Кем выдан страховой полис осаго что писать

Обновлено: 30.04.2024

Без полиса ОСАГО водить машину нельзя. Чтобы не тратить время на поездку в страховую, лучше рассчитать стоимость полиса самостоятельно и купить его онлайн. Рассказываем, в чем плюсы и минусы цифрового полиса, как оформить ОСАГО онлайн и избежать подделки.

Проверка и оплата штрафов ГИБДД Скидка 50%

Проверяем информацию о штрафах,
пожалуйста, подождите несколько секунд

Что такое ОСАГО

Что это. ОСАГО — страховка для водителя на случай ДТП. Если на дороге столкнулись две машины, виновник не оплачивает расходы на ремонт обеих. А пострадавший не судится с виновником, чтобы получит деньги за повреждения — их выплатит страховая компания.

Ездить без ОСАГО закон запрещает. Штраф за отсутствие полиса — до 800 рублей.

Цена. Стоимость полиса зависит от:

• региона;
• мощности машины;
• возраста водителя;
• количества ДТП с его участием;
• количества водителей, вписанных в полис;
• стажа водителя.

Кроме вышеописанных факторов на цену полиса влияет так называемый скоринг — это рейтинг, который говорит о надежности водителя. Скоринг учитывает массу моментов, его выдает программа для вычисления цены ОСАГО, которую поставляет Российский союз автостраховщиков.

Как рассчитать стоимость ОСАГО самостоятельно

На сервисах по реализации е-ОСАГО. Вот примеры таких калькуляторов:

Разберем, как ими пользоваться, если у вас машина без пробега или подержанная.

Для покупки нового авто. Закон дает 10 дней на регистрацию машины со дня покупки. Дату можно проверить в договоре купли-продажи. Если авто еще не поставили на учет, заполните поля без регистрационного знака и данных из свидетельства о регистрации.

Для подержанной машины. С августа 2021 года даже для старой машины можно купить ОСАГО без техосмотра. Поэтому вводим данные как при покупке нового авто.

Как оформить ОСАГО онлайн

По закону страховщик обязан дать водителю возможность оформить полис онлайн, то есть без посещения офиса. Об этом сказано в п. 7.2 ст. 15 закона об ОСАГО. Разберем по шагам, как это сделать.

Выбрать страховщика. Сделать это водитель может сам — закон не регламентирует выбор страховщика. На сайте Российского союза автостраховщиков (РСА) доступен перечень страховщиков, у которых можно оформить полисы онлайн.

Собрать документы. Для покупки понадобятся данные:

• из паспорта — серия, номер, дата выдачи, ФИО, адрес;
• из водительских прав — серия, номер;
• из свидетельства о регистрации — VIN-номер и мощность авто, серия, номер и дата выдачи.

Еще нужно вписать стаж шофера, модель и марку авто. В результате сайт выдаст стоимость полиса.

Заполнить все поля и оплатить полис. Данные для покупки нужны те же, что и для предварительного расчета. Оплатить необходимо банковской картой. Понадобятся данные с карты: номер, дата выпуска и трехзначный код CVC.

Получить полис. После оплаты на указанный адрес электронной почты придет письмо с тремя документами:

• электронный полис в PDF;
• пустой бланк извещения о ДТП — необходимо заполнить при аварии. На основании этого документа страховая будет выплачивать компенсацию ущерба;
• заявление о заключении договора — это юридическая формальность, сотрудник компании заполняет его сам.

Сохранить полис на телефоне, а бланк распечатать. Полис нужно будет предъявлять сотрудникам ГИБДД по требованию. Бланк извещения пригодится, если случится ДТП — не нужно будет искать принтер или ехать за бланком в страховую.

Как оформить ОСАГО через Госуслуги. Такой возможности нет — это можно сделать только на сайте страховой компании.

Такое письмо приходит после покупки полиса онлайн. Его присылает РСА — профессиональное объединение страховых компаний. Оно следит, чтобы на рынке не было обмана и помогает водителям

Как проверить электронный полис ОСАГО на подлинность

На что обращать внимание, если впервые оформляешь ОСАГО. Перед тем как покупать е-полис, уточните перечень страховщиков, которым разрешено продавать этот документ онлайн. Сделать это можно на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА).

Если покупаете у агента, или брокера, запросите у него номер доверенности или паспортные данные с ИНН. У крупных страховых есть сервисы по их проверке.

Визуальная проверка. В купленном документе обязательно должна находится вся информация о машине из ПТС и паспортные данные собственника и водителя.

Проверка на официальном сайте. У полиса в обязательном порядке имеется индивидуальный номер. Так государство может проверить каждый полис, выданный страховой компанией, и привлечь ее к ответственности в случае подделки. По номеру полиса водитель может проверить действительность документа на сайте РСА.

Для проверки понадобится серия и номер полиса. Дату лучше выбрать сегодняшнюю

Как правило, при покупке онлайн сведения о полисе отображаются уже через несколько минут. В результате появится вот такая информация о полисе:

Плюсы и минусы электронного ОСАГО

Плюсы. Оформить документ онлайн проще:

• не обязательно направляться в офис, стоять в очереди;
• не нужны наличные, можно расплатиться картой;
• есть возможность сохранить на смартфоне и предъявлять по требованию инспектора. Распечатка не нужна;
• проверить страховую и полис тоже удобнее через интернет.

Минусы. У любых онлайн-покупок есть недостатки, и полис тут не исключение:

• в Сети мошенникам легче обмануть водителя. Редко можно встретить в офлайне офис мошенников, который достоверно маскируется под офис крупной страховой компании.
• бывают сетевые сбои, которые не позволят купить полис. При поездке в офис страховой это исключено.

Расскажу о личном опыте. Когда я оформлял е-полис, в самом конце операции, когда все поля заполнены, система не отправляла мои данные оператору. Все это выглядело как системный сбой. Но я уверен, что причина в другом — раньше я получал от этой страховой полную выплату. Я всего лишь получил то, что мне положено по закону. Страховой такие клиенты не нравятся, и она старается не продавать им полисы во второй раз.

Есть и другой пример. По закону максимальная выплата по ОСАГО — 400 000 рублей. Предположим, произошло крупное ДТП и страховой пришлось выплачивать троим участникам по максимуму — в сумме больше миллиона рублей. Таким водителям страховые также стараются полисы не продавать. На сайте это выглядит так же — как компьютерный сбой.

Оформить ОСАГО можно не только в представительствах страховой компании и у страховых агентов. Сегодня это можно сделать онлайн, с компьютера или мобильного телефона. Порядок оформления, необходимые документы практически одинаковые, но есть нюансы, которые следует знать, чтобы оформить полис с первого раза.

1. Необходимые документы для страховки ОСАГО
   1. Документы для юридических лиц и ИП
   1. Документы при электронном ОСАГО

   Необходимые документы для страховки ОСАГО

   Перечень документов является стандартным для физических и юридических лиц, но в индивидуальных случаях стоит обратиться в страховую за уточнением списка, чтобы не посещать ее повторно. Получить сведения можно на сайте страховщика или, позвонив в его службу поддержки.

   Стандартный перечень документов:

   • Паспорт собственника ТС и всех лиц, допущенных к управлению;
   • Водительские удостоверения всех водителей;
   • Документы на автомобиль: паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации.
   • Если полис оформляется после 30.09.2021 г., потребуется диагностическая карта о прохождении техосмотра. До этого периода действует старая диагностическая карта. Исключением являются легковые автомобили моложе 4-х лет.

   Если полис оформляется без ограничений, потребуется паспорт и водительское удостоверение только собственника.

   • Если вы не покупаете новый, а продлеваете действующий полис, его также необходимо приложить к документам;
   • В случае, когда страховка оформляется не собственником автомобиля, потребуется доверенность и паспорт доверенного лица;
   • Если у вас ПТС в электронном виде, потребуется выписка из него на бумажном носителе.

   Документы для юридических лиц и ИП

   Если транспортное средство принадлежит юридическому лицу или предпринимателю, они предоставляют свой пакет документов:

   • Актуальную выписку ЕГРЮЛ;
   • Свидетельство о государственной регистрации транспортного средства, где есть информация о том, что оно поставлено на учет;
   • Доверенность на лицо, которое уполномочено заключать договора от имени юридического лица, если это не директор компании, действующий на основании Устава;
   • Паспорт доверенного лица;
   • Если полис оформляется после 30.09.2021 г., потребуется диагностическая карта о прохождении техосмотра. При оформлении ранее, предъявляется имеющаяся диагностическая карта;
   • Паспорт транспортного средства.

   Договор должен быть заключен отдельно на каждое транспортное средство. Стандартно оформляется полис без ограничения, поэтому паспортные данные водителей не потребуются.

   Отличия при бумажном полисе и е-ОСАГО

   В юридическом плане отличий в бумажном полисе и е-ОСАГО нет. В обоих случаях потребуется собрать одинаковые документы для страховки автомобиля. Разница в том, что в страховую компанию предоставляются оригиналы документов, а при оформлении на сайте нужны их данные. Отдельные страховые компании требуют приложить к заявлению копии всех документов.

   Какие нужны сведения для оформления электронного полиса:

   • Паспортные данные и данные водительских удостоверений страхователя и всех допущенных к управлению лиц;
   • Серия, номер, дата выдачи ПТС, СТС;
   • Серия номер, а также дата выдачи первого водительского удостоверения;
   • Если есть диагностическая карта, ее номер и срок действия.

   Для оформления онлайн потребуется актуальный адрес электронной почты, куда будут высланы готовые документы и банковская карта, с которой будет произведена оплата страховой премии.

   Какие документы получает на руки страхователь

   В представительстве страховой компании вам выдадут на руки оригинал страхового полиса, правила ОСАГО и памятку страхователю. Также вы получите квитанцию об оплате страховой премии. Основным документом является полис, остальные требуются для ознакомления.

   Документы при электронном ОСАГО

   Список документов, которые вы получите, если оформили электронный полис тот же. Разница в том, что они придут на электронную почту. Распечатать необходимо только полис, с остальными можно ознакомиться, не распечатывая.

   Распечатанный полис будет подписан квалифицированной электронной подписью, поэтому его не потребуется дополнительно заверять.

   Независимо от того, каким способом был оформлен полис, для контроля проверьте, что его данные есть в базе РСА. Это можно сделать на сайте союза автостраховщиков.

   Что нужно предъявлять инспектору ГИБДД и возить с собой

   Инспектор ГИБДД проверяет только полис, поэтому возить с собой все документы не нужно, чтобы не путаться. При электронном полисе достаточно его скачать на телефон и предъявлять для проверки, не распечатывая.

   Ответы на вопросы

   Во всех страховых компаниях требуют одинаковые документы для ОСАГО?

   Да, перечень документов установлен на законодательном уровне.

   Потребуется ли ПТС для оформления ОСАГО?

   Да, в обязательном порядке.

   Можно оформить ОСАГО без документов на собственника автомобиля?

   Да, застраховать транспортное средство может любое лицо, тогда потребуется доверенность. В документы при оформлении полиса будут внесены его паспортные данные.

   С утерей страхового полиса любого вида сталкивается практически каждый человек. Это важный документ, который необходимо восстановить в кратчайшие сроки. Иначе вы рискуете столкнуться со следующими проблемами:

   • без полиса ОМС (обязательного медицинского страхования) вам не будет оказана бесплатная помощь врача;
   • без ОСАГО (обязательное страхование автогражданской ответственности) вы не вправе садиться за руль транспортного средства.

   Помните, что паниковать в такой ситуации не стоит. В срочном порядке обращайтесь в компанию, которая оформила для вас полис. Сотрудники страховой организации обязаны восстановить по вашему запросу любой выданный ими документ.

   Нормативные акты, действующие при потере полиса ОСАГО

   Обращаем ваше внимание, что вне зависимости от утери или повреждения страхового полиса ОСАГО управлять автомобилем без него законодательно запрещено. Более того, отсутствие у водителя страхового полиса считается правонарушением, в соответствии со статьей 12.37 Кодекса об административных правонарушениях, что карается штрафом в размере от 500 до 800 рублей. Размер штрафа определяется на усмотрение инспектора дорожного движения.

   Сотрудник ГИБДД (Государственной инспекции безопасности дорожного движения) в данном случае руководствуется Правилами дорожного движения РФ (пункт 2.1.1). Водитель обязан во время управления транспортом иметь при себе и по первому требованию предъявлять инспектору пакет документов, включая ОСАГО.

   Обязательства страховой компании по восстановлению ОСАГО также закреплены законодательством. Согласно пункту 24 Правил ОСАГО, страховщик восстановит документ в первый раз абсолютно бесплатно, во второй и последующие разы клиент будет компенсировать расходы на выпуск дубликата.

   Порядок действий при восстановлении страхового полиса ОСАГО

   Восстановить полис ОСАГО довольно просто. Для этого необходимо знать, в какой форме была оформлена страховка и какая компания выпустила полис. При выпуске документа в электронном виде водитель обязан иметь при себе распечатанную копию страхового полиса. Если эта бумага теряется, то восстановить ее проще всего — необходимо зайти в личный кабинет на сайте страховой компании и распечатать полис еще раз.

   Процедура усложняется, если произошла утеря документа, оформленного стандартным способом. В этом случае вам необходимо посетить офис страховой компании, которая выпустила полис, и написать заявление с просьбой его восстановить по причине утери (если вы помните номер полиса, то укажите его в заявлении). Помимо заявления, необходимо иметь на руках следующие документы:

   • действительный паспорт гражданина Российской Федерации;
   • водительское удостоверение;
   • паспорт транспортного средства вместе со свидетельством о его регистрации;
   • диагностическая карта.

   Если вы забыли, какая страховая компания выдала полис, то восстановить его при утере возможно, воспользовавшись сайтом Российского союза автостраховщиков. На этом портале по VIN номеру (идентификационному номеру транспортного средства) и регистрационному знаку автомобиля можно узнать, кто выдавал документ.

   Сложности при восстановлении ОСАГО

   Несмотря на довольно простой порядок действий, необходимых для того, чтобы восстановить полис ОСАГО, существуют ситуации, когда в получении дубликата при его утере вам будет отказано. Такое может произойти, если:

   1. Полис был выпущен менее 5 дней назад (именно такой срок необходим для внесения информации о выданном документе в Единую автоматизированную базу).
   2. Cрок действия полиса истек (страховая компания по вашему запросу предоставит заверенную копию документа в течение 5 дней).

   Также помните, что дубликат можно получить только в офисе страховой компании. Агенты не обладают необходимыми для этого полномочиями.

   Как восстановить полис КАСКО

   Утеря полиса КАСКО, в отличие от ОСАГО, не делает вас злостным нарушителем ПДД. Вы вполне можете садиться за руль своего автомобиля без опасения получить штраф от сотрудника ГИБДД. Так же как и при утере ОСАГО, вы можете восстановить документ в первый раз бесплатно.

   Для того чтобы восстановить страховой полис, нужно прийти в офис страховой компании с пакетом документов, написать соответствующее заявление и получить на руки дубликат документа. Существенным отличием при восстановлении КАСКО будет требование некоторых страховых компаний доказать, что полис был выпущен у них. Следовательно, советуем сохранять все квитанции, которые подтверждают факт приобретения такой страховки, а также сразу сделать ксерокопию полиса. Не оставляйте полис в машине, иначе при ее угоне вам откажут в выплате возмещения!

   Поручите задачу профессионалам. Юристы выполнят заказ по стоимости, которую вы укажите. Вам не придётся изучать законы, читать статьи и разбираться в вопросе самим.

   Выгодное предложение от партнеров нашего портала — Терем Займ! Оформите займ на сумму до 30 тыс рублей на срок до 30 дней.

   Как проверить, есть ли ОСАГО на автомобиль

   Существует три способа, которые позволяют проверить текущий полис страхования ОСАГО на автомобиль и узнать его актуальный статус на сегодня:

   • ввод сведений о номере договора на сайте РСА;
   • ввод сведений о номере договора на сайте РСА с указанием периода;
   • ввод сведений о ТС.

   
   

   Ввод сведений о номере договора на сайте РСА

   Для проверки полиса по этому варианту необходимо:

   После этого будет выполнена проверка по базе, которая позволит получить сведения за текущий год. Она выполняется для полисов разного типа (бумажных, электронных).

   Статусы для найденных полисов могут быть такими:

   Этот способ позволяет быстро узнать, застрахована ли машина. Но у него есть и недостатки:

   • необходимость выхода в Интернет для доступа к базе;
   • нет полной уверенности в том, что в базу не было внесено информации о поддельном полисе;
   • перегрузка и медленный поиск необходимой информации в базе, так как из-за большого количества данных, БД периодически зависает. Длительность зависания и обработки информации может достигать более одного дня.

   Ввод сведений о номере договора на сайте РСА с указанием периода

   Для проверки полиса по этому варианту необходимо:

   В результатах поиска помимо общих данных о полисе будет выдана дополнительная информация. Например, можно будет прочитать о точной причине, по которой страховка не действует.

   Ввод сведений о ТС

   Этот способ является обратным для двух предыдущих. Для того чтобы выполнить проверку этим способом, необходимо:

   После этого будет получена информация о страховой компании, в которой выдавался полис. Выбирая дату, можно узнать номера ОСАГО за предыдущие года и обратиться с требованием исправления сведений, если в них была обнаружена ошибка.

   Нужна страховка на автомобиль? Попробуйте наш бесплатный сервис для расчета стоимости страховки без допов!

   Можно ли заполнить бланк ОСАГО от руки?

   До недавнего времени существовало несколько вариантов заполнения страхового полиса:

   • заполнение вручную;
   • компьютерный набор данных в шаблон с последующей распечаткой на оригинальном бланке;
   • использование специально разработанной компьютерной программы по заполнению полисов ОСАГО.

   Используя компьютерный набор можно перепроверить правильность внесенных данных, и только после исправления всех неточностей распечатать его. Для этого на компьютер скачивается образец бланка в натуральную величину и создается шаблон, в поля которого вносятся все необходимые данные. После заполнения и перепроверки вся внесенная информация распечатывается на серийном бланке. Полис, заполненный на компьютере с соблюдением всех требований и заверенный должным образом, является действительным документом.

   В связи с тем, что при современном развитии технологий существует большая вероятность подделки дорогостоящих бланков и выпуск фиктивных документов, происходит постепенный переход к электронному варианту страхового полиса ОСАГО. В этом случае все данные вводятся в специальную программу, которая соединена с общей базой данных. Страхователю выдается полис, распечатанный на серийном бланке, а информация о договоре страхования хранится в электронной базе страховой компании.

   Для оформления договоров страхования созданы специальные программы, благодаря которым можно быстро и просто выписать полис обязательного страхования. Заполнение полиса состоит из нескольких разделов. В каждом разделе существуют подсказки о том, какую информацию необходимо указать. Вот основные разделы бланка, которые необходимо заполнить, чтобы распечатать бланк полиса ОСАГО:

   • данные по страхователю;
   • данные по собственнику;
   • информация по транспортному средству;
   • список лиц, допущенных к управлению;
   • сроки действия;
   • расчет страховой премии.

   Заполнение полей о страхователе

   Для заполнения этого раздела необходим только паспорт страхователя. Как было отмечено, страхователем может являться любой дееспособный гражданин. В первом разделе необходимо указать персональные сведения, как в паспорте:

   • полностью ФИО страхователя;
   • серию, номер паспорта, кем и когда выдан;
   • дату рождения;
   • гражданство и адрес регистрации;
   • мобильный телефон для связи.

   Аналогичным способом заполняется второй раздел, в котором указывается персональная информация по собственнику.

   Заполнение полей по транспортному средству

   
   

   Чтобы указать данные по транспортному средству потребуется документ на машину. На практике, паспорт транспортного средства водители хранят дома и возят только свидетельство о государственной регистрации. Вот те обязательные данные, которые необходимо внести:

   Заполнение полей о водителях

   Для внесения водителя необходимо заполнить поля:

   • ФИО водителя;
   • дата рождения;
   • серия и номер водительского удостоверения;
   • водительский стаж.

   Указание срока страхования и периода

   Срок страхования по договору всегда равен одному году. Период страхования каждый выбирает самостоятельно. Согласно принятому закону, минимальный срок оформления договора составляет 3 месяца. В первую очередь необходимо указать дату, с которой полис вступит в силу и срок рассчитается автоматически. Период использования будет установлен автоматически на основании расчета. По закону, в течение срока действия договора ОСАГО можно устанавливать только 3 периода использования.

   Расчет страховой премии

   После того, как все поля будут заполнены, необходимо произвести расчет страховой премии. В расчете необходимо указать регион использования авто, год выпуска, мощность, цель использования и выбрать нужный период использования. После расчета необходимо произвести оплату и распечатать договор.

   Как узнать владельца по номеру полиса ОСАГО

   Для того чтобы избежать проблем, нужно проверить, кто является владельцем полиса. Узнать на кого выписан полис ОСАГО можно, воспользовавшись способами проверки полиса, приведёнными выше. Сайт с базой РСА или обращение в страховую позволят получить всю необходимую информацию о пользователе машины.

   Для получения сведений о владельце через страховую, нужно посетить офис компании с паспортом и сведениями о полисе.

   Для того чтобы узнать, кто вписан в ОСАГО по номеру полиса, через сайт РСА потребуется:

   1. Зайти на сайт с базой данных.
   2. Ввести номер полиса. В базе можно выполнить проверку при вводе различных данных, например, фамилии обладателя. Но если она неполная или некорректная, то результаты поиска могут не дать ничего. В то же время поиск владельца по номеру полиса ОСАГО является очень простым и исчерпывающим.
   3. Просмотреть нужные сведения.

   Просмотрев результаты, которые выдаст система после завершения поиска, вы узнаете на кого оформлен полис.

   
   

   Что делать если ваш полис фальшивый

   Фальшивый полис ОСАГО не защитит от финансовых потерь в случае ДТП, даже если вы не знали, что приобретаете поддельный полис.

   Сразу после выявления подделки, обратитесь с заявлением в полицию и приобретите новую страховку, в соответствии с указанными выше рекомендациями.

   Приобретение заведомо поддельного полиса (пустого бланка ОСАГО) является преступлением, за которое предусмотрена ответственность согласно статье 327 Уголовного кодекса России.

   Как узнать, где застрахован автомобиль

   Для получения такой информации достаточно воспользоваться базой РСА. Для того чтобы узнать, в какой компании застрахован автомобиль по номеру страхового договора, потребуется ввести соответствующую информацию о номере в нужные поля на сайте, по инструкции, которая указана выше.

   После этого будет отображена вся ключевая информация о страховке, где также можно будет посмотреть, кем выдан страховой полис.

   Помимо способа выше, аналогичные сведения можно получить по гос. номеру автомобиля. Можно указать сведения о нём вместо номера договора.

   Можно ли узнать номер машины по полису ОСАГО

   Получить информацию о том, застрахована машина или нет, можно, если известен номер договора. При введении сведений о нём на сайте РСА, будет выдана вся ключевая информация. Она также будет включать в себя сведения о номере автомобиля.

   Это базовая информация, которую должен знать каждый автомобилист, чтобы не иметь проблем с законом.

   Проверять информацию о страховке автомобиля рекомендуется своевременно, ведь просроченный или фальсифицированный полис являются прямым нарушением законодательства, нередко приводящим к уголовным последствиям. И даже если новый владелец авто не знал об этом, от ответственности и штрафов это незнание его не освободит.

   Как получить деньги по страховке

   
   

   Если владелец авто попал в ДТП не умышленно с целью получения выплат, то он может полностью рассчитывать на компенсацию в пределах страхового лимита. Для этого ему необходимо собрать указанные в договоре бумаги и в срок до 5 дней вместе с машиной предоставить в компанию, которая застраховала виновного. Компенсация производится путем оплатой ремонта, лечения или перечислением суммы ущерба. В случае, когда размер урона материальным средствам больше лимита, недостающая сумма взыскивается с виновного через суд, а сам он может подвергнуться регрессу.

   Статья по теме: О взыскании страхового возмещения

   Таким образом, если сайт РСА пишет, что полис находится у страхователя, это означает, что с ним все в порядке. Документ подлинный, просто нужно разобраться, где он.

   Читайте также:

     
   • Что нужно знать о страховании автомобиля
     
   • Можно ли на ип оформить автокредит
     
   • Как переоформить машину с мужа на жену рб
     
   • Возмещение ущерба водителем работодателю при повреждении автомобиля
     
   • Страховой полис осаго что это такое