Надо ли вписывать в каско второго водителя

Обновлено: 19.04.2024

Страхование автомобиля стало таким же обязательным правилом, как получение водительских прав. Однако многие до сих пор не понимают, что такое ОСАГО и каско. Особенно начинающие водители, только купившие свою первую машину.

Простым языком объясняем, в чем разница между двумя видами страхования, кто за что платит в случае аварии и где подобрать страховку на самых выгодных условиях .

Что такое ОСАГО

Это обязательное страхование автогражданской ответственности – такой полис должен быть у каждого водителя. Владелец ОСАГО в случае ДТП по своей вине не платит пострадавшему – вместо него расходы несет страховая компания. А вот свой автомобиль восстанавливать придется уже за личные деньги.

По ОСАГО максимальный размер выплат на ремонт – 400 000 рублей, а за причиненный вред здоровью человека – 500 000 рублей. Если восстановление машины или лечение пострадавшего обойдется дороже, доплачивать придется из своего кармана.

Срок действия полиса ОСАГО – один год по договору страхования. Можно также выбрать период использования автомобиля (в одном полисе может быть до трех периодов)– например, если ездите на автомобиле только летом, покупайте полис с периодом в летние месяцы.

Что такое каско

Это добровольное страхование, которое возмещает ущерб уже самому владельцу полиса. Если автомобиль пострадает в ДТП (даже по вине водителя), его угонят или повредят, страховая возместит убытки – отремонтирует машину или выплатит деньги.

Размер выплат по страховым случаям равен размеру ущерба.

У каско также есть стандартный срок действия в один год, но возможны варианты. При заключении договора автовладелец с хорошей страховой историей может даже рассчитывать на скидку от компании.

Каско покрывает не только повреждения машины в случае ДТП. Есть несколько видов страховки в зависимости от страховых случаев, объема рисков и цены полиса.

Полное каско – страхует сразу от угона, нанесения ущерба и похищения автомобиля. Список страховых случаев длинный: повреждение машины при ДТП, угон, потеря отдельных частей, попадание камней, сосулек и других предметов, ущерб от стихийных бедствий и акты вандализма третьих лиц.

Частичное каско – страхует автомобиль только от ущерба, то есть повреждений разной степени тяжести. Вплоть до полной гибели автомобиля или его частей в результате стихийных бедствий, падения посторонних предметов, столкновения или наезда. А также возгорания при ДТП, пожара, взрыва и противоправных действий третьих лиц (но угон в этот список не входит).

Например, автовладелец может выбрать пакет каско по вине третьих лиц , когда страховую выплату отдают при установленном виновнике (не клиента), и не важно, если у него ОСАГО.

Или пакет тотал+угон – страховку выплачивают при полной гибели автомобиля, когда он восстановлению не подлежит, например, от пожара. А при угоне автовладелец получает страховое возмещение на покупку новой машины после закрытия уголовного дела.

Перечень всех страховых случаев каско обязательно нужно согласовать со страховщиком и прописать в договоре.

По типу страховых выплат каско делится на два вида:

Неагрегатное – страховая сумма определена для каждого страхового случая. То есть компания будет оплачивать ущерб каждый раз. Например, застрахованная на 500 000 рублей машина попала в ДТП. Ремонт обошелся в 300 000, а потом автомобиль еще и угнали. Страховка не уменьшается – компания снова заплатит сумму до 500 000.

Агрегатное – очень редкий вид, который почти не встречается. Есть максимальный размер выплат за весь срок страхования. Например, автомобиль застрахован на 500 000 рублей и его восстановили после ДТП за 300 000. Если машина снова попадет в аварию, рассчитывать придется только на оставшиеся 200 000.

Еще один вариант страхования – франшиза каско . Она снижает стоимость полиса, но больше всего подходит для опытных и осторожных водителей. Суть в том, что компания не выплачивает владельцу автомобиля небольшие суммы страховой компенсации. То есть не надо из-за каждой царапины обращаться к страховщику.

Например, водитель оформил франшизу на 15 000 рублей и попал в аварию. Если ущерб оценили в 14 999, владелец авто сам оплачивает ремонт. А если повреждения окажутся больше страховой суммы, восстановление уже оплатит компания.

Как страховая возмещает ущерб

Срок ремонта автомобиля – 30 дней с момента поступления на станцию технического обслуживания. Если ремонт затягивается, страховщик должен заплатить неустойку в размере 0,5 % от суммы страхового возмещения.

Минимальный гарантийный срок на ремонт автомобиля – полгода.

Также потерпевшая сторона может получить прямое возмещение убытков . Но его можно требовать, только если:

авария произошла с участием двух автомобилей и у обоих водителей есть действующий полис ОСАГО;
был причинен вред только имуществу, а не здоровью участников ДТП;
не зафиксирована обоюдная вина участников ДТП;
у страховой компании виновника есть действующая лицензия ОСАГО;
оба водителя своевременно сообщили о ДТП в страховые компании.

С полисом каско оплатить ремонт или возместить расходы на него также может страховая компания. Для этого эксперты страховщика или независимая экспертиза определяют размер компенсации.

Способ возмещения нужно согласовать еще на этапе подписания договора и указать его в полисе. Если выберете ремонт, в документах должно быть указано, где именно будут чинить автомобиль – у официального дилера или на станции технического обслуживания. В договоре может быть указано, что ремонт на СТО по выбору страховщика.

Что делать при наступлении страхового случая

Соблюдайте общие правила:

позвоните в страховую компанию и четко следуйте их указаниям;
вызовите спецслужбы для фиксации ущерба – ГИБДД, пожарных или полицию;
соберите документы, которые подтверждают наступление страхового случая: копии протоколов и показания свидетелей. В зависимости от характера происшествия, вам понадобятся особые бумаги. Например, при стихийном воздействии – справка от метеослужбы о погоде, а при хищении автомобиля – уведомление о принятии заявления и копия постановления о возбуждении уголовного дела.

В течение пяти дней после происшествия нужно обратиться в страховую компанию. Имейте в виду, что оба участника ДТП должны обратиться к своим страховым компаниям.

Заранее подготовьте несколько документов:

паспорт или иной документ, удостоверяющий личность;
полис с квитанцией о его оплате;
свидетельство о регистрации автомобиля;
талон технического осмотра;
водительское удостоверение;
банковские реквизиты для перечисления компенсации.

По закону страховая должна выплатить деньги в течение 20 дней с момента подачи заявления. Если автомобиль угнали, срок увеличивается до 2–3 месяцев с момента возбуждения уголовного дела.

Упрощенная процедура подходит при соблюдении трех условий:

в аварии участвовали только два автомобиля;
повреждены только автомобили, никто из людей не пострадал;
у обоих участников оформлены полисы ОСАГО.

Если у вас есть полисы каско и ОСАГО и вы потерпевшая сторона, вы можете выбрать, куда обращаться за покрытием ущерба – в компанию по ОСАГО или каско.

По каско, если:

Не хотите заниматься документами, долго ждать и ходить в страховую компанию виновника ДТП.
Не хотите разбираться с виновником аварии для получения от него разницы по износу, если вашему автомобилю больше 2–4 лет.
Хотите ремонтировать машину у официального дилера, как это прописали в договоре каско.
Хотите получить деньги вместо ремонта, как это прописали в договоре каско.
Раз уж заплатили за полис каско, почему бы им не воспользоваться.

По ОСАГО, если:

Ваш договор каско не предусматривает оформление по европротоколу, а вы как раз его и оформили.
ОСАГО предоставит вам ремонт у официального дилера, так как машине менее 2 лет. А при оформлении каско этот пункт не был включен.
Обращение в страховую компанию не повышает стоимость полиса ОСАГО на следующий год, если вы признаны потерпевшей стороной.

Преимущества каско: с каско при ДТП не имеет значения, кто виноват. Оплату по страховке вы получаете в полном объеме. К тому же нужно собирать меньше документов, чем при ОСАГО, а лимит выплат значительно больше, вплоть до покрытия 100 % ущерба.

Минусы каско : более высокая стоимость, а оформить полис можно только на автомобиль не старше 10 лет (в некоторых компаниях – до 7). При банкротстве страховой компании или ее закрытии возмещение можно будет получить только через суд.

Где выгодно и быстро оформить полисы каско и ОСАГО

Быстро и удобно подобрать каско можно с помощью сервиса Сравни.ру. Это не ознакомительный сервис: страховку здесь можно не только рассчитать, но и выбрать, у какой страховой купить. Никакой дополнительной комиссии сервис не берет.

Оформить каско можно за считанные минуты:

Перейдите во вкладку каско и введите данные своего автомобиля: марку, год выпуска, модель, кузов, объем двигателя, трансмиссию, его стоимость и наличие спутниковой системы. Также нужно указать, брали ли вы автомобиль в кредит, в каком банке, указать другие страховки, если они были, и регион регистрации.
Введите количество водителей, которых хотите внести в страховку и их данные: возраст, стаж, пол, количество детей и семейное положение.
Финальный этап – имя и телефон. После подтверждения сервис предоставит вам несколько вариантов страховых полисов, из которых вы можете выбрать самый оптимальный для вас.
Выбираете самый подходящий полис и оформляете.

Оформить ОСАГО можно также за несколько шагов:

Перейдите во вкладку ОСАГО на сайте . В соответствующее поле введите номер автомобиля. После этого данные заполнятся автоматически: информация о модели, годе выпуска, документах на машину и прочем. Самостоятельно заполнять ничего не нужно .
Введите данные о водителе. Если транспортом пользуются несколько человек, следует указать сведения о каждом.
Заполните информацию о собственнике машины.
Сервис анализирует информацию и выдает вам полный список предложений от компаний с указанием цены. Здесь же отобразится примененный коэффициент за безаварийность езды .
Окончательный выбор остается за вами — можно приобрести полис по самой выгодной цене или выбрать знакомую страховую компанию. Кликните на нужный вариант, и сервис откроет поле для оплаты.
После оплаты полис сразу появляется в базах ГИБДД, РСА и на вашей электронной почте .

Сервис Сравни.р у позволяет выбрать и купить страховой полис меньше, чем за 10 минут. Он сотрудничает с 15 страховыми компаниями, поэтому подобрать самые выгодные условия для любого авто и региона очень просто – в среднем полис обойдется на 1000 рублей дешевле . При этом цены здесь учитывают все скидки страховщиков, а сам маркетплейс не берет никакой дополнительной комиссии.

Если вам нужно выбрать страховую и оформить полис ОСАГО, переходите на сайт Сравни.ру . Сервис выдаст подходящие варианты, а вам останется только выбрать лучшее по цене предложение. Не придется никуда ехать, а оформление займет считанные минуты. Для предъявления полиса достаточно распечатанной копии.

Заключая договор добровольного страхования, мало кто может с уверенностью знать, как поменяются обстоятельства, в результате которых собственный автомобиль, возможно, нужно будет доверить еще одному члену семьи или другу. Как правило, полис КАСКО заключается сроком на один год. За такой долгий период могут появиться новые водители, которые захотят сесть за руль вашей машины. Случись так, что кто-либо из них попадет в ДТП, а его данные не были зафиксированы в страховом договоре, о компенсации ущерба можно будет забыть. Поэтому лучше не искушать судьбу и внести изменения в договор заблаговременно и в соответствии с тем, как того требуют правила автострахования по КАСКО.

Нередко автовладельцы, не зная, что договор добровольного страхования предусматривает внесение таких изменений, покупают еще один полис на еще одного автомобилиста, теряя при этом собственные средства. Безусловно, стоимость переоформленной страховки может возрасти, но эти расходы точно не сравнятся с тратами на приобретение нового полиса.

Виды страховок по количеству водителей

Ограниченная: в КАСКО можно включить до 5 водителей, допущенных к управлению вашим автомобилем;
Неограниченная: за руль вашей машины может сесть любой автомобилист, имеющий водительское удостоверение.

Как включить еще одного водителя в страховку?

Чтобы внести дополнительного водителя в полис, обычно требуется предоставить в страховую компанию следующие данные:

ФИО нового водителя;
Дата рождения;
Стаж вождения;
Водительское удостоверение.

Поводом для внесения изменений в КАСКО могут быть и другие обстоятельства, например, смена фамилии и замена документов, утеря паспорта или водительского удостоверения, смена собственника автомобиля. В этом случае также потребуется внесение изменений в страховой договор на основе подтверждающих документов и предоставленных в страховую компанию.

Сколько стоит внести нового водителя в договор?

Чтобы включить нового человека в договор добровольного страхования, может понадобиться определенная сумма доплаты, которая зависит от следующих факторов:

Возраст и стаж нового водителя. Если в страховку необходимо вписать автомобилиста со стажем, который не уступает другим водителям данного транспортного средства, то стоимость страховки практически не изменится. Другое дело, если в полис нужно включить молодого автомобилиста с небольшим стажем или вовсе без опыта вождения. В этом случае, цена вопроса может существенно возрасти. Сэкономить в этом случае поможет оформление мультидрайв каско.
Срок действия договора страхования. Стоимость переоформленного полиса в случае, если до конца действия страхового договора остался месяц или два, будет существенно меньше, чем, если вы решите включить еще одного автомобилиста спустя всего несколько дней после покупки КАСКО.
Срок страхования. Бывают ситуации, когда еще одного человека необходимо внести в страховку на непродолжительный срок, например, на период отпуска или поездки за границу. В этом случае, потери для семейного бюджета будут незначительными, а страховая защита оградит от нежелательных финансовых расходов после страхового события.

Не хотите беспокоиться за сохранность вашей машины, пока за рулем новичок без опыта? После включения его в полис вам гарантирована финансовая защита при наступлении страхового случая.

Как вписать водителя в полис клиенту Интач?

Если вы застрахованы в Интач и хотите добавить в полис еще одного или нескольких водителей, нашим специалистам понадобится:

фамилия, имя, отчество;
дата рождения;
водительский стаж;
водительское удостоверение.

Также вы можете позвонить по номеру 8 (800) 444 44 44, и наш специалист подробно проконсультирует вас по этому вопросу.

Виды страховок по количеству водителей

Ограниченная: в КАСКО можно включить до 5 водителей, допущенных к управлению вашим автомобилем;
Неограниченная: за руль вашей машины может сесть любой автомобилист, имеющий водительское удостоверение.

Как включить еще одного водителя в страховку?

ФИО нового водителя;
Дата рождения;
Стаж вождения;
Водительское удостоверение.

Сколько стоит внести нового водителя в договор?

Возраст и стаж нового водителя. Если в страховку необходимо вписать автомобилиста со стажем, который не уступает другим водителям данного транспортного средства, то стоимость страховки практически не изменится. Другое дело, если в полис нужно включить молодого автомобилиста с небольшим стажем или вовсе без опыта вождения. В этом случае, цена вопроса может существенно возрасти. Сэкономить в этом случае поможет оформление мультидрайв каско.
Срок действия договора страхования. Стоимость переоформленного полиса в случае, если до конца действия страхового договора остался месяц или два, будет существенно меньше, чем, если вы решите включить еще одного автомобилиста спустя всего несколько дней после покупки КАСКО.
Срок страхования. Бывают ситуации, когда еще одного человека необходимо внести в страховку на непродолжительный срок, например, на период отпуска или поездки за границу. В этом случае, потери для семейного бюджета будут незначительными, а страховая защита оградит от нежелательных финансовых расходов после страхового события.

Как вписать водителя в полис клиенту Интач?

фамилия, имя, отчество;
дата рождения;
водительский стаж;
водительское удостоверение.

Добровольное автострахование пользуется большим спросом со стороны многих автолюбителей. Ведь именно по полису КАСКО покрываются различные затраты, которые могут возникнуть при эксплуатации машины, а также компенсируются немалые суммы ущерба в случае попадания в ДТП или угона. Если к управлению автотранспортом собственник допускает второго водителя, то включать его в страховку надо своевременно. В будущем это позволит владельцу полиса получить возмещение, если в аварии будет участвовать не он, а другое лицо, указанное в соглашении.

Данные о водителях в договоре

Если клиент является юридическим лицом, то КАСКО оформляют на любое число шоферов. Следовательно, водить застрахованный автотранспорт может кто угодно.

После покупки полиса только покупатель КАСКО имеет право вписывать второго и следующих шоферов. Он может подписать доверенность на другого человека, который будет заключать договор и вносить в него изменения. Документ должен заверить нотариус.

Запрещено самостоятельно включать в полис второго водителя. Предварительно необходимо уведомить о своем намерении страховую организацию и оформить дополнительное соглашение к основному договору КАСКО.

Автовладелец должен вписать всех лиц, допущенных к управлению автотранспортом. Если он проигнорирует данное требование, то в будущем возникнут проблемы с возмещением ущерба в случае попадания ДТП гражданина, которого не указали в полисе.

Вероятно, страховая компания перечислит деньги на ремонт автомобиля по заявлению клиента. Но позже выставит виновному шоферу регрессный иск с требованием возместить убытки.

Сколько лиц разрешено указать в полисе?

Страхователь может вписать в бланк водителей в неограниченном либо определенном количестве (максимально 5 человек).

В соответствии с правилами страхования, во время пользования транспортом автомобилисты должны исполнять обязанности страхователя, которые предусмотрены в соглашении. В том числе действовать так, как положено при наступлении страхового случая.

Если данное требование не выполняется, то компания, выдавшая полис, вправе отказать в выплате компенсации.

Стоимость включения водителя в страховку

Добавление нового автолюбителя в бланк может повысить риски для страховщика, поэтому он имеет право изменить тарифную ставку. Актуально это, прежде всего, для молодых людей, не обладающих водительским стажем и скидками за безубыточность.

На размер доплаты оказывают влияние такие факторы:

количество месяцев, оставшихся до завершения договора;
число водителей, возраст, опыт управления автомобилем;
включение нового лица в КАСКО на временный или постоянный срок.

Чтобы рассчитать сумму доплаты, менеджер страховой организации из общей стоимости годовой автостраховки с нужным числом водителей вычитает цену текущего договора страхования с одним шофером. Затем полученный результат умножает на количество дней, оставшихся до окончания страхового периода, и делит на число дней в году.

Чем меньший срок остается до истечения действия полиса, тем дешевле будет доплата. Но если до окончания страхового периода всего несколько недель, то организация может отказаться от добавления в договор новых водителей.

Как добавить второго водителя в договор?

Чтобы сэкономить личное время, рекомендуется заблаговременно записаться на прием к страховщику. В назначенный срок держатель полиса должен посетить организацию со следующими документами:

паспорт;
договор о добровольном страховании;
водительское удостоверение гражданина, которого надо включить в полис.

После рассмотрения бумаг менеджер рассчитает сумму доплаты по страховке.

От автовладельца могут потребовать привезти машину на осмотр. Ее необходимо предоставить чистой с 2-мя комплектами ключей и брелков. Специалист, который будет осматривать автотранспорт, опишет в акте имеющиеся повреждения.

После этого менеджер распечатает дополнительное соглашение. В нем будет указано:

сведения о страховой организации и автовладельце;
номер договора;
период действия;
дата ввода изменений;
данные о втором вписанном водителе;
сумма доплаты, срок внесения платежа;
дата осмотра.

Последний этап – оплата и подписание документов. Каждая из сторон получает по одному экземпляру дополнительного соглашения.

Важно помнить, что действие договора начинается со следующего дня после уплаты страховой премии. Поэтому рекомендуется заранее вписать второго водителя в полис КАСКО.

Читайте также: