Переоформление автомобиля по договору цессии
Обновлено: 18.04.2024
Форма соглашения о цессии
Правила оформления цессии, т. е. уступки цедентом (первоначальным кредитором) цессионарию (новому кредитору) права требования к должнику, зависят от того, в каком виде было заключено первоначальное соглашение между цедентом и должником (ст. 389 Гражданского кодекса):
- если сделка была заключена в простой письменной форме, достаточно оформить документ на бумаге;
- если передаются правомочия по соглашению в нотариальной форме, например по договору ренты, придется обратиться к нотариусу за удостоверением цессионного соглашения;
- если уступаются права по сделке, подлежащей государственной регистрации, одним из этапов цессии станет обращение в регистрирующий орган.
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! В соответствии со ст. 164 ГК юридические последствия сделки, в отношении которой существует требование о госрегистрации, наступают только после нее. Соответственно, непредставление цессионного соглашения в Росреестр будет означать, что соглашение между цедентом и цессионарием не порождает правовых последствий.
При этом сторонам необходимо учитывать позицию Верховного суда, который указал, что несоблюдение установленного порядка госрегистрации сделки не влечет негативных последствий для должника, который, получив от цедента уведомление об уступке, предоставил новому кредитору исполнение (п. 2 постановления Пленума ВС от 21.12.2017 № 54).
Когда требуется регистрация договора переуступки в Росреестре
Одной из функций Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии (сокращенно — Росреестр) является государственная регистрация сделок с недвижимостью и прав на такое имущество (п. 1 Положения, утв. постановлением Правительства РФ от 01.06.2009 № 457).
Обращаться в Росреестр с заявлением о регистрации сделки, предметом которой выступает смена кредитора, нужно только в двух случаях:
- если изначальный договор касался аренды недвижимости (ст. 609 ГК);
ВАЖНО! Если арендуется здание или сооружение, то регистрация необходима только в том случае, если соглашение заключено минимум на год (ст. 651 ГК), однако если такое здание, сооружение включено в состав предприятия, то срок аренды значения не имеет (ст. 658 ГК).
Порядок регистрации договора цессии
Для регистрации соглашения необходимо:
Помимо постановки на учет самого договора, цедент и цессионарий должны зарегистрировать передачу прав по нему.
Переход прав подлежит регистрации не только в случаях, когда первоначальное соглашение касалось аренды недвижимости и участия в долевом строительстве, но также в случаях, когда меняется кредитор в соглашениях, касающихся:
- продажи или дарения недвижимого имущества;
- отчуждения недвижимости под выплату ренты;
- аренды имущественного комплекса (предприятия);
- и в других предусмотренных законодательством случаях.
При этом проходить процедуру регистрации сделки не требуется, ключевым будет зафиксированный в Едином государственном реестре недвижимости факт перехода прав.
Процедура оформления перехода прав от цедента к цессионарию
- заявление;
- документ, удостоверяющий переход права (в данном случае оба договора);
- карта-план территории, если в соглашении должника и кредитора передаваемым объектом выступал земельный участок;
- если пакет бумаг представляется представителем, удостоверяющий его полномочия документ.
Порядок предъявления документов утвержден приказом Минэкономразвития от 26.11.2015 № 883.
К моменту обращения заявителем должна быть уплачена государственная пошлина. В соответствии с п. 22 ст. 333.33 Налогового кодекса ее величина по общему правилу варьируется от 2 тыс. для физических лиц до 22 тыс. руб. для организаций. При этом размер госпошлины в некоторых случаях отличается. Например, при отчуждении прав на предприятие госпошлина может составлять до 60 тыс. руб. (п. 21 ст. 333.33 НК).
Представлять в Росреестр квитанцию об уплате пошлины не требуется — эти данные работники службы получат из Государственной информационной системы о государственных и муниципальных платежах (ГИС ГМП).
Итоги
Подводя итоги, необходимо вновь обратить внимание на различие оснований и процедур регистрации сделки и перехода прав по ней. Переход прав на недвижимость в любом случае подлежит учету, а вот регистрация сделки об уступке права требования требуется только в 2 случаях: если первоначальный договор касался аренды недвижимости (за некоторыми исключениями) или участия в долевом строительстве.
Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс.
Пробный бесплатный доступ к системе на 2 дня.
Автокредит под залог транспортного средства обычно оформляется на срок до пяти лет, сумма займа составляет от 100 тысяч до трёх миллионов рублей в среднем. Процентная ставка по кредиту зависит от выбранного банка, суммы первоначального взноса и кредитной истории заёмщика. Например, в кэптивных (дочерних) банках автомобильных производителей предлагаются выгодные кредиты на отдельные модели и комплектации транспортных средств. Дополнительную скидку можно получить, оформив автокредит в зарплатном банке или участвуя в государственной программе субсидирования Первый автомобиль или Семейный автомобиль.
Ввиду различных внешних факторов (потеря работы, тяжёлая болезнь, необходимость сменить место жительства) платёжеспособность заёмщика может внезапно упасть. Если нечем выплачивать автокредит и заёмщик не заинтересован в сохранении транспортного средства, долг можно переоформить на другого плательщика. Например, клиент оформил и успешно выплачивал автокредит в течение трёх месяцев, затем получил по наследству квартиру в другой стране. Заёмщик переоформляет автокредит на коллегу по работе, получает компенсацию и свободные средства для оплаты переезда.
В каких ситуациях стоит оформлять автокредит на другого заёмщика?
С точки зрения клиента, переоформление автокредита позволяет уменьшить долговую нагрузку, сохранить положительную кредитную историю и получить компенсацию уже выплаченных средств. Сделка с банком и новым заёмщиком наиболее выгодна в следующих ситуациях.
Клиент не может выплачивать автокредит из-за финансовых проблем. С точки зрения заёмщика, переоформление автокредита на другого клиента является альтернативой реструктуризации или закрытию долга за счёт продажи автомобиля. Реструктуризация доступна только клиентам, находящимся в сложной жизненной ситуации (например, получение инвалидности, потеря кормильца), сбор подтверждающих документов и рассмотрение заявки может занимать несколько недель. Закрытие кредита за счёт продажи автомобиля — также длительный процесс, транспортное средство могут реализовать с крупной скидкой (что невыгодно клиенту). В таких условиях оптимальный вариант состоит в поиске нового заёмщика, согласного выплачивать остаток задолженности в обмен на автомобиль.
Автокредит был оформлен для другого плательщика. Если фактический плательщик и пользователь автомобиля имеет небезупречную кредитную историю, слишком юный возраст или недостаточный трудовой стаж, договор оформляется на его родственников или членов семьи. Например, клиент в возрасте 19 лет подал заявку на автокредит и получил отказ из-за небольшого трудового стажа, поэтому займ выдали его матери. Три года спустя 85% задолженности уже выплачено, трудовой стаж клиента составляет четыре года, поэтому автокредит переоформляется и мать заёмщика освобождается от долговых обязательств.
Клиент планирует срочно продавать автомобиль. Стандартные автокредиты оформляются под залог транспортного средства, поэтому клиент не может совершать регистрационные действия (дарить или продавать автомобиль) до закрытия задолженности. Если заёмщик планирует продавать автомобиль, перед заключением сделки нужно уведомить банк и переоформить автокредит. Сделка совершается двумя путями: покупатель автомобиля может выплатить продавцу всю сумму наличными либо продолжить погашать автокредит банку.
Как проводится переоформление автокредита? Распространённые варианты
В зависимости от пожеланий текущего заёмщика, нового клиента и требований банка, сделку можно провести следующими способами.
Неофициальное погашение автокредита, оформленного на текущего заёмщика. Например, автокредит оформлен на мужа, месяц назад лишившегося работы по сокращению штата. До устройства на новую работу платежи по автокредиту вносит его жена, автомобилем пользуются оба супруга. Такой вариант подходит родственникам, супругам или коллегам, планирующим совместно использовать кредитный автомобиль. Российское законодательство и банковские регламенты не запрещают гражданам переводить деньги для выплаты чужих кредитов.
Оформление договора займа и предоставление средств текущему заёмщику. Например, заёмщик оформил автокредит, четыре месяца вносил платежи, затем получил производственную травму, не позволяющую водить автомобиль. Право пользования машиной и обязанность выплатить автокредит переходят брату заёмщика, который предоставляет необходимые средства по договору займа. Получив деньги, заёмщик досрочного погашает автокредит, снимает обременение (залоговое обязательство) и дарит автомобиль брату (фактическому плательщику). Такой вариант подходит, если у покупателя присутствует вся сумма, необходимая для погашения автокредита.
Оформление договора цессии (переуступка права требования). Согласно статье 391 ГК (гражданский кодекс) Российской Федерации, текущий плательщик, новый заёмщик и банк могут заключить договор цессии для передачи кредитных обязательств. Такой вариант подходит, если покупатель автомобиля также планирует выплачивать кредит и не состоит в родственных отношения с текущим клиентом. Договор цессии часто заключается, если текущий заёмщик утратил платёжеспособность и обратился в банк с просьбой изъять залог и закрыть кредитный договор. Кредит переоформляется только с согласия банка, поэтому перед подписанием документов кредитный специалист проверяет платёжеспособность и кредитный рейтинг нового клиента. К сожалению, многие банки отказываются передавать кредитные обязательства новым плательщикам, поэтому более надёжный вариант — заключение договора займа.
На практике официальное переоформление автокредитов связано с дополнительными расходами, многие кредитные договоры не предусматривают такую возможность, поэтому смена плательщика проводится неофициально. Например, супруг или близкий родственник может выплачивать автокредит вместо официального заёмщика, продолжая пользоваться его автомобилем. Если стороны сделки не связаны родственными отношениями, заключается договор займа на сумму оставшейся задолженности, кредит погашается досрочно и автомобиль переходит в собственность заимодавца (кредитора).
Преимущества и недостатки переоформления автокредита для всех сторон сделки
Текущий заёмщик. Как правило, передачей автокредита новому заёмщику занимаются клиенты, утратившие платёжеспособность или планирующие продать транспортное средство. Сделка позволяет заёмщику снизить долговую нагрузку, сохранить положительную кредитную историю, а также получить компенсацию уже выплаченных по договору средств. Например, при самостоятельном поиске покупателя заёмщик может выручить рыночную цену автомобиля, потеряв минимальную сумму денег. Основной недостаток сделки для заёмщика — потеря прав собственности на автомобиль, а также необходимость самостоятельно искать покупателя и оформлять документы. Если сделка оформляется официально (через банк), процесс может занять несколько недель.
Новый заёмщик. Клиенты, приобретающие кредитные автомобили, получают транспортное средство со значительной скидкой (до 40% на новый автомобиль в среднем), погашают автокредит и оплачивают страховку на текущих (часто выгодных) условиях. Сделка позволяет клиенту получить нужный автомобиль, улучшить кредитную историю и сэкономить на оплате ОСАГО и КАСКО. С другой стороны, новый заёмщик оплачивает снятие и наложение обременения (залогового обязательства) на автомобиль, а также собирает все документы для заявки на автокредит. Если оформляется договор займа или проводятся платежи по чужому кредиту, новый заёмщик несёт дополнительные риски невозврата средств. Например, клиент выплачивает автокредит за родственника, не оформляя расписок, затем официальный заёмщик отказывается возвращать средства.
Банковская организация. Переоформление автокредита целесообразно для банка, если новый заёмщик обладает высоким скоринговым баллом или уже является клиентом финансовой организации. Также высока вероятность одобрения, если текущий и новый заёмщики являются супругами, близкими родственниками или связаны деловыми отношениями (например, подчинённый получает автокредит руководителя). В противном случае возрастает риск задержек платежа по кредиту, сотрудники банка должны рассматривать новую заявку, проверять документы, формировать график погашения платежей с учётом оставшейся задолженности и долговой нагрузки нового заёмщика.
Продавец и покупатель автомобиля (текущий и новый заёмщик) несут дополнительные расходы на регистрацию автомобиля, оплату услуг нотариуса и оценщика. В зависимости от выбранного банка и условий кредитного договора, заключение сделки может занять от двух рабочих дней до нескольких недель. Банковская организация может отказать в заключении договора цессии, если кредитная история или платёжеспособность нового заёмщика вызывают сомнения.
Итоги
Российское законодательство и банковские регламенты позволяют переоформлять автокредит на нового заёмщика несколькими способами. Если покупатель автомобиля не располагает всей суммой и планирует погашать автокредит, стороны сделки могут обратиться в банк для подписания договора цессии. Если покупатель располагает необходимой суммой, можно оформить договор займа и досрочно погасить автокредит, не меняя заёмщика. Если стороны сделки являются родственниками или супругами, новый плательщик может погашать кредит вместо официального заёмщика, подтверждая каждую операцию распиской.
В разговорах о ДТП и ОСАГО мы касались множества важных тем: что делать при ДТП, как купить полис ОСАГО без навязанных дополнительных страховок, как доказать свою правоту при ДТП с обочечником, в каких случаях страховая компания может взыскать с виновника ДТП сумму ущерба и так далее. Сегодня – еще один рассказ о том, как можно получить проблемы при восстановлении своего автомобиля после ДТП по вине другого человека. И, конечно, о том, как этих проблем избежать. А причина проблем – договор цессии.
Цессия – понятие, автомобилистам не знакомое, поскольку непосредственно к автомобильной жизни оно не относится. Итак, цессия – это уступка прав требования, а договор цессии – это соглашение, регламентирующее передачу прав требования от одного лица к другому. Самый простой пример – это уступка прав требования задолженности или, проще говоря, продажа долга. Если один человек занял у другого деньги под расписку, но возвращать их не может или не хочет, заимодатель может подписать договор цессии с другим лицом, получив от него указанную в договоре сумму и уступив ему право требования долга с заемщика. Разумеется, при уступке прав требования заимодатель (он в договоре цессии именуется цедентом) получает сумму, меньшую, чем сумма долга, но зато гарантированно и немедленно. Ну а лицо, выкупающее долг (по договору – цессионарий), само ищет способы взыскать деньги с должника в полном объеме.
Казалось бы, схема взаимодействия автовладельца и страховой компании давно известна и отработана, при чем здесь цессия? Однако автомобилист может столкнуться с договором цессии, причем даже в двух возможных сценариях.
Первый вариант – это выкуп прав на компенсацию страховой компанией ущерба, причиненного в ДТП. Сценарий примерно таков: автовладелец попадает в ДТП не по своей вине, оформляет все документы, но страховая компания виновника занижает сумму выплат, затягивает с компенсацией или вовсе обанкротилась. В такой ситуации потерпевший автовладелец может получить предложение об уступке прав требования компенсации от страховой компании в обмен на меньшую, но быструю выплату. В некоторых случаях такой вариант может быть оправдан: например, если вести судебные тяжбы со страховщиком не хочется, а ремонтировать машину нужно как можно быстрее и сумма, предлагаемая по договору цессии, достаточна для ремонта.
Второй вариант – куда более негативный. Договор цессии может быть подписан между потерпевшим автовладельцем и автосервисом, в который страховая компания направила его для ремонта автомобиля. Разумеется, в этой ситуации страховщик и автосервис действуют в своих интересах, пользуясь недостатком юридических знаний автовладельца. Например, договор цессии может быть предложен в автосервисе вместо или вместе с актом приема-передачи автомобиля. Подписывая договор, автовладелец уступает права требования компенсации ущерба автосервису, а в договоре фиксируется оценочная стоимость ремонта.
Самое неприятное здесь то, что негативных последствий для владельца поврежденной машины может быть несколько. Во-первых, автосервис получает от страховой компании компенсацию, необходимую для ремонта автомобиля, в полном объеме – то есть согласно расчету повреждений. А вот при выполнении работ сервис может сэкономить. При этом автовладелец, получивший некачественно отремонтированный автомобиль, больше не может требовать от страховщика исправления недостатков – ведь он уступил права требования автосервису, и все вопросы остается решать только с ним. То есть все дальнейшие взаимоотношения автовладельца и сервиса никак не связаны с ОСАГО и страховой компанией. Соответственно, доказывать, что реальная стоимость ремонта ниже той, что была рассчитана по ОСАГО, придется самому автовладельцу.
Во-вторых, возможен сценарий, когда сумма компенсации, полученной автосервисом от страховой компании, оказывается недостаточной для ремонта, и владелец машины оказывается вынужден доплачивать за ее ремонт сам. Если бы при этом не был подписан договор цессии, то компенсация стоимости ремонта в пределах максимальной страховой суммы, установленной законом (на конец 2020 года это 400 тысяч), никак не касалась бы автовладельца: требовать доплаты автосервис мог только от страховой компании. Но если потерпевший в ДТП автовладелец подписал договор цессии, то право требовать деньги от страховой компании его больше не касается: законные взаимоотношения у него остаются только с автосервисом. И если в ходе ремонта выяснится, что сумма, выплаченная страховщиком, не покрывает затрат на ремонт, доплачивать придется не страховщику, а самому автовладельцу.
Более того, иногда встречаются и явно мошеннические схемы, когда договор цессии подписывается фиктивно, без участия автовладельца. Но если здесь суд может встать на защиту потерпевшего, установив факт подделки подписи, то в случае добровольного подписания договора невнимательным автовладельцем предъявлять претензии будет уже некому.
Купить квартиру в новостройке можно не только у компании-застройщика. Одновременно с девелопером, который возводит дом, жилье в том же самом доме могут продавать частные инвесторы, юридические лица и паевые фонды. Покупка квартиры в еще не построенном доме называется переуступкой прав требования (договор цессии).
Прежде всего необходимо оговориться, что до момента ввода многоквартирного дома в эксплуатацию квартиры никакой нет, даже если она фактически построена. Суть этого явления в том, что продавец и покупатель договариваются о переходе права собственности на несуществующий объект. Покупатель берет на себя все права и обязанности дольщика, которым изначально был продавец, а продавец взамен получает деньги.
Зачем пользоваться переуступкой
Сделки с новостройками в Москве за период январь — октябрь 2020 года
При такой оптовой продаже застройщик может предоставить юрлицу скидку. Подобный механизм выгоден для девелопера, так как застройщик может сразу избавиться от десятков квартир. Выгоду находит и компания-покупатель: обычно такие фирмы придерживают купленные лоты, чтобы впоследствии продать их частным лицам по более высокой стоимости.
Переуступка может оказаться востребованной, если покупатель хочет квартиру с не самыми распространенными характеристиками и такие лоты уже закончились у девелопера. К примеру, в ЖК может быть всего два-три предложения четырехкомнатных квартир стандарт-класса. Подобные квартиры могут заранее выкупить инвесторы, чтобы затем перепродать их обычным покупателям по более высокой цене.
Обычно при переуступке цена будет выше, так как растет строительная готовность объекта — в особенности если квартиру купили на начальной стадии готовности, а по переуступке продают ближе к моменту ввода дома. В цену переуступки может быть включена и комиссия застройщика (если она подразумевается за оформление переуступки) — особенно в том случае, если по переуступке предлагается объект с особыми характеристиками, которых у застройщика в продаже не осталось.
Кто продает квартиры по переуступке
Договор переуступки квартиры: как оформить сделку
— Необходимо проверить оплату продавцов стоимости квартиры в полном объеме. Дело в том, что уступка прав на квартиру может производиться после уплаты дольщиком всей цены квартиры по ДДУ. В таком случае согласия застройщика на уступку не требуется. Если цена квартиры оплачена неполностью, к вам одновременно с правами на получение квартиры перейдет обязанность погасить оставшийся долг. И в таком случае согласие застройщика на заключение договора уступки необходимо.
Для проверки оплаты цены квартиры по ДДУ лучше всего попросить предоставить вам справку от застройщика, в которой он подтверждает, что денежные средства по ДДУ внесены в полном объеме.
Помимо подписания договора уступки прав по ДДУ, прежний дольщик обязан отдать вам оригинал ДДУ. Исключение — только в ситуации, когда один ДДУ заключен в отношении нескольких объектов (квартир или нежилых помещений), а к вам по договору уступки переходят права на одну или несколько из них, но не на все. В такой ситуации просите передать вам копию ДДУ, заверенную прежним дольщиком и застройщиком.
Договор уступки прав по ДДУ подлежит государственной регистрации в ЕГРН. Для его регистрации стороны договора (прежний и новый дольщик) через МФЦ подают заявления в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав (Росреестр), к заявлениям прикладывают сам договор уступки — по одному для каждой стороны и один для регистрирующего органа. Кроме того, при подаче заявлений необходимо оплатить государственную пошлину за регистрацию договора в размере 350 руб.
Нужно ли согласие застройщика
Согласие застройщика при заключении договора цессии не требуется, если такой пункт не прописан в договоре.
Застройщики соглашаются продавать оптовые партии квартир инвесторам. Однако им невыгоден выход на рынок большого пула квартир в их же домах, но по более низким ценам. Поэтому иногда они вносят в договор долевого участия условие о том, что на сделку по переуступке прав нужно получать его (застройщика) разрешение. Там же оговаривается и размер комиссии, которую строительная компания взимает за переуступку. Ее размер может быть указан как в денежном выражении (несколько десятков тысяч рублей), так и в процентном (может доходить до 4% от суммы сделки).
Документы, необходимые для переуступки квартиры:
Как правило, форму договора уступки прав по ДДУ может предоставить застройщик. Самое главное, что должно быть указано в таком договоре:
- к вам в полном объеме переходят права на квартиру по ДДУ;
- квартира, на которую к вам переходят права по ДДУ;
- сумма, которую вы уплачиваете за передачу вам прав на квартиру;
- кто из сторон такого договора уступки — прежний или новый дольщик — и в какой срок должен уведомить застройщика о состоявшейся уступке прав.
Чем может быть опасна переуступка: риски
Если цессия заключается между физическим лицами, то закон допускает оплату цены уступки до государственной регистрации договора, пояснила Кузнецова. Это, по ее словам, создает возможность продать права несколько раз — поэтому желательно для взаиморасчетов использовать банковскую ячейку.
Налог на продажу квартир по переуступке в 2021 году
Налог с переуступки прав на жилплощадь при долевом участии платится, поскольку считается, что продавец получил от совершения данной операции определенный доход. Исчисление налога производится не со всей полученной суммы, а с разницы между доходами и расходами продавца. Чтобы использовать эту возможность, гражданину следует доказать свои затраты на приобретение прав на квартиру. Налог составляет от 13% от полученной прибыли для резидентов нашей страны и 30% для нерезидентов.
То есть если вы купили квартиру за 5 млн руб. у застройщика на этапе котлована, а продаете ее спустя некоторое время уже за 6 млн руб., то вам придется заплатить налог с разницы в цене — с 1 млн руб. Сумма отчислений в госбюджет в этом случае составит 130 тыс. руб.
При покупке квартиры, доли в ней и приобретении жилья по уступке прав (цессии) налоги платить не придется. При этом покупатель может воспользоваться налоговым вычетом с покупки жилья. Налоговый вычет за квартиру каждому человеку дают один раз. Существует лимит, с которого будет исчисляться налоговый вычет: 2 млн руб. — для строительства или покупки жилья, 3 млн руб. — при погашении процентов по ипотеке. Таким образом, сумма имущественного налогового вычета может составить до 650 тыс. руб.: 260 тыс. руб. — за покупку квартиры и 390 тыс. руб. — уплаченные проценты по ипотеке.
Если стоимость квартиры меньше 2 млн руб., то вычет рассчитывают в зависимости от суммы покупки, а остаток можно перенести на покупку других объектов. Вычет от уплаты процентов по ипотеке возвращается одноразово и действует в отношении одного объекта недвижимости.
Читайте также: