Почему страховка стала дороже после дтп

Обновлено: 14.05.2024

В действующем в настоящее время Положении о страховой деятельности в Республике Беларусь, утвержденном Указом Президента Республики Беларусь от 25.08.2006 № 530, с изменениями и дополнениями не установлено точных сроков для обращения к страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения по договору ОСГОВТС. В свою очередь статьей 856 Гражданского кодекса Республики Беларусь определено, что по требованиям, вытекающим из договоров имущественного страхования и страхования ответственности, устанавливается общий срок исковой давности (3 года), исчисляемый со дня окончания действия договора страхования, если иное не установлено законодательными актами.

Правилами №23, регулирующими данный вид страхования, пунктом 54.5.4 определено, что при наступлении страхового случая страхователь незамедлительно, но не позднее 3 рабочих дней должен письменно заявить об этом в Белгосстрах.

Осмотр ТС по договору ОСГОВТС проводится либо в день подачи заявления о ДТП в страховую компанию, при условии предоставления ТС для осмотра, либо в течение четырех рабочих дней, при необходимости выезда оценщика, уведомления заинтересованных лиц и в иных случаях.

При обращении потерпевшего по КАСКО страховщик в течениие 5 рабочих дней обязан произвести при участии страхователя осмотр поврежденного ТС и составить соответствующий акт.

Выплата страхового возмещения потерпевшему по договору ОСГОВТС должна быть произведена в течение двадцати рабочих дней, следующих за днем получения страховщиком заявления о ДТП, за исключением случаев, когда отсутствуют документы, необходимые для принятия решения о выплате.

По КАСКО Правилами №23 предусмотрено, что после получения всех необходимых документов (справки компетентных органов о причинах и обстоятельствах происшествия, акта осмотра поврежденного ТС, калькуляции на ремонт объект страхования или иных документов, подтверждающих стоимость восстановительного ремонта, банковских реквизитов выгодоприобретателя) страховщик в течение 5 рабочих дней принимает решение о признании или непризнании случая страховым. В случае признания случая страховым составляется соответствующий акт, после которого в течение 5 рабочих дней производится выплата страхового возмещения.

В соответствии с Положением о страховой деятельности в Республике Беларусь (глава 13), утвержденным Указом Президента Республики Беларусь от 25 августа 2006 г. № 530, договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее — договор страхования) заключается с владельцем транспортного средства.

В случае отчуждения транспортного средства другому лицу, заключенный в отношении этого транспортного средства договор страхования автоматически прекращается. Исключений из данного правила нормами указанного Положения не установлено.

Следовательно, переход права собственности на транспортное средство от одного собственника к другому собственнику на основании сделки об отчуждении данного транспортного средства влечет автоматическое прекращение договора страхования, заключенного в отношении этого транспортного средства с момента регистрации такой сделки в ГАИ, вне зависимости от статуса лица (собственник либо иное лицо, законно владеющее транспортным средством), заключившего данный договор страхования.

Выплата по Вашему договору страхования не может быть произведена.

Правилами дорожного движения установлен ряд обязанностей водителя, являющегося участником дорожно-транспортного происшествия (далее — ДТП), в том числе обязанность сообщить о случившемся в милицию и ожидать прибытия сотрудников ГАИ. Однако, с 2010 года у водителей в Республике Беларусь появилась возможность при незначительном ДТП оформить его без вызова ГАИ путем заполнения бланка извещения о дорожно-транспортном происшествии (далее — Извещение).

Участники ДТП имеют право не сообщать о нем в ГАИ только при наличии одновременно следующих обстоятельств:

· вред причинен только двум транспортным средствам;

· у водителей отсутствуют претензии к состоянию друг друга (данные лица не находятся в состоянии алкогольного опьянения либо в состоянии, вызванном потреблением наркотических средств, психотропных веществ и т. д.);

· у участников ДТП нет разногласий по характеру и видимым повреждениям транспортных средств, обстоятельствам причинения вреда, и один из водителей признает свою вину;

· в отношении транспортных средств действуют договоры обязательного страхования гражданской ответственности их владельцев;

· водители имеют право управления транспортными средствами соответствующей категории;

· вред, причиненный каждому транспортному средству, участвовавшему в ДТП, оценивается их водителями в размере до 800 евро.

Для консультирования граждан по вопросам, связанным с оформлением ДТП без вызова ГАИ, создан колл-центр по короткому номеру 140. Операторами колл-центра предоставляются консультации о порядке и условиях оформления ДТП на территории Республики Беларусь без вызова сотрудников ГАИ, включая проверку наличия действующих договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в базе данных Белорусского бюро, а также о порядке заполнения бланка извещения о ДТП. Стоимость звонка – по тарифам оператора.

Обращаем внимание:

· при причинении вреда имуществу третьих лиц, а также жизни и здоровью людей, необходимо вызывать ГАИ;

· если ДТП произошло с участием ТС, не находящегося в движении (например, автомобиль был припаркован), владелец ТС не обязан иметь водительское удостоверение;

· документом, подтверждающим заключение договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев ТС, является страховое свидетельство;

· при наличии разногласий по вопросу определения причинителя вреда и размера вреда следует вызвать сотрудников ГАИ.

Бланки извещений о ДТП выдаются бесплатно:

· при заключении договоров страхования (в двух экземплярах);

· по первому требованию страхователя в любой страховой организации, осуществляющей обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств;

· в почтовых отделениях Беларуси.

Количество оформления ДТП в таком порядке законодательством не ограничено: сколько ДТП, столько может быть оформлено извещений о ДТП.

В соответствии с Приказом Белорусского бюро по транспортному страхованию от 14.09.2004 № 30-од (далее – Приказ), по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств размер страхового возмещения при причинении вреда транспортному средству определяется на основании расчета.

После проведения ремонта транспортного средства на СТО, Вы имеете право на перерасчет размера вреда с учетом налогов, уплаченных по факту ремонта при выполнении всего комплекса ремонта (п.5 Приказа).

Что необходимо для перерасчёта:

1. Взять в филиале Белгосстраха по урегулированию убытков или у оценщика копию акта осмотра и калькуляции для согласования с СТО комплекса ремонта поврежденного транспортного средства;

2. В случае расхождения трудоемкостей ремонтных работ поврежденных элементов между СТО и калькуляцией, а также выявлении скрытых повреждений и дефектов эксплуатации, которые ранее не были зафиксированы в акте осмотра, назначить и провести дополнительный осмотр (п.45, 48 Приказа);

3. Предоставить в филиал Белгосстраха документы, подтверждающие факт и оплату всего комплекса работ:

· заказ-наряд, содержащий весь комплекс работ по восстановлению транспортного средства, указанный в акте осмотра;

· кассовый чек, отрывной талон, платежное поручение, подтверждающие факт оплаты всего комплекса восстановительного ремонта.

Важно знать:

1. Стоимость новых деталей, установленных взамен поврежденных, возмещается за вычетом стоимости обновления (т.е. с износом). При замене поврежденных деталей рулевого управления, тормозной системы, систем активной безопасности при расчете стоимости восстановительного ремонта устанавливается нулевое значение износа (п.5, п.140 Приказа).

2. Стоимость восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства за вычетом стоимости обновления и устранения дефектов эксплуатации не может превышать рыночную стоимость транспортного средства на день наступления страхового случая (п.216, п.217, п.218 Приказа).

Какую максимальную страховку можно получить?

Максимальная сумма страхового возмещения по договору обязательного страхования может достигать:

· 10 000 евро — по жизни или здоровью потерпевшего, из них не более 4 000 — на возмещение расходов, связанных с погребением потерпевшего, лицам, понесшим эти расходы;

· 10 000 евро — по имуществу потерпевших;

· 10 000 евро — по транспортному средству резидента, заключившего договор комплексного внутреннего страхования.

В случае причинения вреда транспортным средством, владелец которого не заключил договор страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, выплату страхового возмещения производит Белорусское бюро по транспортному страхованию.

Белорусское бюро также производит выплату страхового возмещения в следующих случаях причинения вреда:

· жизни и (или) здоровью потерпевшего неустановленным транспортным средством;

· транспортным средством, владелец которого не заключил договор страхования (вред, причиненный транспортному средству, возмещается при условии наличия у потерпевшего договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств);

· транспортным средством, вышедшим из обладания владельца без его вины в результате противоправных действий других лиц (например, угон).

· по договорам страхования неплатежеспособных страховщиков, признанных таковыми на основании заключения Министерства финансов Республики Беларусь и по обязательствам, вытекающим из договоров страхования, если владелец транспортного средства застраховал гражданскую ответственность в государстве, с уполномоченной организацией которого бюро заключило соглашение о взаимном признании договоров страхования, когда при въезде на территорию Республики Беларусь договор страхования не заключался.

К транспортным средствам для целей обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств относятся грузовые, легковые и грузопассажирские автомобили, тягачи, автобусы, троллейбусы, трамваи, квадрициклы (мотоколяски), мотоколяски, мотоциклы, мотороллеры, мопеды, автомобили специального назначения (санитарные, пожарные и другие), тракторы (в том числе транспортные средства, созданные на базе перечисленных), колесные самоходные одноковшовые погрузчики, автогрейдеры, самоходные машины для содержания и ремонта дорог (за исключением землеройных машин), транспортные средства Вооруженных Сил Республики Беларусь, применяемые для обеспечения хозяйственной деятельности в порядке, установленном правовыми актами Министерства обороны, прицепы и полуприцепы к этим механическим транспортным средствам, подлежащие государственной регистрации и используемые в дорожном движении на территории Республики Беларусь, шасси грузовых автомобилей, прицепов к ним, грузопассажирских автомобилей, тягачей, в том числе произведенные в Республике Беларусь и доставляемые потребителю или к месту государственной регистрации своим ходом, а также транспортные средства, ввозимые на территорию Республики Беларусь для временного пользования.

Гражданская ответственность велосипедов, гужевых повозок, а также других транспортных средств, не входящих в указанный выше перечень, обязательному страхованию не подлежит. Страховым случаем не считается факт причинения вреда по вине владельцев транспортных средств, гражданская ответственность которых не подлежит обязательному страхованию.

Согласно Положению о страховой деятельности в Республике Беларусь (абзац двенадцатый части первой пункта 158), утвержденному Указом Президента Республики Беларусь от 25 августа 2006 г. № 530, дорожно-транспортное происшествие, в результате которого владельцами транспортных средств, находящихся в сцепке при буксировке одного из них, был причинен вред друг другу, не является страховым случаем по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

При обнаружении скрытых повреждений, выявленных в процессе ремонтных работ и неучтенных при первоначальном осмотре транспортного средства, необходимо провести дополнительный осмотр.

Для назначения дополнительного осмотра необходимо связаться с Вашим менеджером.

Последнее обновление: 25.04.2019

Главная / Страховой случай / ДТП с причинением вреда иному имуществу (кроме ТС) и/или жизни/здоровью участников ДТП

В случае если в результате произошедшего ДТП, помимо ТС вред был причинен иному имуществу и/или находящемуся в ТС грузу, элементам дорожной инфраструктуры и/или жизни/здоровью участников ДТП, Потерпевший предъявляет требование о возмещении такого вреда, Страховщику, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред.

ВАЖНО! Обращаем Ваше внимание на то, что в случае если в отношении Страховщика причинителя вреда арбитражным судом принято решение о признании его банкротом и об открытии конкурсного производства в соответствии с законодательством о несостоятельности (банкротстве) или в случае отзыва у Страховщика потерпевшего лицензии на осуществление страховой деятельности, Потерпевший предъявляет требование о компенсационной выплате профессиональному объединению страховщиков (Российскому Союзу Автостраховщиков).

В случае если у причинителя вреда отсутствует действующих полис ОСАГО (его гражданская ответственность не застрахована), Потерпевший предъявляет требование о возмещении причиненного вреда имуществу к лицу, непосредственно ответственному за причиненный им вред.

В случае если у причинителя вреда отсутствует действующих полис ОСАГО (его гражданская ответственность не застрахована), Потерпевший предъявляет требование о компенсационной выплате причиненного вреда жизни/здоровью участников ДТП к профессиональному объединению страховщиков (Российскому Союзу Автостраховщиков).

Порядок действий:

При наступлении события, имеющего признаки страхового случая, в зависимости от обстоятельств произошедшего события и характера причиненного вреда, Страхователю или Потерпевшему необходимо совершить следующие действия:

1. Не покидайте место дорожно-транспортного происшествия, не перемещайте транспортное средство (далее – ТС) и не трогайте предметы, имеющие отношение к произошедшему событию. Включите аварийную сигнализацию и выставьте знак аварийной остановки (не менее чем за 15 (пятнадцать) метров от ТС в населенном пункте и не менее чем за 30 (тридцать) метров от ТС вне населенного пункта).

2. Незамедлительно заявите о произошедшем ДТП сотрудникам полиции, уполномоченным законом расследовать произошедшее событие, и действуйте в соответствии с полученными указаниями (телефон 112, 102). При ожидании сотрудников полиции:

заполните совместно со другими Водителями участниками ДТП бланки Извещений о ДТП. Обращаем Ваше внимание на то, что в соответствии с Правилами обязательного страхования, водители ТС, причастных к ДТП, обязаны заполнить бланки Извещений о ДТП, независимо от оформления документов прибывшими на место сотрудниками полиции.
зафиксируйте с помощью фото и видео по отношению к друг другу и объектам дорожной инфраструктуры ТС и их повреждения, следы и предметы, относящиеся к происшествию, документы других участников ДТП и данные их договоров (полисов) ОСАГО;
в случае если Ваше ТС создает препятствие для других участников движения, проинформируйте об этом сотрудников полиции, и при их согласии, освободите проезжую часть для движения.

4. Подайте письменное заявление о прямом возмещении убытков Страховщику по адресу местонахождения Головного центра урегулирования убытков Страховщика, либо по адресу местонахождения Центра урегулирования убытков Страховщика в соответствующем регионе РФ, или Представителю Страховщика. Форма Единого заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков по полису ОСАГО приведена на сайте Страховщика.

Заявление о прямом возмещении убытков при оформлении документов о ДТП без участия уполномоченных сотрудников полиции подается в письменном виде Потерпевшим или его представителем по доверенности.

5. Представьте при подаче письменного заявления оригиналы или заверенные надлежащим образом копии следующих документов:

документ, удостоверяющий личность заявителя (выгодоприобретателя);
документ, подтверждающий полномочия лица, являющегося представителем выгодоприобретателя;
документ, содержащий банковские реквизиты для получения страхового возмещения, в случае если выплата страхового возмещения будет производиться в безналичном порядке;
согласие органов опеки и попечительства, в случае если выплата страхового возмещения будет производиться представителю лица (потерпевшего (выгодоприобретателя), не достигшего возраста 18 лет;
извещение о дорожно-транспортном происшествии;
копии протокола об административном правонарушении, постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, оформленных уполномоченными сотрудниками полиции (если составление таких документов предусмотрено законодательством Российской Федерации). Обращаем Ваше внимание на то, что выданные сотрудниками полиции документы, должны содержать сведения о:

транспортных средствах, участвовавших в ДТП (марки, модели, государственные регистрационные знаки, а при их отсутствии – VIN) и ином поврежденном в ДТП имуществе;
водителях (фамилия, имя, отчество, место жительства);
страховых полисах ОСАГО (серия, номер, наименование страховой организации);
видимых повреждениях транспортных средств и иного поврежденного имущества;
лицах, жизни и здоровью которых был причинен вред в результате ДТП.

В случае, если по факту ДТП было возбуждено уголовное дело, Потерпевший также представляет Страховщику документы следственных и (или) судебных органов о возбуждении, приостановлении или об отказе в возбуждении уголовного дела либо вступившее в законную силу решение суда.

В случае если документы, удостоверяющие личность Потерпевшего или документы, подтверждающие право собственности выгодоприобретателя на поврежденное ТС либо право на страховое возмещение при повреждении ТС, находящегося в собственности другого лица, оформлены на иностранном языке, Потерпевший также предоставляет Страховщику перевод таких документов на русский язык, заверенный нотариально.

6. Для получения страховой выплаты в зависимости от характера причиненного вреда представьте при подаче письменного заявления оригиналы или заверенные надлежащим образом копии следующих документов:

6.1. При причинении вреда здоровью Потерпевшего :

документы, выданные и оформленные в соответствии с порядком, установленным законодательством Российской Федерации, медицинской организацией, в которую был доставлен или обратился самостоятельно Потерпевший, независимо от ее организационно-правовой формы с указанием характера полученных потерпевшим травм и увечий, диагноза и периода нетрудоспособности (выписку из истории болезни, выписной эпикриз и т.п.);
выданное в установленном законодательством Российской Федерации порядке заключение судебно-медицинской экспертизы о степени утраты профессиональной трудоспособности, а при отсутствии профессиональной трудоспособности – о степени утраты общей трудоспособности (в случае наличия такого заключения);
справка, подтверждающая факт установления Потерпевшему инвалидности или категории “ребенок-инвалид” (в случае наличия такой справки);
справка станции скорой медицинской помощи об оказанной медицинской помощи на месте дорожно-транспортного происшествия (в случае наличия такой справки);
иные документы, предусмотренные Правилами обязательного страхования, которые Потерпевший вправе представить в обоснование своего требования о возмещении дополнительно понесенных расходов, вызванных повреждением здоровья, в том числе утраченного заработка (дохода), расходов на лечение и приобретение лекарств, на дополнительное питание, протезирование, постороннего ухода, санаторно-курортного лечения, приобретение специальных транспортных средств и иных услуг.

6.2. При причинении вреда жизни Потерпевшего к Выгодоприобретателям относятся лица, имеющие право в соответствии с гражданским законодательством на возмещение вреда в случае смерти потерпевшего (кормильца). Для получения страховой выплаты, указанные лица должны представить Страховщику следующие документы:

заявление, содержащее сведения о членах семьи умершего Потерпевшего, с указанием лиц, находившихся на его иждивении и имеющих право на получение от него содержания;
копию свидетельства о смерти;
свидетельство о рождении ребенка (детей), если на момент наступления страхового случая на иждивении погибшего находились несовершеннолетние дети;
справку, подтверждающую установление инвалидности, если на дату наступления страхового случая на иждивении погибшего находились инвалиды;
справку образовательной организации о том, что член семьи погибшего, имеющий право на получение возмещения вреда, обучается в этом образовательном учреждении, если на момент наступления страхового случая на иждивении погибшего находились лица, обучающиеся в образовательном учреждении;
заключение (справка медицинской организации, органа социального обеспечения) о необходимости постороннего ухода, если на момент наступления страхового случая на иждивении погибшего находились лица, которые нуждались в постороннем уходе;
справку органа социального обеспечения (медицинской организации, органа местного самоуправления, службы занятости) о том, что один из родителей, супруг либо другой член семьи погибшего не работает и занят уходом за его родственниками, если на момент наступления страхового случая на иждивении погибшего находились неработающие члены семьи, занятые уходом за его родственниками.

При отсутствии лиц, имеющих право в соответствии с гражданским законодательством на возмещение вреда в случае смерти Потерпевшего (кормильца), право на возмещение вреда имеют супруг, родители, дети потерпевшего, граждане, у которых потерпевший находился на иждивении, если он не имел самостоятельного дохода. Для получения страховой выплаты, указанные лица должны представить Страховщику следующие документы:

копию свидетельства о смерти;
свидетельство о заключении брака в случае, если за получением страхового возмещения обращается супруг потерпевшего;
свидетельство о рождении ребенка (детей) в случае, если за получением страхового возмещения обращаются родители или дети потерпевшего.
Лица, понесшие необходимые расходы на погребение погибшего, при предъявлении требования о возмещении вреда представляют:
копию свидетельства о смерти;
документы, подтверждающие произведенные расходы на погребение.

6.3. При повреждении имущества Потерпевшего (транспортных средств, зданий и сооружений, иного имущества):

документы, подтверждающие право собственности Потерпевшего на поврежденное имущество либо право на страховое возмещение при повреждении имущества, находящегося в собственности другого лица;
документы, подтверждающие оказание и оплату услуг по эвакуации поврежденного имущества, если Потерпевший требует возмещения соответствующих расходов. Подлежат возмещению расходы по эвакуации ТС от места дорожно-транспортного происшествия до места его ремонта или хранения;
документы, подтверждающие оказание и оплату услуг по хранению поврежденного имущества, если Потерпевший требует возмещения соответствующих расходов. Возмещаются расходы на хранение со дня дорожно-транспортного происшествия до дня проведения Страховщиком осмотра или независимой экспертизы (оценки) исходя из срока, указанного Страховщиком в направлении на проведение независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки), в течение которого соответствующая экспертиза должна быть проведена;
иные документы, которые Потерпевший вправе представить в обоснование своего требования о возмещении причиненного ему вреда, в том числе сметы и счета, подтверждающие стоимость ремонта поврежденного имущества.

7. В течение 5 (пяти) рабочих дней со дня принятия Страховщиком к рассмотрению заявления о страховом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных Правилами обязательного страхования (если иной срок не был согласован со Страховщиком) представьте поврежденное имущество для его осмотра сотрудникам Страховщика или независимой экспертной организации по направлению Страховщика.

В течение 20 (двадцати) календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления о страховом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, Страховщик:

производит страховую выплату;
или, после осмотра и независимой технической экспертизы поврежденного ТС, выдает направление на ремонт ТС (с указанием станции технического обслуживания, которая выбрана потерпевшим по согласованию со страховщиком в соответствии с правилами обязательного страхования и с которой у страховщика заключен договор на организацию восстановительного ремонта (Возмещение причиненного вреда в натуре);
или направляет мотивированный отказ в страховом возмещении.

Величина вреда, подлежащего возмещению Страховщиком по договору обязательного страхования не может превышать страховую сумму, установленную договором обязательного страхования по виду причиненного вреда, и должна быть равна:

в случае причинения вреда жизни Потерпевшего, страховая выплата осуществляется в равных долях лицам, имеющим право на получение страховой выплаты в случае смерти Потерпевшего, исходя из общей страховой суммы, установленной по договору обязательного страхования. При этом лицо, понесшее расходы на погребение, имеет право на выплату ему части страхового возмещения, равной фактически понесенным и документально подтвержденным необходимым для погребения Потерпевшего расходам, но не более чем 25 000 (двадцать пять тысяч) рублей;
в случае причинения вреда здоровью Потерпевшего, страховая выплата осуществляется исходя общей страховой суммы, установленной по договору обязательного страхования, в порядке, установленном Правительством Российской Федерации в соответствии с нормативами в зависимости от характера и степени повреждения здоровья Потерпевшего, пока не доказано, что вред причинен в большем размере.
В случае причинения вреда имуществу Потерпевшего, страховая выплата осуществляется в пределах страховой суммы в размере:
в случае полной гибели имущества Потерпевшего – действительной стоимости имущества на день наступления страхового случая за вычетом стоимости годных остатков;
в случае повреждения имущества Потерпевшего – расходов, необходимых для приведения имущества в состояние, в котором оно находилось до момента наступления страхового случая;
иных расходов, произведенных Потерпевшим в связи с причиненным вредом (в том числе эвакуация транспортного средства с места дорожно-транспортного происшествия, хранение поврежденного транспортного средства, доставка пострадавших в медицинскую организацию).

Размер расходов на запасные части (за исключением случаев возмещения причиненного вреда в натуре) определяется с учетом износа комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов), подлежащих замене при восстановительном ремонте. При этом на указанные комплектующие изделия (детали, узлы и агрегаты) не может начисляться износ свыше 50% (пятидесяти процентов) их стоимости.

Размер расходов на материалы и запасные части, необходимые для восстановительного ремонта ТС, расходов на оплату связанных с таким ремонтом работ и стоимость годных остатков определяются в порядке, установленном Банком России.

Многие водители знают, что попадание в аварии приводит к увеличению стоимости страховки. И совершенно естественно возникает вопрос: как влияет ДТП на стоимость полиса ОСАГО?

Что такое КБМ?

Одним из коэффициентов, оказывающих влияние на стоимость полиса ОСАГО, является КБМ – коэффициент бонус-малус. Его размер определяется профессионализмом автовладельца, которая выражается степенью безаварийности езды.

Если за год, предшествующий оформлению страхового полиса, автовладелец не совершил ни одной аварии, то он может рассчитывать на ощутимую скидку. Если же водитель стал участником ДТП, что повлекло возмещение ущерба страховой компанией, при расчёте стоимости полиса на следующий период страховщик применит повышающий КБМ, что повлечёт за собой повышение стоимости оформления полиса ОСАГО.

обеспечивает снижение финансовых рисков страховых компаний, в том числе уменьшает число обращений за компенсацией незначительного ущерба;
стимулирует водителей к безаварийной езде.

Конечно, никакой КБМ не гарантирует, что автовладелец не попадёт в ДТП по вине другого водителя или пешехода. Однако наличие или отсутствие вины в аварии является существенным фактором, которые учитывают страховые компании при определении КБМ конкретному клиенту.

КБМ не используется и, соответственно, и не оказывает влияния на стоимость полиса при оформлении ОСАГО на:

Как изменится КБМ после аварии при вине водителя?

Насколько изменится стоимость полиса ОСАГО при безаварийной езде или, напротив, после ДТП по его вине, автовладелец может определить самостоятельно. Страховые компании используют значения КБМ, которые рассчитываются по специальной таблице. Стартовым является коэффициент бонус-малус, равный единице.

Значения коэффициента бонус-малус

Значение Кбм на начало действия полиса	Значение Кбм в зависимости от количества обращений за возмещением
-	Нет	Одно	Два	Три	Более трех
2,45	2,3	2,45	2,45	2,45	2,45
2,3	1,55	2,45	2,45	2,45	2,45
1,55	1,4	2,45	2,45	2,45	2,45
1,4	1	1,55	2,45	2,45	2,45
1	0,95	1,55	2,45	2,45	2,45
0,95	0,9	1,4	1,55	2,45	2,45
0,9	0,85	1	1,55	2,45	2,45
0,85	0,8	0,95	1,4	2,45	2,45
0,8	0,75	0,95	1,4	2,45	2,45
0,75	0,7	0,9	1,4	2,45	2,45
0,7	0,65	0,9	1,4	1,55	2,45
0,65	0,6	0,85	1	1,55	2,45
0,6	0,55	0,85	1	1,55	2,45
0,55	0,5	0,85	1	1,55	2,45
0,5	0,5	0,8	1	1,55	2,45

Из таблицы видно, что при расчёте КБМ во внимание принимаются:

класс, присвоенный водителю на начало очередного периода;
количество возмещений, произведённых в течение года.

Изначально автовладельцу присваивается коэффициент, равный единице. В последующие годы КБМ может снижаться или повышаться, что удешевляет или делает дороже полис ОСАГО.

Изменение КБМ производится в большую или меньшую сторону в зависимости от попадания клиента в ДТП, которое привело к выплате страхового возмещения. Для начинающего автовладельца эти изменения будут выглядеть следующим образом:

езда без аварий приведёт к снижению КБМ, который на будущий год составит 0,95, то есть полис ОСАГО на следующий год будет оформлен со скидкой 5%;
при одной аварии КБМ возрастет до 1,55, стоимость страховки повысится на 55%;
при двух и более ДТП КБМ вырастет до максимума, равного 2,45, что означает рост стоимости полиса на следующий год на 145% по сравнению с предшествующим годом.

К автовладельцам с длительной историей безаварийной езды страховые компании относятся гораздо более лояльно, чем к начинающим водителям. При попадании в ДТП для клиентов с опытом грозит лишь снижение ранее предоставленной скидки по полису ОСАГО.

Из приведённой таблицы видно, что совершение даже одного ДТП, не говоря уж о нескольких, снижает уровень скидки, чем повышает его безаварийная езда. Подход довольно жёсткий, но зато хорошо дисциплинирующий участников дорожного движения.

Как долго действует повышающий коэффициент?

Сколько действует коэффициент бонус-малус? Значение КБМ пересматривается один раз в год, в процессе оформлением нового полиса ОСАГО для каждого конкретного страхователя-автовладельца.

Следует иметь в виду, что сведения об участии конкретного автовладельца в ДТП вносятся в общий информационный ресурс, к которому имеют доступ все страховые компании. Поэтому смена одной страховой компании на другую после истечения срока действия полиса с целью избежать пересмотра КБМ и понижения класса не принесет водителю-хитрецу ожидаемого результата.

Можно ли избежать увеличения цены полиса ОСАГО после ДТП?

Не все аварии приводят к перерасчёту стоимости полисов ОСАГО путём применения повышающих коэффициентов. Класс не будет понижаться, если клиент попадёт в ДТП, но будет признан невиновным и пострадавшим от действий другой стороны.

Роста стоимости полиса ОСАГО можно избежать и при исключении виновника ДТП из перечня водителей, которым будет разрешено управлять транспортными средствами на следующий год.

В таком случае применение повышающих коэффициентов будет осуществляться страховой компанией, исходя из истории тех лиц, которые останутся в списке.

По большому счёту наиболее правильный, естественный способ сэкономить на полисе ОСАГО – предельно внимательное поведение на дороге и уважение прав других участников движения.

КБМ – это коэффициент бонус-малус, зависящий от наличия или отсутствия страховых случаев по вине застрахованного. Т.е. если застрахованный в ДТП не является виновником, то показатель КБМ не увеличивается. Если у застрахованного водителя была авария по его вине, то коэффициент увеличивается. Рассмотрим, как меняется коэффициент КБМ после ДТП и что делать, чтобы заработать скидку обратно. Дополнительно рассмотрим на цифрах, насколько возрастает стоимость автогражданки.

Как меняется КБМ после аварии?

В соответствии с правилами по ОСАГО по каждому водителю есть статистика. Она показывает наличие или отсутствие страховых случаев, какой КБМ учитывался при расчете стоимости, где оформлен последний полис ОСАГО. Все сведения хранятся в базе РСА и их можно посмотреть без лишних проблем и бесплатно.

Как только водитель оформляет полис первый раз, ему присевается КБМ = 1. Именно от него ведется страховая статистика. За каждый безаварийный год добавляется скидка 5%. За каждый аварийный год коэффициент возрастает, в зависимости от количества ДТП за год. Чтобы проще было понять, как меняется КБМ после аварии, рассмотрим несколько примеров и способ определения коэффициента.

Внимание! КБМ определяется просто. За основу берут строку, на которой указан коэффициент, действующий при оформлении последнего полиса (он же отражается в базе РСА). Если аварий не было, то новый коэффициент будет в 3 столбце таблицы (0 страховых возмещений за период КБМ). Если аварии были, то актуальный показатель находится в столбце, который соответствует их количеству.

1 пример: как меняется КБМ

В течение страхового года у водителя было 2 аварии по его вине. Поэтому второе действие – это выбрать строку, исходя из количества аварий (на иллюстрации под цифрой 2). После посмотреть новый коэффициент на пересечении. В данном примере это 2,45 (на иллюстрации под цифрой 3).

2 пример: как меняется КБМ

В течение страхового года у водителя произошла 1 авария по его вине. Поэтому второе действие – это выбрать строку, где указана 1 авария (на иллюстрации под цифрой 2). Далее посмотреть новый коэффициент на пересечении. В данном примере это 0,85 (на иллюстрации под цифрой 3).

Получается, что повышающий коэффициент при расчете стоимости ОСАГО в данном случае не применяется. Автолюбитель только потерял часть заработанной скидки. Чтобы вернуть ее, потребуется 7 лет управлять автомобилем, не попадая в аварии.

Как долго сохраняется повышающий КБМ после ДТП?

Сохраняется коэффициент год с момента оформления полиса. Поэтому, спустя указанный срок он может уменьшиться, если у водителя не было страховых случаев. Если были аварии, то происходит опять повышение, если есть соответствующий коэффициент. Изучив таблицу определения КБМ можно заметить, что максимальный коэффициент = 2,45.

Если рассматривать на первом примере, когда водителю присвоен максимальный коэффициент, то ситуация может развиваться следующим образом.

Как изменится КБМ, на основе первого примера:

Коэффициент на начало страхования	Нет аварий	Была 1 авария	Было 2 аварии
2,45	2,3	2,45
2,3	1,55
1,55	1,4
1,4	1	1,55	2,45

Получается, если у такого водителя каждый год будет авария по его вине, то коэффициент будет сохраняться. Сколько он будет сохраняться, зависит только от водителя и его убыточности. Если автолюбитель будет аккуратно ездить за рулем, то каждый год он будет уменьшаться.

Вывод – точных сроков сохранения КБМ нет, и каждый случай рассматривается персонально. Каждый водитель может самостоятельно посмотреть таблицу и понять, в каком случае коэффициент сохранится, а когда будет снижаться.

Сколько будет стоить страховка после ДТП?

Сразу отметим, что стоимость полиса рассчитывается персонально для каждого. Поэтому лучше обратиться к сотруднику или сделать расчет самостоятельно через онлайн-калькулятор на сайте страховой компании. На расчет влияют такие условия, как:

базовый тариф;
в каком регионе прописан собственник;
тип транспортного средства;
срок страхования (можно от 3 месяцев до года);
мощность ТС;
наличие или отсутствие нарушений.

Поэтому возьмем за основу расчет, сделанный на следующих условиях:

Рассмотрим, как меняется стоимость, при наличии 1, 2, 3 и более ДТП.

Сколько водитель платил со скидкой. Стоимость ОСАГО: 9 619 (ТБ) * 0,65 (скидка) * 1,9 (Москва) * 0,94 (возраст и стаж) * 1 (год страхования) * 1,2 (мощность) = 13 400,04 рубля.
Расчет при наличии 1 ДТП: 9 619 * 0,85 (КБМ новый) * 1,9 * 0,94 * 1 * 1,2 = 17 523,12 рублей.
Расчет при наличии 2 ДТП: 9 619 * 1 (КБМ новый) * 1,9 * 0,94 * 1 * 1,2 = 20 615,44 рублей.
Расчет при наличии 3 ДТП: 9 619 * 1,55 (КБМ новый) * 1,9 * 0,94 * 1 * 1,2 = 31 953,93 рублей.
Расчет, если больше 3 ДТП: 9 619 * 2,45 (КБМ новый) * 1,9 * 0,94 * 1 * 1,2 = 50 507,83 , 33 666,50 рублей.

Обратите внимание! Что касается последнего расчета, то если перемножить все коэффициенты, то получается стоимость 50 507,83 рубля. Однако в правилах есть условие, согласно которому итоговая стоимость полиса не может превышать 3,5 базовой ставки. Т.е. в нашем примере базовая ставка 9 619 рублей. Поэтому максимальная стоимость страховки не может быть выше: 9 619 * 3,5 = 33 666,50 рублей.

Можно ли избежать повышающего коэффициента?

Законных способов избежать ответственности не существует. Поэтому лучше не рисковать и оформлять ОСАГО в соответствии с законом. Рассмотрим, на какие уловки идут водители и объясним, почему так делать не стоит.

Чего делать не нужно:

Если нет желания или возможности покупать ОСАГО с повышающим КБМ, то единственный законный способ сэкономить – это пересесть на велосипед или купить проездной на общественный транспорт. Другого выхода нет!

Читайте также: