Правила страхования каско согаз 2021

Обновлено: 27.04.2024

Страховой полис КАСКО в СК СОГАЗ обеспечивает защиту от многих рисков, а внушительный уставной капитал (владельцами основного пакета акций являются ГазПромБанк и ГазПром) вызывает уверенность в финансовой безопасности.

СК СОГАЗ работает на рынке страховых услуг России с 1993 года.

Оценка рейтингового агентства Эксперт РА – ruAA, что соответствует самой высокой категории надежности.

Основные правила

Согласно правил страхования КАСКО в СК СОГАЗ оформить полис можно на автомобили не старше десяти лет, которые не имеют повреждений кузова и находятся на территории РФ законно.
Дополнительное оборудование возможно застраховать отдельным полисом, либо включить в ДО в полис КАСКО на автомобиль.
География действия полиса Россия, расширить территорию действия полиса возможно дополнительно.
Полис КАСКО от страховой компании СОГАЗ защитит финансовые риски страхователя от:
- Ущерба в результате ДТП, противоправных действий третьих лиц, которые привели к повреждению транспортного средства, природных и техногенных катастроф.
- Угона и хищения: утрата транспортного средства в результате преступных действий третьих лиц, которые классифицируются как разбой, грабёж, кража.
- Несчастного случая: телесные повреждения застрахованных лиц,(водитель и/или пассажиры).
- Гражданская ответственность: причинение вреда жизни, здоровью и имуществу потерпевших в результате происшествия, которое случилось в период действия договора.
Наступление страхового случая определяет страховая компания на основе анализа поданной страхователем информации.
Страховая выплата в СК СОГАЗ может быть агрегатной (фиксированной) и неагрегатной (рассчитывается на каждый страховой случай).
Страховая сумма в компании СОГАЗ только не уменьшаемая.
Страховая стоимость транспортного средства определяется страховой компанией на основе заключений экспертов, технических характеристики фактической стоимости ТС в момент оформления договора.
Выплаты компенсаций начисляются на основе норм износа узлов и агрегатов транспортного средства: за первый год 20%, 15% за второй и последующие.

Программы страхования

СОГАЗ предлагает своим клиентам воспользоваться несколькими страховыми продуктами, в которых условия и дополнительные сервисы подобраны с учетом особенностей различных категорий клиентов – начинающих водителей, опытных владельцев и т.д.

Классика

Полное КАСКО обеспечивает максимальное количество страховых рисков.
Обеспечивает неограниченное число допущенных к вождению лиц.
Является самой дорогой программой, поэтому предоставляется рассрочка на 6 месяцев.

Кредит

Продукт разработан для автомобилей, которые находятся в залоге у банка, т.е. куплены в кредит.

Сумма страховки может достигать размера кредита.
Возможно подключение к полису дополнительных рисков.
К управлению ТС допускается два водителя.
Рассрочка не предусмотрена в данном продукте.

Авто минимум

Ограниченное количество рисков по соглашению сторон.
Рассрочка на 4 месяца.
Договор считается выполненным после первой страховой выплаты.
Низкая стоимость страхового продукта.

Для опытных водителей

Программа предусматривает наличие франшизы.
Допускается 2 водителя для управления автомобилем.
Автомобиль не старше пяти лет.
Рассрочка не предоставляется.

Дополнительные услуги, которые можно включить в полис

Выезд аварийного комиссара.
Сбор справок из ГИБДД.

Исчисление стоимости КАСКО

Стоимость полиса КАСКО не регулируется государством. Страховые компании для расчета руководствуются внутренними положениями, а также соглашениями в рамках действующих ассоциаций страховщиков.

Для расчета стоимости страховой премии страховщик определяет факторы, которые влияют на вероятность возникновения рисков:

возраст и стаж водителя (водителей);
стоимость автомобиля и/или дополнительного оборудования;
цель использования, условия хранения;
наличие систем безопасности;
место регистрации владельца;
способ покупки автомобиля.

Подсчитать размер страховой премии возможно самостоятельно, зная значения коэффициентов, по формуле:

Тг – страховой тариф при сроке действия договора на 1 год.
Т – срок действия договора в месяцах.

Страховая премия П определяется: П=Т*S, где:

S- страховая сумма.
Т – страховой тариф.

Для расчета тарифа на определенный период используется: Тпериод = Тг*тпериод/12, где:

T — срок действия периода страхования в месяцах.

При этом формула расчета стоимости страховой премии за определенный период составит: Ппериод = Тпериод*S.

Информационные сервисы для онлайн расчета цены

В разделе автострахования для частных лиц на сайте компании раздел КАСКО отсутствует, поэтому для покупки полиса этой компании можно воспользоваться информационными сервисами. Весь принцип действий на любом портале автострахования сведен к следующему:

Процедура оформления договора достаточно простая. Осуществить её можно:

в офисе компании;
на сайте в личном кабинете;
на сайтах брокеров.

Заключение договора о страховании осуществляется на основании заявления в устной форме или в виде заявки, оформленной на сайте компании СОГАЗ. Договор заключается в двух экземплярах.

Страховщик перед подписанием договора определяет страховую стоимость автомобиля. Для этой цели может использоваться осмотр ТС и заключения экспертов, а также документы, которые страховщик запрашивает у страхователя о фактической стоимости ТС:

техническая документация на автомобиль и дополнительное оборудование;
документы, подтверждающие право на владение, распоряжение и эксплуатацию автомобилем;
водительские удостоверения лиц, допущенных к управлению;
техническая документация на дополнительное оборудование и системы безопасности.

Подписание договора осуществляется:

после проведения осмотра транспортного средства страховщиком и составления соответствующего акта;
прочтения договора страхователем.

Вступает в силу договор о страховании в день оплаты страховой премии или её части, если это предусмотрено условиями страхования.

Оформление документа на сайте компании

Поскольку на сайте компании нет соответствующего раздела, то можно воспользоваться сайтами с брокерскими услугами.

Страховые выплаты

Обязанности страхователя при страховом случае:

Как можно быстрее уведомить компанию о произошедшем.
Действия должны быть направлены на предотвращение дальнейшего воздействия негативных факторов и обеспечение безопасности здоровья, жизни, имущества застрахованных лиц.
Срок подачи заявления о страховом случае по риску ущерб составляет до 10 дней в письменном виде, по риску угон до 2х рабочих дней.
Документы на компенсацию должны соответствовать требованиям СК, и быть заверенными компетентными органами.

Важно: для компенсации ущерба необходимо чётко придерживаться правил установленных договором КАСКО. В случае отступления от него СК вправе отказаться от страховых выплат. Если возникает спорная ситуация следует обратиться в страховую компанию.

Сроки выплат компенсаций по риску угон и ущерб составляют до 30 рабочих дней. Форма возмещения может иметь два варианта: направление в сертифицированный сервисный центр для ремонта или же денежная выплата.

Ущерб не возмещается при:

страховом случае, произошедшем после окончания периода действия полиса;
использовании транспортного средства в учебных целях, не предусмотренных в условиях соглашения;
нанесении ущерба самим автовладельцем, либо полученном в следствии его противоправных действий;
нарушении правил при эксплуатации и хранения транспортного средства;
порче транспорта в связи с действиями террористических актов;
причинение ущерба вследствие ненадлежащего состояния самого страхователя (употребление алкогольных или наркотических веществ);
в случае, если водитель покинул место ДТП;
управлении транспортным средством лицом, которое не имеет на это законных оснований.

Продление и проверка полиса

Осуществить продление полиса возможно в офисе компании с помощью специалиста. Также на сайте СК можно оставить заявку в личном кабинете для связи с оператором и определения способа продления полиса КАСКО.

Проверка страхового полиса осуществляется через личный кабинет на сайте СОГАЗ или в офисах страховой компании. Для этого необходимо знать реквизиты полиса — его номер и серию.

Компания СОГАЗ — крупная российская страховая компания. Финансовая безопасность, распространенность офисов и наличие онлайн услуг являются преимуществами СК СОГАЗ.

Для решения вашего вопроса – обратитесь за помощью к юристу. Мы подберем для вас специалиста. Звоните 👇

Купив машину, многие автолюбители задумываются о покупке добровольной защиты, которая гарантированно покроет все риски, при наступлении страхового случая. Опытные эксперты советуют помимо обязательной страховки покупать в СОГАЗ и КАСКО. Рассмотрим в статье правила страхования в СОГАЗ, и как можно сделать расчет не покидая пределы своей квартиры. Также отметим, какие документы потребуются каждому владельцу транспорта для оформления бланка.

Страховая компания СОГАЗ

Газпром;
Газпромбанк;
Банк Россия.

По состоянию на 2022 год страховая компания:

открыла более 600 точек обслуживания клиентов;
представлена в крупных городах на всей территории РФ;
имеет развитую агентскую сеть;
по размеру уставного и собственного капитала занимает первое место в России.

ОСАГО, КАСКО от СОГАЗ;
имущество физических и юридических лиц;
добровольное медицинское страхование;
защита грузов во время перевозки.

Отдельное внимание стоит уделить добровольной защите транспортного средства, поскольку компания предлагает не только привлекательные условия, но и тарифы.

Условия каско в СОГАЗ и список программ

Своим клиентам страховщик готов предложить только две программы страхования:

Автокаско	Страховой продукт, который гарантированно покроет все риски, которые возникнут в результате ущерба или угона.
Ущерб	Страховка, которая включает только один риск – ущерб.

Важно! Программу страхования необходимо выбрать перед оформлением полиса, поскольку после внести изменения и изменить продукт не получится.

Условия по добровольной защите:

рассрочка по договору на несколько взносов, поскольку не каждый может внести оплату в полном объеме;
франшиза, благодаря которой можно получить дополнительную скидку и не обращаться за получением компенсации по мелким повреждениям;
место хранения ТС в ночное время – без ограничений;
страховая сумма на выбор клиента: снижаемая или не снижаемая на сумму сделанных выплат;
скидки корпоративным и безубыточным клиентам.

Правила страхования КАСО в СОГАЗ

Основные разделы правил:

при полной гибели ТС;
при хищении или угоне;
при получении ущерба в результате стихийного бедствия, пожара, противоправного действия третьих лиц и т.д.

Благодаря правилам КАСКО в СОГАЗ, как продукт, узнать очень просто. Страховщик прописал все настолько просто, чтобы вы смогли после прочтения сразу понять, что необходимо делать и какие права у страхователя и страховщика.

Преимущества полиса в компании

привлекательные тарифы;
скидки постоянным клиентам;
бонусы для корпоративных клиентов;
возможность дистанционного расчета;
заказать бланк договора можно с доставкой на дом (через агента);
выплата в максимально короткие сроки;
возможность отремонтировать автомобиль на станции за несколько дней, при получении ущерба.

Именно поэтому стоит воспользоваться калькулятором и выбрать условия от СОГАЗ, которые подходят именно вам.

Договор

Важно знать, что именно договор является основным документом, который составляется при заключении КАСКО. Как правило, он имеет стандартную форму.

Прежде чем подписывать документ, следует внимательно изучить все его разделы, которые содержат:

наименование страховщика;
номер договора;
срок действия защиты;
персональные данные страхователя;
данные объекта страхования;
какие страховые случаи предусмотрены договором;
страховые риски;
права и обязанности каждой стороны;
способ получения компенсации.

Как рассчитать стоимость

На нашем портале создан специальный калькулятор КАСКО СОГАЗ, который помогает просчитать все варианты страхования и выбрать наиболее оптимальные и выгодные условия. Калькулятор работает 24 часа в сутки, даже в выходные и праздники. Любой расчет можно получить совершенно бесплатно.

Чтобы узнать стоимость КАСКО онлайн, потребуется указать:

марку и модель автомобиля;
пробег;
водительский стаж (минимальный);
рыночную стоимость;
личные данные;
мобильный телефон для связи.

Сотрудник компании свяжется по указанному телефону, озвучит стоимость и обговорит условия получения полиса.

Порядок заключения

Порядок оформления очень простой и включает в себя несколько основных этапов:

Расчет	Для получения расчета следует воспользоваться калькулятором на нашем портале. Процедура расчета займет по времени не более 5 минут.
Согласование встречи	Получив расчет, останется согласовать время встречи со специалистом компании.
Предоставление документов	Представителю СОГАЗ следует предъявить оригиналы всех документов.
Осмотр машины	Прежде чем оформить автокаско, уполномоченный сотрудник осмотрит транспортное средство и отметит в акте все повреждения.
Подписание и оплата	Готовый бланк останется проверить, подписать и оплатить.

Документы для оформления

Страховая компания СОГАЗ по КАСКО в 2022 году просит предъявить:

паспорт владельца;
ПТС и СТС;
водительские права;
договор купли-продажи, если авто только куплено;
залоговый договор, если машина куплена в кредит;
техосмотр, если с момента выпуска прошло 3 года.

Все документы необходимо предъявить в оригинале. Страховщик может пойти навстречу и принять копию ПТС, если машина куплена в кредит и оригинал документа хранится в банке.

Способы оплаты

Оплатить по полису КАСКО можно любым удобным для себя способом:

Наличными	Выбирая данный способ, деньги вносятся наличными в кассу страховщика или агенту, который занимается оформлением договора.
По карте	При наличии специального терминала внести оплату можно по карте.

Важно! Оплата принимается только с именной карты, которая оформлена на имя страхователя.

Страховые выплаты

По страхованию КАСКО суммы выплаты зависит от страхового риска. Как правило:

по ущербу и угону в пределах реальной стоимости транспортного средства;
по дополнительному оборудованию, в размере стоимости застрахованного имущества;
по гражданской ответственности и несчастному случаю, в пределах выбранного лимита.

Страховая выплата происходит способом, который обговаривается при заключении договора. СОГАЗ предлагает:

получать деньги наличными;
оплачивать ремонт автосалону, который занимался ремонтом поврежденного авто.

Продление и проверка полиса

Что касается проверки договора, то специальной базы для получения информации не существует. Для формирования запроса вы можете обратиться к страховщику с письменным заявлением.

В заявление стоит запросить данные:

Заполненный бланк заявления необходимо отдать секретарю и получить копию, на котором будет указана дата принятия, входящий номер и личные данные сотрудника с подписью. Ответ по запросу, как правило, будет готов спустя несколько дней.

Дополнительные услуги

Дополнительно каждый водитель может застраховать:

жизнь и здоровье, благодаря чему страховщик будет оплачивать лечение при получении травм при ДТП;
дополнительное оборудование, от хищения и полной гибели (к примеру, при пожаре);
гражданскую ответственность, как дополнительный лимит по ОСАГО.

Дополнительно водитель может оплатить услуги аварийного комиссара, который поможет подготовить все документы, при наступлении страхового события.

Подводя итог, важно отметить, что СОГАЗ предлагает своим клиентам добровольное страхование на привлекательных условиях. Рассчитать стоимость КАСКО и согласовать дату и время оформления можно не выходя из дома. Перед оформлением важно внимательно изучить правила.

Для всех водителей на нашем сайте работает онлайн-специалист по страхованию, который готов помочь в режиме реального времени совершенно бесплатно. Опытный эксперт не только ответит на любой вопрос, но и поможет с оформлением документов.

Ну и, конечно, не забывайте лайкать пост, чтобы другие водители узнали обо всех преимуществах добровольного страхования в СОГАЗ.

Дополнительно предлагаем посмотреть ролик, который поможет узнать больше полезной информации о страховщике, а также рекомендуем к прочтению пост о том, что такое мини-КАСКО и сколько стоит такой полис.

СК СОГАЗ работает на рынке страховых услуг России с 1993 года.

Оценка рейтингового агентства Эксперт РА – ruAA, что соответствует самой высокой категории надежности.

Основные правила

Согласно правил страхования КАСКО в СК СОГАЗ оформить полис можно на автомобили не старше десяти лет, которые не имеют повреждений кузова и находятся на территории РФ законно.
Дополнительное оборудование возможно застраховать отдельным полисом, либо включить в ДО в полис КАСКО на автомобиль.
География действия полиса Россия, расширить территорию действия полиса возможно дополнительно.
Полис КАСКО от страховой компании СОГАЗ защитит финансовые риски страхователя от:
- Ущерба в результате ДТП, противоправных действий третьих лиц, которые привели к повреждению транспортного средства, природных и техногенных катастроф.
- Угона и хищения: утрата транспортного средства в результате преступных действий третьих лиц, которые классифицируются как разбой, грабёж, кража.
- Несчастного случая: телесные повреждения застрахованных лиц,(водитель и/или пассажиры).
- Гражданская ответственность: причинение вреда жизни, здоровью и имуществу потерпевших в результате происшествия, которое случилось в период действия договора.
Наступление страхового случая определяет страховая компания на основе анализа поданной страхователем информации.
Страховая выплата в СК СОГАЗ может быть агрегатной (фиксированной) и неагрегатной (рассчитывается на каждый страховой случай).
Страховая сумма в компании СОГАЗ только не уменьшаемая.
Страховая стоимость транспортного средства определяется страховой компанией на основе заключений экспертов, технических характеристики фактической стоимости ТС в момент оформления договора.
Выплаты компенсаций начисляются на основе норм износа узлов и агрегатов транспортного средства: за первый год 20%, 15% за второй и последующие.

Программы страхования

Классика

Полное КАСКО обеспечивает максимальное количество страховых рисков.
Обеспечивает неограниченное число допущенных к вождению лиц.
Является самой дорогой программой, поэтому предоставляется рассрочка на 6 месяцев.

Кредит

Продукт разработан для автомобилей, которые находятся в залоге у банка, т.е. куплены в кредит.

Сумма страховки может достигать размера кредита.
Возможно подключение к полису дополнительных рисков.
К управлению ТС допускается два водителя.
Рассрочка не предусмотрена в данном продукте.

Авто минимум

Ограниченное количество рисков по соглашению сторон.
Рассрочка на 4 месяца.
Договор считается выполненным после первой страховой выплаты.
Низкая стоимость страхового продукта.

Для опытных водителей

Программа предусматривает наличие франшизы.
Допускается 2 водителя для управления автомобилем.
Автомобиль не старше пяти лет.
Рассрочка не предоставляется.

Дополнительные услуги, которые можно включить в полис

Выезд аварийного комиссара.
Сбор справок из ГИБДД.

Исчисление стоимости КАСКО

возраст и стаж водителя (водителей);
стоимость автомобиля и/или дополнительного оборудования;
цель использования, условия хранения;
наличие систем безопасности;
место регистрации владельца;
способ покупки автомобиля.

Подсчитать размер страховой премии возможно самостоятельно, зная значения коэффициентов, по формуле:

Тг – страховой тариф при сроке действия договора на 1 год.
Т – срок действия договора в месяцах.

Страховая премия П определяется: П=Т*S, где:

S- страховая сумма.
Т – страховой тариф.

Для расчета тарифа на определенный период используется: Тпериод = Тг*тпериод/12, где:

T — срок действия периода страхования в месяцах.

При этом формула расчета стоимости страховой премии за определенный период составит: Ппериод = Тпериод*S.

Информационные сервисы для онлайн расчета цены

Процедура оформления договора достаточно простая. Осуществить её можно:

в офисе компании;
на сайте в личном кабинете;
на сайтах брокеров.

техническая документация на автомобиль и дополнительное оборудование;
документы, подтверждающие право на владение, распоряжение и эксплуатацию автомобилем;
водительские удостоверения лиц, допущенных к управлению;
техническая документация на дополнительное оборудование и системы безопасности.

Подписание договора осуществляется:

после проведения осмотра транспортного средства страховщиком и составления соответствующего акта;
прочтения договора страхователем.

Оформление документа на сайте компании

Страховые выплаты

Обязанности страхователя при страховом случае:

Как можно быстрее уведомить компанию о произошедшем.
Действия должны быть направлены на предотвращение дальнейшего воздействия негативных факторов и обеспечение безопасности здоровья, жизни, имущества застрахованных лиц.
Срок подачи заявления о страховом случае по риску ущерб составляет до 10 дней в письменном виде, по риску угон до 2х рабочих дней.
Документы на компенсацию должны соответствовать требованиям СК, и быть заверенными компетентными органами.

Ущерб не возмещается при:

страховом случае, произошедшем после окончания периода действия полиса;
использовании транспортного средства в учебных целях, не предусмотренных в условиях соглашения;
нанесении ущерба самим автовладельцем, либо полученном в следствии его противоправных действий;
нарушении правил при эксплуатации и хранения транспортного средства;
порче транспорта в связи с действиями террористических актов;
причинение ущерба вследствие ненадлежащего состояния самого страхователя (употребление алкогольных или наркотических веществ);
в случае, если водитель покинул место ДТП;
управлении транспортным средством лицом, которое не имеет на это законных оснований.

Продление и проверка полиса

Для решения вашего вопроса – обратитесь за помощью к юристу. Мы подберем для вас специалиста. Звоните 👇

КАСКО-страховка и надежная защита интересов собственника транспортного средства. Она пригодится в случае угона или повреждения автомобиля.

Преимущества оформления КАСКО

широкое распространение по территории РФ;
внушительный капитал, вызывающий доверие клиентов;
выбор продуктов любой вкус;
возможность корпоративного страхования;
постоянные скидки и акции;
возможность рассрочки выплаты при покупке полиса страхования.

Страховщик имеет большое количество позитивных отзывов, а программа КАСКО привлекает внимание многих клиентов.

Своевременное обращение за компенсацией гарантирует быструю выплату средств. Конечно нигде не обходится без конфликтов, но здесь это достаточно редкий случай. Это по-настоящему надежный страховщик.

Объект и возмещение рисков по полису КАСКО

Объектом страхования выступают имущественные интересы, возникающие вследствие эксплуатации и владения транспортным средством.

Помимо этого, программа КАСКО позволяет клиенту застраховать ответственность перед участниками ДТП и собственное здоровье.

Защита ответственности позволяет избежать дополнительных выплат ущерба при аварии в случае если та превышает лимит ОСАГО.

Страхованию подлежит не каждое транспортное средство. Оформить КАСКО в СОГАЗ не получится в таких случаях:

автомобиль имеет множество повреждений механического и/или коррозионного характера;
состояние транспортного средства признано аварийным;
незаконный перегон автомобиля на территорию России.

Важно! Страховка распространяется исключительно на машину. Багаж, личные вещи или какой-либо груз, принадлежащий водителю и пассажирам, сюда не входит.

Правила получения страховки КАСКО в СОГАЗ

Перед тем как оформить страховку КАСКО в СОГАЗ, необходимо изучить правила страхования. Всю информацию можно найти и скачать на официальном сайте страховщика.

Если в процессе ознакомления у клиента останутся вопросы достаточно проконсультироваться со специалистом в онлайн-режиме путем посещения того же ресурса.

Общие правила содержат следующие разделы:

Общее положение. Данный раздел посвящен расшифровкам страховых терминов, применяемых при разработке бланка.
Объект страхования. Автомобили, находящиеся в собственности.
Страховые риски (требует повышенного внимания). Здесь представлены все возможные риски, на которые полагается выплата. Компенсация распространяется на происшествия с полной гибелью машины и при ее угоне. Также под страховку подойдут повреждения кузова ТС при стихийном бедствии, пожаре или действиях 3-х лиц.
Исключения из правил. Здесь описаны случаи, в которых возможен отказ со стороны страховщика. Например, к ним относятся ситуации, когда во время ДТП водитель авто пребывал в нетрезвом состоянии.
Страховая премия. Данный пункт описывает способ расчета выплаты и процента при оформлении полиса менее чем на год.
Оформление полиса. Подробное описание действий клиента для получения КАСКО и самой процедуры оформления страховки.
Компенсационные выплаты. Здесь указаны сроки обращения за возмещением и порядок оформления происшествия.

Подробно ознакомиться с продуктом можно изучив правила страхования КАСКО в СОГАЗ. При составлении списка правил, страховщик позаботился о том, чтобы информация была понятна любому клиенту.

Онлайн-обращение подразумевает подачу заявки на официальном сайте в которую входит следующая информация:

После указания требующейся информации и отправления заявки клиенту перезвонит менеджер организации и уточнит некоторые данные. По окончанию обработки и прочих процедур клиенту придет оповещение о готовности документа.

Доступные программы

Здесь найдется программа как для водителей новичков, так и для автолюбителей с внушительным стажем. Условия программ КАСКО страхование различаются:

Классика Полное КАСКО. Покрывает большое количество рисков. Позволяет пользоваться ТС неограниченному количеству сторонних лиц. По данной программе может быть предоставлена рассрочка сроком на полгода, ведь она считается самой дорогостоящей.
Кредит Продукт. Предназначен для автомобилей, находящихся в кредите или залоге у финансовой компании. Сумма страховки может быть равна величине кредита. В полис допустимо включение дополнительных рисков. Максимальное количество водителей авто не должно превышать двух человек. Услуга рассрочки на получение страховки отсутствует.
Авто минимум. Количество покрываемых рисков очень маленькое. Иногда клиенту предоставляется рассрочка, длительностью 4 месяца. Договор считается выполненным после первой компенсации. Стоимость полиса не сильно отразится на кошельке страхователя.
Для опытных водителей. Данная программа имеет франшизу. К законной эксплуатации транспортного средства могут быть допущены два водителя. На момент подписания договора авто не должно быть старше пяти лет. Вариант рассрочки отсутствует. Возможно подключение дополнительных услуг, например, выезд аварийного комиссара и сбор справок от ГИБДД.

Перед подписанием документов клиенту рекомендуется рассчитать полис КАСКО в СОГАЗ, чтобы заранее оценить выгоды такого предложения.

Как составляется договор?

Страховой договор – важнейшая бумага, которая составляется в процессе оформления полиса КАСКО, и как правило имеет стандартную форму.

Кроме этого, заключение договора о страховании подразумевает предоставление таких документов для оформления:

документы, относящиеся к транспортному средству (все без исключения);
комплект ключей от автомобиля и сигнализации (их должно быть 2, один из них остается у владельца ТС);
заявление от страхователя в письменной форме или онлайн-заявка;
представленные документы авто;
документ, подтверждающий проведение официального осмотра ТС.

Процедура оформления договора о страховании начнется только после того, как будет собран пакет документов с их копиями и состоится осмотр автомобиля. Перед тем как поставить подпись в соответствующей графе, необходимо тщательно изучить каждый раздел договора.

Какие пункты содержит контракт?

наименование страховой компании;
номер договора;
продолжительность действия полиса;
личные данные клиента;
данные страхуемого транспорта;
информацию о случаях, подходящих под получение компенсации;
возможные риски;
права и обязанности сторон (страховщик/страхователь).

Также контракт несет информацию о способах получения страховой выплаты. Процедура оформления страхового договора не представляет ничего сложного. Осуществить её можно следующими способами:

посетив одно из отделений компании;
заглянув в личный кабинет, расположенный на сайте конторы;
посредством сайтов брокеров.

Перед подписанием контракта страховщик всегда определяет страховую стоимость транспортного средства, что вполне осуществимо при помощи акта осмотра ТС. Также здесь поможет следующая документация, полученная из рук клиента:

автомобильный технический паспорт и документы на дополнительное оборудование;
свидетельство о праве собственности на машину;
водительские права граждан, допущенных к эксплуатации транспорта;
технические документы на дополнительное оборудование и системы безопасности.

Подписание контракта происходит после осмотра имущества с помощью специалиста от страховой компании, составления соответствующего акта и ознакомления с договором. Страховка действует с момента оплаты страховой премии или ее части (в случае предоставления рассрочки).

Расчет стоимости КАСКО

Ценник на полис КАСКО не зависит от государства. Абсолютно все подобные компании при расчете стоимости на документ отталкиваются от внутренних положений и соглашений ассоциаций страховщиков.

Для вычисления величины страховой премии, компания выявляет факторы, влияющие на вероятность появления рисков. К ним относятся:

водительский стаж и возраст владельца ТС;
стоимость машины и дополнительного оборудования;
вид эксплуатации и условия содержания;
присутствие систем безопасности;
регистрация собственника.

Помимо перечисленного для страховщика важен способ оплаты при покупке транспортного средства. Калькулятор расчёта поможет клиенту быстро провести все необходимые вычисления.

Продление полиса КАСКО

На сегодняшний день продление полиса КАСКО имеет стандартный алгоритм. Одним из решений является обращение в офис конторы.

Во время визита клиент предоставляет личный паспорт и ранее выданный полис КАСКО.

В отдельных случаях продление возможно исключительно по новым условиям страхования. Некоторые продукты имеют временные ограничения.

Если клиент не желает идти в офис и стоять в очередях, существует возможность дистанционного продления страховки. Для этого следует соблюсти определенную последовательность действий.

Страховые выплаты

Получение выплат по КАСКО страхованию в СОГАЗ – это стандартная процедура, не представляющая каких-либо сложностей. Этапом повышенной важности является сбор и подготовка пакета требуемой документации.

В базовый перечень таковых входят:

заявление;
документы от соответствующего уполномоченного органа;
договор купли-продажи или другой документ, подтверждающий право собственности на транспорт;
справка или другая бумага, подтверждающая исправность авто.

Оформление документации – ответственное дело и требует повышенного внимания. В случае если клиент при подготовке пропустит хотя бы один документ ему могут отказать.

Отказ в выплате распространяется на такие случаи:

обращение к страховщику после окончания действия полиса;
использовании автомобиля в учебных целях, что противоречит условиям соглашения;
если дефект нанесен владельцем или получен в результате его противоправным усилиям;
когда правила использования и хранения ТС были нарушены;
порча имущества наступила при террористическом акте;
владелец транспортного средства находился за рулем в нетрезвом состоянии;
водитель уехал с места аварии;
управление без прав.

К договору страхования всегда прилагается специальная памятка для клиента. Она содержит всю информацию о предоставлении компенсации ущерба и подсказывает, как действовать при возникновении страхового случая. Внимательное ознакомление с буклетом позволит избежать всяческих неприятностей.

КАСКО дает гарантированную защиту на случай угона, повреждения или уничтожения транспортного средства владельца. КАСКО Согаз не предусматривает защиту транспортируемого груза и страхование ответственности перед третьими лицами.

Сейчас КАСКО стало объективной необходимостью для каждого владельца. Большинство из них посредством данного полиса желает избежать необоснованных расходов в случае ДТП, которые будут связаны с восстановлением автомобиля на специализированной СТО.

Преимущества полиса в компании

Хорошие скидки получают лица, которые оформили корпоративную страховку или пролонгирующие безубыточное соглашение на новый срок.

КАСКО-Класика;
КАСКО-Кредит;
ОСАГО.

Для корпоративных клиентов существует отдельная программа страхования транспортных парков.

Правила страхования КАСКО в Согаз

Объектом страхования выступают имущественные интересы, которые связаны с владением, пользованием и распоряжением транспортным средством.

Кроме того, подлежат страхованию ущерб здоровью страхователя (застрахованных лиц) и гражданская ответственность перед третьими лицами.

Дополнительное страхование ответственности выполняется с целью предотвратить дополнительное возмещение ущерба при ДТП, которое может возникнуть за рамками лимита ОСАГО.

Не подлежат страхованию транспортные средства:

которые имеют значительные коррозийные или механические повреждения кузова;
находятся в аварийном состоянии;
машины, которые были доставлены на территорию РФ с нарушением таможенных норм.

Не подлежит страхованию КАСКО также груз, багаж и личные вещи пассажиров. Покрытию подлежат риски:

ущерба ТС;
хищения, угона;
несчастного случая;
наступления гражданской ответственности.

события, произошедшие вне появления страхового договора;
возникшие в процессе эксплуатации ТС с нарушением правил пожарной безопасности;
правил перевозки груза и пассажиров;
при участии в соревнованиях, обучении;
события, возникшие при транспортировке автомобиля иным ТС;
произошедшие в результате действия прямого огня;
события, наступившие при террористическом акте;
повреждение двигателя и основных агрегатов при вытекании технических жидкостей;
повреждение двигателя в результате попадания инородных веществ во впускную систему;
повреждение деталей салона ТС, специального покрытия в результате абразивного износа;
повреждение, которые не повлекли дальнейшего повреждения или разрушения автомобиля;
повреждения, которые были нанесены автомобилю в состоянии любой формы опьянения;
если владелец ТС скрылся с места ДТП;
автомобилем управляло лицо, которое не имело для этого полномочий или водительских прав;
хищение регистрационного знака автомобиля;
хищение или угон транспортного средства, если договор КАСКО заключался с условием хранения;
хищение или угон транспортного средства, которое было снято с регистрационного учета;
хищение или угон при халатности владельца;
причинение вреда жизни и здоровью лиц, которые находятся вне салона;
причинение вреда жизни и здоровью лиц, если случай не подлежит покрытию по договору и т.д.

Правила страхования КАСКО в компании Уралсиб рассматриваются в статье: КАСКО Уралсиб страхование.

Информацию про полис КАСКО в компании Тинькофф вы можете прочитать по этой ссылке.

Условия покупки полиса

По программе КАСКО-Класика объектами страхования выступают:

ТС;
вспомогательное оборудование;
причинение вреда жизни и здоровью пассажиров;
гражданская ответственность за вред, нанесенный третьим лицам.

Страхование проводится со следующими наборами рисков:

ущерб;
ущерб, хищение и угон;
ущерб и гражданская ответственность;
ущерб и несчастный случай;
ущерб, гражданская ответственность, несчастный случай;
ущерб, хищение, угон, несчастный случай;
ущерб, хищение, угон, гражданская ответственность;
ущерб, хищение, угон, несчастный случай, гражданская ответственность.

Дополнительное оборудование принимается на страхование только вместе с автомобилем. Риски угона и хищения по отдельности друг от друга не подлежат гарантийной защите. КАСКО-Кредит была разработана специально для транспортных средств, которые были взяты в кредит.

Полис предусматривает двойную защиту от:

Страховщик по каждой из программ освобождается от выплаты возмещения, в случаях, когда ущерб был нанесен транспортному средству:

при воздействии взрыва, радиации;
военных действий, гражданских столкновений;
умышленными действиями страхователя;
при распоряжении органами государственной власти.

Договор

Страховая сумма относительно страхования ТС и его дополнительного оборудования устанавливается в размере, который не превышает действительной стоимости объекта гарантийной защиты.

Сумма страхования относительно защиты жизни и здоровья пассажиров (и водителя) ТС устанавливается по соглашению сторон с использованием следующих вариантов:

Страховая сумма относительно покрытия гражданской ответственности владельца ТС устанавливается по соглашению с учетом следующих систем:

агрегатной	защита на срок страхования
неагрегатной	отдельно для каждого страхового инцидента

При заключении договора страхователь должен уведомить страховщика обо всех свойствах и особенностях страхуемого объекта и не препятствовать его осмотру.

Заявления на оформление КАСКО является неотъемлемой частью страхового соглашения. В обязательном порядке в договоре указывается страховая премия и страховой платеж.

Это платежные обязанности сторон, без исполнения которых договор прекратит свое существование. При хищении или угоне не прошедшего госрегистрацию в установленный срок транспортного средства договором устанавливается безусловная франшиза в размере 50% от суммы страхования.

Страховое соглашение заключается в письменной форме, а постоянное перестрахование по КАСКО осуществляется на основании генерального полиса.

Срок действия договора устанавливается по соглашению сторон. Соглашение вступает в силу с момента внесения первой страховой премии.

В соглашении при оформлении КАСКО всегда указываются права и обязанности сторон, а также способы прекращения договора (отдельными разделами). Порядок действий также подлежит краткой регламентации и разъяснению.

Как рассчитать стоимость

Примерная таблица стоимости КАСКО в Согаз:

Марка автомобиля	Объем двигателя/Пробег	Страховая сумма	Противоугонная система/Спутниковая система розыска	Стоимость страхования
Форд Мустанг V Купе, 2010 года выпуска - пакет – мульти драйв	4.0/30.000 км	650.000 рублей	Штатная/Логистик	82 375 рублей

При расчете стоимости КАСКО местом оформления полиса и регистрации владельца была выбрана Москва. Пакет – мультидрайв. Имеет значение то, как давно находится в эксплуатации автомобиль и на какие средства он был куплен.

Учитывается франшиза (в данном случае ее сумма составила 9 000 рублей) и скидки от компании (расчете использовалась 5%).

Размер выплаты при страховании конструкции транспортного средства и вспомогательных к нему механизмов не может быть больше стоимости автомобиля на день страхования.

Страховая выплата при полной гибели Форда Мустанга не будет превышать 650 000 рублей установленных при оценке. При формировании выплат учитывается коэффициент износа транспортного средства относительно стоимости его конструкций и деталей.

Размер ущерба и размер страховой выплаты при повреждении, гибели, угоне или хищении транспортного средства определяется исходя из действительной стоимости ТС на дату возникновения страхового инцидента.

Действительная стоимость рассчитывается по формуле: где:

СС – сумма страхования
К – коэффициент износа транспортного средства.

По риску несчастный случай страховая выплата проводится в зависимости от выбранной системы страхования. По риску гражданской ответственности выплата исчисляется как разница между размером действительного вреда и покрытием ОСАГО.

КАСКО Согаз выгодно отличается тем, что позволяет рассрочить страховые взносы и защитить купленный в кредит автомобиль. Подобрать можно различный уровень страховой защиты: на случай угона и хищения, наступления гражданской ответственности или возникновения ущерба для самой конструкции ТС.

Производятся ли выплаты по КАСКО без справок ГИБДД, узнайте в статье: выплаты по КАСКО при ДТП.

Про КАСКО с франшизой при автокредите рассказывается здесь.

Какие действуют условия договора КАСКО в компании Росгосстрах, читайте в этой статье.

Читайте также: