Льготный автокредит 2013 список банков

Обновлено: 02.05.2024

Теперь льготный автокредит могут взять даже семьи с одним ребенком, а также медработники и автовладельцы, которые сдают машины в трейд-ин. Также скидку 25% можно получить при покупке электромобиля.

Максимальная стоимость автомобиля, который можно купить со скидкой за счет субсидии, увеличена до 1,5 млн рублей.

Полный разбор изменений — в отдельной статье.

Описание подводных камней программы и советы по поводу экономии, которые приведены в конце этого разбора, актуальны и сейчас.

В России действуют программы господдержки для покупки автомобилей. Если есть дети или раньше не было машины, можно получить скидку 10 или 25%. Автосалону ее компенсирует государство.

Разберем, как они теперь работают.

Условия автокредитов с господдержкой

В 2020 году при покупке некоторых моделей машин можно получить скидку к первоначальному взносу: для Дальнего Востока — 25%, для других регионов — 10%.

Вот основные требования:

Автокредит оформлен в банке, который участвует в программе.
У заемщика есть водительские права. Еще у него хотя бы двое детей — или это первая машина в его жизни.
Автомобиль — российской сборки, массой не более 3,5 тонны и стоимостью не больше 1 млн рублей. Модель должна продаваться с господдержкой: скидку дают не на все машины.
ПТС выдан не раньше 1 декабря 2019 года.
Машина в залоге, есть каско.

Субсидию не дают деньгами, а прибавляют к первоначальному взносу. Основные условия кредита — на усмотрение банка. Срок теперь не регулируют, а ставку не субсидируют.

Поделитесь новыми условиями льготных автокредитов:

Рассказать о господдержке

Что это за программа?

Это программа господдержки, в которую входят две подпрограммы для физлиц:

Правительство придумало ее, чтобы больше людей могли купить машину, а автопрому и экономике было от этого хорошо. Суть программы в том, что банк дает заемщику скидку при уплате первоначального взноса, а государство компенсирует банку эту сумму. То есть субсидию прибавляют к первоначальному взносу: заемщик не тратит эти деньги, но их засчитывают при заключении кредитного договора.

Какую скидку от стоимости машины можно получить

За годы существования программа льготных автокредитов несколько раз менялась. Последние поправки внесли в ноябре 2019 года: изменили лимит по сумме кредитов и список моделей машин.

В прошлом году программа то работала, то нет: выделенные на субсидии деньги быстро заканчивались. Когда финансирование заканчивается, льготные кредиты вроде бы есть, но на практике они недоступны до следующего транша из бюджета. Потом председатель правительства встречается с главой Минпромторга и они анонсируют: выделяем еще столько-то миллиардов на субсидии. Тогда господдержка опять начинает работать, пока не закончатся деньги.

В январе 2020 года программы снова заработали, потому что на них выделили финансирование.

Кто может взять льготный автокредит

В 2020 году скидку дают заемщикам, которые одновременно соответствуют таким условиям:

Есть гражданство РФ.
Есть минимум двое несовершеннолетних детей, в том числе под опекой и попечительством. Или раньше никогда не было в собственности автомобиля.
Есть водительское удостоверение, то есть права.
В 2019 году не брали автокредит. И обязуются не брать в 2020 году. Это проверят по кредитной истории.

Если нет водительских прав, господдержку не дадут.

С 2020 года право на скидку появилось и у семей, где дети не родные по крови, а под опекой. Раньше такого не было.

На каких условиях дают кредит с господдержкой

В 2018 году условия льготных автокредитов были строже. Сейчас требования к сроку и ставкам кредита отменили, хотя у банка они все равно могут быть. Список банков, которые выдают автокредиты с господдержкой, ограничен — уточняйте, можно ли взять такой кредит. Банк, который оформляет кредиты в автосалоне, может не работать по программе.

Требования к заемщику. Банк будет оценивать платежеспособность, риски и кредитную историю. Это не упоминается в программе, но давать льготный кредит — право банка, а не обязанность. Одного только желания купить машину со скидкой недостаточно: если у человека есть просрочки, нет официальной зарплаты или на него уже оформлено пять кредитов, могут отказать. Льгота по автокредиту — это не пособие, поэтому отсылки к постановлению правительства не помогут.

Срок. Раньше в постановлении правительства было условие, что срок кредита не должен быть больше трех лет. В 2020 году его нет — договор можно заключить и на пять лет. Если заемщик и банк так решат, в господдержке не откажут.

Ставка. Теперь это тоже на усмотрение банка. Раньше кроме скидки на первоначальный взнос государство субсидировало еще и часть ставки. Теперь дают только скидку, а проценты заемщик платит полностью. В разных банках условия по ставкам различаются — есть предложения даже со ставкой от 3,5%. Но именно по этой программе проценты за счет бюджета в 2020 году не уменьшают.

Первоначальный взнос — тоже на усмотрение банка. Раньше он должен был составлять минимум 20% от стоимости машины, но в 2017 году это условие отменили. В некоторых описаниях программы еще можно встретить такое требование, но в постановлении правительства его нет. Сумму, которую выделит государство, банк прибавит к первоначальному взносу.

Например, холостяк Игорь покупает в Рязани свой первый автомобиль — Ладу Весту за 600 тысяч рублей. У него есть 200 тысяч рублей на первоначальный взнос. Банк готов дать Игорю кредит по ставке 13%. Благодаря господдержке субсидия составит 60 тысяч рублей. То есть Игорь тратит 200 тысяч рублей, но по документам вносит 260 тысяч. В результате в кредит нужно брать меньше денег: не 400 тысяч рублей, а 340 тысяч.

Как ездить без штрафов и не переплачивать за обслуживание машины — в нашей рассылке вместе с другими материалами о деньгах

Какую машину можно купить со скидкой

В 2020 году требования к машинам изменились.

Вот какие действуют сейчас:

Автомобиль должен быть российского производства. Необязательно Лада, это может быть и иностранная марка, главное — чтобы ее собирали в России.
Производитель должен заключить специальное соглашение с государством и получить сертификат на модель.
Полная масса машины — не больше 3,5 тонны. То есть это должен быть легковой автомобиль.
Стоимость — не больше 1 млн рублей. В 2017 и 2018 годах можно было купить машину и дороже, но в 2020 — только так. Причем это не сумма кредита, а именно цена машины по договору.
Автомобиль должен быть новым. Если он 2019 года выпуска, ПТС должен быть выдан не ранее 1 декабря. То есть машина с ПТС от 30 ноября 2019 года под программу не подходит.
Машина должна быть в залоге у банка.

Важное изменение с 2020 года — значительное уменьшение цены машины, которую можно купить со скидкой. Об этом снижении говорили еще год назад, но по документам оно случилось только сейчас. До ноября 2019 года в постановлении была указана сумма 1,45 млн рублей. Теперь господдержку дают только на машину ценой до 1 млн. Причем не на любую модель с такой ценой, а только на сертифицированную по особым правилам.

Разбираться в этих правилах нет никакого смысла. Нужно уточнять у конкретного дилера, какие машины продаются по госпрограмме. Это может быть Лада Гранта, Лада Веста, Киа Рио или Рено Логан. А вот Ниссан Террано или Киа Оптиму в средней комплектации купить со скидкой от государства не получится, хотя в 2018 году льготу на эти модели еще давали.

Налог со скидки по льготному автокредиту платить не нужно. Хотя это выгода, ее официально исключили из списка налогооблагаемых доходов.

В чем подвох господдержки на покупку машин

Программа господдержки на деле может оказаться не такой уж и выгодной. Если не просчитать все заранее, можно не сэкономить, а даже переплатить.

Вот причины, по которым такое происходит.

Нужно оформлять автокредит. Если у покупателя машины есть вся необходимая сумма и он не планирует брать кредит, скидку ему не дадут. Чтобы получить господдержку, придется взять в долг у банка, то есть оформить автокредит хотя бы на минимальную сумму. А автокредит — это всегда переплата. Потребительский кредит без залога не подойдет для господдержки.

Ставки выше, чем по обычным кредитам. Сейчас банк может назначить любую ставку, программой это не регулируется. И обычно ставка по программе выше, чем по кредиту без господдержки. Например, обычный автокредит дают под 13%, а льготный — под 15%.

Не все банки участвуют в программе. Субсидию дают не заемщику, а банку, и не любой банк может ее получить. Может оказаться, что банк, который готов сделать вам выгодное предложение или с которым работает дилер, не входит в перечень Минпромторга — ему не возместят скидку к первоначальному взносу.

Нужно оформлять каско. Для автокредита нужно страховать машину, потому что она в залоге и служит обеспечением. Каско стоит несколько десятков тысяч рублей. При этом для надежных заемщиков потребительский кредит может обойтись даже дешевле, чем автокредит, а машина не будет в залоге и каско для нее необязательно. Например, с хорошей кредитной историей потребительский кредит сейчас можно взять под 12%, а автокредит предложат под 15%. Плюс расходы на каско. В итоге скидка по госпрограмме иногда оказывается даже меньше переплаты.

Но это не значит, что господдержка всегда невыгодна. Есть законные способы получить скидку и не переплачивать за страховку и кредит.

Как сэкономить на автокредите благодаря господдержке

Вот работающие способы, которые проверены на практике.

Заключайте отдельный договор на машину. И еще один — на допоборудование. Так можно уложиться в лимит для льготы. Например, Ниссан Террано в базовой комплектации стоит немного меньше 1 млн рублей. Но обычно по такой цене машину купить невозможно: все равно придется установить защиту картера и сигнализацию, провести антикоррозийную обработку, купить коврики в салон и багажник. Все вместе может обойтись в 100 тысяч рублей и даже больше. Если расходы включат в стоимость машины, лимит будет превышен и скидку не дадут.

Погасите кредит досрочно. По закону это можно сделать хоть на следующий день. Банк будет говорить вам, что так нельзя, или скажет, что досрочное погашение возможно только спустя четыре месяца. Это неправда. Но спорить не нужно, а то откажут. Кивайте и говорите, что согласны на погашение спустя полгода или вообще его не планируете. А на следующий день идите и спокойно закрывайте весь долг. Никто вам этого не запретит, даже если в договоре будет такое условие. Способ подходит тем, у кого есть вся сумма или выгодное предложение от другого банка. Можно взять потребительский кредит по низкой ставке и закрыть им льготный автокредит. В итоге и скидку дадут, и переплата будет меньше, да еще и обременение с машины получится снять.

Откажитесь от каско. Это стоит делать только после погашения автокредита. Если отказаться от каско, а долг перед банком-залогодержателем не закрыть, он вправе поднять ставку или потребовать досрочной выплаты всей суммы. Но если вы погасили льготный кредит своими деньгами или выгодным потребительским кредитом, можно смело отказываться от страховки, если она не нужна. Период охлаждения для отказа — 14 дней. Если с машиной ничего не произойдет, страховая компания отдаст все деньги за полис. При оформлении автокредита говорить об этих планах тоже не стоит. К тому же каско можно и оставить: это реальная защита машины и ваших денег, которая может окупиться после первой же неудачной парковки. По поводу периода охлаждения для каско есть разные мнения из-за формулировок в преамбуле, но по разъяснениям ЦБ, который и выпустил указание № 3854-У, вернуть каско в течение двух недель все-таки можно.

Заберите деньги за неиспользованный период ОСАГО. Если новую машину покупаете взамен старой, можно вернуть часть денег за полис, который покупали на предыдущий автомобиль. Например, очередную страховку купили в сентябре 2019 года. А в январе 2020 решили продать машину и купить новую с господдержкой. На новый автомобиль покупаете отдельный полис ОСАГО, а за старый возвращаете часть денег по заявлению — его пишут в страховой компании. На практике деньги могут прийти уже на следующий день.

Узнайте о спецпредложениях дилера. Господдержка — это не всегда самое выгодное предложение при покупке машины. Сейчас многие производители даже без субсидий государства предлагают свои программы, скидки и льготные ставки.

Например, в мае 2019 года можно было купить новую Киа Оптиму в салоне со скидкой без помощи государства. Для этого свою машину, причем другой марки, салон предлагал сдать в трейд-ин примерно по рыночной цене. За это производитель давал скидку 60 тысяч рублей. Потом прямо в салоне можно было оформить автокредит минимум на 300 тысяч рублей по ставке 13,9%. За это производитель давал еще одну скидку — 60 тысяч рублей. Кредит можно было погасить на следующий день, а от каско — отказаться. При этом скидка в размере 120 тысяч рублей никуда не девалась. Никаких штрафов от банка или страховой не было. Банк без проблем принимал деньги для погашения и выдавал справку, что машина больше не в залоге, а долга по кредиту нет.

🙋‍♂️ Для кого субсидия

Обязательные условия:
— Вы гражданин Российской Федерации;
— у вас есть водительские права;
— машина стоит не дороже 1,5 млн рублей и весит не больше 3,5 тонн, собрана на территории России;
— оплата — кредит, сроком до трёх лет.

☝️ Какие условия покупки и где здесь выгода

Государством заявлена скидка 10% от полной стоимости автомобиля, но при этом придётся застраховаться по каско, платить проценты по кредиту покупать у банка дополнительные страховые продукты.

Кредит можно можно выплатить досрочно — цена машины не изменится. Банк выбираете сами, в зависимости от условий, которые они предлагают — требования отличаются количеством дополнительных услуг.

Срок действия ограничен количеством средств, которые под эту программу выделило государство. Программа завершилась 16 мая и велика вероятность, что её перезапустят в следующем году.

🚘 🚙 🚗 Какие машины попадают под программу

Навяжут страховку. Сэкономить получится, если в течение 14 дней написать отказ и вернуть деньги. Драйвовчанин av-dmitry в записи бортжурнала обращает внимание на то, что это возможно только в случае заключения индивидуального страхового договора. Цитата:

Индивидуальный договор заключают между собой клиент и страховая компания. От такого договора легко отказаться.

❗Важные замечания драйвовчан

Что взяли, на чём сэкономили, как долго оформляли.

Страховки: что заставят оформить и от чего можно отказаться
Каско в салонах официального дилера обходится дороже, чем в страховых компаниях, но вы не можете от этого отказаться. Под угрозой отказа в одобрении кредита попросят оформить страхование жизни, либо GAP — сохранение страховой стоимости автомобиля при естественном износе. Договоры на эти страховки можно расторгнуть в течение 14 календарных дней и вернуть деньги назад при условии, что договор индивидуальный.

Пользователь kaktuspavel при оформлении кредита в дополнение к каско и ОСАГО из навязанных банком услуг выбрал GAP. Салон насчитал за это 15 000 ₽ при нормальной цене 2000 ₽. Представитель банка объяснил, что GAP посчитан как отдельная услуга. Внятного ответа почему так, когда можно дешевле, Павел не услышал. После банк пересчитал сумму в пользу драйвовчанина.

Пользователя MikeA менеджер страховой компании уверял, что кроме каско и страхования жизни необходимо взять и Дкаско. Дома в договоре прочитали что это доп услуга и драйвовчанин расторг договор.

Кредиты: оформление, ставки, переплаты

Наличие кредитной истории — неочевидное, но весомое преимущество. Без неё могут не одобрить кредит, без которого невозможно участие в программе субсидирования. Драйвовчанин sypryn столкнулся с этой проблемой, потому что никогда не брал кредит. Он был настойчив и только в четвёртом банке получил одобрение. Кредит был погашен за 14 дней, переплата составила 900 ₽. Автолюбитель воспользовался правом, закреплённым за ним Федеральным законом от 19 октября 2011 года N 284-ФЗ. При этом условия досрочного погашения для каждого банка индивидуальны, уточняйте их на месте.

Субсидия как доход
В 2017 году тем, кто участвовал в программах приходили письма примерно такого содержания:

В связи с оплатой за Вас Банком в размере 10% от стоимости автомобиля, на основании пп.1 п.2 статьи 211 Налогового кодекса Российской Федерации (далее – НК РФ) у вас возникает доход, полученный в натуральной форме, который подлежит налогообложению в размере 13% от указанного выше размера дохода (далее – НДФЛ).

Автокредиты

В прошлом году Постановлением Правительства РФ от 26 июля 2018 года №870 была официально продлена Государственная программа льготного автокредитования до 2020 года, поэтому воспользоваться льготным автокредитом, обеспеченным государственными субсидиями на покупку автомобилей в виде 10% скидки от первоначальной стоимости, можно и в 2020 году. Данная программа субсидирования автокредитов действует в России уже почти 5 лет и в общей сложности на неё выделено около 15 миллиардов рублей. Основной целью данной программы является поддержка потребительского спроса на транспортные средства, выпускаемые отечественной автомобильной промышленностью, а также иностранными автопроизводителями, построившими в России собственные автомобильные заводы.

Ежегодно для обеспечения и реализации льготной государственной программы выделяется свыше 5 миллиардов рублей из федерального бюджета. Государственная программа льготного автокредитования поспособствовала росту потребительской активности на российских авторынках, позволив реализовать в России более 45 000 автомобилей, при этом более 5000 из которых были проданы на Дальнем Востоке.

Условия автокредита по государственной программе субсидирования

Государственная программа льготного автокредитования действует в рамках определенных условий:

Стоимость автомобиля не выше 1 450 000 рублей.
Масса автомашины не более 3, 5 тонн.
Срок выплаты автокредита не более 3 лет.
Первоначальный взнос НЕ обязателен с 2020 года.
Машина не находится на регистрационном учете и не была в собственности какого-либо физического лица.
С момента выпуска до оформления договора купли-продажи должно пройти не более 12 месяцев.
Автомашина должна быть собрана на территории Российской Федерации.

В 2020 году государственная программа льготного кредитования позволяет приобрести машину как российских, так и зарубежных марок, собираемых на территории РФ, таким условиям относятся более 50 моделей различных марок

Список автомобилей по программе господдержки автокредитования

LADA (Vesta, Xray, Калина, Гранта, Largus, Лада 4×4).
УАЗ (Патриот, Хантер, Пикап).
Citroen C4 sedan.
Datsun (mi-do, on-do).
Ford (Focus, Mondeo, Kuga, EcoSport, Fiesta).
Hyundai (Solaris, Elantra, i40, Tucson, Creta).
KIA (Rio, Ceed, Ceed SW, Cerato, Optima, Picanto, Soul, Sportage).
Mazda (3, 6, CX-5).
Mitsubishi Outlander.
Nissan (Almera, Terrano, Qashqai, Sentra).
Peugeot 408 Renault (Duster, Kaptur, Logan, Sandero, Sandero Stepway).
SsangYong Actyon.
Skoda (Superb, Rapid, Octavia, Octavia Combi, Yeti).
Toyota (Camry, RAV4).
Volkswagen (Polo, Jetta).
Brilliance (H230, H530, V5).
Chery Tiggo (5, FL).
Geely Emgrand (7, GT, X7).
Hawtai Boliger.
Lifan (Smily, Solano, X50, X60).

Обратите внимание, что это неполный список, в него могут попасть и другие автомобили, отвечающие условиям госпрограммы льготного кредитования по цене, массе и т.д.

Кто может купить машину в кредит по программе льготного автокредитования

Сегодня каждый гражданин РФ, от 21 года до 65 лет, может стать участником кредитной программы государственного субсидирования. Что для этого понадобится:

Российский паспорт, с отметкой о регистрации в районе, где планируется оформить договор приобретения машины;
Второй документ, удостоверяющий личность (например, водительское удостоверение);
Справка 2-НДФЛ за последний трехмесячный срок работы. При этом трудовой стаж должен быть не менее 1 года;
Копия трудового договора;
Копия трудовой книжки.

Список может дополняться иными пунктами – каждый банк выдвигает свои условия. Или, наоборот, условия предоставления кредита могут быть упрощены. А вот негативная (плохая) кредитная история покупателя может стать причиной отказа в выдаче льготного автокредита.

Какие банки участвуют в программе льготного автокредитования

Государственная программа льготного автокредитования выдвигает довольно жесткие требования к банкам-участникам, среди основных требований:

50% акций банка должны были быть под управлением правительства РФ
уставной капитал, превышающий отметку в 70 миллиардов рублей

На 2020 год около 90 банков предоставляют льготные автокредиты наслению, вот список некоторых из них:

Если анализировать статистику прошлого года, то на финишной прямой рынка автокредитов наблюдается тройка лидеров:

Первое место занимает Русфинанс банк. Он законно заслужил это почетное место по причине, что суммарный объем выданных кредитов за полгода составил 21,6 млрд рублей;
Второе место принадлежит банку ВТБ – объем кредитов под покупку авто за тот же период составил 20,6 млрд рублей;

Перспективы государственной программы льготного кредитования покупки авто

После того, как производители и автосалоны заработали хорошую прибыль, им пришлось снизить ее уровень, отдав предпочтение более ровной стратегии продажи автомашин. Это необходимо было сделать вследствие возникшей угрозы перенасыщения рынка. Но если учитывать выпуск машин бюджетной ценовой категории, входящих в список автомобилей автокредита от государства в 2020 году (по государственной поддержке), то желание взять кредит на выгодных условиях вряд ли пропадет у российских граждан. Немалую роль в поддержании спроса играет снижение процентных ставок в большинстве банков.

На сегодняшний день тенденции рынка автокредитования позволяют предположить, что и после 2020 года программа субсидирования со стороны государства будет продлена. Это вызвано следующими причинами:

Неблагоприятная макроэкономическая обстановка в стране.
Растущий процент невозврата по займам, взятым для приобретения автомобиля.
Программа государственного автокредитования достигает цели, поставленные правительством, то есть показывает свою эффективность.

Зачастую кредит – это единственная возможность купить свой автомобиль. Но такой кредит достаточно дорогостоящий для клиента: сумма покупки большая, а процентная ставка, как правило, не маленькая. Именно поэтому многие клиенты банков пытаются взять автокредит с господдержкой. Такой тип кредитования является выгодным как для банков, так и для клиентов по автокредитам.

Что такое автокредит с господдержкой?

Кредит на машину, как и любой другой кредит, включает в себя выплату основного долга и процентов, т.е. за свою машину мы переплачиваем. Выгода клиента от автокредита с государственной поддержкой заключается именно в снижении процента по кредиту.

Фактически государство выделяет средства, которые пойдут на погашение части процентов по кредиту клиента. Погашаемая часть до 2016 года рассчитывалась по следующему принципу: итоговая ставка по кредиту является разницей между изначальной ставкой банка и двумя третьими от действующей ставки рефинансирования. Но в 2017 году часть процентной ставки, которая будет компенсирована государством, была жестко зафиксирована, и теперь составляет 6,7%. Это значительным образом снижает переплату по кредиту, и делает сам кредит гораздо более доступным.

Такая программа действует в России с 2013 года. Основной интерес государства в таком субсидировании, и, собственно, основное ограничение заключается в том, что в рамках кредита на автомобиль с господдержкой список машин включает в основном машины отечественного производителя, и в меньшей степени иностранные марки машин. В итоге государство получает поддержку российской автомобильной промышленности, а клиенты банков получают более выгодные условия по кредиту.

Условия данной программы в 2021 году включает следующие пункты:

стоимость автомобиля, которые клиент будет покупать за кредитные средства, ограничена суммой в 1 450 000 руб. (она увеличилась за год на 450 000 руб.);
на данный момент покупатель машины должен внести самостоятельно 20% от стоимости автомобиля, но в ближайшее время будут предприняты действия для отмены необходимости первоначального взноса;
срок кредитования не может превышать 36 месяцев;
существует общий список автомобилей, который установлен законодательно и которые могут принимать участие в данной программе, но каждый банк может составлять свой список на основании общего списка;
такой тип кредитования всегда оформляется в рублях;
субсидии государства не распространяются на дополнительные затраты, например на страховку, комиссии банку и т.п.;
в настоящее время прорабатывается возможность связи этой программы с программой материнского капитала.

Некоторые банки или автосалоны работают немного по другому принципу и снижают не процентную ставку, а пропорционально уменьшают стоимость нового автомобиля для клиента.

Кто и как может получить такой кредит?

Основным требованием для участия в такой госпрограмме является нахождение автомобиля в специальном списке, который составляет государство ежегодно (ежегодно также определяется выделяемая сумма субсидий). Кроме этого, к автомобилю предъявляются следующие требования:

В остальном к потенциальному клиенту банки предъявляют самые стандартные требования:

гражданство Российской Федерации;
наличие регистрации в регионе работы банка (наличия его отделений);
возраст от 21 до 50-65 лет;
уровень дохода, достаточный для выплаты ежемесячного платежа по кредиту;
стаж на последнем месте работы;
при необходимости поручители или залог (например, залог в виде покупаемой машины).

Стоит также отметить, что государственная программа автокредитования подразумевает жесткий отбор банков, которые могут принимать в ней участие.

В ВТБ можно рассчитывать на итоговую сниженную ставку от 5,5% годовых, хотя изначально она составляет 14%. снижает ставку по автокредиту до 10% за счет Государства.

Процедура оформления автокредита с государственным субсидированием выглядит следующим образом:

выбор марки автомобиля из разрешенного списка в рамках программы (изучить характеристики, почитать отзывы и т.п.);
подача заявления и документов в банк (или в автосалон, а уже потом в банк);
решение банка;
подписание договора по кредиту
внесение первоначального взноса;
подписание всех документов на автомобиль и завершение процедуры покупки.

Список автомобилей, доступных для такого типа кредитования, достаточно большой, из него точно можно что-то выбрать. Поэтому это действительно выгодный и максимально доступный способ купить свою машины на максимально выгодных условиях.

Поиск автокредитов

Автокредит

16 апреля 2015 года Дмитрием Медведевым было подписано постановление, обеспечивающее льготное автокредитование для физических лиц. Новая программа успешно работает с 1 апреля 2015 года. Напомним, что ранее уже действовала госпрограмма субсидирования автокредитов, которая была завершена досрочно в 2013 году. В соответствии с новым постановлением получить льготный кредит на приобретение автомобиля можно в 80% банков, работающих в нашей стране (их полный список смотрите далее): именно они показали наилучшие результаты по выдаче автокредитов в России.

Автокредит с государственным субсидированием в 2015 году

На реализацию программы льготного автокредитования правительство выделило более 1,5 млрд. рублей. Данная сумма призвана помочь приобрести желанный автомобиль на более, чем выгодных условиях 200 тысячам россиян.

Размер процентной ставки по льготному автокредитованию может немного меняться в зависимости от текущей ставки рефинансирования ЦБ. Вы можете самостоятельно высчитать проценты по льготному автокредиту по следующей формуле:

C = Д – 2/3 x P, где

C будет равняться самой процентной ставке субсидированного автокредита;

Д — это действительная ставка банка по его стандартной программе автокредитования;

P — текущая ставка рефинансирования банка России.

Для того, чтобы было понятнее, приведем простой пример: если ставка обычного автокредитования от данного банка составляет 20% годовых, то в случае применения программы льготного автокредита, она должна будет составить уже 10,67%:

Ставка=20-(14*2/3)

ВАЖНО: Официальные представители Минпромторга заявили, что максимально возможная процентная ставка по субсидированию автокредитов не должна превышать 15%.

По новой программе льготного автокредитования при государственной поддержке можно купить как машины отечественного, так и иностранного производства, сборка которых была осуществлена на территории РФ. Кроме УАЗ и LADA в этом списке теперь числятся и другие. Вот их полный перечень:

Chevrolet Niva;
Chevrolet Cruze (не все комплектации);
Chevrolet Aveo;
Chevrolet Cobalt;
Citroen C4 (доступны не все комплектации);
Daewoo Nexia;
Daewoo Matiz ( доступны не все комплектации);
Ford Focus (доступны не все комплектации);
Hyundai Solaris;
KIA Rio; KIA Cee’d (доступны не все комплектации);
LADA Granta;
LADA Kalina;
LADA Priora;
LADA Largus;
LADA 4×4;
LADA Samara;
Mazda3 (доступны не все комплектации);
Mitsubishi Lancer (доступны не все комплектации);
Nissan Note;
Nissan Tiida (доступны не все комплектации);
Opel Astra (доступны не все комплектации);
Peugeot 408 (доступны не все комплектации);
Renault Duster;
Renault Logan;
Renault Sandero;
Skoda Octavia (доступны не все комплектации);
Skoda Fabia;
Тoyota Corolla (доступны не все комплектации);
Volkswagen Polo;
Bogdan все модели 4
UAZ, ZAZ все модели.
Nissan Almera;
Citroen C-Elysee;
Peugeot 301.

Приведем также полный список банков, предоставляющих гражданам автокредит на льготных условиях:

Стоит учесть, что список банков постоянно пополняется, поэтому, если вы не нашли в нем интересующего вас банка, советуем обратиться в его офис для получения точной информации.

Условия программы субсидирования автокредитов

Требования, предъявляемые к льготному автокредиту:

Кредиты выдаются только физическим лицам.
Валютой данного льготного кредита могут выступать только рубли.
Максимально возможная стоимость автомобиля, приобретаемого по льготному государственному кредиту — 1 млн. рублей, а вес такого автомобиля не должен превышать 3,5 тонны.
Авто для покупки по льготному кредиту должно быть обязательно новое, не состоявшее на регистрационном учете, приобретение б/у автомобилей недопустимо. От даты выпуска машины до момента оформления субсидированного кредита на ее приобретение не должно пройти более 1 года.
Получить льготный автокредит без первоначального взноса не получится: согласно предписанию, заемщик должен внести как минимум 20% от его стоимости банку.
Нельзя взять льготный государственный кредит на автомобиль на долгий срок: максимально возможный период составляет 36 месяцев (3 года).
Приобретаемый автомобиль должен относиться к категории легковых и не быть предназначенным для коммерческого использования.

Необходимые документы для заемщика

В каждой финансовой организации установлены свои требования к получателям автокредитов. К примеру, если одному банку достаточно заверенной копии трудовой книжки, то другому нужна справка 2-НДФЛ. Где-то необходимый минимум трудового стажа — полгода, в ином месте достаточно месяца.

Вот какие бумаги могут потребоваться для получения льготного автокредита:

личный паспорт заемщика, а также его супруга или супруги;
выписка из трудовой книжки, заверенная на официальном месте работы;
водительское удостоверение (если имеется);
справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
договор купли-продажи, который будет подтверждать стоимость автомобиля;
согласие супруга или супруги на передачу автомобиля в залог банковской организации.

Конечно, все перечисленные документы вряд ли потребуются, все-таки по законам рыночной конкуренции банки стремятся максимально упростить процесс получения автомобильных кредитов. Но, в любом случае, перед применением государственной программы льготного автокредитования нужно обратиться в выбранный банк и узнать, какие именно бумаги необходимо собрать.

Также в разных банках, участвующих в программе субсидированного автокредита, могут различаться:

ставка кредитования, от которой идет отсчет процентной ставки по кредиту;
минимальный размер кредита;
минимальный срок, на который оформляется кредит.

Информацию об этом также нужно тщательно проанализировать, просчитать самостоятельно (с помощью онлайн калькуляторов на официальных сайтах банков или специализированных кредитных Интернет-ресурсах) либо обратиться за консультацией в офисы кредитных учреждений.

Льготное автокредитование после 2015 года

Тем, кто не успел купить автомобиль по программе льготного автокредитования в 2015 году, не стоит расстраиваться. Несмотря на то, что до октября 2015 года считалось, что субсидирование автокредитов продлевать не будут, в ноябре, согласно официальным данным, Минпромторг уже зарезервировал из государственного бюджета на 2016 год сумму в размере от 8 до 9 млрд. рублей на продление программы.

Свое продолжение программа получила и в 2017 году, практически не претерпев изменений, за исключением:

стоимость автомобиля, приобретаемого по программе льготного автокредитования, не должна превышать 1 150 000 рублей (в сравнении с 1 000 000 рублей до этого);
первый взнос по автокредиту не должен быть меньше 20% от стоимости автомобиля;
возраст заемщика должен попадать в возрастные рамки от 21 до 65 лет (причем последняя цифра учитывается на момент окончания срока выплаты займа);
во вступлении в программу может быть отказано при наличии ребенка младше 6 месяцев (это, в основном, касается лиц женского пола) или плохой кредитной истории.

Государственное субсидирование в 2017 году на автокредит – это погашение 2/3 ставки рефинансировании Центрального банка (по последним данным – 8,25%). То есть заемщик получит снижение процента по кредиту почти до 10%, так как государство выплачивает за него часть кредитной суммы. С помощью предоставляемых субсидий такие кредиты становятся доступны практически для каждого россиянина.

Минпромторг утверждает, что программа льготного автокредитования — это спасательный круг для российского авторынка, без которого продажи могут упасть до 980 тысяч автомобилей в год. С поддержкой же данной программы Минпромторг надеется продавать не менее 1,5 млн автомобилей в год.

Плюсы и минусы программы

Главным достоинством государственной инициативы для потребителей, безусловно, является возможность сэкономить до 50 тысяч рублей.

И еще, при наличии определенных накоплений, прежде чем вступать в программу, стоит рассмотреть и вариант обычного потребительского кредитования, а потом просто купить авто за наличные. Бывает, что такой способ оказывается гораздо выгоднее.

Цель оказалась достигнута. Сотни тысяч россиян, ранее откладывающих приобретение транспортного средства, стали владельцами недавно выпущенных с конвейера автомобилей. И интерес к покупке машин на условиях госсубсидирования остается стабильно высоким.

Смотрите также видео про льготное автокредитование в России:

Читайте также: