Рефинансирование автокредита в втб 24 условия

Обновлено: 26.04.2024

Рефинансирование автокредита в ВТБ 24 или перекредитование займа на покупку автомобиля, взятого в другом банке – это одна из услуг, предоставляемых ВТБ 24. Банк осуществляет рефинансирование с минимальными требованиями к потенциальному претенденту и с выгодной процентной ставкой.

Выплаты автокредитов не для всех граждан протекают безболезненно, у некоторых финансовое положение по разным причинам меняется в худшую сторону. Рефинансирование же облегчает участь заемщиков, которые получают послабление в виде снижения высокой процентной ставки и продления срока кредитования.

Условия рефинансирования автокредитов

Рефинансирование автокредита в банке ВТБ 24 – условия, которые распространяются на перекредитование:

Минимально по сроку перекредитоваться можно на 6 месяцев, максимальный срок составляет 5 лет.

Рефинансировать автокредит ВТБ 24 – процентные ставки:

минимальная процентная ставка – 13,5%, если сумма, выделяемая банком на рефинансирование, составляет 600 тыс. рублей и выше;

при сумме на автокредит до 600 тыс. рублей процентная ставка находится в диапазоне 14-17%.

У соискателя на рефинансирование должна быть незапятнанная кредитная история.

Оформление сделки осуществляется только в российских рублях.

Погашение долгового обязательства клиент будет осуществлять аннуитетными (фиксированными) платежами.

Автокредит, как правило, предусматривает обременение приобретенного в кредит автомобиля под залог банку-кредитору. Когда заемщик оформляет рефинансирование кредита на авто в ВТБ 24, сумма, выданная по программе, идет на погашение долгового обязательства в то кредитно-финансовое учреждение, где изначально были выданы деньги на покупку авто. Погашение кредита влечет за собой освобождение обремененного транспортного средства из-под залога, которое тут же переходит под залог в ВТБ 24. Взамен старого, клиент получает новый кредитный договор с графиком выплат уже в банке ВТБ 24.

Плюсы и минусы

Выгодно ли рефинансировать автокредит в ВТБ 24? Подобный вопрос нередко появляется на соответствующих форумах.

Давайте сначала разберем плюсы рефинансирования автокредитования ВТБ 24. Итак, клиент получает:

уменьшение суммы общей переплаты и снижение ежемесячных выплат;

если сумма, выданная банком по программе рефинансирования, больше долга по кредиту, оставшиеся средства клиент может потратить по своему усмотрению;

здесь можно консолидировать сразу 6 займов, одним из которых является кредитный продукт на покупку автомобиля;

получить одобрение можно с минимальным пакетом документов. Сбор тех справок и бумаг, которые требует банк, не составит для заемщика проблемы (при условии, что рефинансируется только автокредит);

минимальная процентная ставка по автокредиту ВТБ 24 сегодня на рефинансирование составляет 13,5%.

Теперь рассмотрим основные минусы рефинансирования автокредита:

кредитно-финансовая организация рефинансирует только те займы, которые были выданы в отечественной валюте;

если автокредит рефинансируется одновременно с другими займами, пакет документов для соискателя увеличивается;

досрочное погашение долгового обязательства в банке-кредиторе чревато для заемщика штрафными санкциями в виде дополнительных процентов;

если клиент оформлял автокредит с поручительством, созаемщик может не дать свое согласие на перекредитование.

Список документов

При любом кредите (рефинансируемых нескольких или одном) лицу, подающему заявку на участие в программе, необходимо представить пакет документов:

Паспорт гражданина РФ с постоянным местом регистрации.

Одну из справок (на выбор соискателя), подтверждающую размер доходов за последние полгода:

в свободной форме;

по форме ВТБ 24.

Уведомление из банка-кредитора о сумме остатка задолженности и процентной ставке.

Страховой полис (СНИЛС).

Банк оставляет за собой право в некоторых случаях потребовать дополнительные документы.

Как расчитать выгоду?

Рассчитать выгоду перекредитования потенциальный клиент может на официальном сайте банка в режиме онлайн. Эту услугу банк предлагает бесплатно. Как только вы введете все необходимые параметры вашего кредита, программа мгновенно выдаст на монитор результат. В режиме онлайн пользователь может менять условия, добавляя другие кредиты и получая информацию о выгоде.

Ежегодно автокредиты становятся все более доступными для широких масс населения. С их помощью можно приобрести новый или поддержанный автомобиль. Кредитная линия открывается с внесением первоначального взноса или без него. Получить выгоду можно не только при покупке машины в кредит, но и позже, пройдя процедуру рефинансирования.

При помощи программы рефинансирования от ВТБ 24 заемщик может существенно снизить размер ежемесячных выплат или уменьшить срок конечного расчета с банком. Обратиться к услугам ВТБ 24 могут действующие и потенциальные клиенты, которые отвечают требованиям банка.

Что такое рефинансирование?

Среди огромного количества кредитных предложений отдельной позицией выделяется программа рефинансирования, которая предлагает снизить финансовую нагрузку по уже имеющимся у заемщика обязательствам. Довольно часто граждане просто не понимают, что это за услуга и в чем ее преимущества, поэтому не используют ее как выгодный экономический инструмент.

Рефинансирование – это перекредитование уже существующих займов. Заемщик получает новый кредит для погашения уже действующей ссуды. Эта программа позволяет выплатить досрочно один или сразу несколько кредитов. Плательщик может объединить автокредит с другими потребительскими займами. Такой подход позволит ему выплачивать ежемесячные взносы в одном месте, серьезно сэкономив время на разрозненные платежи. Но это не единственный плюс этого предложения.

При помощи рефинансирования можно:

Уменьшить размер ежемесячных выплат. Снижение кредитной нагрузки становится возможным по причине уменьшения процентной ставки и/или увеличению срока выплат.
Снизить сумму переплаты за весь период пользования заемными средствами. Уменьшение расходов достигается за счет снижения процентной ставки и/или снижения срока выплат.

ВТБ 24 предлагает выгодные условия перекредитования, которые помогут снизить не только ежемесячную сумму взносов, но и общую переплату по оформленному автокредиту.

Каковы условия перекредитования?

ВТБ 24 рефинансирует автокредиты сторонних банков на выгодных для заемщиков условиях. Для обращения к услуге перекредитования необходимо соответствовать нескольким общим критериям:

автокредит открыт не менее шести месяцев назад;
до конца срока выплаты осталось более полугода;
платежи выплачивались добросовестно, просрочек и задержек по оплате нет.

При обращении в банк заявитель может рефинансировать действующий автозайм на таких условиях:

Срок выплаты перекредитованной суммы от 1 года до 5 лет.
Сумма оформляемой ссуды может варьироваться от 300 тысяч до 3-х миллионов рублей.
Дополнительно можно взять сумму наличными на любые нужды.

Автокредит рефинансируется только в российских рублях. Расчет выплат производится по принципу фиксированных (аннуитетных) платежей. Процентная ставка варьируется от 6 до 14,5%. Она устанавливается по следующему принципу:

6% для тех заемщиков, которые при рефинансировании страхуют автомобиль на весь срок погашения кредита;
11%, если страховка оформляется всего на один год;
11,5%, при отказе от оформления страховки.

Каким образом осуществляется рефинансирование?

Процедура рефинансирования широко используется большинством кредитных учреждений. Она имеет очень много со стандартной программой кредитования, но есть отличительные особенности, которые делают ее уникальной.

Перекредитование на первый взгляд схоже с оформлением потребительского займа:

Отсутствие большого количества требований к заявителю.
Быстрое рассмотрение заявки.
Возможность подбора индивидуального срока выплаты и размеров займа.
При необходимости получение дополнительных наличных денег сверх рефинансируемой суммы.

Отличия рефинансирования заключаются в том, что деньги на погашение автокредита не выдаются заемщику на руки. Расчет с предыдущим займодателем производится ВТБ 24 самостоятельно. После подписания кредитного договора банк направляет средства в то учреждение, где ранее был оформлен автокредит. Таким образом, у заемщика не возникает соблазна придать ссуде нецелевое значение. Если размер кредита превышает сумму перекредитования, то разница выдается получателю на руки.

Как только денежные средства перечисляются бывшему займодателю, автомобиль освобождается из-под залога. ВТБ 24 обременяет транспортное средство, со своей стороны. Снятие залоговых обязательств производится по факту погашения оформленной ссуды.

Какие документы понадобятся?

Для перекредитования в ВТБ 24 заявителю потребуется предоставить документы:

подтверждающие его личность;
выписку из банка, в котором оформлен автокредит.

ВТБ 24 рефинансирует автокредиты охотно, не требуя от заявителя огромного пакета бумаг. Гипотетическому получателю не потребуется брать справки с работы, подтверждать свой стаж или уровень своего дохода. Все это было сделано ранее при получении автозайма. Если предыдущий банк одобрил сделку, а сам заемщик не нарушал условия ежемесячного погашения, то сомневаться в его платежеспособности не приходится. Для клиентов такой подход очень удобен, так как серьезно упрощает процедуру.

Для рефинансирования в ВТБ 24 понадобится всего два документа, удостоверяющих личность. Первый – паспорт РФ с отметкой о постоянной регистрации на территории страны. Второй может быть выбран из предлагаемого списка:

Загранпаспорт.
Водительские права.
Военный билет.
Служебное удостоверение, если заявитель служит в МВД, ФСБ, таможне и т.д.

Что касается справки из банка, то она должна содержать в себе сведения о:

размере невыплаченного долга;
дате выдачи кредита;
сроке кредитования;
установленной процентной ставке;
размере ежемесячного платежа;
сумме первоначального взноса, если он был;
реквизитов банка.

Дополнительных справок и документов банк не требует даже при оформлении суммы сверх указанных невыплаченных обязательств.

Главные преимущества перекредитования в банке

Процедура рефинансирования очень выгодна для заемщиков при условии, что условия перекредитования значительно выгоднее тех, что действуют для автокредита сейчас. При рефинансировании в ВТБ 24 заявитель выигрывает сразу по нескольким позициям:

Снижает размер процентной ставки. При выполнении условий банка о страховании автомобиля ставка снижается до 6%.
Может быть уменьшена сумма ежемесячных платежей. Если заявитель не будет брать больших дополнительных сумм и серьезно снижать срок погашения, то размер регулярных платежей будет серьезно меньше, чем раньше.
Возможно сокращение срока выплат. Получатель имеет возможность самостоятельно определить, на какой период ему брать кредит.

Во всех случаях сумма конечной переплаты по автокредиту существенно уменьшается.

Банк ВТБ предлагает рефинансирование автокредита на выгодных условиях под процентную ставку всего от 6% годовых и суммой до 3 000 000 рублей. Переведя свой автокредит из другого банка, клиент также получает дополнительную сумму на любые цели. Воспользоваться рефинансированием могут, как физические лица, так и юридические.

Здесь мы рассмотрим полные условия рефинансирования автокредита в ВТБ, необходимые документы, процентные ставки и требования банка. Заполнив заявку на рефинансирование на официальном сайте, соискатель получит бесплатную консультацию специалиста банка незамедлительно и получит предварительное решение банка о предоставлении кредитного продукта.

Банк ВТБ учел все пожелания клиентов и разработал линейку рефинансирования автокредитов других банков из трех программ:

1. Рефинансирование текущего автокредита.
2. Рефинансирование с заменой авто.
3. Рефинансирование остаточного платежа.

Процентные ставки и условия рефинансирования текущего автокредита

Рефинансирование текущего автокредита с возможностью получения дополнительных средств на любые цели.

При страховании ТС на весь срок автокредита	При страховании ТС на 1 год	Без страхования ТС	Надбавка за отсутствие карты Автолюбитель
6%	11%	11,5%	+3%

• Сумма: от 300 тыс. до 3 млн. руб.
• Срок: от 1 до 5 лет
• Дополнительная сумма на любые цели

• Оформление кредита без подтверждения дохода и занятости
• Срок рассмотрения заявки: от 30 минут
• Обеспечение по кредиту — имеющийся у заёмщика автомобиль

Процентные ставки и условия рефинансирования с заменой авто

При страховании ТС		Без страхования ТС	Надбавка за отсутствие карты Автолюбитель	Надбавка за отсутствие полиса страхования жизни
Новый авто	на весь срок кредитного договора	3%	6%	+2%	+4%
Новый авто	на 1 год (КАСКО)	5,5%	6%
Авто с пробегом	на весь срок кредитного договора	5%	8%
Авто с пробегом	на 1 год (КАСКО)	7,5%	8%

• Ставка от 3% годовых
• Возможность смены авто через программу Trade In*
• Приём старого авто в качестве первоначального взноса
• Размер кредита до 5 млн ₽
• Сумма кредита:
от 300 тыс. до 5 млн. руб. при покупке нового автомобиля
от 300 тыс. до 3 млн. руб. при покупке автомобиля с пробегом
• Первоначальный взнос от 20% (приём старого авто в качестве первоначального взноса)
• Срок: от 1 до 5 лет
• Максимальный возраст подержанного автомобиля на момент оформления кредита — 10 лет

• Кредит предоставляется на покупку новых автомобилей и авто с пробегом
• Оформление кредита без подтверждения дохода и занятости
• Срок рассмотрения заявки: от 30 минут
• Обеспечение по кредиту — приобретаемый автомобиль

Процентные ставки и условия рефинансирования остаточного платежа

При страховании ТС		Без страхования ТС	Надбавка за отсутствие карты Автолюбитель	Надбавка за отсутствие полиса страхования жизни
на весь срок кредитного договора	3%	8,5%	+2%	+4%
на 1 год (КАСКО)	8%	8,5%	+2%	+4%

• Ставка от 3% годовых
• Возможность смены авто через программу Trade In*
• Размер кредита до 3 млн ₽

• Сумма: от 100 тыс. до 3 млн. руб.
• Срок: от 1 до 5 лет

*Trade-in (Трейд-ин) — обмен текущего автомобиля с пробегом на другой автомобиль в автосалоне.

Требования к заемщикам для оформления рефинансирования автокредита

• гражданство РФ;
• возраст — от 21 года до 70 лет на момент погашения кредита;
• постоянная регистрация и адрес фактического проживания в любом регионе, где присутствует банк;
• общий стаж работы — не менее 1 года, на последнем месте работы — не менее 3 месяцев;
• среднемесячный доход — не менее 30 тыс. руб. (для Москвы и Московской области) и 20 тыс. руб. (для других регионов РФ);
• наличие как минимум 2 контактных телефонов (стационарного/дополнительного).

Документы для оформления рефинансирования автокредита

• паспорт гражданина РФ;
• копия одного любого документа из списка:
• загранпаспорт;
• водительское удостоверение;
• военный билет (удостоверение личности офицера);
• служебное удостоверение (МВД, ФСБ, таможенные органы и т.п.).
• справка или иной документ об остатке ссудной задолженности (только для автокредита в стороннем банке) с указанием:
• даты выдачи кредита;
• срока кредита;
• ставки по кредиту;
• ежемесячного платежа;
• первоначальной суммы кредита;
• текущей суммы задолженности;
• реквизитов для погашения.

Многие водители покупали автомобили в кредит. Однако банки ежегодно изменяют условия, делая их более лояльными для населения. В результате клиенты, оформившие кредит раньше, вынуждены выплачивать более высокие проценты. Логичным выходом в данной ситуации станет рефинансирование автокредита в ВТБ.

Рефинансирование кредита на авто: условия ВТБ

Условия рефинансирования автокредита для физических лиц в ВТБ выгодно отличаются от предложений других финансовых организаций. Для благонадежных клиентов ставка может составлять 6% годовых. При этом банк предлагает получить дополнительную сумму на собственные нужды.

Процентная ставка во многом зависит от наличия страховки:

без страхования — 11,5%;
страховка на 1 год — 11%;
оформление на весь период кредитования — 6%.

Минимальный срок оформления сделки — 1 год, максимальный — 5. Сумма кредита составляет от 300 тыс. до 3 млн. рублей.

Справка! При нарушении условий договора или сроков погашения банк может начислять дополнительные штрафы и пени.

Кто может рефинансировать автокредит в ВТБ

Предложение доступно гражданам России, достигшим возраста 21 год. Обязательно наличие официального места работы и стабильного заработка. Чем больше размер регулярных доходов соискателя, тем вероятнее получить одобрение банка. Такие клиенты воспринимаются администрацией, как более надежные.

Обязательным условием для рефинансирования автокредитов других банков в ВТБ является отличная кредитная история соискателя. Не допускается оформление сделки с клиентом, имеющим задолженности по другим кредитам или признанным банкротом.

Какие кредиты можно рефинансировать

Прежде всего при рассмотрении запроса банк обращает внимание на отсутствие задолженностей по регулярным платежам. Кроме того, срок обслуживания должен быть не меньше 6 месяцев.

Перевести можно как оформленный в национальной валюте кредит, так и долларовый. По желанию клиента валюта действующего займа может быть изменена. Допускается объединение шести займов, оформленных в разных банков.

Калькулятор рефинансирования автокредита в ВТБ

Калькулятор размещен на официальном сайте банка. Основной задачей услуги является возможность просчитать потенциальную выгоду рефинансирования. Чтобы воспользоваться программой, понадобится следующая информация:

наличие страховки на автомобиль;
необходимость в дополнительной сумме;
застрахована ли жизнь соискателя;
размер рефинансируемого кредита;
наличие и размер первого взноса.

Внеся все указанные данные, пользователь получает предварительную информацию о размере ежемесячного платежа. По умолчанию расчет проводится на 5 лет. Если соискатель заинтересован в скорейшем погашении, нужно вручную изменить срок.

Документы для заключения договора

Понадобится стандартный пакет документов и основная информация о действующем займе. В необходимый набор входят:

внутренний гражданский паспорт;
загранпаспорт;
водительские права;
удостоверение военнослужащего.

От банка, из которого переводится кредит, нужно получить следующую информацию:

дата выдачи средств;
размер займа;
сроки выплат;
непогашенный остаток;
процентная ставка;
размер регулярного взноса;
реквизиты банка для внесения средств.

Как оформить рефинансирование в ВТБ

Процедура начинается с заполнения онлайн-заявки на сайте. В нее нужно внести:

ФИО;
телефон;
адрес регистрации;
электронную почту;
дату рождения;
информацию о работодателе;
уровень заработной платы;
рабочий стаж на последнем месте;
общий трудовой стаж;
сумму задолженности по текущему кредиту.

Также потребуется указать регион оформления займа и отметить необходимость в дополнительной сумме.

Администрация ВТБ рассмотрит поступившую заявку и проинформирует о принятом решении. Если оно положительное, соискателю необходимо явиться в банк с пакетом документов для подписания соглашения.

Как только документы будут подписаны, ВТБ перечислит деньги на расчетный счет стороннего банка, погасив действующий кредит. Если пользователь заказывал дополнительные деньги, они будут переведены на его банковский счет. На последнем этапе необходимо получить в стороннем банке справку о закрытии кредитного счета.

Читайте также: