Получить автокредит в россельхозбанке

Обновлено: 02.05.2024

Россельхозбанк предлагает своим клиентам интересный финансовый продукт — автокредит. В рамках программы заемщики могут получить денежную ссуду на покупку нового или подержанного автомобиля российского и зарубежного производства. В 2020 году банк установил привлекательные ставки и доступные условия кредитования.

РСХБ создавался в 2000 году с целью поддержки и содействия развитию сельскохозяйственного комплекса. Но с того момента финансовая структура значительно расширила свои услуги предлагая потребителям широкую линейку банковских продуктов. Среди которых одним из наиболее востребованных является автокредитование.

Россельхозбанк предлагает два автокредита в рублях, которые помогут приобрести новое авто или подержанное. Клиент банка самостоятельно выбирает марку машины и страну производителя.

Автокредитование в Россельхозбанке целевое. Полученные деньги можно использовать на:

покупку ТС;
уплату страховки или взноса КАСКО за первый год.

Условия автокредита в РСХБ

Россельхозбанк установил одинаковые условия автокредитования, что для машин с конвейера, что для авто с пробегом:

транспортное средство должно быть новым категории В, С, D или прицеп;
кредитный лимит до 3 000 000 рублей;
срок кредитования до 60 месяцев;
рассмотрение заявки, оформление и выдача кредита без комиссий.

Процентные ставки

В Россельхозбанке взять кредит на новое авто можно под годовые от 12,25%. Верхний порог не указывается: тариф определяется банком индивидуально для каждого клиента. Окончательный размер ставки зависит от:

Первоначальный взнос

При покупке нового авто, достаточно от 15% от его суммы ссуды в качестве стартового взноса. Машину с пробегом можно взять в кредит только при условии уплаты не менее 25% от размера автокредита.

Требования банка

В РСХБ выдают автокредит клиентам, которые подходят под следующе критерии:

гражданство РФ;
возраст от 18 до 65 лет (к моменту окончания кредитного договора);
регистрация в регионе обслуживания РСХБ;
стаж: на последнем месте работы от 6 месяцев, общий — не менее 1 года за последние 5 лет. Исключение зарплатные клиенты — им достаточно 3 месяца и пенсионеры, для них стаж не важен вовсе;
доход, которого достаточно для погашения кредита. Во внимание принимается не только зарплата или пенсия, но и альтернативные источники (например, от предпринимательской деятельности, по договорам сдачи жилья в наем и прочее).

Оформление автокредита в РСХБ

На сайте Россельхозбанка есть возможность подачи онлайн-заявки на автокредит. Оформить все без посещения офиса не получится. Но есть возможность получить предварительное решение и узнать ориентировочные условия индивидуального кредитного договора.

Заявка рассматривается в течение 4 рабочих дней с момента предоставления клиентом всех необходимых банку документов. При положительном, для заявителя, решении следует явиться в офис со следующим пакетом документов:

паспорт заемщика и созаемщиков;
документы, подтверждающие размер доходов;
договор купли-продажи ТС;
копию ПТС;
платежки, подтверждающие частичную оплату авто;
счета страховой компании.

После предоставления всех документов, между клиентом и банком заключается кредитный договор. Помимо договора кредитования с банком, заемщик оформляет:

КАСКО на случай, утраты, полной гибели или повреждения ТС;
страхование жизни и здоровья. Согласно закону, этот полис не является обязательным, и заемщик может отказаться от его оформления.

После заключения всех договоров, деньги зачисляются безналичным переводом на счет заемщика. Так как автокредит в Россельхозбанке целевой, то в дальнейшем полученные средства должны быть перечислены продавцу ТС или на счет страховой компании.

По условиям банка, приобретаемое в кредит авто оформляется в собственность заемщика и становится залогом с целью обеспечения. Ограничений на пользование машиной не устанавливается. Заемщик может ездить на автомобиле, без постановки его на стоянку к кредитору.

Погашение автокредита

Заемщик самостоятельно выбирает порядок погашения автокредита — дифференцированные или аннуитетные платежи. Взносы ежемесячные, согласно полученного вместе с договором графика погашения.

Заемщик имеет право полностью либо частично погасить автокредит досрочно, письменно уведомив банк об этом намерении. Дополнительная плата в этом случае не взымается. Проценты по кредиту будет пересчитаны в меньшую сторону.

Преимущества и недостатки автокредитования в РСХБ

обязательное страхование КАСКО;
высокая процентная ставка, плюс банк не указывает граничный максимальный порог;
рассмотрение заявки до 4 рабочих дней.

РСХБ не специализируется на автокредитовании. Здесь нет специальных льготных программ в партнерстве с автопроизводителями. Но имеющихся двух универсальных автокредитов вполне достаточно. Условия по ним допускают покупку автомобиля как для личных целей, так и для коммерческих.

Автокредит в Россельхозбанке поможет решить вопрос приобретения автомобиля тем, кто не располагает достаточной суммой для его покупки.

Рекомендуем подать заявку на автокредит под залог ПТС :

Условия по автокредитованию в Россельхозбанке

Россельхозбанк предлагает потенциальным клиентам приобрести транспортное средство на следующих условиях:

Сумма автокредита не может превысить 3 миллиона рублей.
Автокредит оформляется только в российских рублях.
Обязательный первоначальный взнос. Его сумма зависит от выбранной кредитной программы.
Автокредит выдается на срок до пяти лет.
Выбранный автомобиль становится залогом до полного погашения обязательств по автокредиту.
Размер процентной ставки по автокредиту варьируется от 13 до 15,5% годовых.
Отсутствие дополнительных комиссий и штрафов за досрочное погашение автокредита.
Наличие полиса КАСКО на приобретаемый автомобиль.

Кому дадут автокредит в Россельхозбанке?

Сельхозбанк выдвигает требования к потенциальному заемщику. Они заключаются в предоставлении документов, которые подтверждают:

Гражданство Российской Федерации и регистрация по месту нахождения отделения Россельхозбанка в последние три года.
Россельхозбанк предоставляет автокредиты соискателям в возрасте от 18 лет. Наряду с этим на предполагаемую дату окончания действия договора автокредита соискатель не должен быть старше 65 лет.

Официальный трудовой стаж

Период занятия трудовой деятельностью должен быть подтвержден записями в трудовой книжке. Россельхозбанк дополнительно может затребовать справку, подтверждающую официальное трудоустройство на момент обращения в Россельхозбанк.

В первую очередь рассматриваются заявки соискателей, занятых в социальной сфере сельской местности.

Дополнительным преимуществом для получения автокредита будет наличие у клиента собственного подсобного хозяйства, ведение деятельности в агропромышленной сфере.

На положительное решение кредитной комиссии Россельхозбанка могут рассчитывать клиенты, которые подтвердят:

Официальный стаж более шести месяцев на последней должности и общий стаж больше 12 месяцев в течение пяти лет, предшествующих дате обращения в Россельхозбанк за автокредитом.
Официальное трудоустройство от трех месяцев на текущем месте работы и 6 месяцев общего стажа в течение предыдущих 60 месяцев при условии получения заработной платы на карту Россельхозбанка.
Ведение подсобного хозяйства в течение одного года до даты обращения соискателя за автокредитом в Россельхозбанк.

Для людей пенсионного возраста, получающих выплаты на карту Россельхозбанка, для получения автокредита не требуется подтверждение трудового стажа.

Будет полезно просмотреть:

Платежеспособность

Для подтверждения платежеспособности клиента, обратившегося за автокредитом, сотрудники Россельхозбанка требуют справку о доходах по форме 2 НДФЛ. Такой документ можно взять в бухгалтерии по месту работы.

Образец заполенения 2 НДФЛ

Если соискатель занимается индивидуальным предпринимательством, такая справка выдается налоговыми органами по месту регистрации предпринимателя.

При расчете возможной суммы автокредита сотрудниками Россельхозбанка учитываются такие виды доходов:

Заработная плата.
Доходы от занятия индивидуальным предпринимательством.
Все виды пенсионных выплат.
Доходы от занятия фермерством, подсобным хозяйством.
Авторские гонорары.
Вознаграждения за пользование интеллектуальной собственностью.
Доходы от сдачи в аренду собственных жилых и нежилых помещений.
Доходы от деятельности, не противоречащей законодательству.

Программы в Россельхозбанке по автокредитованию

Прежде чем подписать договор на выдачу автокредита, необходимо ознакомиться с продуктами, предлагаемыми в Россельхозбанк. В зависимости от объекта кредитования в Россельхозе разработано несколько программ автокредита.

Действующие программы автокредита

Кредит на авто из салона.
Займ на приобретение подержанного автомобиля.
Автокредитование с господдержкой.

Предъявляемые требования к соискателям, обратившимся за автокредитом в Россельхозбанк, стандартны для всех программ. Условия каждой из них имеют определенные особенности.

Кредит на покупку нового автомобиля

Многие мечтают о покупке нового автомобиля. Россельхоз предлагает купить машину в автосалоне как для личного пользования, так и в коммерческих целях.

Основные условия данной программы заключаются в следующем:

Размер процентных ставок по программе кредитования покупки нового автомобиля в Россельхозбанке зависит от части его стоимости, оплаченной собственными средствами соискателя, и срока действия кредитного соглашения. Базовая ставка составляет 15% в год.

Размер процентной составляющей по автокредиту от Россельхозбанка может измениться в следующих случаях:

Отказ соискателя от личного страхования. Это будет стоить +3,5% к базовой ставке.
Подписание договора страхования уменьшает базовую ставку по автокредиту на 1,75% в год.
Клиент, получающий заработную плату на карточку в Россельхозбанке, получает скидку в 1% от основной ставки по автокредиту.
Клиенты, которые могут похвастаться положительной кредитной историей в Россельхозбанке за один календарный год до даты обращения за автокредитом, имеют право на снижение процентной ставки на 1 пункт.

Кредит на покупку подержанного автомобиля

Некоторые клиенты не имеют возможности приобрести автомобиль из салона. Россельхозбанк разработал программу кредитования покупки транспортного средства с пробегом.

Основные условия автокредита, на которые стоит обратить внимание заемщику:

Предметом договора кредитования в Россельхозбанке может быть любой автомобиль отечественного или иностранного производства.
Возраст покупаемого иностранного автомобиля не может превышать 10 лет на дату предполагаемого погашения автокредита.
Возраст автомобиля отечественного производства не должен превышать 8 лет на дату окончания срока действия кредитного договора.
Сумма автокредита от Россельхозбанка не превышает 3000000 российских рублей.
Размер первоначального взноса должен быть не менее 25 % от оценочной стоимости объекта автокредита.
Срок действия договора автокредита не превышает 60 месяцев.
Действующий расчетный счет в Россельхозбанке.
Наличие полиса КАСКО.
Отсутствие моратория на погашение обязательств по автокредиту раньше граничных сроков.
Отсутствие дополнительных комиссий при выдаче автокредита.

Базовая процентная ставка по такой программе составляет 17,5% годовых. Размер ставок может меняться в зависимости от кредитной истории соискателя, подписания дополнительных договоров личного страхования, участия в зарплатном проекте от РСХБ.

Программа льготного кредитования с государственной поддержкой

Россельхозбанк является участником программы автокредитования с господдержкой, которая успешно работает уже больше семи лет. Президентская программа кредитования имеет преимущество, которое заключается в снижении процентной ставки. Основные условия программы определяет правительство государства.

Видео по теме:

К ним относятся:

Срок автокредита не может превысить 3-х лет.
Кредит выдается на новый автомобиль отечественной сборки.
Выбранное транспортное средство не может стоить больше 1450000 российских рублей.
Первоначальный взнос по автокредиту не может быть меньше 15 % от стоимости приобретаемого автомобиля.
Договора страхования обязательны.
Отсутствие комиссий, неотраженных в условиях договора автокредитования, и запрета на погашение автокредита до наступления граничных сроков.

Перечень всех транспортных средств, которые можно приобрести по программе автокредитования с господдержкой, составлен правительством государства. Заемщик имеет право выбрать иномарку, но она должна быть собрана на территории Российской Федерации.

Статья в тему: Виды кредитов в Россельхозбанке без поручителей. Условия получения и оформления кредита

К соискателю предъявляются стандартные требования. Процентная ставка по таким автокредитам не превышает 10 процентных пунктов.

Калькулятор по автокредитованию

Прежде чем обращаться в банк, каждый соискатель имеет возможность:

Оценить степень кредитной нагрузки.
Получить информацию по ежемесячным платежам.
Составить график погашения автокредита.
Определить максимальную сумму автокредита.

Для этих целей существует калькулятор по автокредитованию. В предлагаемую форму необходимо внести стоимость автомобиля, размер первоначального взноса.

Соискатель может оценить преимущества аннуитетной формы погашения автокредита и дифференцированной. При составлении графика калькулятор учитывает и наличие дополнительных комиссий при выдаче автокредита, а также поможет рассчитать возможность получения кредита без первоначального взноса.

Как оформить автокредит в Россельхозбанке?

Оформление автокредита от Россельхозбанка начинается с заявки. На сайте банка размещена информация о том, как оформить заявление на кредит.

Это можно сделать двумя способами:

Личное посещение отделения Россельхозбанка.
Онлайн заявка.

Подача заявления на займ под покупку автомобиля через интернет не освобождает потенциального клиента от посещения Россельхозбанка.

Рассмотрение заявки занимает от одного до четырех банковских дней. В ответе будет содержаться предварительное решение и предполагаемые условия автокредита.

В случае положительного решения Россельхозбанк пригласит соискателя в кредитное учреждение с пакетом документов для заключения кредитного соглашения.

Список необходимых документов

Покупка автомобиля в кредит оформляется договором кредитования.

В нем содержатся все условия, требования, права и обязанности сторон, а также виды ответственности за невыполнение или выполнение с нарушением условий договора.

Прежде чем подписывать соглашение клиент должен:

Оценить свои возможности.
Изучить все условия автокредита.
Ознакомиться с требованиями Россельхозбанка к предмету кредитования.
Оценить риски, связанные с получением автокредита.

Для подписания договора Россельхозбанк требует от соискателя предоставить пакет документов:

Документы на транспортное средство:

Договор, подтверждающий факт купли-продажи, оформленный согласно правилам делопроизводства.
Копия технического паспорта автомобиля, которая заверяется продавцом.
Документы об оплате части стоимости техники в пределах первоначального взноса.
Счет от продавца на остаток стоимости транспортного средства.
Счет на оплату полиса КАСКО.

От заемщика:

Копия паспорта.
Документы, подтверждающие официальный трудовой стаж.
Справка о доходах.

Для физического лица – предпринимателя:

Копия свидетельства о регистрации индивидуального предпринимателя.
Копия свидетельства о постановке на налоговый учет.

Для тех, кто ведет личное подсобное хозяйство — копия записей из хозяйственной книги органа местного самоуправления о ведении клиентом ЛПХ в течение одно года до даты обращения в Россельхозбанк.

В зависимости от проводимой в кредитно-финансовом учреждении политики сотрудники Россельхозбанка могут затребовать дополнительные документы.

Обслуживание

Информация об обслуживании в банке

Обязанности сторон

С момента подписания кредитного договора Россельхозбанк берет на себя обязательства по расчетно-кассовому обслуживанию клиента. Банк предоставляет оговоренную сумму автокредита путем перечисления их на расчетный счет клиента.

Клиент принимает на себя обязательства по своевременному погашению тела автокредита и начисленных процентов по договору. Для этого необходимо пополнять счет, открытый в Россельхозбанке.

Пополнение счета

Пополнение счета в Россельхозбанке проводится на безоплатной основе. Это можно сделать следующим образом:

Внести наличность в кассу Россельхозбанка для зачисления на расчетный счет клиента.
Пополнить банковскую карточку, привязанную к текущему счету, наличными в отделении Россельхозбанка, указав реквизиты такой карты.
Пополнить платежную карту через терминал или банкомат Россельхозбанка, которые оснащены функцией приема наличности.
Осуществить безналичный перевод со счета клиента, открытого в одном из других банков.

Конвертация

При необходимости пополнить счет можно денежными средствами в валюте, отличной от валюты кредитного договора. В таком случае Россельхозбанк конвертирует сумму из одной валюты в другую по официальному курсу, установленному Центробанком на дату проведения подобной операции.

Это может повлечь увеличение расходов на обслуживание кредитной сделки.

Рекомендуем просмотреть это видео перед покупкой автомобиля:

Ответственность

Условиями кредитного договора Россельхозбанка предусмотрены штрафные санкции, пени:

Сумма неустойки по автокредиту Россельхозбанка рассчитывается исходя из просроченной задолженности и количества дней задержки платежа. Просроченной является неуплаченная сумма долга по телу автокредита и начисленных процентов за пользование кредитом до даты, указанной в графике погашения займа. Каждый день просрочки будет стоить 0,1% от суммы долга по автокредиту. Начисление неустойки прекращается Россельхозбанком в день погашения долга.
За непредставление необходимых документов и затребованной специалистами Россельхозбанка информации в установленные сроки заемщику выставят штраф. Его размер равен десяти минимальным заработным платам, установленным законодательством Российской Федерации и действующим на момент установления факта нарушения договора автокредита. Начисление штрафа осуществляется за каждый случай невыполнения заемщиком своих обязательств перед Россельхозбанком.
Все споры, которые возникают между сторонами кредитной сделки и не находят решения, передаются в суд общей юрисдикции.

В случае, если клиент желает погасить автокредит в Россельхозбанке досрочно, ему необходимо подать заявление в банк на досрочное погашение части кредита. С образцом заявления можно ознакомиться здесь.

Отзывы клиентов

Среди отзывов клиентов, которые в разное время пользовались кредитными программами на покупку автомобиля, большая часть положительные.

Не стесняйтесь, Вы можете обратиться к редакции сайта и задать свой вопрос. Мы обязательно ответим!Задать вопрос

Покупка автомобиля в современном мире постепенно становится не способом демонстрации собственного статуса, а необходимостью, связанной с высоким темпом повседневной жизни. Тем не менее приобретение машины требует некоторых денежных сбережений, наличием которых может похвастаться далеко не каждый автолюбитель. Однако, для того чтобы получить необходимую сумму для покупки транспортного средства, вовсе не обязательно занимать деньги у знакомых или долгие годы откладывать из зарплаты – достаточно оформить автокредит в Россельхозбанке.

О банках, которые выдают кредиты на авто

В наше время многие финансовые учреждения кредитуют при помощи специальных программ приобретение гражданами автомобилей различных категорий. В таблице указаны условия предоставления автокредитов в наиболее известных банках страны:

Банк	Ставка, %	Первоначальный взнос, %	Срок кредитования, лет	Доступная сумма, тыс. рублей
Росбанк	От 9,9	От 20	До 5	50-6500
ВТБ 24	От 8,9	От 20	До 7	До 5000
Акцепт	От 11,9 до 18,9	От 20	До 5	200-2000
Оранжевый	От 17,9 до 19	От 0	До 6	100-2800
Примсоцбанк	От 9,7	От 15	До 7	От 100
Плюс Банк	От 14,9	От 0	До 7	До 4500
Уралсиб	От 9,9	От 20	До 5	До 3000

О программах Россельхозбанка, позволяющих приобрести авто

Существующие программы автокредитования в Россельхозбанке позволяют купить новую или подержанную машину на выгодных условиях под залог приобретаемого транспортного средства. Данные программы обеспечивают выдачу заемщикам крупных ссуд при условии оплаты обязательного первоначального взноса за счет собственных сбережений. Для заемщиков, которые не нуждаются в большой сумме займа и не хотят платить аванс из собственных средств, хорошей альтернативой автокредитованию могут стать потребительские ссуды с обеспечением (в виде поручительства или залога), а также без него.

Об условиях и ставках по кредитам Россельхозбанка

Разнообразие кредитных программ Россельхозбанка позволяет заемщикам на выгодных условиях получать необходимые суммы денежных средств на покупку машин как в рамках целевого автокредитования, так и при помощи потребительских займов. В таблице приведены процентные ставки на автокредит в 2021 году, действующие в Россельхозбанке, а также условия потребительского кредитования:

Программа	Ставка, %	Первоначальный взнос, %	Срок кредитования, лет	Доступная сумма, тыс. рублей
Автокредит на новый автомобиль	От 12,25	От 15	До 5	До 3000
Автокредит на подержанное авто	От 16,5	От 25	До 5	До 3000
Потребительский с обеспечением	От 10	нет	До 5 или до 7 (для зарплатных клиентов)	От 10 до 1000 или от 10 до 2000 (для зарплатных клиентов)
Потребительский без обеспечения	От 10	нет	До 5 или до 7 (для зарплатных клиентов)	От 10 до 750 или от 10 до 1500 (для зарплатных клиентов)

Анализируя условия автокредита, представленные в таблице, можно заметить существенную разницу между кредитными ставками на покупку нового и подержанного автомобиля. Кроме того, ощутимо варьируется и размер первоначального взноса, что объясняется желанием банка-кредитора уменьшить собственные риски, связанные с низкой ликвидностью подержанных транспортных средств.

Кредит на покупку нового автомобиля

Ссуда на покупку нового авто в Россельхозбанке позволяет приобрести дорогостоящий автомобиль при условии внесения покупателем первоначального взноса за счет собственных сбережений. Предоставление заемщиком соответствующего документального подтверждения оплаты части стоимости автомобиля (в виде квитанции, банковской выписки или расписки продавца) позволяет банку уменьшить собственные риски, связанные с возможной неплатежеспособностью клиента.

Программа финансирования покупки новых автомобилей отличается более привлекательными условиями (меньшей стоимостью заемных средств и меньшим размером первоначального платежа) по сравнению с программой, предусмотренной для приобретения подержанных авто.

Кредит на покупку подержанного автомобиля

Подержанные автомобили пользуются на рынке меньшим спросом, что, соответственно, снижает их ликвидность в качестве предмета залога. Подержанные авто не позволяют банкам в той же мере минимизировать собственные риски, что и новые машины, вынуждая финансовые учреждения ужесточать условия финансирования по подобным программам, а именно: повышать размер первоначального взноса, увеличивать ставки кредитования, сокращать сроки и суммы финансирования. Тем не менее программа автокредитования Россельхозбанка отличается выгодными условиями и позволяет получить значительную сумму займа на продолжительный срок за умеренную плату.

О потребительских кредитах без обеспечения

Следует отметить, что ставки финансирования для различных групп заемщиков уменьшаются при увеличении суммы займа.

О потребительских кредитах с обеспечением

Из таблицы видно, что стоимость кредитных средств для каждой категории клиентов возрастает пропорционально увеличению периода кредитования. В то же время при оформлении ссуды на сумму более 200 тыс. рублей для всех категорий заемщиков предлагаются сниженные ставки кредитования. Увеличение доступной суммы финансирования возможно при помощи привлечения созаемщиков, чей доход будет учтен при расчете кредита.

О требованиях к заемщику

от трудовой деятельности по основному месту работы или по совместительству, а также по гражданско-правовым договорам;
от предпринимательской деятельности или ведения частной практики;
от личного подсобного хозяйства;
от ренты;
гонораров, вознаграждений;
пенсии и т.д.

О необходимых документах

договор купли-продажи транспортного средства;
счет на оплату аванса по договору;
квитанции, подтверждающие оплату первоначального взноса за машину за счет собственных денежных средств;
заверенная продавцом копия паспорта автомобиля;
счет на оплату страхового взноса (если кредит выдается не только на покупку автомобиля, но и на приобретение страховки).

Кроме того, могут потребоваться документы, подтверждающие платежеспособность клиента.

Рассчитываем автокредит онлайн

Планируя получение автокредита, многие предусмотрительные заемщики пытаются здраво оценить собственный финансовый потенциал и связанные со сделкой риски. Как правило, потенциальные дебиторы интересуются суммой ежемесячных платежей и максимально доступной суммой кредитных средств. Информацию можно уточнить у банковских сотрудников или рассчитать самостоятельно, причем наиболее удобным способом получения необходимых данных является использование онлайн-калькулятора, который можно найти в разделе выбранного кредита на сайте Россельхозбанка .

желаемый размер ссуды;
желаемый срок кредитования;
среднемесячный размер собственного дохода.

предпочтительный способ погашения (аннуитетный или дифференцированный);
тип приобретаемого автомобиля (новый или подержанный).

величину ставки кредитования;
размеры запрашиваемой и максимально допустимой ссуды;
размеры рассчитанного ежемесячного и максимально допустимого ежемесячного платежа.

О процедуре оформления кредита

При условии подачи заемщиком необходимых для заключения сделки документов и оплаты первоначального взноса оформляется закладная на авто, после чего ссуда перечисляется на предварительно открытый банковский счет заемщика для проведения полного расчета с продавцом.

Следует иметь в виду, что до момента поступления денег на счет дебитора клиент имеет право отказаться от сделки, предоставив письменное заявление в банк.

О страховании по автокредиту

Оформление автокредита в Россельхозбанке предполагает заключение договора страхования авто, выступающего предметом залога. Полис КАСКО дает возможность защитить как владельца автомобиля, так и финансовое учреждение, выдавшее ссуду, от рисков, связанных с повреждением или утратой транспортного средства.

Страхование жизни, здоровья и трудоспособности заемщика является необязательным и осуществляется только по согласию клиента. В то же время многие дебиторы сами изъявляют желание оформить договор личного страхования, поскольку это дает возможность существенно снизить стоимость ссуды.

О способах погашения кредита

Клиенты Россельхозбанка могут самостоятельно выбрать способ погашения задолженности: аннуитетный или дифференцированный. При выборе оптимального размера ежемесячных платежей в счет погашения займа следует иметь в виду, что оплата ссуды дифференцированным способом предполагает в начальные периоды погашения максимальную финансовую нагрузку на бюджет дебитора. Однако данный способ обеспечивает меньший размер переплаты по сравнению с аннуитетным.

внесения денег в кассу банка-кредитора;
внесения наличных средств в банкоматы с функцией приема денег;
безналичного перевода с одного из своих счетов через подразделения Россельхозбанка;
безналичного перевода с одного из своих счетов через банкоматы банка-кредитора с использованием дебетовых карт.

О возможности досрочного погашения

Комиссия за осуществление полного либо частичного погашения задолженности до окончания срока кредитования, указанного в договоре, Россельхозбанком не взимается. Поэтому клиенты иногда проводят полную досрочную выплату займа (основной суммы вместе с процентами за период ее использования), что позволяет существенно уменьшить размер переплаты.

Досрочное частичное погашение ссуды (по предварительно поданному заявлению клиента) также встречается в практике финансовых учреждений. Россельхозбанк не устанавливает граничного размера вносимых платежей в счет досрочного погашения, что позволяет клиентам при наличии лишних денежных средств использовать их для покрытия задолженности. Данная процедура позволяет провести перерасчет кредита, уменьшив финансовую нагрузку на заемщика, либо сократить период кредитования, что дает возможность положительно повлиять на размер переплаты.

Подводим итоги

наличия у клиента полиса личного страхования;
принадлежности заемщика к определенной категории (в зависимости от финансовой надежности или типа организации, в которой он работает).

Специалист в кредитовании физических лиц и представителей малого и среднего бизнеса. Опыт работы в банковской сфере - более 15 лет.

Каждый совершеннолетний гражданин Российской Федерации имеет возможность оформить автокредит. Правда, не каждый банк предоставляет такое право сразу с 18 лет.

Транспорт – это одна из главных потребностей любого жителя страны. Кто-то пользуется общественным транспортом, а кто-то любит ездить на машине.

Если вы относитесь ко второй категории, то у вас появляется возможность оформить кредит на машину.

Проблема машины в том, что стоит она немало и не всегда получается быстро накопить нужную сумму. Поэтому услуга автокредита и стала такой популярной. Автокредит в Россельхозбанкеотличается понятными условиями, что делает его доступным для любой категории населения.

Условия кредитования

Ключевые условия программы по автокредиту в Россельхозбанке:

Проценты могут изменяться, поэтому их лучше уточнять на официальном сайте Россельхозбанка.

Цифры, которые приводятся в этой статье, лишь для ориентира, поскольку ставки любого кредита непосредственно зависят от ставки рефинансирования Центробанка. Они, в свою очередь, меняются на основании экономической ситуации в стране.

Если первый взнос составляет 10-30%, в зависимости от сроков финансирования предлагаются процентные ставки от 14,5% до 16%.

Некоторые клиенты желают внести более 30% для приобретения машины в кредит. В этом случае процентная ставка будет ниже на полпроцента.

Помимо этого, предусмотрены определенные нюансы договора с Россельхозбанком:

Заемщики, которые получают зарплату с помощью этого банка, могут воспользоваться более низкими процентными ставками.
Если потенциальный заемщик принимает решение не оформлять страховой полис, процент по договору увеличивается.

Оформить автокредит в Россельхозбанке могут все физические лица, которые соответствуют требованиям этого финансового учреждения.

Базовые требования к заемщику

Требования к клиенту, желающему приобрести машину:

Возраст человека должен быть от 23 до 65 лет. При этом важный момент: исполниться 65 лет должно уже после того, как будет погашен долг.
Человек проживает на территории РФ, причем его прописка постоянная, а не временная. Желательно, чтобы регистрация была в месте банковского филиала или его структурных подразделений.
Если заявитель – физическое лицо, его стаж работы должен составлять по крайней мере 6 месяцев на последнем месте работы или 1 год общего стажа за последние 5 лет.

Особые условия действуют для клиентов, которые получают заработную плату на счета этого банка. В этом случае необходимо проработать хотя бы 3 месяца на текущем месте работы, а также иметь хотя бы 6 месяцев общего стажа за последние 5 лет.

Если клиент получает пенсию на счет Россельхозбанка, правило касаемо обязательного стажа работы хотя бы 1 год в течение последних 5 лет не действует.

При составлении заявки на получение кредита на машину, надо указать свои данные в анкете, а также ввести среднемесячный доход семьи.

Эта цифра играет ключевую роль при рассмотрении заявки на кредит. Если ежемесячные доходы недостаточные, физические лица с трудом смогут получить кредит.

Какие документы требуются?

Чтобы успешно заключить сделку, обязательно подготовьте такие документы по автокредиту в Россельхозбанке:

Договор купли-продажи автомобиля.
Копия паспорта транспортного средства автомобиля, заверенная продавцом.
Документы, которые подтверждают оплату части цены машины своими деньгами.
Счет на оплату части цены машины, которая приобретается в кредит.
Счет на оплату страховой премии или взноса (КАСКО). В частности, если речь идет о кредитовании на приобретение автомобиля + оплату полиса.

Также могут потребоваться другие документы (по требованию банка).

Условия по договору

Правила, по которым возможно оформление кредита следующие (состоянием на 2021 год):

Машины категорий B, C, D, прицеп.
Минимальная сумма кредитования 30 тысяч рублей.
Максимальная сумма займа – 3 миллиона рублей включительно.
Валюта, в которой предоставляются кредитные средства – рубли.
Первоначальный взнос – не менее 15% от цены.
Срок кредита – 5 лет.
Комиссия за кредит – отсутствует.
Порядок погашения – ежемесячно дифференцированными или аннуитетными платежами (заемщик самостоятельно выбирает).
В качестве обеспечения по кредиту служит сама машина.
Кредит может предоставляться не только на автомобиль, но и на выплату страховой премии по полису.

Что касается процентных ставок, они колеблются от 11 до 16% в зависимости от того, есть ли зарплатная карта в этом банке. Также может быть надбавка или скидка в случае страхования жизни и здоровья. Она составляет 4,5%.

Процедура оформления

Процедура не отличается в разных банках. В первую очередь, надо определить, какой именно автомобиль будет приобретен – новый или старый. Затем подаете заявку. Доступно оформление как онлайн, так и непосредственно в отделении.

Ждете 4 рабочих дня, которые требуются для рассмотрения заявления. После этого получаете результат. Далее собираете пакет документов, приходите в банк и подписываете договор. Затем на счет приходит сумма, указанная в соглашении.

Таким образом, в оформлении займа в Россельхозбанке нет ничего сложного.

От клиента требуется подготовить минимальный пакет документов и собрать средства на первоначальный взнос – в этом случае процентная ставка по договору будет более выгодной. Хотя можно обойтись и без него, сразу оформив договор и начав пользоваться своей новенькой машиной.