Осгоп и осаго в чем разница

Обновлено: 16.05.2024

ВАЖНО! ОСАГО при перевозках на автобусе

При приобретении билета в кассе или заключении договора-заказа на перевозку, вы автоматически подпадаете под действие этих законов, то есть становитесь застрахованным лицом. ОСАГО и ОСГОП наступают, когда у перевозчика возникают имущественные обязательства в связи с причинением вреда пассажиру. Необходимыми условиями для возникновения таких имущественных обязательств у перевозчика являются: вина перевозчика, противоправные действия перевозчика, причинно-следственная связь между противоправными действиями перевозчика и вредом, возникшим у пассажира.

Вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

Таким образом, ответчиком будет выступать перевозчик.

В случае, если перевозчик не компенсирует причиненный вред, вы вправе обратиться в суд с заявлением о компенсации морального вреда.

Действия перевозчика

Перевозчик обязан предоставлять пассажирам информацию о Страховщике (его наименование, место нахождения, почтовый адрес, номер телефона) и договоре обязательного страхования (номер, дата заключения, срок действия) путем размещения этой информации во всех местах продажи билетов или на билете либо на своем официальном сайте в интернете.

Согласно Закону, при наступлении страхового случая перевозчик немедленно обязан проинформировать каждого потерпевшего:

• • О правах потерпевших, вытекающих из договора обязательного страхования и настоящего Федерального закона, а также о порядке действий потерпевших для получения возмещения причиненного вреда;
• • О страховщике, всех его филиалах и представителях в субъектах Российской Федерации (наименование, место нахождения, почтовый адрес, номер телефона, адрес официального сайта в интернете, режим работы);
• • О договоре обязательного страхования (номер, дата заключения, срок действия).

Действия потерпевшего или/и выгодоприобретателя

Выгодоприобретатель, желающий воспользоваться своим правом на получение страхового возмещения, должен подать страховщику письменное заявление о выплате страхового возмещения, составленное в произвольной форме, и документы, которые должны содержать сведения о потерпевшем, произошедшем событии и его обстоятельствах, а также о характере и степени повреждения здоровья потерпевшего.

Для этого потерпевшему/выгодоприобретателю, по возможности, необходимо записать номер транспортного средства, ФИО водителя, потребовать у сотрудников ГИБДД копию протокола осмотра места ДТП (схему), справку о ДТП, в которой обязательно должно быть указано, что вы получили травмы. Если вам вызывали скорую, то нужно взять в больнице акт медицинского освидетельствования. Если вы поняли, что травмированы, уже позднее, необходимо пойти в больницу и составить там такой акт, подробно описав обстоятельства получения травмы.

Для получения страхового возмещения по договору обязательного страхования выгодоприобретатель, его законный представитель или представитель, действующий на основании доверенности, представляет страховщику следующие документы:

• • а) письменное заявление о выплате страхового возмещения, составленное в произвольной форме, с указанием следующих сведений:
  • • фамилия, имя, отчество пассажира, жизни, здоровью или имуществу которого причинен вред;
  • • характер причиненного вреда (вред жизни, вред здоровью, вред имуществу);
  • • дата, время и место наступления события;
  • • вид транспорта с указанием номера маршрута (рейса), иных признаков, идентифицирующих транспортное средство (государственный регистрационный номер и др.);
  • • наименование перевозчика;
  • • реквизиты, позволяющие осуществить перевод денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов, для перечисления страхового возмещения;
  • • дата, время, место составления;
  • • вид транспорта, номер маршрута (рейса) и иные признаки, идентифицирующие транспортное средство (государственный регистрационный номер, заводской номер и др.);
  • • полное наименование перевозчика в соответствии со свидетельством о государственной регистрации юридического лица или индивидуального предпринимателя;
  • • фамилия, имя, отчество потерпевшего;
  • • место произошедшего события;
  • • описание произошедшего события и его обстоятельств;
  • • характер вреда, причиненного пассажиру (вред жизни, вред здоровью, вред имуществу), с описанием видимых повреждений при возможности установить указанные повреждения визуально;
  • • информация о свидетелях (в случае их наличия) с указанием контактной информации;
  • подпись, фамилия, инициалы должностного лица перевозчика, заверенные печатью перевозчика или лица, уполномоченного перевозчиком;

  Важно отметить, что в случае, если в месте жительства выгодоприобретателя отсутствует страховщик, заключивший договор обязательного страхования, филиал или иное структурное подразделение данного страховщика, то выгодоприобретатель вправе подать заявление и все необходимые документы любому страховщику, осуществляющему деятельность в данном субъекте Российской Федерации и отвечающему установленным требованиям (он должен иметь действующую лицензию на осуществление обязательного страхования и быть членом единого общероссийского профессионального объединения страховщиков для осуществления обязательного страхования). При этом считается, что такое заявление подано страховщику, заключившему договор обязательного страхования.

  На какую сумму может быть возмещен вред

  Средние размеры выплат, осуществляемых компаниями, работающими в сфере обязательного страхования, таковы:

  • • за простой ушиб – 200 руб.;
  • • за перелом ноги – 240 тыс. руб.;
  • • за сотрясение мозга – 60 тыс. руб.;
  • • за потерю беременности – 1 млн руб.

  Смерть пассажира оценивается в 2 миллиона рублей (они выплачиваются родственникам погибшего). Эта же сумма будет выплачена людям, получившим в результате ДТП инвалидность I-й группы, и родителям детей, ставших таким образом инвалидами. [1]

  При повреждении груза или багажа компенсируется стоимость затрат на его ремонт. Иногда клиенту возвращают сумму, на которую имущество обесценилось после повреждения. [2]

  Конечно, мало кто станет без необходимости изучать перечисленные выше законы. Но, планируя поездку, мы должны знать, что если, не дай бог, попадем в дорожно-транспортное происшествие, то будем законодательно защищены. И для этого нам самим или нашим представителям при наступлении страхового случая предстоит действовать по алгоритму, кратко описанному в статье.

  
  

  В рамках договоров ОСГОП страхование жизни пассажиров и их здоровья, имущества выполняется перевозчиками, ответственными за любой возможный вред. Правила их заключения изложены в ФЗ №67 от 14.06.2012 г.

  Закон и ОСГОП

  Операторы страхового рынка подписывают договора с юрлицами, действующие от 1 года. В них вносят весь имеющийся в наличии транспорт предприятия. В обязательном порядке страхование пассажиров при перевозке выполняют на следующих видах транспорта:

  В перечень исключений входят поездки на такси и в метро – они не подлежат ОСГОП. При продаже билетов или иных взаиморасчетах с пассажирами перевозчики обязаны информировать их о том, какой страховой компанией обслуживается поездка.

  Надежность продукта зависит от его стоимости

  От выбора партнера для страхования пассажиров при перевозке во многом зависит комфорт в урегулировании возникающих несчастных случаев. Это важно, поскольку тарифы по ОСГОП – их минимальные значения утверждает ЦБ РФ, равно как и их распределение по всем видам транспорта. В настоящее время тарифный коридор по ОСГОП выглядит следующим образом:

  Минимум страхового возмещения,

  Правилом получения страховой компенсации служит наступление гражданской ответственности транспортной компании перед пассажирами независимо от того, установлена ли вина водителя транспортного средства в происшествии или нет, имеют ли место форс-мажорные обстоятельства и т.д. При наличии договора ОСГОП расходы по возмещению ущерба несет не транспортная компания, а страховщик.

  Второе важнейшее правило, зафиксированное законодательно, - невозможность включения в состав таких договоров франшизы в отношении страхования жизни пассажиров. Однако, в отношении имущественного вреда безусловная франшиза может быть внесена в договор.

  Для каждого вероятного случая страхования пассажиров при перевозке законом установлены минимальные лимиты. Так, максимальное покрытие по страхованию жизни (2025 тыс. руб.) предусмотрено для летального исхода. Получателями страховки становятся родственники или наследники погибшего пассажира. Такую же большую выплату перечислят человеку, получившему в результате поездки и произошедшего несчастного случая инвалидность I группы.

  По причинению вреда здоровью создана таблица выплат, где содержится полный перечень всех возможных телесных повреждений. Например, при ушибе выплата составит от 200 руб., а при сотрясении мозга – от 60 тыс. руб., выкидыше – от 1 млн. руб.

  Добровольные страховые программы

  Обязательный договор со страховщиком пассажир заключает в момент приобретения билета. Добровольный же – только по собственному желанию. Сделать свой выбор можно при покупке билета в транспортной кассе, либо воспользоваться услугами другого страховщика.

  Только обязательное страхование пассажиров перевозчиком подразумевается автоматически, для чего у транспортной компании имеется договор ОСГОП. Добровольное пассажиры оформляют самостоятельно, пользуясь посредничеством перевозчика или обращаясь прямо в офис страховщика, стремясь повысить сумму компенсации при наступлении несчастного случая в поездке. Страховщиком в обоих случаях может выступать один оператор или несколько на усмотрение перевозчика и пассажиров.

  Пакет предложений компании по ОСГОП охватывает следующие категории пассажирских перевозок:

  • автомобильные;
  • городским электротранспортом (трамваи, троллейбусы);
  • железнодорожные;
  • водные;
  • авиа.

  Среди продуктов имеются готовые программы по категориям транспорта:

  Для пассажиров предлагаются полисы, защищающие от:

  • потери багажа;
  • задержки или срыва рейса;
  • отказа от поездки не по вине транспортной компании;
  • травмы или смерти в поездке.

  Роскачество провело исследование приложений для заказа такси, в рамках которого впервые проанализировало информацию о страховании пассажиров. Результаты получились неоднозначными.

  Содержание

  Страховка в такси: итоги исследования
  

  Кто отвечает за жизнь и здоровье пассажиров такси?
  

  С целью выяснить, насколько вообще подобное законно и можно ли такие формулировки оспорить в суде в случае аварии, Роскачество обратилось к профильным экспертам и попросило их оценить такую позицию агрегаторов такси.

  
  

  Суд на стороне пассажиров?
  

  Согласно этой практике, судебная система занимает принципиальную позицию главенства интересов пассажиров легкового такси в части определения агрегаторов такси стороной договора фрахтования легкового такси и признания соответствующей финансовой ответственности агрегаторов за жизнь и здоровье пассажиров легкового такси.
  

  Новый закон о такси
  

  По итогам общественного обсуждения можно с уверенностью констатировать, что безусловная, не требующая судебных разбирательств, ответственность именно агрегаторов такси за жизнь и здоровье пассажиров легкового такси будет закреплена в федеральном законодательстве в том объеме, который установлен для других видов транспорта Российской Федерации.

  
  

  Фрахтовщик необязательно может иметь транспортное средство в собственности, его задача именно организовать поездку пассажира. В соответствии с Уставом автомобильного транспорта, который является федеральным законом, некоторые суды действительно признают сервисы по вызову такси фрахтовщиками, возлагая на них ответственность за весь перевозочный процесс, но есть и другая судебная практика, где сервисы по вызову такси признаются электронными площадками, которые с помощью своих технологий оказывают услугу как водителю по поиску пассажира, так и пассажиру по поиску водителя.

  Конкретно по поводу страхования гражданской ответственности перевозчика (ОСГОП): на текущий момент в российском законодательстве применительно к такси такого понятия нет, в отличие от самолетов и поездов и пассажирских перевозок автобусами.

  В такси действует обычное ОСАГО, и, если мы посмотрим на большинство ситуаций, когда становится актуальной страховка, выплаты по ОСАГО на практике вполне достаточно. Но так как действительно на сервисы такси было большое информационное давление в этом плане, они добровольно начали вводить дополнительные собственные системы страхования как пассажиров, так и водителей. За подобным страхованием пассажиров будущее, хотя, скорее всего, и не в той форме, которую предлагают сейчас страховые компании.
  

  Авария во время поездки в такси: что делать?
  

  
  

  – Вне зависимости от того, ОСАГО у перевозчика или дополнительная страховка, если произошло ДТП и причинен вред жизни или здоровью пассажира, прежде всего рекомендуется следующее:

  Позвонить по телефону 112 и сообщить, что случилось.

  Оставаться на месте до приезда сотрудников ГИБДД и скорой помощи.

  Добиться, чтобы сотрудники ГИБДД вписали пассажира в протокол как пострадавшего в ДТП.

  По возможности зафиксировать на фото или видео место в салоне, где был причинен вред, причиненные травмы или ущерб. Также следует обменяться контактами со свидетелями ДТП для облегчения процесса доказывания в последующем.

  Обратиться в медицинское учреждение или в травмпункт, где получить справку о полученных повреждениях.

  проинформировать перевозчика о произошедшем событии и причиненном вреде, получить от него информацию о сроках подготовки документа о произошедшем событии и месте его получения;

  обратиться в страховую компанию, проинформировать о произошедшем, получить инструкции о дальнейших действиях;

  подготовить и подать претензию перевозчику.

  Какие документы нужно собрать:

  документ от правоохранительных органов, подтверждающий получение травм в результате ДТП с участием такси;

  справку о травме из медучреждения или травмпункта;

  копию удостоверения личности;

  заявление о выплате возмещения;

  выписку из медкарты или истории болезни.

  Полученный пакет передается в страховую компанию, которая должна произвести итоговые выплаты. Время рассмотрения заявления зависит от страховой (чаще всего решение об удовлетворении требований принимается в течение 14 дней).
  

  Как получить страховую выплату?
  

  Как получить на практике страховую сумму и какого она может быть размера, рассказывает Елена Гращенкова, правозащитник в сфере легкового такси (Общество синих ведерок).

  
  

  – Максимальные суммы, указанные в документах сервисов такси, выплачиваются только в случае смертельного исхода ДТП. Если пассажир выжил, но получил травму, ему выплачивается страховая сумма, пропорциональная понесенному ущербу. Приблизительно можно рассчитать сумму компенсации как цифры из таблицы травм ОСАГО, умноженные на 4.

  Вместе с тем пассажиру на практике можно рассчитывать и на бóльшую сумму, но для этого придется побороться за свои права.

  Алгоритм действий пассажира в случае ДТП в такси

  Ле́читесь до полного восстановления и возвращения к деятельности (работа, учеба). Собираете все чеки, больничные листы, главное – выписной эпикриз.

  Получаете постановление ГИБДД о возбуждении административного или уголовного производства.

  Получаете в ГИБДД копию полиса ОСАГО.

  Со всеми этими документами обращаетесь в организацию, которая приняла ваш заказ к исполнению. Традиционно – агрегатор такси. На основании этих документов получаете страховку за ущерб здоровью. Параллельно обращаетесь в страховую ОСАГО, там тоже получаете деньги.

  Считаете и обосновываете в деньгах остальную часть ущерба: материальный ущерб (разбитая техника, испорченная одежда, аннулирование билетов или путевок), моральный вред, упущенная выгода, утрата трудоспособности (в том числе временная), расходы на реабилитацию.

  В случае непринятия претензии обращаетесь в суд. В случае решения в вашу пользу организатор перевозки заплатит штраф в размере 50%, то есть сумма к выплате возрастет. Отдельно участвуете в уголовном процессе над водителем в качестве потерпевшего. Приговор используете в качестве доказательства вины работника организатора перевозки (агрегатора, таксопарка).

  Утрата трудоспособности (временная или стойкая). В случае стойкой утраты вы можете претендовать на пожизненные ежемесячные платежи по ст. 1092 ГК. Сумма ежемесячной компенсации равна проценту утраты трудоспособности в соотношении с вашей официальной зарплатой на момент ДТП. Допустим, зарплата – 100 000 рублей, процент утраты – 30%. Значит, организатор перевозки будет вам всю жизнь выплачивать 30 000 рублей с ежегодной индексацией на инфляцию.

  Аналогично можно рассчитать компенсацию потерпевшего с иждивенцами. Интересы иждивенцев тоже включены в возможные выплаты. Допустим, в случае гибели отца несовершеннолетних детей.

  
  

  Садясь за руль автомобиля, вы принимаете обязательства по выполнению требований законодательства по обеспечению безопасности на дорогах. Сюда входит соблюдение правил дорожного движения, обеспечение исправности транспортного средства, оформление обязательной страховки гражданской ответственности. Мы собрали актуальную на 2021 г. информацию что такое ОСАГО, в чем его отличия от КАСКО, какие условия страхования, как оформить договор и не нарваться на мошенников, получить компенсацию за ущерб, каким образом потерпевшему возместят расходы и что ждет водителя без ОСАГО.

  1. Что такое ОСАГО
  2. Закон об ОСАГО
  3. Обязательно ли оформлять ОСАГО
  4. Отличия от КАСКО
     1. Обязательно ли оформлять, если есть КАСКО
     1. Стороны договора
     2. Стоимость ОСАГО
     1. Что потребуется
     2. Пошаговый план действий
     3. Оформление электронного е-ОСАГО
     1. Как проверить полис
     1. Штраф за отсутствие полиса
     1. Как получить деньги
     2. Ремонт автомобиля

     Что такое ОСАГО

     Обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО) – это вид страхования, не связанный с защитой страхователя или его имущества. Страхуется его ответственность за причинение ущерба третьим лицам при дорожно-транспортных происшествиях. Если вы станете виновником ДТП, вам не придется оплачивать расходы на восстановление автомобиля пострадавшего, платить компенсацию, если причинен вред жизни и здоровью. Расходы берет на себя страховая компания.

     По Закону страхование является обязательным для всех владельцев автомобилей. При отсутствии полиса будет наложен штраф. Страховые компании не вправе отказать в оформлении ОСАГО клиенту, если он обратился за полисом.

     Закон об ОСАГО

     Он расшифровывает основные понятия по ОСАГО, определяет условия и порядок страхования, правила компенсационных выплат. Также в нем содержатся требования к страховым компаниям, функции и полномочия профессионального объединения страховщиков.

     Обязательно ли оформлять ОСАГО

     Согласно ст. 4 ФЗ № 40 владелец транспортного средства обязан застраховать вероятность наступления страхового события: причинение вреда другому транспортному средству, имуществу, здоровью и жизни третьих лиц при ДТП.

     Отличия от КАСКО

     ОСАГО и КАСКО – это разные виды страховых программ для владельцев транспортных средств.

     КАСКО – это добровольное страхование автомобиля от ущерба и других рисков. При аварии, страховая компания полностью покроет весь причиненный убыток страхователю, независимо от того, кто виновник ДТП. Стоимость полиса определяется по тарифам, действующим в СК. Максимальная сумма возмещения зависит от программы страхования.

     В чем различия КАСКО и ОСАГО:

     • Законодательная база. Принципы страховки ОСАГО регулирует Закон, КАСКО – страховая компания;
     • Объект страхования. По КАСКО защита предоставляется страхователю, по ОСАГО потерпевшему в ДТП;
     • Цена полиса и размер возмещения. По КАСКО устанавливаются страховщиком, по ОСАГО регулируются государством;
     • КАСКО без ОСАГО оформить нельзя, а ОСАГО можно иметь без КАСКО.

     Обязательно ли оформлять, если есть КАСКО

     Оформление полиса КАСКО не освобождает владельца ТС от страхования ОСАГО. Отсутствие полиса обязательного страхования приведет к штрафу, а в случае ДТП еще к более неприятным последствиям. Оформлять или нет полис КАСКО владелец авто определяет самостоятельно, исключением являются кредитные автомобили, когда банк требует наличия полиса КАСКО для оформления кредита.

     Примеры с ОСАГО из жизни

     В качестве примера рассмотрим на примерах, как ОСАГО работает на практике:

     1. Автомобиль АУДИ стал виновником ДТП, в котором пострадал BMW. Сумму ущерба оценили в 150 тыс. руб. Поскольку владелец АУДИ имел полис ОСАГО, и случай был признан страховым, ему пришлось ремонтировать только свой автомобиль, а ремонт BMW был оплачен его страховщиком. В такой ситуации не имело значение, была ли страховка ОСАГО у водителя BMW или нет.
     2. Kia врезается в Мерседес. Стоимость ремонта составила 600 тыс. руб. По полису ОСАГО владельца Kia ремонт пострадавшего автомобиля в сумме 400 тыс. руб. оплатила страховая компания, а 200 тыс. руб. пришлось выплачивать водителю Kia из своего кармана.
     3. При ДТП пострадало два автомобиля. Установлена обоюдная вина водителей. Они оба имеют полис ОСАГО. Возмещение в этом случае будет обеим сторонам происшествия, но сумма выплаты составит по 50% от величины полученного при ДТП ущерба.
     4. У виновника ДТП не оказалось полиса ОСАГО. Потерпевший обратился в РСА за возмещением ущерба. Ремонт был оплачен, но затем РСА выдвинула против виновного регрессивное требование по возмещению убытков и суд обязал его компенсировать ущерб Союзу Автостраховщиков.

     Условия страхования по ОСАГО

     Условия, правила и порядок заключения договора ОСАГО установлены в гл. II ФЗ №40.

     Какие основные принципы автогражданки:

     • Необходимость наличия полиса ОСАГО у каждого владельца ТС;
     • Гарантия возмещения ущерба пострадавшему в ДТП;
     • Запрет на использование ТС без ОСАГО;
     • За езду без полиса предусматривается наказание.

     Основные условия по ОСАГО:

     • Полис выписывается на 1 год, с момента окончания страховка перестает действовать, дополнительного времени на заключение договора не выделяется;
     • Документ должен быть предъявлен сотруднику ГИБДД при проверке в бумажном варианте или в электронном виде;
     • Полис может быть оформлен без ограничений или с допуском к вождению автомобиля определенного круга водителей;
     • Страхователь может обратиться за оформлением ОСАГО в любую страховую компанию, она не вправе отказать в выдаче документа;
     • Для оформления полиса потребуется диагностическая карта с результатом техосмотра ТС (Действие правила приостановлено до октября 2021 г.);
     • Объектом обязательного страхования выступает риск гражданской ответственности владельца ТС по обязательствам, возникшим в результате причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при ДТП;
     • Пострадавший обращается за возмещением ущерба, нанесенного транспортному средству, в свою страховую компанию в порядке прямого возмещения убытков;
     • Если у виновника нет ОСАГО, он возмещает ущерб пострадавшему из собственных средств.

     Стороны договора

     Сторонами договора страхования являются страхователь и страховщик.

     Страхователь – это физическое или юридическое лицо, имеющее транспортное средство, подлежащее страхованию по ОСАГО. Страхователем может выступать не только собственник, но и водитель, допущенный к управлению.

     Страховщик – это страховая компания, заключающая договор обязательного страхования машины. Ее выбирает страхователь самостоятельно. По закону страховщик не имеет право отказать в оформлении полиса, если страхователь предоставил необходимые документы.

     Стоимость ОСАГО

     Сколько будет стоить полис обязательного страхования ОСАГО зависит от базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов.

     В них содержатся минимальные и максимальные базовые ставки в зависимости от технических характеристик и статуса собственника ТС.

     Коэффициенты, зависят от:

     • Региона использования (КТ);
     • Количества произведенных страховщиками страховых возмещений в предшествующие периоды (КБМ);
     • Мощности ТС (КМ);
     • Полис с ограниченной страховкой или нет (КО);
     • Навыков вождения водителя (КВС);
     • Сезонного или временного использования ТС (КС);
     • Срока договора ОСАГО (КП).

     Центральный банк запретил использовать для расчета цены отдельные параметры страхователя, например, такие, как национальность, должность, и т. д.

     Цена полиса ОСАГО зависит от категории ТС. Расчет производится по следующим формулам:

     "В", "ВЕ" (в том числе такси)

     Т = ТБ х КТ х КБМ х КВС х КО х КМ х КС

     "А", "М", "С", "СЕ", "D", "DE", "Tb", "Tm", тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины

     Т = ТБ х КТ х КБМ х КВС х КО х КС

     Данные формулы применяются, если ТС не следует к месту регистрации или проведения техосмотра.

     В этих случаях расчет производится без учета коэффициента КТ и вместо КС применяется КП.

     Т = ТБ х КБМ х КВС х КО х КМ х КП.

     Т = ТБ х КТ х КБМ х КВС х КО х КМ х КП.

     Когда оформлять страховку

     Оформить ОСАГО надо в течение 10 дней с того момента, как вы приобрели ТС, до постановки его на учет. В этом случае оформляется транзитная страховка сроком на 10 дней.

     Как оформить ОСАГО

     ОСАГО оформляют в представительстве страховщика или на его сайте, онлайн.

     Что потребуется

     Поэтому мы советуем сравнить цены полисов в нескольких страховых компаниях, прежде, чем обращаться к страховщику с заявлением.

     Бланк заявления можно посмотреть в Правилах ОСАГО, утвержденных Положением Банка России №431-П от 19.09.2014 г.

     
     
     

     Необходимые документы

     Также потребуется собрать пакет документов:

     • Паспорта и водительские удостоверения собственника ТС и всех лиц, допущенных к управлению;
     • Документы на автомобиль: паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации.
     • Диагностическая карта о прохождении техосмотра, за исключением легковых автомобилей моложе 4-х лет.

     Если полис оформляется без ограничений, потребуется паспорт и водительское удостоверение только собственника.

     Также могут потребоваться: доверенность и паспорт доверенного лица, если страховку оформляет не собственник; старый полис, если вы хотите продлить его, а не приобрести новый; если ПТС электронный, нужна будет распечатанная выписка из него.

     Пошаговый план действий

     1. Выбираем страховую компанию.
     2. Собираем пакет документов.
     3. Посещаем офис страховщика.
     4. Пишем заявление и прикладываем копии необходимых документов.
     5. Предоставляем пакет на рассмотрение специалисту.
     6. Он проверяет данные и производит расчет страховой премии.
     7. Оплачиваем страховку.
     8. Получаем полис.

     Как выглядит полис ОСАГО в 2021 году:

     
     
     

     Образец взят с официального сайта СРА.

     Оформление электронного е-ОСАГО

     Проще и быстрее оформить ОСАГО онлайн, на сайте страховой компании. Принцип действий тот же, но вам будет проще выбрать страховую компанию через сайт агрегатор предложений СК.

     В этом случае документы вы получите на электронную почту. Полис можно распечатать и возить с собой или сохранить в мобильном устройстве, чтобы была возможность его быстро показать при проверке.

     Плюсы и минусы е-ОСАГО

     Простое и удобное оформление

     Не всегда получается оформить

     Возможность приобрести полис дешевле, чем в офисе

     Страховая может изобретать причины, чтобы страхователь отказался от оформления и обратился в другую компанию

     Полис можно хранить в электронном виде, поэтому его невозможно потерять

     В базе РСА уже должны имеется сведения о ранее заключенных договорах, поэтому новичкам придется оформить первый полис офлайн

     Удобно для небольших городов, где нет выбора СК

     Ответственность за введение информации несет сам страхователь, если допущена ошибка, полис оформлен не будет

     Как не нарваться на мошенников

     Попасть к мошенникам можно как оформляя ОСАГО в офисе компании, так и на сайте. В офисе СК вас может обмануть специалист, который может включить в договор дополнительную услугу. В результате стоимость полиса увеличится.

     При оформлении е-ОСАГО следует внимательно следить за тем, чтобы система не перебросила вас на сторонний сайт. Так могут практиковать мошенники, которые создают сайты-клоны СК.

     Чтобы избежать недоразумений, нужно просто внимательно смотреть, что подписываете, или куда вводите информацию.

     Как проверить полис

     Что нужно сделать:

     Если полис уже занесен в базу, система его обнаружит и выведет на экран. Проверять можно сразу после оформления, т. к. страховые компании обязаны обеспечивать постоянный обмен данными с РСА.

     Можно ли ездить без ОСАГО

     Ездить без ОСАГО запрещено. При проверке вам будет выписан штраф. В зависимости от конкретной ситуации сумма 500–800 руб.

     Штраф за отсутствие полиса

     Если вы вообще не оформляли полис, штраф составит 800 руб. Ограничений по количеству протоколов об административных правонарушениях нет, т. е. вас могут штрафовать при каждой проверке, хоть несколько раз в день. Сумма наказания не увеличивается. Эта же сумма будет выписана при окончании срока действия страховки.

     Если страховка есть, но полиса на руках нет, может быть вынесено предупреждение или взыскан штраф в размере 500 руб. Столько же заплатит водитель, не вписанный в полис.

     Льготы при оформлении и как можно сэкономить

     Специального пониженного тарифа для оформления ОСАГО отдельным категориям граждан по закону нет.

     Вы сами можете снизить стоимость своего полиса в случае безаварийной езды. Ваш коэффициент КБМ может предоставить вам скидку или наоборот, увеличить стоимость страховки.

     Чтобы сэкономить, заплатите штраф в первые 20 дней со дня вынесения постановления и сумма будет уменьшена на 50%.

     Что делать с ОСАГО после покупки

     Положите полис ОСАГО к документам на автомобиль и возите его с собой. Инспекторы ГИБДД обязательно запрашивают его при плановых проверках, а также в случаях ДТП.

     Если вы оформили электронный полис, скачайте его на телефон и предъявляйте для проверки в электронном варианте.

     Скоро сотрудники ГИБДД будут проверять полиса по данным в базе РСА, поэтому необходимость в наличии бумажного иди электронного подтверждения страховки отпадет.

     Действия при ДТП

     Виновник аварии обязан предоставить сведения о своем полисе ОСАГО, чтобы потерпевший мог обращаться в страховую компанию.

     После оформления ДТП потерпевший должен составить заявление на возмещение ущерба по форме, утвержденной Банком России №431-П от 19.09.2014 г:

     
     
     

     • Свои: паспорт, водительское удостоверение, документы на машину;
     • Извещение о ДТП;
     • Справку об аварии;
     • Протокол об административном правонарушении или об отказе в возбуждении разбирательства;
     • Подтверждение других расходов.

     Порядок возмещения по ОСАГО

     Ущерб будет возмещен через ремонт ТС в аккредитованной СТО, исключением являются несколько случаев.

     Как получить деньги

     Деньги будут выплачены, если ТС не подлежит восстановлению, в случае смерти потерпевшего; нанесения вреда здоровью средней тяжести; если пострадавший инвалид; в индивидуальных случаях конкретной страховой.

     Ремонт автомобиля

     Автомобиль должен быть отремонтирован максимально за 1 месяц.

     Отказ от компенсации

     Отказ от компенсации будет выгоден, если вы пострадавшая сторона и у вас есть полис КАСКО. Выплату вы получите больше, чем по ОСАГО.

     Как продлить ОСАГО

     Порядок продления полиса тот же, что и при оформлении. Если вы оформляли электронный полис, продлить его можно в личном кабинете на сайте СК.

     Ответы на вопросы

     Что такое прямое возмещение убытков?

     Это значит, что потерпевший за выплатой обращается в свою СК.

     Что означает регресс при ОСАГО?

     Требование страховой компании о возмещении выплаченного ущерба к виновнику происшествия или станции техобслуживания

     Читайте также:

       
     • Кто сидел за рулем автомобиля ефремова
       
     • Как снять автомобиль с учета без договора купли продажи
       
     • Почему в приморье невозможно оформить осаго
       
     • Какие признаки положены в основу классификации тракторов и автомобилей
       
     • Где запрещено останавливаться на автомобиле пдд россии 2020