. Это также отмечают отзывы о компании Росгосстрах. ОСАГО в данном случае содержит электронную подпись и впоследствии будет считаться действительным точно так же, как и стандартный бумажный документ, достаточно его просто распечатать.

Как оформить?

Даже если вы ранее уже страховались в компании по ОСАГО, вы можете приобрести повторно данный полис, получив электронный документ через официальный сайт компании. Достаточно просто заполнить данные, зарегистрироваться в личном кабинете и провести оплату заказа, после чего вам будет предоставлен электронный полис. Помимо этого, компания предоставляет также своим клиентам возможность оформлять ОСАГО онлайн, но при этом получать впоследствии бумажный документ уже в одном из офисных представительств в вашем городе.

Стоит отметить тот факт, что на данный момент покупка онлайн страхового полиса с возможностью дальнейшего бумажного документа предусматривается исключительно для жителей столицы и Санкт-Петербурга, включая области этих городов.

Если вы не привыкли пользоваться компьютером или не предпочитаете такой вариант общения, то в таком случае вы можете посетить один из многочисленных офисов по всей стране вне зависимости от того, в каком городе вы находитесь. Помимо всего прочего, компания также предоставляет услугу вызова страхового агента в офис или же на дом, который ответит на любые ваши вопросы, а также оформит страховку на месте в случае необходимости. Также вы можете расспросить про выплаты по ОСАГО при ДТП (Росгосстрах). Отзывы, конечно, расскажут вам больше подробностей касательно всей процедуры, но у агента вы сможете узнать основные правила, а также прочитаете особенности оформляемого вами договора.

Стоит отметить, что, оформляя страхование, вы не просто получаете какую-то бумагу, а имеете право на получение выплаты в том случае, если вы стали виновником ДТП. Онлайн сервис компании позволяет сделать данный процесс максимально комфортным и быстрым, так как через свой аккаунт на официальном сайте всегда можно проверить статус выплатного дела или же внести заявление о том, что наступил страховой случай.

Полезные изменения законодательства

Есть несколько полезных изменений законодательства, которые нужно учитывать в процессе оформления полиса:

Данные правила действуют даже в том случае, если вы будете оформлять не в компании Росгосстрах ОСАГО. Отзывы клиентов говорят о том, что за соблюдением каждого отдельного правила нужно будет следить максимально внимательно для того, чтобы в случае каких-либо судебных разбирательств вам было гораздо проще отстаивать свою правоту.

Сам по себе полис ОСАГО является обязательным, поэтому оформлять его вам нужно будет в любом случае вне зависимости от того, выберете вы Росгосстрах или же любую другую компанию. В данном случае важно определиться с тем, чтобы выбрать действительно надежного страховщика, который будет готов разбираться в каждом отдельном случае и выплачивать деньги в соответствии с законодательством.

В любом случае рекомендуется покупать полисы только в действительно известных компаниях, так как статистика показала, что приблизительно 2% от общего количества полисов являются поддельными (источник – Росгосстрах, ОСАГО, ОМСК). Отзывы часто говорят о том, что в случае приобретения полиса в неизвестных компаниях вы можете в итоге потерять массу сил, нервов и времени в том случае, если при возникновении дорожно-транспортного происшествия обнаружится неправильное или недействительное оформление страхового полиса.

Если вы не уверены в подлинности своего страхового полиса, вы можете проверить его даже в онлайн режиме через официальный сайт РСА.

И помните, что ОСАГО не защищает ваш автомобиль, он защищает только вашу ответственность перед остальными водителями. Именно поэтому лучше отдельно оформлять также дополнительный страховой полис КАСКО.

Читайте также: