Какие банки дают автокредит самозанятым

Обновлено: 18.05.2024

Но есть и обратная сторона. И речь не только об отсутствии стабильности, корпоративных льгот и медицинских страховок. Проблема также в том, что банковский рынок только начинает работать с этим сегментом клиентов и пока предложение для него весьма ограниченное.

Кредиты для самозанятых

Массовые кредиты наличными для самозанятых стали появляться с апреля 2020 г., ипотека – только с сентября 2020 г. В основном такие продукты выпускают банки из топ-100 по активам.

Однако получить кредит самозанятому, скорее всего, будет непросто. В большинстве случаев от него требуется официальное подтверждение дохода по форме ПНД/КНД из налоговой службы, тогда как обычному заемщику достаточно представить справку от работодателя или документ по форме банка. Еще сложнее с ипотекой. Стандартное требование банков для ее одобрения – не менее двух лет рабочего стажа и полугода постоянного места работы. Ему соответствуют далеко не все самозанятые. В результате в ряде банков для них выше первоначальный взнос, а некоторые банки и вовсе опасаются пока выдавать им жилищные кредиты.

Что не так с самозанятыми

Налоговый режим для самозанятых – эксперимент, рассчитанный на 10 лет. И это главная причина, по которой банки не торопятся доверять фрилансерам, особенно когда речь идет о длительном займе – ведь нет 100%-ной гарантии, что после 2028 г. проект не закроют. Вторая причина – сложности в оценке и прогнозировании доходов и платежеспособности такой аудитории. К примеру, 40% от первых 390 000 самозанятых, вставших на учет, не имели никаких официальных доходов за год до регистрации. Связываться с заемщиком без понятной истории и перспектив – большой риск для банка. К тому же доход самозанятого не может превышать 2,4 млн руб. в год – а это довольно скромная по меркам банков сумма.

Наконец, разрабатывать продукты для самозанятых сложно в силу неоднородности этой группы клиентов. В нее входят как представители креативного класса, обладающие относительно высокой платежеспособностью, так и курьеры и водители такси. И пока непросто создать портрет аудитории и определить ее потребности, чтобы предоставить качественные и актуальные услуги для всех. А выделять сегменты на данный момент невыгодно – они будут слишком малочисленными.

Что делать самозанятому

Базовый совет, который можно дать самозанятым, рассчитывающим на получение займа, – вести бизнес легально и предоставлять банку достоверные сведения о доходах и расходах. Одна из самых распространенных причин для отказа (наряду с неверно заполненными документами) – негативная кредитная история. Поэтому в идеальном случае на момент подачи заявки на кредит лучше не иметь открытых долгов.

Другой совет: выбирая, в каком банке открыть счет для приема платежей, стоит сразу выяснить, есть ли у него кредитные предложения для самозанятых, – финансовые организации охотнее дают займы своим клиентам. Как вариант – отдать предпочтение банку из топ-10: в таком случае вероятность, что релевантные услуги появятся в ближайшее время, увеличивается. Подавать заявку на кредит имеет смысл не раньше чем через полгода-год после постановки на учет в налоговой службе. Имеет значение и сумма кредита – желательно, чтобы она составляла не более половины годового дохода по справке КНД.

Но в целом для решения проблемы необходимо внимание к самозанятым со стороны государства. Среди уже принятых им мер можно отметить программу льготного кредитования от Минэкономразвития. Также важно, что в июне 2020 г. самозанятые были приравнены к малому и среднему бизнесу – значит, они смогут пользоваться теми же льготами, что индивидуальные предприниматели и юридические лица. Следующий логичный шаг – упростить процесс подачи заявки на кредит и сократить список документов, необходимых для его получения, а также перенести оформление займов в онлайн. Ну а банкам, в свою очередь, следует инвестировать в развитие собственных технологий на базе искусственного интеллекта и совершенствовать системы скоринга, чтобы более точно оценивать платежеспособность таких клиентов.

Кредит для самозанятых граждан можно оформить в банке при предоставлении необходимых документов и подтверждении платежеспособности. На каких условиях одобряются займы и ипотека самозанятым, расскажем далее.

Условия выдачи кредита самозанятым

Самозанятые граждане, как и другие граждане России, имеют право пользоваться банковскими услугами: открывать счета, иметь вклады и брать ссуды. Однако при предоставлении кредита заемщику банку важно проверить платежеспособность клиента, а самозанятые граждане в глазах банка надежными клиентами не считаются, поскольку их доходы непостоянны. Кроме того, самозанятым сложнее подтвердить доход.

Банки не торопятся предоставлять кредиты для самозанятых граждан на выгодных условиях (под низкий процент).

Соответственно, кредитные организации предоставляют займы самозанятому населению, предлагая не самые выгодные условия:

процент за пользование кредитом может быть в разы выше, чем у официально работающих заемщиков;
сумма первоначального взноса может быть выше;
сумма выдаваемого кредита имеет небольшой лимит;
на имущество самозанятого может оформляться залог;
банк может требовать привлечения поручителей или созаемщиков, имеющих официальный доход, достаточный для получения займа.

Трудности могут возникнуть и при оформлении ипотеки для самозанятых. Данный вид кредита предусматривает особые финансовые риски для кредитных организаций, поскольку сумма значительна и заем выдается на длительный срок. С другой стороны, на приобретенную недвижимость оформляется залог, и в случае неоднократной неуплаты кредита на нее может быть наложено взыскание.

Поэтому получить ипотеку для самозанятых возможно, хоть и не на самых выгодных условиях.

Какие документы понадобятся

Перечень документов, которые самозанятые должны предъявить в кредитную организацию для получения займа, зависит от внутренней политики банка и от кредитного продукта.

Основные документы, которые может затребовать банк:

Заявление установленной банком формы.
Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность потенциального заемщика.
Свидетельства о регистрации брака, рождении детей.
СНИЛС, ИНН.
Диплом о получении образования.
Документы, подтверждающие получение дохода и его размер.
При залоговом обеспечении займа — документы на передаваемое в залог имущество.

Не все пункты списка являются обязательными, поскольку у каждого банка свои требования к потенциальному заемщику. Некоторые кредитные организации могут потребовать предоставления дополнительных документов, например, водительского удостоверения или военного билета. Важно понимать, что условия кредитного договора индивидуальны, а перечень документов для его заключения — часть условий.

Как самозанятым гражданам подтвердить доход

Самым распространенным документом, подтверждающим наличие официального дохода, является справка 2-НДФЛ. Поскольку самозанятые не имеют официального места работы, возможности предоставить банку такой документ они не имеют.

Дают ли кредит самозанятым без справки о доходах — распространенный вопрос. Рассмотрим варианты, как можно доказать свою платежеспособность иначе.

Самозанятое лицо может предоставить банку:

Как увеличить вероятность получения кредита

В пользу самозанятого заемщика могут сыграть следующие моменты:

наличие крупного денежного вклада или счета в банке, в который подается заявка на получение займа;
выплата значительной суммы первоначального взноса по получаемому кредиту;
наличие положительной кредитной истории; несомненным плюсом будет наличие ранее выплаченных (своевременно) кредитов в данном банке.

Итоги

Самозанятый гражданин может получить потребительский заем или ипотеку, если предоставит банку необходимые документы и подтвердит доходы. Однако последнее слово остается за кредитной организацией, которая зачастую может ужесточать требования в отношении самозанятых.

Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс.
Пробный бесплатный доступ к системе на 2 дня.

Вы просто заполняете анкету и ждете звонка от сотрудников банка, находясь дома, в гостях или даже в кафе!

Расскажем как получить кредит являясь самозанятым и сложностях, с которыми придется столкнутся. Дадим советы и рекомендации по выбору банка, подтверждению дохода и повышению своего кредитного рейтинга.

Может ли самозанятый гражданин взять кредит?

Самозанятый гражданин может получить кредит, главное — убедить банк в своей платежеспособности. Сложности с подтверждением дохода ухудшают ситуацию с потребительским кредитованием самозанятых граждан. Займы без справок о доходах, с одной стороны, решают эту проблему. Но получить такой займ можно только по завышенной справке.

Мы расскажем как решить эту проблему и оформить кредит. Всего нужно будет пройти 3 шага: выбор банка, подача заявки и подготовка пакета документов.

Как получить кредит самозанятому?

Выбрать банк — в статье мы приведем условия 8 потребительских кредитов и 2 кредитных карт от 10 разных банков. Выберите подходящие условия.
Обратиться в выбранные банки — рекомендуем выбрать от 3 до 5 банков и, постепенно, обратиться в каждый. Не сразу. Обращаться в следующий банк стоит только в том случае, если первый уже отказал или одобрил. Подавать одновременные заявки не стоит.
Получить предварительное одобрение — после предварительного одобрения нужно собрать пакет документов и предоставить их банку. Расскажем о том какие документы нужны и как самозанятый может подтвердить свои доходы.

Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

10 банков, которые дают кредиты самозанятым

При выборе банка первым делом обратите внимание на тот, в котором вы обслуживаетесь. Во-первых, он уже видит все ваши операции и знает уровень доходов. Во-вторых, банк может сформировать для вас индивидуальное предложение, проверить его можно в личном кабинете. Если обслуживающий не подходит, то изучите предложения организаций, в которых вы ранее оформляли кредит. В них у вас сформирована хорошая КИ. Приводим список банков, в которых можно получить потребительский заем или кредитную карту для самозанятых граждан.

Потребительские кредиты для самозанятых

Сбербанк России. Сумма от 30 000 до 3 000 000 рублей на срок от 3 месяцев до 5 лет. Процентная ставка от 11,9% годовых.
СКБ Банк. Сумма от 51 000 до 1 500 000 рублей на срок от 1 года до 5 лет. Процентная ставка от 7% годовых. Возраст: с 23 до 70 лет. Предварительное решение СКБ Банк примет за 5 минут.
Хоум Кредит. Сумма от 10 000 до 1 000 000 рублей на срок от 1 года до 5 лет. Процентная ставка от 9,9% годовых. Возраст: с 18 до 70 лет. Предварительное решение Хоум Кредит примет за 2 минуты.
Тинькофф. Сумма от 50 000 до 2 000 000 рублей на срок от 1 года до 3 лет. Процентная ставка от 12% годовых. Возраст: с 18 до 70 лет. Предварительное решение Тинькофф примет за 5 минут - 1 день.
Русский Стандарт. Сумма от 30 000 до 500 000 рублей на срок от 1 года до 5 лет. Процентная ставка от 19,9% годовых. Возраст: с 23 до 70 лет. Предварительное решение Русский Стандарт примет за 1 час - 1 день.
УБРиР. Сумма от 50 000 до 5 000 000 рублей на срок от 3 до 7 лет. Процентная ставка от 9,5% годовых. Возраст: с 19 до 75 лет. Предварительное решение УБРиР примет за 2 часа - 2 дня.
ОТП Банк. Сумма от 15 000 до 4 000 000 рублей на срок от 1 года до 7 лет. Процентная ставка от 10,5% годовых. Возраст: с 21 года до 69 лет. Предварительное решение ОТП Банк примет за 3 минуты.
Почта Банк. Сумма от 50 000 до 1 500 000 рублей на срок от 6 месяцев до 5 лет. Процентная ставка от 9,9% годовых. Возраст: с 18 лет. Предварительное решение Почта Банк примет за 1 минуту - 1 день.

Таблица-сравнение

Банк	Сумма	Срок	Ставка
УБРиР	до 5 000 000 ₽	до 7 лет	от 9,5%
ОТП Банк	до 4 000 000 ₽	до 7 лет	от 10,5%
Сбербанк России	до 3 000 000 ₽	до 5 лет	от 11,9%
Тинькофф	до 2 000 000 ₽	до 3 лет	от 12%
СКБ Банк	до 1 500 000 ₽	до 5 лет	от 7%
Почта Банк	до 1 500 000 ₽	до 5 лет	от 9,9%
Хоум Кредит	до 1 000 000 ₽	до 5 лет	от 9,9%
Русский Стандарт	до 500 000 ₽	до 5 лет	от 19,9%

Кредитный калькулятор

Воспользуйтесь кредитным калькулятором чтобы рассчитать ежемесячный платеж, переплату и общую выплату по оформленному кредиту.

Достаточно заполнить 3 поля и калькулятор произведет расчеты.

Кредитные карты для самозанятых

Альфа-Банк. Кредитная карта 100 дней без % от Альфа-Банка с кредитным лимитом до 1 000 000 рублей, беспроцентным периодом до 100 дней и процентной ставкой от 11,99%. Получить карту можно без справок о доходе.
МТС Банк. Кредитные карты MTS Cashback и МТС Weekend: с кредитным лимитом до 299 000 рублей, беспроцентным периодом до 111 дней и процентной ставкой от 11,99%. Получить карты можно без справок о доходе.

Где взять кредит самозанятому?

Рекомендуем изучить предложения, приведенные выше. Затем выбрать 3 организации и обратиться в каждую. Не сразу, по очереди. Сначала обратитесь в первую, подайте заявку, дождитесь решения. Если оно отрицательное — скорректируйте сумму или срок кредита.

Достаточно ввести необходимую сумму и сервис покажет банки, в которых у самозанятого высокая вероятность получения наличных.

Как самозанятому подтвердить доход?

Получить справку 2-НДФЛ не получится, но кредиторы уже давно рассматривают и другие документы, подтверждающие доходы. Среди них: справка по форме банка; справка в свободной форме; выписка с дебетового счета, подтверждающая поступление денежных средств. Для самозанятых есть дополнительный способ.

Как повысить шансы на одобрение кредита?

Нужно показать что вы в состоянии выплачивать взятые на себя обязательства.

Дополнительные доходы — если у самозанятого есть дополнительные доходы, подтвердите их документами.
Поручитель или созаемщик — при оформлении с поручителем или созаемщиком, трудоустроенным официально, шансы на одобрение возрастут.
Хорошая КИ — если в прошлом вы пользовались кредитами, то получить новый будет проще. Особенно, если обратиться в банк, в котором у самозанятого уже сформирована положительная кредитная история.
Вклад — если у самозанятого есть вклад, он может выступить залогом по кредиту.

Читайте также: