Отказ по выплате по каско

Обновлено: 19.05.2024

В случае ДТП каждый водитель либо собственник автомобиля, имеющий страховой полис КАСКО, надеется на покрытие понесенного ущерба за счет страховой выплаты, которую должен осуществить страховщик. Однако страховая компания может отказать в выплате. В этой ситуации у собственника машины возникнет вопрос: Почему страховая компания приняла решение отказать в выплате по полису КАСКО?

Особенности страхового полиса КАСКО

КАСКО — это один из видов страховых полисов, предназначенных для страхования транспортных средств от угона, хищения, разрушения. С помощью оформления этого страхового полиса владелец автомобиля избежит значительных материальных затрат со своей стороны в страховом случае.

КАСКО — это добровольный вид страхования интересов юридического или физического лица, проживающего в РФ. Страховая деятельность относительно полисов КАСКО разрешена статьей 2 закона РФ № 4015-1 от 27 ноября 1992 года. Выплата по КАСКО осуществляется в соответствии с нормами того же закона (п. 3 ст. 10).

Страховая выплата по КАСКО — это денежная компенсация материального ущерба, полученного в результате страхового случая. Размер этой выплаты определяется страховщиком на основании пунктов заключенного страхового договора.

Основания для отказа в выплатах по КАСКО

Страховщик может отказать в выплате по КАСКО, если у него будут на это веские основания. Такая возможность предусмотрена абзацем 3 статьи 3 закона № 4015-1.

Страховая выплата не будет предоставлена обладателю полиса КАСКО в случае, если водитель или собственник автомобиля:

нарушит правила дорожного движения (ПДД);
совершит ошибочные действия после страхового случая;
предоставит в страховую компанию неполный пакет требующихся документов;
обратится к страховщику по не предусмотренному страховому случаю.

Нарушение ПДД

Страховая компания имеет право отказать в выплате, если страховой случай произошел в результате нарушения застрахованным лицом правил дорожного движения. К таким ситуациям относятся:

авария по причине превышения допустимой скорости движения автомобиля;
ДТП по вине водителя, управлявшего автомобилем в состоянии алкогольного опьянения или под воздействием наркотического средства;
авария из-за проезда на красный сигнал светофора либо по причине пересечения двойной сплошной линии;
ДТП по причине управления неисправным транспортным средством.

Ошибочные действия после страхового случая

Страховщик вправе отказать в выплате по страховому полису КАСКО, если после страхового случая застрахованное лицо:

самостоятельно выполнит частичный либо полный ремонт пострадавшей в ДТП машины;
не обратится в полицию своевременно, чтобы официально оформить случившуюся неприятность.

Рассчитать стоимость ОСАГО у нас в страховом брокере. Надежные компании и бесплатная доставка!

Документы для получения страховой выплаты по КАСКО

Чтобы страховщик осуществил страховую выплату, обладатель страховки КАСКО должен подать в страховую компанию следующую документацию:

документ для удостоверения личности заявителя;
заявление с просьбой назначить страховую выплату;
свидетельство, подтверждающее страховой случай, — это может быть талон-уведомление, справка, протокол, выданный инспектором полиции, противопожарной службы, ГИБДД;
справку о регистрации машины;
страховой полис КАСКО с квитанцией, подтверждающей уплату страховых взносов;
водительские права;
талон техосмотра;
банковские реквизиты (расчетный счет, наименование банковского учреждения) для перечисления страховой выплаты.

Непредусмотренные страховые случаи

Выплата по КАСКО не будет назначена, если страховой случай не предусмотрен страховым договором. Примером может послужить следующая ситуация. В страховом договоре КАСКО указано, что автомобиль застрахован на случай получения повреждения из-за ДТП либо непредвиденного природного явления (смерча, града, падения дерева). А обладатель КАСКО обращается к страховщику за страховой выплатой по случаю получения автомобилем повреждения (царапины, вмятины) в связи с попаданием на корпус или стекло камешка, вылетевшего из-под колес встречного автомобиля либо брошенного хулиганом. Такая ситуация будет классифицирована страховщиком как случай, не предусмотренный договором.

К сожалению, случаи полной гибели автомобиля не являются в нашем мире, поэтому все больше отдают приоритет именно страховым полисам КАСКО. Однако существуют различные нюансы, связанные с компенсацией за полную (тотальную) гибель автотранспортного средства.

Для начала следует обозначить, что понимается под полной (тотальной) гибелью автомобиля. В правилах страхования под полной гибелью автотранспортного средства понимается, что стоимость восстановительного ремонта транспортного средства превышает определенный размер - процент от стоимости автомобиля. В каждой страховой компании свои правила, обычно этот процент в промежутке от 65 до 80 % от стоимости. На государственном уровне этот вопрос не регулируется, следовательно, страховщики осуществляют определение полной гибели автомобиля самостоятельно.

В случае если стоимость восстановительных работ автомобиля стоимостью в 1 млн. рублей, составляет 700 тысяч рублей, то процент для расчета полной гибели равен 70. Если правилами страховой компании установлено, что полная гибель - 65 % и более, то такой случай считается "тоталом".

При полной (тотальной) гибели застрахованного автомобиля возможны два варианта получения страховой выплаты:

В случае возникновения споров относительно процента нанесения вреда и стоимости возмещения, то лучше всего провести независимую экспертизу, особенно в том случае, если есть вероятность того, что страховщик не собирается исполнить свои обязательства в добровольном порядке и придется обращаться в суд для защиты своих прав.

Оставить заявку

При полной (тотальной) гибели застрахованного автомобиля возможны два варианта получения страховой выплаты:

119180, г. Москва, пер. 1-й Голутвинский, д. 3-5, стр. 1, 1 этаж

Политика конфиденциальности

1.ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1.2. Настоящая Политика конфиденциальности определяет политику Оператора в отношении обработки персональных данных, принятых на обработку, порядок и условия осуществления обработки персональных данных физических лиц, передавших свои персональные данные для обработки Оператору (далее – субъекты персональных данных) с использованием и без использования средств автоматизации, устанавливает процедуры, направленные на предотвращение нарушений законодательства Российской Федерации, устранение последствий таких нарушений, связанных с обработкой персональных данных.

1.3. Политика конфиденциальности разработана с целью обеспечения защиты прав и свобод субъектов персональных данных при обработке их персональных данных, а также с целью установления ответственности должностных лиц Оператора, имеющих доступ к персональным данным субъектов персональных данных, за невыполнение требований и норм, регулирующих обработку персональных данных.

1.4. Персональные данные Субъекта персональных данных – это любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному или определяемому физическому лицу.

1.5. Оператор осуществляет обработку следующих персональных данных Пользователей:

Фамилия, Имя, Отчество;
Адрес электронной почты;
Номер телефона;
иные данные, необходимые Оператору при оказании услуг Пользователям, для обеспечения функционирования Сайта.

1.6. Оператор осуществляет обработку персональных данных Субъектов персональных данных в следующих целях:

обеспечение возможности обратной связи от Специалистов Оператора по запросам Пользователей;
обеспечение возможности онлайн оплаты заказанных на Сайте услуг;
обеспечения исполнения обязательств Оператора перед Пользователями;
в целях исследования рынка;
информирования Субъекта персональных данных об акциях, конкурсах, специальных предложениях, о новых услугах, скидок, рекламных материалов и других сервисов, а также получения коммерческой или рекламной информации и бесплатной продукции, участия в выставках или мероприятиях, выполнения маркетинговых исследований и уведомления обо всех специальных инициативах для клиентов;
статистических целях;
в иных целях, если соответствующие действия Оператора не противоречат действующему законодательству, деятельности Оператора, и на проведение указанной обработки получено согласие Субъекта персональных данных.

1.7. Оператор осуществляет обработку персональных данных субъектов персональных данных посредством совершения любого действия (операции) или совокупности действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств, включая следующие:

сбор;
запись;
систематизацию;
накопление;
хранение;
уточнение (обновление, изменение);
извлечение;
использование;
передачу (распространение, предоставление, доступ);
обезличивание;
блокирование;
удаление;
уничтожение.

2. ПРИНЦИПЫ ОБРАБОТКИ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ

2.1. При обработке персональных данных Оператор руководствуется следующими принципами:

законности и справедливости;
конфиденциальности;
своевременности и достоверности получения согласия субъекта персональных данных на обработку персональных данных;
обработки только персональных данных, которые отвечают целям их обработки;
соответствия содержания и объема обрабатываемых персональных данных заявленным целям обработки. Обрабатываемые персональные данные не должны быть избыточными по отношению к заявленным целям их обработки;
недопустимости объединения баз данных, содержащих персональные данные, обработка которых осуществляется в целях, несовместимых между собой;
хранения персональных данных в форме, позволяющей определить субъекта персональных данных, не дольше, чем этого требуют цели обработки персональных данных;
уничтожения либо обезличивания персональных данных по достижению целей, их обработки или в случае утраты необходимости в достижении этих целей.

2.2. Обработка персональных данных Оператором осуществляется с соблюдением принципов и правил, предусмотренных:

3. ПОЛУЧЕНИЕ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ.

3.1. Персональные данные субъектов персональных данных получаются Оператором:

3.2. Оператор получает и начинает обработку персональных данных Субъекта с момента получения его согласия.

3.4. Субъект персональных данных может в любой момент отозвать свое согласие на обработку персональных данных. Для отзыва согласия на обработку персональных данных, необходимо подать соответствующее заявление Оператору по доступным средствам связи. При этом Оператор должен прекратить их обработку или обеспечить прекращение такой обработки и в случае, если сохранение персональных данных более не требуется для целей их обработки, уничтожить персональные данные или обеспечить их уничтожение в срок, не превышающий 30 (Тридцати) дней с даты поступления указанного отзыва.

3.5. В случае отзыва Субъектом персональных данных согласия на обработку персональных данных, Оператор вправе продолжить обработку персональных данных без согласия Субъекта персональных данных только при наличии оснований, указанных в Законе о персональных данных.

3.6. Субъект персональных данных вправе выбрать, какие именно персональные данные будут им предоставлены. Однако, в случае неполного предоставления необходимых данных Оператор не гарантирует возможность субъекта использовать все сервисы и продукты Сайта, пользоваться всеми услугами Сайта.

4. ПОРЯДОК ОБРАБОТКИ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ

4.1. Оператор принимает технические и организационно-правовые меры в целях обеспечения защиты персональных данных от неправомерного или случайного доступа к ним, уничтожения, изменения, блокирования, копирования, распространения, а также от иных неправомерных действий.

4.3. Для авторизации доступа к Сайту используется Логин и Пароль. Ответственность за сохранность данной информации несет субъект персональных данных. Субъект персональных данных не вправе передавать собственный Логин и Пароль третьим лицам, а также обязан предпринимать меры по обеспечению их конфиденциальности.

4.4. При передаче персональных данных Оператор соблюдает следующие требования:

не сообщает персональные данные субъекта персональных данных третьей стороне без выраженного согласия, за исключением случаев, когда это необходимо в целях обработки персональных данных, предупреждения угрозы жизни и здоровью субъекта персональных данных, а также в случаях, установленных законодательством;
не сообщает персональные данные в коммерческих целях без выраженного согласия субъекта персональных данных;
информирует лиц, получающих персональные данные, о том, что эти данные могут быть использованы лишь в целях, для которых они сообщены, и требует от этих лиц принятия надлежащих мер по защите персональных данных. Лица, получающие персональные данные Пользователя, обязаны соблюдать режим конфиденциальности;
разрешает доступ к персональным данным только уполномоченным лицам, при этом указанные лица должны иметь право получать только те персональные данные, которые необходимы для выполнения конкретных функций.

4.5. Оператор вправе раскрыть любую собранную о Пользователе данного Сайта информацию, если раскрытие необходимо в связи с расследованием или жалобой в отношении неправомерного использования Сайта, либо для установления (идентификации) Пользователя, который может нарушать или вмешиваться в права Администрации сайта или в права других Пользователей Сайта, а также для выполнения положений действующего законодательства или судебных решений, обеспечения выполнения условий настоящего Соглашения, защиты прав или безопасности иных Пользователей и любых третьих лиц.

4.6. Третьи лица самостоятельно определяют перечень иных лиц (своих сотрудников), имеющих непосредственный доступ к таким персональным данным и (или) осуществляющих их обработку. Перечень указанных лиц, а также порядок доступа и(или) обработки ими персональных данных утверждается внутренними документами Третьего лица.

4.7. Оператор не продаёт и не предоставляет персональные данные третьим лицам для маркетинговых целей, не предусмотренных данной Политикой конфиденциальности, без прямого согласия субъектов персональных данных. Оператор может объединять обезличенные данные с иной информацией, полученной от третьих лиц, и использовать их для совершенствования и персонификации услуг, информационного наполнения и рекламы.

4.8. Обработка персональных данных производится на территории Российской Федерации, трансграничная передача персональных данных не осуществляется. Оператор оставляет за собой право выбирать любые каналы передачи информации о персональных данных, а также содержания передаваемой информации.

4.9. Личная информация, собранная онлайн, хранится у Оператора и/или поставщиков услуг в базах данных, защищенных посредством физических и электронных средств контроля, технологий системы ограничения доступа и других приемлемых мер обеспечения безопасности.

4.10. Субъект персональных данных осознаёт, подтверждает и соглашается с тем, что техническая обработка и передача информации на Сайте Оператора может включать в себя передачу данных по различным сетям, в том числе по незашифрованным каналам связи сети Интернет, которая никогда не является полностью конфиденциальной и безопасной.

5. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

5.1. В случае возникновения любых споров или разногласий, связанных с исполнением настоящих Правил, Субъект персональных данных и Оператор приложат все усилия для их разрешения путем проведения переговоров между ними. В случае, если споры не будут разрешены путем переговоров, споры подлежат разрешению в порядке, установленном действующим законодательством Российской Федерации.

5.2. Настоящие Политика конфиденциальности вступают в силу для Субъекта персональных данных с момента начала использования Сайта Оператора и действует в течение неопределенного срока.

5.3. Настоящие Политика конфиденциальности могут быть изменены и/или дополнены Оператором в любое время в течение срока действия Правил по своему усмотрению без необходимости получения на то согласия Субъекта персональных данных. Все изменения и/или дополнения размещаются Оператором в соответствующем разделе Сайта и вступают в силу в день такого размещения. Субъект персональных данных обязуется своевременно и самостоятельно знакомиться со всеми изменениями и/или дополнениями. При несогласии Субъекта персональных данных с внесенными изменениями он обязан отказаться от доступа к Сайту, прекратить использование материалов и сервисов Сайта.

С таким вопросом ежедневно к юристам обращаются сотни автовладельцев. Страховщики выделяют ряд типичных ошибок, которые совершают страхователи, обращаясь за компенсацией убытков. Давайте рассмотрим, на что следует обращать внимание.

Заключая договор добровольного страхования КАСКО, автовладелец рассчитывает на быструю и полную компенсацию понесенных потерь. Однако нередко страховая компания: либо отказывает в выплате; либо занижает сумму возмещения; либо нарушает сроки выплаты компенсации. Законно ли это?

Причины отказа в выплате по КАСКО, признанные судами неправомерными

При отказе в выплате страховщик может ссылаться на одну или несколько нижеуказанных причин. За двадцать с лишним лет страховой практики в России накопились тысячи судебных прецедентов. И каждое решение гласит одно: страховые компании нарушают права страхователей, апеллируя к этим фактам. Итак, составлять претензию в суд следует в том случае, если страховая отказала в выплате по одной из следующих причин.

Утрата договора Страхования.
Обращение с заявлением об ущербе в неустановленные сроки. Например, по болезни или в связи с отсутствием в родном городе.
В момент наступления страхового события автомобилем управляло лицом, не указанное в полисе. Такое случается, например, когда единственный владелец (он же страхователь) вписывает в полис всю семью, кроме себя, полагая, что это итак само собой разумеющийся факт. Другой распространенный случай – управление автомобилем лицом, вписанным в полис ОСАГО, но не вписанным в полис КАСКО.
Отсутствие постановления Госавтоинспеции о прекращении производства по административному делу. Данное правило касается угнанных автомобилей: до тех пор, пока машина находится в розыске, то есть дело остается открытым, полис в действие не вступает.
Лишение страховой компании возможности выдвинуть регрессное требование виновнику происшествия. Например, ночью припаркованную во дворе машину кто-то поцарапал. При обращении в полицию автовладелец отказывается от возбуждения уголовного дела, так как считает, что страховщик и так возместит потери, тем самым лишая его права на взыскание ущерба с виновника.
Отсутствие талона техосмотра. Отсутствие ТО или регистрационных документов не является законным основанием для отказа, согласно ст. 963 и ст. 964 ГК РФ.
Неумышленное искажение сведений. Несоответствие повреждений указанной в протоколе механике столкновения, несоответствие указанного события реальному, например, произошло хищение автомобиля, а не угон и т.д.
Отсутствие установленной информации об обстоятельствах страхового случая и полного перечня лиц, причастных к нему.
Предоставление недостоверных сведений об установленном противоугонном оборудовании (или не использование предписанного оборудования, хранение в неположенном месте и пр.).
Непредставление одного или всех документов на ТС: паспорта, свидетельства его регистрации, комплекта ключей. Распространено в случае угона или хищения автомобиля, в котором находилось перечисленное имущество.
Изменение идентификационного номера автомобиля.
Самостоятельный ремонт ТС до его осмотра экспертом страховой, что делает невозможным корректную оценку ущерба.
Отсутствие доступных мер со стороны владельца по минимизации ущерба. Перечень необходимых мер и порядок их реализации должны быть перечислены в договоре страхования.

Также неправомерными являются и:

Выплата страховой премии в неполном объеме.
Отказ компенсации расходов на услуги эвакуатора (если это условие предусмотрено договором).

И в том, и в другом случае следует обратиться с исковым заявлением в суд.

Как избежать отказа?

Пожалуй, надежного, безотказного совета не существует. Мы можем привести лишь несколько способов, которые помогут свести к минимуму возможность отказа.

Во-первых, изучите рейтинг страховых компаний. При его составлении учитывается множество факторов надежности, среди которых и процент отказа по страховым выплатам.

Во-вторых, внимательно прочитайте договор страхования КАСКО. Все, что кажется неясным, уточняйте у страхового юриста – он разъяснит каждое сомнительное положение.

Страховой договор может не содержать исчерпывающий перечень страховых случаев. Некоторые страховщики ограничиваются обобщенными классификациями страховых случаев с минимальной расшифровкой или вовсе без оной. Может статься, что интересующий вас случай не попадает в разряд страховых, или определенная формулировка позволит признать такое событие не страховым. Для уточнения информации обратитесь к юристу, который разъяснит спорные моменты.

Например, так часто случается с отказом по причине проведения спецработ в непосредственной близости к застрахованному транспортному средству. Перечень таких спецработ может разниться от компании к компании. Уточните его данный момент у агента, а еще лучше, чтобы такой перечень был зафиксирован на бумаге.

В-третьих, действуйте в рамках правил.

Дождитесь прибытия компетентных лиц и составления протокола.
Указывайте достоверную и полную информацию о событии, повлекшем ущерб, и тщательно проверяйте протокол на предмет ошибок и наличие полного описания всех, даже незначительных, повреждений.
Обращайте внимание на формулировки в протоколе и заявлении.
Уточните метод подсчета страховой выплаты (калькуляция на официальном или неофициальном СТОА, с износом или без и т.д.).

Решение об отказе, а также задержку выплат можно оспорить, тщательно изучив Правила страхования. В спорах следует апеллировать, в первую очередь, к закону о приоритете положений Гражданского кодекса над правилами страхования. В судебном порядке может быть взыскана полная сумма ущерба, а также неустойка.

Отказ СК выплатить компенсацию ущерба — это не повод отчаиваться и ремонтировать ТС за свои кровные деньги. В рамках закона нужно отстаивать свои права и добиваться справедливости.

Попытаться сначала решить вопрос мирным путем в досудебном порядке. В большинстве случаев СК положительно решают эти спорные вопросы, если видят, что перед ними юридически подкованный клиент. Также судебные тяжбы негативно отражаются на репутации компании.

Если вы испробовали все мирные пути получения причитающейся вам выплаты, то в первую очередь необходимо потребовать официальный документ СК, объясняющий причину отказа.

После получения официального документа следует составить жалобу в органы, которые контролируют работу страховых компаний. По КАСКО — это Центральный Банк России и служба страхнадзора РФ, которая выдает лицензии на осуществление страховой деятельности.

Срок, отведенный на рассмотрения подобных жалоб от граждан, по законодательству составляет 20 дней. После чего должно быть вынесено решение, которое или подтвердит правильность отказа или обяжет СК пересмотреть свое решение.

Обращение в суд — это последний шанс доказать свою правоту. К этому шагу необходимо тщательно подготовиться. В судебном разбирательстве важные даже незначительные мелочи, которые могут повлиять на судебное решение. Прежде чем подать судебную жалобу, продумайте все свои действия.

Алгоритм действий:

Заручиться поддержкой грамотного автоюриста, который имеет опыт в таких делах.
Получить от СК основание — отказ в письменной форме. В документе должно быть указано на основании какой статьи или пункта закона вам отказано по той или иной причине.
При несогласии с действиями страховой компании написать претензию на имя руководителя СК.
Провести за свой счет независимую экспертизу, в ходе которой будет установлен реальный ущерб, нанесенный ТС в результате страхового случая.
В случае не реагирования на вашу претензию СК, подготавливать документы для передачи в суд.

Необходимы документы для судебного разбирательства

Для обращения в судебные органы необходимо в первую очередь составить исковое заявление. От правильности составления иска зависит примут ли его к судебному разбирательству или нет.

Документ должен быть следующего содержания:

название судебной инстанции;
данные заявителя, его контакты;
данные ответчика (реквизиты страховой компании);
обстоятельства (причины отказа или занижение суммы выплаты);
требования(размер выплаты,сумма неустойки, размер судебных издержек и т. д.);
список приложенных документов.

К иску необходимо приложить следующие документы:

паспорт или другое удостоверение личности;
страховой полис КАСКО, документ, подтверждающий его оплату;
документ, в котором прописаны причины отказа;
досудебная претензия, при наличии ответ на нее;
копии жалобы в контролирующие органы;
регистрационные документы на ТС;
документ об оплате госпошлины;
доверенность, если в суде отстаивать свои интересы собственник ТС не будет лично.

Страхователь может рассчитывать и на возмещение всех судебных издержек (оплата юридических услуг, независимой экспертизы, госпошлины, пени и штрафы за нарушение сроков), суммы которых выступают бонусом за потраченное время и денежных средств.

Чтобы не дать повода таким сотрудникам обмануть вас и избежать стрессов, нужно покупать полис КАСКО только у надежных компаний, который дорожат своей репутацией и имеют богатый опыт в этой сфере деятельности.

Прежде чем поставить свою подпись на договоре, следует тщательно изучить все условия, особенно те пункты, которые касаются суммы выплаты по страховым случаям и сроков их выплаты.

Это интересно:

Удачи на дорогах! Если информация в статье для вас оказалась полезна и интересна, ставим палец ВВЕРХ и подписываемся на канал.

Читайте также: