Как взять кредит под залог автомобиля в банке без справки о доходах и поручителей

Обновлено: 28.03.2024

Людям с плохой кредитной историей банки сейчас чаще всего отказывают, даже с хорошей — получить наличные не так-то просто. Но не значит, что невозможно, нужно лишь доказать банку, что вы финансово состоятельны, например, предложив что-то взамен. Самый простой способ — взять кредит под залог авто. Вот 8 банков с разными условиями, в которых это можно сделать, если машина находится в вашей личной собственности.

8 компаний для кредита под залог автомобиля и ПТС

Компания Процент Сумма Срок
Creditors24 От 3% в месяц До 10 млн. руб. 1 день — 3 года
Народный кредит От 1,5% в мес. До 3 000 000 1-3 года
Тинькофф лучший От 7,9% в год До 3 000 000 До 5 лет
Здесь легко От 4% в мес. До 5 000 000 1 день — 3 года
МигКредит без отказа 53% в год До 585 000 5 мес. — 2 года.
CarMoney выгодно От 3,3% в мес. До 1 млн. руб. 24, 36, 48 мес.
Содействие От 4% в мес. До 1 000 000 До 5 лет
Взаимно с плохой КИ От 4,2% в мес. До 1 млн. руб. 1 — 4 года.

Выгоднее всего брать займ под ПТС в Тинькофф, Народный кредит, Creditors24 и CarMoney, так как там самый низкий процент. Но там работают только с клиентами с хорошей КИ. С плохим кредитным рейтингом обращайтесь в Кредиторс24, Взаимно или Здесь Легко. Они же, в отличие от МигКредит, выдающего лишь до 60% цены авто, готовы предложить до 70%-90% стоимости вашей машины. Во Взаимно — до 90% с быстрым решением. В Тинькофф и Creditors24 одобряют лучше всего — 90-95% заявок, удовлетворяющих условиям компании. Там же — самый низкий процент от 3% и работа с проблемными заемщиками.

В чем вообще смысл этого кредита и чем он лучше обычного потребительского, где можно просто прийти в банк с документами, подписать договор и получить деньги? Все просто.

  1. Не нужны поручители. Зачем поручители, если вы уже оставляете банку гарантию того, что вы в любом случае погасите долг. Даже, если вы не будете платить или не сможете этого сделать, банку останется ваша машина.
  2. Выдается с плохой историей. Вытекает из предыдущего пункта. Если уж у банка есть гарантия, он может сквозь пальцы смотреть на ваш кредитный рейтинг, долги и просрочки.
  3. Проще получить. Не нужно собирать большой комплект документов, обычно даже справка о доходе не нужна. Почти везде хватит паспорт и СТС с ПТС.
  4. Более низкий процент. Если есть гарантия, можно и более лояльную ставку предложить. Конечно, можно найти потребительский займ и с более низкими процентами, то для людей с испорченной КИ — это лучший вариант из существующих на рынке.
  5. Большая сумма. Под залог ПТС банки готовы выдавать до 60%-80% от ее стоимости, и если у вас новая или почти новая и дорогая машина, то наличные вам предложат немалые. Главное, идти в банк, а не в автоломбард.
  6. Без справок о доходах. Для потребительской ссуды сейчас 99% банков требуют подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ или по форме банка. Нет возможности представить ее? Для залоговых займов нужен только паспорт и документы на авто.

В чем плюсы и минусы залогового кредита

Плюсы очевидны — выше вероятность одобрения, не нужны никакие справки, документы и официальная работа. Ниже процент. Но есть и свои подводные камни.

  1. Вы можете лишиться машины. Обычно под залог авто выдают не более 60%-80% от ее стоимости. Плюс сколько-то вы успеете выплатить. И если вдруг что-то случится — вы потеряете как сам автомобиль, так и уже выплаченную часть долга.
  2. Не слишком большая сумма. Мало у кого есть в собственности ТС ценой свыше 2-3 млн. рублей. Обычно это не новая иномарка или даже наш автомобиль стоимостью не более миллиона рублей. А значит, получите на руки вы лишь 500-800 тысяч.

Большинство компаний позволяет вам пользоваться транспортным средством, как и раньше, вы оставляете лишь ПТС., так что опасаться, что вы останетесь без средства перемещения не стоит. Не пугают минусы? Нужны срочно деньги? Тогда рассмотрим лучшие предложения рынка.

Где выгодно взять ссуду под залог автомобиля

Creditors24 — даже старые авто от 3% в месяц

Главное преимущество компании — они готовы рассматривать в качестве залога даже старые автомобили. Выплачивают до 70% от стоимости авто. Кстати, также выдают займы под залог недвижимости.

Высокая вероятность одобрения — до 90% заявителей получают деньги. Оформляют договор всего за полчаса, не нужны никакие лишние справки и документы. В самом простом варианте хватит паспорта и документов на автомобиль (СТС и ПТС).

Работают по всей России, можно обращаться хоть в Москве, хоть в Питере, хоть в Казани — просто выберите ваш город при переходе на сайт, чтобы ваша заявка попала в нужный филиал. Условия одинаковые. Кредитная история заемщика не имеет значения. Нет дополнительных расходов и скрытых комиссий, все понятно и прозрачно.

Предлагают скидку по займу, если вы найдете предложения с более низкими процентами.

Если у вас нет времени или возможности, менеджер может приехать к вам домой или в офис и оформить кредит под залог авто на месте. При этом никакие записи в ПТС не вносятся, и вы продолжаете пользоваться вашим автомобилем. Оформляется только договор займа и залога.

Народный кредит под ПТС в Москве и СПб от 1,5%

  • Сумма: От 50 тыс. руб. до 3 миллионов;
  • Срок: От 1 до 3 лет;
  • Процентная ставка: от 1,5% в месяц;
  • Возраст: с 18 лет;
  • Документы: паспорт, СТС и ПТС;
  • Вероятность одобрения: 95%.

Самая низкая минимальная ставка под ссуде, плюс выдача наличных с 18 лет и до 90% от рыночной цены вашей машины. Доступно всем гражданам России, кроме Северного Кавказа и Крыма. Но деньги выдают только после подписания договора и осмотра ТС в офисе — в Москве или Санкт-Петербурге.

Не проверяют кредитную историю, выдают даже с испорченной и с просрочками. Главное, чтобы автомобиль был исправен, на ходу, не под обременением и в вашей личной собственности.

Готовы принимать в качестве залога любые виды транспорта, в том числе и спецтехнику не старше 25 лет. Погасить долг вы можете в том числе в любое время досрочно, проценты пересчитают исходя из реального срока пользования взятыми в долг наличными.

Тинькофф — до 3 млн. под низкий процент

Важно: выдача в любом регионе РФ, работают даже с проблемными заемщиками, предлагая минимальные на рынке проценты.

Для получения нужно всего три документа — российский паспорт, СТС и ПТС. Одобрение без справок и поручителей. Можно даже с плохой кредитной историей — рассматривают заявки и от проблемных заемщиков. Можно обращаться пенсионерам или временно безработным, работающим неофициально, находящимся в декретном отпуске или студентам. Не отказывают почти никому.

Самые выгодные залоговые ссуды в Тинькофф

Машина остается у вас, можете продолжать ездить на ней и использовать по своему усмотрению.

Выдают кредиты под залог авто за 5 минут — почти моментальное решение, быстрое подписание документов. После одобрения вы встречаетесь с менеджером, проводится оценка машины, подписывается договор и вы получаете карту с деньгами на руки. Снять наличные можно в банкомате любого банка России без комиссий. Лояльный подход к каждому клиенту, могут увеличить сумму кредитного договора.

Выдача не только без справок, но и без скрытых комиссий и страховок.

Здесь легко — деньги в Москве и МО всем с 18 лет

Важно: выдают деньги только в Москве и Санкт-Петербурге и их областях.

Требования к заемщикам простые: возраст с 18 до 75 лет, гражданство РФ и регистрация (временная или постоянная) в Москве и МО или Спб. и ЛО.

Других условий нет, выдают без кредитной истории и ее проверок, не нужны справки о ваших доходах, нужен лишь паспорт и документы на оставляемый в залог автомобиль.

Рассматривают любые транспортные средства, от наших легковых авто и иномарок, до грузовых машин, коммерческого транспорта и спецтехники. Но больше 80% от рыночной стоимости ТС получить не получится. Хотя это касается всех подобных компаний, выдающих подобные залоговые займы.

Проценты начисляют ежедневно на займы со сроком от 1 до 30 дней и ежемесячно, если взяли деньги на 1-36 месяцев. В любой момент можно без штрафов и комиссий погасить долг досрочно, заплатив только за реальный срок, когда вы пользовались наличностью. Пролонгация также доступна, если закрыть долг в срок вы не успеваете или не имеете возможности.

МигКредит — кредит под залог авто под 4,4% в месяц

  • Сумма: От 75 тыс. руб. до 585 000;
  • Срок: От 5 до 24 месяцев;
  • Процентная ставка: от 53% годовых или от 4,4% в мес.;
  • Возраст: с 21 года;
  • Документы: паспорт, документы на авто;
  • Вероятность одобрения: 84%.

В МигКредит можно обращаться за наличными, даже если у вас не самая хорошая кредитная история, но лучше, если нет открытых просрочках. Кроме того, здесь льготные условия для пенсионеров — оформляют займы до 85 лет.

МигКредит выдает займы под ПТС от 53% в год

Ставки от 53% — это около 4,4% ежемесячно. Максимально до 88% годовых.

Требования к машине не слишком сложные. Принимают любое технически исправное ТС моложе 13 лет для иномарок и 5 лет — для наших. Главное, чтобы оно уже не было в залоге или кредите. КАСКО не нужно, достаточно лишь ОСАГО. МФО крупная, известная и надежная, филиалы есть почти в каждом городе России.

CarMoney — наличные даже с плохой КИ

  • Сумма: До 1 миллиона;
  • Срок: 24, 36 или 48 месяцев;
  • Процентная ставка: От 3,3% в месяц;
  • Возраст: с 21 до 65 лет;
  • Документы: ваш паспорт + документы на машину;
  • Вероятность одобрения: 95%.

Эта компания также выдает займы под залог машины всем, не обращая внимания на вашу историю и то, есть ли у вас долги и просрочки. Самая высокая вероятность одобрения вашей заявки до 95%, но и самый большой процент относительно других подобных компаний.

Выплачивают до 70% стоимости вашего авто. При этом вы продолжаете ездить на нем и пользоваться, как и раньше. Кроме машины в качестве залога принимают спецтехнику и грузовые транспортные средства.

Важное преимущество — договор можно оформить с 21 года, главное, чтобы машина была в вашей собственности.

Также принимают решение по онлайн-заявке за 20 минут, и можно получить наличные прямо в день обращения, то есть хоть уже сегодня. Сроки фиксированные — 24, 36 или 48 месяцев, но вы можете в любое время гасить досрочно без каких-либо комиссий и штрафов.

Получаем наличные под залог машины в CarMoney

Содействие — займ под ПТС за 1 час

Все, что вам нужно — потратить 2-3 минуты на заполнения заявки, в которой указать ваши данные, город, информацию о вашей машине и требуемую денежную сумму под залог автомобиля.

Предлагают простые и понятные условия по займам с минимальными процентами по кредиту. После одобрения останется лишь доехать до офиса, договор подписать и деньги получить.

  1. Выдают всем гражданам РФ с постоянной регистрацией;
  2. Возраст лояльный с 18 до 70 лет;
  3. Не нужны справки, не важно, если ли официальная работа;
  4. Не проверяют кредитный рейтинг;
  5. Выдают до 95% от рыночной цены на ТС.

Лояльный процент среди залоговых займов — от 4% в месяц. При этом до 90% одобрений всех отправленных заявок даже для заемщиков с испорченным кредитным рейтингом и без официальной работы.

Готовы выплачивать до 1 000 000 рублей и до 80% от стоимости автомобиля, который вы собираетесь заложить. Машиной можете пользоваться и дальше, она останется у вас.

Полезные статьи


6 способов законно продать машину, которая находится в кредите


6 банков, где можно взять кредит на автомобиль

Быстрая выдача кредита — 1 час на оформление всех формальностей и вы получите на руки наличные хоть уже сегодня.

Договор изначально заключается на срок до 5 лет, но если нужно, вы можете как погасить долг раньше так и пролонгировать. Проценты пересчитают за фактические дни пользования займом. Никаких комиссий за досрочное погашение не предусмотрено.

Взаимно — до 100% от стоимости машины от 4,2%

  • Сумма: От 100 тыс. до 1 миллиона;
  • Срок: 1 — 4 года.;
  • Процентная ставка: От 4,2% в месяц;
  • Возраст: 19-69 лет;
  • Документы: паспорт, права, ОСАГО, СТС и ПТС;

Главный плюс — выплачивают до 100% от рыночной стоимости машины и кредитуют пенсионеров до 69 лет, а также работают не только с физ. лицами, но и ИП. Плюс заключается залоговый договор займа, авто остается у вас, можете продолжать на нем ездить.

Ставка плавающая, начинается от 4,2% в месяц или от 50% годовых, или от 0,14% в сутки — чтобы узнать свою, используйте калькулятор на сайте компании. Он показывает точный процент и ежемесячный платеж в зависимости от запрашиваемой суммы и срока займа под залог ТС.

Можно с долгами, просрочками и плохой КИ, и не нужны справки и поручители. Только ваш паспорт, права и документы на машину, которую вы закладываете.

Требования к автомобилю: легковой отечественный не старше 6 или иномарка не старше 15 лет, на учете в РФ, не кредитная и/или залоговая.

Компания работает с заемщиками с плохой КИ, в том числе и с открытыми просрочками. Процент чуть больше, но зато ниже вероятность отказа. Очень быстро принимают решение — всего 30 минут, и вы получите звонок от менеджера и можете уже сегодня ехать в офис за деньгами.

Кроме СТС и ПТС на машину от вас нужен лишь паспорт. Обязательно наличие ОСАГО, но КАСКО также не понадобится. Требования к машине еще проще — на ходу, не залоговая/кредитная.

Сам автомобиль оставлять не нужно, вы можете спокойно продолжать ездить на нем. Банку остается лишь ПТС в качестве залога + заключенный вам договор.

Срочно нужна крупная сумма денег? Нет возможности представить справку о доходах и найти поручителей? Получить такой займ в реальности – затруднительно. Непогашенные, просроченные кредиты, плохая кредитная история, вы недавно устроились на работу – всё это тоже может стать существенным препятствием. Но, если в собственности есть автомобиль, ситуация уже не выглядит такой безнадёжной.

На современном рынке финансовых услуг есть масса предложений получить нужную сумму, не подтверждая доход и не приводя с собой знакомых, которые обязуются отвечать за исполнение вами кредитных обязательств. Читайте статью, и вы узнаете, как и где можно взять кредит под залог ПТС без справок о доходах и поручителей.

Залог авто в банке: возможности кредитования

Предлагая в залог автомобиль, вы можете рассчитывать на следующие выгоды:

  1. Положительное решение и более быстрое подписание договора.
  2. Получение хорошей суммы и под более низкий процент. Займ под залог паспорта ТС, по сути, является потребительским. Как правило, без справок и поручителей банки либо не одобряют его в принципе, либо предлагают небольшие суммы под высокий процент. Наличие авто снижает процентную ставку и одновременно увеличивает и шансы, и сумму. В зависимости от категории, марки и возраста она может составить до 50–70 % рыночной стоимости машины.
  3. Больший срок кредитования, что позволит уменьшить ежемесячные платежи.

К тому же с заёмщика не будут требовать дополнительных гарантий, подтверждения дохода. Присутствие поручителей тоже не потребуется. Залоговый автомобиль станет обеспечением выплаты долга (заменит справки о доходах), поможет получить доверие банка, а следовательно, одобрение и оформление кредита.

Как видите, при хорошем стечении обстоятельств такой кредит в итоге может оказаться интереснее и выгоднее обычного потребительского.

Но не всё так радужно. Далеко не все банки идут на выдачу кредита под залог автомобиля, если клиент не может подтвердить свой доход.

Какие банки дают кредит под залог ПТС?

Но и они обратят самое пристальное внимание на состояние кредитной истории, потребуют полный пакет документов (в каждом банке он свой, в него могут войти и диплом об образовании, и справки из ЗАГСа и т. д.).

Дополнительным плюсом может стать наличие счёта, вклада, карты в том же банке.

Не стоит также забывать о том, что каждая кредитная организация предлагает свои условия кредитования: период, размер максимальной суммы, требования страховки авто и жизни заёмщика и, конечно, процентные ставки.

Так или иначе, оформление кредита под залог ПТС автомобиля может занять в любом из банков до двух недель и при этом нет никакой гарантии, что ответ будет в вашу пользу.

Какие требования предъявляются к залоговому авто

Автомобиль – хороший вариант залога, но он должен быть в хорошем состоянии и являться ликвидным с точки зрения банковского учреждения. И тут у банков самые разные запросы. Кто-то берёт в залог исключительно иномарки, кто-то – отечественные авто, но только не старше пяти лет, другие не берут автомобили, выпущенные в Индии и Китае.

Но есть и общие требования:

  1. Автомобиль, если это иномарка, обязательно должен быть растаможенным.
  2. Он должен быть на ходу, полностью в исправном техсостоянии.
  3. У машины обязательно должны быть ПТС и регистрационное свидетельство.
  4. Заёмщик должен являться единственным собственником, хотя иногда допускается оформление по доверенности.
  5. Авто не должно находиться под обременением или арестом.

Как быть, если наличные нужны срочно?

Если вам нужен исключительно положительный ответ по кредиту под залог ПТС без справок и поручителей, причём сегодня, стоит рассмотреть альтернативные варианты. А именно – предложения автоломбардов и микрофинансовых организаций.

Они выгодно отличаются тем, что не задают лишних вопросов, не интересуются кредитной историей, не требуют справок.

Здесь можно получить деньги под ПТС без справок и поручителей на очень выгодных условиях, причём в день обращения. Добросовестные МФК не включают скрытых комиссий, предлагают прозрачные и понятные условия, гарантируют юридическую чистоту договорных обязательств и работают строго в соответствии с российским законодательством.

В отличие от банка даже требования к возрасту заёмщика здесь иные: в банке – 21 год, в МФК – 18 лет. Если многие банки не берут в залог грузовой транспорт, то микрофинансовая организация выдаёт деньги под машину любой категории и делает это на период от 1 до 36 месяцев.

Кредит под залог авто

Когда дело доходит до кредита на сумму больше 300 000 рублей, в ход идут самые разные средства. Одни приглашают поручителей, вторые собирают справки в налоговой, третьи пытаются оформить заём через знакомых. Между тем, самый простой способ добиться одобрения при заявке на крупную сумму — предоставить банку гарантии. В качестве объекта обеспечения можно использовать не только жилую недвижимость, но и дорогую машину. Кредит под залог автомобиля в банке, как правило, не является целевым и выдаётся в течение 1–3 дней. Что особенно удобно, если деньги были нужны вам ещё вчера.

Нюансы залогового кредитования

Многих пугает перспектива отдать в залог любимый автомобиль. Хотя, если вы действительно намерены выплатить заём, то бояться нечего. После оформления кредита под залог ПТС вы сможете свободно использовать машину по прямому назначению. Банк не позволит вам, разве что, продать, завещать, сдать в аренду или подарить транспортное средство без предварительного уведомления. Остальные юридические аспекты большого влияния на жизнь заёмщика не оказывают.

Быстро - не значит выгодно!

Быстро — не значит выгодно!

Ещё один возможный недостаток кредита под залог автомобиля — срок оформления. Для проверки документов нужно время. Поэтому, если вы хотите получить деньги на руки в течение 15 минут, это — не ваш вариант. Лучше обратитесь в МФО или автоломбард. Но не забывайте, что в этом случае процентные ставки будут значительно выше: не 15­–17% годовых, а 40% или даже 50%.

Стоит ли брать?

Кредит в банке под залог ПТС автомобиля — выход из ситуации, когда нужно значительно расширить доступный кредитный лимит. И чем дороже машина, тем больше денег согласится ссудить банковская организация. Обычно максимальная сумма составляет 70–80% от стоимости ТС, но возможны и исключения.

Кредиты под залог личных автомобилей выдаются на льготных условиях, с учётом сниженных процентных ставок. В некоторых случаях сотрудники банка могут потребовать дополнительного оформления полиса КАСКО. Владелец ТС имеет право отказаться, но не забывайте, что в этом случае сумма займа значительно уменьшится.

Стандартные требования к заёмщику

Получить кредит под залог автомобиля может любой гражданин РФ, который является собственником ТС. При этом он должен соответствовать следующим требованиям:

  • возраст — от 21 до 75 лет;
  • прописка в том же населённом пункте, в котором находится банковское отделение;
  • стабильный ежемесячный доход;
  • стаж на последнем месте работы — от 3 месяцев.

Некоторые банки выдают займы под залог ПТС без справки о доходах и поручителей. Другие, напротив, просят предоставить бланки 2-НДФЛ и привести в офис родственников или коллег, которые будут готовы взять на себя обязательства по вашему кредиту в случае возникновения форс-мажорной ситуации.

ТОП-5 кредитов под залог автомобиля

Российские банки охотно кредитуют клиентов, способных доказать свою платёжеспособность и предоставить соответствующее обеспечение. Некоторые даже разрабатывают специальные программы, рассчитанные на заёмщиков, в собственности которых есть дорогие машины отечественного или зарубежного производства.

Заём на любые цели от одного из самых активных игроков на рынке потребительского кредитования. Максимальная сумма — до 1 000 000 руб., минимальная — 100 000 руб. Процентная ставка варьируется очень сильно, от 19% до 32%. При этом решение принимается по каждому потенциальному заёмщику в индивидуальном порядке.

Получить кредит в банке под залог автомобиля без справки о доходах вполне реально, но взамен придётся оформить страховку. Срок кредитования — от 1 года до 5 лет. Заявка рассматривается в течение 24 часов. Валюта — рубли.

Потребительский кредит под залог автомобиля на любые цели. Выдаётся не только в рублях, но и в иностранной валюте (USD, EUR). За использование денежных средств банк возьмёт от 17% до 19,5%. Заявка рассматривается от 1 до 10 дней, онлайн-оформление невозможно. Для получения одобрения необходимо предоставить справку о доходах по форме 2-НДФЛ.

Срок кредитования — от 6 месяцев до 5 лет. Страхование залогового имущества является обязательным.

Потребительский кредит в рублях под залог ПТС. Начальная ставка — 17,5%. После предоставления документов банк готов выдать потенциальному клиенту от 150 000 до 6 000 000 рублей. В качестве обеспечения принимаются как легковые автомобили, так и строительная спецтехника.

Дополнительные условия по кредиту в ББР банке

Дополнительные условия по кредиту в ББР банке

Время рассмотрения обращения — до 5 рабочих дней. Кредит выдаётся на срок от 2 до 5 лет. Для получения положительного решения придётся застраховаться.

Рублёвый заём на любые цели без скрытых комиссий и обязательного подтверждения дохода. Выдаётся на срок от 12 месяцев до 5 лет. Стандартная ставка — от 17% до 19% годовых. Сумма кредита варьируется от 150 000 до 1 000 000 рублей. Деньги можно получить как наличными, так и банковским переводом.

Банк предоставляет возможность снизить процентную ставку

Банк предоставляет возможность снизить процентную ставку

То есть вам все равно придется платить кредит по ставке 17% — 19%, и только в конце срока вы получите компенсацию.

Потребительский заём в рублях без целевых ограничений. Размер ставки — от 11,8% до 12,3%. Важная особенность — наличие единовременной комиссии в 1,5%. Она взимается в виде повышенной ставки в первый месяц после оформления. Под залог ПТС можно взять от 300 000 до 5 000 000 рублей.

Срок погашения — от 13 месяцев до 7 лет. За оформление кредита онлайн предоставляется скидка в размере 0,5%. Страхование не обязательно, решение по заявке клиента выносится в течение 48 часов.

Все условия кредита под залог авто в ЛокоБанке

Все условия кредита под залог авто в ЛокоБанке

Итоги

Оформить кредит под залог автомобиля в банке вполне реально. И для этого не обязательно предоставлять выписки о движении денег по счёту или справки из бухгалтерии. Некоторые банки готовы выдать заём с минимальным пакетом документов. Достаточно ПТС автомобиля, паспорта гражданина РФ и заполненной анкеты. Тем не менее, наличие поручителей или страховки серьёзно повышают шансы на получение положительного решения. И одновременно снижают годовые процентные ставки на 1–2 пункта.

Кредит под залог автомобиля без справок

Кредит под залог автомобиля без справок реально взять даже в банке, но не все готовы давать деньги без документов.

Когда речь идет о достаточно крупных кредитах, банк требует от клиентов дополнительных гарантий выплаты долга, в крупных потребительских займах – это поручители, если нужна сумма еще больше – понадобится залог имущества заемщика. Дополнительные гарантии не всегда нужны, чтобы получить большую сумму денег. Зачастую у клиентов есть проблемы с кредитной историей или трудности с предоставлением справки о доходах, тогда залог делает возможным одобрение таких заявок.

Трудности с получением классической 2-НДФЛ у наемных работников возникают не только при отсутствии официального заработка: многие наниматели ограничивают выдачу справок или просто не желают их давать, у многих заемщиков официальная справка о доходах не позволит взять нужную ему сумму. Потому что большую часть заработка он получает неофициально. На помощь приходит кредит без справок под залог авто – это менее рисковый гарант, чем недвижимость, в то же время он позволит взять сумму крупнее, чем в потребительском займе.

Какие условия предлагаются по кредиту

Если банк сомневается в платежеспособности клиента, последнему можно предоставить в залог свой личный автомобиль. Помимо достаточно быстрого оформления и получения большой суммы денег, залог авто позволяет:

  • в некоторых банках кредитоваться без справки о доходах;
  • снижается ставка по кредиту;
  • продлевается срок погашения;
  • не нужна дополнительная гарантия в виде привлечения поручителей.

Исходя из изложенного, такой кредит получается выгоднее потребительского: заемщик получает сумму на приемлемых для него условиях обслуживания, а банк – клиента с гарантией оплаты.

Такой кредит без справок под залог автомобиля является менее рисковым, чем при залоге недвижимости, к тому же с банком (если он надежный) всегда можно договориться об отсрочке (по уважительной причине) или реструктуризации долга.

Кроме того, кредиты под залог авто выдают не только банки, еще МФО и автоломбарды. Кстати, именно услуги последних заточены под кредитование авто. Таких ломбардов достаточно много в городах, при этом каждый готов предложить действительно индивидуальное рассмотрение на лояльных условиях.

Что требуется от залогового авто

Автомобиль – отличный объект залога, но банков интересует только ликвидное средство передвижения. Которое можно будет продать и возместить ущерб, если клиент не рассчитается по кредиту. Конечно же, 100% от стоимости движимого средства в кредит. Машина является активом, который очень быстро теряет свою стоимость из-за того, что технологии не стоят на месте. Считается, что новое авто после покупки уже теряет в стоимости около 40%.

Екатеринбург, Нижний, Новгород, Севастополь, Симферополь, Астрахань, Ростов-на-Дону, Тула, Великий, Новгород, Казань, Новосибирск, Самара, Тверь, Томск, Уфа.

Азов, Александров, Альметьевск, Анжеро-Судженск, Асбест, Астрахань, Ахтубинск, Ачинск, Балаково, Балашов, Барнаул, Батайск, Белая Калитва, Белгород, Белебей, Белово, Белорецк, Белореченск, Бердск, Березники, Березовский, Бийск, Борисоглебск, Брянск, Бугульма, Бугуруслан, Бузулук, Верхняя Пышма, Владимир, Волгоград, Волжск, Волжский, Волжский , Вольск, Воронеж, Воткинск, Гай, Глазов, Грязи, Губкин, Гуково, Данков, Дзержинск, Димитровград, Донецк, Донской, Егорьевск, Екатеринбург, Елабуга, Железногорск, Заволжье, Заинск, Заречный, Зеленодольск, Златоуст, Иваново, Ижевск, Искитим, Ишимбай, Йошкар-Ола, Казань, Калуга, Каменка, Каменск-Уральский, Каменск-Шахтинский, Камень-на-Оби, Камышин, Канаш, Качканар, Кемерово, Кинешма, Киров, Кирово-Чепецк, Киселевск, Ковров, Когалым, Кольчугино, Копейск, Кострома, Краснодар, Красноярск, Кстово, Кузнецк, Кумертау, Кунгур, Курган, Курск, Курчатов , Лабинск, Лангепас, Лениногорск, Ленинск-Кузнецкий, Ливны, Липецк, Лиски, Лысьва, Магнитогорск, Майкоп, Мариинск, Маркс, Мегион, Междуреченск, Мелеуз, Миасс, Михайловка, Мичуринск, Можга, Моршанск, Мценск, Набережные Челны, Назарово, Нефтекамск, Нефтеюганск, Нижневартовск, Нижнекамск, Нижний Новгород, Нижний Тагил, Новоалтайск, Новозыбков, Новокузнецк, Новокуйбышевск, Новороссийск, Новосибирск, Новотроицк, Новоуральск, Новочебоксарск, Новочеркасск, Новошахтинск, Октябрьский, Омск, Орел, Оренбург, Орск, Осинники, Отрадный, Пенза, Первоуральск, Пермь, Полевской, Полысаево, Прокопьевск, Пыть-Ях, Рассказово, Ростов-на-Дону, Ртищево, Рузаевка, Рыбинск, Рязань, Салават, Самара, Саранск, Сарапул, Саратов, Северск, Сибай, Смоленск, Соликамск, Старый Оскол, Стерлитамак, Сургут, Сызрань, Таганрог, Тамбов, Тверь, Тобольск, Тольятти, Томск, Торжок, Троицк, Туапсе, Туймазы, Тула, Тутаев, Тюмень, Ульяновск, Уфа, Учалы, Чайковский, Чапаевск, Чебоксары, Челябинск, Шадринск, Шахты, Шуя, Щекино , Энгельс, Юрга, Ярославль, Ярцево,

Итак, какое авто нужно для залога:

  • если это иномарка – она не должна иметь ограничений со стороны таможни;
  • находится в исправном техническом состоянии, это определяется по результатам оценки;
  • заемщик является единственным собственником. В некоторых случаях возможно оформление залога по доверенности;
  • на авто есть ПТС и свидетельство о регистрации.

Еще важно, в каком году выпущено авто, то есть, какой его возраст. Тут требования в разных банках расходятся: кто-то готов кредитовать машины не старше 19-ти лет, кто-то и вовсе считает уже неподходящими авто старше 5-ти лет.

Факт! Требование возраста авто напрямую зависит от того, отечественного или иностранного производства машина. Как правило, отечественный автопром не принимается, если он выпущен больше 5-ти лет назад.

Кстати, некоторые кредиторы вообще не берут в залог ТС отечественного производства. Примерно такие же требования касаются авто китайского и индийского производства.

Как получить кредит, не предоставляя справки о доходах

Кредит под залог ПТС авто относится к виду потребительского займа, потому что по таким программам не требуется целевое использование денег. Залог имущества предполагает не только расширение возможностей получения большей суммы, он предполагает дополнительную гарантию, обеспечение выплаты.

В классическом потребительском займе таким обеспечением выступает подтверждение платежеспособности – справки из налоговой и прочие выписки, подтверждение места работы.

Банки редко дают кредиты, в которых отсутствует подтверждение дохода, несмотря на то, что есть залоговое обеспечение. Но все же такие банки есть и они готовы закрыть глаза на отсутствие справки, если:

  • в залог предлагается ценное имущество;
  • привлекаются поручители, которые будут обязаны выплатить кредит вместо заемщика, если это он не сделает сам;
  • предлагаются более высокие ставки.

Заимополучатели должны быть в возрасте от 21 года (лучше – старше), а к моменту погашения – не старше пенсионного возраста. Исключение есть только для работающих пенсионеров, получающих доход на карту банка.

Важно российское гражданство и предоставление в банк требуемых документов: личного паспорта и ПТС, любого другого документа (либо по требованию банка), свидетельство о регистрации ТС и дополнительные документы. Такие документы касаются подтверждения платежеспособности. Это справки о доходах и стаже работы.

Кредит под залог ПТС без подтверждающих заработок справок кроме банков можно взять в автоломбардах, микрофинансовых и кредитных компаниях. Автоломбарды специализируются на автокредитовании безо всяких справок, одним из преимуществ также является отсутствие проверки кредитной истории.

Автоломбарды работают круглосуточно и гарантируют оформление кредита за 2-4 часа. Сразу после подписания необходимых документов, сумма в полном размере выдается заемщику наличными.

Средняя ставка по таким кредитам в месяц выходит 3-4%, выдаваемые суммы зависят от ломбарда и стоимости авто. Скажем, если в банке, в среднем одобряется 50-70% стоимости машины, в автоломбарде можно получить больше (до 80-90%). Минус такого кредитования: ломбарды нацелены на краткосрочные займы (6-12 месяцев).

Обращаясь в кредитную компанию, лимит по ссуде увеличивается до одного-двух миллионов. Всегда разрешается досрочное погашение без штрафов, изымается только техпаспорт, право вождения остается за владельцем.

Топ-5 банков, дающие кредиты без справок

Банков, дающих кредит без подтверждений источника заработка, не так уж и много. Если посчитать из числа крупных кредиторов – пальцев на руках будет достаточно. Поэтому нужно искать банки, которым вообще не нужно подтверждение платежеспособности, либо такие, которые готовы принять альтернативное подтверждение заработка (подтверждение наличия открытого вклада, карты или ценных бумаг).

Итак, где взять кредит под залог автомобиля, на каких условиях, и в каком банке это сделать без справки.

Автокредит с залогом в банке считается потребительским, поскольку обеспечением выступает ТС собственника (заемщика), а деньги дают без целевого использования.

Обещают оформление за 1 день (но и одобрительное решение банка тоже действует только 1 день). Если сравнивать максимальную сумму с другими банковскими предложениями, то она тут не очень большая – 1 млн. р. Отсчет по процентам идет с 19% (до 25%). Период кредитования не превышает пяти лет.

Автокредит в банке Восточный

Внимание! В требованиях к заемщику есть условие дохода за последние 90 дней, такой же срок устанавливается для стажа на текущем месте работы, но в требованиях документов, ничего не сказано доходной справке.

Банк рассматривает только иномарки, и только не старше 10-ти лет (к моменту погашения долга). Отечественные автомобили, выпущенные более трех лет назад, не котируются (сюда же относятся и ТС китайского и индийского производства).

В перечне требований от Совкомбанка к клиентам указан минимальный стаж на одном месте – 4 месяца, но в требуемых документах нет упоминания о справках о доходах. Совкомбанк также как и Восточный экспресс не даст более 1 млн. р., период кредитования – до пяти лет. Определить ставку по кредиту потенциальному заемщику немного сложно, она формируется не только из положения заемщика и состояния машины. Конечное значение зависит от:

  • периода заимствования средств;
  • оформления ФЗ;
  • страхования по кредиту;
  • подключения к услуге, гарантирующей снижение ставки.

Автокредит в Совкомбанке

По программе Гарантированной ставки можно уменьшить процент до 11,9%. В целом, же по программе предусмотрено от 18,9% до 21% годовых.

От заемщика по залоговому кредиту от Локо Банка требуется общий стаж не менее 1 года, а на текущем рабочем месте – не менее 4-х месяцев. Для первичного одобрения нужен паспорт и анкета.

В целом, минимальный процент – 10,9%, а дополнительные скидки предусмотрены для владельцев недвижимости от застройщиков, аккредитованных в Локо-Банке.

Максимальная сумма по кредиту – 5 млн. р.

Автокредит в Локо-банк

Автокредит в банке Зенит

Период кредитования: 2-7 лет, максимальная сумма для всех регионов одинакова, но минимально возможная для получения в Москве и Московской области выше – от 300 тыс. р.

Залогом в Тинькоффе по автокредиту становится техпаспорт и свидетельство регистрации (реально получить до трех млн. р., в соотношении 80% от стоимости).

Период кредитования: стандартные 5 лет, с минимальной ставкой от 11%.

Деньги перечисляются на карту Тинькофф, ими можно пользоваться при безналичных расчетах или снимать наличные.

Автокредит в банке Тинькофф

Заключение

Чтобы получить кредит в банке без справок о доходах, даже оформляя залог кредита, нужно показать себя в целом надежным заемщиком:

  • наличие хорошей кредитной истории;
  • предоставление полного пакета документов по запросу (водительские права, диплом об образовании, согласие на невозможность уволиться с работы до конца срока кредитования и прочие);
  • наличие кредитной истории в банке оформления, конечно – положительной.

Плюсом будет, если в этом же банке открыт вклад или выпущена кредитная карта.

Оформление кредита займет как минимум несколько дней, и никто не дает гарантию, что в конечном итоге дадут кредит без подтверждения заработка, при этом, не увеличив ставку в несколько раз. Если вообще, кредит одобрят.

Если требуется кредит под залог автомобиля без предоставления подтверждающих справок срочно, целесообразнее, обращаться в автоломбарды и кредитные компании.

Видео: что такое залог?

Читайте также: